Veröffentlicht von Wer sind, aus Sicht der re:think P2P Kredite Community, die beliebtesten P2P Kredite Plattformen in 2024?
Um diese Frage zu beantworten habe ich auch in diesem Jahr wieder eine breit angelegte Umfrage veröffentlicht, bei der Investoren ihre Erfahrungen mit einzelnen P2P Plattformen bewerten können.
Zur Erinnerung: Das Community Voting findet 2024 bereits das vierte Jahr in Serie statt. Hier kommt ihr zu den Ergebnissen für 2021, 2022 und 2023.
Können Esketit, Robocash und PeerBerry ihre Podiums-Plätze aus dem Vorjahr verteidigen? Geht die rote Laterne erneut an Finbee? Welche Plattformen haben sich im Vergleich zum letzten Jahr verbessert oder verschlechtert? Und wie schneiden die insgesamt fünf neu hinzugefügten P2P Plattformen ab, zu denen Monefit SmartSaver, Crowdpear, Fintown, Maclear und Lonvest gehören?
Die Antworten gibt es in dieser Auswertung des P2P Kredite Community Votings 2024!
Ablauf und Hinweise zur Umfrage
Bevor ich auf die Ergebnisse des Community Votings eingehen werde, zunächst ein paar kurze Hinweise zum Ablauf und den Rahmenbedingungen der Umfrage.
Die Umfrage: Ich wollte von euch wissen wie ihr, auf einer Skala von 1 (sehr schlecht) bis 5 (sehr gut), eure Erfahrungen mit einzelnen P2P Plattformen bewertet. Die Fragestellung als auch die Bewertungs-Skala hat sich dabei im Vergleich zu den Vorjahren nicht verändert, um somit eine jahresübergreifend bessere Vergleichbarkeit zu besitzen.
Die Interpretation bei der Bewertung ist dabei jedem Anleger selbst überlassen. Entsprechend unterschiedlich können die Maßstäbe also bei der jeweiligen Punktvergabe gewesen sein.
Die P2P Plattformen: Zum zweiten Jahr in Folge standen insgesamt 30 unterschiedliche P2P Plattformen zur Auswahl. Im Vergleich zum Vorjahr mussten 5 P2P Plattformen ihren Platz räumen. Dazu gehören LetsInvest, NordStreet, Landex, Kviku Finance und Monestro. Neu dafür hinzugekommen sind Monefit SmartSaver, Crowdpear, Fintown, Maclear und Lonvest.
Der Zeitraum: Am 4. April 2024 habe ich die Umfrage veröffentlicht und anschließend via Telegram, Facebook, YouTube und Newsletter geteilt. Die Auswertung erfolgte am 29. April 2024. Die Umfrage war also insgesamt dreieinhalb Wochen online.
P2P Kredite Community Voting 2024: Die Auswertung
Die Teilnehmer: Insgesamt haben 281 Investoren an der Umfrage teilgenommen, was ein neuer Bestwert in der vierjährigen Historie des P2P Kredite Community Votings bedeutet. Vielen Dank an alle, die sich die Zeit genommen und mitgemacht haben!
Die Erfahrungswerte: Von den 281 Teilnehmern sind insgesamt 3.256 Erfahrungsgerte abgegeben worden. Das entspricht einem Durchschnitt von 11,6 Bewertungen pro Teilnehmer. Oder in anderen Worten: Im Durchschnitt hat jeder Investor mit mehr als einem Drittel aller gelisteten Plattformen bereits Erfahrungen gesammelt. Zum Vergleich: Im Vorjahr sind es nur 7,8 Bewertungen pro Investor gewesen. Die Jahre davor können nicht als Maßstab verwendet werden, da weniger P2P Plattformen gelistet worden sind.
Die Stimmabgaben: Wie in den letzten drei Jahren, sind auch 2024 die meisten Stimmen wieder auf das Trio Bondora (220), Mintos (211) und Estateguru (197) entfallen. Auf der anderen Seite gab es die wenigsten Stimmabgaben für Max Crowdfund (43), Lonvest (46) und Finbee (56). Eine schöne Entwicklung, schließlich gab es im letzten Jahr noch vier P2P Plattformen mit weniger als 10 Stimmabgaben (Profitus, Nordstreet, Finbee und LetsInvest), was die Aussagekraft natürlich deutlich eingeschränkt hat.
Platz 30 bis 21
Platz 30: Max Crowdfund. Die rote Laterne geht dieses Jahr an Max Crowdfund, den einzigen Vertreter aus den Niederlanden. Obwohl die Plattform 43 Bewertungen erhalten hat, gab es keine einzige Stimme im Vierer und Fünfer-Bereich. Zudem ist die Gesamt-Bewertung mit nur 1,44 Punkten die schlechteste, die in den letzten vier Jahren jemals von einer Plattform erzielt worden ist.
Platz 29: Lonvest. Der vorletzte Platz geht an den Newcomer Lonvest, der es mit 46 Stimmabgaben nur zu einem Score von 1,54 geschafft hat.
Platz 28: ReInvest24. Den größten Absturz hat in diesem Jahr ReInvest24 hingelegt. Nur 1,64 Punkte (73 Bewertungen) entspricht einer Verschlechterung von 1,57 Punkten zum Vorjahr, wo man noch auf Platz 12 gelandet ist.
Platz 27: Crowdestor. Für Crowdestor reicht es dieses Jahr nur zu Platz 27, bei 1,68 Punkten. Die Plattform, die immer unter den letzten vier gelandet ist, hat zudem die schlechteste Bewertung in den letzten vier Jahren erhalten.
Platz 26: NEO Finance. Das gleiche Schicksal erleidet auch NEO Finance, die mit 1,77 Punkte nie schlechter bewertet worden sind. Zudem ist der in Litauen ansässige Anbieter nur eine von zwei Plattformen gewesen, die dieses Jahr keine Top-Bewertung erhalten hat – trotz 56 Stimmabgaben.
Platz 25: Bondster. Auch für die tschechische P2P Plattform Bondster gab es nur 1,92 Punkte, was somit der schlechtesten Bewertung in den letzten drei Jahren entspricht (2021 nicht vertreten gewesen). Wie im Vorjahr reicht es daher nur zu Platz 25, bei 79 Bewertungen.
Platz 24: Lendermarket. Den zweitgrößten Absturz erlebte in diesem Jahr Lendermarket, die von Platz 10 und 3,22 Punkten im Vorjahr, nunmehr auf Platz 24 und 1,94 Punkte abgefallen sind. Dazu gab es 112 Bewertungen und die zweitmeisten Stimmen (58) in der schlechtesten Kategorie.
Platz 23: Finbee. Platz 23 geht dieses Jahr an Finbee (52 Bewertungen), die sich um 0,1 Punkte zum Vorjahr verbessern konnten. Dennoch scheint, bei einer Gesamt-Bewertung von nur 2,1, immer noch viel Luft nach oben zu sein.
Platz 22: Moncera. Einen guten Satz nach unten ging es dieses Jahr für Moncera, die von 3,03 auf 2,14 abgefallen sind – bei 70 Bewertungen.
Platz 21: Estateguru. Platz 21 geht – wie schon im Vorjahr – an Estateguru. Auch wenn die estnische Immo-Plattform die Position halten konnte, so ist die durchschnittliche Bewertung nochmal um 0,4 Punkte, auf 2,23 Punkte, abgefallen. Zudem sind 69 der 197 Bewertungen auf die niedrigste Zufriedenheitsstufe entfallen – Negativ-Rekord in 2024.
Platz 20 bis 11
Platz 20: Maclear. Platz 20 geht an den zweiten der insgesamt fünf Newcomer, die Schweizer P2P Plattform Maclear. Diese debütiert mit einem Score von 2,36 Punkten, bei 59 Bewertungen.
Platz 19: iuvo Group. Platz 19 geht wie schon im Vorjahr an die estnisch-bulgarische iuvo Group, die als eine von 12 Plattformen schon seit dem ersten Voting in 2021 mit dabei ist. Nachdem man in den letzten Jahren immer in einem Bereich von 2,73 und 2,32 gelandet ist, hat sich dieser Trend mit 2,39 Punkten im Jahr 2024 bestätigt.
Platz 18: Afranga. Die in Bulgarien ansässige Afranga Plattform hat letztes Jahr debütiert und einen überraschenden siebten Platz belegt, mit einem Score von 3,56 Punkten. Dieses Jahr ging es mit 1,02 Punkten nach unten. Die 65 Bewertungen haben am Ende nur zu 2,54 Punkten und einem 18. Platz gereicht.
Platz 17: InRento. InRento hat sich 2024 um eine Position verbessert, wenngleich der Punkte-Durchschnitt von 2,76 auf 2,68 minimal abgefallen ist. 79 Bewertungen und Platz 17 für InRento.
Platz 16: HeavyFinance. Platz 16 geht an die litauische Agrar-Plattform HeavyFinance, welche ebenfalls das gute Vorjahres-Ergebnis (Platz 10 und 3,26 Punkte) nicht bestätigen konnte. Am Ende reicht es nur zu 2,72 Punkten, bei 93 Bewertungen.
Platz 15: Lande. Nur eine Position besser schneidet dieses Jahr der direkte Wettbewerber aus Lettland ab (2,80 Punkte), der somit seinen vierten Platz im Vorjahr (3,89 Punkte) nicht bestätigen konnte. Zudem hat Lande, mit 57 von 157 Stimmabgaben, die meisten dreier Bewertungen aller 30 Plattformen erhalten.
Platz 14: Fintown. Platz 14 geht an Fintown, den dritten Newcomer in 2024. Am Ende reichte es zu stabilen 2,89 Punkten beim Debut, bei insgesamt 72 Bewertungen.
Platz 13: Monefit SmartSaver. Ein weiterer Newcomer landet auf Platz 13, nämlich das Creditstar Projekt Monefit SmartSaver. 116 Investoren haben hier ihre Bewertung abgeben und mit einem Score von 3,02 ist Monefit außerdem die erste Plattform mit einer leicht überdurchschnittlichen Bewertung.
Platz 12: Swaper. Von Platz 6 im Vorjahr, hat es 2024 nur zu Platz 12 für Swaper gereicht (117 Bewertungen). Auch wenn es am Ende nur 3,06 Punkte geworden sind, kann man sicherlich mit diesem Ergebnis leben.
Platz 11: Crowdpear. Das beste Newcomer-Ergebnis konnte in 2024 die litauische Immo-Plattform Crowdpear erzielen. Das PeerBerry Spin-Off erreichte solide 3,14 Punkte beim Debut, bei 91 Bewertungen. Platz 11!
Platz 10 bis 1
Platz 10: Twino. Nachdem im letzten Jahr noch 0,23 Punkte gefehlt haben, hat es Twino in 2024 wieder in die Top 10 des P2P Community Votings geschafft. Mit 147 Bewertungen und einem Score von 3,21 Punkten, konnte Twino zudem sein Vorjahres-Ergebnis um 0,18 Punkte verbessern.
Platz 9: Income Marketplace. Der estnischen P2P Marktplatz hat mit 3,23 Punkten (160 Bewertungen) das gleiche Ergebnis wie im Debüt-Jahr 2022 erzielt. An das Ergebnis vom Vorjahr, Platz 5 und 3,77 Punkte, konnte man jedoch nicht herankommen – Platz 9.
Platz 8: Debitum Investments. Auf Platz 8 liegt dieses Jahr Debitum Investments, die mit 3,25 Punkten (107 Bewertungen) den besten Durchschnitt in den letzten vier Jahren erzielen konnten. Zudem hat der lettische KMU-Marktplatz auch die zweitgrößte Verbesserung aller Plattformen zum Vorjahr hingelegt – mit 0,53 Punkten.
Platz 7: Mintos. Mintos hat mit 3,28 Punkten, bei 211 Bewertungen, den siebten Platz im diesjährigen P2P Community Voting belegt. Das entspricht einer Verbesserung von 0,33 Punkten zum Vorjahr und dem besten Ergebnis, den der P2P Marktplatz in den letzten vier Jahren erzielen konnte.
Platz 6: Bondora. Für Bondora, den Gewinner der Community Votings 2021 und 2022, der letztes Jahr aber nur auf Platz 8 gelandet ist, reichte es 2024 zu Platz 6. Die 220 Bewertungen entsprechen den meisten, die 2024 für eine P2P Plattform abgegeben worden sind. Trotz der positionellen Verbesserung entspricht das Ergebnis von 3,30 einer minimalen Verschlechterung von 0,12 Punkten zum Vorjahr.
Platz 5: Esketit. Platz 5 geht an den Vorjahres-Sieger Esketit, der seine Top-Position in 2024 nicht verteidigen konnte. Der irischen P2P Plattform gelang zwar ein stabile Punktausbeute von 3,42 (bei 175 Bewertungen), was jedoch auch eine Verschlechterung von 0,73 Punkten zum Vorjahr bedeutet.
Platz 4: PeerBerry. Einen Platz nach unten geht es auch für PeerBerry, die somit ihre Position auf dem Podium nicht verteidigen konnten. Am Ende steht dennoch ein respektables Ergebnis von 3,52 Punkten, bei 183 Bewertungen. Die lettische Agrar-Plattform LANDE hat 93 Stimmabgaben erhalten und damit, wie auch schon im Jahr zuvor, einen sehr starken vierten Platz belegt. Das Ergebnis konnte, mit 3,89 Punkten, sogar noch etwas gesteigert werden (+0,30).
Platz 3: Viainvest. Ähnlich wie 2021, hat sich Viainvest auch 2024 mit minimalem Vorsprung auf PeerBerry die Bronze-Medaille gesichert. Mit 3,55 Punkten, bei 143 Bewertungen, ist man zudem nur knapp an dem persönlichen Bestwert aus 2021 (3,58 Punkte) vorbeigeschrammt. Dennoch ein respektables Comeback zurück aufs Podium, nachdem es im Jahr zuvor nur zu Platz 9 gereicht hatte.
Platz 2: Profitus. Die größte Überraschung im diesjährigen P2P Community Voting hat sicherlich die litauische Immo-Plattform Profitus hingelegt, die 2024 den zweiten Platz belegt! Nach dem Debüt im letzten Jahr, wo es nur 2,44 Punkte bei 8 Bewertungen gab, schrieb ich in meiner Auswertung: „Ich würde mich nicht wundern, wenn es nächstes Jahr einen starken Sprung nach oben geben würde.“. Dass Profitus allerdings so einen großen Sprung machen würde, davon bin selbst ich nicht ausgegangen. Der Score von 3,64 (bei 70 Bewertungen) bedeutet aber nicht nur Silber im Community Voting, sondern auch ein Anstieg von 1,20 Punkten für Profitus zum Vorjahr – Rekordwert.
Platz 1: Robocash. Im letzten Jahr noch um 0,02 Punkte geschlagen, kann sich Robocash in diesem Jahr – mit einem Vorsprung von 0,02 Punkten vor Profitus – die Krone des diesjährigen P2P Kredite Community Votings aufsetzen. 3,66 Punkte bei 163 Bewertungen entsprechen einem verdienten Erfolg für die P2P Plattform aus Russland, die in den letzten drei Jahren (2021 nicht dabei) stets einen Platz auf dem Podium erzielen konnte.
Top 30 P2P Kredite Plattformen 2024: Die Übersicht
| Platzierung | P2P Plattform | Bewertungen | Community Voting 2024 |
|---|---|---|---|
| 1 | Robocash | 163 | 3,66 |
| 2 | Profitus | 70 | 3,64 |
| 3 | Viainvest | 143 | 3,55 |
| 4 | PeerBerry | 183 | 3,52 |
| 5 | Esketit | 175 | 3,42 |
| 6 | Bondora | 220 | 3,30 |
| 7 | Mintos | 211 | 3,28 |
| 8 | Debitum Investments | 107 | 3,25 |
| 9 | Income Marketplace | 160 | 3,23 |
| 10 | Twino | 147 | 3,21 |
| 11 | Crowdpear | 91 | 3,14 |
| 12 | Swaper | 117 | 3,06 |
| 13 | Monefit SmartSaver | 116 | 3,02 |
| 14 | Fintown | 72 | 2,89 |
| 15 | LANDE | 157 | 2,80 |
| 16 | HeavyFinance | 93 | 2,72 |
| 17 | InRento | 79 | 2,68 |
| 18 | Afranga | 65 | 2,54 |
| 19 | iuvo Group | 75 | 2,39 |
| 20 | Maclear | 59 | 2,36 |
| 21 | Estateguru | 197 | 2,23 |
| 22 | Moncera | 70 | 2,14 |
| 23 | Finbee | 52 | 2,10 |
| 24 | Lendermarket | 112 | 1,94 |
| 25 | Bondster | 79 | 1,92 |
| 26 | NEO Finance | 56 | 1,77 |
| 27 | Crowdestor | 68 | 1,68 |
| 28 | ReInvest24 | 73 | 1,64 |
| 29 | Lonvest | 46 | 1,54 |
| 30 | Max Crowdfund | 43 | 1,44 |
Und hier nochmal eine visuelle Aufarbeitung von den Top 30 P2P Plattformen 2024.
Fazit
Wie immer folgt an dieser Stelle der Hinweis, dass es sich beim P2P Kredite Community Voting um eine rein subjektive Bewertung handelt, die keinen objektiven Kriterien oder Maßstäben folgt. Entsprechend sollte man auch die Ergebnisse bei den jeweiligen Plattformen realistisch einordnen – sowohl im positiven als auch im negativen.
Dennoch lassen sich auch in diesem Jahr wieder ein paar interessante Ableitungen treffen. Dabei stehen für mich folgende Beobachtungen heraus.
Rücken regulierte P2P Plattform wieder in den Fokus?
Im letzten Jahr gab es eine interessante Auffälligkeit: Von den 30 zur Auswahl stehenden P2P Plattformen sind 12 Anbieter zum letztjährigen Zeitpunkt durch eine Finanzaufsicht oder Kontrollbehörde reguliert gewesen. Davon fand sich jedoch keine einzige in den Top 8.
In diesem Jahr sind hingegen schon 14 regulierte P2P und Crowdfunding-Plattformen an den Start gegangen. Die Ausgangssituation war also fast „50-50“. Im Ergebnis sind dieses zwei der Top 3 P2P Plattformen, beziehungsweise 6 der Top 11 P2P Plattformen reguliert gewesen.
Ob Zufall oder Trend lässt sich nicht eindeutig beantworten, in jedem Fall haben regulierte P2P Plattformen deutlich besser abgeschnitten als noch 2023.
Zunehmender Pessimismus bei P2P Investoren?
Wie sieht der gewichtete Gesamt-Durchschnitt aus, wenn man die Bewertungen aller P2P Kredite Plattformen in einen Topf wirft? Geht man nach diesen Zahlen, dann sind die Erfahrungswerte unter den P2P Investoren so schlecht wie nie zuvor.
Lag der „Zufriedenheits-Wert“ in den letzten drei Jahren zwischen 2,88 (2022) und 3,15 (2021), so sind es 2024 nur noch 2,67 Punkte gewesen, als Durchschnitt über alle Bewertungen verteilt.
Unterstrichen wird dieser Trend durch die einzelnen Differenzen zum Vorjahr. Während es auf der einen Seite sechs Plattformen mit Verbesserungen gab, sind es auf der anderen Seite 19(!) P2P Plattformen gewesen, die eine Verschlechterung zum Vorjahr hinnehmen mussten.
Insofern kann man durchaus von einem etwas eingetrübten Marktumfeld sprechen, welches zuletzt deutlich negativer wahrgenommen worden ist.
Das Video: P2P Kredite Community Voting 2024
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.