Veröffentlicht von Seit Januar 2019 ist das P2P Kredite Portfolio Update ein regelmäßiges Format auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren auf monatlicher Basis einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Außerdem gehe ich auf mögliche Veränderungen oder Anpassungen bei den P2P Kredite Plattformen in meinem Portfolio ein. Ausführliche und themenübergreifende Analysen gibt es hingegen in meinen P2P Kredite Erfahrungen.
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P2P Kredite Portfolio Update 10/2024
So sieht aktuell mein persönliches P2P Kredite Portfolio zum Zeitpunkt Ende September 2024 aus.
Einnahmen
Im September 2024 konnte ich 851 Euro an Einnahmen durch mein ausstehendes P2P Kredite Portfolio erzielen. Das entspricht somit den zweithöchsten Einnahmen, die ich sowohl historisch als auch in diesem Jahr durch meine P2P Investments erzielen konnte.
Interessanterweise gab es im Vormonat seit längerer Zeit mal wieder keine neuen Bestwerte in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen.
Performance
Die beste Gesamt-Performance in meinem P2P Portfolio wird weiterhin von Income Marketplace mit 13,36% abgeliefert, gefolgt von PeerBerry mit 12,10% und Viainvest mit 11,16%. Die rote Laterne liegt weiterhin bei Estateguru. Hier ist meine Gesamt-Performance auf mittlerweile 6,03% abgefallen.
Transaktionen
Im Vormonat gab es lediglich eine neue Transaktionen in meinem P2P Portfolio. In diesem Fall sind 1.000 Euro neu bei Debitum eingezahlt worden, um in die neu angekündigten Assets von Triple Dragon zu investieren. Weil sich die Veröffentlichung der neuen ABS jedoch verzögert hat, konnten diese Gelder bis heute noch nicht angelegt werden.
P2P Portfolio
Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im September 2024 von 100.803 Euro auf 102.454 Euro erhöht. Wie im letzten Portfolio Update angekündigt, habe ich anlässlich meines sechsstelligen P2P Portfolios einen gesonderten Artikel veröffentlicht, welcher versucht meine Reise in den letzten Jahren zu reflektieren. Hier geht’s zum Artikel. Weil die Resonanz auf den Artikel äußerst positiv gewesen ist, habe ich dazu in der letzten Woche auch ein entsprechendes Video aufgenommen, mit teilweise sehr vielen unveröffentlichten Bild- und Videoaufnahmen.
An dieser Stelle möchte ich mich nochmal bei den zahlreichen Zuschriften und Kommentaren bedanken, welche sich sehr wertschätzend zu meiner Arbeit in den letzten Jahren geäußert haben! Vielen Dank für euren Support und die teilweise jahrelange Treue, mit der ihr mich schon begleitet. DANKE!
Road to 160K
Im September 2021 habe ich mir das Ziel gesetzt bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen (siehe Video). Dafür müsste ich jeden Monat 1.000 Euro neu einzahlen und eine lineare Gesamtperformance von 10% erzielen.
Aktuell liege ich 3.138 Euro über dem geplanten Soll. Dieser Umstand ist in erster Linie auf mein Ein- und Auszahlungsverhältnis zurückzuführen, welches bei 5.991 Euro liegt. Mein Performance-Delta liegt hingegen bei negativen 2.853 Euro, was somit die noch unzureichende Gesamt-Performance verdeutlicht. Aber: In fünf von acht Monaten konnte ich dieses Jahr eine Verbesserung zum Vormonat erzielen. Zudem startete das Performance-Delta in diesem Jahr bei 3.175 Euro, was im Umkehrschluss einer Verbesserung von 322 Euro entspricht. Demnach konnte ich dieses Jahr bislang eine plattform-übergreifende Rendite von über 10% erzielen.
Ein ausführliches Update zu meiner “Road to 160K” gibt es in diesem Artikel / Video (September 2024).
PeerBerry erweitert Angebot: Zwei neue Kreditgeber
PeerBerry bemüht sich weiterhin der hohen Nachfrage der Investoren gerecht zu werden. Nachdem zuletzt mit Credito365 und UltraDinero gleich zwei neue Kreditgeber auf dem P2P Marktplatz hinzugefügt worden sind, folgten seit dem letzten Portfolio Update mit Acredit aus Rumänien und NovaLend aus Polen gleich zwei weitere Neuzugänge auf Kreditgeber-Seite.
Während Acredit zur Aventus Gruppe gehört und zugleich der zweite rumänische Kreditgeber auf PeerBerry ist, gehören der Holding nur 40% des polnischen KMU-Fintechs NovaLend. Das Interessante ist hierbei, dass hinter NovaLend ein alter Bekannter steckt, nämlich Ex-Debitum CEO Sergii Demchuk. Durch die Zusammenarbeit mit Aventus verspricht sich der Kreditgeber wohl deutlich mehr Liquidität, um das Angebot in Polen ausbauen zu können. Mit einer Verzinsung von nur 8% wird die Zielgruppe jedoch wohl äußerst gering ausfallen.
Aktuell verwaltet PeerBerry ein Investoren-Vermögen von 116 Mio. Euro. Davon befinden sich lediglich 1,1 Mio. Euro im Inkasso, was auf die kriegsbetroffenen Kredite in der Ukraine zurückzuführen ist. PeerBerry geht unter normalen Umständen davon aus, dass diese noch bis Ende des Jahres vollständig zurückgezahlt werden. Damit hätte der Marktplatz, knapp drei Jahre nach Kriegsbeginn, 50+ Mio. Euro an ausgefallenen Krediten zurückgezahlt.
Erneutes Cashdrag Problem auf Esketit
Nachdem die Esketit Partner zuletzt wieder deutlich mehr Kreditvolumen zur Verfügung stellen konnten, was zu einem Anstieg des verwalteten Investoren-Vermögens von 39 Mio. Euro (Mai 2024) auf 51 Mio. Euro (September 2024) geführt hat, herrscht seit Oktober wieder gähnende Leere auf dem Primärmarkt.
Nachdem ich im September sogar überlegt hatte mein Portfolio wieder etwas aufzustocken, um von den längeren Laufzeiten der tschechischen Avafin-Kredite zu profitieren, befinden sich aktuell wieder mehr als 4.000 Euro an nicht-investierten Geldern in meinem Konto. So schnell kann sich der Wind drehen.
Grund zur Panik oder zum Handeln sehe ich aktuell jedoch nicht.
Income Marketplace holt Ibancar auf die Plattform
Es ist tatsächlich passiert: Income Marketplace hat nach monatelangen Ankündigungen endlich den ersten Neuzugang auf Kreditgeber-Seite präsentiert. Dabei handelt es sich um das in Spanien ansässige Unternehmen Ibancar, welches in der P2P-Landschaft kein unbekannter Name ist. In der Vergangenheit hatte der Kreditgeber sein Angebot bereits auf Plattformen wie iuvo oder Bondster vermarktet – bislang ohne Rückzahlungsprobleme.
Die durch Autos besicherten Ratenkredite (bis zu 50% LTV) werden auf Income mit einer Verzinsung von bis zu 11,5% angeboten, einer Rückkaufverpflichtung, sowie einer Laufzeit von bis zu 37 Monaten. Bislang hat Ibancar 40 Mio. Euro an Autokrediten in Spanien und Mexiko finanziert, bei einem aktuell ausstehenden Portfolio von ca. 18 Mio. Euro. Diese Portfolio-Größe macht Ibancar, nach Danarupiah, zum zweitgrößten Kreditgeber auf Income Marketplace.
Insgesamt betrachtet ist Ibancar, aufgrund der vorhandenen Erfahrung in den letzten Jahren und der Stabilität bei den Rückzahlungen, als ein Mehrgewinn für Income Marketplace einzuschätzen, der hoffentlich das weitere Wachstum der Plattform ankurbeln wird.
Auf Nachfrage ist im Telegram-Chat auch ein geprüfter Geschäftsbericht für 2023 veröffentlicht worden. Die Finanzkennzahlen sehen nach einem ersten Durchblick absolut in Ordnung aus. Der Umsatz lag 2023 bei knapp 6 Mio. Euro, bei einem Gewinn von ca. 400.000 Euro und einer Eigenkapital-Position von 1,28 Mio. Euro. Auch die Bilanz hat keine außergewöhnlichen Auffälligkeiten aufgedeckt. Die Eigenkapital-Quote liegt bei 13%, der Liquiditätsgrad bei 1,37 und der Verschuldungsgrad bei 6,72. Sicherlich keine herausragenden Zahlen, aber eben auch bei weitem keine schlechten Werte, welche einen Grund zur Sorge darstellen sollten.
Im Gesamtbild ist Ibancar sicherlich eine attraktive Option für das Portfolio auf Income. Mein persönlich einziger Wermutstropfen sind die etwas längeren Laufzeiten. Weil ich Ibancar jedoch gerne in meinem Portfolio sehen will, habe ich extra einen neuen Auto Invest hinzugefügt, wo ich Laufzeiten von bis zu 24 Monaten für diesen Kreditgeber akzeptieren werde.
Weitere Informationen zu Ibancar gibt es zudem in der zehnten Folge vom Income Insights Podcast, welcher gestern veröffentlicht worden ist. Dort hat Income Gründer Kimmo auch angekündigt, dass das UK-Unternehmen Sandfield Capital der nächste Kreditgeber auf Income Marketplace werden wird. Zur aktuellen Podcast Folge.
LANDE Performance und 3% Cashback-Aktion
Wir befinden uns im letzten Quartal des Jahres 2024 und viele Plattformen scheinen noch etwas Budget in der Marketing-Kasse zu haben. So haben gleich eine Vielzahl von P2P Plattformen neue Cashback-Kampagnen ins Leben gerufen, um das Kreditangebot weiter anzukurbeln. Dazu gehört auch die Agrar-Plattform LANDE, welche allen neuen Investoren, die sich im Oktober auf der Plattform registrieren, einen 3% Cashback-Bonus für 30 Tage verspricht.
Meine persönliche Gesamt-Rendite bei LANDE, nach knapp drei Jahren als aktiver Investor, die lag in diesem Jahr in einem Korridor von 9,40% und 9,69%. Also durchaus stabil und vorzeigbar, wenngleich es gerne auch ein Schnaps mehr sein könnte.
Das Feedback aus der P2P Kredite Community, insbesondere bei den etwas neueren Investoren, scheint hingegen etwas durchwachsener zu sein. Grund dafür sind wohl die zuletzt etwas häufiger auftretenden Kreditausfälle gewesen. Gemäß des letzten veröffentlichten Performance-Reports befinden sich derzeit 76 Kredite im Inkasso. Dank der neuen grafischen Auswertungen kann jetzt sogar nachverfolgt werden, in welchem Rückgewinnungs-Status sich die betroffenen Kredite befinden. So sind 47 der ausgefallenen Kredite bereits beim Gerichtsvollzieher, was somit hoffentlich zu zeitnahen Rückgewinnungen führen wird.
Kleiner Wermutstropfen: Leider hat LANDE im letzten Performance-Report keine absoluten Zahlen mehr betreffend der ausgefallenen Kredite und der zurückgewonnen Kredite veröffentlicht. Hoffentlich werden diese bei den kommenden Auswertungen wieder mit eingefügt werden.
Debitum finanziert 100 Mio. Euro an KMU-Krediten
Genau sechs Jahre nach dem operativen Start der Plattform hat Debitum Investments insgesamt 100 Mio. Euro an KUM-Krediten über seinen Marktplatz finanziert. Allein im September 2024 sind zuletzt 2,9 Mio. Euro hinzugekommen, wodurch das verwaltete Portfolio auf 21,1 Mio. Euro angestiegen ist.
Für das weitere Wachstum hat Debitum bereits den Nachschub auf breiter Kreditgeber-Front angekündigt. Über das Investment-Vehikel von Sandbox Funding sind bereits neue Assets von Foresto und von Juno Finance auf dem Marktplatz gelandet. Außerdem sollen in diesem Monat noch weitere Assets von altbekannten Kreditgebern hinzukommen, darunter von Evergreen Capital, dem dienstältesten Kreditgeber auf Debitum, sowie vom UK-Fintech Triple Dragon.
Die Assets von letztgenanntem Kreditgeber sollten ursprünglich schon im September auf dem Marktplatz auftauchen, weshalb ich mich mit meiner Einzahlung bereits in Stellung gebrachte habe. Allerdings mussten noch einige Dokumente und Unterschriften für das Prospekt beim lettischen Regulator nachgereicht werden, weshalb sich der Prozess verzögert hat. Dann eben im Oktober!
Das Video: P2P Portfolio Update 10/2024
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.
Hallo, wie ist der Plan für viainvest? Wird das aufgestockt oder eher gleich bzw. weniger?
Hi Daniel! Bei Viainvest soll perspektivisch aufgestockt werden. Ich warte aktuell noch darauf, dass auch Unternehmen bei der Plattform investieren können. Sobald das möglich sein sollte, wird mein Portfolio bei Viainvest ausgebaut werden. VG!