Veröffentlicht von Das P2P Kredite Portfolio Update gehört seit Januar 2019 zu den regelmäßigen Formaten auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren monatlich einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Außerdem gehe ich auf mögliche Veränderungen oder Anpassungen bei den P2P Kredite Plattformen in meinem Portfolio ein. Ausführliche und themenübergreifende Analysen gibt es hingegen in meinen P2P Kredite Erfahrungen.
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P2P Kredite Community Voting 2024
Vielen Dank an alle Investoren, die dieses Jahr wieder am P2P Community Voting teilgenommen haben. Hier kommt ihr zu den Ergebnissen für 2024!
P2P Kredite Portfolio Update 05/2024
Zunächst eine allgemeine Übersicht, wie sich mein P2P Kredite Portfolio im April 2024 entwickelt hat.
Einnahmen
Im April 2024 konnte ich 786 Euro an Einnahmen durch mein ausstehendes P2P Kredite Portfolio erzielen – Rekordwert nach sechseinhalb Jahren P2P Investments. Neue Bestwerte, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen, die gab es im Vormonat bei Crowdpear mit 73 Euro und bei HeavyFinance mit 25 Euro.
Performance
Die beste Gesamt-Performance in meinem P2P Portfolio wird von Income Marketplace mit 13,45% abgeliefert (Rekordwert), gefolgt von PeerBerry mit 12,30% und Viainvest mit 11,14%.
Negativer Spitzenreiter ist und bleibt jedoch Bondora Portfolio Pro mit 1,30%. Das bereits eingestellt Produkt der estnischen P2P Plattform, mit dem ich im Oktober 2017 meine ersten Erfahrungen im P2P Umfeld gesammelt habe, wird ab dem nächsten Depot Update aus meiner Übersicht entfernt werden. Die offenen 512,95 Euro habe ich für mich vorerst als Verlust abgeschrieben.
Transaktionen
Im Vormonat gab es insgesamt sechs Transaktionen in meinem P2P Portfolio. So sind bei PeerBerry als auch bei Income Marketplace jeweils 1.000 Euro neu eingezahlt worden. Auf der Entnahme-Seite stehen hingegen jeweils 500 Euro bei Lande und Estateguru, 400 Euro bei Twino und 100 Euro bei Bondora Portfolio Pro.
P2P Portfolio
Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im April 2024 von 93.660 Euro auf 94.509 Euro erhöht. Das entspricht dem höchsten Portfolio-Wert, den ich jemals bei der Anlageklasse P2P Kredite besessen habe. Die Marke von 100.000 Euro sollte im Verlauf der nächsten Monate so sicher fallen wie das Amen in der Kirche. Let’s go!
Road to 160K
Im September 2021 habe ich mir das Ziel gesetzt bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen (siehe Video). Dafür müsste ich jeden Monat 1.000 Euro neu einzahlen und eine lineare Gesamtperformance von 10% erzielen.
Aktuell liege ich 4.107 Euro über dem geplanten Soll. Mein Performance-Delta liegt hingegen bei 2.984 Euro, welches somit erstmalig den zweiten Monat in Serie gesunken ist (Vormonat: 3.107 Euro). Somit konnte ich plattformübergreifend erneut eine Performance von 10%+ im Vormonat erzielen.
Ein ausführliches Update zu meiner “Road to 160K” gibt es in diesem Artikel / Video.
Anmerkungen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen
In den folgenden Absätzen gibt es eine kurze Einschätzung zu möglichen Veränderungen oder Anpassungen von einzelnen P2P Plattformen in meinem Portfolio.
PeerBerry
Auch wenn im Vormonat nur 45,5 Mio. Euro über PeerBerry finanziert werden konnten – so wenig wie zuletzt im September 2022 – so ist das ausstehende Portfolio dennoch zum ersten Mal nach drei Monaten wieder angestiegen (110 Mio. Euro). Grund dafür sind insbesondere Investments in Kredite mit längeren Laufzeiten, während das kasachische Angebot an kurzfristig-laufenden Krediten – aufgrund regulatorischer Änderungen – zuletzt stark eingeschränkt gewesen ist. Laut Angabe der Plattform soll das Angebot an liquideren Assets im Mai wieder steigen.
In meinem persönlichen PeerBerry Portfolio ist die Gesamt-Rendite im letzten halben Jahr von 13,07% (September 2023) auf 12,30% gesunken (April 2024). Dennoch bleibt die Plattform, aufgrund der jahrelangen Verlässlichkeit, bis auf weiteres ein fester Anker in meinem Portfolio. Daher sind im April 2024 weitere 1.000 Euro auf PeerBerry eingezahlt worden.
Esketit
Bei Esketit ist das verwaltete Kredit-Portfolio seit Februar 2024 (39,7 Mio. Euro) nicht mehr gestiegen. Weil die Nachfrage jedoch auf einem konstant hohen Niveau bleibt, mit 500 bis 700 neuen Investoren pro Monat, sind Cashdrag und nicht-investierte Gelder leider vorprogrammiert.
Der Primärmarkt ist bereits seit Wochen wie ausgestorben und nur durch glückliche Zufälle in einigen Morgenstunden (ca. 7 Uhr), konnte ich auf dem Sekundärmarkt einige Kredite ohne Auf- oder Abschlag einsammeln. Dafür musste ich jedoch wieder in den sauren Apfel beißen und erneut auf jordanische Kredite zurückgreifen (diese aber immerhin mit sehr kurzfristigen Laufzeiten von bis zu max. 30 Tagen).
Sieht man sich mein derzeitiges Portfolio bei Esketit an, dann sind bereits mehr als 50% meiner Kredite manuell und nicht automatisiert eingesammelt worden, was langfristig betrachtet kein nachhaltiger Ansatz für mich auf Esketit sein wird.
Income Marketplace
Bei Income Marketplace konnte man auch im April den positiven Trend des Jahres 2024 fortsetzen. Keine zu beklagenden Schwierigkeiten mit Kreditgebern, stattdessen ein breites Angebot an neuen Assets über viele Kreditgeber verteilt. In der Folge ist auch das verwaltete Investoren-Vermögen von 10 Mio. Euro auf 11,4 Mio. Euro angestiegen.
Ich habe das positive Momentum für mich genutzt und weitere 1.000 Euro im April 2024 eingezahlt. Und siehe da: Kaum waren die Gelder auf dem Konto, sind diese sofort über den Auto Invest angelegt worden. Geht doch, Income!
In der Gesamtbetrachtung ist Income Marketplace somit die aktuell dritte P2P Plattform, bei der mein Investment auf 10.000+ Euro angestiegen ist. Meine erzielte Gesamt-Rendite auf dem P2P Marktplatz, bei dem ich nun seit zwei Jahren mit dabei bin, liegt bei bockstarken 13,45% (Rekordwert).
Crowdpear
Auf einem ebenfalls guten Weg als fünfstelliges Investment ausgebaut zu werden, ist momentan die litauische Immo-Plattform Crowdpear. Das PeerBerry Spin-Off liefert weiterhin verlässlich ab, mit nur 3 von 94 Krediten, die aktuell einen Zahlungsrückstand aufweisen. Die gute Zahlungsmoral der Kreditnehmer spiegelt sich somit auch zunehmend positiv in meiner Gesamt-Rendite wieder, welche aktuell bei 9,16% liegt (persönlicher Bestwert).
Lande
Wann wird der Sekundärmarkt bei der Agrar-Plattform Lande wieder reaktiviert? Dazu hat sich kürzlich der CTO der Plattform geäußert und einen Relaunch gegen Ende des zweiten Quartals (Juni) in Aussicht gestellt, nachdem man in den vergangenen Monaten einige Transaktions-Fehler beheben konnte. Zudem soll es in Zukunft auch Erweiterungen an der bekannten Auto Invest Funktionalität geben. Vorstellbar wäre hier, dass eine Selektion nach Ländern erfolgen kann und dass die erweiterten Kriterien bereits ab 50 Euro Mindestanlagebetrag zugänglich werden.
Eine große Erleichterung gab es für mich bereits im April, da zuletzt mein persönlicher Account-Fehler bei Lande behoben werden konnte. Tatsächlich hatte ich hier selbst eine Transaktion (Entnahme) nicht berücksichtigt, weshalb meine Cashflow-Rendite monatelang verschoben gewesen ist. Nachdem dieser Fehler behoben werden konnte (der definitiv auf meine Kappe geht) liegt meine Gesamt-Rendite wieder bei vorzeigbaren 9,65%.
Mein Investment-Status ist seitdem wieder auf aktiv gestellt.
HeavyFinance
Bei HeavyFinance hat man zuletzt ein neues Interface gelauncht, welches durchaus zu gefallen weiß und die Plattform etwas übersichtlicher aussehen lässt – good job! Die Performance meines ausstehenden Kreditportfolio sieht zudem weiterhin sehr positiv aus, mit lediglich 1 von 35 Krediten mit mehr als 90 Tagen Zahlungsrückstand. Die Jungfräulichkeit meiner Gesamt-Rendite, von “nur” 7,85%, hängt weiterhin mit den immer noch nicht verkauften CO2 Zertifikaten der Green Loans in meinem Portfolio zusammen.
Warum die Zertifikate noch nicht verkauft worden sind und warum dieser Prozess noch bis mindestens September 2024 andauern wird, hatte ich zuletzt in diesem Artikel thematisiert.
Estateguru
Die neue Kredit- und Risikobewertungspolitik bei Estateguru, die Ende 2022 eingeführt worden ist, scheint erste (vorzeigbare) Früchte zu tragen. Von den 99,4 Mio. Euro, die 2023 finanziert worden sind, konnten bereits 31% zurückgezahlt werden, während sich 62% im fristgerechten Rückzahlungs-Status befinden. Lediglich 3,5% befinden sich derzeit im Inkasso. Immerhin ein guter Trend, der Mut für die Zukunft macht.
Düsterer sieht es hingegen bei den „Altlasten“ der Vergangenheit aus. Im März sind zwar 1,4 Mio. Euro an ausgefallenen Krediten zurückgewonnen worden, gleichzeitig sind aber 3,1 Mio. Euro an neu ausgefallenen Krediten hinzugekommen (131,3 Mio. Euro im Verzug; Rekordwert). Aufgrund des sinkenden Gesamt-Portfolios entspricht das einer Verzugsquote von 49,8% (nur teilweise zurückgewonnene Kredite nicht mit einberechnet).
Das Video: P2P Portfolio Update 05/2024
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.