Veröffentlicht von Ich möchte mir bis März 2027 ein P2P Kredite Portfolio im Wert von 160.000 Euro aufbauen.
Dieses Ziel habe ich erstmalig vor 36 Monaten, im September 2021, öffentlich in einem Video kommuniziert.
Nachdem es in den letzten Jahren bereits ausführliche Updates zu meiner Bilanz nach 12 Monaten und meiner Bilanz nach 24 Monaten gegeben hat, folgt heute das entsprechende Update nach 36 Monaten, beziehungsweise drei Jahren.
Welche Fortschritte konnte ich in den letzten drei Jahren erzielen? Welche Schwierigkeiten sehe ich aktuell bei der Zielerreichung? Und welche Anpassungen werde ich ggf. vornehmen?
Alle Antworten auf diese Fragen gibt es nachfolgend in meinem ausführlichen „Road to 160K“-Update.
Hintergrund und Kontext zu meiner “Road to 160K”
Zunächst eine kurze Einordnung, weshalb ich mir damals ausgerechnet das Ziel von 160.000 Euro gesetzt habe.
Die Idee bestand darin durch mein P2P Portfolio einen Netto-Cashflow von 1.000 Euro nach Steuern zu erzielen. Dafür habe ich zwei Annahmen getroffen:
- Der Steuersatz für die Kapitalertragssteuer liegt bei 25%
- und meine erzielte Rendite liegt bei 10% p.a.
Dadurch müsste der Wert meines ausstehenden P2P Portfolios bei 160.000 Euro liegen.
Der Zeitraum bis März 2027 ist dadurch entstanden, dass ich wiederum zwei weitere Annahmen getroffen habe:
- Ich zahle ab September 2021 jeden Monat 1.000 Euro neu in mein P2P Portfolio ein
- und ich erziele eine durchschnittliche Verzinsung von 10%.
Solle ich das linear schaffen, dann hätte ich zum Zeitpunkt März 2027 die Marke von 160.000 Euro geknackt.
Entwicklung P2P Portfolio im dritten Jahr
Der Wert meines ausstehenden P2P Portfolios liegt derzeit bei 100.803 Euro. Laut meiner anfänglichen Prognose müsste ich aktuell jedoch erst bei 97.504 Euro liegen, was somit einer positiven Differenz von 3.299 Euro entspricht. Gleichzeitig liegt mein Performance-Delta bei negativen 2.892 Euro, was somit die noch ungenügende Gesamt-Performance verdeutlicht.
Schauen wir uns die Zahlen etwas genauer an.
Das Delta bei meinen Ein- und Auszahlungen (Ziel: 1.000 Euro / Monat) liegt nach 36 Monaten bei 6.191 Euro. Demnach habe ich bis jetzt deutlich mehr Geld eingezahlt als zum jetzigen Zeitpunkt vorgesehen.
Darin sehe ich allerdings weder ein Problem noch eine wirkliche Überraschung: Zum einen werden meine P2P Investments sehr aktiv gesteuert, weshalb eine gewisse Schwankung und Volatilität vollkommen normal ist (siehe Juni 2024). Zum anderen kann meine monatliche Sparrate mittlerweile deutlich einfacher erreicht und bei entsprechenden Marktbedingungen auch problemlos erhöht werden. Durch den größeren Spielraum können ebenfalls häufigere Schwankungen auftreten.
Deutlich interessanter ist für mich ohnehin die Erreichung meiner gewünschten Ziel-Rendite von plattform-übergreifend 10%. Dieses Ziel kann ich zwar aktiv durch meine Investment-Entscheidungen beeinflussen, allerdings bin ich nicht bereit unnötige Risiken dafür einzugehen und bei Plattformen wie Lendermarket oder Ventus Energy zu investieren. Hier gilt es für mich rational zu bleiben und im Zweifel auf konservativere Plattformen mit niedrigerer Verzinsung zurückzugreifen.
Gleichzeitig muss ich allerdings auch anerkennen, dass gewisse Marktdynamiken, wie zum Beispiel Zinssenkungen, einen wenig steuerbaren Einfluss auf meine Zielerreichung besitzen können. Insofern habe ich bei meinem Rendite-Ziel nur eine gewisse Kontrolle, die ich ausüben kann.
Aktuell lässt sich jedoch festhalten, dass die Zahlen der letzten 12 Monate ein durchaus erfreuliches Bild gezeigt haben. Demnach ist mein Performance-Delta von Ende August 2023 (2.710 Euro) bis Ende August 2024 (2.892) nur um 182 Euro angestiegen. Sieht man sich hingegen das Jahr 2024 isoliert an, dann konnte ich mein Performance-Delta in vier von acht Monaten steigern und mit einer Verbesserung um 283 Euro sogar eine plattformübergreifende Performance von über 10% erzielen.
Der Trend geht hier also definitiv in die richtige Richtung.
Gedanken zur Performance: 10% realistisch?
Dass es zu einer Trendwende bei der Performance gekommen ist, lässt sich unter anderem auf folgende Ereignisse zurückführen:
- Der performance-technische Rohrkrepierer Bondora Portfolio Pro ist im April 2024 aus meinem Portfolio entfernt worden. Die Position ist vor der Abschreibung zwar nur sehr gering gewesen, mit ca. 500 Euro, dennoch hat die Entfernung zum positiven Performance-Aufwind beigetragen.
- Auf der anderen Seite haben die drei Eck-Pfeiler meines Portfolios, bestehend aus PeerBerry, Esketit und Income Marketplace, erneut eine starke Performance oberhalb der 10% abgeliefert. Im August 2023 haben die drei genannten Plattformen stolze 62% meines Portfolios ausgemacht, 12 Monate später ist der Einfluss mit 64% sogar minimal angewachsen. Das positive Abschneiden dieser Plattform macht sich dadurch natürlich stark in meiner Bilanz bemerkbar.
Das größte Gegengewicht zu meiner “Über-Rendite” stellt weiterhin Estateguru dar. Aufgrund ausbleibender Rückgewinnungen und eingestellter Neu-Investitionen wird das Performance-Eis nun immer dünner.
2024 liegt meine Rendite auf Estateguru nur noch bei mickrigen 1,80%. Dieses Ergebnis fällt dabei durchaus ins Gewicht, schließlich handelt es sich in absoluten Zahlen immer noch um die viertgrößte Position in meinem Portfolio.
Fazit & Ausblick
Werde ich mein Ziel erreichen und bis spätestens März 2027 ein P2P Kredite Portfolio von 160.000 Euro besitzen?
Ganz klare Antwort: Ich weiß es nicht.
Auf der einen Seite hat meine Fokussierung auf Cashflow-basierte Assets in den letzten Jahren sehr stark zugenommen, wobei ich Investitionen in P2P Kredite als einen festen Bestandteilsind meiner persönlichen Investment-Allokation betrachte. Gleichzeitig denke ich auch, dass es an meiner monatlichen Sparrate von geplanten 1.000 Euro nicht scheitern sollte.
Auf der anderen Seite bleibe ich dabei, dass P2P kein klassisches Buy & Hold Investment ist. Dafür ist diese Anlageklasse zu dynamisch und es können sich immer auch andere Chancen auftun, bei denen die Liquidität von P2P Krediten genutzt werden kann – und sollte. Ob das in Zukunft vielleicht Immobilien sein werden oder doch eher der Aktienmarkt, wird sich in den nächsten Monaten und Jahren zeigen. Auch sich persönlich verändernde Lebensumstände können hierbei mit reinspielen.
Am Ende bleibe ich weiterhin optimistisch, dass ich mein Ziel erreichen werde. Sollte es nicht passieren, dann wird es dafür auch eine rationale Erklärung geben.
Der nächste Stopp sind 120.000 Euro im August 2025. Bis nächstes Jahr!
Das Video: 160.000 Euro P2P Kredite Portfolio | Update 2024
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.