VIAINVEST Erfahrungen 2020: In der Ruhe liegt die Kraft?

Wie schlägt sich eigentlich die lettische P2P Plattform VIAINVEST im Jahr 2020?

Nachdem das bisherige Jahr alles andere als gewöhnlich gewesen ist, sind auch die Reaktion vieler P2P Plattformen, in der Covid-19 Periode, höchst unterschiedlich ausgefallen. Haben wir an manchen Stellen ein regelrechtes Feuerwerk an externer Kommunikation erlebt und eine echte Transparenzoffensive beobachten können, ist es um VIAINVEST hingegen fast auffällig ruhig gewesen.

An sich muss das keinesfalls etwas schlechtes sein. Ganz im Gegenteil. Dennoch hat es mich schon ein wenig verwundert. Schließlich hat das Unternehmen mit P2P Platform Lead und VIA SMS Group Sprecherin Simona Lucatniece, einen waschechten PR- und Kommunikationsprofi in seinen eigenen Reihen.

Da der Wunsch der Community nach einem VIANVEST Update immer größer geworden ist und auch in den YouTube-Kommentaren häufiger danach gefragt wurde, habe ich mich zur Abwechslung mal nicht nur inoffiziell mit Simona unterhalten, sondern wir haben das Gespräch dieses Mal auch aufgezeichnet. Auf YouTube kannst Du dir das ungeschnittene VAINVEST Interview 2020 gerne in voller Länge ansehen.

Aufbauend auf den wichtigsten Themen, die wir auch in dem Interview besprochen haben, folgt nun meine aktueller Erfahrungsbericht mit Bewertung und Einschätzung zur Lage bei VAINVEST!

Auswirkungen der Corona Krise auf VIAINVEST

Wenn es um die allgemeinen Auswirkungen von Covid-19 für die Unternehmen dieser Welt geht, so sah sich natürlich auch VIAINVEST mit einigen ungewohnten Herausforderungen konfrontiert. Die Arbeit plötzlich von zu Hause aus zu organisieren, erforderte nicht nur die persönliche Umstellung eines jeden Mitarbeiters, sondern insbesondere auch Höchstleistungen von der IT-Abteilung, um die Prozesse gleichermaßen funktionsfähig als auch sicher herzustellen.

Da es vorher keine „Home-Office Kultur“ bei der VIA SMS Group gab, bedeutet das auch eine Herausforderung für das Management, wie man die Arbeit neu organisiert und die Performance (KPIs) überwacht.

Aktuell sehen die Regelungen bei VIAINVEST so aus, dass die Mitarbeiter drei Tage von zu Hause aus arbeiten können und zwei vom Büro aus.     

Weniger als 10 Prozent der Mitarbeiter wurden entlassen

In der ersten Session von Ask Mintos Anything gab Mintos CEO Martins Sulte bekannt, dass der P2P Marktplatz als Kostensparmaßnahme 40 Prozent seiner Mitarbeiter entlassen habe. Eine Zahl, die verdeutlicht, wie stark der rote Stift angesetzt werden musste und wie düster die Prognose wohl eingeschätzt wurde. Wollte man zu schnell zu viel?

Nach Aussage von Simona, war VIAINVEST in den letzten Jahren weniger an einer schnellen und starken Skalierung interessiert, sondern hat stattdessen einen konservativen Wachstumskurs verfolgt.

Nicht zuletzt deshalb wurden, in der Zeit nach dem Ausbruch von Covid-19, weniger als zehn Prozent der Mitarbeiter entlassen. Teilweise gab es auch einige Gehaltskürzungen, wie Simona verraten hat.  Auch die Marketing Kosten sind an einem bestimmten Zeitpunkt komplett eingestellt worden.

Warum es 2020 sehr still um VIAINVEST geworden ist

Und die Kommunikation nach außen? Warum ist es in den letzten Monaten so ruhig um die lettische P2P Plattform gewesen?

Nach eigener Aussage hat VIAINVEST seine externe Kommunikation sehr bewusst gesteuert und sich dabei für einen direkten Austausch mit den einzelnen Investoren entschieden. Transparent und direkt, wurde insbesondere der Kundensupport als bevorzugtes Medium für den Austausch genutzt. Auch Telegram habe dabei eine wichtige Rolle gespielt.

“We understood that the right approach for us is to ensure a transparent and direct communication with investors when they reach out to us”

Auch ein kleiner Seitenhieb, gegen die Wettbewerber im P2P Sektor, blieb dabei ebenfalls nicht aus. Sehr sympathisch, wie ich persönlich finde.  

“We do not need to provide these empty statements without any new developments”

Wie sich das Kreditgeschäft im Jahr 2020 bei VIAINVEST entwickelt hat

Ähnlich wie bei vielen anderen P2P Plattformen, gab es auch bei VIAINVEST ab März 2020 einen Rücksetzer beim finanzierten Kreditvolumen. Dieses hat sich seitdem in einem monatlichen Bereich zwischen 3,8 Mio. Euro und 4,2 Mio. Euro eingependelt. Man sollte dabei aber nicht nur zwangsläufig von einem Nachfragerückgang ausgehen, sondern auch einen gezielten und bewussten Angebotsrückgang in Betracht ziehen.

Laut Simona hat VIAINVEST ein deutlich konservativeres Kreditscoring angewandt, welches bis heute noch aktiv ist, und was in der Folge zu einem geringeren Kreditvolumen geführt hat. Das Hauptziel sei dabei die Aufrechterhaltung eines qualitativ guten Kreditportfolios.

Da Investoren allerdings keine genauen Einblicke in das Kreditportfolio vornehmen können, kann diese These weder unterstützt noch widerlegt werden. Was hingegen für das Argument Angebot < Nachfrage spricht, ist die Konstanz des Kreditvolumens in den letzten Monaten, wo es hingegen bei Plattformen wie EstateGuru bereits einen deutlichen Aufwärtstrend mit neuem Rekordvolumen zu verzeichnen gibt.

Was passiert, wenn die Moratorien auslaufen?

Einschließlich Vietnam, operiert VIAINVEST mit seiner Kreditvergabe in sieben unterschiedlichen Ländern. Abgesehen davon, dass es ohnehin große Unterschiede bezüglich der Zahlungsmoral in einzelnen Ländern gibt, hat sich auch die Ausbreitung von Covid-19 unterschiedlich in den einzelnen Ländern ausgewirkt.

Hinzukommen die Moratorien, welche die tatsächliche Kreditperformance noch verschleiern. Während das Moratorium in Spanien bereits ausgelaufen ist (12. Juli), sind die Moratorien in Tschechien (31. Oktober) oder Rumänien (31. Dezember) noch in Kraft.    

Insofern ist aktuell davon auszugehen, dass sich erst im ersten Halbjahr 2021 zeigen wird, wie sich das Kreditportfolio geschlagen hat. Laut aktueller Prognose vom VIAINVEST Risikoteam, geht man aber davon aus keinen größeren Anstieg bei den Ausfallquoten zu beobachten.

“Taking into account our conservative approach, our default rate has going down within this time”

Dass die Ausfallquote in den letzten Monaten sogar nach unten gegangen sei, ist aus meiner Sicht aber eher den Moratorien zuzuschreiben, welche die tatsächlichen Ausfallraten vertuschen.

Regulierung in Lettland – VIAINVEST im Prozess der Lizensierung

Bereits im letzten Jahr bin ich auf den Status einer EU-Regulierung für Crowdfunding Plattformen eingegangen.

Wie wichtig eine gesetzliche Überwachung von P2P Plattformen ist, insbesondere im Baltikum, hat sich dieses Jahr unter anderem bei Kuetzal, Envestio oder Grupeer gezeigt.

Eine jetzt von der lettischen Finanzaufsicht FCMC (Financial and Capital Market Commission) vorangetriebene Regulierung, beschäftigt P2P Plattformen wie Mintos, PeerBerry, TWINO oder VIAINVEST nun schon seit mehr als einem Jahr.

Bei VIAINVEST befinde man sich aktuell in den finalen Zügen für den Lizensierungsprozess als Investments Brokerage Firm (IBF). Die Annahme, dass die Regulierungsbehörde noch abwarte, um dann mit einem Schlag gleiche viele Lizenzen zusammen auszugeben, scheint nachvollziehbar. Sobald das finale „Go“ kommen werde, ist VIAINVEST auch bereit die notwendigen IT-Anpassungen vorzunehmen. Unter anderem werden dann die Kredite verbrieft, also in Wertpapiere umgewandelt.

Zu den weiteren Maßnahmen zählen zum Beispiel, dass Unternehmen dann auch dazu gezwungen werden ihre Geschäftsberichte zu veröffentlichen – was bei der VIA SMS Group nie wirklich eine Baustelle gewesen ist – oder das Investoren bei einem Plattform-Ausfall bis zu 90 Prozent des eingesetzten Kapitals, bis zu einer Grenze von 20.000 Euro, als Anspruch zurückbekommen können.

Weitere Zusammenarbeiten mit TWINO?

Anfang des Jahres 2020 wurde bekannt, dass es ein Joint Venture zwischen den beiden lettischen P2P Plattformen TWINO und VIAINVEST geben wird. Unter dem Namen VAMO wollte man in Südostasien die Kreditvergabe in Vietnam ausprobieren. Ein Unterfangen, dass in einem neuen Land und auf einem neuen Kontinent, insbesondere eine große Herausforderung für das Risiko- oder auch das Marketingteam darstellt.

Zum Zeitpunkt bis Mitte September, konnten bereits 24.696 Kredite im Wert von 898.670 Euro (bereits umgerechnet) finanziert werden. Sobald die technischen Details geklärt worden sind, stehen die Chancen gut bis Ende des Jahres 2020 auch in vietnamesische Konsumkredite auf der Plattform zu investieren.

Zudem sind mit Twino auch weitere Kooperation geplant. Demnach plant man als nächstes das Kreditgeschäft in den Philippinen an zu testen. Das Unternehmen wurde bereits gegründet und aktuell gehe man davon aus, dass man zeitnah die ersten Kredite finanzieren werde.

Geschäftsbericht 2019 – Ist VIAINVEST weiterhin profitabel?

Einer der wichtigsten Argumente für mich persönlich, warum ich auch bei VAINVEST selbst investiere, ist die Anerkennung bezüglich der finanziellen Ergebnisse des Konzerns. Denn obwohl das Unternehmen zum Großteil in einem hochgradig regulierten Umfeld agiert (Payday Loans), welches ständigen Veränderungen unterworfen ist, hat man dennoch seit vielen Jahren ein profitables Geschäftsmodell aufgebaut und etabliert.

Und 2019?

Eher ungewöhnlich, sind zu diesem Zeitpunkt noch immer keine Ergebnisse für das vorangegangene Geschäftsjahr veröffentlicht worden. Anders als bei Bondora, NEO Finance oder Mintos, wo ich die Geschäftsberichte in den letzten Wochen bereits analysiert habe.

Bei VIAINVEST hängen die Verspätungen damit zusammen, dass die Deadlines aufgrund von Corona nach hinten verschoben worden sind. Daher fehlen insbesondere noch die Rückmeldungen der ausländischen Standort. Für Lettland hat man seine Ergebnisse bereits beim staatlichen Finanzdienst übermittelt, was jedoch nur über ein kommerzielles Register eingesehen werden kann.

Den umfangreichen Geschäftsbericht für 2019 plant man aber in jedem Fall zeitnah zu veröffentlichen. Was jetzt schon vorweggenommen werden konnte: Der Umsatz wird wohl bei ca. 28 Mio. Euro liegen (Vorjahr: 25,4 Mio. Euro) und man wird auch in diesem Jahr profitabel gewesen sein.

VIAINVEST Fokus 2020 lag stark bei VIALET

Ob VIAINVEST auch für 2020 ein profitables Geschäftsjahr erwarte, dazu ließen sich verständlicherweise keine validen Aussagen treffen. Dafür scheint sich aber etwas anderes bereits jetzt abzuzeichnen. Nämlich, dass VIAINVEST 2020 einen starken Fokus auf die digitale Bezahlplattform VIALET gelegt hat.

Das Produkt, welches vor zwei Jahren gelauncht worden war, besitzt mittlerweile mehr als 44.500 aktive Accounts. 30 Prozent der Nutzer kommen dabei aus Polen, 12 Prozent aus Litauen und 11 Prozent aus Großbritannien. Neben Privatpersonen, nutzen auch einige Unternehmen die In-house entwickelte Anwendung.

„We are really aiming to develop VIALET as the common platform for all the products the group has developed up until now“

Dass man VIALET ins Zentrum seiner Produktpalette stellen will, ist aus meiner Sicht sinnvoll und nachvollziehbar. Zum einen weil man dafür eine Electronic Money Institution Lizenz bei der litauischen Zentralbank unterhält – was eine große Aufwendung finanzieller Ressourcen bedeutet – zum anderen weil man dadurch Synergieeffekte zwischen den einzelnen Produktgruppen und Kundensegmenten herstellen kann.

Insofern ist eine Vereinheitlichung durchaus nachvollziehbar. Für VIAINVEST im speziellen hat es sich dieses Jahr bereits dadurch geäußert, dass Einzahlungen und Abhebungen ab jetzt nur noch über die personalisierten IBAN Accounts von VIALET vorgenommen werden.    

Meine persönlichen Investments bei VIAINVEST

Ähnlich wie bei meinen anderen P2P Investments mit Fokus auf Konsumkredite (Bondora, Mintos, NEO Finance), habe ich meine weiteren Investitionen vorerst gestoppt. Nachdem ich 2.500 Euro von VIAINVEST abgezogen hatte, was der Hälfte meiner ursprünglichen Investmentsumme entsprochen hat, habe ich seit dem 8. Juli 2020 mein Auto Invest wieder aktiviert.  

Meine Rendite lag zum Zeitpunkt Ende August 2020 bei 10,59 Prozent.

Fazit meiner VIAINVEST Erfahrungen 2020

Verlässlich und unaufgeregt. Mit diesen zwei Attributen würde ich meine VIAINVEST Erfahrungen 2020 zusammenfassen. Hätte ich mir gewünscht, dass das Unternehmen noch aktiver in der externen Kommunikation gewesen wäre? Ja, auf jeden Fall! Dass es so aber nicht gekommen ist, ist aus meiner Sicht aber auch zu verschmerzen. Zumal die Argumente dafür durchaus einleuchtend sind.

Entscheidend ist daher doch viel mehr, was geliefert wurde. Und da muss man anerkennen: VIAINVEST hat seine Versprechen durch die Bank weg erfüllt und eingehalten.

Die Rückkaufgarantie, welche durchaus streitbar im Sinne des Betrachters ist, wurde ebenso anstandslos ausgeführt wie auch die Auszahlungswünsche der Investoren. Auf der anderen Seite gab es keine Eingrenzungen, neue Bestimmungen oder andere Restriktionen, von denen Anleger in irgendeiner Weise betroffen gewesen wären. Insofern sollte der Trend auch perspektivisch Mut machen, dass VIAINVEST auch in Zukunft zu den besseren P2P Plattformen gehören wird.  

VIAINVEST Bonus Aktion für neue und bestehende Investoren

Wenn Du dich über meinen Promo-Link neu bei VIAINVEST anmeldest, bekommst Du automatisch einen 10 Euro Bonus gut geschrieben.

Außerdem habe ich von VIAINVEST Bonus Codes im Gesamtwert von 600 Euro erhalten, die neue und bestehende VIAINVEST Anleger aus meiner Community gewinnen können.

4 x 100 Euro gibt es dabei für neue Investoren zu gewinnen, welche sich über diesen Link registrieren, und 4 x 50 Euro für bereits bestehende Anleger.

Kommentiere dafür unter diesem Blogartikel, welche Erfahrungen Du mit VIAINVEST gemacht hast und wie Du die P2P Plattform aktuell bewertest. Bitte schreibe dazu auch gleich Deine Investoren-ID auf und ob Du ein neuer oder bestehender Investor bist. Die Frist läuft bis zum 15.11.2020. Viel Erfolg!

VIAINVEST Erfahrungen als YouTube Video ansehen

VIAINVEST FAQ – Investoren fragen, ich antworte!

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite | Neueste Artikel

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.    
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen. 

• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

  P2P Plattform Updates #4: Twino, Esketit, Debitum, Income, Lande und HeavyFinance
• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

  Portfolio Update 04/2024: €93.660 in P2P Kredite
• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

  Portfolio Update 03/2024: €90.913 in P2P Kredite
• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

  Saftige Strafgebühr für Esketit in Polen | Neuer Income Kreditgeber | Debitum Investments