VIAINVEST Erfahrungen 2022: 360 Grad Analyse & Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich über meine ehrlichen VIAINVEST Erfahrungen, nachdem ich die lettische P2P Plattform bereits seit mehreren Jahren kenne, persönlich besucht habe und dort auch selbst investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei aber lediglich um meine persönlichen Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen oder für zukünftige Entwicklungen übernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere 360 Grad Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du hier.

Letzte Aktualisierung: Juni 2022

Kurz und knapp: Die wichtigsten Infos zu Beginn  

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Informationen über VIAINVEST für Dich zusammengestellt.

Was ist VIAINVEST?

VIAINVEST ist eine lettische P2P Plattform, am Markt aktiv seit Dezember 2016, auf welcher Investoren in kurzfristige Konsumkredite aus sechs unterschiedlichen Ländern investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 11 Prozent p.a. erzielen können.

Die VIA SMS Group

VIAINVEST ist ein Teil des lettischen Unternehmenskonzerns VIA SMS Group. Dieser operiert bereits seit Oktober 2009 und bietet als Nicht-Banken Dienstleister eine Reihe von individuellen und innovativen Finanzdienstleistungen an. Dazu gehört zum Beispiel die digitale Bezahlplattform VIALET mit über 60.000 Kunden. 

Der Konzern hat es im letzten Jahrzehnt geschafft, in einem der am strengsten regulierten Kreditsegmente (PayDay Loans), ein nachhaltig profitables Geschäftsmodell aufzubauen und zu etablieren.

Wem gehört VIAINVEST?

VIAINVEST ist ein Tochterunternehmen des VIA SMS Group Konzerns. Diese Unternehmensgruppe gehört wiederum aktuell zwei Gesellschaftern:  

• Georgijs Krasovickis: 80%
• SIA Financial Investment: 20%

Georgijs Krasovickis ist einer der Gründungsmitglieder des Unternehmens. Gleichzeitig ist er auch einer von drei Vorstandsmitgliedern. Hinter der „SIA Financial Investment“ verbirgt sich nach meinen Recherchen der 50-jährige Lette Andris Riekstins. Ihm gehören seit 2012 insgesamt 20 Prozent der Anteile an dem Unternehmen.

Wer führt VIAINVEST an?

Es gibt drei Vorstandsmitglieder, die sich um die strategische und operative Entwicklung von VIAINVEST kümmern. Namentlich sind das Deniss Šerstjukovs, Georgijs Krasovickis und Eduards Lapkovskis (v.l.n.r.)

Der P2P Platform Lead von VIAINVEST ist Simona Lucatniece, die gleichzeitig auch Pressesprecherin der VIA SMS Group ist. In der Vergangenheit haben wir bereits mehrere Interviews miteinander geführt (siehe weiter unten). 

Wie verdient VIAINVEST Geld?

Gemäß dem Geschäftsbericht für 2019, besitzt VIAINVEST aktuell neun unterschiedliche Umsatzquellen. Dazu gehören:

• Provisionseinnahmen für die Kreditvermittlung: Den mit Abstand größten Umsatz hat VIAINVEST 2020 mit den Provisionseinnahmen für die Kreditvermittlung erzielt. Die 16,38 Mio. Euro machten 2019 einen Anteil von 57 Prozent des Gesamtumsatzes aus.

• Online Banking Gebühren: 32% des Umsatzes (9,14 Mio. Euro) sind 2020 auf Online Banking Gebühren zurückzuführen gewesen. Diese stehen wiederum im Zusammenhang mit der digitalen Bezahlplattform VIALET.

• Gebühren für die Kreditverlängerung: VIAINVEST hat teilweise, bedingt durch regulatorische Vorgaben, in den letzten Jahren immer mehr Credit Line Kredite (2018: 43,4% | 2019: 57,9%) als kurzfristige Konsumkredite finanziert (2018: 53% | 2019: 40%).  Dadurch ist auch der Umsatz bei den Gebühren für die Kreditverlängerung deutlich nach unten gegangen. Der Umsatz lag 2020 nur noch bei 885.425 Euro, was 3,1% des Gesamtumsatzes entspricht. 2018 lag der Umsatz in diesem Bereich noch bei 4,2 Mio. Euro (16,5%).

• Weitere Umsatzquellen: Die restlichen sechs Umsatzquellen haben 2020 weniger als 4 Prozent des Umsatzes ausgemacht und finden daher nur eine kurze Erwähnung. Dazu gehören SMS Gebühren (u.a. Zahlungserinnerungen), Strafgebühren (zu späte Zahlungen), Umstrukturierungsprovisionen, Briefe, Registrierungsgebühr und weiteres.

Ist VIAINVEST profitabel?

Nein, aktuell ist VIAINVEST nicht profitabel! Nachdem die Plattform seit 2012 durchgängig positive Geschäftsabschlüsse erzielen konnte, ist das Ergebnis für 2020 erstmals wieder negativ gewesen.

Die Bilanz zeigt hingegen ein weiterhin gutes und soweit unauffälliges Bild. 

In meinem VIAINVEST Deep Dive bin ich ausführlich auf die finanzielle Entwicklung und Performance des Unternehmens eingegangen.

Anmeldung bei VIAINVEST

Die Registrierung erfolgt bei VIAINVEST in wenigen und einfachen Schritten.

1. Eingabe der Profilinformationen (u.a. Name, Email, Passwort)
2. Eingabe der persönlichen Informationen (u.a. Anschrift, Geburtsdatum, Angaben Personalausweis)
3. Kurzer AML-Check (Anti-Money-Laundering, wo kommt das Geld her)
4. Abschließende Verifikation der Identität. 

Wie zahle ich Geld ein?

Nach erfolgreicher Anmeldung können Investoren eine SEPA Überweisung auf ein VIALET Konto tätigen, welches ebenfalls zum VIA SMS Group Konzern gehört.

VIALET unterhält eine Electronic Money Institution (EMI) Lizenz bei der Zentralbank Litauens, wodurch Investoren eine eigene IBAN besitzen und Gelder dadurch nicht durch das Unternehmen veruntreut werden können.

Investieren bei VIAINVEST

In diesem Abschnitt kannst Du herausfinden, auf was Du dich beim Investieren auf VIAINVEST einstellen kannst.

Gibt es eine VIAINVEST App?

Ja, es gibt eine App von VIAINVEST. Diese kann sowohl mit den Betriebssystemen iOS (App Sore) als auch Android (Play Store) heruntergeladen werden.

VIAINVEST und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.

Einbehaltene Quellensteuern bei VIAINVEST

Wer bei VIAINVEST gezielt in spanische oder tschechische Kredite investieren möchte, bei dem wird die Quellensteuer auf die erzielten Kapitalerträge einbehalten.

Wer das umgehen möchte, der besitzt zwei Optionen.

1. Man lässt spanische und tschechische Kredite außen vor.
2. Man lässt sich vom Finanzamt eine Ansässigkeitsbescheinigung ausfüllen und reicht diese bei VIAINVEST ein. Daraufhin wird die Quellensteuer direkt auf das VIAINVEST Konto hinzugefügt.

Wichtig: Die Bescheinigung muss hierbei für jedes Jahr neu eingereicht werden.

VIAINVEST Risiken: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden. Hier ist eine unvollständige Auswahl an Risiken und wie ich diese im Hinblick auf VIAINVEST bewerte:

Allgemeine Marktrisiken 

Die VIA SMS Group ist ein normales Wirtschaftsunternehmen, welches den gleichen Marktrisiken unterliegt wie andere Wettbewerber auch.

1. Neue Regulierungen im Kreditgeschäft

VIAINVEST ist in einem hoch regulierten Kreditsegment unterwegs, in dem es häufiger zu Anpassungen (u.a. Zinssatzbeschränkungen) kommt.

In Lettland, dem größten Markt von VIAINVEST (2019: 37% des ausstehenden Kreditportfolios), wurden im Juli 2019 neue Regulierungen im kurzfristigen Konsumkredite-Segment eingeführt. Der Konzern reagierte mit einer Umstellung der Kreditarten und konnte somit – im Gegensatz zu kleineren Nicht-Banken Kreditgebern – von dieser Einschränkung am Ende sogar profitieren.

2. Performance des Kreditportfolios

Auch die Performance des Kreditportfolios kann einen starken Einfluss auf die Wirtschaftlichkeit des Unternehmens besitzen. Gemäß den Geschäftszahlen von 2019, lag der Anteil der sich mit über 90 Tagen in Verzug befindenden Kredite bei 28,4% – dem gleichen Wert wie schon 2018.

Wirtschaftlichkeit des Unternehmens

Unterschiedliche Marktrisiken können einen Einfluss auf die Wirtschaftlichkeit des Unternehmens besitzen. Auch das Aufkommen von Wettbewerbern gehört dazu. Sieht man sich jedoch die wirtschaftsgeprüften Abschlussberichte aus den letzten Jahren an, so konnte die Unternehmensgruppe immerhin seit 2013 durchweg profitable Geschäftsergebnisse erzielen.

VIAINVEST in der Corona Krise / Covid-19 Pandemie

VIAINVEST hat nach dem Ausbruch von Covid-19 sehr ruhig und besonnen reagiert. Zwar mussten als Folge ein bis zwei Mitarbeiter pro Abteilung freigestellt werden, jedoch sind weit weniger als 10 Prozent der Mitarbeiter davon betroffen gewesen. Ein Grund für die wenigen Veränderungen ist dabei sicherlich, dass VIAINVEST einen konservativeren Wachstumskurs verfolgt hat und daher weniger von radikaleren Veränderungen betroffen gewesen ist.

Wünschenswerte wäre in dieser Zeit hingegen eine offensivere Kommunikation zur Unternehmensentwicklung gewesen. VIAINVEST hat sich jedoch bewusst gegen den „Lautsprecher-Ansatz“ und für den direkten Austausch mit den Investoren via Kundensupport entschieden. 

Positiv ist hervorzuheben, dass es keine negativen Auswirkungen für die Investoren gab. Die Rückkaufgarantie wurde ebenso eingehalten, wie auch die Auszahlungswünsche, die  sofort bearbeitet wurden. Auf der anderen Seite wurden auch keine neuen Nutzungsbedingungen oder sonstige Anpassungen eingeführt, welche sich nachteilig auf die Interessen der Investoren ausgewirkt hätten.

VIAINVEST hat die Versprechen eingehalten, welche auch im Vorfeld ausgegeben worden sind. Diese Stabilität ist definitiv nicht selbstverständlich, wenn man sich die Entwicklungen bei anderen P2P Plattform ansieht.  

VIAINVEST und der Krieg in der Ukraine

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf VIAINVEST? Nein, zumindest nicht auf den ersten Blick. Die Kreditmärkte der Plattform befinden sich ausschließlich in Europa und Asien. Die Entscheidung nicht in den CIS-Märkten aktiv zu sein (Nachfolgestaaten der Sowjetunion, ausgenommen die baltischen Länder) ist damals bewusst getroffen worden, um geopolitische Risiken oder starke Währungsschwankungen zu vermeiden.

Aber auch wenn die Kreditmärkte nicht direkt von dem Krieg in der Ukraine betroffen sind, so können die wirtschaftlichen Folgen des Krieges durchaus auch im Baltikum zu spüren sein. Insofern beobachtet man die Situation in der Ukraine weiterhin sehr aufmerksam. Der Ausblick ist allerdings vorsichtig-positiv, da man bereits mit dem Ausbruch der Corona-Pandemie eine harte Bewährungsprobe hinter sich gebracht hat.

Aktuelle Updates zum Thema P2P Kredite im Ukraine Krieg findest Du auf dieser Seite.   

Ist VIAINVEST seriös?

Gemäß meiner bisherigen VIAINVEST Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Zum einen habe ich das Unternehmen bereits 2019 persönlich besucht, zum anderen spricht auch der lange Track Record von über einem Jahrzehnt für die ehrlichen Absichten von VIAINVEST.

Aber auch wenn es sich bei VIAINVEST um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschäftigen.  

Vor- und Nachteile von VIAINVEST

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von VIAINVEST aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: Der Mutterkonzern, die VIA SMS Group, ist schon seit über einem Jahrzehnt (Dezember 2009) als Kreditgeber aktiv und besitzt einen vorzeigbaren Track Record.
• Regulierung: Seit September 2021 wird der Konzern durch die lettische Finanzaufsichtsbehörde FCMC überwacht und kontrolliert.
• Transparenz: Der Konzern veröffentlicht seit vielen Jahren seine wirtschaftsgeprüften Geschäftsberichte.
• Sicherheit Investoren-Gelder: Durch die digitale Bezahlplattform VIALET, welche eine EMI Lizenz bei der litauischen Zentralbank unterhält, ist das Kapital der Investoren vor Veruntreuung geschützt. 
• Finanzielle Stabilität: Obwohl man in einem hoch regulierten Kreditsegment aktiv ist, konnte das Unternehmen dennoch ein nachhaltig profitables Geschäftsmodell aufbauen und etablieren.
• Keine Skandale: Mögliche Problemfälle sind weder beim Unternehmen oder vom Management bekannt

Die Nachteile

• Ausbaufähige IT-Sicherheit: Für mehr Sicherheit und zum Schutz der Investoren, wäre eine Zwei-Faktor-Authentisierung auf der Webseite wünschenswert.
• Kein Sekundärmarkt: Es gibt keine Möglichkeit zum vorzeitigen Verkauf von Krediten (wird etwas relativiert, da die Assets nur sehr kurzfristige Laufzeiten haben)
• Auswertungen: Es können keine eigenen Analysen zur Qualität des Kreditportfolios durchgeführt werden.

Welche Alternativen gibt es zu VIAINVEST?

Was die Historie, die Herkunft oder das Geschäftsmodell angeht, ist VIAINVEST sehr ähnlich zur P2P Plattform TWINO. Daher scheint es auch nicht verwunderlich, dass man mit VAMO sogar ein gemeinsames Joint Venture für die Kreditvergabe in Vietnam gegründet hat.

Weitere nahestehende Alternativen sind die estnische P2P Plattform Bondora oder die kroatische P2P Plattform Robocash.

Weitere Alternativen findest Du auch im P2P Plattformen Vergleich.

Meine VIAINVEST Erfahrungen vor Ort

Im März 2019 habe ich, im Rahmen meiner Baltikum Reise, unter anderem auch VIAINVEST besucht und mir vor Ort ein paar Eindrücke von dem Unternehmen verschafft. Ein paar Einblicke gibt es auch in meinem VLOG zu sehen, welchen ich anlässlich der Reise aufgenommen hatte.

Meine VIAINVEST Interviews

Ein Teil meiner VIAINVEST Erfahrungen setzt sich aus den vielen Gesprächen mit den Verantwortlichen Personen des Unternehmens zusammen. Hierbei stehe ich insbesondere sehr häufig mit P2P Platform Lead Simona Lucatniece in Kontakt, welche gleichzeitig auch Pressesprecherin des VIA SMS Group Mutterkonzerns ist.

Die meisten unserer Gespräche finden Off-Camera und hinter den Kulissen statt. Hin und wieder nehmen wir aber auch Interviews auf, um somit die P2P Kredite Community mit ins Boot zu holen.

März 2019: Erster Besuch in den Büroräumen von VIAINVEST

Hier kannst Du dir auch die deutsche Übersetzung des VIAINVEST Interviews durchlesen.

September 2020: Pandemie, IBF Lizensierung, Kreditgeschäft und VIALET

VIAINVEST Forum

Wer sich mit anderen Investoren über VIAINVEST und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!

VIAINVEST Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, an dem mehr als 250 Investoren teilgenommen haben, hat VIAINVEST, mit einem Durschnitt von 3,56 (Skala von 1 bis 5), das drittbeste Ergebnis aller 12 P2P Plattformen erzielt. Noch beliebter waren nur Bondora und EstateGuru.

VIAINVEST Bonus für neue Investoren

Einen VIAINVEST Bonus Code kann ich zwar nicht anbieten, aber wenn Du dich über diesen Link bei VIAINVEST registrierst, dann bekommst Du ein Startguthaben von 10 Euro gut geschrieben. Der erste Kredit geht also auf mich!

Meine VIAINVEST Erfahrungen als Video ansehen

Fazit zu meinen VIAINVEST Erfahrungen

Meine VIAINVEST Erfahrungen sind durchweg positiv. Insbesondere der lange Track Record, die Transparenz und die finanzielle Stabilität stechen für mich hervor. Zudem gibt es selten Komplikationen oder Problemfälle. VIAINVEST liefert das ab, was es im Vorfeld auch verspricht.

Zusätzlich konnte man 2021 auch den Erhalt der Investment-Brokerage Firm Lizenz verkünden, wodurch das Unternehmen nun durch die lettische Finanzaufsichtsbehörde FCMC reguliert wird. Im Hinblick auf die Transparenz und Sicherheit der Plattform bedeutet das ein weiterer Vorteil gegenüber anderen Plattformen. Wünschenswert wäre hingegen noch eine Zwei-Faktor-Authentisierung oder Analysetools, um das Kreditportfolio besser analysieren und bewerten zu können.

Aufgrund seiner Größe (bezogen auf das Kreditvolumen) und Marktpositionierung sehe ich VIAINVEST nicht unbedingt in der ersten Reihe, dennoch bewerte ich VIAINVEST als eine solide und etablierte Alternative, welche definitiv zur erweiterten Diversifikation berücksichtigt werden sollte.

FAQ zu meinen VIAINVEST Erfahrungen