Veröffentlicht von Die finanzielle Stabilität kreditgebender Unternehmen ist einer der wichtigsten Faktoren, um langfristig die beworbenen Renditen erzielen zu können. Zum besseren Verständnis können sich Investoren beim Kreditgeber-Vergleich die aktuellen Finanzkennzahlen von 90+ unterschiedlichen Fintech-Unternehmen ansehen und miteinander vergleichen.
Im Dezember 2025 ist der Geschäftsbericht von Rapicredit (Lendermarket) aktualisiert worden. Neu hinzugekommen sind hingegen die Auswertungen für Tiberus (Afranga) und Baltic Terra (Debitum).
Nachfolgend gibt es eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse, inklusive persönlicher Einschätzung.
RapiCredit: Licht und Schatten
Kurz vor Jahresabschluss hat der kolumbianische Kreditgeber RapiCredit seine Geschäftszahlen für 2024 veröffentlicht. Hier sind die wichtigsten Ergebnisse:
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Portfolio | Gesamt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rapicredit | 2024 | Nexia Montes y Asociados | EUR 486K | 1,6% | 19,9% | 0,80 | 2,09 | 22,1% | 65 |
Positiv: RapiCredit ist mit umgerechnet 486.000 Euro erneut profitabel gewesen. Die Eigenkapitalquote hat sich von 15% auf knapp 20% steigern können und auch der Verschuldungsgrad von 0,80 (Vorjahr: 0,85) und der Liquiditätsgrad von 2,09 (Vorjahr: 1,82) konnten sich minimal verbessern.
Negativ: Trotz erneuter Profitabilität ist der Gewinn um ca. 63% zum Vorjahr gesunken. Außerdem hat sich die Portfolio-Qualität von 16,7% auf 22,1% verschlechtert.
Fazit: In meinem Rating-System konnte sich RapiCredit von 59 Punkten auf 65 Punkte verbessern. Das Ergebnis entspricht weiterhin einer durchschnittlichen Bewertung. Auf Lendermarket selbst ist Rapicredit weiterhin (nach Credifiel) der am zweibesten bewertete Kreditgeber.
Tiberus: Nächster bulgarischer Kreditgeber auf Afranga
Afranga bleibt sich treu und hat mit Tiberus bereits den fünften Kreditgeber aus dem bulgarischen Heimatmarkt auf seine Plattform geholt.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Portfolio | Gesamt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tiberus | 2024 | Ungeprüft | BGN (86K) | 4 |
Bei Tiberus handelt es sich um ein Auto-Leasing-Unternehmen, gestartet im Februar 2024, welches als Nichtbanken-Finanzinstitut bei der Bulgarischen Nationalbank registriert ist. Das Unternehmen wurde von Team-Mitgliedern gegründet, die auch schon bei Stik Credit und bei Lendivo ihre Finger mit im Spiel hatten.
Die Verzinsungen liegen auf Afranga bei zwischen 9% und 12%, bei Laufzeiten von 12 bis 48 Monaten. Das Portfolio betrug Ende September 2025 ca. 5 Mio. Euro.
Die ungeprüften und unvollständigen Finanzkennzahlen aus dem Management-Report besitzen keine große Aussagekraft, was eine Einordnung der finanziellen Stabilität unmöglich macht.
Baltic Terra: Noch keine Aussagekraft
Kurz vor dem Jahreswechsel hat Debitum mit Baltic Terra einen weitere Investmentfonds auf den Marktplatz geholt, der sich auf landwirtschaftliche Flächen mit Fokus auf lettisches Ackerland spezialisiert hat.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Portfolio | Gesamt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Baltic Terra | 2025 | S. Vilcānes Audits | EUR 265K | 91,9% | 98,9% | 0,01 | 84,02 | 65 |
Das Geschäftsmodell bietet sehr viele Schnittflächen zum Latvian Forest Development Fund. Laut Debitum bestehen die Unterschiede darin, dass der LFDF stärker transaktionsgetrieben sei (Holzverkäufe und Portfoliotransaktionen), während Baltic Terra mehr einkommensorientiert und graduell ausgerichtet ist (Pacht- und Mieteinnahmen sowie langfristige Wertsteigerung).
Die Aussagekraft der finanziellen Kennzahlen ist stark eingeschränkt. Zum einen, weil der Geschäftsbericht der LLC „BALTIC TERRA CAPITAL“ nur den Zeitraum vom 4. Juni 2025 (Datum der Registrierung) bis zu 31. Oktober 2025 abdeckt, zum anderen, weil die kleine Bilanzsumme massiv durch das Eigenkapital aufgebläht wird, wodurch die Kennzahlen keine wirklichen Rückschlüsse auf die finanzielle Performance zulassen.
Weil jedoch für alle Kreditgeber die gleichen Regeln gelten und Anwendung finden, kommt Baltic Terra bereits auf einen Score von 65 Punkten. Das entspricht einer mittleren Bewertung sowie einem Bestwert auf der Debitum Plattform. Solche Ergebnisse machen deutlich, weshalb das Rating immer nur als Orientierung verwendet und die Ergebnisse stets hinterfragt werden sollten.
Hinweis: Einige Auswertungen zu den neuesten Geschäftszahlen sind im Vorfeld bereits via Telegram und WhatsApp geteilt worden. Folge mir dort, wenn Du noch früher informiert werden willst.
Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.
Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.