Veröffentlicht von Tagesgeldkonten sind eine gute Möglichkeit, um sein Geld sicher und flexibel aufzubewahren und um dieses nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen zu lassen. Das Problem: Traditionelle Tagesgeldkonten bieten nur eine sehr geringe Verzinsung an, die häufig sogar unterhalb der Inflationsrate liegt. Kapital- und Wertverlust sind die Folge.
Viele Anleger suchen daher nach möglichen Tagesgeld-Alternativen, die über eine ähnlich hohe Liquidität verfügen, jedoch deutlich mehr Renditepotenzial und Wachstum versprechen. Eine Möglichkeit stellen dabei P2P Kredite Plattformen dar.
In diesem Artikel blicken wir auf die Merkmale klassischer Tagesgeldkonten, warum es sich lohnen könnte Tagesgeld-Alternativen aus dem P2P Kredite Umfeld zu berücksichtigen und welche die aktuell besten Anlaufstellen für Anleger sind.
Was ist Tagesgeld?
Tagesgeld ist eine flexible Geldanlage ohne feste Laufzeit, bei der Guthaben täglich verfügbar ist und verzinst wird. Die Höhe der Verzinsung hängt dabei von zwei Faktoren: Dem Leitzins der EZB und dem Marktzins. Häufig bewegen sich die Zinsen für Tagesgeldkonten in einem Bereich von 0,5% bis 3%. Über die gesetzliche Einlagensicherung werden Tagesgeldkonten mit bis zu 100.000 Euro abgesichert.
Die wichtigsten Merkmale von Tagesgeld in der Übersicht:
- Zinssatz: Häufig zwischen 0,5% und 3%.
- Verzinsung:Tägliche Verzinsung auf Guthaben.
- Liquidität: Tägliche Verfügbarkeit ohne Kündigungsfrist.
- Nutzung: Kein Zahlungsverkehr möglich (Lastschriften oder Kartenzahlungen).
- Sicherheit: Gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank.
P2P Kredite Investments als Tagesgeld-Alternative?
P2P Plattformen sind Schnittstellen zwischen Kreditnehmern, die einen Kredit benötigen, und Investoren, die im Austausch für eine Verzinsung ihr Geld zur Verfügung stellen. Dieses Geschäftsmodell, welches jahrzehntelang den klassischen Banken- und Kreditinstitutionen vorbehalten gewesen ist, hat durch die zunehmende Digitalisierung auch neuen Fintech-Startups den Marktzugang ermöglicht.
Die Hauptvorteile für Anleger: Mehr Transparenz, eine deutlich bessere Verzinsung und teilweise eine ähnlich hohe Flexibilität, die mit Tagesgeldkonten verglichen werden kann.
Gleichzeitig besitzt das Investieren in P2P Kredite auch deutlich größere Risiken. So gibt es keinen staatlichen Garantieschutz, in Form einer Einlagensicherung, weshalb im schlechtesten Fall auch ein Kapitalverlust eintreten kann.
Die wichtigsten Merkmale von P2P Plattformen als Tagesgeld-Alternative in der Übersicht:
- Zinssatz: Zwischen 6% und 12%.
- Sicherheit: Keine staatliche Absicherung.
- Verzinsung:Tägliche Verzinsung auf Guthaben.
- Nutzung: Diversifikation des bestehenden Investment-Portfolios.
- Liquidität: Tägliche oder kurzfristige Verfügbarkeit, ohne Kündigungsfrist.
P2P Kredite Investments bieten eine Vielzahl von Nutzungsmöglichkeiten als Tagesgeld-Alternative: Für Anfänger, die sich in der Praxis einfach und schnell mit dem Thema Investieren beschäftigen wollen, für Renditejäger mit einem ausgeprägterem Risikoprofil sowie für Diversifikations-Fans abseits der klassischen Geldanlage-Optionen.
Vergleich: Tagesgeld vs. P2P Investments
Wie unterscheiden sich klassische Tagesgeldkonten von P2P Kredite Investments, die für den gleichen Zweck genutzt werden sollen? Hier sind einige Kriterien im direkten Vergleich.
| Tagesgeld | P2P Investments | |
|---|---|---|
| Laufzeit | Offen | Offen |
| Kündigungsfrist | Keine | Keine |
| Liquidität | Täglich | Täglich oder kurzfristig (ggf. mit Einschränkungen) |
| Zinsen | Zwischen 0,5% bis 3% | Zwischen 6% bis 12% |
| Verzinsung | Täglich | Täglich |
| Zinsanpassung | Tägliche Anpassung möglich | Tägliche Anpassung möglich |
| Einlagensicherung | Bis zu 100.000 Euro (in Deutschland | Nein |
| Mindesteinlage | Keine | Ab 1 Euro |
| Risiko | Gering | Hoch |
Eigenschaften wie Laufzeit, Kündigungsfrist und Zinsänderungen sind soweit identisch. Ebenso die tägliche Verfügbarkeit, wobei es bei P2P Kredite Investments durchaus Unterschiede (bis zu 10 Tage) oder aber Einschränkungen (Teilauszahlungen während der Corona Pandemie) geben kann.
Dafür punkten P2P Produkte wie Bondora Go & Grow oder Monefit SmartSaver mit einer deutlich höheren Verzinsung von jährlichen 6% bis 7,25%. Diese Rendite ist allerdings nicht garantiert.
Während Tagesgeldkonten in Deutschland mit einer Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro geschützt sind, gibt es diese Absicherung bei P2P Plattformen nicht.
Welche P2P Plattformen eignen sich als Tagesgeld-Alternative?
Welche P2P Plattformen eignen sich als Tagesgeld-Alternative? Hierfür werden nachfolgend zwei Optionen präsentiert, die über eine ähnlich hohe Liquidität verfügen.
Bondora Go & Grow
Mit einer Markterfahrung seit 2008 gehört Bondora zu den Pionieren im P2P Kredite Marktumfeld. Nachfolgend eine kurze Übersicht zum Profil der P2P Plattform.
| Gegründet: | 2008 |
| Rechtlicher Name: | Bondora Capital OÜ (LINK) |
| Firmensitz: | Tallinn, Estland |
| Reguliert: | Nein |
| CEO: | Pärtel Tomberg (Dezember 2007) |
| Verwaltetes Vermögen: | 500 Mio. Euro |
| Anzahl Investoren: | 550.000+ |
| Rendite: | 6% |
| Primäre Kreditart: | Konsumkredite |
| Besicherung: | Nein |
| Bonus: | 5 Euro |
Wenn man P2P Investoren nach Tagesgeld-Alternativen befragt, dann würde Bondora Go & Grow sicherlich auf Platz 1 landen. Dieses Produkt wurde 2018 von der estnischen P2P Kredite Plattform Bondora eingeführt und gehört seit jeher zu den beliebtesten und verlässlichsten Optionen für Anleger, die ihr Geld kurzfristig investieren wollen.
Die Hauptmerkmale von Go & Grow: Eine jährliche Verzinsung von 6%, tägliche Auszahlungen, einfache Bedienung, breite Diversifikation und eine Auszahlungsgebühr von 1 Euro.
Die hohe Liquidität, mit der Möglichkeit sein Geld täglich auszahlen lassen zu können, konnte seit 2018 fast ausnahmslos eingehalten werden. Die einzige Ausnahme bildete ein Zeitraum von ca. zweieinhalb Monaten, wo nach Ausbruch der Corona-Pandemie nur Teilauszahlungen durchgeführt werden konnten.
Die große Verlässlichkeit von Bondora ist im Kern auf die finanzielle Stabilität des estnischen Fintech-Unternehmens zurückzuführen. Seit 2017 ist Bondora durchgängig profitabel gewesen und die Bilanz-Kennzahlen gehören mit zu den besten Werten in der gesamten Industrie.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Portfolio | Gesamt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora Group | 2024 | KPMG | EUR 1,22M | 4,5% | 71,3% | 0,4 | 3,45 | 3,3% | 94 |
Die Belohnung sind regelmäßige Top-Bewertungen bei den Investoren. Im Rahmen der jährlich durchgeführten Community Votings wurde Bondora in zwei Jahren sogar als beliebteste Plattform im P2P Marktumfeld gewählt.
Weitere Informationen gibt es in meinen Bondora Go & Grow Erfahrungen.
Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver ist eine 2022 von der Creditstar Group etablierte Plattform, die ebenfalls sehr starke Überschneidungen zu klassischen Tagesgeld-Angeboten besitzt. Nachfolgend eine kurze Übersicht zum Profil der P2P Plattform.
| Gestartet: | November 2022 |
| Unternehmen: | Monefit Card OÜ (LINK) |
| Firmensitz: | Tallinn, Estland |
| Reguliert: | Nein |
| Community Voting: | Platz 14 von 30 | Siehe Voting |
| Verwaltetes Vermögen: | Keine Angabe |
| Anzahl Investoren: | 25.000+ |
| Rendite: | Bis zu 10,52% |
| Primäre Kreditart: | Konsumkredite |
| Besicherung: | Keine |
| Bonus: | 0,25% Cashback (90 Tage) |
Monefit SmartSaver ist das erste an Bondora Go & Grow angelehnte Produkt, welches sich in den letzten Jahren nachhaltig etablieren konnte. Trotz der vielen Überschneidungen gibt es aber auch einige Unterschiede.
Die Hauptmerkmale von SmartSaver: Eine jährliche Verzinsung von 7,5%, hohe Liquidität, einfache Bedienung und die Möglichkeit für höhere Verzinsungen bei längerer Laufzeitbindung (Festgeld-Alternative).
Die Liquidität kann bei Monefit SmartSaver als sehr hoch bewertet werden. Aktuell können sich Investoren bis zu 1.000 Euro pro Monat täglich auszahlen lassen. Für Beträge darüber hinaus gibt es einen Bearbeitungszeitraum von bis zu 10 Tagen. Bis heute konnten die Fristen für die Auszahlungen stets eingehalten werden.
Hinter Monefit SmartSaver steht die Creditstar Group. Dabei handelt es sich um ein 2006 gegründetes Fintech-Unternehmen mit Geschäftssitz in Estland, zu dem eine Vielzahl von international-tätigen Kreditgebern aus Europa gehören. Mit der Tagesgeld Alternative Monefit SmartSaver hat sich Creditstar eine weitere Finanzierungsquelle für sein Kreditgeschäft aufgebaut.
Bislang haben sich mehr als 25.000 Investoren bei Monefit registriert. Zum verwalteten Investoren-Vermögen oder anderen performance-relevanten Daten des Kreditportfolios sind bislang noch keine Informationen geteilt worden.
Weitere Informationen gibt es in meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen.
Tagesgeld-Alternativen Vergleich
Schauen wir uns die beiden vorgestellten Tagesgeld-Alternativen im direkten Vergleich an.
| Bondora Go & Grow | Monefit SmartSaver | |
|---|---|---|
| Markterfahrung | 2018 | 2022 |
| Rendite | 6% p.a. | 7,5% p.a. |
| Zinsgutschrift | Täglich | Täglich |
| Auszahlungen | Täglich | Bis zu 1.000 Euro pro Monat täglich; ansonsten 10 Werktage |
| Einlagensicherung | Nein | Nein |
| Min. Anlagebetrag | 1 Euro | 10 Euro |
| Max. Anlagebetrag | Kein Limit | 500.000 Euro |
| Gebühren | 1 Euro Auszahlungsgebühr | Keine |
Mein Fazit: Die besten Tagesgeld Alternativen
Wer nach Tagesgeld-Alternativen im P2P Kredite Marktumfeld sucht, der findet mit Bondora Go & Grow und Monefit SmartSaver zwei starke Optionen. Die Unterscheidungen zwischen beiden Produkten sind minimal. Die Auswahl hängt in erster Linie von den jeweiligen Präferenzen des Anlegers ab.
Bondora Go & Grow ist von beiden Alternativen die etwas konservativere Wahl. Das Produkt ist schon deutlich länger etabliert und hat deshalb mit der Corona-Pandemie auch schon einen echten Härtetest hinter sich. Dieser hat gezeigt, dass die Liquidität in extremen Situationen durchaus eingeschränkt sein kann. Abseits dessen punktet Bondora mit einer besseren Liquidität, die auch bei größeren Anlagesummen Anwendung findet. Auch finanziell betrachtet kann Bondora die deutlich besseren Kennzahlen vorweisen.
Monefit SmartSaver bietet hingegen eine etwas bessere Verzinsung an, die bei einer längeren Laufzeitbindung (über die SmartSaver Vaults) auch noch weiter gesteigert werden kann. Im Bereich der Liquidität kann SmartSaver nur bedingt mithalten. Allerdings ist eine Auszahlungsfrist von bis zu 10 Tagen, die bislang immer eingehalten werden konnte, dennoch sehr wettbewerbsfähig. Für Anleger, die sich nur max. 1.000 Euro pro Monat auszahlen lassen wollen, können die sofortigen Auszahlungen für noch mehr Liquidität sorgen.
Beide Produkte besitzen ihre Daseinsberechtigung. Deshalb muss es für Investoren auch keine „Entweder-oder“-Entscheidung sein. In meinem persönlichen P2P Portfolio sind beispielsweise beide Plattformen vertreten. Falls Du Interesse an mehr Rendite hast, im Austausch für weniger Liquidität, dann schau Dir meine P2P Kredite Erfahrungen mit weiteren Alternativen an.
FAQ Tagesgeld Alternativen
P2P Investitionen werden nicht durch europäische Einlagensicherungssysteme abgesichert. Anders als bei traditionellen Bankeinlagen sind die investierten Gelder daher nicht durch ein nationales oder europäisches Entschädigungssystem versichert oder garantiert. Es gibt demnach ein reales Verlustrisiko des investierten Kapitals.
Bei Bondora Go & Grow können die investierten Gelder täglich und ohne Limitierung abgezogen werden. Bei Monefit SmartSaver ist die tägliche Liquidität auf 1.000 Euro pro Monat begrenzt. In beiden Fällen kann die Liquidität von den Marktbedingungen abhängig sein.
Beide Anlagemöglichkeiten besitzen unterschiedliche Eigenschaften und können daher problemlos, im Rahmen einer besseren Diversifikation des Investment-Portfolios, miteinander kombiniert werden.
Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.
Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.