Esketit Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Was haben der US-Rapper Lil Pump, die größte Privatkundenbank Südafrikas und ein langjähriger Ex-Mintos Mitarbeiter mit meinen Esketit Erfahrungen zu tun? Um das herauszufinden, empfiehlt es sich die nachfolgende 360 Grad Analyse zu der irisch-lettischen P2P Plattform Esketit genau durchzulesen! 

Nachdem sich die Plattform zwei Jahre lang gut bewährt hat und die finanzielle Stabilität der Creamfinance Gruppe so groß ist wie nie zuvor, habe ich mich im September 2022 dazu entschieden Esketit auch in mein persönliches P2P Portfolio mit aufzunehmen. Unabhängig davon besteht mein Ansatz darin meine Analyse so objektiv wie möglich zu halten.

Bevor Du dir also meine Esketit Erfahrungen durchliest, beachte bitte, dass es sich hierbei um keine Form der Anlageberatung handelt. Eine Haftung wird weder für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen übernommen, noch für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

Esketit Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Esketit Informationen für Dich zusammengestellt.

Was ist Esketit?

Esketit ist eine in Irland ansässige P2P Plattform, online seit Dezember 2020, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 13,3% erzielen können. Das Unternehmen ist also noch relativ jung, dafür wird dieses aber durch ein sehr erfahrenes Gründerteam angeführt und auch von einem vergleichsweise großen Kreditgeber unterstützt.

Dabei handelt es sich um die 2012 gegründete Creamfinance Gruppe, die mit einem jährlichen Umsatz von über 45 Mio. Euro und einem finanzierten Kreditvolumen von annähernd 800 Mio. Euro, zu den größeren Kalibern bei den europäischen Nichtbanken-Kreditgebern gehört. 

Die Entstehungsgeschichte

Esketit ging im Dezember 2020 online und hat im März 2021 die ersten Kredite auf der Plattform finanziert. Die treibenden Kräfte hinter Esketit sind die beiden Gründer Davis Barons and Matiss Ansviesulis, die auch schon in der Vergangenheit mit dem Nichtbanken-Kreditgeber Creamfinance ein etabliertes Unternehmen zusammen aufgebaut haben.

Mit Esketit wollten die beiden Gründer primär eine Plattform schaffen, um somit eine kostengünstige Finanzierungsquelle für die Kreditfinanzierungen der Creamfinance Kreditgeber zu erschließen.  

Der Name Esketit ist interessanterweise auf einen Song, beziehungsweise auf ein häufig genutztes Wort des US-Rappers Lil Pump zurückzuführen, welcher dadurch auf dem Ausdruck “Let’s get it” verweist. Die Idee entsprang einer beauftragten Marketing-Agentur, wobei die Rap-affinen Gründer relativ schnell gefallen an dem Namensvorschlag gefunden haben.

Wem gehört Esketit?

Die “Esketit Platform Ltd.” gehört zu jeweils 50 Prozent den beiden Gründern Davis Barons and Matiss Ansviesulis. Beide Geschäftsmänner gründeten 2012 bereits die in Lettland ansässige SIA Cream Finance, welche als ein international tätiger Nichtbanken-Kreditgeber im Segment der privaten Konsumkredite unterwegs ist. Auch hier sind die Anteile zu jeweils 50 Prozent zwischen den beiden Letten aufgeteilt.

Einen der beiden Gründer, Matiss Ansviesulis, konnte ich 2019 bereits persönlich kennenlernen. Während unserer Begegnung haben wir auch ein kleines Video für meinen YouTube-Kanal aufgenommen.

Creamfinance

Creamfinance ist die treibende Kraft hinter Esketit, da alle auf dem Esketit-Marktplatz vertretenen Kreditgeber entweder zu Creamfinance oder deren Gründern gehören. Daher an dieser Stelle noch ein paar weitere Ausführungen zu dem lettischen Kreditunternehmen.

• Die Creamfinance Holding wurde im Jahr 2012 in Lettland gegründet und beschäftigt heute über 300 Mitarbeiter in 15 unterschiedlichen Ländern.
• Die Gruppe besitzt 15,9 Mio. Euro an Eigenkapital, bei einer Bilanzsumme von 65,5 Mio. Euro.
• Bis heute konnten Creamfinance Kreditgeber ca. 800 Mio. Euro an Krediten finanzieren
• Aktuell sind drei Kreditgeber von Creamfinance (Lettland, Polen und Spanien) auch auf dem Mintos-Marktplatz vertreten.

Um für neue Investoren attraktiver zu werden, bietet Esketit auf seinem Marktplatz nicht nur komplett unterschiedliche Kreditnehmerländer an, sondern die Rendite ist auch durchschnittlich 2% höher als auf Mintos.

Ende 2022 hat sich Creamfinance in AvaFin umbenannt. 

Das Esketit Management

Seit April 2021 ist Vitalijs Zalovs CEO der Esketit Plattform. Vitalijs ist kein unbekanntes Gesicht in der Branche, schließlich arbeitete dieser zuvor sechs Jahre lang beim lettischen P2P Marktplatz Mintos, wo er als Head of Investor Relations angestellt gewesen ist.

Nachdem er von einem Head-Hunter für die Position als CEO identifiziert worden war, nahm dieser die Chance war und wechselte in die Management-Position bei Esketit.

Wie verdient Esketit Geld?

Esketit verdient sein Geld in erster Linie durch Provisionsgebühren bei den auf dem Marktplatz vorhandenen Kreditgebern. Diese unterteilen sich in eine fixe Gebühr und eine variable Gebühr, die in Abhängigkeit vom finanzierten Kreditvolumen berechnet wird (ungefähr 2% p.a.).

Ist Esketit profitabel?

Da Esketit noch kein komplettes Geschäftsjahr am Markt aktiv gewesen ist, kann dazu noch keine Aussage getroffen werden. Was Cream Finance angeht, den starken Partner im Hintergrund der Plattform, so ist dieser seit einem Jahrzehnt fast durchgängig profitabel gewesen, mit Ausnahme von 2020. Im “Corona-Jahr” hat der Kreditgeber einen Verlust in Höhe von ca. 1 Mio. Euro erlitten.

Investieren bei Esketit

Wie funktioniert das Investieren auf Esketit? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

In welche Kredite kann man investieren?

Esketit arbeitet auf seinem Marktplatz mit fünf Kreditgebern zusammen. Vier davon gehören zur Cream Finance Gruppe (CreditAir, 2 x lendOn, Creditosi), der fünfte gehört den Gründern der Plattform (Money for Finance). Bei den Krediten selbst handelt es sich vorwiegend um kurzfristig laufende Konsumkredite (PayDay Loans).

In welche Länder kann man investieren?

Die auf Esketit vertretenen Kreditgeber bieten eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten aus teilweise sehr exotischen und weniger vertretenen Kreditnehmer-Ländern an. In Europa ist man in der Tschechischen Republik, Spanien und in Polen vertreten. Dazu kommen Mexiko aus Südamerika und Jordanien aus den arabischen Emiraten.

Kosten und Gebühren bei Esketit

Auf Esketit fallen für Privatanleger keine Gebühren oder versteckten Kosten an. Weder bei den Ein- oder Auszahlungen, noch für die Funktionalitäten beim Investieren auf der Plattform.

Welche Rendite kann auf Esketit erzielt werden?

Die Renditeerwartung wird bei Esketit mit durchschnittlich 13,3% angegeben. Da ich selbst noch keine langfristigen Esketit Erfahrungen vorweisen kann, fehlt mir diesbezüglich noch ein Referenzwert. 

Esketit Auto Invest

Auf Esketit können Investoren sowohl manuell in Kredite investieren als auch über einen Auto Invest, wodurch die Rückflüsse automatisch in die selbst gewählten Kriterien reinvestiert werden. Der Esketit Auto Invest unterscheidet sich wiederum in zwei Arten: Die “Esketit Strategies” und die “Custom Strategies”.  

Bei den Custom Strategies (Benutzerdefinierte Strategien) handelt es sich mehr oder weniger um den klassischen Auto Invest. Anleger können hier sowohl einzelne Kreditgeber auswählen, die Kreditnehmerländer, die Laufzeit der Kredite, die Zinssätze, die Investitionssumme, die Kreditart als auch die Option der Rückkaufgarantie.

Bei den Esketit Strategies gibt es hingegen drei vorgegebene Anlagemöglichkeiten mit unterschiedlichen Ländergewichtungen und Zinssätzen.

Bei der “Diversified” Strategie wird automatisch bei allen Kreditgebern investiert, bei einer durchschnittlichen Renditeerwartung von 12%. Die Ländergewichtung setzt sich aus 33% Jordanien, 37% Polen, 27% Spanien und 3% Tschechische Republik zusammen. Die “Jordan” Strategie beinhaltet ausschließlich jordanische Kredite bei einer Verzinsung von 14%.

Mit der “CreamFinance” Strategie kann eine durchschnittliche Rendite von 11% erzielt werden, bei einer Länderaufteilung von 55% Polen, 40% Spanien und 5% Tschechische Republik.

Wer sich für eine der vorgegebenen Esketit-Strategien entscheidet, der kann bei Bedarf und entsprechender Marktnachfrage sein komplettes Kreditportfolio sofort liquidieren.  

Sekundärmarkt bei Esketit

Tatsächlich verfügt Esketit bereits über einen Sekundärmarkt, auf dem Investoren sowohl Kredite kaufen als auch vorzeitig verkaufen können. Außerdem müssen dafür (aktuell zumindest) keine Gebühren bezahlt werden, was sonst nur noch bei wenigen P2P Plattformen der Fall ist.

Die Esketit Rückkaufgarantie

Auch bei Esketit gibt es das Konzept der Rückkaufgarantie, wodurch die Kredite nach einer gewissen Fälligkeit (hier: 60 Tage) von den Kreditgebern zurückgekauft werden. Außerdem bieten einige Kreditgeber noch eine zusätzlich Gruppengarantie als Haftungsmöglichkeit an.

Zum Thema Rückkaufgarantie muss an dieser Stelle hoffentlich nicht mehr viel erklärt werden. Kreditausfälle gehören zum Tagesgeschäft mit dazu und sind als solche auch nicht zu verhindern. Langfristig muss bei einer schlechten Performance immer der Investor die Rechnung bezahlen, nicht der Kreditgeber oder die Plattform. Anerkannt werden sollte, dass Cream Finance bislang noch keine Verluste auf das Konto seiner Investoren übertragen hat.  

Die Esketit App

Aktuell gibt es von der irisch-lettischen P2P Plattform Esketit noch keine App. 

Das Esketit Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Esketit und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Alternativ gibt es auch eine Telegram Gruppe für Diskussionen. Schau gerne mal vorbei!

Steuern bei Esketit

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden. Eine Einbehaltung von Quellensteuern gibt es bei Esketit nicht.

Ist Esketit seriös?

Gemäß meiner bisherigen Esketit Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform Esketit um ein seriöses Unternehmen. Auch wenn die Plattform noch sehr jung ist und gerade erst am Anfang steht, so besticht das Gründerteam über einen hervorragenden Ruf und kann auf jahrelange Erfahrungen im Kreditgeschäft zurückblicken. Insofern deutet sehr viel darauf hin, dass Esketit mit ehrlichen Absichten unterwegs ist und die Möglichkeit besitzt noch lange am Markt aktiv zu bleiben.

Aber auch wenn es sich bei Esketit um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken auf der Plattform beschäftigen.   

Vor- und Nachteile von Esketit

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Esketit aufgelistet.

Die Vorteile

• Großer Kreditgeber: Mit der Creamfinance Gruppe wird Esketit durch einen sehr großen, profitablen und etablierten Nichtbanken-Kreditgeber bei der Kreditvergabe unterstützt. Ein gutes Fundament für den Aufbau und die Entwicklung von Esketit.
• Starke Partner: Neben Creamfinance besitzt man auch Verbindungen zur Capitec Bank (die größte Privatkundenbank in Südafrika), die man als einen strategischen Partner und Investor an seiner Seite hat.
• Erfahrenes Gründer-Duo: Die beiden Esketit-Gründer verfügen über einen jahrelangen Erfahrungsschatz im Kreditgeschäft, welcher der Plattform sicherlich weiterhelfen wird. Zudem sind beide Geschäftsmänner auch keine unbekannten Gesichter in der Branche, sodass dieses Vertrauen auch auf die Plattform abstrahlt.
• Hoher Grad an Liquidität: Durch die auf der Plattform vorwiegend vertretenen PayDay Loans ist es möglich sein Geld sehr liquide anzulegen und darüber zu verfügen. Für weitere Liquidität sorgt der Sekundärmarkt, für den Investoren aktuell auch keine Gebühren bezahlen müssen.
• Keine Gebühren für Investoren: Mittlerweile sieht man immer häufiger, dass auch Investoren als Teil der Monetarisierung herhalten müssen. Sei es durch Abhebungs,-Währungswechsel- oder Sekundärmarktgebühren. Bei Esketit ist das jedoch nicht der Fall. p

Die Nachteile

• Keine Regulierung: Esketit ist ein durch die Bank weg lettisch geprägtes Unternehmen. Dennoch entschied man sich dafür den Geschäftssitz aus rechtlichen und steuerlichen Gründen nach Irland zu verlegen. Das bedeutet kurzfristig betrachtet zwar mehr Freiheit und Flexibilität für das Unternehmen, Investoren bezahlen dafür allerdings mit weniger Compliance und Überwachung der Plattform.
• Keine Trennung der Investoren-Gelder: Aktuell überweisen Investoren ihr Geld auf ein Bankkonto, welches auf den Namen von Esketit läuft. Der Erhalt einer EMI-Lizenz, sei es direkt oder in Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister, würde die Sicherheit des Kapitals vor Veruntreuung erhöhen.  
• Mögliche Haftung bei Rückgewinnung: Ähnlich wie bei Mintos, gibt es auch bei den Esketit AGB die Klausel, dass Investoren ggf. an den Kosten bei einem Rückgewinnungsprozess beteiligt werden können (“In case of the Lender’s default [..] ESKETIT may incur costs, such as, e.g., external legal fees related with the recovery of respective funds due to the User [..] or taking other actions which are aimed at ensuring that payments are made to Users with respect to their Claims. The User hereby acknowledges that ESKETIT is entitled to compensation and the User agrees to compensate such reasonable costs“)
• Interessenskonflikte: Die Gründer von Esketit und Creamfinance überschneiden sich. Klagen diese im Zweifelsfall gegen sich? Kaum vorstellbar! Zwar besitzt Esketit aufgrund der Gesellschafterüberlappungen mehr Kontrolle über den “Fund-Flow”, allerdings könnten die Interessenskonflikte bei möglichen Kreditgeber-Problemen der Plattform und somit auch den Investoren vor die Füße fallen.  

Esketit Alternativen

Das Geschäftsmodell von Esketit lässt sich am stärksten mit dem von PeerBerry, Robocash oder Lendermarket vergleichen. In allen Fällen gibt es einen starken und etablierten Kreditgeber im Hintergrund, welcher die Plattform mit ausreichend Krediten zur Finanzierung versorgt.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Meine Esketit Erfahrungen vor Ort

Da Esketit noch sehr frisch am Markt ist, hatte ich mit Ausnahme einiger persönlicher Gespräche noch keine Esketit Erfahrungen oder Berührungspunkte vor Ort. Bei einem der nächsten Besuche in Riga oder dem Baltikum, könnte sich das aber durchaus ändern. Hier kommst Du zu meinen bisherigen Reiseberichten.

Esketit Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, bei dem Bondora, EstateGuru und VIAINVEST am besten abgeschnitten haben, stand Esketit noch nicht zur Auswahl. Im nächsten Jahr wird die Plattform jedoch mit in das Ranking aufgenommen werden.

Esketit Bonus für neue Investoren

Einen Esketit Bonus Code kann ich leider nicht anbieten. Wenn Du dich aber über diesen Link neu bei Esketit anmeldest, dann bekommst Du einen 1% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen.

Außerdem gibt es ein Loyalty Programm, um seine Rendite auf Esketit weiter zu steigern.

Meine Esketit Erfahrungen als Video ansehen

Fazit meiner Esketit Erfahrungen 2022

Esketit ist mit knapp zwei Jahren Markterfahrung eine immer noch vergleichsweise junge P2P Plattform. Dennoch hat man in dieser Zeit bereits ein beeindruckendes Wachstum hingelegt und sich mittlerweile ein gutes Standing im P2P-Umfeld erarbeitet.

Argumente die für Esketit sprechen sind in erster Linie die starken Partner der Plattform (Creamfinance Gruppe und Capitec Bank), ein sehr erfahrenes Gründer-Duo und ein wettbewerbsübergreifend attraktives Angebot (hohe Verzinsung und hohe Liquidität). Die Voraussetzungen sind in jedem Fall vorhanden, um sich langfristig im vorderen Feld der Top P2P Plattformen zu etablieren.

Zu diskutieren bleibt in jedem Fall die fehlende Regulierung. Zwar gibt es kein akutes “Transparenz-Problem” bei Esketit, allerdings könnte ein reguliertes Umfeld für noch mehr Compliance und somit mehr Sicherheit bei den Anlegern sorgen.

Wer bereits einige P2P Plattformen ausprobiert hat und nach einer weiteren Alternative sucht, für den könnte Esketit womöglich infrage kommen. Persönlich erkenne ich hier ein für mich akzeptables und kalkulierbares Risiko, weshalb ich seit 2022 auch persönlich bei der Plattform investiert bin.

FAQ zu meinen Esketit Erfahrungen