Veröffentlicht von Knapp 20 Treffen mit P2P Plattformen, Kreditgebern und weiteren Interessensvertretern. So lautet die Meeting-Bilanz meiner fünfwöchigen P2P Kredite Reise durch das Baltikum, welche nun vorbei ist.
Wie immer bei solchen Reisen, bleibt am Ende die Frage nach einem Fazit. Welche Plattformen konnten überzeugen, welche Plattformen haben enttäuscht? Was konnte Neues gelernt werden und welche Schlüsse kann ich für mich und mein P2P Portfolio ziehen?
Inhaltlich habe ich in meinem Live-Ticker, auf Telegram und auf Facebook bereits einige inhaltliche Punkte meiner Treffen zusammengefasst und meine Eindrücke vor Ort geschildert.
Weil eine ausführliche Analyse zu jeder Plattform den Rahmen dieses Artikels sprengen würde, möchte ich an dieser Stelle lediglich auf meine persönlichen Gewinner der Reise eingehen, die sich durch das Treffen eine neue oder aber bessere Position in meinem Portfolio erarbeitet haben.
Keine Sorge, in den kommenden Wochen werde ich viele einzelne Plattformen nochmal im Detail besprechen und die Treffen inhaltlich bewerten. In der Zwischenzeit gibt es für euch jede Menge Video-Content auf meinem englischen YouTube Kanal. Interviews mit Bondora, Estateguru, Lande, Mintos & Co. sind bereits online!
Income Marketplace
Meine Zuversicht und mein Vertrauen bezüglich Income Marketplace hat sich in Tallinn weiter verstärkt. Ich bin fast geneigt zu sagen, dass es sich dabei kaum noch um eine positive Überraschung gehandelt hat, schließlich ist der persönliche Kontakt und der Austausch mit Income schon seit einigen Jahren sehr eng.
Eine Bereicherung gab es für mich durch das Kennenlernen mit einigen Mitarbeitern, die ich vorher noch nicht persönlich kennenlernen konnte. Hierbei ist insbesondere der CEO Lavrenti Tsudakov hervorzuheben, der auf mich einen sehr geordneten und fachlich kompetenten Eindruck hinterlassen hat. Die Kombination aus CEO Lavrenti, der alle operativen Themen im Blick hat, und Gründer Kimmo, der sich im Hintergrund vermehrt um die strategische Ausrichtung kümmert, scheint für mich eine gute Symbiose zu sein, welche die Plattform sicherlich weiterbringen wird.
Wer einen audio-visuellen Eindruck von Income CEO Lavrenti Tsudakov bekommen möchte, dem empfehle ich die achte Folge vom Income Insights Podcast anzusehen, welche wir während meines Aufenthalts in Tallinn aufgenommen haben. Dort ging es unter anderem um die Entstehungsgeschichte und die Herausforderungen der Plattform in den letzten vier Jahren, anlässlich des jüngsten Meilensteins von 100 Mio. Euro an finanzierten Krediten.
Meine Positivität bezüglich Income Marketplace wird auch durch die aktuellen Zahlen untermauert.
Seit Februar 2024 ist das verwaltete Investoren-Vermögen um ein- bis eineinhalb Millionen Euro pro Monat angestiegen. Mit bis zu fünf potenziellen Kreditgebern, welche bereits eine Kooperations-Vereinbarung mit Income unterzeichnet haben, sollte das Angebot auch in der nächsten Zeit für alle Investoren ausreichen. Gemäß meiner letzten Infos (01.07.2024), führen drei der fünf Kreditgeber bereits IT-Tests durch und prüfen die Rahmenvereinbarungen seitens Income. Wer also dem Cashdrag auf PeerBerry, Esketit & Co. entfliehen möchte, für den könnte Income eine attraktive Alternative darstellen.
Weitere Informationen gibt es in meinen Income Marketplace Erfahrungen.
ESTO
Das Treffen mit dem estnischen Kreditgeber ESTO, der seine Kredite unter anderem über Mintos finanziert, ist ebenfalls eines der positiven Highlights meiner Baltikum Reise 2024 gewesen. Hier habe ich mich mit CEO und Esto Mitgründer Mikk Metsa getroffen, zu dem es in der Vergangenheit bereits vereinzelte Berührungspunkte gegeben hat.
Was mich besonders beeindruckt hat war seine fachliche Kompetenz. Egal ob zum Geschäftsmodell, dem Risiko Management oder der finanziellen Situation, wie kaum ein anderer Gesprächspartner kannte er die Zahlen und KPIs rund um sein Unternehmen fast auswendig und war bereit diese Informationen auch zu teilen. In Bezug auf den Mehrwert der Unterhaltung, definitiv eine der Top3 Gespräche während meiner Reise.
Hier könnt Ihr euch gerne den Podcast dazu anhören.
Mein im Vorfeld bereits positiv geäußerter Eindruck von ESTO hat sich in Tallinn mehr als bestätigt. Sollte es tatsächlich dazu kommen, dass Esto eine Anleihe über Mintos finanzieren wird, werde ich mich bei entsprechenden Rahmenbedingungen auch sehr wahrscheinlich beteiligen.
Lande
Die Begegnung mit Lande hat ebenfalls einen positiven Eindruck auf mich hinterlassen. Nachdem ein Treffen in der Vergangenheit kurzfristig abgesagt werden musste, kam es nun endlich zum persönlichen Kennenlernen mit Lande CEO Nikita Goncars.
Der Eindruck der vorherigen Online-Meetings hat sich auch im realen Leben bestätigt. Ein ruhiger, äußerst sachlicher und auch wissbegieriger Typ, der aus meiner Sicht mit ernsthaften Absichten versucht seine Plattform zu verbessern.
Die vielen Baustellen, mit denen Lande in den letzten Monaten zu kämpfen hatte (IT, Akquise, Rückgewinnungen, etc.), sind aus meiner Sicht auf ein zu schnelles Wachstum, gepaart mit fehlenden Erfahrungswerten, zurückzuführen. Mittlerweile wirkt die Plattform, durch neue Strukturen und neue Mitarbeiter, deutlich gefestigter. Die IT ist wieder sattelfest und auch beim Thema Rückgewinnungen wird man sicherlich in den nächsten Monaten weitere Fortschritte erzielen. Dass der Anteil der mit Ernte besicherten Krediten zuletzt auf unter 10% reduziert worden ist, wurde mir auch seitens HeavyFinance als positives Feedback gespiegelt.
Was mir ebenfalls imponiert ist, dass man bei Lande sehr konservativ denkt und versucht das Wachstum moderat zu gestalten, ohne Schnellschüsse in neuen Märkten. Man testet, evaluiert und verbessert seine Prozesse. Dass man sich unter diesen Rahmenbedingungen mit ca. 1 Mio. Euro an finanzierten Krediten pro Monat begnügt, kann ich nachvollziehen und unterstützen.
Mein Investment bei Lande steht nun wieder auf deutlich sichereren Beinen und wird in Zukunft stückweise ausgebaut werden.
Weitere Informationen gibt es in meinen Lande Erfahrungen.
Debitum Investments
Die mitunter höchste Erwartungshaltung besaß ich im Vorfeld bei Debitum Investments, weil mich die Entwicklungen der letzten neun Monate sehr beeindruckt und zu einem möglichen Comeback animiert haben. Nach dem Treffen konnte ich fast schon erleichtert feststellen, dass sich meine positiver Wahrnehmung bestätigt hat.
Der Auftakt des Treffens verlief etwas überraschend, da mir gleich zu Beginn mitgeteilt worden war, dass man sich vom bisherigen CEO und CMO trennen werde. Also jene Personen, mit denen ich im Vorfeld am meisten zu tun hatte. Mit der Zeit habe ich allerdings auch verstanden, warum Debitum seit dem Eigentümerwechsel im letzten Sommer stark an Profil dazugewonnen hat. Nämlich aufgrund jener neuen Gesellschafter, die mit klaren Vorgaben, hohem Finanz-Sachverstand und der Hilfe ihres Netzwerks den Stein ins Rollen gebracht haben.
Der neue CEO und Debitum Gesellschafter Eriks Rengitis, mit dem ich fast den gesamten Tag verbracht und Gespräche geführt habe, wirkt aufgrund seiner Corporate Finanz-Karriere als Typ etwas trocken und steif, sein scharfer Verstand und seine Sichtweise zu Debitum besaßen allerdings Hand und Fuß. Auch die Erklärungen zu kritischen Themen wie dem DEB-Token oder der Situation in der Ukraine, die beide vor seiner Übernahme stattgefunden haben, empfand ich als sehr klug und durchdacht.
Zu Debitum wird es in den kommenden Wochen noch konkretere Einblicke geben. Fest steht für mich jetzt schon, dass ich auch wieder persönlich bei der Plattform investieren werde. Weitere Informationen findet ihr bereits jetzt in meinen Debitum Erfahrungen.
HeavyFinance
In Vilnius gab es mein erstes persönliches Aufeinandertreffen mit dem Team und den Gesellschaftern von HeavyFinance, welches mich ebenfalls nicht enttäuscht hat. Im Zentrum stand natürlich das Thema Green Loans, worüber ich mich insbesondere mit dem Mitgründer Darius ausgetauscht hatte. Alle Aussagen hatten für mich Hand und Fuß.
Gleiches gilt für die Aussagen von Andrius, mit dem es inhaltlich mehr um die Gesamtbetrachtung aller Märkte ging und wie dort die Rückgewinnungen verbessert werden können. Auch hier bin ich recht zuversichtlich, dass sich die Performance der Plattform weiter verbessern wird, auch unter Berücksichtigung einiger nicht zu eliminierenden saisonalen Schwankungen, welche im Agrar-Sektor einfach mit dazugehören.
Auch zu HeavyFinance will ich mich in den nächsten Wochen nochmal ausführlicher äußern, nachdem ich hier zuletzt auch mein einjähriges Jubiläum als aktiver Investor feiern konnte. Ein Update ist daher überfällig! Weitere Informationen findet ihr bereits jetzt schon in meinen HeavyFinance Erfahrungen.
Fazit: Gewinner Baltikum Reise 2024
Die Gewinner meiner Baltikum Reise 2024 lauten Income Marketplace, Esto, Lande, Debitum Investments und HeavyFinance. Zu allen Gewinnern plane ich in den nächsten Wochen nochmal einen ausführlichen Artikel zu veröffentlichen.
Wichtig: Im Umkehrschluss bedeutet das nicht, dass es sich bei den anderen Plattformen um „Verlierer“ handelt. Viele Begegnungen sind äußerst neutral verlaufen. Deshalb werde ich sicherlich auch zu Plattformen wie Bondora oder Mintos nochmal neuen Content veröffentlichen.
Vielen Dank an alle Plattformen, die mich in den letzten Wochen willkommen geheißen und die sich meinen Fragen gestellt haben. Danke auch an alle Leser, die mich während der Reise virtuell begleitet und die mir auf diversen Kanälen ihr Feedback mitgeteilt haben.
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.