In den letzten Jahren haben Agrarkredite einen immer größer werdenden Zulauf von P2P Anlegern erfahren. Eine Plattform, welche sich seit 2020 auf diese Nische konzentriert, ist der Anbieter HeavyFinance aus Litauen.
Durch die Finanzierung von Agrarkrediten auf HeavyFinance wird Investoren eine Rendite von bis zu 14% in Aussicht gestellt. Gleichzeitig sollen diese Kredite auch dabei helfen eine nachhaltige Landwirtschaft zu fördern und somit den Klimaschutz zu beschleunigen. Möglich wird das durch moderne Landbewirtschaftungsmethoden, die einen großen Hebel besitzen um CO2-Emissionen im Boden zu speichern.
Das von HeavyFinance ausgegebene Ziel lautet, dass man durch die Investments auf der P2P Plattform eine Gigatonne an CO2-Emissionen bis 2050 einsparen will.
Neben dem Fokus auf Nachhaltigkeit will HeavyFinance aber auch attraktive Renditen für seinen Investoren anbieten. Dafür schauen wir auf dieser Seite zu meinen HeavyFinance Erfahrungen, auf welche Risiken sich Investoren einstellen sollten, was es mit dem Handel von CO2-Zertifikaten auf sich hat (Green Loans) und ob es sich insgesamt lohnt der Plattform sein Geld anzuvertrauen.
Bevor Du dir meine HeavyFinance Erfahrungen durchliest, beachte bitte, dass es sich hierbei um keine Form der Anlageberatung handelt. Eine Haftung wird weder für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen übernommen, noch für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.
Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.
Letzte Aktualisierung: 07. September 2024
Zusammenfassung
Zu Beginn gibt es eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen über HeavyFinance.
- HeavyFinance ist eine in Litauen ansässige P2P Plattform, auf der Anleger in Agrarkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 14% erzielen können. Damit will die Plattform eine Brücke zwischen nachhaltigen Investments und wettbewerbsfähigen Renditen bauen.
- Das Ziel der Plattform besteht darin 1 Gigatonne an CO2-Emissionen bis 2050 einzusparen.
- HeavyFinance besitzt seit Juli 2023 die Europäische Crowdfunding Lizenz (ECSP) und kann seine Dienstleistungen unter einheitlichen Rahmenbedingungen in der gesamten EU anbieten.
- Eine Besonderheit besteht bei HeavyFinance in dem Angebot von “Green Loans”. Hierbei wird die Rendite nicht durch die Verzinsung der Kredite erzielt, sondern durch den Verkauf von CO2-Zertifikaten, welche durch nachhaltige Landbewirtschaftungsmethoden generiert werden.
| Gegründet / Gestartet: | Juni 2020 / Juni 2020 |
| Rechtlicher Name: | UAB Heavy Finance (LINK) |
| Firmensitz: | Vilnius, Litauen |
| Reguliert: | Ja (Zentralbank Litauen und ECSP Lizenz) |
| CEO: | Laimonas Noreika (Juni 2020) |
| Community Voting: | 2,72 von 5 | Siehe Voting |
| Verwaltetes Vermögen: | 25+ Mio. Euro (September 2024) |
| Anzahl Investoren: | 12.000+ (September 2024) |
| Rendite: | 13,13% |
| Primäre Kreditart: | Agrarkredite |
| Besicherung: | Landwirtschaftliche Flächen, schwere Maschinen und Equipment |
| Bonus: | 2% Cashback für 30 Tage |
Über HeavyFinance
HeavyFinance ist eine litauische Crowdfunding Plattform, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von stark besicherten Agrarkrediten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 14% erzielen können. Der operative Start der Plattform erfolgte im Juni 2020.
Die Plattform wird seit Beginn an von der Zentralbank Litauens reguliert und überwacht. Im Juli 2023 hat man zudem die Europäische Crowdfunding-Lizenz (ECSP) erhalten, wodurch man seine Dienstleistungen unter einheitlichen Rahmenbedingungen in der gesamten Europäischen Union anbieten kann.
Bei HeavyFinance ist das ökologische Bewusstsein sehr stark ausgeprägt. Da weltweit ca. ein Drittel der Treibhausgas-Emissionen aus landwirtschaftlichen Erzeugnissen stammt, will das Unternehmen mit seiner Fintech-Plattform vorrangig Lösungen finanzieren, welche eine nachhaltige Landwirtschaft fördern und die den Klimaschutz beschleunigen. Sei es durch den Kauf besserer Geräte oder durch die Umstellung auf Direktsaatverfahren.
Das von der Plattform ausgegebene Ziel besteht darin 1 Gigatonne CO2-Emissionen bis zum Jahr 2050 einzusparen.
Die Entstehungsgeschichte
Der Ursprung der Plattform geht auf eine Diskussion zwischen Laimonas Noreika und Rytis Darginavičius zurück. Letzterer, der später auch ein Business Angel des Unternehmens geworden ist, beklagte sich darüber, dass er Equipment an Farmer und Landwirte verkaufen wollte, diese allerdings Probleme hatten Geld für die Finanzierung zu bekommen.
Laimonas, der zu diesem Zeitpunkt CEO der litauischen P2P Plattform FinBee gewesen ist, erkannte kurz darauf das Potenzial dieser Nische. Zum einen gab es starke Absicherungen im Agrarsektor (Landwirtschaftliche Flächen, schwere Maschinen, etc.), zum anderen waren die Kreditbeträge zu klein für das klassische Bankengeschäft.
Laimonas formierte daraufhin ein Team mit zwei weiteren Mitgründern: Andrius Liukaitis, der bis dahin CFO bei NEO Finance gewesen ist, und Darius Verseckas, der den Bereich Marketing und Kommunikation abdecken sollte.
Im Juni 2020 gründete man daraufhin das Unternehmen UAB Heavy Finance. Die P2P Plattform wurde geboren.
Gesellschafter und Management
Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei HeavyFinance? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner HeavyFinance Erfahrungen.
HeavyFinance Gesellschafter
Wem gehört HeavyFinance? Das Unternehmen “UAB Heavy Finance” besitzt insgesamt 18 Anteilseigner, darunter das Gründer-Team, wichtige Mitarbeiter, Business Angels und Venture Capital Firmen.
Der letztlich Begünstigte Gesellschafter (UBO) von HeavyFinance ist CEO und Mitgründer Laimonas Noreika, dem 42,5% der Anteile am Unternehmen gehören. Danach folgen Risikokapitalgeber “Practica Capital” mit 17,3%, “Magnum Iter” mit 6,1% und Rytis Darginavičius mit 4,5%.
HeavyFinance Management
CEO der HeavyFinance Platform ist der Litauer Laimonas Noreika, der erfahrenen Investoren sicherlich ein Begriff sein sollte. Vor HeavyFinance war dieser für mehr als vier Jahre lang CEO der litauischen P2P Plattform FinBee. Dadurch bringt er bereits umfangreiche Kenntnisse aus der Fintech-Branche mit als auch strategisches Know-How was den Aufbau und die Planung einer P2P Plattform betrifft.
Die weiteren Management Positionen werden durch die beiden anderen Mitgründer abgedeckt. Andrius Liukaitis, der zuvor fünf Jahre lang bei NEO Finance angestellt gewesen ist, kümmert sich als CFO bei HeavyFinance vorrangig um die Finanzen. Darius Verseckas, der dritte Mitgründer, ist als CMO hingegen für die Marketingmaßnahmen und die Außen-Kommunikation zuständig.
Auf der Webseite von HeavyFinance finden Anleger weitere Informationen zu den Team-Mitgliedern der Plattform.
Geschäftsmodell und Finanzen
Anleger sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen meiner HeavyFinance Erfahrungen gibt es dazu weitere Ausführungen.
Monetarisierung
Wie verdient HeavyFinance Geld? HeavyFinance monetarisiert sich in erster Linie über eine Vermittlungsgebühr, welche den Kreditnehmern bei einer erfolgreichen Projektfinanzierung berechnet wird. Diese kann zwischen 1% und 8% von der finanzierten Kreditsumme betragen.
Zu den weiteren Einnahmequellen zählen unter anderem die administrativen Gebühren, Strafgebühren oder vorzeitige Kündigungsgebühren (5% vom noch ausstehenden Kreditbetrag). Für Anleger ist die Nutzung und das Investieren auf HeavyFinance größtenteils kostenlos.
Eine genaue Übersicht zu den berechneten Gebühren gibt es in dieser Preisliste.
Profitabilität
HeavyFinance ist seit 2023 eine profitable P2P Kredite Plattform. Hatte die UAB Heavy Finance im Geschäftsjahr 2022 noch einen Verlust in Höhe von 1,1 Mio. Euro erzielt, so lag der Gewinn in 2023 bereits bei 375.000 Euro.
Der Geschäftsbericht wurde von Grant Thornton erstellt und kann über diese Seite heruntergeladen werden.
Die Profitabilität von HeavyFinance ist ein durchaus überraschendes Ergebnis, da man als ein mit Risikokapital finanziertes Unternehmen eigentlich keine kurzfristige Rentabilität anstrebt, sondern langfristiges Marktwachstum. HeavyFinance hat in seiner Historie insgesamt 4,2 Mio. Euro an Eigenkapital über Finanzierungsrunden eingesammelt, darunter eine 3 Mio. Euro Seed-Finanzierung im März 2023.
Anmeldung und Bonus
Anleger müssen zwei Voraussetzungen erfüllen, um bei HeavyFinance investieren zu können: Ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in der Europäischen Union.
Insgesamt ist der Anmeldungsprozess auf der Website von Heavy Finance relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via Email müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt noch die Verifizierung der Identität und die Angabe des steuerlichen Wohnsitzes.
Mit der Anmeldung bei Heavy Finance wird automatisch auch ein virtuelles Bankkonto bei Lemonway eröffnet, welches als Anlagekonto für die Transaktionen verwendet wird. Dadurch werden die Gelder vor einer möglichen Veruntreuung besser geschützt.
Auch juristische Personen haben die Möglichkeit sich auf der HeavyFinance Plattform anzumelden.
HeavyFinance Bonus
Wer seine Rendite bei HeavyFinance etwas aufbessern will, der kann bei einer Neuanmeldung über diesen Link einen zusätzlichen 2% Cashback Bonus mitnehmen. Dieser Bonus gilt für alle Investitionen in den ersten 30 Tagen nach der Registrierung.
Die Auszahlung erfolgt in der Regel im Folgemonat, nachdem der Kredit erfolgreich finanziert werden konnte. Bei einer Investition von 1.000 Euro sind das demnach 20 Euro Cashback-Bonus, die dem Konto hinzugefügt werden.
Investieren in P2P Kredite bei HeavyFinance
Wie funktioniert das Investieren auf Heavy Finance mit der Auto Invest Funktion? Worauf sollte man bei den Sicherheiten der Kredite (Land, Maschinen, Maschinenzubehör) achten und welche Zinsen kann man bei Heavy Finance erwarten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten zu diesen Fragen.
Das Kreditangebot
HeavyFinance bietet auf seiner Plattform eine Vielzahl von Investitionen an, die im Zusammenhang mit einer landwirtschaftlichen Tätigkeit stehen. Das kann zum Beispiel der Kauf von Equipment sein, der Erwerb von Landflächen oder aber die Einsammlung von Betriebskapital zur Fortführung des Geschäfts.
Alle auf HeavyFinance angebotenen Kredite sind durch entsprechende Vermögenswerte, zum Beispiel in Form von schweren Maschinen oder Grundstücken, abgesichert. Der maximale Beleihungswert liegt hierfür bei 70%.
Zudem werden auch einige litauische Kredite durch den litauischen Garantiefonds für Agrarkredite abgesichert, der bei einem Ausfall des Kredits eine Rückzahlung von bis 80% der ausstehenden Kreditsumme übernehmen würde. Kredite von bis zu 10.000 Euro, welche nur durch eine Einzelhaftung abgesichert sind, besitzen im Vergleich zu Darlehen mit erstrangiger Sicherheit, einen um 2% höheren Zinssatz.
Zu den angebotenen Kreditnehmerländern gehören derzeit Polen, Portugal, Litauen, Lettland und Bulgarien. Dadurch können Anleger ihr Portfolio nicht nur auf geografischer Ebene diversifizieren, sondern auch auf der Ebene der landwirtschaftlichen Industrie (Getreidebauern in Litauen, Weinfelder in Portugal, etc.)
Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt ca. 36.000 Euro. Die durchschnittliche Kreditlaufzeit liegt hingegen bei 32 Monaten. Um in ein Darlehen auf HeavyFinance zu investieren, gibt es einen Mindestanlagebetrag von 100 Euro pro Kredit.
Green Loans
Anfang des Jahres 2023 hat HeavyFinance mit Green Loans (Deutsch: Grüne Kredite) ein neues Produkt eingeführt, wodurch Anleger Zugang zum Markt mit dem Handel von CO2-Zertifikaten erhalten. Dadurch sollen nachhaltige Praktiken und regenerativer Anbaumethoden gefördert werden, um somit einen positiven Einfluss auf die Umwelt zu nehmen.
Bei den Kohlenstoffzertifikaten handelt es sich um handelbare Einheiten, die jeweils für die Entfernung einer Tonne Kohlendioxid aus der Atmosphäre stehen (1 Tonne entferntes CO2 = 1 Kohlenstoffzertifikat).
Wenn ein Landwirt einen grünen Kredit aufnimmt (0% Finanzierung), verpflichtet er sich das Geld in erneuerbare Energien, Aufforstung oder regenerative Landbewirtschaftungsmethoden wie Direktsaat zu investieren, um dadurch Kohlenstoff im Boden zu speichern und Kohlenstoffzertifikate zu erzeugen. Diese Projekte werden von weltweit anerkannten Zertifizierungsinstitutionen überprüft, um sicherzustellen, dass die erzeugten Emissionsgutschriften real, messbar und dauerhaft sind.
Durch Investitionen in “grüne Kredite” können Anleger von den positiven Auswirkungen der Emissionsreduzierung profitieren und gleichzeitig eine Rendite aus dem Verkauf der Zertifikate erzielen. Die Rendite ist dabei maßgeblich von dem Preis der Kohlenstoffzertifikate abhängig und kann somit stark variieren. Laut Angabe von HeavyFinance liegt die Rendite in einem konservativen Szenario bei 12%+, bei einem optimistischen Szenario bei 50%+. Mehr dazu in diesem Video:
Wenn Du dich ausführlicher mit dem Thema Green Loans beschäftigen möchtest, dann empfehle ich Dir diesen Artikel durchzulesen oder sich alternativ mein Gespräch mit HeavyFinance Mitgründer Darius Verseckas anzuhören, wo wir ausführlich auf das neue Anlageprodukt, die Funktionsweise, Risiken und die Renditeerwartung eingegangen sind.
Kosten und Gebühren
Auf HeavyFinance können sich Anleger kostenlos registrieren und ein Konto erstellen. Auch für das Investieren in P2P Kredite fallen auf HeavyFinance keine Kosten oder versteckten Gebühren an, ebenso wie bei Ein- und Auszahlungen.
Die einzigen Kostenfaktoren entstehen bei einem vorzeitigen Verkauf über den Sekundärmarkt. Hierfür wird eine Transaktionsgebühr in Höhe von 1% des Nominalwertes des übertragenen Forderungsrechts berechnet.
Außerdem zahlen Anleger eine Art Inkasso-Gebühr in Höhe von 0,1% des ausstehenden Betrags pro Tag, womit die Kosten für die Rückgewinnung abgedeckt werden sollen. Hierzu sollten Anleger jedoch wissen, dass die Erhebung dieser Gebühr rechtlich vorgegeben ist. In der Realität bekommen Anleger hierfür auch 0,2% pro Tag an Verzugszinsen gutgeschrieben.
Rendite-Erwartung
Die durchschnittlich gewichtete Verzinsung wird auf HeavyFinance mit 13,13% angegeben. Sofern es also keine Ausfälle gibt und die Performance des Kreditportfolios stabil ist, sollte die zu erwartende Rendite in einem niedrigen zweistelligen Bereich liegen. Das wäre, im Vergleich zu anderen Alternativen, die einen ähnlich hohen Grad an Besicherungen vorweisen können, ein durchaus wettbewerbsfähiger Wert.
“Depending on the risk level of the projects that you opt to choose to invest in, you can benefit from 8% to 14% of yearly return.”
Meine persönliche Investmenterfahrung auf HeavyFinance geht bis Juni 2023 zurück. In diesem Zeitraum konnte ich eine Gesamtrendite von 7,84% erzielen. Die etwas geringere Rendite ist bislang auf den Anteil der Green Loans in meinem Portfolio zurückzuführen, welche bislang noch keine Gewinne durch den Verkauf von Kohlenstoff-Zertifikaten erzielen konnten.
Weil die Performance meiner investierten Kredite allerdings sehr ordentlich ist, gehe ich mittelfristig von einer Rendite im zweistelligen Bereich aus.
HeavyFinance Auto Invest
Auf HeavyFinance besitzen Anleger drei Möglichkeiten, um in Agrarkredite zu investieren: Manuelle Auswahl auf dem Primärmarkt, manuelle Auswahl auf dem Sekundärmarkt oder die automatisierte Anlagestrategie (Auto Invest).
Mit der Hilfe vom HeavyFinance Auto Invest lassen sich folgende Kriterien konfigurieren:
- Investment Amount: Der Mindestanlagebetrag pro Kredit (100 Euro)
- Interest Size: Die Spanne der Kredit-Verzinsung
- Loan Duration: Die Laufzeit des Kredits
- Risk Rating: Die Risikobewertung der Plattform (von A bis D)
- LTV: Der Beleihungswert des Kredits
- Country: Das Kreditnehmerland
- Extra Measure: Auswahl zusätzlicher Sicherheiten
Auszahlung
Bei HeavyFinance können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Wallet”, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf HeavyFinance aktuell keine Gebühr berechnet.
Bei der Auszahlung können nur verifizierte Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb von zwei Werktagen.
HeavyFinance Forum
Wer sich mit anderen Investoren über Heavy Finance und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet 1.000+ Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook.
Hier bekommen Investoren in der Regel sofort eine Antwort, wenn diese Fragen zu einem bestimmten Thema haben. Sei es bezüglich der CO2 Zertifikate, die Vorteile von Land und Maschinen als Sicherheiten im Kontrast zur Rückkaufgarantie oder welche Erfahrung Investoren mit Konkurrenten wie Lande gemacht haben. In der Community werden aktuelle Probleme ausgetauscht und relevante Informationen zu sämtlichen Plattformen aus dem P2P Kredite Umfeld besprochen. Schau gerne mal vorbei!
Alternativ findest Du aktuelle Beiträge, HeavyFinance News und Updates auch auf meinem Telegram-Kanal oder WhatsApp-Kanal.
HeavyFinance Steuern
Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden.
Als eine Litauen ansässige P2P Plattform ist HeavyFinance rechtlich dazu verpflichtet eine Quellensteuer – in Höhe von 15% – auf erzielte Zinserträge einzubehalten. Diese wird automatisch von der Plattform einbehalten. Deutsche Anleger können den Einbehalt der Quellensteuer auf 10% senken, sofern ein “DAS-1 Formular” ausgefüllt und an die Plattform gesendet wird.
Da es zwischen Litauen und Deutschland ein Doppelbesteuerungsabkommen gibt, kann die einbehaltene Quellensteuer gegengerechnet werden. Diese wird also nicht doppelt bezahlt.
Einen klassischen Report für die Steuererklärung können sich Anleger momentan noch nicht herunterladen. Stattdessen müssen diese ihre Transaktionen filtern und dann als Übersicht herunterladen.
HeavyFinance Risiko
Anleger sollten bei der Bewertung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken und diese im Vorfeld analysieren. Worauf gilt es bei HeavyFinance zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?
In dem nachfolgenden Podcast habe ich mit zwei der drei HeavyFinance Gründer ausführlich über das Thema Risiko Management, Ausfallquoten und den Rückgewinnungsprozess gesprochen.
Plattform Risiko
Der operative Start der Plattform, welche von der litauischen “UAB HEAVY FINANCE” betrieben wird, erfolgte im Juni 2020. Im Heimatmarkt wird man von der litauischen Zentralbank kontrolliert und überwacht. Dadurch muss unter anderem eine ordnungsgemäße Trennung der Anlagergelder erfolgen, in diesem Fall durch Lemonway, wodurch Investoren vor einer Veruntreuung geschützt werden.
Seit Juli 2023 unterhält die Plattform zudem auch eine Lizenz als Europäischer Crowdfunding-Dienstleister, wodurch man sein Angebot europaweit und unter einheitlichen Rahmenbedingungen, anbieten kann.
Durch die Regulierung der Plattform muss HeavyFinance einen hohen Grad an Compliance und Transparenz-Standards erfüllen, welche die Sicherheit der P2P Kredite Plattform erhöhen. Dazu gehört unter anderem die Veröffentlichung geprüfter Geschäftsberichte.
Einlagensicherung
Was passiert, sollte HeavyFinance pleite gehen oder Insolvenz anmelden müssen? In diesem Fall sollten Anleger beachten, dass es bei HeavyFinance keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.
Da es sich bei HeavyFinance um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger. Die Forderungen gegenüber den Kreditnehmern bleiben jedoch weiterhin bestehen und können rechtlich geltend gemacht werden.
Risikobewertung Kreditnehmer
Die Performance des Kreditportfolios wird maßgeblich durch den Bewertungsprozess der Kreditnehmer bestimmt. Im Fall von HeavyFinance verfolgt man, für die Gewinnung neuer Kreditnehmer, einen systematischen Bewertungsprozess, der sich grob in vier Schritten zusammenfassen lässt:
- Erstkontakt: Die Bewertung beginnt mit einem Erstgespräch mit dem Landwirt. In diesem Gespräch werden die ersten wichtigen Informationen gesammelt, um sich dadurch einen Eindruck von dem landwirtschaftlichen Betrieb zu verschaffen.
- Finanzielle Dokumentation: Anschließend werden vom Kreditnehmer die erforderlichen Finanzunterlagen eingefordert. Dazu gehören die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz, die Ernteerklärung sowie ein Dokument zur Bewertung der Sicherheiten. Diese Unterlagen helfen HeavyFinance dabei die finanzielle Stabilität des Betriebs zu beurteilen und das damit verbundene Risiko einzuschätzen. Die bereitgestellten Informationen helfen dabei, um das finanzielle Rating des Kreditnehmers zu bestimmen.
- Kreditwürdigkeitsprüfung: Als nächstes führt HeavyFinance eine umfassende Prüfung anhand von öffentlichen Quellen und Bonitätsauskünften durch. Dieser Schritt soll dabei helfen mögliche negative Informationen zu identifizieren, die sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken können.
- Die Projektvorbereitung: Wenn bei der Prüfung keine wesentlichen Probleme festgestellt werden, bereitet HeavyFinance das Projekt für die Aufnahme auf der Plattform vor. Das beinhaltet die Zusammenstellung aller relevanten Informationen über den Kreditnehmer und das geplante Projekt.
Laut Aussage von HeavyFinance landen aktuell nur ca. 10% aller Kreditanträge auch als Projekt auf der Plattform.
HeavyFinance Ausfälle
Ein stringentes und systematisches Vorgehen ist bei der Risikoprüfung unerlässlich. Doch wie gut schneidet die Performance von HeavyFinance in der Praxis ab? Lassen die Zahlen einen positiven Rückschluss auf die Risiko-Bewertung zu?
Um sich einen Einblick von der aktuellen Performance zu verschaffen, können sich Anleger die Statistik-Seite der Plattform ansehen oder aber die regelmäßigen Performance-Reports auf dem Blog durchlesen, welche monatlich veröffentlicht werden.
Gemäß der aktuellen Statistiken befinden sich im August 2024 knapp 22% der ausstehenden Kredite im Inkasso-Prozess, was einem verbesserungswürdigen Wert entspricht. Gibt es dafür eine Erklärung?
Zu den häufigsten Ursachen bei Rückzahlungsproblemen gehören Schwierigkeiten beim Cashflow. Zum Beispiel weil erwartete Subventionen nicht pünktlich ausgezahlt werden oder aber weil die Landwirte noch zögern ihre Ernte zu verkaufen, weil diese auf einen besseren Verkaufspreis spekulieren.
Grundsätzlich sollten Investoren beachten, dass die Rückzahlungen im Agrarbereich sehr volatil verlaufen können, weil die Landwirte, aufgrund der Saisonalität, häufig nur zwei bis drei Mal im Jahr Einnahmen zu verzeichnen haben.
HeavyFinance Rückgewinnungen
Der Ausfall eines Darlehens gehört zum Investieren in P2P Kredite mit dazu. Das bedeutet im Umkehrschluss allerdings nicht, dass das Investment dadurch automatisch auch verloren ist.
Während bei unbesicherten Krediten häufig Rückkaufgarantien der Emittenten ausgegeben werden, kommen bei Plattformen wie HeavyFinance die verpfändeten Besicherungen ins Spiel. Dazu gehören in erster Linie die landwirtschaftlichen Flächen, schwere Maschinen und Equipment.
Wie man den Statistiken entnehmen kann, steigen die Rückgewinnungen mit zunehmender Zeitdauer an. So konnte die Plattform alle im zweiten Halbjahr 2021 ausgefallenen Kredite, dem ersten vollständigen Geschäftsjahr von HeavyFinance, bis heute vollständig zurückgewinnen. Weil dazu auch die aufgelaufenen Zinsen gehören, liegt die Rückgewinnungsquote sogar bei 110%.
Die Rückgewinnungen ausgefallener Kredite aus dem Jahr 2022 lassen vermuten, dass der Prozess etwas länger dauern wird. Hier sind bislang erst 38% (erstes Halbjahr), beziehungsweise 66% (zweites Halbjahr) nach 24 Monaten zurückgewonnen worden.
Historisch betrachtet sind bislang 295 Kredite, im Wert von 6,3 Mio. Euro ausgefallen. Davon konnten bislang 60 Kredite mit einem Volumen von 2,7 Mio. Euro zurückgewonnen werden. Die durchschnittliche Rückgewinnungsdauer liegt hingegen bei ca. 250 Tagen. Diese Zahlen beziehen sich auf die Daten von September 2024.
Wichtig: Auch wenn sich viele Kredite im Inkasso befinden, so sind bis heute noch keine Kredite mit einem Verlust abgeschrieben worden. Ein Grund dafür sind die mitunter starken Besicherungen der Kredite. Auf der P2P Plattform werden 50% durch schwere Maschinen und Geräte abgesichert, 40% durch landwirtschaftliche Flächen und 10% durch sonstige Vermögenswerte.
HeavyFinance Erfahrungen vor Ort
Im Rahmen meiner P2P Kredite Reise 2024, welche mich auch in die litauische Hauptstadt Vilnius geführt hat, konnte ich erstmalig das Team von HeavyFinance persönlich kennenlernen und einige Erfahrungen vor Ort sammeln.
Insbesondere der Austausch mit den beiden HeavyFinance Mitgründern, Darius Verseckas und Andrius Liukaitis, ist dabei positiv im Gedächtnis geblieben. Beide haben einen äußerst bodenständigen, professionellen und kompetenten Eindruck auf mich hinterlassen.
Inhaltlich haben wir uns viel über die Performance des Kreditportfolios ausgetauscht und mit welcher Strategie man die Rückgewinnungen in Polen beschleunigen will. Außerdem ging es sehr ausführlich um das Anlageprodukt der Green Loans und was für den Handel mit CO2-Zertifikaten alles im Hintergrund getan werden muss.
Vorteile und Nachteile
In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der Plattform, basierend auf meinen bisherigen HeavyFinance Erfahrungen, aufgelistet.
Die Vorteile
- Regulierung: HeavyFinance wird durch die Zentralbank Litauens kontrolliert und überwacht.
- ECSP: Seit Juli 2023 unterhält die Plattform zudem die Europäische Crowdfunding Lizenz (ECSP).
- Kontentrennung: Rechtlich überwachte Kontentrennung von Anleger- und Unternehmensgeldern.
- Erfahrung: Das Management von HeavyFinance verfügt über umfangreiche Erfahrungen im Kreditgeschäft.
- Kapitalgeber: Die Plattform wird durch große und namhafte Kapitalgeber finanziert und unterstützt.
- Chancen-Risiko Profil: Wettbewerbsfähige Rendite-Erwartungen, trotz starker Besicherungen.
- Diversifikation: Geografische als auch auf industrielle Diversifikation möglich.
- Agrarsektor: Positionierung in attraktiver und wachstumsstarke Nische.
Die Nachteile
- Track Record: HeavyFinance ist erst seit Sommer 2020 operativ tätig.
- Profitabilität: Keine Rentabilität, da vorerst auf Wachstum ausgerichtet.
- Performance: Verbesserungsfähige Performance des Kreditportfolios.
- Quellensteuern: Bei Privatanlegern werden Quellensteuern in Höhe von 15% oder 10% einbehalten.
HeavyFinance Alternativen
Welche HeavyFinance Alternativen gibt es im aktuellen P2P Umfeld?
Wenn man den Fokus auf den Agrarsektor als Maßstab heranzieht, dann kommt als erstes die lettische Crowdfunding Plattform LANDE in den Sinn. Auch hier werden in erster Linie Landwirte als Kreditnehmer unterstützt, die somit ihren Betrieb weiter fortführen können. Im Vergleich zu HeavyFinance ist LANDE die etwas kleinere Plattform, bezogen auf Kreditvolumen und Investoren-Größe, die dafür jedoch die leicht bessere Performance aufweisen kann.
Weitere HeavyFinance Alternativen findest Du in meinem P2P Plattformen Vergleich.
HeavyFinance Community Erfahrungen
HeavyFinance erfreut sich innerhalb der P2P Kredite Community an durchschnittlicher Beliebtheit. Während man 2023 einen zehnten Platz mit 3,26 Punkten erzielen konnte (19 Bewertungen), ist es 2024 ein sechzehnter Platz mit 2,72 Punkten geworden (93 Bewertungen).
Die besten Bewertungen haben 2024 die P2P Kredite Anbieter Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry und Esketit erhalten.
Fazit HeavyFinance Erfahrungen 2024
HeavyFinance ist die im Baltikum aktuell größte P2P Plattform mit Fokus auf Agrarkrediten.
Durch das breite Spektrum an Kreditprodukten, Kreditnehmerländern und Absicherungsmöglichkeiten gibt es viele Ebenen, auf denen Anleger ihr Investment im Agrarsektor diversifizieren können. Neben dem Aspekt der landwirtschaftlichen Nachhaltigkeit können Anleger zudem auch eine realistische Rendite im niedrigen zweistelligen Bereich erwarten.
Somit ist HeavyFinance eine der wenigen Ausnahmen, bei denen ökologische Nachhaltigkeit und Rendite Hand in Hand gehen.
Die Performance des Kreditportfolios ist, in Anbetracht der wirtschaftlichen Umstände in den letzten Jahren, noch in einem akzeptablen Bereich. Die starken Absicherungen haben historisch dazu geführt, dass Anlegern bislang noch keine Kapitalverluste entstanden sind.
Wer sein Geld im Agrarsektor anlegen möchte, bei einer jungen und dynamischen P2P Plattform, der sollte sich mit HeavyFinance beschäftigen und auseinandersetzen. Konservative Investoren sollten bevorzugt in die litauischen Agrarkredite investieren, die historisch gesehen die beste Performance abgeliefert haben. Wer etwas mehr Risiko gehen will, der kann hingegen in die Green Loans der Plattform investieren.
In meinem P2P Portfolio ist HeavyFinance seit Juni 2023 mit einem mittleren vierstelligen Betrag vertreten.
FAQ HeavyFinance Erfahrungen
HeavyFinance ist eine litauische Crowdfunding Plattform, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von stark besicherten Agrarkrediten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 14% erzielen können.
Der letztlich Begünstigte Gesellschafter (UBO) von Heavy Finance ist CEO und Mitgründer Laimonas Noreika. Zu den weiteren Gesellschaftern gehören auch die weiteren Mitgründer Darius Verseckas und Andrius Liukaitis.
HeavyFinance monetarisiert sich in erster Linie über eine Vermittlungsgebühr, welche den Kreditnehmern bei einer erfolgreichen Projektfinanzierung berechnet wird. Diese kann zwischen 1% und 8% von der finanzierten Kreditsumme betragen.
Anfang des Jahres 2023 hat HeavyFinance mit Green Loans (Deutsch: Grüne Kredite) ein neues Produkt eingeführt, wodurch Anleger Zugang zum Markt mit dem Handel von CO2-Zertifikaten erhalten. Dadurch sollen nachhaltige Praktiken und regenerativer Anbaumethoden gefördert werden, um somit einen positiven Einfluss auf die Umwelt zu nehmen.
Wenn Du dich aber über diesen Link neu bei HeavyFinance anmeldest, dann bekommst Du einen 2% Cashback Bonus auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen nach der Registrierung.
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.