Lendermarket Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich ĂŒber meine ehrlichen Lendermarket Erfahrungen mit allen wichtigen und relevanten Informationen, die Du zu der in Irland ansĂ€ssigen P2P Plattform wissen musst.

Die Plattform ist insofern interessant, als dass diese nach ca. drei Jahren, in denen man hauptsĂ€chlich als Finanzierungsquelle fĂŒr die Kreditgeber der Creditstar Gruppe hergehalten hat (+250 Mio. Euro), jetzt den Anspruch besitzt eine eigenstĂ€ndige und unabhĂ€ngige P2P Plattform zu werden, die Fundraising und LiquiditĂ€t fĂŒr sĂ€mtliche Nichtbanken-Kreditinstitute auf der ganzen Welt anbietet.

“[..] a decision was made to become a separate and independent platform, and start offering fundraising and liquidity for non-banking lending companies globally.”

Lendermarket will sich also vom Image eines Spin-Offs lösen und stattdessen ein international anerkannter Marktplatz werden. Wie die P2P Plattform aktuell aufgestellt ist und wo sich sowohl Chancen bieten als auch Risiken fĂŒr Anleger versteckt sind, darum geht es in meinen Lendermarket Erfahrungen 2022.  

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Lendermarket Erfahrungen handelt. Alle Informationen habe ich selbst und nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Es gibt keine Garantie oder Haftung fĂŒr sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

Lendermarket Überblick

Zu Beginn eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen ĂŒber Lendermarket.

GegrĂŒndet / Gestartet:Juni 2016 / Juni 2019 
Rechtlicher Name:Lendermarket Limited (LINK)
Firmensitz:Dublin, Irland
Reguliert:Nein
CEO:Endrik Eller (Mai 2021)
Community Voting 2022:2,67 von 5 | Siehe Voting
Kreditvolumen:+268 Mio. Euro (01/2023)
Anzahl Investoren:+12.000 (01/2023)
Rendite:13,80%
PrimÀre Kreditart:Konsumkredite
Besicherung:RĂŒckkaufgarantie
Bonus:1% Cashback (60 Tage)

Was ist Lendermarket?

Lendermarket-Erfahrungen-2022Lendermarket ist eine in Irland ansĂ€ssige P2P Plattform, die im April 2019 von der Creditstar Gruppe gegrĂŒndet worden ist. Seitdem können Anleger in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 13,8% p.a. erzielen.

Seit dem Start der Plattform haben sich bereits mehr als 9.000 Investoren auf Lendermarket registriert und dabei ein Kreditvolumen in Höhe von +250 Mio. Euro finanziert (Stand: Mai 2022). In Anbetracht der schwierigen MarktumstĂ€nde in den letzten Jahren (u.a. Corona-Pandemie, Krieg in der Ukraine, rĂŒcklĂ€ufiges Interesse von Investoren) ein durchaus vorzeigbares Ergebnis.

Besonders hervorstechend ist bei Lendermarket die Renditeerwartung mit bis zu 16% p.a., welche somit deutlich ĂŒber dem marktĂŒblichen Durchschnitt fĂŒr unbesicherte Konsumkredite liegt.

Nachdem die Plattform drei Jahre lang als Finanzierungsquelle fĂŒr die Kreditgeber der Creditstar Gruppe hergehalten hat, ist im Mai 2022 auch der erste externe Kreditgeber auf dem Marktplatz hinzugefĂŒgt worden. In den nĂ€chsten Monaten und Jahren sollen weitere Kreditgeber folgen.


Die Creditstar Gruppe

Bis vor kurzem (Mai 2022) hat Lendermarket ausschließlich Darlehen der Creditstar Gruppe (Creditstar Group AS) auf der Plattform finanziert. Dabei handelt es sich um ein 2006 in Estland gegrĂŒndetes Unternehmen, welches seit mehr als 15 Jahren im europĂ€ischen KreditgeschĂ€ft aktiv ist.

Wer sich mit Lendermarket auseinandersetzen will, der sollte sich auch mit der Rolle und der Entwicklung dieses Kreditgebers beschÀftigen. Hier sind einige wichtige Informationen zusammengefasst:

GrĂŒndung:2006 in Estland (Creditstar Group AS)
Gesellschafter:Aaro Sosaar (Alleiniger Gesellschafter)
KreditnehmerlÀnder:8
Mitarbeiter:+140
Vermögenswerte:+210 Mio. Euro (Stand: MÀrz 2022)
Eigenkapital:+30,6 Mio. Euro (Stand: Dezember 2022)
Ergebnis 2020:5,5 Mio. Euro Gewinn

Im April 2019 hat die Creditstar Gruppe die Lendermarket Plattform ins Leben gerufen, um ĂŒber die Plattform einen Teil des Kreditportfolios zu finanzieren.

“Lendermarket was initially founded by Creditstar Group’s management team in order to provide
additional liquidity to their growing lending business.”

Von dem ca. 190 Mio. Euro ausstehendem Kreditportfolio (Stand: Mai 2022) sind ca. 35 Mio. Euro ĂŒber Lendermarket finanziert worden. Das entspricht ca. 18%. Die restlichen Kredite sind ĂŒber Mintos (45 Mio. Euro), private Anleihen, Bankdarlehen, Kreditlinien und Eigenkapital finanziert worden.


Wem gehört Lendermarket?

Die P2P Plattform “Lendermarket Limited” befindet sich vollstĂ€ndig im Besitz der “SA Financial Investments OÜ“. Dabei handelt es sich um eine estnische Holdinggesellschaft, zu der insgesamt 18 Unternehmen gehören. Deren EigentĂŒmer und letztlich auch begĂŒnstigte Gesellschafter ist Aaro Sosaar, welcher auch CEO und Hauptgesellschafter der Creditstar Gruppe ist.


Das Lendermarket Management

Lendermarket-Endrik-Eller
Endrik Eller: Lendermarket CEO seit Mai 2021.

Seit Mai 2021 ist Endrik Eller CEO der Lendermarket P2P Plattform.

Der estnische GeschÀftsmann war vor zuvor unter anderem als Produkt Manager und Berater bei EstateGuru angestellt (Juli 2019 bis Januar 2021). Sein Lebenslauf ist geprÀgt von vielen Erfahrungen im FinTech-Sektor, eine Vielzahl davon in leitenden Funktionen.

Zum erweiterten Management gehören TÔnis Vahesaar (Leiter der Abteilung Recht und Compliance) sowie Melita Raulinaityte (Marketingleitung).

Aktuell sind 15 Mitarbeiter direkt bei Lendermarket angestellt. Nach meinen Informationen soll es keine operative UnterstĂŒtzung durch die Creditstar Gruppe geben. 


Wie verdient Lendermarket Geld?

Lendermarket erzielt seine Einnahmen durch eine variable VermittlungsgebĂŒhr, welche den Kreditgebern in Rechnung gestellt wird. Dieser Betrag ist abhĂ€ngig von der Kreditsumme die ĂŒber Lendermarket finanziert wird und kann bei zwischen 2 bis 5% liegen. Der genaue Prozentsatz ist außerdem auch abhĂ€ngig von dem Land und der Art der Kredite, die der Kreditgeber anbietet.


Ist Lendermarket profitabel?

Nein, Lendermarket ist aktuell noch nicht profitabel. Die Plattform hat sich dazu entschieden mehr Geld fĂŒr das
Marketing und die Produktentwicklung auszugeben, um somit die Nutzerbasis zu vergrĂ¶ĂŸern und die Plattform um neue Produktfunktionen zu erweitern. Dadurch erhofft sich die Plattform in 12 bis 24 Monaten in einer stĂ€rkeren Marktposition zu sein.

Da die Finanzierung in erster Linie von der Creditstar Gruppe abhÀngig ist und dadurch auch direkt gesteuert werden kann, sollte dieser Aspekt bei Lendermarket eine eher untergeordnete Rolle spielen. Die Monetarisierung und die Finanzkraft der Muttergesellschaft ist in diesem Fall als deutlich wichtiger zu bewerten.


Funktionsweise und Investieren bei Lendermarket

Wie funktioniert Lendermarket und was sollten Anleger beim Investieren auf dem Marktplatz wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Wie-funktioniert-lendermarket

Anmeldung bei Lendermarket

Die Registrierung erfolgt bei Lendermarket in wenigen und einfachen Schritten. Hier ist die Schritt-fĂŒr-Schritt Anleitung:

  1. Auf der Startseite klickt man oben rechts den gelben Button “Registrieren” an.
  2. Via Email registrieren, Passwort vergeben und den Plattformregeln + Datenschutzrichtlinien zu stimmen.
  3. Verifizierung der Email im Postfach.
  4. Persönliche Daten eingeben (Name, Anschrift, Telefonnummer, etc.).
  5. Verifizierung des Kontos vornehmen.
Bock auf einen Bonus?
Wenn Du dich ĂŒber diesen Link bei Lendermarket anmeldest, bekommst Du einen 1% Cashback fĂŒr alle Investitionen in den ersten 60 Tagen.

Großes Kreditangebot in Europa

Die Creditstar Gruppe ist mit insgesamt sieben Kreditgebern auf Lendermarket vertreten. Die KreditnehmerlÀnder befinden sich dabei allesamt in Europa (Polen, Estland, Finnland, Schweden, DÀnemark, Spanien und Tschechien).

Bei den Krediten selbst handelt es sich ausschließlich um kurzfristige und unbesicherte Konsumkredite, die eine durchschnittliche Laufzeit von 81 Tagen bis zur FĂ€lligkeit besitzen (Stand: Juni 2022). Vereinzelt kann die Kreditlaufzeit aber auch bis zu 36 Monate betragen. Die durchschnittlich finanzierte Kreditsumme betrĂ€gt hingegen 2.330 Euro.

Seit Mai 2022 ist mit Credory zudem ein erster Kreditgeber außerhalb der Creditstar Gruppe auf Lendermarket hinzugekommen. Der estnische Kreditgeber spezialisiert sich auf Finanzierungen fĂŒr den Mittelstand (KMU-Kredite), welche durch Immobilien abgesichert sind. Der durchschnittliche Beleihungswert (LTV) betrĂ€gt 65%.


Überdurchschnittlich hohe Rendite bei Lendermarket

Laut Plattform konnten Anleger auf Lendermarket, seit Mai 2019, eine durchschnittliche Rendite von 13,8% erzielen. Das entspricht einem Plattform-ĂŒbergreifend sehr hohem Wert. Selbst bei kurzfristigen und unbesicherten Konsumkrediten.

Lendermarket-Erfahrungen-cashback
Lendermarket bietet eine plattformĂŒbergreifend sehr attraktive Rendite an.

Da ich persönlich noch keine Erfahrungen bei Lendermarket im Hinblick auf die Rendite sammeln konnte, kann ich hierzu noch keinen eigenen Referenzwert angeben.


Der Auto Invest bei Lendermarket

Auch bei Lendermarket gibt es einen Auto Invest. Dieser ist sehr ĂŒbersichtlich gehalten und beinhaltet die wichtigsten Einstellungen, um seine Investments zu filtern und um automatisiert Geld anlegen zu lassen. Dazu gehört unter anderem der Mindest- und Maximalbetrag pro Kredit, der Zinssatz, die Kreditlaufzeit oder die Kreditgeber. 


SekundÀrmarkt bei Lendermarket in Planung

Aktuell gibt es keinen SekundĂ€rmarkt bei Lendermarket. Da die durchschnittliche Kreditlaufzeit auf der Plattform nur 81 Tagen betrĂ€gt, wĂ€re das an sich auch nicht unbedingt nötig. Ein Großteil der Assets ist sehr liquide und wandert schnell auf die Anleger-Konten zurĂŒck. Da der SekundĂ€rmarkt allerdings sehr stark von den Anlegern nachgefragt worden ist, plant man diesen bis Ende 2022 auf der Plattform integriert zu haben.


Lendermarket und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als KapitalertrĂ€ge und mĂŒssen als solche bei der SteuererklĂ€rung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzĂŒglich SolidaritĂ€tszuschlag und ggf. Kirchensteuer fĂ€llig wird.


Vor- und Nachteile von Lendermarket

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Lendermarket aufgelistet.

Die Vorteile

  • Attraktive Rendite: Mit einer Verzinsung von bis zu 16% und einer durchschnittlichen Rendite von 13,8% p.a. bietet Lendermarket eine sehr hohe und wettbewerbsfĂ€hige Rendite an.
  • Hohe LiquiditĂ€t: Bei Lendermarket ist es möglich in sehr kurzfristige Assets investieren. Zudem wird durch den geplanten SekundĂ€rmarkt die LiquiditĂ€t weiter erhöht.
  • Starke Kreditgeber: Durch die Creditstar Gruppe verfĂŒgt Lendermarket ĂŒber eine Vielzahl von großen und international erfahrenen Kreditgebern, die fĂŒr eine gewisse StabilitĂ€t bei der Plattform sorgen.
  • Trennung von Unternehmens- und Investorengeldern: Lendermarket arbeitet mit FIRE Financial Services zusammen, einem von der FCA zugelassenen und von der irischen Zentralbank regulierten E-Geld-Institut.
  • Transparenz: Das Unternehmen veröffentlicht eine Vielzahl von Dokumenten und Informationen (AGBs, Nutzungsvereinbarungen, etc.) und zudem wird auf alle wichtigen Team-Mitglieder in Management-Positionen verwiesen.
  • Kommunikation: Seit einigen Monaten ist das Team von Lendermarket deutlich aktiver in der Kommunikation geworden, was als ein gutes Zeichen zu werten ist.

Die Nachteile

  • Track Record: Lendermarket hat bereits drei Jahre auf dem Buckel. Ein guter Anfang, allerdings wĂŒrde ein paar weitere Jahre der Plattform gut zu Gesicht gestehen.
  • ProfitabilitĂ€t: Bislang war Lendermarket auf leisen Sohlen unterwegs, weil man primĂ€r Finanzierungen fĂŒr die Creditstar Gruppe eingesammelt hat. Der Umsatz ist demnach noch ĂŒberschaubar und auch das Thema der ProfitabilitĂ€t wird wohl noch einige Jahre auf sich warten lassen mĂŒssen. 
  • Regulierung: Lendermarket ist den Weg nach Irland gegangen, weil steuerlich und regulatorisch sicherlich einige Vorteile mit sich bringt. Die GeschĂ€ftspraktiken unter dem Schirm einer Finanzaufsicht durchzufĂŒhren, könnte der Plattform allerdings noch mehr Transparenz und Vertrauen einbringen.

Welche Alternativen gibt es zu Lendermarket?

Lange Zeit ist Lendermarket als Mono-Lender unterwegs gewesen und hat ausschließlich die Kredite seiner Kreditgruppe (Creditstar) auf der Plattform angeboten. Damit hat man ein Ă€hnliches GeschĂ€ftsmodell wie zum Beispiel Bondora, VIAINVEST oder Robocash verfolgt.

Durch den Anspruch von Lendermarket in Zukunft ein globaler Marktplatz fĂŒr P2P Kredite zu werden, Ă€hnelt die Plattform mit diesem Ansatz eher Anbietern wie Income Marketplace, Mintos oder PeerBerry.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich oder in meinem P2P Portfolio.


Lendermarket Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2022, an dem mehr als 100 Investoren teilgenommen und 20 Plattformen zur Auswahl gestanden haben, hat Lendermarket – mit einer Bewertung von 2,67 – einen respektablen zehnten Platz erreicht. Damit hat man sogar minimal besser abgeschnitten als der P2P Platzhirsch Mintos (2,61). 

Lendermarket-Erfahrungen-community
Lendermarket belegt Platz 10 von 20 beim Community Voting 2022

Das Lendermarket Forum

Wer sich mit anderen Investoren ĂŒber Lendermarket und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!


Bonus fĂŒr neue Investoren

Bei Lendermarket gibt es sehr hĂ€ufig einen attraktiven Bonus oder Cashback fĂŒr neue Investoren. Die Voraussetzung ist dabei, dass man sich ĂŒber einen Partner-Link anmeldet. Aktuell gibt es fĂŒr neue Investoren einen unbegrenzten 1% Cashback fĂŒr alle Investments in den ersten 60 Tagen.


Fazit meiner Lendermarket Erfahrungen

Lendermarket steht vor dem Umbruch. Nachdem die Plattform drei Jahre lang Kredite der Creditstar Gruppe finanziert und dabei P2P Anleger ĂŒberdurchschnittlich vergĂŒtet hat, will man nun auch Fundraising und LiquiditĂ€t fĂŒr externe Nichtbanken-Kreditgeber zur VerfĂŒgung stellen. Wie ist dieser Schritt zu bewerten?

Auf der einen Seite wird sich dadurch die Diversifikation auf Kreditebene erhöhen und die AbhĂ€ngigkeit von der Creditstar Gruppe wird sinken. Außerdem könnte durch die Skalierung beim Angebot auch der Umsatz angekurbelt werden.

Auf der anderen Seite bringt der Anspruch eines Marktplatzes auch andere Anforderungen und AnsprĂŒche mit sich. Die Akquise, Betreuung und Überwachung von einer Vielzahl von Kreditgebern kann durchaus anspruchsvoll sein, was sich in den letzten Jahren auch bei Mintos immer wieder gezeigt hat. Neben der Möglichkeit von KreditausfĂ€llen könnte, losgelöst davon, aber auch die bis dato hohe Rendite bei Lendermarket nach unten fallen.

Die Expansionspolitik könnte also durchaus vorteilhaft fĂŒr die Plattform werden, aus Anleger-Sicht bleibt allerdings abzuwarten wie die sich dieser Wachstumskurs fĂŒr die Investoren auswirken wird.

Wer Lendermarket ausprobieren möchte, der kann sich ĂŒber einen Bonus-Link einen unbegrenzten 1% Cashback fĂŒr alle Investments in den ersten 60 Tagen sichern.


Meine Lendermarket Erfahrungen als Video ansehen


FAQ zu meinen Lendermarket Erfahrungen

Was ist Lendermarket?

Lendermarket ist eine in Irland ansĂ€ssige P2P Plattform, die im April 2019 von der Creditstar Gruppe gegrĂŒndet worden ist. Bei Lendermarket kann man in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 13,8% p.a. erzielen.

Wem gehört Lendermarket

Die Plattform befindet sich vollstĂ€ndig im Besitz der “SA Financial Investments OÜ”. Dabei handelt es sich um eine estnische Holdinggesellschaft. Deren EigentĂŒmer und letztlich auch begĂŒnstigte Gesellschafter ist Aaro Sosaar, welcher auch CEO und Hauptgesellschafter der Creditstar Gruppe ist.

Wie verdient Lendermarket Geld?

Lendermarket erzielt seine Einnahmen durch eine VermittlungsgebĂŒhr in Höhe von 2 bis 5%, welche den Kreditgebern, abhĂ€ngig von der finanzierten Kreditsumme auf Lendermarket, in Rechnung gestellt wird.

Lohnt es sich bei Lendermarket zu investieren?

Wer eine ĂŒberdurchschnittlich hohe Rendite im P2P Kredite Umfeld sucht, der sollte sich mit Lendermarket beschĂ€ftigen. Die Plattform gehört nicht unbedingt zu den ersten Anlaufstellen fĂŒr ein Investment, kann aber zur weiteren Diversifikation berĂŒcksichtigt werden.