Esketit Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Was haben der US-Rapper Lil Pump, die grĂ¶ĂŸte Privatkundenbank SĂŒdafrikas und ein langjĂ€hriger Ex-Mintos Mitarbeiter mit meinen Esketit Erfahrungen zu tun? Um das herauszufinden, empfiehlt es sich die nachfolgende 360 Grad Analyse zu der irisch-lettischen P2P Plattform Esketit genau durchzulesen! 

Nachdem sich die Plattform zwei Jahre lang gut bewĂ€hrt hat und die finanzielle StabilitĂ€t der Creamfinance Gruppe so groß ist wie nie zuvor, habe ich mich im September 2022 dazu entschieden Esketit auch in mein persönliches P2P Portfolio mit aufzunehmen. UnabhĂ€ngig davon besteht mein Ansatz darin meine Analyse so objektiv wie möglich zu halten.

Bevor Du dir also meine Esketit Erfahrungen durchliest, beachte bitte, dass es sich hierbei um keine Form der Anlageberatung handelt. Eine Haftung wird weder fĂŒr die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen ĂŒbernommen, noch fĂŒr sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

Esketit Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Esketit Informationen fĂŒr Dich zusammengestellt.

GegrĂŒndet / Gestartet:Juli 2020 / MĂ€rz 2021
Rechtlicher Name:Esketit Platform Limited (LINK)
Firmensitz:Dublin, Irland
Reguliert:Nein
CEO:Vitalijs Zalovs (April 2021)
Community Voting 2022:2,18 von 5 | Siehe Voting
Kreditvolumen:+145 Mio. Euro (01/2023)
Anzahl Investoren:+7.400 (01/2023)
Rendite:13,39%
PrimÀre Kreditart:Konsumkredite
Besicherung:RĂŒckkaufgarantie
Bonus:1% Cashback (90 Tage)

Was ist Esketit?

esketit-bonusEsketit ist eine in Irland ansĂ€ssige P2P Plattform, online seit Dezember 2020, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 13,3% erzielen können. Das Unternehmen ist also noch relativ jung, dafĂŒr wird dieses aber durch ein sehr erfahrenes GrĂŒnderteam angefĂŒhrt und auch von einem vergleichsweise großen Kreditgeber unterstĂŒtzt.

Dabei handelt es sich um die 2012 gegrĂŒndete Creamfinance Gruppe, die mit einem jĂ€hrlichen Umsatz von ĂŒber 45 Mio. Euro und einem finanzierten Kreditvolumen von annĂ€hernd 800 Mio. Euro, zu den grĂ¶ĂŸeren Kalibern bei den europĂ€ischen Nichtbanken-Kreditgebern gehört. 

Die Entstehungsgeschichte

Esketit ging im Dezember 2020 online und hat im MĂ€rz 2021 die ersten Kredite auf der Plattform finanziert. Die treibenden KrĂ€fte hinter Esketit sind die beiden GrĂŒnder Davis Barons and Matiss Ansviesulis, die auch schon in der Vergangenheit mit dem Nichtbanken-Kreditgeber Creamfinance ein etabliertes Unternehmen zusammen aufgebaut haben.

Mit Esketit wollten die beiden GrĂŒnder primĂ€r eine Plattform schaffen, um somit eine kostengĂŒnstige Finanzierungsquelle fĂŒr die Kreditfinanzierungen der Creamfinance Kreditgeber zu erschließen.  

Schon gewusst?
Cream Finance plant aktuell, dass bis 2022 ungefÀhr 10% des Kreditportfolios via Esketit finanziert werden sollen.

Der Name Esketit ist interessanterweise auf einen Song, beziehungsweise auf ein hĂ€ufig genutztes Wort des US-Rappers Lil Pump zurĂŒckzufĂŒhren, welcher dadurch auf dem Ausdruck “Let’s get it” verweist. Die Idee entsprang einer beauftragten Marketing-Agentur, wobei die Rap-affinen GrĂŒnder relativ schnell gefallen an dem Namensvorschlag gefunden haben.

Wem gehört Esketit?

Die “Esketit Platform Ltd.” gehört zu jeweils 50 Prozent den beiden GrĂŒndern Davis Barons and Matiss Ansviesulis. Beide GeschĂ€ftsmĂ€nner grĂŒndeten 2012 bereits die in Lettland ansĂ€ssige SIA Cream Finance, welche als ein international tĂ€tiger Nichtbanken-Kreditgeber im Segment der privaten Konsumkredite unterwegs ist. Auch hier sind die Anteile zu jeweils 50 Prozent zwischen den beiden Letten aufgeteilt.

Einen der beiden GrĂŒnder, Matiss Ansviesulis, konnte ich 2019 bereits persönlich kennenlernen. WĂ€hrend unserer Begegnung haben wir auch ein kleines Video fĂŒr meinen YouTube-Kanal aufgenommen.

Creamfinance

Creamfinance ist die treibende Kraft hinter Esketit, da alle auf dem Esketit-Marktplatz vertretenen Kreditgeber entweder zu Creamfinance oder deren GrĂŒndern gehören. Daher an dieser Stelle noch ein paar weitere AusfĂŒhrungen zu dem lettischen Kreditunternehmen.

  • Die Creamfinance Holding wurde im Jahr 2012 in Lettland gegrĂŒndet und beschĂ€ftigt heute ĂŒber 300 Mitarbeiter in 15 unterschiedlichen LĂ€ndern.
  • Die Gruppe besitzt 15,9 Mio. Euro an Eigenkapital, bei einer Bilanzsumme von 65,5 Mio. Euro.
  • Bis heute konnten Creamfinance Kreditgeber ca. 800 Mio. Euro an Krediten finanzieren
  • Aktuell sind drei Kreditgeber von Creamfinance (Lettland, Polen und Spanien) auch auf dem Mintos-Marktplatz vertreten.

Um fĂŒr neue Investoren attraktiver zu werden, bietet Esketit auf seinem Marktplatz nicht nur komplett unterschiedliche KreditnehmerlĂ€nder an, sondern die Rendite ist auch durchschnittlich 2% höher als auf Mintos.

Ende 2022 hat sich Creamfinance in AvaFin umbenannt. 

Das Esketit Management

esketit-erfahrungen-ceoSeit April 2021 ist Vitalijs Zalovs CEO der Esketit Plattform. Vitalijs ist kein unbekanntes Gesicht in der Branche, schließlich arbeitete dieser zuvor sechs Jahre lang beim lettischen P2P Marktplatz Mintos, wo er als Head of Investor Relations angestellt gewesen ist.

Nachdem er von einem Head-Hunter fĂŒr die Position als CEO identifiziert worden war, nahm dieser die Chance war und wechselte in die Management-Position bei Esketit.

Wie verdient Esketit Geld?

Esketit verdient sein Geld in erster Linie durch ProvisionsgebĂŒhren bei den auf dem Marktplatz vorhandenen Kreditgebern. Diese unterteilen sich in eine fixe GebĂŒhr und eine variable GebĂŒhr, die in AbhĂ€ngigkeit vom finanzierten Kreditvolumen berechnet wird (ungefĂ€hr 2% p.a.).

Ist Esketit profitabel?

Da Esketit noch kein komplettes GeschĂ€ftsjahr am Markt aktiv gewesen ist, kann dazu noch keine Aussage getroffen werden. Was Cream Finance angeht, den starken Partner im Hintergrund der Plattform, so ist dieser seit einem Jahrzehnt fast durchgĂ€ngig profitabel gewesen, mit Ausnahme von 2020. Im “Corona-Jahr” hat der Kreditgeber einen Verlust in Höhe von ca. 1 Mio. Euro erlitten.


Investieren bei Esketit

Wie funktioniert das Investieren auf Esketit? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nĂ€chsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

In welche Kredite kann man investieren?

Esketit arbeitet auf seinem Marktplatz mit fĂŒnf Kreditgebern zusammen. Vier davon gehören zur Cream Finance Gruppe (CreditAir, 2 x lendOn, Creditosi), der fĂŒnfte gehört den GrĂŒndern der Plattform (Money for Finance). Bei den Krediten selbst handelt es sich vorwiegend um kurzfristig laufende Konsumkredite (PayDay Loans).

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Aktuell gibt es fĂŒnf unterschiedliche Kreditgeber auf Esketit.

In welche LĂ€nder kann man investieren?

Die auf Esketit vertretenen Kreditgeber bieten eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten aus teilweise sehr exotischen und weniger vertretenen Kreditnehmer-LĂ€ndern an. In Europa ist man in der Tschechischen Republik, Spanien und in Polen vertreten. Dazu kommen Mexiko aus SĂŒdamerika und Jordanien aus den arabischen Emiraten.

Kosten und GebĂŒhren bei Esketit

Auf Esketit fallen fĂŒr Privatanleger keine GebĂŒhren oder versteckten Kosten an. Weder bei den Ein- oder Auszahlungen, noch fĂŒr die FunktionalitĂ€ten beim Investieren auf der Plattform.

Welche Rendite kann auf Esketit erzielt werden?

Die Renditeerwartung wird bei Esketit mit durchschnittlich 13,3% angegeben. Da ich selbst noch keine langfristigen Esketit Erfahrungen vorweisen kann, fehlt mir diesbezĂŒglich noch ein Referenzwert. 

Esketit Auto Invest

Auf Esketit können Investoren sowohl manuell in Kredite investieren als auch ĂŒber einen Auto Invest, wodurch die RĂŒckflĂŒsse automatisch in die selbst gewĂ€hlten Kriterien reinvestiert werden. Der Esketit Auto Invest unterscheidet sich wiederum in zwei Arten: Die “Esketit Strategies” und die “Custom Strategies”.  

Bei den Custom Strategies (Benutzerdefinierte Strategien) handelt es sich mehr oder weniger um den klassischen Auto Invest. Anleger können hier sowohl einzelne Kreditgeber auswĂ€hlen, die KreditnehmerlĂ€nder, die Laufzeit der Kredite, die ZinssĂ€tze, die Investitionssumme, die Kreditart als auch die Option der RĂŒckkaufgarantie.

Bei den Esketit Strategies gibt es hingegen drei vorgegebene Anlagemöglichkeiten mit unterschiedlichen LÀndergewichtungen und ZinssÀtzen.

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Bei der “Diversified” Strategie wird automatisch bei allen Kreditgebern investiert, bei einer durchschnittlichen Renditeerwartung von 12%. Die LĂ€ndergewichtung setzt sich aus 33% Jordanien, 37% Polen, 27% Spanien und 3% Tschechische Republik zusammen. Die “Jordan” Strategie beinhaltet ausschließlich jordanische Kredite bei einer Verzinsung von 14%.

Mit der “CreamFinance” Strategie kann eine durchschnittliche Rendite von 11% erzielt werden, bei einer LĂ€nderaufteilung von 55% Polen, 40% Spanien und 5% Tschechische Republik.

Wer sich fĂŒr eine der vorgegebenen Esketit-Strategien entscheidet, der kann bei Bedarf und entsprechender Marktnachfrage sein komplettes Kreditportfolio sofort liquidieren.  

SekundÀrmarkt bei Esketit

TatsĂ€chlich verfĂŒgt Esketit bereits ĂŒber einen SekundĂ€rmarkt, auf dem Investoren sowohl Kredite kaufen als auch vorzeitig verkaufen können. Außerdem mĂŒssen dafĂŒr (aktuell zumindest) keine GebĂŒhren bezahlt werden, was sonst nur noch bei wenigen P2P Plattformen der Fall ist.

Die Esketit RĂŒckkaufgarantie

Auch bei Esketit gibt es das Konzept der RĂŒckkaufgarantie, wodurch die Kredite nach einer gewissen FĂ€lligkeit (hier: 60 Tage) von den Kreditgebern zurĂŒckgekauft werden. Außerdem bieten einige Kreditgeber noch eine zusĂ€tzlich Gruppengarantie als Haftungsmöglichkeit an.

KreditgeberRĂŒckkaufgarantieKonzern-Garantie
CreditAirJaJa
lendOnJaJa
LoanmeJaNein
Money for FinanceJaNein

Zum Thema RĂŒckkaufgarantie muss an dieser Stelle hoffentlich nicht mehr viel erklĂ€rt werden. KreditausfĂ€lle gehören zum TagesgeschĂ€ft mit dazu und sind als solche auch nicht zu verhindern. Langfristig muss bei einer schlechten Performance immer der Investor die Rechnung bezahlen, nicht der Kreditgeber oder die Plattform. Anerkannt werden sollte, dass Cream Finance bislang noch keine Verluste auf das Konto seiner Investoren ĂŒbertragen hat.  

Die Esketit App

Aktuell gibt es von der irisch-lettischen P2P Plattform Esketit noch keine App. 

Das Esketit Forum

Wer sich mit anderen Investoren ĂŒber Esketit und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Alternativ gibt es auch eine Telegram Gruppe fĂŒr Diskussionen. Schau gerne mal vorbei!


Steuern bei Esketit

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als KapitalertrĂ€ge und mĂŒssen als solche auch bei der SteuererklĂ€rung angegeben werden. Eine Einbehaltung von Quellensteuern gibt es bei Esketit nicht.


Ist Esketit seriös?

GemĂ€ĂŸ meiner bisherigen Esketit Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform Esketit um ein seriöses Unternehmen. Auch wenn die Plattform noch sehr jung ist und gerade erst am Anfang steht, so besticht das GrĂŒnderteam ĂŒber einen hervorragenden Ruf und kann auf jahrelange Erfahrungen im KreditgeschĂ€ft zurĂŒckblicken. Insofern deutet sehr viel darauf hin, dass Esketit mit ehrlichen Absichten unterwegs ist und die Möglichkeit besitzt noch lange am Markt aktiv zu bleiben.

Aber auch wenn es sich bei Esketit um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken auf der Plattform beschĂ€ftigen.   


Vor- und Nachteile von Esketit

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Esketit aufgelistet.

Die Vorteile

  • Großer Kreditgeber: Mit der Creamfinance Gruppe wird Esketit durch einen sehr großen, profitablen und etablierten Nichtbanken-Kreditgeber bei der Kreditvergabe unterstĂŒtzt. Ein gutes Fundament fĂŒr den Aufbau und die Entwicklung von Esketit.
  • Starke Partner: Neben Creamfinance besitzt man auch Verbindungen zur Capitec Bank (die grĂ¶ĂŸte Privatkundenbank in SĂŒdafrika), die man als einen strategischen Partner und Investor an seiner Seite hat.
  • Erfahrenes GrĂŒnder-Duo: Die beiden Esketit-GrĂŒnder verfĂŒgen ĂŒber einen jahrelangen Erfahrungsschatz im KreditgeschĂ€ft, welcher der Plattform sicherlich weiterhelfen wird. Zudem sind beide GeschĂ€ftsmĂ€nner auch keine unbekannten Gesichter in der Branche, sodass dieses Vertrauen auch auf die Plattform abstrahlt.
  • Hoher Grad an LiquiditĂ€t: Durch die auf der Plattform vorwiegend vertretenen PayDay Loans ist es möglich sein Geld sehr liquide anzulegen und darĂŒber zu verfĂŒgen. FĂŒr weitere LiquiditĂ€t sorgt der SekundĂ€rmarkt, fĂŒr den Investoren aktuell auch keine GebĂŒhren bezahlen mĂŒssen.
  • Keine GebĂŒhren fĂŒr Investoren: Mittlerweile sieht man immer hĂ€ufiger, dass auch Investoren als Teil der Monetarisierung herhalten mĂŒssen. Sei es durch Abhebungs,-WĂ€hrungswechsel- oder SekundĂ€rmarktgebĂŒhren. Bei Esketit ist das jedoch nicht der Fall. p

Die Nachteile

  • Keine Regulierung: Esketit ist ein durch die Bank weg lettisch geprĂ€gtes Unternehmen. Dennoch entschied man sich dafĂŒr den GeschĂ€ftssitz aus rechtlichen und steuerlichen GrĂŒnden nach Irland zu verlegen. Das bedeutet kurzfristig betrachtet zwar mehr Freiheit und FlexibilitĂ€t fĂŒr das Unternehmen, Investoren bezahlen dafĂŒr allerdings mit weniger Compliance und Überwachung der Plattform.
  • Keine Trennung der Investoren-Gelder: Aktuell ĂŒberweisen Investoren ihr Geld auf ein Bankkonto, welches auf den Namen von Esketit lĂ€uft. Der Erhalt einer EMI-Lizenz, sei es direkt oder in Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister, wĂŒrde die Sicherheit des Kapitals vor Veruntreuung erhöhen.  
  • Mögliche Haftung bei RĂŒckgewinnung: Ähnlich wie bei Mintos, gibt es auch bei den Esketit AGB die Klausel, dass Investoren ggf. an den Kosten bei einem RĂŒckgewinnungsprozess beteiligt werden können (“In case of the Lender’s default [..] ESKETIT may incur costs, such as, e.g., external legal fees related with the recovery of respective funds due to the User [..] or taking other actions which are aimed at ensuring that payments are made to Users with respect to their Claims. The User hereby acknowledges that ESKETIT is entitled to compensation and the User agrees to compensate such reasonable costs“)
  • Interessenskonflikte: Die GrĂŒnder von Esketit und Creamfinance ĂŒberschneiden sich. Klagen diese im Zweifelsfall gegen sich? Kaum vorstellbar! Zwar besitzt Esketit aufgrund der GesellschafterĂŒberlappungen mehr Kontrolle ĂŒber den “Fund-Flow”, allerdings könnten die Interessenskonflikte bei möglichen Kreditgeber-Problemen der Plattform und somit auch den Investoren vor die FĂŒĂŸe fallen.  

Esketit Alternativen

Das GeschÀftsmodell von Esketit lÀsst sich am stÀrksten mit dem von PeerBerry, Robocash oder Lendermarket vergleichen. In allen FÀllen gibt es einen starken und etablierten Kreditgeber im Hintergrund, welcher die Plattform mit ausreichend Krediten zur Finanzierung versorgt.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Meine Esketit Erfahrungen vor Ort

Da Esketit noch sehr frisch am Markt ist, hatte ich mit Ausnahme einiger persönlicher GesprĂ€che noch keine Esketit Erfahrungen oder BerĂŒhrungspunkte vor Ort. Bei einem der nĂ€chsten Besuche in Riga oder dem Baltikum, könnte sich das aber durchaus Ă€ndern. Hier kommst Du zu meinen bisherigen Reiseberichten.


Esketit Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, bei dem Bondora, EstateGuru und VIAINVEST am besten abgeschnitten haben, stand Esketit noch nicht zur Auswahl. Im nÀchsten Jahr wird die Plattform jedoch mit in das Ranking aufgenommen werden.

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In gelb sind die P2P Plattformen markiert, bei denen ich (Stand 04/2021) auch selbst aktiv investiert bin.

Esketit Bonus fĂŒr neue Investoren

Einen Esketit Bonus Code kann ich leider nicht anbieten. Wenn Du dich aber ĂŒber diesen Link neu bei Esketit anmeldest, dann bekommst Du einen 1% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen.

Außerdem gibt es ein Loyalty Programm, um seine Rendite auf Esketit weiter zu steigern.

Loyalty StatusInvestmentBonus
Gold25.000 Euro0,5%
Platin50.000 Euro1%

Meine Esketit Erfahrungen als Video ansehen


Fazit meiner Esketit Erfahrungen 2022

Esketit ist mit knapp zwei Jahren Markterfahrung eine immer noch vergleichsweise junge P2P Plattform. Dennoch hat man in dieser Zeit bereits ein beeindruckendes Wachstum hingelegt und sich mittlerweile ein gutes Standing im P2P-Umfeld erarbeitet.

Argumente die fĂŒr Esketit sprechen sind in erster Linie die starken Partner der Plattform (Creamfinance Gruppe und Capitec Bank), ein sehr erfahrenes GrĂŒnder-Duo und ein wettbewerbsĂŒbergreifend attraktives Angebot (hohe Verzinsung und hohe LiquiditĂ€t). Die Voraussetzungen sind in jedem Fall vorhanden, um sich langfristig im vorderen Feld der Top P2P Plattformen zu etablieren.

Zu diskutieren bleibt in jedem Fall die fehlende Regulierung. Zwar gibt es kein akutes “Transparenz-Problem” bei Esketit, allerdings könnte ein reguliertes Umfeld fĂŒr noch mehr Compliance und somit mehr Sicherheit bei den Anlegern sorgen.

Wer bereits einige P2P Plattformen ausprobiert hat und nach einer weiteren Alternative sucht, fĂŒr den könnte Esketit womöglich infrage kommen. Persönlich erkenne ich hier ein fĂŒr mich akzeptables und kalkulierbares Risiko, weshalb ich seit 2022 auch persönlich bei der Plattform investiert bin.


FAQ zu meinen Esketit Erfahrungen

✅ Was ist Esketit

Esketit ist eine in Irland ansĂ€ssige P2P Plattform, online seit Dezember 2020, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 12% erzielen können. Das Unternehmen ist also noch relativ jung, dafĂŒr wird dieses aber durch ein sehr erfahrenes GrĂŒnderteam angefĂŒhrt und auch von einem vergleichsweise großen Kreditgeber (Cream Finance Group) unterstĂŒtzt.

✅ Wem gehört Esketit?

Die “Esketit Platform Ltd.” gehört zu jeweils 50 Prozent den beiden GrĂŒndern Davis Barons and Matiss Ansviesulis. Beide GeschĂ€ftsmĂ€nner grĂŒndeten 2012 bereits die in Lettland ansĂ€ssige SIA Cream Finance, welche als ein international tĂ€tiger Nichtbanken-Kreditgeber im Segment der privaten Konsumkredite unterwegs ist. Auch hier sind die Anteile zu jeweils 50 Prozent zwischen den beiden Letten aufgeteilt.

✅ Wie verdient Esketit Geld?

Esketit verdient sein Geld in erster Linie durch ProvisionsgebĂŒhren bei den auf dem Marktplatz vorhandenen Kreditgebern. Diese unterteilt sich in eine fixe GebĂŒhr und eine variable GebĂŒhr, die in AbhĂ€ngigkeit vom finanzierten Kreditvolumen berechnet wird.

✅ Gibt es einen Bonus fĂŒr neue Investoren?

Ja, den gibt es. Wenn Du dich aber ĂŒber diesen Link neu bei Esketit anmeldest, dann bekommst Du einen 1% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen.

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