Afranga Erfahrungen 2026: Regulierte 13,92% aus Bulgarien!

Was ist Afranga?

Afranga ist eine in Bulgarien ansässige P2P Kredite Plattform, auf der Anleger in Geschäftskredite von internationalen Kreditgebern investieren und dabei eine überdurchschnittlich hohe Rendite von bis zu 16% erzielen können.

Die P2P Plattform wurde ursprünglich, im Jahr 2021, vom bulgarischen Unternehmen Stik-Credit JSC als Finanzierungsvehikel für das eigene Kreditgeschäft aufgebaut. Die Entstehungsgeschichte lässt sich demnach mit anderen P2P Plattformen wie Esketit (AvaFin Holding) oder Lendermarket (Creditstar) vergleichen.

Seit der Lizensierung, gemäß der Europäischen Crowdfunding Verordnung (ECSP) im Jahr 2023, tritt Afranga als eigenständige P2P Plattform auf. Dennoch sind die Strukturen weiterhin sehr eng mit Stik Credit verbunden. Durch das Hinzufügen externer Kreditgeber hat sich Afranga im Jahr 2025 zu einem P2P Kredite Marktplatz entwickelt.

Afranga zeichnet sich im Kern durch eine plattformübergreifend überdurchschnittlich hohe Renditeerwartung von bis zu 16% aus, regulatorische Konformität und getrennte Investoren-Konten via Lemonway.

Afranga Steckbrief

Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über Afranga kompakt zusammengefasst. 

Einen ersten Einblick zu meinen Afranga Erfahrungen (August 2025) gibt es in diesem Video:

Geschäftsmodell

Wie verdient Afranga Geld? Ähnlich wie bei anderen P2P Kredite Marktplätzen monetarisiert sich Afranga in erster Linie über Vermittlungsgebühren, welche den Kreditgebern in Rechnung gestellt werden. Gemäß der veröffentlichten Preisliste kann diese Gebühr bis zu 10% p.a. betragen. Der Marktdurchschnitt liegt häufig bei 2% bis 3%.

Außerdem wird den Kreditgebern eine Gebühr von 3.000 Euro für die Prüfung einer Zusammenarbeit berechnet. Für Investoren fallen hingegen keine Kosten oder Gebühren an. Weder für die Kontoführung, Ein- und Auszahlungen oder sonstige Dienstleistungen.

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen? Und welche Personen leiten das operative Management der P2P Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Afranga Erfahrungen.

Afranga Gesellschafter

Wem gehört Afranga? Die P2P Plattform wird offiziell von dem bulgarischen Unternehmen “Afranga EOOD” betrieben. Ein Blick in das bulgarische Unternehmens-Register verrät, dass Svetlin Nikolov Sabev, CEO und Gründer von Afranga, auch der alleinige Gesellschafter der P2P Plattform ist.

Bei ihm handelt es sich um einen erfahrenen Unternehmer aus dem Fintech-Sektor, der unter anderem schon seit 2018 für Stik-Credit arbeitet und der mit Lendivo auch den ersten neuen Kreditgeber auf Afranga mitgegründet hat.

Afranga Management

Hier ist eine Auflistung der wichtigsten Personen, die bei Afranga das operative Management leiten:

• Svetlin Sabev: Fintech-Unternehmer mit über einem Jahrzehnt Erfahrung im Bereich Konsumentenfinanzierung. COO von Stikcredit sowie CEO und Visionär hinter Afranga.
• Yonko Chuklev: Führungskraft im Bereich Compliance und Finanzen. Mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Unternehmensführung, der rechtlichen Aufsicht und im Finanzmanagement.
• Veniamin Istomin: Seit September 2024 Teil des Afranga-Teams. Zuvor Head of Business Development bei Bondster. Kernkompetenz im Bereich Onboarding von Kreditgebern.

Anmeldung und Bonus

Für die Registrierung auf Afranga müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren
• Staatsbürgerschaft oder Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum
• Staatsbürgerschaft oder Wohnsitz in der Schweiz

Der Prozess der Registrierung ist relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via E Mail Adresse müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt die Verifizierung der Identität und die Angabe des steuerlichen Wohnsitzes.

Juristische Personen besitzen ebenfalls die Möglichkeit sich bei Afranga anzumelden. Auch hierfür ist ein Ansässigkeit des Unternehmens im EWR oder in der Schweiz erforderlich.

Afranga Bonus

Interesse bei Afranga zu investieren? Dann kann bei einer Registrierung über meinen Partner-Link noch ein zusätzlicher Cashback Bonus mitgenommen werden. Hierbei erhalten Investoren einen 0,5% Cashback auf alle Investitionen, die in den ersten 90 Tagen nach der erfolgreichen Registrierung vorgenommen worden sind.

Eine plattformübergreifende Übersicht, mit allen Bonus-Angeboten und Cashback-Aktionen, finden Investoren auf der Bonus-Seite.

Afranga Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Afranga oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Investieren bei Afranga

Wie funktioniert das Investieren auf Afranga? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Informationen.

Das Kreditangebot

Afranga hat 2025 eine Transformation zum P2P Marktplatz vollzogen. Demnach werden nicht mehr nur Kredite von Stik-Credit finanziert, sondern auch von externen Kreditgebern. Nachfolgend ein kurzer Überblick zum Profil der aktuellen Kreditgeber auf Afranga:

• Stik Credit: Der bulgarische Kreditgeber ist der inoffizielle Strippenzieher hinter Afranga. Das Unternehmen wurde 2013 in Bulgarien gegründet und untersteht der Aufsicht der Bulgarischen Nationalbank. Seit seiner Gründung hat Stikcredit ein nachhaltiges und profitables Geschäftsmodell im Bereich der unbesicherten Konsumkredite etabliert, mit mehr als 30 Mio. Euro an finanzierten Krediten. Auf Afranga werden die Kredite mit einer Verzinsung von 14% bis 16% angeboten, bei Laufzeiten von bis zu 36 Monaten.
• Lendivo: Der ebenfalls in Bulgarien ansässige Kreditgeber Lendivo wurde erst im April 2024 von einem Team der Stik Credit Gruppe gegründet. Auch der Afranga-CEO Svetlin Sabev ist als Mitgründer beteiligt gewesen. Das Geschäftsmodell des Fintechs besteht aus der Vergabe von Ratenkrediten von bis zu 500 Euro und Laufzeiten von bis zu 30 Tagen. Auf Afranga werden die Kredite mit bis zu 11% verzinst.
• Swiss Funds: Der tschechische Kreditgeber, der 2022 gegründet worden ist, hat sich auf die Vergabe kurzfristiger Verbraucherkredite spezialisiert. Auf Afranga werden diese Kredite mit durchschnittlich 11% angeboten, bei einer Laufzeit von bis zu 18 Monaten. Das Fintech-Unternehmen, welches von der Tschechischen Nationalbank lizenziert und beaufsichtigt wird, gehört zur Orka Ventures Ltd, einer Holding mit Kreditunternehmen in ganz Europa.
• Credirect: Der dritte aus Bulgarien kommende Kreditgeber wurde 2017 gegründet und gehört zur internationalen Finanzgruppe MV Finance LTD. Credirect bietet Kurzzeitkredite (Payday Loans) von bis zu 700 Euro sowie Ratenkredite von bis zu 5.100 Euro an. Auf Afranga werden die Kredite mit durchschnittlich 11% Verzinsung angeboten.
• Lev Credit: 2019 wurde Lev Credit gegründet, der vierte Afranga-Kreditgeber aus Bulgarien. Die in Bulgarien lizenzierte Nichtbanken-Finanzinstitution vergibt sowohl Kurzzeit- und Ratenkredite von bis zu 2.500 Euro, sowie besicherte Verbraucher- und Unternehmenskredite von bis zu 50.000 Euro. Auf Afranga werden die Kredite mit 8% bis 12% Verzinsung angeboten, bei Laufzeiten von 12 bis zu 60 Monate.

Kosten und Gebühren

Für Investoren fallen keine Kosten oder versteckten Gebühren auf Afranga an. Weder für die Kontoführung, Ein- und Auszahlungen oder sonstige Dienstleistungen. Bei vielen anderen P2P Kredite Plattformen ist das leider nicht mehr selbstverständlich.

Wer also ein passives Einkommen mit P2P Krediten erzielen will, der muss in diesem Fall zumindest keine zusätzlichen Gebühren in Kauf nehmen.

Rendite

Welche Rendite können Investoren realistisch betrachtet auf Afranga erzielen? Stik Credit bietet in der Regel Verzinsungen zwischen 14% und 16% an, was ein paar Prozentpunkte über dem Marktdurchschnitt liegt. Die Plattform selbst gibt einen Wert von durchschnittlich 15,6% an.

Bei den neueren und extern hinzugefügten Kreditgebern liegt das Zinsniveau hingegen mit 10% bis 12% etwas niedriger.

Entscheidend für die zu erzielende Rendite ist neben der Verzinsung auch die Portfolioqualität und wie regelmäßig Rückzahlungen der Kreditgeber geleistet werden. Bislang gab es noch keine Zahlungsausfälle zu beklagen, weshalb Afranga ein sehr attraktives Renditeprofil für das zugrundeliegende Risiko anbietet.

Rückkaufgarantie

Auto Invest und Sekundärmarkt

Die Auto Invest Funktion als auch der Sekundärmarkt sollen im Verlauf des Jahres 2026 eingeführt werden.

Afranga Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden.

Investoren sollten zudem beachten, dass die Zinserträge aus Investitionen über Afranga in der Regel einer Quellensteuer unterliegen. Die Quellensteuersätze variieren dabei je nach Land, in dem das kreditgebende Unternehmen ansässig ist. Für Kredite aus Bulgarien wird beispielsweise ein Quellensteuersatz von 10% einbehalten.

Der jeweils geltende Steuersatz wird automatisch und basierend auf dem Herkunftsland des Kreditgebers angewendet. Der ausgezahlte Betrag entspricht also den Netto-Zinsen. Zudem können Investoren sowohl die Brutto- als auch die Nettozinsraten im Rückzahlungsplan des Kredits einsehen.

Über das Hauptmenü (Einstellungen > Steuerbescheinigungen) können Investoren ihre Steuerbescheinigungen für alle vorangegangenen Kalenderjahre herunterladen.

Afranga Risiko

Anleger sollten bei der Bewertung einer P2P Kredite Plattform sehr genau auf die möglichen Risiko-Faktoren blicken und diese vor einem möglichen Investment berücksichtigen. Auf welche Risiken sollte man sich bei Afranga einstellen und wie sind diese zu bewerten?

Plattform Risiko

Der operative Start der Plattform, welche von der bulgarischen “Afranga EOOD” betrieben wird, erfolgte im Februar 2021. Im Heimatmarkt wird man von der bulgarischen Finanzaufsichtsbehörde (Financial Supervision Commission, FSC) kontrolliert und überwacht.

Die Finanzaufsicht genehmigte im September 2023 auch die Lizenz, wonach Afranga als Dienstleister gemäß der europäischen Crowdfunding Verordnung tätig sein kann. Dadurch muss unter anderem eine ordnungsgemäße Trennung der Anlegergelder erfolgen, wodurch Investoren vor einer Veruntreuung geschützt werden. Hierfür arbeitet Afranga mit Lemonway zusammen, welche individuelle IBAN-Konten für die Investoren bereitstellen.

Das bedeutet, dass Investoren – im Falle einer Geschäftsaufgabe von Afranga – weiterhin den Zugriff auf ihre Gelder besitzen und dass die Rückzahlungen der Kredite weiterlaufen können.

Durch die Regulierung der P2P Plattform muss Afranga zudem einen hohen Grad an Compliance und Transparenz-Standards erfüllen, welche die Sicherheit der P2P Kredite Plattform erhöhen. Mögliche Kreditausfälle, beziehungsweise Insolvenzen der Emittenten, werden dadurch allerdings nicht abgesichert.

Einlagensicherung

Die über Afranga angebotenen Investitionen sind nicht durch europäische Einlagensicherungssysteme (wie die Einlagensicherungsrichtlinie 2014/49/EU) abgesichert. Das bedeutet, dass – anders als bei traditionellen Bankeinlagen – die auf Afranga investierten Gelder nicht durch ein nationales oder europäisches Entschädigungssystem versichert oder garantiert sind.

Demnach sollten sich Investoren bewusst sein, dass das investierte Kapital einem Verlustrisiko unterliegt, dass die Erträge nicht garantiert werden und dass man möglicherweise nicht den vollständig investierten Betrag zurückerhält.

Die Forderungen gegenüber den kreditgebenden Unternehmen bleiben jedoch weiterhin bestehen und können rechtlich geltend gemacht werden.

Finanzielle Stabilität

Die finanzielle Stabilität einer P2P Plattform ist ein zentraler Risikofaktor. Kann Afranga bereits profitabel wirtschaften? Und welche Rückschlüsse lassen sich aus der Bilanz ziehen? 

Afranga strebt an gegen Ende 2025, beziehungsweise im ersten Halbjahr 2026, profitabel zu werden und die Gewinnschwelle zu erreichen. Da die Plattform den operativen Betrieb unter der ECSP-Regulierung erst Anfang 2025 aufgenommen hat, liegen derzeit noch keine Jahresabschlüsse vor.

Profitabilität

Weil die P2P Plattform im Hintergrund sehr stark durch Stik Credit gesteuert wird, lohnt es sich für Investoren sich die finanziellen Kennzahlen dieses genauer Unternehmens anzusehen.

Gemäß der Geschäftszahlen für 2024 konnte Stik Credit einen Rekordgewinn von umgerechnet 3,5 Mio. Euro erzielen und damit nachhaltig die Profitabilität des Geschäftsmodells nachweisen.

Bilanzkennzahlen

Auch die Bilanz von Stik Credit sieht sehr positiv aus, was für eine finanziell gesunde Basis des Unternehmens spricht. Die Eigenkapitalquote liegt bei starken 54%, der Verschuldungsgrad bei 0,85 und der Liquiditätsgrad bei 1,62.

Zu beachten sind die steigenden Wertberichtigungen für abgeschriebene Kredite, welche zuletzt bei umgerechnet 5,1 Mio. Euro lagen und die somit ca. ein Drittel des gesamten Kreditportfolios ausgemacht haben.

Zum Vergleich: Bei einem konservativ geführten Konsumkreditgeschäft liegt die Ausfallquote häufig in einem Bereich von 5 bis 15%.

Die Quote von über 30% deutet entweder auf ein sehr risikobehaftetes Kreditportfolio mit vielen notleidenden Krediten hin oder aber eine konservative Bilanzpolitik, bei der hohe Rückstellungen gemacht werden, um eventuelle Ausfälle abzudecken.

Stikcredit selbst sagt dazu, dass der Anstieg zum einen auf das Wachstum im letzten Jahr zurückzuführen sei, hier sind ca. 30% mehr Kredite als in 2023 finanziert worden, zum anderen aufgrund der veränderten Kreditstruktur, was eventuell auf einen höheren Anteil kurzfristiger oder risikoreicherer Kredite zurückzuführen sein könnte, was wiederum zu höheren Rückstellungen geführt hat.

Kreditgeber Risiko

Der Erfolg auf Afranga steht und fällt mit der Performance der Kreditgeber. Wie geht Afranga diesbezüglich bei der Risikoprüfung vor?

• Rechtliche Prüfung: Überprüfung der Lizenzierung, Registrierung und der länderspezifischen rechtlichen Konformität
• Reputationsprüfung: Hintergrundüberprüfungen von Anteilseignern und Führungskräften, einschließlich Negativmeldungen sowie KYC/AML-Bewertungen
• Geschäftsbetrieb: Detaillierte Analyse des Geschäftsmodells, des Managements, der Unternehmensführung und interner Kontrollsysteme
• Finanzanalyse: Überprüfung der finanziellen Leistungskennzahlen, der Qualität des Kreditportfolios und der Glaubwürdigkeit des Abschlussprüfers

Nach der Analyse werden die finanziellen Auflagen festgelegt (Covenants), wie zum Beispiel das Verhältnis von Eigenkapital zu Fremdkapital, der Zinsdeckungsgrad (ICR) oder die Liquiditätsreserve. Zudem unterliegen die Kreditgeber einer fortlaufenden Überwachung (vierteljährliche Updates und stichprobenartige Kontrollen), um eine gleichbleibende Kreditwürdigkeit sicherzustellen.

Bislang sind noch keine Probleme mit Kreditgebern auf Afranga aufgetreten.

Unabhängig von der Due Diligence seitens Afranga sollten sich Investoren auch selbst mit den Jahresabschlüssen der jeweiligen Kreditgeber befassen, die auf der P2P Plattform veröffentlicht werden. Hierzu gibt es nachfolgend eine tabellarische Übersicht mit den aktuellen Geschäftszahlen der jeweiligen Kreditgeber.

Auf der Kreditgeber-Seite werden die einzelnen Bewertungskriterien im Detail erklärt und wie die Zahlen zu interpretieren sind.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Afranga Erfahrungen, aufgelistet.

Fazit Afranga Erfahrungen

Wie lautet das vorläufige Fazit meiner bisherigen Afranga Erfahrungen?

Afranga wurde in den ersten Jahren ausschließlich als Tool zur Kreditfinanzierung für die Stik Credit Gruppe verwendet, einem etablierten und nachhaltig-profitablem Fintech-Unternehmen aus Bulgarien. Diese Struktur stellte für Investoren ein kalkulierbares Risiko dar, welches mit überdurchschnittlich hohen Verzinsungen angeboten worden ist.

Mit dem Neustart als lizenziertes und reguliertes Crowdfunding-Unternehmen hat Afranga auf rechtlicher und operativer Ebene deutlich an Sicherheit dazugewonnen. Technische Schwachstellen wie das Fehlen der Auto Invest Funktion und eines Sekundärmarktes sollen bis Ende 2025 behoben werden.

Die strategische Expansion hin zu einem breit aufgestellten P2P-Marktplatz eröffnet Afranga zwar neue Umsatz- und Wachstumsmöglichkeiten, erhöht jedoch gleichzeitig die Risiken für Investoren. Während Afranga eine personell und strukturell enge Verbindung zu Stik Credit besitzt, ist die flächendeckende Kontrolle externer Drittanbieter deutlich schwieriger zu realisieren. Investoren sollten sich deshalb sehr genau mit den jeweiligen Kreditgebern befassen.

Ob es sich für Anleger lohnt in Geschäftskredite auf Afranga zu investieren, hängt in erster Linie von der persönlichen Strategie und Risikotoleranz ab. Wer für sein Portfolio eine regulierte P2P Plattform außerhalb des Baltikums sucht, die über einen soliden Track Record verfügt und überdurchschnittlich hohe Renditen anbietet, der sollte Afranga als mögliche Alternative in Betracht ziehen.

Afranga Alternativen

Bereits bei Afranga investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei Afranga Alternativen aus dem aktuellen P2P-Marktumfeld.

Viainvest: Beide Plattformen sind reguliert und dienen in erster Linie als Finanzierungsquelle für das Kreditgeschäft des Mutterkonzerns (hier: VIA SMS Group). Das Kreditangebot konzentriert sich auf unbesicherte Konsumkredite aus dem Europäischen Wirtschaftsraum. Weitere Informationen in meinen Viainvest Erfahrungen.

Nectaro: Ein in Lettland ansässiger P2P Marktplatz, reguliert gemäß MiFID II Vorgaben. Gelenkt durch einen international aufgestellten Konzern. Kredite werden ebenfalls für die Finanzierung des eigenen Portfolios genutzt. Weitere Informationen in meinen Nectaro Erfahrungen.

Income Marketplace: Unregulierter P2P Marktplatz mit Geschäftssitz in Estland. Vermarktung durch innovative Sicherheits-Features, welche Investoren deutlich besser vor problembehafteten Kreditgebern schützen sollen. Attraktive Kombination aus hohen Verzinsungen und hoher Liquidität. Weitere Informationen in meinen Income Marketplace Erfahrungen.

Weitere Afranga Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

FAQ Afranga Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

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