PeerBerry Erfahrungen: Top3 P2P Kredite Plattform in 2023!

PeerBerry hat sich in den letzten Jahren zu einer der größten Plattformen im P2P Umfeld entwickelt. Mehr als 65.000 Anleger haben sich bei der Plattform bereits angemeldet und seit dem Start, im November 2017, mehr als 1,5 Mrd. Euro an Krediten finanziert.

Das Vertrauen vieler Anleger beruht in erster Linie auf der Zuverlässigkeit der Plattform, die wie kaum eine andere gestärkt aus Krisensituationen hervorgegangen ist. Aufgrund des attraktiven Chancen-Risiko-Profils ist PeerBerry, schon seit längerer Zeit, die größte Position meines persönlichen P2P Portfolios.

Dennoch gibt es einige Risikofaktoren, die Anleger vor einem Investment bei der in Kroatien firmierten P2P Plattform kennen sollten. Welche das sind, darauf gehe ich unter anderem in dieser 360 Grad Analyse zu meinen PeerBerry Erfahrungen ein. 

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen PeerBerry Erfahrungen handelt. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: Mai 2023

PeerBerry Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten PeerBerry Informationen für Dich zusammengestellt.

Was ist PeerBerry?

PeerBerry ist ein in Kroatien firmierter P2P Marktplatz mit litauischen Wurzeln, auf dem Investoren in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 12,5% erzielen können.

Die Plattform ging im Oktober 2017 online und besitzt somit schon mehr als fünf Jahre Markterfahrung. Damit gehört man zwar nicht zum alten Eisen, aber man bewegt sich durchaus im Feld der etablierteren Anbieter. Das verdeutlichen auch andere Zahlen.

Gemessen am finanzierten Kreditvolumen, welches 2022 die Marke von 1 Mrd. Euro überschritten hat, gehört der Markplatz aktuell zu den größten und am stärksten wachsenden P2P Plattformen in Europa.

Die Entstehungsgeschichte

Der rechtlich eingetragene Name für den PeerBerry Markplatz lautet AV Marketplace. Dieses Unternehmen wurde im Verlauf des Jahres 2017 durch die Aventus Gruppe gegründet und aufgebaut. 

Bei der Aventus Gruppe handelt es sich um einen 2009 gegründeten Konzern, unter dessen Dach sich eine Reihe von internationalen Nichtbanken-Kreditgebern versammeln. 

Die Gruppe ist aktuell in zwölf unterschiedlichen Märkten aktiv, die meisten befinden sich davon in Europa. Bei den Krediten handelt es sich vorrangig um kurzfristig-laufende und unbesicherte Konsumkredite. Viele dieser Kredite finden sich auch auf dem PeerBerry Marktplatz wieder.

Zu Beginn wurde die Entwicklung von PeerBerry maßgeblich von Aušra Čiuplienė vorangetrieben, die von September 2017 bis Januar 2019 der CEO der Plattform gewesen ist. Ein Jahr zuvor hatte sie bereits als Chief Risk Officer bei der Aventus Gruppe gearbeitet. Bei einem Interview (Juli 2019) ist Aušra unter anderem auf die Entstehungsgeschichte und die ersten Jahre von PeerBerry eingegangen. 

Wem gehört PeerBerry?

PeerBerry gehört drei unterschiedlichen Gesellschaftern. 50 Prozent der Anteile hält Andrejus Trofimovas, der gleichzeitig auch CEO der Aventus Gruppe ist. Die anderen 50 Prozent teilen sich jeweils zur Hälfte die beiden litauischen Privatinvestoren Vytautas Olšauskas und Ivan Butov. 

Das PeerBerry Management

Seit Januar 2019 ist Arunas Lekavicius CEO der PeerBerry Plattform. In seiner Zeit vor PeerBerry arbeitete er knapp vier Jahre bei 4finance, einem der größten Nichtbanken-Kreditgeber in Europa. Hier kannst Du dir ein von mir mit Arunas geführtes Interview aus dem Jahr 2021 ansehen.

Weitere Informationen zu den Team-Mitgliedern findet man auf dieser Seite.

Das Geschäftsmodell

Anleger sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen gibt es weitere Ausführungen zu meinen PeerBerry Erfahrungen.

Wie verdient PeerBerry Geld?

PeerBerry verdient sein Geld in erster Linie durch Gebühren und Provisionseinnahmen. Diese werden von den auf dem Marktplatz vertretenen Kreditgebern bezahlt. Die Höhe der Provisionsgebühr, die zwischen 1% bis 5% betragen kann, ist variabel und wird in Abhängigkeit von der Qualität des Kreditgebers und dessen Kreditportfolio festgelegt.

Im Jahr 2021 konnte PeerBerry dadurch einen Umsatz von 3,69 Mio. Euro erzielen.

Ist PeerBerry profitabel?

Ja, PeerBerry ist profitabel. Die P2P Plattform konnte im Geschäftsjahr 2022 einen Gewinn in Höhe von 663.455 Euro erzielen. Somit konnte die Plattform trotz der schwierigen Umstände, aufgrund des Krieges in der Ukraine, bereits das fünfte Jahr in Serie mit einem profitablen Geschäftsergebnis abschließen. 

Allerdings sei erwähnt, dass der Geschäftsbericht – wie auch in den Jahren zuvor – weder von einem größeren Wirtschaftsprüfer erstellt worden ist, noch wurde die Auswertung gemäß IFRS-Standards durchgeführt. Insofern sollten die Zahlen zur Kenntnis genommen, jedoch nicht unbedingt überbewertet werden. 

Anmeldung und Bonus

Um bei PeerBerry investieren zu können, müssen Anleger drei Voraussetzungen erfüllen:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren,
• ein Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum
• und ein europäisches Bankkonto.

Der Anmeldungsprozess ist bei PeerBerry relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via Email müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt noch die Verifizierung der Identität und die Angabe des steuerlichen Wohnsitzes.

Auch juristische Personen haben die Möglichkeit sich bei PeerBerry anzumelden.

Bonus für neue Anleger

Wenn Du dich über diesen Link neu bei PeerBerry anmeldest, dann bekommst Du einen 0,5% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen.

Investieren in P2P Kredite bei PeerBerry

Wie funktioniert das Investieren auf PeerBerry? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

Das Kreditangebot

PeerBerry arbeitet auf seinem Marktplatz mit vier Kreditgeber-Gruppen zusammen: Der Aventus Gruppe, Gofingo, Lithome und der SIBgroup.

Durch diese Kreditgeber besitzen Anleger die Möglichkeit in fünf unterschiedliche Kreditarten zu investieren: Kurzfristig-laufende Konsumkredite (bis zu max. 30 Tage), langfristige Konsumkredite, Immobiliendarlehen, Leasing- und Geschäftskredite.

Die geographische Ausrichtung der Kreditgeber ist sehr international. So haben Anleger die Möglichkeit unter anderem in Kreditnehmerländer wie die Tschechische Republik, Litauen, Kasachstan, Moldawien, Polen, Sri Lanka, Vietnam oder Spanien zu investieren.

Mit dem Ausbruch des Krieges in der Ukraine hat man sowohl die Kreditvergabe in Russland als auch in der Ukraine vorläufig ausgesetzt.

Kosten und Gebühren bei PeerBerry

Privatanleger können sich bei PeerBerry kostenlos anmelden. Auch für das Investieren und den Handel von P2P Krediten fallen auf PeerBerry keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Aber nicht nur das Investieren ist bei PeerBerry kostenlos, sondern auch die Ein- und Auszahlungen auf der Plattform.

Welche Rendite kann auf PeerBerry erzielt werden?

Die Verzinsung der Kredite wird je nach Marktphase flexibel angepasst. Aktuell wirbt die Plattform auf der Startseite mit einer Verzinsung von bis zu 12,5%. Meine persönliche PeerBerry Rendite liegt nach knapp zwei Jahren bei 12,79%. Hilfreich ist dabei sowohl der zusätzliche Bonus durch das Loyalty Programm als auch die im letzten Jahr überdurchschnittlich hohe Verzinsung. 

Durch das Treue-Programm haben Anleger die Möglichkeit, je nach Höhe des Anlagebetrags, einen zusätzlichen Cashback zu erhalten:

• Silber: 0,5% Cashback bei Anlageportfolio > 10.000 Euro
• Gold: 0,75% Cashback bei Anlageportfolio > 25.000 Euro
• Platinum: 1% Cashback bei Anlageportfolio > 40.000 Euro

PeerBerry Auto Invest

Auf PeerBerry können Investoren sowohl manuell in Kredite investieren als auch über einen Auto Invest. Dadurch werden die Rückflüsse automatisch in die selbst voreingestellten Kriterien reinvestiert.

Beim PeerBerry Auto Invest können sowohl einzelne Kreditgeber ausgewählt werden als auch die Kreditnehmerländer, die Laufzeit der Kredite, die Zinssätze, die Investitionssumme, die Kreditart als auch die Option der Rückkaufgarantie.

Der Mindestanlagebetrag pro Kredit liegt aktuell bei 10 Euro, was zur gängigen Praxis bei den meisten Plattformen gehört.

Einen Sekundärmarkt gibt es bei PeerBerry hingegen nicht. Dieser ist auch insofern nicht unbedingt notwendig, da mehr als 70% der aktuell ausstehenden Kreditportfolios aus dem Segment der PayDay Loans kommen. Dadurch kann man in der Regel sehr schnell und liquide über sein Geld verfügen.

Ein monatliches Einzahlungslimit, wie zum Beispiel bei Bondora Go & Grow, gibt es bei PeerBerry hingegen nicht.

Wie funktioniert die PeerBerry Rückkaufgarantie

Auch bei PeerBerry gibt es das Konzept der Rückkaufgarantie, wodurch die Kredite im Fall von mehr als 60 Tagen Zahlungsrückstand von den jeweiligen Kreditgebern zurückgekauft werden. Außerdem bieten einige Kreditgeber noch eine zusätzlich Gruppengarantie als Haftungsmöglichkeit an.

In den Nutzungsbedingungen weist PeerBerry darauf hin, dass der Markplatz keine Haftung für jegliche beworbene Garantie eines Kreditgebers übernimmt.  

The User is aware of the risk of default on Borrower’s obligations, as a result of which the User might not fully recover the Claim. The Loan Originator will perform all the necessary and allowed actions to facilitate timely and full recovery of the Claim without an involvement of the User. In event of the Borrower’s default, PeerBerry and the Loan Originator shall not assume the responsibility for the security of the Claim.

Die PeerBerry App

Wer will, der kann von PeerBerry auch die mobile App nutzen. Diese wurde 2021 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden.

Auszahlung

Bei PeerBerry können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Einzahlungen / Auszahlung“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf PeerBerry aktuell keine Gebühr berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Das PeerBerry Forum

Wer sich mit anderen Investoren über PeerBerry oder weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!

Steuern PeerBerry

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.

Eine Einbehaltung von Quellensteuern, so wie in Lettland oder Litauen, gibt es bei PeerBerry nicht.

Für die Steuererklärung finden Anleger im Dashboard eine Übersicht, wo ein steuerlicher Report für das jeweilige Jahr heruntergeladen werden kann. Diese Informationen können dann, im Rahmen einer Steuererklärung, an das jeweilige Finanzamt übermittelt werden.

PeerBerry Risiko

Anleger sollten bei der Evaluierung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken, um diese vor einem möglichen Investment abzuwiegen. Worauf gilt es bei PeerBerry zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Eine große Auffälligkeit besteht bei PeerBerry darin, dass die Plattform sehr gut mit Krisensituationen umgehen und gestärkt aus diesen hervorgehen kann.  

PeerBerry in der Corona Pandemie

12 Monate, nachdem die globale Covid-19 Pandemie eingesetzt hat, gehört PeerBerry ganz eindeutig zu den großen Gewinnern des Jahres 2020. Das Vertrauen der Anleger war so groß, dass sich das ausstehende Kreditportfolio, beginnend vom Zeitpunkt März 2020, mehr als verdoppelt hat.

Sofern es notwendig war, haben Kreditgeber die in Verspätung geratenen Kredite pünktlich und zuverlässig zurückgekauft. Die Aventus Gruppe, mit Abstand größter Kreditgeber auf dem Marktplatz, hatte laut eigenen Aussagen selbst in der schwierigsten Phase des Jahres 2022 nur maximal 20 Prozent an überfälligen Krediten im Portfolio. Im Nachgang zeigte sich auch, dass man, trotz der schwierigen Marktumstände, einen beachtlichen Netto-Gewinn von ca. 10 Mio. Euro erzielen konnte. 

PeerBerry und der Krieg in der Ukraine

Der Krieg in der Ukraine hat einen massiven Einfluss auf PeerBerry gehabt. Insgesamt sind 12 Kreditgeber auf PeerBerry von dem Krieg in der Ukraine und den Sanktionen gegenüber Russland betroffen gewesen. Das ausstehende Kreditportfolio in Russland und der Ukraine betrug, zum Zeitpunkt des Kriegsausbruchs, ca. 50 Mio. Euro.

PeerBerry hat kommuniziert, dass das oberste Ziel darin bestehe, dass den Investoren keine Kapitalverluste entstehen werden. In der anfänglichen Planung ist die Plattform davon ausgegangen, dass die offenen Forderungen, der vom Krieg betroffenen Kredite, innerhalb von 24 Monaten vollständig zurückgezahlt werden können. Im Februar 2023, ein Jahr nach Kriegsbeginn, sind bereits 33 Mio. Euro, beziehungsweise 66% aller offenen Forderungen, an die Anleger zurückgezahlt worden.

Keine Regulierung, kein Problem?

Lange Zeit sah es danach aus, dass sich PeerBerry durch die lettische Finanzaufsicht FCMC regulieren lassen wird. Im Verlauf des Bewerbungsprozesses hat man sich jedoch dagegen entschieden und seinen Geschäftssitz stattdessen nach Kroatien verlegt. Welche Ursachen es für diese Entscheidung gab und wie ich die Motive bewerte, habe ich in diesem Beitrag zusammengefasst.

Ist PeerBerry eine sichere P2P Plattform?

Grundsätzlich ist PeerBerry als eine sichere P2P Plattform zu bewerten, wenngleich durchaus noch Potenzial für mehr Transparenz und Sicherheit vorhanden wäre.

Auf der einen Seite werden die Geschäftsberichte weder von einem größeren Wirtschaftsprüfer auditiert, noch werden diese gemäß IFRS-Standard überprüft. Auf der anderen Seite bleibt der Makel einer ausbleibenden Regulierung als P2P Plattform. PeerBerry beruft sich darauf, dass es, im Gegensatz zur EU-Verordnung für Crowdfunding, keine EU-weite Regulierung für die Online-Kreditvergabe von P2P Markplätzen gebe.

An sich ist das richtig, allerdings hat PeerBerry selbst die Wahl gehabt in einem regulierten Umfeld zu agieren – wozu man sich aber letztlich dagegen entschieden hat. Bei PeerBerry gibt es ein Abwegen zwischen den anfallenden Kosten und dem tatsächlichen Mehrwert für Investoren. Da PeerBerry bislang tadellos abgeliefert hat, scheinen die wenigen Makel für Anleger tolerierbar zu sein.   

Ist PeerBerry seriös?

Gemäß meiner bisherigen PeerBerry Erfahrungen handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Die Geschäftsentwicklung und die bisherige Performance deuten darauf hin, dass PeerBerry mit integren Absichten unterwegs ist. Die Möglichkeit noch viele Jahre am Markt unterwegs zu sein, sind auf jeden Fall gegeben.

Aber auch wenn es sich bei PeerBerry um keinen Scam handelt, so sollten sich Anleger dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken auf der Plattform beschäftigen.  

PeerBerry Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei PeerBerry keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei PeerBerry um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vor- und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von PeerBerry aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: PeerBerry existiert mittlerweile seit 5+ Jahren und hat in dieser Zeit mehr als 1,5 Mrd. Euro an Krediten über den Marktplatz finanziert.
• Starke Kreditgeber: Die Plattform besitzt, insbesondere mit der Aventus Gruppe, einen großen, etablierten und wirtschaftlich profitablen Nichtbanken-Kreditgeber an seiner Seite.
• Krisenerprobt: Mit der Corona Pandemie und dem Krieg in der Ukraine hat die Plattform eindrucksvoll sein sehr gutes Krisenmanagement bewiesen, wodurch man jeweils gestärkt hervorgegangen ist.
• Risikomanagement: PeerBerry hat mehrere Regeln implementiert, um eine gute Performance auf der Plattform zu gewährleisten. Zum einen dürfen Kreditgeber nur max. 45% ihres Kreditportfolios auf P2P Plattformen finanzieren, zum anderen muss eine Liquiditätsreserve in Höhe von 10% vom Wert des Kreditbuchs gebildet werden, um dadurch ggf. Kreditausfälle oder Auszahlungsanforderungen sofort bedienen zu können.
• Weiße Weste: Bis jetzt gab es weder Zahlungsverspätungen noch Investitionsverluste für Anleger der Plattform.  
• Hoher Grad an Liquidität: Durch die vorwiegend sehr liquiden Assets ist es möglich sehr schnell über sein Geld zu verfügen – auch ohne Sekundärmarkt.

Die Nachteile

• Keine Regulierung: PeerBerry hat sich nach mehr als zwei Jahren dazu entschlossen seine Bewerbung als lizensiertes Investment Brokerage Unternehmen in Lettland zurückzuziehen. Stattdessen hat man seinen Geschäftssitz im Oktober 2021 nach Kroatien verlegt. Hier gibt es meine Analyse zu den Hintergründen dieser Entscheidung.
• Keine geprüften Finanzberichte: Bis jetzt gibt es von PeerBerry noch keine auditierten und geprüften Geschäftsergebnisse.   
• Interessenskonflikte: Zwischen PeerBerry und der Aventus Gruppe besteht ein sehr enges Band. Nicht zuletzt weil Andrejus Trofimovas Mehrheitsgesellschafter bei beiden Unternehmen ist. Auch wenn diese Zusammenarbeit bis jetzt sehr gut funktioniert hat, sollten Interessenskonflikte dennoch berücksichtigt werden. 

PeerBerry Alternativen

Das PeerBerry Geschäftsmodell funktioniert ähnlich wie bei Mintos oder Income Marketplace. Auch hier werden keine eigenen Kredite vergeben, sondern durch externe Kreditgeber. Was die am häufigsten vorkommende Kreditart angeht, so gibt es die größten Überschneidungen mit Plattformen wie Robocash und Esketit. 

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

PeerBerry Community Erfahrungen

Die in Kroatien ansässige P2P Plattform ist bei deutschen Anlegern überaus beliebt. Zumindest, wenn man die Ergebnisse der Community Votings als Maßstab ansetzt. 2021 konnte man einen Punkteschnitt von 3,56 erzielen, 2022 waren es 3,33 Punkte und 2023 sogar 3,97 Punkte. Damit gehörte die Plattform stets zu den sechs beliebtesten Plattformen in der P2P Kredite Community.

In 2023 konnten nur Esketit (4,15) und Robocash (4,13) ein noch besseres Ergebnis erzielen. 

Fazit PeerBerry Erfahrungen

PeerBerry gehört aktuell zu den attraktivsten und nachgefragtesten P2P Plattformen in Europa. Die große Beliebtheit ist insbesondere auf die Verlässlichkeit und Stabilität der Plattform zurückzuführen. Egal ob fehlende Regulierung, Corona-Pandemie oder Ukraine-Krieg, die Plattform ist bis jetzt aus jeder schwierigen Situation gestärkt hervorgekommen.

Zudem zeigt sich auch eine gewisse Marktreife, die Anlegern weiteres Vertrauen geben sollte. Man ist seit mehr als fünf Jahren operativ tätig, man hat mehr als 1,5 Mrd. Euro an Krediten finanziert, über 65.000 angemeldete Investoren und ein wettbewerbsübergreifend immer noch sehr attraktives Zinsniveau.

Daher ist PeerBerry nicht ohne Grund die mittlerweile größten Position meines persönlichen P2P Portfolios geworden. Sollte der Marktplatz seine Zuverlässigkeit weiter beibehalten, werde ich noch für sehr lange Zeit bei der Plattform mit einem größeren Betrag investiert bleiben. 

FAQ PeerBerry Erfahrungen