Mintos Erfahrungen 2023: Der gefallene P2P Kredite Marktplatz?

Mintos ist europaweit die größte P2P Kredite Plattform und genießt daher einen besonderen Stellenwert im P2P-Umfeld. Mehr als eine halbe Million Anleger haben sich bei der Plattform angemeldet und seit der Gründung im Jahr 2014 sind bereits mehr als 8 Mrd. Euro an Krediten finanziert worden.

So beeindruckend diese Zahlen auch sind, Mintos hatte in den letzten Jahren auch mit vielen Belastungsproben zu kämpfen gehabt, welche die Schwachstellen der Plattform schonungslos aufgedeckt haben. Welche das sind und ob sich ein Investment bei dem führenden Marktplatz für P2P Kredite noch lohnt, darum geht es unter anderem in dieser 360 Grad Analyse. 

Anleger finden auf dieser Seite alle wichtigen und relevanten Informationen, die man zum lettischen P2P Marktplatz wissen sollte und welche Mintos Erfahrungen ich nach 5+ Jahren sammeln konnte.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Mintos Erfahrungen handelt. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: Mai 2023

Mintos Überblick

Bevor es losgeht, findest Du hier eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen über Mintos.

Was ist Mintos?

Mintos ist ein lettischer P2P Marktplatz, gegründet im Jahr 2015, auf dem Investoren in eine Vielzahl von Darlehen weltweiter Kreditgeber investieren und dabei eine Rendite von ca. 12 Prozent erzielen können.

Bedingt durch sein stark skalierbares Geschäftsmodell ist Mintos, gemessen am finanzierten Kreditvolumen, die größte P2P Plattform in Europa.  

Die Vision der Plattform besteht darin, dass das Investieren in Privatkredite zu einem festen Bestandteil der Geldanlage für Verbraucher wird. Dabei will Mintos die Rolle als weltweit führender P2P Marktplatz einnehmen.

Die Entstehungsgeschichte

Der Lette Martins Sulte, einer der Gründer von Mintos und auch heutiger CEO des Unternehmens, befand sich 2014in den finalen Zügen seines MBA-Studiums. Zu dieser Zeit schrieb er einige Ideen auf, was er nach dem Studium machen könnte. 

Durch seine Erfahrungen im Finanzsektor (Ernst & Young, später Investment Banker bei SEA) und sein in jungen Jahren entwickeltes Interesse für Technologie, wollte er beide Leidenschaften miteinander verbinden.

Nachdem er zufällig einen Artikel über die britische Plattform Landbay auf TechCrunch gelesen hatte, wurde er auf das P2P Kredite Geschäftsmodell aufmerksam. Zusammen mit Martins Valters, der früher sein direkter Vorgesetzter bei Ernst & Young gewesen war, gründeten die beiden das Unternehmen Mintos im Jahr 2015.

Wem gehört Mintos?

Die Frage wem Mintos gehört ist seit jeher populär wie auch umstritten. Auf der „Über Uns“ Seite ist davon die Rede, dass neben den beiden Gründern Martins Sulte und Martins Valters, vier weiter Investoren an der Gründung von Mintos beteiligt gewesen sind.

Namentlich sind das: Maris Keiss (Mitgründer von 4finance und Mogo), Aigars Kesenfelds (Mitgründer von 4finance und Mogo, Investor bei Artsy und Madara Cosmetics), Kristaps Ozols (Mitgründer von 4finance und Mogo) und Alberts Pole (Mitgründer von 4finance und Mogo).

Der Begünstigte der AS Mintos Holding ist Aigars Kesenfelds, dem nach IFRS Standard damit mindestens +25 Prozent des Unternehmens gehören. Die genaue Aufteilung wird von Mintos nicht verraten.

Die AS Mintos Holding gehört wiederum der AS ALPS Investments. Auch hier handelt es sich mit Aigars Kesenfelds um den letztlich Begünstigten.    

Aigars Kesenfelds

Aigars Kesenfelds wird häufig als der geheime Strippenzieher hinter Mintos angesehen. Der lettische Multimillionär, der 2008 zu den vier Gründern von 4finance gehörte, tritt nur sehr selten öffentlich in Erscheinung. Sein Ruf eilt ihm jedoch weit voraus.

Der ausführlich von einer Re:Baltica Journalistin recherchierte Artikel “The Fast Millionaire” portraitiert den Aufstieg und die Hintergründe des Imperiums von Aigars Kensenfelds und zeigt auch seine Querverbindungen zu Mintos auf.   

Das Mintos Management

Mintos wird an der Spitze des Managements durch CEO und Mitgründer Martins Sulte vertreten sowie durch Mitgründer und COO/CFO Martins Valters.

Das Geschäftsmodell

Anleger sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen gibt es weitere Ausführungen zu meinen Mintos Erfahrungen.

Wie verdient Mintos Geld?

Mintos hat 2021 einen Umsatz in Höhe von 9,73 Mio. Euro erzielt. Der Umsatz unterteilt sich dabei in vier unterschiedliche Quellen:

• Dienstleistungsgebühren bei Kreditgebern: 9,01 Mio. Euro (93,4%)
• Einmalige Transaktionsgebühren bei Kreditgebern: 223.000 Euro (2,3%)
• Gebühren bei Transaktionen auf dem Sekundärmarkt: 239.000 Euro (2,5%)
• Provisionen bei Fremdwährungswechseln: 176.000 Euro (1,8%)

Aus diesen Zahlen lassen sich einige grobe Ableitungen treffen. Da Mintos 2021 ein Kreditvolumen von 1.78 Mrd. Euro finanziert hat, lässt das auf eine ungefähre Provisionsgebühr von 0,51% bei den Kreditgebern schließen. Im Vergleich zu anderen P2P Plattformen ein sehr wettbewerbsfähiger Wert, der sicherlich auch auf größere Volumina zurückzuführen ist.

Außerdem verdeutlichen die Einnahmen über den Sekundärmarkt, dass im Jahr 2021 ca. 28,1 Mio. Euro an Krediten vorzeitig verkauft worden sind. Die Transaktionsgebühr liegt hier bei 0,85%.  

Ist Mintos profitabel?

Nein, Mintos ist nicht profitabel. Im Geschäftsjahr 2021 betrug das Verlustergebnis 2,5 Mio. Euro. Im Jahr zuvor lag der Verlust bei knapp 2 Mio. Euro. Aufgrund der Ausrichtung auf ein starkes Wachstum sollten diese Zahlen zwar durchaus hinterfragt, aber auch nicht überbewertet werden.

Hier kannst Du dir bei Interesse meine vergangenen Analysen zu den Mintos Geschäftsberichten durchlesen: 

• 09.06.2021: Mintos Geschäftsbericht 2020: 1,7 Mio. Euro Steuerschulden?
• 30.08.2020: Mintos Geschäftsbericht 2019: Zusammenfassung und Analyse!

Anmeldung und Bonus

Um bei Mintos investieren zu können, müssen Anleger zwei wichtige Voraussetzungen erfüllen: Ein Mindestalter von 18 Jahren und der Nachweis eines europäischen Bankkontos auf den eigenen Namen.

Der Anmeldungsprozess ist bei Mintos relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via Email müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt noch die Verifizierung der Identität und die Angabe des steuerlichen Wohnsitzes.

Bonus für neue Anleger

Wenn Du dich über diesen Link neu bei Mintos anmeldest, dann bekommst Du ein Guthaben in Höhe von 50 Euro ausgezahlt, sofern Du mindestens 1.000 Euro investierst.

Investieren in P2P Kredite bei Mintos

Wie funktioniert Mintos und was sollten Anleger beim Investieren auf dem Marktplatz wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Das Kreditangebot

Die +80 auf Mintos vertretenen Kreditgeber bieten eine Vielzahl von unterschiedlichen Kreditarten an. Dazu gehören zum Beispiel:

• Konsumkredite, Payday Loans, Pfand- und Autokredite auf Verbraucherseite,
• Geschäfts-, Agrar- und Factoring-Kredite auf Unternehmensseite oder
• Hypothekendarlehen im Immobilienbereich.  

Aktuell können Investoren in Kredite aus 33 unterschiedlichen Ländern investieren. Geografisch befindet sich der Schwerpunkt in Europa, mit Fokus auf das Baltikum, den Balkan und allgemein Osteuropa.

Es gibt aber auch die Möglichkeit in Afrika (Südafrika, Sambia, Namibia, Botswana, Kenia), Südamerika (Kolumbien, Mexiko) oder Südostasien (Philippinen, Vietnam, Indonesien) zu investieren.

Kosten und Gebühren

Privatanleger können sich bei Mintos kostenlos anmelden. Für das Investieren in P2P Kredite fallen auf Mintos keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Auch die Ein- und Auszahlungen sind auf Mintos kostenlos. Der einzige Kostenfaktor entsteht bei Mintos in Form von Transaktionsgebühren bei Verkäufen über den Sekundärmarkt. Diese Gebühr beträgt 0,85% und wurde am 13. April 2020 eingeführt.

Renditeerwartung

Laut Mintos liegt die Nettorendite auf der Plattform zwischen 10 und 12%. Die Berechnung erfolgt dabei abzüglich einer jährlichen Verlustquote. Aus diesem Grund liegt die Rendite im Jahr 2020 auch nur bei 2%

Abschreibungen wurden auf die von suspendierten Kreditunternehmen ausgegebenen Kredite auf der Grundlage unserer Einbringungsschätzungen vorgenommen.

Bei meinen persönlichen Mintos Erfahrungen liegt die Rendite, nach exakt fünf Jahren, bei 10,79%. Allerdings haben sich auch mehr als 1.000 Euro noch im Rückgewinnungsprozess befunden, die ich nach zwei Jahren ohne Rückflüsse für mich als Verlust deklariert habe. Dadurch ist meine Gesamtrendite auf 7,22% gesunken.

Mintos Auto Invest

Auch Mintos verfügt selbstverständlich über einen Auto Invest, wodurch die Rückflüsse automatisch reinvestiert werden können. Beim Mintos Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

• Auswahl der Kreditgeber und Kreditnehmerländer
• Kreditart (siehe: In welche Kredite kann man auf Mintos investieren?)
• Rückkaufgarantie (Ja, Nein)
• Zinssatz: Ab 5 bis +30 Prozent
• Kreditlaufzeit: Bis zu 72 Monate
• Investitionssumme pro Kredit

Der Mindestanlagebetrag liegt auf Mintos bei 10 Euro.

Alternativ zum Auto Invest können auch Kredite über den Sekundärmarkt gekauft werden. Dafür fallen keine Gebühren an. Sollten jedoch Kredite verkauft werden, muss dafür eine Gebühr in Höhe von 0,85% entrichtet werden. Als Ausgleich kann hier jedoch beim Verkauf sowohl ein Auf- als auch mit Abschlag angegeben werden.

Ein monatliches Einzahlungslimit, wie zum Beispiel bei Bondora Go & Grow, gibt es bei Mintos hingegen nicht.

Die Mintos App

Mintos bietet seinen Anlegern auch eine App an. Diese wurde im Februar 2020 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) und Android (Play Store) heruntergeladen werden.

Auszahlung

Bei Mintos können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Geld abheben“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf Mintos aktuell keine Gebühr berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb von zwei Werktagen.

Mintos Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Mintos und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!

Steuern Mintos

Grundsätzlich gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Zudem ist Mintos seit 2022, nach dem Erhalt der Investment Brokerage Lizenz, gesetzlich dazu verpflichtet Quellensteuern auf eingenommene Zinserträge durch regulierte Finanzinstrumente (Notes) einzubehalten. Die Quellensteuer wird dabei automatisch nach dem Erhalt der Zinserträge einbehalten.

Der angewandte Steuersatz richtet sich nach dem Land der steuerlichen Ansässigkeit und nach den eingereichten Steuerinformationen und Bescheinigungen.

• 20% für Privatanleger aus Lettland
• 20% für Privatanleger außerhalb der EU oder des EWR
• 5% für Privatanleger mit Wohnsitz in der EU oder im EWR (außer Lettland)
• 0% für Privatanleger aus Litauen (Steuerbescheinigung erforderlich)
• 0% für juristische Personen

In der Regel können die einbehaltenen Quellensteuern, bei den Steuerzahlungen im Wohnsitzland, von dem Gesamtbetrag abgezogen werden. Das bedeutet, dass der effektive Steuersatz der gleiche ist wie bei der vorherigen Investition in Forderungsrechte (Engl.: Claim Rights). Entscheidend für die Anrechenbarkeit ist das entsprechende Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Lettland und dem Land des Wohnsitzes.

Um einen Zugang zu den relevanten Informationen zu bekommen, bietet Mintos im Dashboard die Möglichkeit an die entsprechenden Steuerberichte von der Plattform herunterzuladen.

Mintos Risiko

Mintos hat in der Vergangenheit mit einigen Krisen und Problemen zu kämpfen gehabt. Die Ursprünge dieser Krisen stehen zwar nicht im Zusammenhang mit Mintos (Covid-19 Pandemie oder Ukraine-Krieg), allerdings haben diese schonungslos die Problemstellen bei Mintos aufgedeckt und offenbart.

Insbesondere im Jahr 2020 gab es eine Vielzahl von Maßnahmen und Verstrickungen, die kein gutes Bild auf die integren Absichten des Unternehmens geworfen haben. Mehr dazu in den nachfolgenden Absätzen.

Interessenskonflikte

Auf Gesellschafterebene hat Mintos seit jeher starke Überschneidungen mit vielen seiner Kreditgeber besessen. Was im Hinblick auf Kommunikation und mögliche Abwicklungen durchaus von Vorteil sein kann, besitzt allerdings auch die Gefahr, dass Maßnahmen in erster Linie den Teilhabern dienen und erst in zweiter Instanz den Investoren.

Besonders in der Zeit bevor Mintos ein regulierter Marktplatz geworden ist, gab es einige unrühmliche Beispiele, bei denen augenscheinliche Interessenskonflikte zu einer Benachteiligung der Investoren geführt haben.

Der Zerfall der Finko Gruppe

Anfang des Jahres 2020 war die Finko-Gruppe, mit einem ausstehenden Portfolio von ca. 100 Mio. Euro, der größte Nichtbanken-Kreditgeber auf Mintos. Im Jahr zuvor finanzierte der Konzern, der mit sieben Kreditgebern auf Mintos vertreten war, 366 Mio. Euro an Konsumkrediten. Der erwirtschaftete Gewinn lag bei 17,6 Mio. Euro.

Ein Jahr später ist von der Gruppe nicht mehr viel übrig außer einer leeren Hüllen. Einige Kreditgeber haben unter dubiosen Umständen die Lizenz entzogen bekommen (Varks in Armenien), andere haben Insolvenz angemeldet (Metrokredit und Kiva aus Russland) oder sind für einen Spottpreis an Wettbewerber mit den gleichen Gesellschaftern verkauft worden (Sebo aus Moldawien), wodurch am Ende keine Mittel mehr für die Einhaltung der im Vorfeld beworbenen Rückkaufgarantie zur Verfügung gestanden haben.  

Auf meinem Blog kannst Du dir nochmal im Detail durchlesen was der Zerfall der Finko-Gruppe über Mintos offenbart hat.

Verstrickungen bei Varks

Der armenische Kreditgeber Varks ist mit 30 Mio. Euro auf Mintos, zum Zeitpunkt des Lizenzentzugs im März 2020, der größte Kreditgeber innerhalb der Finko Gruppe gewesen. Auf dem Blog habe ich mich sehr kritisch zu den dubiosen Umständen des Lizenzentzugs geäußert, in dessen Vorfeld Mintos mit einer Vielzahl von Maßnahmen (u.a. Forward Flows und Cashback-Kampagnen) Varks-Kredite beworben hatte. Obwohl es zu diesem Zeitpunkt bereits offenkundige Probleme von Seiten der armenischen Zentralbank mit dem Kreditgeber gegeben hat.

Auch die im Nachgang durch meine Recherchen offen-gelegten Verstrickungen zwischen den Gesellschaftern und die von Varks gebrochenen Schuldenklauseln mit Mintos, waren bereits Thema auf diesem Blog.

Mintos hat im Fall von Varks, wohlwissend um die finanzielle Situation des Kreditgebers und den Problemen mit der Zentralbank, keinerlei Maßnahmen zum Schutz der Investoren veranlasst. Stattdessen hat man den Eindruck hinterlassen, dass die Gesellschafter frei über das jeweilige Vorgehen entscheiden können. 

Am Ende wurde öffentlich kommuniziert, dass man sich auf einen zweijährigen Rückzahlungsplan bis Ende 2022 verständigt hat. Wenig überraschend sind bis heute jedoch keine Gelder an die Anleger zurückgeflossen.

Mintos in der Corona Krise / Covid-19 Pandemie

Mintos hat relativ frühzeitig auf die Ausbreitung des Corona Pandemie reagiert. Dabei sind als Konsequenz sowohl strategische als auch operative Maßnahmen angepasst worden. In der ersten “Ask Mintos Anything” Session am 19.03.2020 hat Mintos CEO Martins Sulte unter anderem folgende Maßnahmen bekannt gegeben:

• Konzentration auf die finanzielle Stabilisierung und Konsolidierung der Plattform
• Kostenreduzierung um ca. 40 Prozent
• Entlassung von 45 Mitarbeitern (2019 sind 140 Mitarbeiter neu eingestellt worden)
• Herunterfahren der Marketingbudgets (u.a. kein Cashback-Bonus für neue Anleger) 

Zum Zeitpunkt der Session habe man 3,6 Mio. Euro an Kapital zur Verfügung, wodurch man bei der aktuellen Kostenstruktur die Geschäftstätigkeiten in den nächsten 15 bis 18 Monaten normal fortführen kann.

Fragwürdig waren aus meiner Sicht insbesondere zwei Maßnahmen, die Mintos in der Folge der Corona Krise integriert hat.

Die Zeitplanverlängerung

Im Oktober 2019 hat Mintos erstmalig eine Zeitplanverlängerung eingeführt. Was im Kern eine gute und nachvollziehbare Idee gewesen ist (Kein Rückkauf von Krediten, sobald die Kreditlaufzeit verlängert wird), wurde bald zu einem Vorwand um Kreditgebern die maximale Liquidität durch Investorenkapital zu ermöglichen.

Die Zeitplanverlängerung wurde im Verlauf auf bis zu 6 Intervalle je 31 Tage erhöht. Später wurde zudem noch eingeführt, dass auch sich bereits in Verzug befindliche Kredite weiter aufgeschoben werden können. Mintos hat mit diesen Maßnahmen nicht nur gegen die eigenen Nutzungsvereinbarungen verstoßen, man hat sich auch mehr für die Interessen der (zugehörigen) Kreditgeber eingesetzt als für die Interessen der Investoren.

Auf meinem Blog bin ich damals der Frage nachgegangen, ob Mintos mit der Zeitplanverlängerung eine rote Linie überschritten hat.

Die neue Mintos AGB

Nicht weniger umstritten war die Einführung neuer Geschäftsbedingungen im August 2020. Was man den Investoren vorne rum als Update bezüglich „Mintos Strategies“ verkaufen wollte, beinhaltete nicht weniger als die Beteiligung an Rechtskosten, sobald die von Mintos akquirierten Kreditgeber in wirtschaftliche Schwierigkeiten kommen und als Folge dessen keine Kreditrückzahlungen mehr leisten können oder wollen.

Im Grunde also nichts weiteres als eine Haftungsverschiebung von Mintos zum Investor und ein Freifahrtschein für die Plattform. 

Mintos und der Krieg in der Ukraine

Der Krieg in der Ukraine hat auch einen nicht unerheblichen Einfluss auf die Investoren bei Mintos. Nachdem Russland am 24. April in die Ukraine einmarschiert ist, hat Mintos sämtliche Neuinvestitionen auf dem Primärmarkt in russische oder ukrainische Kredite ausgesetzt. Insgesamt sind von diesen Einschränkungen acht Kreditgeber betroffen (Creditter, DoZarplati, EcoFinance, Kviku, Lime, Mikro Kapital, Mokka und SOSCREDIT).

Mintos hat daraufhin folgende Maßnahmen getroffen:

Funds in Recovery

Anfang 2023 erreichte das verwaltete Mintos-Portfolio ein Niveau von 652 Mio. Euro. Von diesem Portfolio sind ca. 40% verspätet, im Bereich Pending Payments oder im Rückgewinnungsprozess. Das bedeutet, dass nur 60 % des gesamten Kreditportfolios fristgemäß laufen und entsprechende Rückzahlungen leisten. Das sind im Vergleich zu anderen P2P Plattformen unterdurchschnittliche Zahlen.

Insgesamt befinden sich derzeit mehr als 155 Mio. Euro im Inkasso.

Mintos Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Mintos keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Mintos um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vor- und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Mintos aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: Mit +7 Jahren Markterfahrung gehört Mintos mittlerweile zu den etablierten Plattformen im P2P Umfeld.
• Regulierung: Seit 2022 steht Mintos als eine lizensierte Brokerage Plattform unter der Aufsicht der lettischen Finanzaufsicht FCMC.
• Wachstumspotenzial: Das stark skalierbare Geschäftsmodell ermöglicht es Mintos deutlich schneller zu wachsen und Marktanteile zu gewinnen.
• Transparenz: Mintos veröffentlicht regelmäßige Updates zu den Geschäftsentwicklungen und postet zudem auch jährlich die auditierten Geschäftsberichte. 

Die Nachteile

• Schwache Due Diligence: Die Covid-19 Pandemie hat viele Schwachstellen des Unternehmens aufgedeckt. Dazu gehört in erster Linie die ausbaufähige Due Diligence der Kreditgeber auf dem Marktplatz.
• Interessenskonflikte: Mintos besitzt Gesellschafterüberschneidungen mit vielen seiner Kreditgeber, wodurch Abhängigkeiten und Interessenskonflikte entstehen. Nicht selten zu Lasten der Investoren.
• Fragwürdige Maßnahmen: Als Folge der Interessenskonflikte hat man in der Vergangenheit zahlreiche Maßnahmen eingeführt, die sich nachteilig auf die Interessen der Anleger ausgewirkt haben.
• Rote Zahlen: Mintos hat in den letzten vier Geschäftsjahresabschlüssen jeweils ein größeres Verlustergebnis zum Vorjahr hinnehmen müssen. 

Mintos Alternativen

Mintos lässt sich am ehesten mit anderen P2P Marktplätzen wie PeerBerry oder Income Marketplace vergleichen. Ähnliche P2P Plattformen sind außerdem noch Esketit und Robocash. 

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Mintos Community Erfahrungen

Die Mintos Erfahrungen innerhalb der P2P Kredite Community werden sehr durchschnittlich bewertet. Beim Community Voting 2023 konnte man einen Score von 2,95 bei 121 Stimmabgaben erzielen. In den Jahren zuvor reichte es zu 2,61 Punkten (2022) und 3,22 Punkten (2021). 

Zu den beliebtesten Plattformen in 2023 gehörten Esketit, Robocash, PeerBerry, LANDE und Income Marketplace.

Meine Mintos Erfahrungen 2023

Meine Interviews mit Mintos

Meine Mintos Erfahrungen beruhen nicht nur auf meinen persönlichen Investitionserfahrungen, sondern auch auf vielen persönlichen Gesprächen mit Personen aus dem Mintos Management oder den Mitarbeitern. Hier findest Du eine Auswahl meiner öffentlichen Mintos Interviews:

• März 2019: Gründungsgeschichte, Regulierung, Expansionspläne, uvm.
• Januar 2020: Mainstream, Wachstum, Rückblick 2019, Ausblick 2020, uvm.
• Dezember 2020: Crowdfunding Kampagne 2020, Finanzierungsstruktur
• Januar 2021: Zerfall Finko Gruppe, Varks Verstrickungen 

Fazit

Mintos ist der größte Marktplatz für P2P Kredite in Europa. Die Plattform hat diesen Status aufgrund der hohen Skalierbarkeit seines Geschäftsmodells erreicht, während man viele Jahre lang in einem unregulierten Umfeld tätig war. Dies verschaffte der Plattform einen entscheidenden Vorteil gegenüber vielen Wettbewerbern in Europa.

Die Probleme von Mintos haben sich mit dem Ausbruch makroökonomischer Ereignisse wie der Pandemie oder dem Krieg in der Ukraine gezeigt. 

Auf der einen Seite hat der Marktplatz bei vielen Kreditgebern keine ausreichende Due-Diligence-Prüfung und oder Maßnahmen zur Absicherung der Investoren-Gelder durchgeführt. Die Folge: Anfang 2023 befinden sich mehr als 150 Mio. Euro an finanzierten Krediten im Rückgewinnungsprozess. Mintos selbst rechnet bereits mit einem Verlust von mindestens 64 Mio. Euro.

Auf der anderen Seite sollten Anleger hinterfragen, welche Motivation hinter den von Mintos eingeleiteten Maßnahmen im Jahr 2020 stand. Aus meiner Sicht haben viele dieser Entscheidungen in erster Linie verdeutlicht, dass die Interessen der Kreditgeber-überschneidenden Gesellschafter Vorrang vor den Interessen der Anleger haben.

Daraus lässt sich ableiten, dass Mintos in vielen Fällen nicht nur nicht in der Lage war, die Gelder der Anleger angemessen zu schützen, sondern dass auch die moralische Integrität des Unternehmens insgesamt in Frage gestellt werden muss.

Mintos ist daher nur für fortgeschrittene Anleger zu empfehlen, die in der Lage sind einzelne Kreditunternehmen zu bewerten und auszuwählen. Wie die Gesamtperformance des Mintos-Portfolios zeigt, ist ein diversifizierter Ansatz, über mehrere Kreditgeber hinweg, aktuell nicht ausreichend für eine angemessene Rendite.

Unerfahrene und neue Anleger sollten sich zu Beginn eher mit anderen Plattformen beschäftigen. Dazu gehören aktuell Esketit, Robocash und PeerBerry.

FAQ Mintos Erfahrungen