P2P Plattformen: Übersicht, Vergleich und Erfahrungen

Welches sind die aktuell besten P2P Plattformen in Europa? Und woran kann man diese erkennen?

Um diese Fragen zu beantworten, findest Du auf dieser Seite zwei Themenblöcke.

Erstens: Eine Übersicht mit den wichtigsten Kriterien, auf die man als Investor achten sollte, wenn man ein passives Einkommen mit P2P Krediten erzielen will.

Zweitens: Ein Vergleich der aktuell zehn besten P2P Plattformen in Europa und inwiefern sich diese voneinander unterscheiden.

Vorab aber noch ein wichtiger Hinweis.


Was macht re:think P2P Kredite einzigartig?

Im Internet gibt es zahlreiche Vergleiche von P2P Plattformen. Wie unterscheidet sich dieses Rating und warum kann man der Seite von re:think P2P Kredite vertrauen?

  • Erfahrungen: Meine persönlichen Investment-Erfahrungen mit P2P Krediten reichen bis Oktober 2017 zurück. Seit der Gründung von re:think P2P Kredite habe ich über 50 P2P Plattformen analysiert und bewertet.
  • Netzwerk: Seit 2018 stehe ich als Blogger in regelmäßigem Austausch mit Gesellschaftern und Entscheidungsträgern der verschiedenen P2P Plattformen. Zudem besuche ich die Anbieter vor Ort, um den direkten Dialog zu fördern.
  • Transparenz: Mein P2P Portfolio ist seit Januar 2019 öffentlich einsehbar. Monatliche Portfolio-Updates bieten zusätzliche Einblicke in meine Investment-Entscheidungen.
  • Skin in the Game: Auf diesem Blog wird nicht nur von Theorie gesprochen, sondern auch aktiv investiert. Seit August 2024 umfasst mein ausstehendes P2P Portfolio mehr als 100.000 Euro.
  • Bilanz: Im deutschsprachigen Raum bin ich der einzige P2P Blogger, der bisher weder Opfer eines Scams wurde noch Kapitalverluste bei einer P2P Plattform erlitten hat.

P2P Plattformen Vergleich 2025

Der P2P Plattformen Vergleich soll Investoren eine Orientierung geben, wie sich einzelne Plattformen voneinander unterschieden und worauf man bei der Auswahl achten sollte. Die Seite von re:think P2P Kredite nutzt dafür eine Vielzahl von Bewertungskriterien, die verschiedene Aspekte der Plattformen analysieren.

Zur besseren Übersicht werden nachfolgend die wichtigsten Faktoren vorgestellt, die als Grundlage für den P2P Plattformen Vergleich dienen. Dazu gehören: Transparenz, Sicherheit, finanzielle Stabilität, Liquidität, Management und Kommunikation.


Transparenz

Je mehr Informationen eine P2P Plattform zur Verfügung stellt, umso besser können Investoren das Chancen- und Risikoprofil eines Unternehmens bewerten.

Aber Vorsicht: Viele Plattformen nutzen die Naivität unerfahrener Investoren aus und veröffentlichen in erster Linie Informationen, die keinen echten Mehrwert im Hinblick auf das Risikoprofil und die tatsächliche Performance einer Plattform bieten.

Die Unterscheidung von wichtigen von unwichtigen Informationen ist daher von großer Bedeutung. Gute und transparente P2P Plattformen veröffentlichen in der Regel eine Statistik-Seite, welche folgenden Informationen und Daten-Punkte enthält:

  • Verwaltetes Investoren-Vermögen / Ausstehendes Portfolio
  • Performance des ausstehenden Kreditportfolios
  • Finanziertes Gesamtvolumen
  • Durchschnittlicher Zinssatz

Für Investoren sollte insbesondere das verwaltete Portfolio und dessen Performance von übergeordneter Bedeutung sein. Aber warum?

Die Entwicklung des ausstehenden Portfolios gibt einen Einblick darüber wie sich die Nachfrage auf einer Plattform entwickelt und ob sich diese weiterhin im Wachstum befindet. Ein sinkendes Portfolio ist häufig ein Indikator dafür, dass eine Plattform entweder ein zu geringes Kreditangebot zur Verfügung stellt, was wiederum zu Cashdrag, sinkender Rendite und Unzufriedenheit bei den Investoren führt, oder aber es gibt eine von Investoren-Seite aus geringere Nachfrage, was häufig in direkter Verbindung mit Problemen auf der Plattform steht.

Die Performance des Kreditportfolios ist hingegen ein zentraler Faktor, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der die beworbenen und vermarkteten Renditen erzielt werden können. Je mehr Kredite sich im Inkasso befinden, desto größer ist die Gefahr, dass Investoren von Kapitalverlusten und von einer geringeren Rendite betroffen sein werden.

Sicherheit

Die Sicherheit einer P2P Plattform ist ein wesentlicher Faktor, um das Risiko- und Renditepotenzial zu bestimmen. Die Absicherung des Investments kann dabei auf mehreren Ebenen stattfinden.

Regulierung: Die in Lettland regulierten P2P Kredite Plattformen unterliegen den Vorgaben der Finanzmarktrichtlinie MiFID II, wodurch als Folge auch die Konten der Investoren mit bis zu 20.000 Euro durch das Anlegerentschädigungs-System in Lettland geschützt sind, sollte es zu einer Insolvenz der Plattform oder einer Veruntreuung der Investoren-Gelder kommen. Mögliche Kreditausfälle von Kreditgebern werden darüber jedoch nicht abgedeckt.

P2P-Plattformen-Risiko

Und genau hier ist der entscheidende Punkt, wenn es um das Thema Regulierung geht. Die Wahrscheinlichkeit, dass Investoren bei regulierten P2P Plattformen von einem Scam betroffen sein werden, ist, aufgrund der erhöhten Kosten und Compliance-Anforderungen, extrem gering. Gleichzeitig ist die Regulierung aber keine Garantie dafür, dass nicht auch Verluste für Investoren entstehen können.

Risiko Management: Beim Risiko Management geht es um den Prozess, mit dem die finanzielle Leistungsfähigkeit eines Kreditgebers und dessen Portfolio-Qualität, von Seiten eines P2P Marktplatzes, analysiert wird. Bei klassischen P2P Kredite Plattformen zielt der Fokus hingegen auf die Bewertung des Kreditnehmers ab.

Weil jede Plattform ein unterschiedliches Scoring-Modell zur Risikobewertung einsetzt, ist es wichtig sich mit der Herangehensweise im Detail zu beschäftigen. Die langfristige Beobachtung der Portfolio-Qualität gibt einen guten Aufschluss darüber, wie effektiv das Risiko-Management in der Praxis funktioniert.

Betrugsprävention: Das Fortschreiten von Cyberkriminalität hat in den letzten Jahren, insbesondere durch die Beschleunigung der KI-Technologie, weiter zugenommen. Plattformen, die sich dieser Gefahr bewusst sind und die unterschiedliche Funktionen bei der Kontoabsicherung und der Verifikation anbieten – beispielsweise in Form der Zwei-Faktor-Authentisierung (2FA) – zeigen eine größere Sensibilisierung für dieses Thema.

Finanzielle Stabilität

Die Veröffentlichung geprüfter Jahresabschlüsse ermöglicht es Investoren einen Einblick zur finanziellen Stabilität einer P2P Plattform zu bekommen. Dieser Aspekt gehört ebenfalls zu den wichtigeren Sicherheits-Merkmalen.

Grundsätzlich lassen sich bei einer Bewertung der finanziellen Stabilität mehrere Abstufungen vornehmen:

  • Keine veröffentlichter Jahresabschluss
  • Veröffentlichter Jahresabschluss
  • Veröffentlichter und von einem Auditor geprüfter Jahresabschluss
  • Veröffentlichter, von einem Auditor geprüfter und profitabler Jahresabschluss

Für eine entsprechende Aussagekraft der finanziellen Leistungsfähigkeit sollten die Jahresabschlüsse von einem größeren und anerkannten Wirtschaftsprüfer erstellt werden.

Die Wichtigkeit beim Thema Profitabilität muss im Einzelfall geprüft werden. Während die Wirtschaftlichkeit einiger Plattformen von zentraler Bedeutung für die Fortführung der Geschäftstätigkeit ist, besitzen andere P2P Plattformen größere Konzerne und Muttergesellschaften im Hintergrund, wobei die Plattform in erster Linie als Kosten-Zentrum für die Finanzierung des Kreditgeschäfts herhalten soll. Eine direkte Profitabilität ist bei diesen Plattformen nur von nachrangiger Bedeutung.

Liquidität

Der Faktor Liquidität gibt an, wie schnell Investoren in der Lage sind ihr Geld von einer P2P Kredite Plattform abzuziehen. Die Liquidität kann dabei von mehreren Aspekten beeinflusst werden.

  • Kreditlaufzeiten: Kurzfristig-laufende Konsumkredite, bekannt als Payday Loans, besitzen in der Regel Laufzeiten von zwischen 30 bis zu 90 Tagen. Die Liquidität kann in diesem Fall als sehr hoch eingestuft werden.
  • Sekundärmarkt: Über den Sekundärmarkt können Kredite vorzeitig und vor dem Ende der ursprünglichen Kreditlaufzeit verkauft werden. Zu beachten ist hierbei, dass diese Funktionalität nicht von allen Plattformen angeboten wird, dass ein vorzeitiger Verkauf in bestimmten Fällen nur mit einem Abschlag möglich ist und dass ein Verkauf auch von der Nachfrage anderer Investoren abhängig ist.
  • Investment-Produkt: Einige Plattformen bieten bestimmte Investitions-Produkte an, welche sich im Kern auf den Aspekt der Liquidität konzentrieren. Produktangebote wie Bondora Go & Grow oder Mintos Smart Cash vermarkten sich diesbezüglich sogar mit einer täglichen Verfügbarkeit des Geldes.

Grundsätzlich sollten sich Investoren bereits im Vorfeld eines Investments konkrete Gedanken bezüglich des Anlagehorizontes machen und diesen Faktor bei der Auswahl der entsprechenden P2P Plattformen berücksichtigen. Mehr Liquidität bedeutet in der Regel auch mehr Flexibilität, sodass Investoren schneller auf bestimmte Marktveränderungen reagieren zu können.

Management

Die Geschäftsentwicklung einer P2P Plattform wird maßgeblich von den Entscheidungen des Managements und der beteiligten Gesellschafter beeinflusst. Insofern ist die vorhandene Expertise und einer gewisser Erfahrungsschatz von großer Bedeutung.

Wer sein Geld einer P2P Kredite Plattform anvertraut, der sollte sich daher auch mit den Personen beschäftigen, die im Hintergrund der Plattform arbeiten und oder Einfluss ausüben.

Haben die Gesellschafter in der Vergangenheit bereits profitable Kreditgeber gegründet und etabliert? Besitzen die Personen im Management über ausreichende oder vergleichbare Erfahrungen aus der Vergangenheit?

Je größer der Erfahrungsschatz und die Reputation der handelnden Personen, desto vertrauenswürdiger ist die Plattform als solches zu bewerten. Aus diesem Grund werden in den Erfahrungsberichten von re:think P2P Kredite auch die Gesellschafter-Strukturen offengelegt und welche Personen im Management tätig sind.

Kommunikation und Support

P2P Kredite befinden sich in einem dynamischen Umfeld, in dem es konstant neue Entwicklungen gibt – sei es im gesamten Marktumfeld oder aber bei einzelnen P2P Plattformen. Umso wichtiger ist eine aktiv gesteuerte Kommunikation seitens der Plattformen. Sei es über den Newsletter, den hauseigenen Blog, in einer Telegram-Gruppe, einem Podcast oder über den direkten Support via E-Mail.

Je engagierter sich eine P2P Plattform bemüht Anfragen zu bearbeiten und den Diskurs mit Investoren offen zu gestalten, desto positiver kann dieses Signal gewertet werden.


Esketit

Esketit-Erfahrungen-P2P-Plattform

Esketit ist eine in Irland registrierte P2P Plattform, auf welcher Investoren überwiegend in rückkaufbesicherte Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 12% erzielen können.

Die Gründung der P2P Plattform erfolgte im Jahr 2020 durch die beiden ehemaligen Avafin Gesellschafter, die mit Esketit eine weitere Finanzierungsquelle für die Expansion in neuen Kreditmärkten aufbauen wollten.

Aufgrund der Kombination aus wettbewerbsfähigen Verzinsungen, hoher Liquidität und verlässlichen Rückzahlungen, gehörte Esketit in den letzten Jahren zu den am stärksten wachsenden P2P Plattform. 

Die Popularität der P2P Plattform wird auch durch die sehr guten Ergebnissen in den Community Votings untermauert, wo man 2023 den ersten Platz und 2024 den fünften Platz belegen konnte.

Aufgrund des hervorragenden Risiko-Managements und den jährlich zweistelligen Renditen, ist Esketit seit 2022 ein großer und fester Bestandteil meines P2P Portfolios.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Esketit Erfahrungen.


Viainvest

Viainvest-Erfahrungen-P2P-Plattform

Keine Ausfälle, keine Zahlungsverspätungen und wettbewerbsfähige Verzinsungen. Diese drei Faktoren sind der Grund, weshalb ich seit 2018 durchgehend eine Rendite oberhalb von 10% auf Viainvest erzielen konnte. Das entspricht einer kontinuierlichen Verlässlichkeit, bei der nicht viele andere P2P Plattformen mithalten können.

Der Motor hinter der P2P Plattform ist die VIA SMS Group, ein im Jahr 2009 gegründetes Fintech-Unternehmen, welches neben Viainvest auch eine Reihe von anderen Finanzdienstleistungen anbietet.

Für die P2P Plattform ist die Regulierung im Jahr 2021 ein großer Meilenstein gewesen. Seitdem wird Viainvest durch die Finanz-Aufsicht in Lettland kontrolliert und gemäß MiFID II reguliert. Als Folge dessen werden auch die Konten der Investoren mit bis zu 20.000 Euro durch das Anlegerentschädigungs-System vor Veruntreuung oder einer Insolvenz der P2P Plattform geschützt.

Wer in rückkaufbesicherte Konsumkredite aus Europa investieren will, bei einer regulierten und verlässlich abliefernden P2P Plattform, der sollte sich mit Viainvest als Alternative für sein P2P Portfolio beschäftigen.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Viainvest Erfahrungen.


PeerBerry

PeerBerry-Erfahrungen-P2P-Plattform

PeerBerry hat sich in den letzten Jahren zu einer der größten und vertrauenswürdigsten P2P Kredite Plattformen in Europa entwickelt. Dieser Umstand ist in erster Linie auf die Zuverlässigkeit der P2P Plattform zurückzuführen, die wie kaum eine andere gestärkt aus Krisensituationen hervorgegangen ist.

Die Rückzahlung von über 51 Mio. Euro an kriegsbetroffenen Krediten ist ein Novum im P2P-Sektor, was die hohe Integrität der Partner, mit denen PeerBerry zusammenarbeitet, verdeutlicht. Zu nennen ist in erster Linie das Zugpferd hinter dem Marktplatz, nämlich die Aventus Gruppe.

Durch die über die Jahre hinweg gute Performance der P2P Plattform, übersteigt die Nachfrage der Investoren sehr häufig das verfügbare Kreditangebot. Aus diesen Gründen ist auch die Verzinsung in den letzten Jahren immer weiter abgesunken, was ebenfalls ein Manko in der Bewertung der PeerBerry Plattform darstellt.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen PeerBerry Erfahrungen.


Debitum Investments

Debitum-Investments-Erfahrungen-P2P-Plattform

Das Besondere an Debitum ist die einzigartige Positionierung im P2P Kredite Umfeld, da man sowohl reguliert ist, ein Markplatz-Modell verfolgt und rückkaufbesicherte Geschäftskredite anbietet. Eine Kombination, die es in dieser Form bei keiner anderen P2P Plattform zu finden gibt.

Das Manko der Plattform bestand lange Zeit in dem überschaubaren und häufig zu gering verzinsten Kreditangebot. Mit dem Eigentümer-Wechsel, im August 2023, hat sich dieses Bild jedoch komplett gewandelt. Die neuen Gesellschafter haben viele Neuerungen und Innovationen eingeführt, welche das Profil und die Attraktivität von Debitum deutlich erhöht haben.

Das verbesserte Kreditangebot, die hohe Liquidität und Verzinsungen von bis zu 15%, machen Debitum zu einer der spannendsten P2P Plattformen im aktuellen Markt-Umfeld.

Auch wenn die Debitum-Gesellschafter noch an einigen Baustellen arbeiten müssen, wie den ausgefallenen Ukraine-Krediten, so finden Investoren äußerst attraktive Rahmenbedingungen bei Debitum vor.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Debitum Erfahrungen.


Income Marketplace

Income-Marketplace-Erfahrungen-P2P-Plattform

Income Marketplace ist ein unregulierter und in Estland ansässiger P2P Marktplatz, auf dem Anleger seit 2021 in rückkaufbesicherte Darlehen investieren und dabei eine Rendite von bis zu 15% erzielen können.

Der Erfolg von Income Marketplace begründet sich in erster Linie durch das Risiko-Management der estnischen P2P Plattform, welches sich durch neue und innovative Sicherheits-Features auszeichnet. Dazu gehören zum Beispiel der Junior Share oder der Cashflow Buffer.

Metriken wie das Portfolio-Wachstum und die Inkasso-Quote, welche mit einem Wert von weniger als 1% mehr als wettbewerbsfähig ist, sprechen dafür, dass sich Income Marketplace in der Auswahl der besten P2P Plattformen Europas etabliert hat.

Obwohl sich Income Marketplace noch in vielen Bereichen verbessern kann, so ist die Plattform bereits jetzt eine der attraktivsten Optionen für P2P Investoren im aktuellen Marktumfeld.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Income Marketplace Erfahrungen.


Robocash

Robocash-Erfahrungen-P2P-Plattform

Robocash ist eine in Kroatien angemeldete P2P Plattform, auf welcher Investoren in kurzfristig-laufende Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 11,8% erzielen können.

Der Start der P2P Kredite Plattform erfolgte im Februar 2017 durch die UnaFinancial Gruppe (ehemals Robocash Group), welche über jahrzehntelange Erfahrungen im Finanzbereich verfügt. Mit der P2P Plattform wollte sich die Holding eine Finanzierungs-Quelle für das internationale Kreditgeschäft aufbauen.

Die Beliebtheit von Robocash setzt sich aus vielen Faktoren zusammen: Attraktive Verzinsungen, hohe Liquidität und eine große Verlässlichkeit in Krisenzeiten. Nicht ohne Grund gehörte Robocash daher in den letzten Jahren zu den beliebtesten P2P Plattformen in der P2P Community.

Ebenso wie bei vielen anderen guten P2P Plattformen, besitzt auch Robocash das Problem ein ausreichendes Kreditangebot für alle Investoren zur Verfügung zu stellen. Dennoch ist Robocash eine der besten und einfachsten Optionen für Investoren, die anfangen wollen in P2P Kredite zu investieren.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Robocash Erfahrungen.


LANDE

Lande-Erfahrungen-P2P-Plattform

LANDE ist eine regulierte und in Lettland ansässige Crowdfunding Plattform, die mit der Positionierung im Agrar-Sektor eine spannende und stark wachsende Nische besetzt. Dadurch ergibt sich nicht nur ein großes Wachstumspotenzial für die Plattform, für Anleger entsteht dadurch auch ein echter Mehrwert im Hinblick auf die Diversifikation.

Die P2P Plattform besitzt zudem seit Februar 2024 die Europäische Crowdfunding Lizenz (ECSP) und kann daher seine Dienstleistungen unter einheitlichen Rahmenbedingungen in der gesamten EU anbieten.

LANDE konnte in den ersten Jahren ein starkes Wachstum verzeichnen, was zeitweise für eine gewisse Überlastung der operativen Prozesse geführt hat. Diese Probleme scheint man im Verlauf des Jahres 2024 jedoch in den Griff bekommen zu haben.

Aufgrund der Verzinsungen von bis zu 12%, in Kombination mit den Besicherungen durch Maschinen oder landwirtschaftliche Flächen, besitzt LANDE ein attraktives und wettbewerbsfähiges Profil für Privatanleger.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen LANDE Erfahrungen.


Mintos

Mintos-Erfahrungen-P2P-Plattform

Mit einem verwalteten Investoren-Vermögen von 600+ Mio. Euro und mehr als 500.000 registrierten Nutzern ist Mintos ist die größte P2P Plattform in Europa. Der lettische P2P Marktplatz genießt daher einen besonderen Stellenwert im P2P-Markt.

Die Vision von Mintos bestand in den Anfangsjahren darin sich als führender Marktplatz für Investitionen in Privatkredite zu etablieren. Seit dem Erhalt der europäischen Lizenz als Investmentgesellschaft, im August 2021, hat sich Mintos jedoch zunehmend zu einer Multi-Asset Plattform entwickelt, welche neben Krediten auch Produkte wie ETFs, Anleihen oder Immobilien anbietet.

Während der Pandemie, aber auch durch den Krieg in der Ukraine, sind einige Schwachstellen bei Mintos offengelegt worden. Dadurch befanden sich teilweise bis zu 150 Mio. Euro an Investoren-Geldern im Inkasso.

Dieser Umstand verdeutlicht, dass Mintos in der Breite zwar ein vielfältiges Angebot an Kreditgebern besitzt, Investoren sich jedoch sehr genau mit den einzelnen Unternehmen beschäftigen sollten.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Mintos Erfahrungen.


Bondora

Bondora-Erfahrungen-P2P-Plattform

Bondora gehört zu den größten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa, weshalb das estnische Fintech einen besonderen Status bei vielen Investoren besitzt.

Mit Bondora Go & Grow verfügt die P2P Plattform zudem über eines der beliebtesten Anlageprodukte im P2P Kredite Umfeld, welches seit der Einführung im Jahr 2018 neue Maßstäbe in Bezug auf Einfachheit, Liquidität und Zuverlässigkeit gesetzt hat.

Die langjährige Erfahrung, gepaart mit sehr starken Finanzkennzahlen, machen Bondora zu einer idealen Anlaufstelle für neue Investoren, die schnell und einfach ihre ersten Erfahrungen im P2P Marktumfeld sammeln wollen.

Berücksichtigt werden sollte, dass Bondora als P2P Plattform keiner gesetzlichen Aufsicht durch eine Regulierungs- oder Finanzaufsicht unterliegt. Zudem sollte die fehlende Transparenz bei Go & Grow, sowie die plattform-übergreifend wenig wettbewerbsfähige Rendite-Erwartung, zur Kenntnis genommen werden.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Bondora Erfahrungen / Bondora Go & Grow Erfahrungen.


Crowdpear

Crowdpear-Erfahrungen-P2P-Plattform

Mit Crowdpear können Anleger seit Anfang 2023 in ein Spin-Off der bekannten P2P Kredite Plattform PeerBerry investieren. Dort stehen Investoren erstrangig-besicherte Immobilien- und Geschäftskredite aus Litauen zur Verfügung, die eine Verzinsung von bis zu 12% aufweisen können.

Im Juli 2023 hat Crowdpear die Lizenz als Europäische Crowdfunding Plattform erhalten (ECSP) und kann dadurch seine Dienstleistungen unter einheitlichen Rahmenbedingungen in der gesamten EU anbieten.

Auch wenn es 2024 die ersten Ausfälle auf der P2P Plattform gab, so sind den Investoren bislang noch keine Kapitalverluste entstanden.

Wer konservative Assets im Immobilien-Sektor sucht, mit hoher Absicherung und moderaten Verzinsungen, der sollte sich mit Crowdpear als Alternative für sein Portfolio beschäftigen.

Eine ausführliche Analyse gibt es in meinen Crowdpear Erfahrungen.


P2P Plattformen FAQ

Es folgen kurz und knapp die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema P2P Plattformen.

Was ist eine P2P Plattform?

Das Akronym P2P steht für das Englische „Peer-to-Peer“ und bedeutet übersetzt „von Person zu Person“. P2P Kredite sind demnach Darlehen, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden.

Charakteristisch für diese Form des Geldverleihs ist die vollständige oder weitgehende Umgehung traditioneller Banken und Kreditinstitute. Stattdessen treffen sich die Investoren- und die Kreditnehmer-Seite auf speziell entwickelten Online-Marktplätzen, den sogenannten P2P Plattformen, zusammen.

P2P Plattformen sind demnach die Schnittstelle zwischen zwei Parteien: Auf der einen Seite sammeln diese Gelder von Investoren und Privatanlegern ein, die im Gegenzug eine Verzinsung ihres Kapitals erwarten. Auf der anderen Seite finanzieren sie mit diesen Geldern Darlehen für Kreditnehmer, die häufig keinen Zugang zum klassischen Bankensystem haben.


Wer sind die größten P2P Plattformen?

Die Antwort darauf hängt vom gewählten Maßstab ab. Betrachtet man das verwaltete Investorenvermögen (Assets Under Management, kurz AUM), führen Mintos (584 Mio. Euro), Estateguru (231 Mio. Euro) und PeerBerry (117 Mio. Euro) die Liste an.

Weitere Faktoren wie der Track Record oder die Anzahl der Investoren können ebenfalls berücksichtigt werden. In diesem Zusammenhang ist zum Beispiel Bondora hervorzuheben. Das Unternehmen, gegründet im Jahr 2007, zählt zu den Pionieren im P2P Umfeld und hat mehr als 270.000 registrierte Investoren.


Wer sind die besten P2P Plattformen?

Zu dieser Frage gibt es keine eindeutige Antwort, da die Ziele und die Bedürfnisse der Investoren eine entscheidende Rolle spielen. Wer beispielsweise weniger Rendite und dafür mehr Sicherheit sucht, wird eine andere P2P Plattform bevorzugen als ein Investor, der den Fokus auf Liquidität, einen langen Track Record oder ein erfahrenes Management legt. Daher gibt es nicht die beste P2P Plattform für alle Anleger.

Aus diesem Grund sollen die oben aufgeführten Kriterien einen Einblick geben, auf welche Faktoren es bei der Plattform-Auswahl zu achten gilt.

Ein besonders wichtiges Kriterium ist die Inkasso-Quote. Diese sollte über einen längeren Zeitraum möglichst bei 0% oder zumindest in dessen Nähe liegen. Die Inkasso-Quote definiert das Verhältnis zwischen dem verwalteten Kreditportfolio und den ausgefallenen Krediten. Je näher dieser Wert an der 0 %-Marke liegt, desto wahrscheinlicher können Investoren darauf vertrauen, dass die von den P2P Plattformen beworbenen Renditen – aufgrund eines guten Risikomanagements – auch tatsächlich erzielt werden.

Zu den Plattformen, die in diesem Bereich derzeit besonders gut abschneiden, gehören PeerBerry, Esketit, Robocash und Income Marketplace.


Wo finde ich eine P2P Plattformen Übersicht?

Allein in Europa gibt es weit über 200 unterschiedliche P2P Plattformen im Bereich Crowdlending und Crowdfunding. Wenn Du dich zusätzlich zu meinen Top 10 P2P Plattformen für weitere Unternehmen interessierst, empfehle ich Dir einen Blick auf meine Seite zum P2P Kredite Anbieter Vergleich.


Wo gibt es P2P Plattform Erfahrungen?

Auch hierfür empfehle ich dir eine weitere Seite auf meinem Blog. Unter P2P Kredite Erfahrungen findest du eine Übersicht meiner Analysen zu den größten und wichtigsten P2P-Plattformen, die jeder Investor kennen sollte.


Was sind P2P Plattformen mit Rückkaufgarantie?

Der lettische P2P Marktplatz Mintos hat vor einigen Jahren das Konzept der Rückkaufgarantie (engl.: Buyback Guarantee oder Buyback Obligation) im P2P-Sektor eingeführt. Dabei handelt es sich um einen Mechanismus, bei dem der Emittent des Darlehens den Kredit automatisch vom Investor zurückkauft, wenn der Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum im Zahlungsrückstand ist (in der Regel nach 60 Tagen).

P2P-Kredite-Erfahrungen-Ruckkaufgarantie

Das Ziel der Rückkaufgarantie ist es, das Ausfallrisiko für Investoren zu minimieren. Dieses Konzept wurde in den letzten Jahren von vielen P2P Plattformen adaptiert und übernommen. Heute gehört es, insbesondere bei unbesicherten Konsumkrediten, zur gängigen Praxis und zu den wesentlichen Sicherheitsmerkmalen von Kreditgebern.


Gibt es P2P Plattformen in Deutschland?

Für Anleger besteht auch die Möglichkeit auf deutschen P2P Plattformen zu investieren. Zu den bekanntesten Anbietern gehören Exporo und Bergfürst, die beide im Immobiliensektor aktiv sind. Die größte P2P Plattform in Deutschland ist hingegen Auxmoney, die jedoch ausschließlich mit institutionellen Investoren zusammenarbeitet.

Grundsätzlich sind deutsche P2P Plattformen für private Investoren weniger attraktiv. Zum einen aufgrund des stark regulierten Kreditmarkts, zum anderen aufgrund des deutlich geringeren Zinsniveaus. Weitere Informationen findest Du im Artikel P2P Kredite in Deutschland auf meinem Blog.


Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.