Veröffentlicht von Die estnische P2P Plattform Bondora gehört europaweit zu den größten und beliebtesten Anbietern bei Privatanlegern. Seit der Gründung im Jahr 2008 haben sich bereits mehr als 210.000 Investoren bei der Plattform angemeldet und in dieser Zeit ein Kreditvolumen von über 685 Mio. Euro finanziert (Stand: November 2022). Damit gehört Bondora zu den absoluten Dickschiffen in Kontinentaleuropa. Mehr dazu in meinen Bondora Erfahrungen.
Zudem genießet die Plattform auch einen starken Rückhalt innerhalb der Investoren-Community. In meinem Community Voting, bei dem Anleger ihre P2P Kredite Erfahrungen mit unterschiedlichen Plattformen bewerten können, hat Bondora sowohl 2021 als auch 2022 den ersten Platz belegt.
Wer bereits bei Bondora angemeldet ist oder sich aufgrund der jüngsten Entwicklungen mit ähnlichen Alternativen beschäftigt, für den habe ich in diesem Beitrag vier P2P Plattformen aufgelistet, die man als mögliche Bondora Alternative in Betracht ziehen könnte.
Warum eine Bondora Alternative?
Sich mit möglichen Bondora Alternativen zu beschäftigen kann insbesondere zwei Motive haben.
Erstens: Eine Erweiterung des eigenen P2P Kredite Portfolios im Hinblick auf Diversifikation.
Zweitens: Eine Umschichtung auf andere und ähnliche P2P Plattformen, nachdem Bondora in diesem Jahr einige Fragen im Hinblick auf die Transparenz des Kreditportfolios schuldig geblieben ist.
Zudem können neue Investoren das vielerorts beliebte und liquide Bondora Go & Grow Produkt nur noch mit einer Verzinsung von 4% p.a. nutzen, was im Risikoumfeld der P2P Kredite keine überlegenswerte Option darstellen sollte.
Die Vorgehensweise
Um passende Bondora Alternativen zu finden, hier eine kurze Erklärung nach welchen Suchkriterien gefiltert worden ist.
- Kreditart: Bondora finanziert unbesicherte Konsumkredite. Entsprechend werden bei den Alternativen keine Kredite mit hinterlegten Sicherheiten berücksichtigt.
- Liquidität: Bondora ist insbesondere aufgrund der Liquidität von Go & Grow sehr beliebt. Insofern werden ähnliche Angebote, auch wenn es keine tagtägliche Verfügbarkeit geben sollte, in Betracht gezogen.
- Track Record: Bondora ist operativ bereits seit 14+ Jahren aktiv. Auch wenn das schwer zu überbieten ist, sollten die Alternativen zumindest keine kompletten Neuanfänger sein.
- Finanzen: Bondora ist seit fünf Jahren profitabel und hat seine Geschäftsberichte stets auditieren lassen. Auch dieser Aspekt wird bei möglichen Alternativen berücksichtigt.
Für jede Kategorie gibt es maximal zehn Punkte. Welche Bondora Alternative wohl am meisten Punkte holen wird?
Bondora Alternative #1: Esketit
Über Esketit: Esketit ist eine irisch-lettische P2P Plattform, die in den letzten Monaten einen starken Wachstumstrend vorweisen kann und wo ich seit September 2022 ebenfalls aktiv investiert bin. Eine ausführliche Analyse findest Du in meinen Esketit Erfahrungen.
Kreditart (10): Das Fundament der Plattform bildet die enge Zusammenarbeit mit dem Nichtbanken-Kreditgeber Creamfinance. Dadurch werden auf Esketit unbesicherte Konsumkredite aus aktuell fünf unterschiedlichen Ländern angeboten. Drei davon befinden sich in Europa.
Liquidität (9): Wer beim Auto Invest die von Esketit voreingestellten „Investment Strategies“ nutzt, der besitzt den Vorteil sein Kreditportfolio ggf. sofort verkaufen zu können. Die Voraussetzung ist dafür eine entsprechende Nachfrage von anderen Investoren. Die Liquidität ist also, ähnlich wie bei Bondora Go & Grow, von den jeweiligen Marktumständen abhängig.
Track Record (5): In diesem Fall kommt es darauf an, wie man den Track Record bewertet. Sieht man Esketit isoliert als P2P Plattform, dann wären es zum aktuellen Zeitpunkt knapp zwei Jahre. Berücksichtigt man hingegen auch die Creamfinance Gruppe (2012), deren Eigentümer auch die Hauptgesellschafter der Plattform sind, sieht der Track Record schon deutlich besser aus.
Finanzen (5): Das gleiche Spiel gibt es bei den Finanzen. Esketit selbst hat noch keine (auditierten) Geschäftsberichte veröffentlicht, da man noch kein komplettes Jahr aktiv gewesen ist. Aufgrund des ausstehenden Portfolios (23 Mio. Euro) soll die Plattform auf monatlicher Basis allerdings schon profitabel sein. Noch besser wirkt die Bilanz unter Berücksichtigung von Creamfinance. Die Gruppe hat in sieben der letzten acht Jahr ein profitables Ergebnis erzielen können. Unter anderem auch der Rekordgewinn (3,4 Mio. Euro) im Jahr 2021.
Bondora Alternative #2: Robocash
Über Robocash: Robocash ist eine in Kroatien firmierte P2P Plattform, die schon ähnlich lange wie Bondora aktiv und auch finanziell extrem stabil aufgestellt ist. Eine ausführliche Analyse findest Du in meinen Robocash Erfahrungen.
Kreditart (10): Die Plattform bietet unbesicherte Konsumkredite in vier unterschiedlichen Kreditnehmerländern an, wobei 87% des ausstehenden Portfolios aus Südost-Asien kommen.
Liquidität (8): Auf Robocash können Anleger sowohl in kurzfristige als auch in langfristige Konsumkredite investieren. Zusätzlich können Kredite über den Sekundärmarkt verkauft werden, sofern diese noch nicht verspätet sind.
Track Record (8): Die P2P Plattform gibt es seit 2017, die Robocash Holding hingegen schon seit 2013. Ein langer Zeitraum, der Bondora am ehesten noch nahe kommt.
Finanzen (10): Die Robocash Gruppe hat in den letzten fünf Geschäftsjahren nicht nur immer ein profitables Ergebnis erzielen können, die Gewinne übersteigen auch die Profite von Bondora. Insofern kann die Plattform hier mehr als nur mithalten.
Bondora Alternative #3: Income Marketplace
Über Income Marketplace: Bei Income Marketplace handelt es sich ebenfalls um eine in Estland ansässige P2P Plattform. Das Geschäftsmodell ist hingegen auf einen Marktplatz-Ansatz ausgelegt und auch die innovativen Sicherheitskonzepte unterscheiden sich sehr deutlich von vielen Wettbewerbern. Eine ausführliche Analyse findest Du in meinen Income Marketplace Erfahrungen.
Kreditart (10): Die Plattform bietet eine Vielzahl von internationalen und unbesicherten Konsumkrediten an.
Liquidität (7): Auf Income Marketplace können Anleger sowohl in kurzfristige als auch in langfristige Konsumkredite investieren. Besondere Produkte oder einen Sekundärmarkt, die eine noch höhere Liquidität herstellen würden, gibt es aktuell nicht.
Track Record (3): Die P2P Plattform ist seit September 2020 aktiv und damit etwas mehr als zwei Jahre. Von allen hier gelisteten Bondora Alternativen hat man damit den geringsten Track Record.
Finanzen (0): Income Marketplace hat bis jetzt noch keine (auditierten) Geschäftsergebnisse veröffentlicht.
Bondora Alternative #4: PeerBerry
Über PeerBerry: PeerBerry gehört mittlerweile zu den größten P2P Plattformen in Kontinentaleuropa. Besonders der gute Umgang mit Krisen-Situationen wie der Covid19-Pandemie oder dem Krieg in der Ukraine, wovon man am stärksten betroffen gewesen ist, haben das positive Profil der Plattform geschärft. Eine ausführliche Analyse findest Du in meinen PeerBerry Erfahrungen.
Kreditart (10): Der Marktplatz bietet, insbesondere durch die Zusammenarbeit mit Gofingo und der Aventus Gruppe, eine Vielzahl von internationalen und unbesicherten Konsumkrediten an.
Liquidität (7): Auf PeerBerry kann man vorrangig in unbesicherte Konsumkredite mit einer Laufzeit von bis zu 60 Tagen investieren. Besondere Produkte oder einen Sekundärmarkt, die eine noch höhere Liquidität herstellen würden, gibt es aktuell nicht.
Track Record (7): PeerBerry hat kürzlich seinen fünften Geburtstag gefeiert, wodurch man bereits zu den etwas etablierteren P2P Plattformen gehört. Auch wenn es für Bondora noch nicht ganz reicht.
Finanzen (5): Der Marktplatz ist seit Beginn seiner operativen Tätigkeiten profitabel. Allerdings handelt es sich bei den Finanzkennzahlen um keine auditierten Geschäftsberichte.
Das Gesamtergebnis
| Robocash | PeerBerry | Esketit | Income | |
|---|---|---|---|---|
| Kreditart | 10 | 10 | 10 | 10 |
| Liquidität | 8 | 7 | 9 | 7 |
| Track Record | 8 | 7 | 5 | 3 |
| Finanzen | 10 | 5 | 5 | 0 |
| GESAMT | 36 | 29 | 29 | 20 |
Fazit: Robocash ist die beste Bondora Alternative
Wer eine ähnliche Alternative zu Bondora sucht, der findet diese am ehesten bei Robocash. Die Holding der Plattform verfügt über einen ähnlich langen Track Record und ist zudem finanziell sehr stabil aufgestellt. Auch die Liquidität weiß in Form von kurzfristig-laufenden Krediten und einem Sekundärmarkt zu gefallen, sodass die Übereinstimmung mit 36 von 40 Punkten am höchsten ist.
Den Platz als zweitbeste Bondora Alternative teilen sich PeerBerry und Esketit. Während PeerBerry als Plattform schon etwas erfahrener ist und daher beim Track Record punkten kann, ist Esketit die bevorzugte Wahl bei Anlegern, die einen noch stärkeren Fokus auf Liquidität legen.
Income Marketplace ist hingegen noch zu unerfahren und zu jung, um sich ernsthaft in eine Diskussion als mögliche Bondora Alternative einzumischen.
Welche Bondora Alternative gefällt Dir persönlich am besten. Gibt es ähnliche P2P Plattformen, die ich nicht berücksichtigt habe? Schreibt mir euer Feedback gerne in die Kommentare.
Das Video: 4 Bondora Alternativen im direkten Vergleich
FAQ zu den besten Bondora Alternativen
Entweder um sein P2P Portfolio zu diversifizieren oder um aufgrund der jüngsten Entwicklungen sein Bondora Portfolio umzuschichten.
Basierend auf Faktoren wie Kreditart, Liquidität, Track Record und Finanzen, sind Plattformen wie Robocash, PeerBerry, Esketit und Income die ähnlichsten Alternativen.
Gemäß meines Ratings ist Robocash die beste Bondora Alternative, gefolgt von PeerBerry, Esketit und Income Marketplace.
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.