Veröffentlicht von Das P2P Kredite Portfolio Update gehört seit Januar 2019 zu den regelmäßigen Formaten auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Außerdem gehe ich auf mögliche Veränderungen oder Anpassungen bei den P2P Kredite Plattformen in meinem Portfolio ein. Ausführliche und themenübergreifende Analysen gibt es hingegen in meinen P2P Kredite Erfahrungen.
Wenn Du neue Informationen immer sofort erhalten willst, dann folge mir auf meinem Telegram-Kanal oder werde Teil der Community auf Facebook. Dort gibt es immer zeitnahe Reaktionen, sobald es neue Entwicklungen gibt.
P2P Kredite Portfolio Update 01/2024
Zunächst eine allgemeine Übersicht, wie sich mein P2P Kredite Portfolio im Dezember 2023 entwickelt hat.
Einnahmen
Meine Einnahmen durch P2P Kredite lagen im Dezember 2023 bei 630 Euro. Das entspricht den vierthöchsten Einnahmen, die ich im letzten Jahr durch P2P Krediten erzielen konnte. Zudem ist es der fünfte Monat in Serie, in dem ich die Marke von 600+ Euro an Einnahmen durchbrechen konnte.
Neue Bestwerte, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen, die gab es im Vormonat bei Income Marketplace (124 Euro) und bei der litauischen Agar-Plattform HeavyFinance (21 Euro).
Performance
Die beste Gesamt-Performance in meinem P2P Portfolio wird seit diesem Monat von Income Marketplace mit 13,18% abgeliefert, die somit nach langer Zeit PeerBerry vom Thron an der Spitze gestoßen haben. Die in Kroatien ansässige P2P Plattform liegt jetzt mit 12,68% auf Platz zwei.
Aufgrund ausbleibender Rückgewinnungen hat sich die schwache Gesamt-Performance bei Estateguru auch im letzten Monat fortgesetzt. Hier ist meine Gesamtrendite auf 6,82% abgerutscht. Im nächsten Monat droht sogar eine schwächere Rendite als bei Bondora Go & Grow. Negativer Spitzenreiter ist und bleibt Bondora Portfolio Pro mit 1,08%.
Transaktionen
Im Vormonat gab es insgesamt drei Transaktionen. Bei den Einzahlungen sind jeweils 1.000 Euro neu bei PeerBerry, Esketit und bei Crowdpear hinzugekommen. Mein Investment bei NEO Finance ist hingegen offiziell beendet. Die verbliebenen 337 Euro, die sich jetzt noch im Inkasso befinden und in Zukunft vielleicht zurückgewonnen werden, habe ich vorläufig als Verlust abgeschrieben.
P2P Portfolio
Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im Dezember 2023 von 83.967 Euro auf 87.181 Euro erhöht. Das entspricht dem höchsten Portfolio-Wert, den ich jemals bei der Anlageklasse P2P Kredite besessen habe.
Road to 160K
Vor etwas mehr als zwei Jahren, im September 2021, habe ich mir das Ziel gesetzt bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen (siehe Video). Dafür müsste ich jeden Monat 1.000 Euro neu einzahlen, bei einer linearen Gesamtperformance von 10%. Aktuell liege ich 3.649 Euro über dem geplanten Soll. Mein Performance-Delta liegt hingegen bei 3.155 Euro (Anstieg von 131 Euro zum Vormonat), was meine noch unzureichende Ziel-Performance von 10% verdeutlicht.
Ein ausführliches Update zu meiner “Road to 160K” gibt es in diesem Artikel / Video.
Anmerkungen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen
In den folgenden Absätzen gibt es eine kurze Einschätzung zu möglichen Veränderungen oder Anpassungen von einzelnen P2P Plattformen in meinem Portfolio.
PeerBerry
Aufgrund des sinkenden Zins-Niveaus ist meine Gesamt-Rendite auf PeerBerry zuletzt etwas abgefallen (12,68%). Dennoch bleibt die Plattform, aufgrund der jahrelangen Verlässlichkeit, bis auf weiteres ein fester Anker in meinem Portfolio. Im Dezember 2023 sind deshalb weitere 1.000 Euro eingezahlt worden.
Esketit
Auch bei Esketit sind weitere 1.000 Euro im Dezember hinzugekommen. Das entspricht dem 13. Monat in Serie, in dem ich neues Geld auf der Plattform eingezahlt habe.
Nachdem ich im Oktober 2023 alle jordanischen Kredite aus meinem Portfolio über den Sekundärmarkt verkauft habe, besteht mein primäres Ziel seitdem darin möglichst viele Kredite in meiner “AvaFin Strategie” automatisiert einzusammeln, ohne selbst aktiv Kredite auszuwählen. Dadurch kann ich im Zweifel erneut die schnellere Cashout-Funktion nutzen, sofern ich Liquidität benötigen sollte.
Sobald dieses Ziel erreicht ist, zu dem aktuell noch knapp 3.000 Euro fehlen, könnten einzelne Darlehen des neuen Kreditgebers “Spanda Capital” hinzukommen. Der Fokus liegt jedoch weiterhin bei den Krediten der AvaFin Holding (ehemals Creamfinance).
Income Marketplace
Bei Income Marketplace konnte ich im Dezember 2023 einen neuen Bestwert bezüglich meiner persönlichen Einnahmen erzielen (124,53 Euro). Dadurch ist auch die Gesamt-Rendite auf 13,18% angestiegen, was zugleich dem neuen Bestwert in meinem P2P Portfolio entspricht.
Weitere Einzahlungen plane ich erst dann vorzunehmen, wenn a) die vollständigen Rückzahlungen von Vivus geleistet worden sind und b) neue Kreditgeber hinzukommen, wodurch ich mein Investment breiter aufstellen kann.
Lande
Bei Lande ist, aufgrund einiger Sekundärmarkt-Transaktionen, mein Portfolio-Wert um ca. 110 Euro im Oktober 2023 gesunken. Dadurch ist nicht nur meine Rendite von 10% auf 7,7% abgerutscht, auch mein Vertrauen im Hinblick auf die Lösungskompetenz der Plattform hat daraufhin gelitten. Da es sich hierbei um einen Handel ohne Aufschlag oder Rabatt gehandelt hat, sollte es eigentlich zu keinen Verlusten meines Portfolio-Wertes kommen.
Was ist also das Problem? So ganz scheint man das bei Lande wohl selbst nicht zu wissen. Zwar hat man mittlerweile reagiert und den Sekundärmarkt für weitere Transaktionen geschlossen, allerdings gibt es weiterhin keine Lösung für meine sich seit 2+ Monaten im Support befindliche Anfrage.
IT-Probleme können zwar durchaus vorkommen und auch von mir verziehen werden, früher oder später werde ich allerdings meine Konsequenzen daraus ziehen müssen. Konkret bedeutet das, dass ich noch bis Ende Januar 2024 auf eine Lösung des Problems warten werde. Sollte diese bis dahin nicht eintreten, werde ich vorerst keine neuen Investments mehr bei Lande tätigen und den Status auf Inaktiv setzen.
Crowdpear
Crowdpear ist im letzten Monat die dritte P2P Plattform gewesen, bei der ich 1.000 Euro neu eingezahlt habe. Meine Zuversicht kommt in erster Linie aufgrund der PeerBerry-ähnlichen Zuverlässigkeit und dem konservativen Risikomanagement bei der Kreditvergabe. So sind von den 2023 insgesamt 82 finanzierten Krediten bereits 11 wieder erfolgreich zurückgezahlt worden, während sich die anderen im planmäßigen Rückzahlungs-Status befinden.
Aufgrund der vielen Einzahlungen in der jüngeren Vergangenheit und der etwas längeren Rückzahlungsmethodik mache ich mir kurzfristig betrachtet keine Sorgen um die aktuell noch etwas geringere Rendite, die zu diesem Zeitpunkt ein notwendiges Übel in der Gesamtbetrachtung darstellt.
HeavyFinance
Bei HeavyFinance wähle ich weiterhin nur die litauischen Agrar-Kredite aus, die historisch gesehen die beste Gesamt-Performance im Portfolio der Plattform abliefern, gepaart mit einigen Green Loans. Hier möchte ich vorerst die Entwicklung der Kredit-Performance beobachten, bevor ich mein Investment ggf. weiter aufstocken werde.
Profitus
Die Fortführung meines Investments bei Profitus steht aktuell zur Debatte. Zwar liefert die Plattform bislang zuverlässig ab, letztlich sind die Überschneidungen mit Crowdpear allerdings zu groß, um langfristig beide Plattformen in meinem Portfolio zu halten. Insofern keine Entscheidung gegen Profitus, sondern für Crowdpear. Ich will die Plattform allerdings noch mindestens bis zu meinem Besuch im Baltikum im Portfolio behalten.
Twino
Mein Investment bei Twino ist im Dezember 2023 pausiert worden. Grund dafür sind die Unsicherheiten in den beiden aktuell bespielten Kreditmärkten. Auf der einen Seite drohen 2024 weitere Regulierungsverschärfungen in Polen, wodurch die Plattform ggf. gezwungen sein wird weitere Kreditfinanzierungen über Twino einzustellen, auf der anderen Seite haben sich mit Aventus und der Robocash Gruppe gleich zwei größere Kreditgeber aus Vietnam aufgrund der unsicheren Regulierungslage verabschiedet. Auch hier könnte es Twino in 2024 treffen.
Da momentan auch keine forderungsbesicherten Wertpapiere aus den Philippinen angeboten werden, möchte ich proaktiv ein zweites Russland-Szenario verhindern, bei dem meine Gelder bis auf unbestimmte Zeit festhängen werden.
Estateguru
Estateguru konnte auch im Dezember keine Fortschritte bei den Rückgewinnungen der ausgefallenen Kredite erzielen. Mit der Hälfte des Kreditportfolios im Inkasso, fragt man sich mittlerweile wie es die Plattform noch schafft jeden Monat zwischen 6,3 Mio. Euro bis 10 Mio. Euro an neuen Krediten zu finanzieren.
Aus eigener Investoren-Sicht bin ich durchaus dankbar dafür, weil dadurch die Chancen steigen, dass Estateguru vielleicht doch noch 2024 überleben wird und vielleicht noch das ein oder andere Projekt zurückgewonnen werden kann.
Neben Estateguru laufen zudem auch meine Investments bei Viainvest, bei Bondora Portfolio Pro und bei NEO Finance aus. Die Beweggründe dazu hatte ich bereits in den Depot Updates der letzten Monate ausgeführt.
Video: P2P Kredite Portfolio Update 01/2024
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.