EstateGuru Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich über meine EstateGuru Erfahrungen, nachdem ich die estnische Immobilien Plattform bereits seit mehreren Jahren kenne, persönlich besucht habe (Oktober 2018) und dort seit November 2018 auch selbst investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen EstateGuru Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen oder für zukünftige Entwicklungen der Plattform übernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

EstateGuru Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Informationen über EstateGuru für Dich zusammengestellt.

Was ist EstateGuru?

EstateGuru ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im Oktober 2013, auf welcher Investoren in Immobilien- und Entwicklungskredite aus unterschiedlichen europäischen Ländern investieren und dabei eine Rendite von ca. 11,6 Prozent erzielen können (Angabe der historischen Rendite auf der Plattform).

Die Vision von EstateGuru besteht darin, der führende europäische Marktplatz für kurzfristige und immobilienbesicherte Kredite zu werden.

Die Entstehungsgeschichte

Marek Pärtel, einer der Mitgründer und heutiger CEO von EstateGuru, besaß über umfangreiche Einblicke in die Immobilienbranche – sowohl als Investor als auch als Projektentwickler.

Nachdem er aus erster Hand immer wieder mitbekommen hat, dass Finanzierungen bei Banken nur sehr langsam vorangegangen oder trotz genügender Sicherheiten nicht bewilligt worden sind, entstand daraufhin die Idee einen alternativen Marktplatz für Immobilienfinanzierungen zu gründen.

Seine beiden Mitgründer waren Kaspar Kaljuvee (heute CRO) und Marko Arro (heute CFO). 

Wem gehört EstateGuru?

Mehr als 70 Prozent der Anteile gehören den EstateGuru Gründern Marek Pärtel, Kaspar Kaljuvee  und Marko Arro. Danach folgen:

• Joao Monteiro: 8,8% (Angel Investor; Pinto Ventures),
• Speedinvest VC: 7,42%,
• Helmes OÜ: 4,26% (estnische Software-Entwicklungsfirma) und
• Seedrs Investoren: 3,06%.

Der Rest teilt sich auf vereinzelte Mitarbeiteranteile sowie kleinere Privat- und Angel Investoren auf.

Wer führt EstateGuru an?

An der Spitze von EstateGuru steht der CEO und Mitgründer Marek Pärtel. Er gilt als ein erfahrener Unternehmer, der mehr als 20 Jahre Erfahrung als Entwickler und Investor in der Immobilienbranche vorweisen kann. Neben seiner Position bei EstateGuru ist er auch Investor und Berater bei Startup Wise Guys sowie Mitgründer und Partner bei Invego. 

Wie verdient EstateGuru Geld?

EsateGuru hat 2021 einen Umsatz von 7,12 Mio. Euro erzielt. Gemäß den Zahlen vom auditierten Geschäftsbericht, erwirtschaftet die Plattform einen Großteil seines Umsatzes durch Vermittlungs- und Provisionsgebühren bei den Kreditnehmern. 

• Die Vermittlungsgebühr: Die Vermittlungsgebühr beträgt bei EstateGuru 2,5 bis 4 Prozent der Kreditsumme. Dieser Posten war mit 6,49 Mio. Euro die größte Einnahmequelle im Geschäftsjahr 2021 (91%). 
• Managementgebühr: Die Managementgebühr hat 2021 mit 357.537 Euro zum Umsatz beigetragen (5%).  
• Sonstiger Umsatz: Der restliche Umsatz beziffert sich auf 278.271 Euro (4%).

Seit 2020 gibt es bei EstateGuru auch vereinzelte Gebühren die den Investoren berechnet werden. Dazu gehören eine zweiprozentige Verkaufsgebühr über den Sekundärmarkt und eine Abhebungsgebühr in Höhe von einem Euro.

Ist EstateGuru profitabel?

Nein, EstateGuru ist aktuell nicht profitabel. Im letztjährigen Geschäftsbericht wurde ein negatives Ergebnis in Höhe von 2,18 Mio. Euro ausgewiesen. 

Investieren bei EstateGuru

In den folgenden Abschnitten möchte ich Dir kurz und knapp aufzeigen, was es zum Thema Investieren bei EstateGuru zu wissen und zu beachten gilt.  

Die Anmeldung

Die Registrierung erfolgt bei EstateGuru in wenigen und einfachen Schritten.

1. Auf der Startseite auf “Konto erstellen” klicken
2. Schaltfläche “Investor” auswählen
3. Email und Passwort eingeben
4. Email verifizieren
5. Kontaktinformationen eingeben (Name, Adresse, etc.)
6. Identität verifizieren
7. Einrichtung Investorenkonto abschließen (Einstellungen)
8. Eignungsfragebogen ausfüllen 

In welche Kredite kann man auf EstateGuru investieren?

Auf EstateGuru können Investoren in drei unterschiedliche Kreditarten investieren:

• Entwicklungskredite: Hierbei handelt es sich um Darlehen, die entweder der Finanzierung des Planungsprozesses einer Immobilie dienen oder der Entwicklung / des Baus der Immobilie selbst.
• Überbrückungskredite: Auch bekannt als Zwischenfinanzierungen, werden diese oftmals kurzfristigen Kredite zur Überbrückung von vorübergehenden Liquiditätsengpässen eingesetzt. In der Regel werden diese Kredite nach einer kurzen Laufzeit meistens durch ein anderes Darlehen abgelöst.
• Geschäftskredite: Diese Darlehen werden zur Unterstützung der laufenden Geschäftstätigkeit eines Unternehmens verwendet, wozu unter anderem die Geschäftsausweitung, der Erwerb von Ausrüstungen und Gütern oder die Deckung offener Verpflichtungen gehören können.

In welche Länder kann man bei EstateGuru investieren?

Aktuell bietet EstateGuru Kreditfinanzierungen in acht unterschiedlichen Ländern an. Neben den baltischen Ländern gehören dazu auch Finnland, Deutschland, Spanien, Portugal und Schweden.

Welche Kosten oder Gebühren fallen bei EstateGuru an?

Für die Anmeldung bei EstateGuru als auch das Investieren auf dem Primärmarkt, fallen für Investoren keine Kosten oder versteckten Gebühren an.

Allerdings wird bei der Nutzung des Sekundärmarktes eine Transaktionsgebühr von 2 Prozent für den Verkauf erhoben. Außerdem wird eine Servicegebühr von einem Euro berechnet, sobald Geld von dem Konto abgehoben wird.

Welche Rendite kann man bei EstateGuru erzielen?

Auf EstateGuru liegt die historische Rendite auf der Plattform bei 10,9 Prozent. Meine persönliche Rendite beträgt nach vier Jahren jedoch nur 8,1 Prozent und ist somit geringer als womit die Plattform wirbt.

Der Estateguru Auto Invest

Ja, den gibt es. Bei EstateGuru haben Investoren die Möglichkeit Kredite sowohl manuell auszuwählen als auch über einen vorab eingestellten Auto Invest, wodurch die Rückflüsse automatisch reinvestiert werden.

Beim EstateGuru Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

• Kreditsumme: Ab 50 Euro (jedoch mit eingeschränkten Filtermöglichkieten; ab 250 Euro pro Asset vollumfänglich)
• Zinssatz: 8 bis +11 Prozent
• Kreditlaufzeit: Bis zu 60 Monate
• Loan-to-Value: Bis zu 75 Prozent
• Sicherheit: Erstranging oder Zweitrangig
• Länder: Siehe “In welche Länder kann man bei EstateGuru investieren?”

Der Auto Invest kann aktuell erst ab einem Mindestanlagebetrag von 250 Euro pro Kredit genutzt werden. Wer tendenziell weniger Kapital auf EstateGuru zur Verfügung hat, der sollte, im Hinblick auf eine bessere Diversifikation, seine Kredite zunächst manuell im Primärmarkt auswählen.

Sekundärmarkt bei EstateGuru

Es gibt auf Estateguru auch einen Sekundärmarkt. Mit einer zweiprozentigen Gebühr können Investoren ihre Kredite für einen Ab- oder Aufschlag verkaufen.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag bei EstateGuru?

Bei EstateGuru kann man in Kredite ab 50 Euro investieren.

Gibt es eine EstateGuru Rückkaufgarantie?

Nein, es gibt keine Rückkaufgarantie bei EstateGuru. Dafür sind die Kredite mit echten (und meistens auch erstrangigen) Sicherheiten abgesichert. 

Das Estateguru Forum

Wer sich mit anderen Investoren über EstateGuru und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!

EstateGuru und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.

EstateGuru Risiken: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden. Hier ist eine unvollständige Auswahl an Risiken und wie ich diese im Hinblick auf EstateGuru bewerte:

EstateGuru in der Corona Krise / Covid-19 Pandemie

EstateGuru gehört zu den absoluten Gewinnern seit dem Corona-Ausbruch. Das hängt in erster Linie damit zusammen, dass das Unternehmen zeitnah auf die Ereignisse reagiert, Maßnahmen sofort umgesetzt und auch die Investoren zeitnah über die Entwicklungen in der Geschäftsentwicklung informiert hat.  

In Blogbeiträgen, Webinaren oder Q&A Sessions wurden die wichtigsten Anliegen der Investoren aufgenommen und professionell moderiert. Die Aussagen sind dabei klar formuliert, faktenbasiert und gleichzeitig werden die Risiken klar angesprochen anstatt beschönigt zu werden.

„Wir haben seit 2014 keinen Kapitalverlust erlitten und die durchschnittliche Rendite der eingeholten Kredite liegt bei 10,4 %. Wir erwarten aufgrund der wirtschaftlichen Situation in diesem Jahr teilweise Kapitalverluste in einigen Kreditfällen, aber im Falle einer ordnungsgemäßen Diversifizierung des Portfolios würde dies die Gesamtperformance der Anlagerenditen nicht wesentlich beeinträchtigen.“

Maßnahmen während der Corona Pandemie

Zu den umgesetzten Maßnahmen zählten in der Corona Krise unter anderem:

• Senkung der IT-Ausgaben und der Investitionskosten um 30 Prozent, was insbesondere die Expansion in weitere Länder betroffen hat.
• Die Kreditlaufzeiten wurden verlängert oder die Rückzahlungskonditionen wurden angepasst werden. Teilweise sollen die Zinskosten sogar temporär um bis zu 50 Prozent für die Kreditnehmer gesenkt worden sein.
• Anpassung der Risikobewertung bei neuen Projekten. Verstärkter Fokus auf Wohnimmobilien in urbaneren Gebieten und Wachstumsregionen, mit finanziell starken Kreditnehmern und liquiden Sicherheiten.
• EstateGuru hatte im April 2020 neue Immobilienkredite im Wert von 40 Mio. Euro in der Hinterhand, man wollte aber zunächst die weitere Entwicklung abwarten.

Wachstumskurs trotz Krisenumfeld

Die eingeleiteten Maßnahmen und die aktive Kommunikation, sorgten in der Folge auch für einen großen Vertrauenszuschuss bei den Investoren. Während es im April 2020 noch einen Rücksetzer beim Kreditvolumen gab (4,1 Mio. Euro; niedrigster Wert seit Januar 2019), stieg das Volumen neu finanzierter Immobilienkredite bis zum Ende des Jahres auf immer neue Rekordwerte an. 

EstateGuru und der Krieg in der Ukraine

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf EstateGuru? Nein, zumindest nicht auf den ersten Blick. Die Entwicklung in den unterschiedlichsten Kreditmärkten, wozu weder die Ukraine noch Russland gehören, laufen soweit stabil. Zudem gebe es aktuell auch keine operativen Einschränkungen für die in Estland ansässige Plattform.  

Bei eigens durchgeführten Stress-Tests kam die Plattform zu dem Ergebnis, dass die Immobilienbewertungen in allen Märkten um ca. 45% fallen müssten, damit es sichtbare Auswirkungen auf die Performance bei den Investoren geben würde.

“Our team executes regular stress tests and according to our current estimates the real estate markets in all of the countries in which we operate would need to go down an average of at least 45% before our investors’ portfolios are affected.”

Zudem kündigte die Plattform viele aufregende und positive Entwicklungen an. Dazu gehört die Kooperation mit der Raisin Bank in Deutschland, die neue Büro-Eröffnung von EstateGuru in Manchester (England) und die Fortschritte des Kapitalmarktteams bei der Gewinnung von institutionellen Investoren.

Aktuelle Updates zum Thema P2P Kredite im Ukraine Krieg findest Du auf dieser Seite.   

Ist EstateGuru seriös?

Gemäß meiner bisherigen EstateGuru Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Zum einen habe ich das Unternehmen bereits 2018 und 2022 persönlich besucht, zum anderen spricht auch der lange Track Record von über neun Jahren für die ehrlichen Absichten von EstateGuru.

Aber auch wenn es sich bei EstateGuru um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschäftigen.  

Vor- und Nachteile von EstateGuru

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von EstateGuru aufgelistet.

Die Vorteile 

• Starke Gesellschafter: EstateGuru wird von starken Partnern finanziert und unterstützt. Die Wahrscheinlichkeit, dass man bei diesem Wachstum im Stich gelassen wird, erscheint äußerst gering.
• Track Record: EstateGuru hat sich seit 2014 als ein führender Marktplatz für kurzfristige und besicherte Immobilienfinanzierungen in Europa etabliert. Die Voraussetzungen für weiteres Wachstum stehen extrem gut.
• Sicherheiten: Ein Großteil der Kredite besitzen erstrangige Sicherheiten, weshalb Investoren in einem Worst-Case auch als Erstes von einem Verkauf profitieren. Zudem bietet der durchschnittliche LTV von 65 Prozent einen guten Risikopuffer.
• Community: EstateGuru genießt einen großen Rückhalt bei P2P Investoren. In meinem Community Voting hat die Plattform zuletzt zwei mal den zweiten Platz erzielt.

Die Nachteile

• Geringere Rendite: Meine persönliche Rendite liegt nach drei Jahren, mit 8,1%, ein gutes Stück unter der beworbenen Rendite von 10 bis 12 Prozent.
• Verstrickungen bei Kreditprojekten: In der Vergangenheit waren Personen aus dem EstateGuru Management in Projekte verstrickt gewesen, welche nicht vollständig zurückbezahlt werden konnten.
• Liquidität: Zum einen fällt eine zweiprozentige Verkaufsgebühr für Investoren auf dem Sekundärmarkt an, zudem ist dieser während der der Corona Pandemie nicht besonders liquide gewesen. Eine neue Lösung wurde 2022 mit EstateGuru Instant Exit vorgestellt.

Welche Alternativen gibt es zu EstateGuru?

Immobilienplattformen besitzen in Estland eine gute Tradition. Die größte Überschneidung zu EstateGuru bietet hierbei die Plattform Bulkestate. Eine weitere Alternative im Immobiliensektor wäre ReInvest24. Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Meine EstateGuru Erfahrungen vor Ort

Im Verlauf der letzten Jahre habe ich Estateguru bereits zwei mal persönlich in Tallinn besucht. Das erste mal im Oktober 2017, anlässlich des fünften Geburtstages der Plattform. Auf dem Blog kannst Du dir nochmal meinen Reisebericht dazu durchlesen. 

Mein zweiter Besuch fand im September 2022 statt. Dort habe ich mir das neue Büro angesehen und unter anderem auch mit Estateguru Co-Founder Kaspar Kaljuvee über die aktuellen Entwicklungen gesprochen.  

EstateGuru Erfahrungen anderer Investoren

Dass die estnische Immo-Plattform bei Privatanlegern überaus beliebt ist, haben die Ergebnisse des Community Votings zu den Top 10 P2P Plattformen 2021 als auch 2022 eindrucksvoll unter Beweis gestellt.

In beiden Jahren ist EstateGuru jeweils als die zweitbeliebteste von 20 P2P Plattformen gewählt worden. 2021 lag der Punkteschnitt bei 4,12, 2022 waren es 4,14. Ein sehr starkes Ergebnis, was die positiven EstateGuru Erfahrungen vieler Anleger unterstreicht.

Auf dem Siegertreppchen lag 2022 die Plattform Bondora, auf Platz drei landete Robocash.

EstateGuru Bonus

Wenn Du dich über diesen Link bei EstateGuru neu registrierst, dann bekommst Du einen Cashback Bonus in Höhe von 0,5 Prozent auf alle getätigten Investments in den ersten 90 Tagen.

Video zu meinen EstateGuru Erfahrungen nach drei Jahren

Nachdem ich drei Jahre lang bei EstateGuru Erfahrungen sammeln konnte, habe ich dazu auf YouTube einen ausführlichen Erfahrungsbericht veröffentlicht. Schau gerne mal rein!

Fazit meiner EstateGuru Erfahrungen

Wer sein P2P Portfolio mit Immobilienkrediten diversifizieren möchte, der kommt an EstateGuru nicht vorbei. Das Unternehmen hat sich durch eine klare Vision und konsequentes Abliefern in den letzten Jahren, als ein führender Marktplatz für kurzfristige und stark besicherte Immobilienkredite in Europa etabliert.

Egal ob die finanziell potenten Gesellschafter, der Track Record oder die hinterlegten Sicherheiten, die Chancen stehen sehr gut, dass EstateGuru seinen eingeschlagenen Wachstumskurs weiter fortsetzen kann und wird.

Der Wehrmutstropfen bleibt hingegen die Rendite, welche mit knapp acht bis neun Prozent nach vier Jahren etwas hinterherhinkt. Beobachten sollte man zudem die Entwicklung zwischen Wachstum und Performance. Sollte es im Immobilien-Sektor zu einer Rezession kommen, wird sich zeigen wie gut der Risikopuffer und die Sicherheiten bei EstateGuru tatsächlich sind.

FAQ zu meinen EstateGuru Erfahrungen