Veröffentlicht von Heute soll es einen Rückblick auf meine bisherigen LANDE Erfahrungen nach 12 Monaten geben.
Dabei schaue ich mir sowohl die Rendite und die Performance meines Kreditportfolios an, blicke aber auch auf die wichtigsten Ereignisse und Highlights aus 2022.
Für eine ganzheitliche Analyse der P2P Plattform empfehle ich Dir die Seite mit meinen LANDE Erfahrungen.
Mein Portfolio bei LANDE
Schauen wir zunächst auf mein persönliches LANDE Portfolio und wie dieses in den letzten 12 Monaten abgeschnitten hat.
Insgesamt habe ich im letzten Jahr 83 Kredite finanziert, wovon 32 bereits komplett zurückgezahlt worden sind. Das entspricht 38,5%. Ein gutes Zeichen, dass die Laufzeiten bei Agrarkrediten nicht unbedingt sehr lang sein müssen und von daher gut in ein hochinflationäres Umfeld passen.
Von den 51 restlichen Krediten befinden sich 32 in einem fristgerechten Rückzahlungsplan. 16 Kredite sind bis zu max. 60 Tage verspätet, zwei Kredite sind seit über 60 Tagen in Rückstand und ein Kredit befindet sich im Prozess der Rückgewinnung.
Meine erzielte Rendite liegt nach einem Jahr bei 10,66%. Das entspricht dem besten Wert meiner persönlichen Performance in den letzten 12 Monaten auf LANDE.
Performance des LANDE Kreditportfolios
Auch die Betrachtung des gesamten LANDE Kreditportfolios zeigt ein ähnliches Bild. Beim aktuell ausstehenden Kreditportfolio weisen ca. 20% einen Zahlungsrückstand aus, wohingegen sich nur zwei Kredite im Prozess der Einholung befinden.
Anfang des Jahres hatte der LANDE CEO Nikita Goncars im Hinblick auf das erste Quartal die Aussage getroffen, dass er die erwartete Ausfallquote auf ca. 5 bis 7% schätzt, wobei die Rückgewinnungsquote, auch Dank niedrigem LTV, bei 100% liegen soll.
Bislang kann festhalten, dass LANDE diesbezüglich deutlich besser abgeschnitten hat als zunächst angenommen.
Insofern scheint es auch wenig verwunderlich, dass man auf meine Nachfrage hin, wie man die eigene Performance des Kreditportfolios im Jahr 2022 bewerten würde, mit einem „A-“ geantwortet hat.
“If we would have to grade our portfolio in 2022, we would grade it “A-”. By far the most part of portfolio borrowers paid in a more or less timely manner. But there were first defaulted cases. In one of the cases all the investors’ funds were reconverted and paid back, with accumulated interest during the recovery process. Other two defaulted cases are in court waiting the court’s decision.”
Erster Rückgewinnungsprozess bei LANDE erfolgreich
Dass im Notfall auch der Rückgewinnungsprozess bei LANDE funktioniert, konnte in diesem Jahr ebenfalls nachgewiesen werden.
Der 14.500 Euro umfassende Kredit “Ozoli“, bei dem ich auch selbst mit 100 Euro dabei gewesen bin, ging Ende Mai, aufgrund wiederholter Zahlungsschwierigkeiten, in den Einholungsprozess. Der Kredit war durch eine erstrangige Hypothek mit einem Beleihungssatz von 48% abgesichert gewesen. Die Chancen standen also gut, dass man bei einer Zwangsversteigerung ohne Kapitalverlust davonkommen würde.
Soweit sollte es allerdings gar nicht erst kommen. Denn nachdem der Inkassoantrag am 24. Mai 2022 beim Gericht abgegeben worden ist, bemühte sich der Kreditnehmer – wohl auch aufgrund der Angst vor einem Zwangsverkauf – um eine Anschlussfinanzierung und erhielt diese dann auch Ende Juli. Am 10. August konnten daraufhin sämtliche Rückzahlungen, inkl. Zinsen, an die Investoren geleistet werden.
LANDE profitiert vom Krieg in der Ukraine
Ein großes Thema ist 2022 auch der Krieg in der Ukraine gewesen und welche Auswirkungen dieser auf eine Vielzahl von P2P Plattformen gehabt hat.
LANDE habe ich diesbezüglich als einen der Gewinner dieser Umstände betrachtet, da die starken Einschränkungen beim Handel mit Getreideerzeugnissen zu einer Preisexplosion geführt haben, sodass die mit Rohstoffen hinterlegten Sicherheiten zusätzlich an Wert gewonnen haben.
Zur Erinnerung: Ca. 45% bis 50% der Kredite auf LANDE sind durch Getreideerzeugnisse besichert. Durch den zusätzlichen Wertanstieg sind die Ausfallrisiken, unabhängig vom ohnehin schon niedrigen Beleihungswert, der auf LANDE bei ca. 43% liegt, weiter gesunken.
Was hingegen die Akquise neuer Kreditnehmer angeht, so halten sich die Effekte ungefähr die Waage. Auf der einen Seite haben sich durch den Preisanstieg für Getreide die Produktionskosten der Kreditnehmer erhöht, allerdings können diese mit der Ernte auch deutlich höhere Erträge erzielen.
Die dargestellte Performance des Kreditportfolios sollte daher nochmal unterstreichen, wie wenig LANDE im Kreditgeschäft durch den Ukraine-Krieg beeinflusst worden ist. Auf meinem Blog kannst Du dir dazu auch nochmal die Vorteile beim Investieren in Agrarkredite durchlesen.
Beginn der geografischen Expansion
Neben dem lettischen Heimatmarkt hat man in 2022 aber auch damit angefangen die geografische Expansion voranzutreiben. So wurde im Mai der erste Agrarkredit aus Litauen auf der Plattform angeboten.
Dabei handelte es sich um einen Getreidefarmer der Betriebskapital benötigt, um dadurch seinen Düngereinkauf zu finanzieren. Der Kredit in Höhe von 10.700 Euro beinhaltet eine Laufzeit von 10 Monaten, bei einer Verzinsung von 11% und einem LTV von 42%.
Im Rahmen einer Finanzierung durch den BADideas.fund ist zudem herausgekommen, dass LANDE sich für die Expansion und den Markteintritt nach Rumänien vorbereitet.
“By expanding to Romania, LANDE will support the country’s highly active agricultural sector, currently affected by increased production costs as a result of the current geopolitical situation, as well as the ongoing climate crisis, it said in a press release.”
Auf meine Nachfrage hin wurde mir bestätigt, dass Litauen und Rumänien die wichtigsten Säulen bei der Expansion in 2023 sein werden.
“Yes, the Lithuanian and Romanian markets will be important pillars for LANDE because the Lithuanian market is twice as large as Latvia’s and Romania is one of Europe’s largest agricultural goods suppliers.”
Fortschritte bei der Regulierung als ECSP
Ein Weg, um die internationale Expansion weiter und auch schneller voranzutreiben, besteht im Erhalt der ECSP-Lizenz, wodurch Crowdfunding Plattform einheitliche Regeln und Standards in allen europäischen Ländern vorfinden.
Im Februar 2022 teilte LANDE diesbezüglich mit, dass man von der lettischen Finanzaufsichtsbehörde FCMC eine Art “Genehmigungs-Schreiben” bezüglich der ECSP-Lizenz erhalten habe, wodurch man bis auf weiteres die seine Geschäftstätigkeiten während des Lizensierungsverfahrens weiter fortführen kann.
Aktuell geht die Plattform davon aus, dass man bis Ende 2022 die endgültigen Dokumente an die Regulierungsbehörde übermitteln werde, die für die Erteilung der Lizenz erforderlich sind.
“By the end of 2022 LANDE will submit the final documents and procedures to the regulator, which are needed to acquire the license. The process was prolonged due to the changes in ECSP regulatory technical standards, which were adopted while we were drafting the procedures, because of that some of the procedures had to be amended.”
Mit dem Erhalt der Lizenz sollte also im Verlauf des nächsten Jahres gerechnet werden. Eine Beeinträchtigung von Anlegern, in Form von einbehaltenen Quellensteuern, steht aktuell nicht im Raum.
Finanzelle Kennzahlen
Wie ist es um die Finanzen bei LANDE bestellt? In diesem Jahr hat die Plattform mit LATBAN und dem BADideas.fund zwei Risikokapitalgeber für sich gewonnen, die das Unternehmen mit einer Wachstumsspritze in Höhe von 550.000 Euro versorgt haben.
Zudem hat man auch eine öffentliche Crowdfunding-Kampagne via Seedblink gestartet. Hier haben sich Privatanleger mit ca. 200.000 Euro zum aktuellen Zeitpunkt beteiligt.
Den nicht-auditierten Geschäftsbericht, den man für 2021 veröffentlicht hat, konnte einen Gewinn in Höhe von 42.000 Euro ausweisen. Die Ergebnisse für 2022 werden voraussichtlich im April oder Mai nächsten Jahres veröffentlicht werden.
Weitere Neuigkeiten aus 2022
Nachfolgend noch vier kurze Neuigkeiten, die es 2022 ebenfalls im Zusammenhang mit LANDE gegeben hat.
Auto Invest Update: Anfang des Jahres hat LANDE ein Update beim Auto Invest Feature veröffentlicht. Seitdem können sich Anleger zwischen der einfachen und der erweiterten Variante vom Auto Invest entscheiden. Der Unterschied: Beim einfachen Auto Invest wird in jeden Kredit ab einem Mindestanlagebetrag von 50 Euro investiert. Bei der erweiterten Version kann zusätzlich über den Zinssatz, die Laufzeit und den LTV entschieden werden, jedoch mit einem Mindestanlagebetrag von 250 Euro.
Top 4 P2P Plattform: Im Frühjahr fand das alljährliche Community Voting zu den beliebtesten P2P Plattformen statt. LANDE erreichte dabei, mit einem Punkteschnitt von 3,59 bei 46 Bewertungen, einen starken vierten Platz von insgesamt 20 P2P Plattformen.
Rebranding zu LANDE: Im Mai hat sich die Plattform einem Rebranding unterzogen, bei dem aus LendSecured der Name Lande geworden ist. Im Rahmen dessen gab es auch einen Relaunch der Webseite. LANDE ist bereits seit jeher die Marke gewesen, die für die Akquise und Finanzierung der Kreditnehmer zuständig gewesen ist. Seit diesem Jahr gilt der Name nun auch für die Anleger der Plattform.
Gesellschafter-Wechsel: Im November hat die Plattform verkündet, dass LANDE CEO Nikita Goncars die Anteile seines Geschäftspartner Edgars Talums aufgekauft hat. Damit ist er nun der alleinige Hauptgesellschafter der Plattform, nachdem sich die beiden LANDE-Gründer für lange Zeit 50% der Anteile geteilt haben.
Ziele von LANDE für 2023
Zum Abschluss wollte ich von LANDE auch noch wissen, welche Ziele man sich im Hinblick auf 2023 gesetzt hat. Die Antwort: Man möchte das finanzierte Kreditvolumen aus dem Vorjahr verdreifachen, monatlich 15% mehr neue Investoren anlocken und die Expansion in Rumänien als auch in Litauen vorantreiben.
“LANDE’s goals for 2023 are to reach at least three times the financed volume of 2022, to reach out to new potential investors on a daily basis, and to witness at least a 15% gain each month. In addition, in 2023, we will enter a new market, Romania, which is one of the major agricultural markets in Europe, and develop further into Lithuania, where we only began operating at the end of 2022.”
Fazit meiner LANDE Erfahrungen nach 12 Monaten
Wenn man sich die schwierigen Marktumstände vor Augen führt (Ukraine-Krieg, Rekord-Inflation, Rezession), dann ist 2022 sicherlich kein einfaches Jahr gewesen. Das betrifft sowohl Anleger, aber auch einige P2P Plattformen.
LANDE schien hingegen relativ unberührt davon gewesen zu sein und hat sich deshalb ganz klar als einer der großen Gewinner, in einem sich reduzierenden Feld an guten und investierbaren P2P Plattformen, in 2022 positiv hervorgetan.
Die Performance des Kreditportfolios liegt in einem grünen Bereich, die Rendite stimmt und auch die Entwicklungen sind absolut schlüssig und nachvollziehbar. Nicht unbedingt selbstverständlich für eine immer noch junge Plattform, die gerade erst am Anfang des Weges steht. Umso beeindruckender ist aus meiner Sicht die bisherige Bilanz einzuordnen und man darf gespannt sein, wie sich LANDE im nächsten Jahr weiter entwickeln wird.
Die derzeit fünftgrößte Position in meinem aktiven P2P Portfolio besitzt daher gute Chancen auch in den nächsten Monaten weiter ausgebaut zu werden.
Welche Erfahrungen hast Du bis jetzt mit LANDE gemacht? Schreib es mir gerne in die Kommentare!
Das Video: Meine LANDE Erfahrungen nach 12 Monaten
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.