Monefit SmartSaver Erfahrungen 2023: Die beste P2P Kredite Alternative zu Go&Grow?

Mit Monefit SmartSaver gibt es seit Ende 2022 eine weitere Alternative für P2P Anleger, die bevorzugt in Kredite mit hoher Liquidität, kalkulierbarer Rendite und einer einfachen Handhabung investieren wollen. Bei dem Angebot handelt es sich um ein Kreditfinanzierungsprodukt der Creditstar Gruppe, die sich somit neben der P2P Plattform Lendermarket eine weitere Finanzierungsquelle aufbauen möchte.

Was Investoren über Monefit SmartSaver wissen sollten, welche Risiken zu beachten sind und ob es sich um eine ernstzunehmende Alternative zu Bondora Go & Grow handelt, erfährst Du auf dieser Seite.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Monefit SmartSaver Erfahrungen handelt. Alle Informationen habe ich selbst und nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Es gibt keine Garantie oder Haftung für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: Mai 2023

Monefit SmartSaver Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Monefit SmartSaver Informationen für Dich zusammengestellt.

Was ist Monefit SmartSaver ?

Monefit SmartSaver ist eine neue Investment-Plattform des internationalen Kreditgebers Creditstar, auf der Anleger direkt in das Kreditportfolio der Gruppe investieren und dabei eine Rendite von 7% erzielen können.

Das Besondere an dem Produkt ist die vergleichsweise hohe Liquidität (bis zu max. 10 Tage nach Auszahlungsanforderung), sowie die einfache Handhabung beim Investieren. Dadurch ist eine gewisse Ähnlichkeit zum bereits etablierten Bondora Go & Grow Angebot vorhanden.

Die ersten Erfahrungen kann man bereits mit einem Mindestanlagebetrag von 10 Euro sammeln. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt auf täglicher Basis, wodurch der effektive Jahreszins (APY) von 7,229% auf 7,25% ansteigt.

Die Creditstar Gruppe

Die Monefit SmartSaver Plattform wird im Hintergrund durch die 2006 gegründete Creditstar Gruppe betrieben. Dabei handelt es sich um einen großen und etablierten Kreditgeber, der in vielen europäischen Kreditmärkten als lizensierter Darlehensgeber aktiv ist.

Mit Monefit SmartSaver will sich die Creditstar Gruppe eine weitere Finanzierungsquelle für seine Kredite aufbauen. Zu diesem Zweck hat man im April 2019 auch die P2P Plattform Lendermarket gegründet, auf der Anleger eine überdurchschnittlich hohe Rendite von bis zu 16% erzielen können. 

Da die Kredite auf Monefit ausschließlich von Creditstar angeboten werden, sollten sich Anleger mit der Performance des lettischen Kreditgebers befassen. Gemäß dem letzten auditierten Geschäftsbericht für 2021 hat die Gruppe einen Nettogewinn von 5,8 Mio. Euro erzielen können (2020: 5,5 Mio. Euro). Das Eigenkapital beträgt hingegen 38 Mio. Euro (Eigenkapitalquote 19,2%).

Wem gehört Monefit SmartSaver ?

Monefit SmartSaver operiert unter dem Namen Monefit Card OÜ. Dabei handelt es sich um ein haftungsbeschränktes Unternehmen aus Estland mit einer Eigenkapitaleinlage von 50.000 Euro. Das Unternehmen gehört zu mehr als 50% dem Geschäftsmann Aaro Sosaar, der auch Gründer der Creditstar Gruppe und von Lendermarket ist. Ein weiterer Anteilseigner ist Tauri Jaanson.

Management

Das Monefit SmartSaver Team wird von Creditstar CPO Kashyap Shah angeführt. Der erfahrene Manager, der über 20+ Jahre an Erfahrung im Finanzsektor verfügt, kümmert sich sowohl um die Strategie, neue Implementationen als auch das Wachstum bei Monefit.

Laut seiner Aussage arbeiten derzeit 10 feste Mitarbeiter an der Entwicklung von Monefit. Hinzukommen geteilte Arbeitskräfte durch die Creditstar Gruppe. In meinem Podcast mit Kashyap haben wir unter anderem über die Entstehungsgeschichte von Monefit SmartSaver gesprochen, wie transparent das Produkt später werden soll, wie man die Liquidität gewährleisten kann und wann es zu den Creditstar Rückzahlungen auf Mintos kommen wird. 

Anmeldung und Bonus

Um bei Monefit SmartSaver investieren zu können, müssen Anleger drei Voraussetzungen erfüllen:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren
• Ein persönliches Bankkonto im Europäischen Wirtschaftsraum oder in der Schweiz
• Erfolgreiche Verifizierung der Identität durch das SmartSaver-Team

Auch juristische Personen haben die Möglichkeit sich bei Monefit SmartSaver anzumelden. Auch diese müssen ein Bankkonto im EWR oder in der Schweiz haben.

Monefit SmartSaver Bonus

Wer sich über diesen Link neu bei Monefit SmartSaver anmeldet, der bekommt einen zusätzlichen Cashback in Höhe von 2% auf alle Nettoeinzahlungen in den ersten 60 Tagen.

Investieren in P2P Kredite bei Monefit SmartSaver

Wie funktioniert Monefit SmartSaver und was sollten Anleger beim Investieren auf der Plattform beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Die Funktionsweise

Das Investieren funktioniert bei Monefit SmartSaver ähnlich einfach wie bei Bondora Go&Grow. Geld einzahlen, investieren und fertig. Die Konfiguration eines Auto Invest oder die manuelle Kreditauswahl sind nicht nötig. Es könnte also kaum einfacher gestaltet sein.

Im Hintergrund investiert die Plattform automatisch in ein breit-gestreutes Kreditportfolio der Creditstar Gruppe. Eine genaue Einsicht welche Kredite man dabei erwirbt, gibt es nicht. Insofern ist der “Black Box”-Charakter ähnlich wie bei Go & Grow.

Was man über die Kredite sagen kann ist, dass es sich dabei um unbesicherte Konsumkredite aus dem EWR handelt. Zu den möglichen Kreditnehmerländern gehören Estland, Finnland, Schweden, Tschechien, Dänemark, Polen und Großbritannien.

Aktuell kann man ab 10 Euro bei Monefit SmartSaver Geld anlegen. Der Maximalbetrag liegt hingegen bei 100.000 Euro. Eine monatliche Einzahlungsgrenze gibt es nicht.

Renditeerwartung

Die Renditeerwartung liegt aktuell bei 7%. Mögliche Korrekturen können jedoch in der Zukunft vorgenommen werden. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt auf täglicher Basis. Aufgrund der täglichen Verzinsung steigt der effektive Jahreszins von 7,229% auf 7,25%.

Kosten und Gebühren

Privatanleger können sich bei Monefit SmartSaver kostenlos anmelden. Auch für das Investieren in P2P Kredite fallen auf Monefit SmartSaver keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Aber nicht nur das Investieren ist bei Monefit SmartSaver kostenlos, sondern auch die Ein- und Auszahlungen auf der Plattform.

Monefit SmartSaver Limit

Bei Bondora Go & Grow können Anleger nur maximal 400 Euro pro Monat einzahlen. Bei Monefit SmartSaver gibt es hingegen kein Limit, welches die monatlichen Einzahlungen einschränkt. Dafür gibt es aber ein maximales Einzahlungslimit, welches aktuell bei 100.000 Euro liegt. Bei Bondora Go & Grow Unlimited haben Anleger die Möglichkeit unbegrenzt Geld einzuzahlen. Die Verzinsung liegt hier allerdings nur bei 4% p.a. 

Auszahlung

Bei Monefit SmartSaver können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Abheben“, welche über die Startseite zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf Monefit SmartSaver aktuell keine Gebühr berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt innerhalb von max. zehn Werktagen.

Das Monefit SmartSaver Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Monefit SmartSaver und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!

Monefit SmartSaver Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer fällig wird.

Eine einbehaltene Quellensteuer, so wie bei P2P Plattformen in Lettland oder Litauen, gibt es bei Monefit SmartSaver nicht.

Monefit SmartSaver als Bondora Go&Grow Alternative?

Aufgrund der Ähnlichkeit zu Bondora Go & Grow wird Monefit SmartSaver häufig mit dem estnischen Anlageprodukt der Konkurrenz verglichen. Aber wie ähnlich sind sich die beiden Anlageprodukte tatsächlich? Hier ein tabellarischer Überblick:

Wie man sehen kann ist die Liquidität bei Bondora Go & Grow etwas besser. Dafür kann Monefit SmartSaver mit einer etwas höheren Rendite und mehr Flexibilität beim Thema Einzahlungen punkten. Bei Go & Grow Unlimited würde hingegen das Einzahlungslimit wegfallen, dafür wäre die Renditeerwartung mit 4% deutlich geringer.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Monefit SmartSaver Risiko

Die Risiken von Monefit SmartSaver sollten differenziert und genau betrachtet werden, da es sich hierbei weder um eine klassische P2P Plattform, noch einen P2P Marktplatz handelt. Durch Monefit soll in erster Linie Geld für die Finanzierung des Creditstar Kreditgeschäfts gesammelt werden.

Wie und wofür genau diese Mittel eingesetzt werden ist nicht bekannt.

Intransparenz des Kreditportfolios

Das Konzept von Monefit SmartSaver ist eindeutig an Bondora Go & Grow angelehnt. Das bedeutet auch, dass es keine genauen Einblicke zu der Performance des zugrundeliegenden Kreditportfolios gibt. Vielleicht werden einige oberflächliche Statistiken zu der Länder-Allokation oder den Investoren-Demographien veröffentlicht, eine wirkliche Bewertung des Kreditportfolios werden Anleger allerdings nicht erwarten können.

Insofern ist der “Black-Box”-Charakter von Monefit etwas, was Anleger in ihrer Bewertung berücksichtigen sollten. Daraus leitet sich auch ab, dass der Fokus sehr stark auf die Entwicklung der Creditstar Gruppe gelegt werden sollte.

Ist Monefit eine seriöse Plattform?

Hinter Monefit steht die Creditstar Gruppe. Ein seit 16+ Jahren etablierter Kreditgeber mit Fokus auf unbesicherte Konsumkredite im Europäischen Wirtschaftsraum. Die geprüften und auditierten Geschäftsberichte verdeutlichen, dass sich die Gruppe in den letzten Jahren ein profitables Geschäftsmodell im Kreditsektor aufgebaut hat. Insofern ist die Seriosität durchaus gegeben.

Rückzahlungsprobleme

Was bei Monefit nicht verschwiegen werden sollte, ist die Möglichkeit von Verzögerungen bei angeforderten Rückzahlungen. Ein Punkt der besonders deshalb sensibel ist, da Monefit SmartSaver eine besonders hohe Liquidität bewirbt. Die Creditstar Gruppe besitzt durchaus einen Track Record, die versprochenen Rückkaufgarantien nicht fristgemäß einzuhalten, was bereits für viel Unmut bei Anlegern auf Mintos und auf Lendermarket gesorgt hat.

Creditstar verfolgt einen recht aggressiven Kredit-Finanzierungskurs, weshalb Volatilität beim Gewinn externer Geldmittel nicht selten zu Verzögerungen bei den Rückzahlungen führt. Wohl auch deshalb soll mit Monefit SmartSaver eine weitere Quelle zur Finanzierung hinzukommen.

Anleger sollten sich darauf einstellen, dass die Liquidität bei Monefit SmartSaver nicht zu jeder Zeit erfüllt werden kann.

Monefit SmartSaver Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Monefit SmartSaver keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Monefit SmartSaver um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vor- und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Monefit SmartSaver aufgelistet.

Die Vorteile

• Starker Kreditgeber: Die Creditstar Gruppe ist ein seit 16+ Jahren im Kreditgeschäft aktiv und verfügt neben dem langen Track Record auch über ein sehr profitables Geschäftsmodell.
• Hohe Liquidität: Im Vergleich zu klassischen P2P Plattformen bietet Monefit SmartSaver eine höhere Liquidität und damit eine schnellere Verfügbarkeit des Geldes an.
• Alternative zu Go & Grow: Speziell für Neukunden von Go & Grow, die gerne Geld auf P2P Plattformen zwischenparken, stellt Monefit SmartSaver eine attraktive Alternative dar.

Die Nachteile

• Geringe Renditeerwartung: Im Vergleich zu klassischen P2P Plattformen ist die Verzinsung nicht wettbewerbsfähig.
• Keine Transparenz: Mit Monefit SmartSaver investiert man in eine Black Box, ohne Einsicht in die tatsächliche Performance des Kreditportfolios.
• Keine Einlagensicherung: Das Investment ist nicht geschützt oder in einer anderen Art und Weise abgesichert.
• Schlechte Zahlungsmoral: Auf Mintos sind Creditstar Kredite nicht immer pünktlich zurückgekauft worden. Diese Liquiditätsprobleme können auch bei Monefit SmartSaver nicht kategorisch ausgeschlossen werden.

Fazit Monefit SmartSaver Erfahrungen

Die beiden wichtigsten Nutzerversprechen von Monefit SmartSaver sind hohe Liquidität und eine einfache Bedienung. Wer sich als Anleger nicht in der Tiefe mit P2P Krediten befassen möchte und nach ähnlichen Alternativen zu Go & Grow sucht, für den kann dieses Angebot in Frage kommen.

Grundsätzlich stellt die Verzinsung von nur 7% für kurzfristig-laufende und unbesicherte Konsumkredite kein angemessenes Rendite-Risikoverhältnis dar. Zumal es seitens von Monefit keinerlei Absicherung oder Garantie für die beworbene Rendite gibt.

Das Argument der hohen Liquidität, von bis zu 10 Tagen, sollte ebenfalls im Verhältnis zu anderen P2P Plattformen, geprüft werden. Auf Plattformen wie Esketit oder Robocash können durchaus kurzfristige Strategien verfolgt werden, bei denen man, auch mit Hilfe des Sekundärmarktes, einen Großteil seiner Investments frühzeitig liquidieren kann. Die Renditeerwartung ist hier jedoch deutlich höher und dem Risikoprofil angemessener.

Abzuwarten bleibt zudem die Einhaltung der Zahlungsmoral von Monefit. Durch die häufig verwendeten Kreditlinien kam es auch auf Marktplätzen wie Mintos oder Lendermarket häufiger zu Zahlungsverzögerungen. Sollte ein größerer Andrang an Auszahlungsanforderungen eintreten, wären Teilauszahlungen sicherlich keine große Überraschung.

FAQ Monefit SmartSaver Erfahrungen