Estateguru Erfahrungen 2024: 130+ Mio. Euro im Inkasso!

Estateguru ist, im Hinblick auf das verwaltete Kreditportfolio, eine der größten Plattformen für immobilienbesicherte Darlehen in Europa. Diesen Status hat sich die auf EU-Ebene regulierte Crowdfunding Plattform, seit dem Start im Jahr 2013, durch eine hohe Qualität bei der Kreditauswahl erarbeitet. Dadurch konnten Investoren über viele Jahre hinweg eine Rendite von ca. 10% erzielen.

Der Bruch entstand bei Estateguru in den Jahren 2021 und 2022, in denen man einen aggressiven Expansionskurs verfolgt hat. Dieser führte in den folgenden Jahren zu massiven Kredit-Ausfällen, welche insbesondere den deutschen Markt betroffen haben. Aufgrund geringer Fortschritte bei den Rückgewinnungen und der Einführung neuer Gebühren für Privatanleger, befindet sich die Plattform seit jeher im Sinkflug.    

In meinen Estateguru Erfahrungen bekommen Investoren einen ausführlichen Blick auf die Plattform und warum diese aktuell keine ernsthafte Alternative für Investoren darstellt.    

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Recherchen und Estateguru Erfahrungen handelt. Es wird keine Garantie für die Richtigkeit der hier dargestellten Informationen übernommen, noch für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: 02. Dezember 2024

Zusammenfassung

Zu Beginn eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen über Estateguru.

• Estateguru ist eine estnische und auf EU-Ebene regulierte Crowdfunding Plattform, auf welcher Anleger in immobilienbesicherte Kredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 12% erzielen können. 
• Die Vision von Estateguru ist es der führende Marktplatz für kurzfristige und immobilienbesicherte Kredite in Europa zu werden.
• Mit einem Track Record seit 2013 gehört Estateguru zu den etablierten Plattformen im P2P Umfeld. 
• Durch die aggressive Expansion in neuen Märkten, insbesondere in Deutschland, hat sich die Performance des Kreditportfolios massiv verschlechtert und für viele Ausfälle gesorgt. 
• Die Gebühren-Politik der Plattform zeugt von mangelndem Respekt gegenüber Privatanlegern und verdeutlicht zudem die wirtschaftlich schwierige Lage des Unternehmens. 

Über Estateguru

Estateguru ist eine estnische P2P Plattform, gestartet im Oktober 2013, auf der Anleger ab einem Betrag von 50 Euro in Immobilien- und Entwicklungskredite aus Europa investieren können. Die Verzinsung der Kredite liegt häufig in einem Bereich von ca. 10%.

Die seit Mai 2023 auf EU-Ebene regulierte Crowdfunding Plattform hat bis zum Zeitpunkt der Corona Pandemie einen nachhaltigen und konservativen Wachstumskurs verfolgt, welcher Estateguru zu einem soliden Investment in volatilen Zeiten gemacht hat.

Durch den aggressiven Wachstumskurs ab 2021, insbesondere in Deutschland, hat sich die Performance des Kreditportfolios massiv verschlechtert. In der Spitze haben sich 130+ Mio. Euro an Krediten im Inkasso befunden, was mehr als der Hälfte des ausstehenden Portfolios betroffen hat.

Die unverschämte Preispolitik gegenüber seinen Privatanlegern verdeutlicht wie schwierig die finanzielle Situation bei Estateguru sein muss. 

Die Entstehungsgeschichte

Marek Pärtel ist ein estnischer Geschäftsmann, der sowohl als Investor als auch als Projektentwickler, über umfangreiche Kenntnisse in der Immobilienbranche verfügt hat. Nachdem er aus erster Hand immer wieder mitbekommen hat, dass die Immobilien-Finanzierungen bei Banken nur sehr langsam vorangegangen oder trotz ausreichender Sicherheiten teilweise nicht bewilligt worden sind, entstand daraufhin die Idee einen alternativen Marktplatz für Immobilienfinanzierungen zu gründen.

Zusammen mit seinen beiden Partnern, Kaspar Kaljuvee (heute CRO) und Marko Arro (heute CFO), gründete er daraufhin die Plattform Estateguru. 

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Estateguru? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Estateguru Erfahrungen.

Estateguru Gesellschafter

Wem gehört Estateguru? Die im Baltikum ansässige P2P Plattform wird durch das Unternehmen “Estateguru OÜ” betrieben. Dieses Unternehmen gehört wiederum zur Muttergesellschaft “Estateguru Holding OÜ”.

Schaut man im estnischen Unternehmens-Register nach, findet man für dieses Unternehmen eine Vielzahl an unterschiedlichen Gesellschaftern.

Zu den größten Anteilseignern gehören:

• 17,52% gehören “Meb Trust OÜ”, welches zu 100% dem Esten “Kristjan-Thor Vähi” gehört.
• 17,23% gehören “Euro Holding OÜ”, welches zu 100% dem Esten “Marek Pärtel” gehört.
• 11,09% gehören “Sparkle Holding OÜ”, welches zu 62,52% dem Esten “Marek Pärtel” gehört.

Gemäß IFRS-Standards handelt es sich bei Marek Pärtel um den letztlich begünstigten Eigentümer von Estateguru.

Estateguru Management

Estateguru wird von CEO Mihkel Stamm angeführt. Dieser arbeitet bereits seit Januar 2017 für Estateguru, anfänglich in der Rolle des COO. Im Januar 2023 übernahm er dann die Position des CEO von Marek Pärtel, der in die Position des Vorsitzenden wechselte.

Nach seinem Master-Abschluss in Psychologie arbeitete sich Mihkel Stamm, in verschiedenen Positionen in der Finanz- und Bankenbranche, auf der Karriereleiter nach oben.

Geschäftsmodell und Finanzen

Als Investor sollte man sich auch mit dem Geschäftsmodell und der finanziellen Situation eines Unternehmens befassen. Wie verdient Estateguru Geld? Ist Estateguru profitabel? Und ist das Unternehmen insgesamt wirtschaftlich gut aufgestellt? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Estateguru Erfahrungen.

Monetarisierung

Wie verdient Estateguru Geld? Schauen wir uns dafür den letzten öffentlichen Geschäftsbericht für das Jahr 2022 an. Estateguru hat 2022 einen Umsatz von 8 Mio. Euro mit seinem Geschäft erzielt. Wenig überraschend erwirtschaftet die Plattform, gemäß den Zahlen des auditierten Geschäftsberichts, einen Großteil seines Umsatzes durch Vermittlungs- und Provisionsgebühren bei den Kreditnehmern (65%). Diese beträgt bei Estateguru zwischen 2,5% und 4% der Kreditsumme.

Anders als in den Jahren zuvor, hat die Managementgebühr mit 117.235 Euro nur zu 1% zum Umsatz beigetragen. Stattdessen sind viele Umsätze angestiegen, die aufgrund verspäteter Kredit-Projekte entstehen. Verlängerungsgebühren, Strafgebühren, Schuldenmanagement und Schuldenrealisierung haben insgesamt mit 1,8 Mio. Euro zum Umsatz beigetragen.

Seit 2020 sind bei Estateguru auch Gebühren eingeführt worden, die den Investoren berechnet werden. Dazu gehören eine 3% Transaktionsgebühr für den vorzeitigen Verkauf von Projekten über den Sekundärmarkt (132.000 Euro in 2022), eine Inaktivitäts-Gebühr von 10 Euro pro Monat, welche nach 12 Monaten berechnet wird, sowie eine Abhebungs-Gebühr in Höhe von 3 Euro.

Profitabilität

Ist Estateguru profitabel? Nein, Estateguru ist aktuell nicht profitabel. Im letztjährigen Geschäftsbericht wurde ein negatives Ergebnis in Höhe von 5,88 Mio. Euro erzielt. 

Bilanz

Anmeldung und Bonus

Bei Estateguru können sich sowohl natürliche als auch juristische Personen auf der Website anmelden. Zu den Voraussetzungen gehören lediglich ein Mindestalter von 18 Jahren und ein europäisches Bankkonto. Von diesem werden dann Gelder auf das Lemonway Konto überwiesen, der Partner-Bank der Plattform. 

Der Registrierungsprozess ist bei Estateguru sehr einfach und intuitiv gestaltet.

1. Bei der Website auf “Konto erstellen” klicken
2. Schaltfläche “Investor” auswählen
3. E Mail Adresse und Passwort eingeben
4. E Mail Adresse verifizieren
5. Kontaktinformationen eingeben (Name, Adresse, etc.)
6. Identität verifizieren
7. Einrichtung Investorenkonto abschließen (Einstellungen)
8. Eignungsfragebogen ausfüllen 

Estateguru Bonus

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Investieren in P2P Kredite bei Estateguru

In den nachfolgenden Abschnitten möchte ich Dir aufzeigen, was Investoren über die Immobilienkredite auf Estateguru wissen sollten und was es zu beachten gilt. Dazu gehört unter anderem die Funktionsweise vom Auto Invest und welche Renditen Investoren realistisch erzielen können.

Das Kreditangebot

Auf Estateguru können Kreditnehmer (Projektentwickler) eine Hypothek aufnehmen. Für Investoren entsteht dadurch die Möglichkeit in drei unterschiedliche Kreditarten zu investieren:

• Entwicklungskredite: Hierbei handelt es sich um Darlehen, die entweder der Finanzierung des Planungsprozesses einer Immobilie dienen oder der Entwicklung / des Baus der Immobilie selbst.
• Überbrückungskredite: Auch bekannt als Zwischenfinanzierungen, werden diese oftmals kurzfristigen Kredite zur Überbrückung von vorübergehenden Liquiditätsengpässen eingesetzt. In der Regel werden diese Kredite nach einer kurzen Laufzeit meistens durch ein anderes Darlehen abgelöst.
• Geschäftskredite: Diese Darlehen werden zur Unterstützung der laufenden Geschäftstätigkeit eines Unternehmens verwendet, wozu unter anderem die Geschäftsausweitung, der Erwerb von Ausrüstungen und Gütern oder die Deckung offener Verpflichtungen gehören können.

Aktuell bietet Estateguru Kreditfinanzierungen in acht unterschiedlichen Ländern an. Neben den baltischen Ländern gehören dazu auch Finnland, Deutschland, Spanien, Portugal und Schweden.

Zu den größten Finanzierungs-Quellen für die Kredite zählen in erster Linie Privatanleger, High Net Worth Individuals und Family Offices. Der Anteil an Finanzierungen durch institutionelle Investoren, der im den letzten Jahren zunehmend angestiegen ist und teilweise bei bis zu 30% des Gesamt-Portfolios lag, ist mittlerweile auf 5% gesunken.

Kosten und Gebühren

Für Anleger von Estateguru sind in den letzten Jahren viele Gebühren hinzugekommen. Hier eine Übersicht:

• 3% Transaktionsgebühr beim Verkauf über den Sekundärmarkt
• 3 Euro Abhebungsgebühr
• 10 Euro Inaktivitätsgebühr (pro Monat) 
• 0,05% Vermögensverwaltungsgebühr (0,6% p.a.)

Besonders die Einführung der Vermögensverwaltungsgebühr, im Oktober 2023, hat bei vielen Anlegern für Unmut gesorgt. Dadurch müssen Investoren, bei einem ordnungsgemäß laufenden Portfolio, bis zu 0,6% an jährlicher Rendite abgeben. Vor der Hintergrund der schwachen Performance des Kreditportfolios, wodurch Anleger ohnehin schon die Renditeerwartung nach unten korrigieren müssen, könnte der Zeitpunkt dieser Einführung kaum schlechter gewählt sein.    

Zudem ist ab dem 1. Juni 2024 auch die Abhebungs-Gebühr auf 3 Euro angestiegen. Ein klares Indiz, dass Estateguru nochmal am Exit vieler Investoren mitverdienen will. Ob die Mehr-Einnahmen jedoch im Verhältnis zum Reputations-Schaden stehen (siehe Trustpilot) und dass man dadurch wohl auch die letzten und unentschlossenen 50-50 Investoren vergrault, die zunächst die Performance der Rückgewinnungen abwarten wollten, sollte kritisch hinterfragt werden.

Rendite-Erwartung

Die historisch auf Estateguru erzielte Rendite liegt bei 10,9%. Meine persönliche Rendite beträgt nach 4+ Jahren nur lediglich 7,9% und ist somit geringer als womit die Immobilien Plattform wirbt. Negativ wirkt sich hier insbesondere die steigende Ausfallrate der Kredite auf Estateguru aus.

Hier ist eine Übersicht meiner auf Estateguru erzielten Rendite in den letzten Jahren:

Bei den Zinssätzen kann es je nach Marktphase zu Schwankungen kommen. Aktuell sind die Zinsen auf der Plattform wieder deutlich höher, wodurch sich größere Gewinne erzielen lassen können.

Realistisch betrachtet sollten die auf Estateguru zu erzielenden Renditen für Investitionen in Immobilien Kredite bei zwischen 6% und 9% liegen.

Auto Invest

Bei Estateguru können Anleger auf drei unterschiedlichen Wegen auf der Plattform investieren.

• Manuelle Kreditauswahl auf dem Primärmarkt
• Manuelle Kreditauswahl auf dem Sekundärmarkt
• Automatisiertes Investieren auf dem Primärmarkt (Auto Invest)

Beim Auto Invest haben Anleger die Möglichkeit vordefinierte Kriterien bei der Kreditauswahl festzulegen, um somit das Investment passiv zu steuern. Zu den möglichen Konfigurationskriterien gehören:

• Anlagebetrag: Ab 50 Euro pro Kredit (jedoch mit eingeschränkten Filtermöglichkeiten; ab 250 Euro vollumfänglich)
• Zinssatz: 8 bis +11 Prozent
• Laufzeit: Bis zu 60 Monate
• Loan-to-Value: Bis zu 75 Prozent
• Besicherung: Erstranging oder Zweitrangig
• Länderauswahl: Estland, Lettland, Litauen, Finnland, Deutschland, Spanien, Portugal und Schweden

Der Auto Invest kann aktuell erst ab einem Mindestanlagebetrag von 250 Euro pro Kredit genutzt werden. Wer weniger Geld auf Estateguru zur Verfügung hat, für den empfiehlt es sich Kredite zunächst manuell auszuwählen, um eine bessere Diversifikation zu erreichen. Hier liegt der Betrag aktuell bei 50 Euro.

Ein monatliches Einzahlungslimit, wie zum Beispiel bei Bondora Go & Grow, gibt es bei Estateguru nicht.

Liquidität

Die durchschnittliche Laufzeit der Immobilienprojekte beträgt ca. 12 Monate. Das entspricht einem für dieses Kreditsegment durchschnittlichem Wert. Wer in seinem Portfolio etwas mehr Liquidität benötigt, der kann auf Estateguru den Sekundärmarkt nutzen (2% Transaktionsgebühr) oder die Early Exit Option (35% Abschlag).

Allerdings bedeutet die Nutzung vom Sekundärmarkt nicht zwangsläufig, dass sich auch ein Käufer für die Kredite findet.

Rückkaufgarantie

Die Möglichkeit einer Rückkaufgarantie gibt es bei der in Estland ansässigen Plattform nicht. Das ist allerdings auch nicht unüblich, da die Hypothek meistens durch den Wert der Immobilie oder des Grundstücks abgesichert ist. Die konkreten Informationen zum Beleihungswert der Immobilie (LTV) können der Projektbeschreibung entnommen werden. Der durchschnittliche Beleihungswert liegt auf Estateguru bei 61%.

Auszahlung

Bei Estateguru können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Einzahlen/Abheben“, welche man über das Hauptmenü finden kann. Bei einer Auszahlung wird auf Estateguru eine Gebühr in Höhe von 1 Euro berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Estateguru Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Estateguru oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Eine weitere Anlaufstelle ist hingegen meine P2P Kredite Community auf Facebook. Hier versammeln sich 1.200+ Investoren, die sich regelmäßig über Estateguru & Co. austauschen. Wenn Du allgemeine Fragen hast oder nach bestimmten Informationen suchst, dann schau gerne mal vorbei!

Estateguru Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen und Gewinne als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden. 

Anders als bei anderen P2P Plattformen, werden bei Estateguru keine Quellensteuern auf Deine Gewinne einbehalten. 

Über das Dashboard können sich Anleger einen Auszug des Steuer-Reports für das jeweilige Jahr herunterladen, wo die entsprechenden Einnahmen aufgelistet sind.

Estateguru Risiko

Anleger sollten bei der Evaluierung einer P2P Plattform sehr genau auf das vorhandene Risiko blicken, um diese vor einem möglichen Investment abzuwiegen. Worauf gilt es bei einer Risiko Bewertung von Estateguru zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Estateguru in der Corona Pandemie 2020

Estateguru gehörte zu den großen Gewinnern seit dem Ausbruch der Corona-Pandemie. Das Unternehmen hat zeitnah auf die Ereignisse reagiert, Maßnahmen eingeleitet, diese sofort umgesetzt und auch die Investoren zeitnah über die Entwicklungen bei der Geschäftsentwicklung informiert.  

In Blogbeiträgen, Webinaren oder Q&A Sessions wurden die wichtigsten Anliegen der Investoren aufgenommen und professionell moderiert. Die Aussagen sind dabei klar formuliert, faktenbasiert und gleichzeitig wurde das Risiko klar angesprochen anstatt beschönigt zu werden.

„Wir haben seit 2014 keinen Kapitalverlust erlitten und die durchschnittliche Rendite der eingeholten Kredite liegt bei 10,4 %. Wir erwarten aufgrund der wirtschaftlichen Situation in diesem Jahr teilweise Kapitalverluste in einigen Kreditfällen, aber im Falle einer ordnungsgemäßen Diversifizierung des Portfolios würde dies die Gesamtperformance der Anlagerenditen nicht wesentlich beeinträchtigen.“

Zu den umgesetzten Maßnahmen zählten in der Corona Pandemie unter anderem:

• Kostensenkung um 30%: Insbesondere IT-Ausgaben und Investitionskosten für die Expansion.
• Anpassung Konditionen: Verlängerung der Kreditlaufzeiten und Anpassung der Rückzahlungskonditionen.
• Due Diligence: Anpassung der Risikobewertung bei neuen Projekten. Verstärkter Fokus auf Wohnimmobilien in urbaneren Gebieten und Wachstumsregionen, mit finanziell starken Kreditnehmern und liquiden Sicherheiten.
• Beobachtung: Abwarten der Entwicklungen. Mehr als 40 Mio. Euro an Krediten zurückgehalten.

In der Folge hat Estateguru sein ausstehendes Portfolio von 93,3 Millionen Euro (April 2020) auf 113,8 Millionen Euro (Dezember 2020) ausbauen können. Ende 2021 lag der Wert hingegen schon bei 208,8  Millionen Euro.

Estateguru und der Krieg in der Ukraine 2022

Der Krieg in der Ukraine hatte auf den ersten Blick keinen direkten Einfluss auf Estateguru. Die Entwicklung in den unterschiedlichen Kreditmärkten, wozu weder die Ukraine noch Russland gehören, liefen weites gehend stabil. Zudem gab es auch keine operativen Einschränkungen für die in Estland ansässigen Plattformen.  

Bei eigens durchgeführten Stress-Tests kam die Plattform zu dem Ergebnis, dass die Immobilienbewertungen in allen Märkten um ca. 45% fallen müssten, damit es sichtbare Auswirkungen auf die Performance bei den Investoren geben würde.

“Our team executes regular stress tests and according to our current estimates the real estate markets in all of the countries in which we operate would need to go down an average of at least 45% before our investors’ portfolios are affected.”

Aktuelle Updates zum Thema P2P Kredite im Ukraine Krieg findest Du auf dieser Seite.   

Steigende Estateguru Ausfälle seit 2023

Die Plattform hat seit Ende 2022 zunehmend mit Kredit-Ausfällen zu kämpfen. Zu den Projekten, die sich nicht mehr im vorgesehenen Zeitplan bei der Rückzahlung befinden, gehören insbesondere die Märkte in Deutschland und in Finnland.

Im Juni 2024 befanden sich 132 Mio. Euro im Inkasso-Prozess, was einer Ausfall-Quote von 52% des ausstehenden Portfolios entspricht. Allein in Deutschland befinden sich mehr als 77 Mio. Euro im Inkasso. Eine absolute Katastrophe für die Plattform, die in Deutschland einen großen Markt für sein Wachstum gesehen hat.

Um die Kredite in Deutschland zurückzugewinnen, hat Estateguru seit 2023 viele Ressourcen eingesetzt. So arbeitet man seit 2023 mit der Firma Steinberger in Deutschland zusammen, um die Kredite einzuholen. Parallel dazu hat man auch ein eigenes Team aus Anwälten und Risiko-Managern abgestellt. Die jährlichen Kosten lagen hierfür bei 1 Mio. Euro in 2023.

Als strategischen Ansatz habe man sich dazu entschieden jeden ausgefallenen Kredit einzeln zu bearbeiten anstatt das Gesamt-Portfolio mit einem größeren Abschlag von 40% bis 60% zu verkaufen. Weil die bürokratischen Hürden in Deutschland entsprechend hoch sind, geht man mittlerweile jedoch von einem Rückgewinnungs-Zeitraum von 3 bis zu 5 Jahren aus.

Gemäß der aktuellen Marktsituation schätzt der CEO Mihkel Stamm die entstehenden Verluste bei zwischen 10% bis 20% ein. In einem optimistischen Szenario sei es jedoch weiterhin möglich, dass Investoren keine Kapitalverluste erleiden werden.   

Wir sollten auch beachten, dass wir derzeit mögliche Verstöße gegen unsere internen Vorschriften durch einige unserer deutschen Mitarbeiter in den Jahren 2020 und 2021 untersuchen.

Die im Januar 2023 angekündigten Ermittlungen, bezüglich interner Verstöße von Mitarbeitern, sollen mittlerweile abgeschlossen sein. Genauere Ergebnisse wollte man zwar nicht kommunizieren, jedoch hat der CEO verkündet, dass man externe Ungereimtheiten vorgefunden habe und man diese Angelegenheit nachverfolge. Im September 2022 kommunizierte die Plattform noch, dass die Entscheidungen über Kredit-Finanzierungen nicht ausschließlich durch das Deutschland-Team getroffen werden können.   

Ist Estateguru eine sichere P2P Plattform?

Grundsätzlich kann Estateguru als eine sichere Plattform bezeichnet werden.

• Die Plattform verfügt über Kreditfinanzierungslizenzen in sämtlichen Kreditnehmerländern, in denen diese erforderlich sind.
• Die Plattform arbeitet man mit Lemon Way als Zahlungsabwickler zusammen, wodurch eine Veruntreuung von Anlegergeldern ausgeschlossen ist.  
• Die Plattform hat als Anbieter die European Crowdfunding Service Provider (ECSP) Lizenz erhalten, wodurch man nun einheitlich-regulatorischen Richtlinien unterliegt.

Dennoch sollten Anleger auch ein paar sicherheitsrelevante Themen beachten: So gibt es keine Einlagensicherung für die auf Estateguru angelegten Gelder, Kreditausfälle können im Zweifel zu einem Kapitalverlust führen und auch die wirtschaftliche Stabilität der Plattform kann sich negativ auf die Anleger auswirken.   

Ist Estateguru seriös?

Gemäß meiner bisherigen Estateguru Erfahrungen handelt es sich bei der Plattform um ein seriöses Unternehmen. Zum einen habe ich das Unternehmen bereits 2018, 2022 und 2024 persönlich besuchen können, zum anderen spricht auch der lange Track Record von über zehn Jahren für die ehrlichen und integren Absichten der Plattform.

Aber auch wenn es sich bei Estateguru um keinen Scam handelt, so sollten sich Investoren dennoch mit den geläufigen Investitionsrisiken beschäftigen.  

Estateguru Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Estateguru keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Estateguru um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der Plattform, basierend auf meinen bisherigen Estateguru Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile 

• Track Record: Mit einer Markterfahrung seit 2013 gehört Estateguru zu den etablierten P2P Plattformen. 
• Regulierung: Die Plattform besitzt seit 2023 die europäische Crowdfunding Lizenz.
• Estland: Im Heimat-Markt besitzt die Plattform eine vorzeigbare Performance des Kredit-Portfolios.

Die Nachteile

• Performance: In der Spitze befanden sich 2024 mehr als 132 Mio. Euro an Krediten im Inkasso.
• Liquidität: 3% Verkaufsgebühr über den Sekundärmarkt und 35% Abschlag über EstateGuru Instant Exit. 
• Verstoß Richtlinien: Estateguru untersucht Verstöße deutscher Team-Mitglieder aus den Jahren 2020/2021.
• Community: Estateguru hat 2023 und 2024 nur den 21. Platz von insgesamt 30 P2P Plattformen belegt.
• Kosten und Gebühren: Seit 2020 sind eine Vielzahl an Gebühren für Investoren eingeführt worden. 
• Interessenskonflikte: In der Vergangenheit sind Kredite nicht vollständig zurückgezahlt worden, an denen Personen aus dem Estateguru Management beteiligt gewesen sind. 

Estateguru Alternativen

Immobilien-Plattformen besitzen in Estland und dem Baltikum insgesamt eine gute Tradition. Zwei spannende Estateguru Alternativen wären die sich in Litauen ansässigen Plattformen Crowdpear und Profitus. Beide Anbieter werden von der litauischen Zentralbank kontrolliert und verfügen wie Estateguru über eine Europäische Crowdfunding Lizenz (ECSP). Wer sich für immobilienbesicherte Investments mit erstrangiger Sicherheit interessiert, der wird auf beiden Plattformen fündig werden. 

Weitere Estateguru Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Estateguru Community Erfahrungen

Estateguru gehörte für lange Zeit mit zu den beliebtesten P2P Plattformen bei deutschen Privatanlegern. Sowohl 2021 (4,12 Punkte) als auch 2022 (4,14) konnte man die jeweils zweitbesten Bewertungen beim P2P Community Voting erzielen.

Aufgrund der zunehmenden Kredit-Ausfälle und den eher überschaubaren Rückgewinnungen, ist Estateguru in den letzten Jahren jedoch hart abgestraft worden. Beim Community Voting 2023 reichte es nur noch zu einem Score von 2,63 (Platz 21; 130 Bewertungen), 2024 sogar nur noch zu 2,23 (Platz 21; 197 Bewertungen). 

Die besten Bewertungen haben 2024 die P2P Kredite Anbieter Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry und Esketit erhalten.

Fazit Estateguru Erfahrungen 2024

Kommen wir zur Bewertung meiner bisherigen Estateguru Erfahrungen. Estateguru ist jahrelang eine attraktive Option gewesen, um sein P2P Kredite Portfolio mit Immobilienprojekten zu diversifizieren. Die Plattform war etabliert, verfolgte einen konservativen Weg bei der Risikobewertung und lieferte stabile Renditen ab.

Durch die Wachstumsphantasien ab 2021 hat sich Estateguru seine Zukunft aber womöglich selbst verbaut. Die Ausfälle der Plattform sind 2024 auf über 130 Mio. Euro angestiegen, während es kaum erkennbare Fortschritte bei den Rückgewinnungen zu geben scheint. Unter diesen Voraussetzungen, gepaart mit der investorenunfreundlichen Gebührenstruktur, sind die zu erwartenden Renditen auf der Plattform wenig wettbewerbsfähig. 

Solange es keine erkennbaren Fortschritte bei den Rückgewinnungen gibt, empfiehlt es sich Estateguru bis auf weiteres von der Seitenlinie anzuschauen. 

Wer sein Portfolio dennoch mit immobilienbesicherten Krediten diversifizieren möchte, der sollte sich mit Plattformen wie Crowdpear oder Profitus beschäftigen. Zu beiden Estateguru Alternativen gibt es ausführliche Erfahrungsberichte auf meinem Blog. 

FAQ Estateguru Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

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