Viainvest Erfahrungen 2023: Regulierte P2P Kredite Plattform mit 13% Renditeerwartung?

Viainvest gehört, mit einer Markterfahrung seit 2016, mittlerweile zu den etablierteren Plattformen im P2P Markt. Aufgrund der häufig sehr zurückhaltenden Kommunikation und einem eher passiven Marketing-Ansatz, fliegt die P2P Plattform jedoch meistens unter dem Radar vieler Investoren. 

Das macht Viainvest, besonders in guten Zeiten, zu einem unaufgeregten und zuverlässigen Investment. Zuletzt hatte die Plattform allerdings häufiger mit Problemen zu kämpfen, was sowohl auf die Nachwirkungen der Pandemie zurückzuführen ist als auch auf den Wechsel hin zu einer regulierten P2P Plattform.

In diesem Erfahrungsbericht erfährst Du wie schwerwiegend diese Probleme sind und ob es sich dennoch lohnt bei der in Lettland ansässigen P2P Plattform zu investieren.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Viainvest Erfahrungen handelt. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: 10. November 2023

Viainvest Überblick  

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Informationen über Viainvest für Dich zusammengestellt.

Was ist Viainvest?

Viainvest ist eine in Lettland ansässige P2P Plattform, operativ tätig seit Dezember 2016, auf der Investoren in kurzfristig-laufende Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 13% erzielen können.

Die Plattform ist Teil der lettischen Muttergesellschaft VIA SMS Group. Dabei handelt es sich um ein Unternehmen mit Gründung im Jahr 2009, welches eine Reihe von unterschiedlichen Finanzdienstleistungen anbietet. Dazu gehört, neben Viainvest, zum Beispiel auch die digitale Bezahlplattform VIALET mit über 70.000 Kunden. 

Der Konzern hat es im letzten Jahrzehnt geschafft, in einem der am strengsten regulierten Kreditsegmente (PayDay Loans) ein nachhaltig profitables Geschäftsmodell aufzubauen und zu etablieren.

Wem gehört Viainvest?

Viainvest ist ein Tochterunternehmen der VIA SMS Gruppe. Diese Muttergesellschaft gehört wiederum aktuell zwei Gesellschaftern:  

• Georgijs Krasovickis: 80%
• SIA Financial Investment: 20%

Georgijs Krasovickis ist einer der Gründungsmitglieder des Unternehmens. Gleichzeitig ist er auch einer von drei Vorstandsmitgliedern. Hinter der „SIA Financial Investment“ verbirgt sich der 50-jährige Lette Andris Riekstins. Ihm gehören seit 2012 insgesamt 20 Prozent der Anteile an dem Unternehmen.

Auf der Website von Viainvest kann man sich zudem ansehen, wer alles zum Team vom P2P Anbieter gehört.

Geschäftsmodell & Finanzen

Investoren sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen gibt es weitere Ausführungen zu meinen Viainvest Erfahrungen.

Wie verdient Viainvest Geld?

Da die VIA SMS Gruppe über ein breites Produkt- und Dienstleistungsportfolio verfügt, generiert das Unternehmen Einnahmen aus verschiedenen Quellen. Es gibt jedoch zwei dominierende Einnahmequellen, die bei der Durchsicht des letzten Finanzberichts festgestellt werden können.

Die größte Einnahmequelle sind die Provisionen (69 %), die sich aus dem Kreditgeschäft ergeben. In diesem Bereich konnte das Unternehmen im Jahr 2021 einen Umsatz von 19,6 Mio. Euro erwirtschaften. Die zweitgrößte Einnahmequelle sind die Online-Banking Gebühren, die wiederum mit der digitalen Zahlungsplattform VIALET zusammenhängen.

Weitere Einnahmequellen sind Gebühren für die Verlängerung von Krediten, Strafen für Zahlungsverzug oder Umschuldungsprovisionen.

Ist Viainvest profitabel?

Das Unternehmen hat über viele Jahre hinweg solide Gewinne erwirtschaften können. Seit dem Ausbruch der Pandemie kämpft das Unternehmen jedoch darum, die Gewinnschwelle erneut zu erreichen. Der geprüfte Jahresbericht für 2021 wies einen Verlust von 2,5 Mio. Euro aus, was das schlechteste finanzielle Ergebnis in der Geschichte der VIA SMS Group darstellt.

Die Bilanz

Die Bilanz der VIA SMS Group zeigt ebenfalls eine negative Tendenz. Die schlechteren KPIs sind insbesondere auf eine außerordentliche Dividendenausschüttung (2,7 Mio. Euro), sowie auf den Verlust des Berichtszeitraums 2021 (2,5 Mio. Euro) zurückzuführen. 

Anmeldung und Bonus

Um bei Viainvest investieren zu können, müssen Investoren drei Voraussetzungen erfüllen:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren,
• ein Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum
• und ein europäisches Bankkonto.

Die Anmeldung und Registrierung auf der Viainvest Website ist relativ einfach und intuitiv gestaltet.

• Eingabe der Profilinformationen (u.a. Name, E Mail Adresse, Passwort)
• Eingabe der persönlichen Informationen (u.a. Anschrift, Geburtsdatum, Angaben Personalausweis)
• AML-Überprüfung (Anti-Money-Laundering)
• Abschließende Verifikation der Identität (via Veriff) 

Juristische Personen haben aktuell nicht die Möglichkeit sich bei Viainvest anzumelden.

Bonus für neue Investoren

Wenn Du dich über diesen Link neu bei Viainvest anmeldest, dann bekommst Du einen unbegrenzten 1% Cashback für 90 Tage auf alle Investments gut geschrieben. 

Investieren in P2P Kredite bei Viainvest

Wie funktioniert das Investieren auf Viainvest? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

Asset-Backed-Securities

Viainvest ist 2022 ein regulierter P2P Anbieter geworden. Dadurch investieren Anleger nicht mehr in Kredite, die in Form von Abtretungsverträgen gestaltet sind, sondern in ein reguliertes Finanzprodukt, kurz: ABS (Asset-Backed-Securities). Dabei handelt es sich um ein zusammengefasstes Bündel mehrerer Einzelkredite. Das Ausfallrisiko bleibt jedoch unverändert gleich.  

Das Kreditangebot

Bei den ABS auf Viainvest handelt es sich vorrangig um private und unbesicherte Konsumkredite. Diese werden von einzelnen Darlehensanbahnern, die der VIA SMS Group zugehörig sind, vorfinanziert.

Die Kreditnehmerländer befinden sich schwerpunktmäßig in Europa. Dazu gehören Lettland, Polen, Schweden, Tschechien und Rumänien. Auch in Südostasien ist man mit einem Kreditgeber aus den Philippinen vertreten.

Die Laufzeit von den Krediten beträgt in der Regel bis zu 182 Tage.

Kosten und Gebühren

Privatanleger können sich bei Viainvest kostenlos anmelden. Auch für das Investieren und den Handel von P2P Krediten fallen auf Viainvest keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Aber nicht nur das Investieren ist bei Viainvest kostenlos, sondern auch die Ein- und Auszahlungen auf der Plattform.

Renditeerwartung

Im Jahr 2020 hat Viainvest damit angefangen nur noch einheitliche Zinssätze bei allen Darlehensanbahnern anzubieten. Die Höhe der Zinsen haben sich, im Verlauf der Zeit und je nach Marktsituation, fortwährend angepasst.

Aktuell liegt der festgelegte Zinssatz bei 13%. Meiner Erfahrung nach kann man als Investor, realistisch betrachtet, von einer Renditeerwartung zwischen 10% bis 12% ausgehen.

Meine persönliche Viainvest Gesamt-Rendite liegt, nach knapp vier Jahren, bei 11,20%.

Auto Invest

Auf der Plattform können Anleger sowohl manuell in Kreditbündel investieren als auch über eine Auto Invest Funktionalität. Dabei werden im Vorfeld bestimmte Investitionskriterien festgelegt und später werden die Rückflüsse automatisch wieder reinvestiert. Beim Viainvest Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

• Mindestanlagebetrag: Ab 50 Euro
• Zinssatz: Aktuell nur 13% möglich
• Kredit-Laufzeit: Aktuell bis zu 182 Tage 
• Kreditgeber: Herkunftsland der Kreditnehmer
• Rückkaufgarantie

Ein monatliches Einzahlungslimit, wie zum Beispiel bei Bondora Go & Grow, gibt es bei Viainvest nicht. 

Ebenso gibt es auch keinen Zweitmarkt. Wer seine P2P Kredite also vor dem Ende der Laufzeit verkaufen will, der besitzt diese Option bei Viainvest nicht.

Rückkaufgarantie

Auch bei Viainvest gibt es die häufig angewandte Rückkaufgarantie. Diese funktioniert auf der P2P Platttform so, dass sobald ein Kreditnehmer seine Zahlung nicht fristgerecht leistet, der Kreditgeber verpflichtet ist das Darlehen nach 60 Tagen Zahlungsrückstand zurückzukaufen.

Diese Funktion wird auch als “Buyback Garantie” bezeichnet und deckt sowohl das Kapital als auch alle aufgelaufenen Zinsen ab.

Auszahlung

Bei Viainvest können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Withdraw funds“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf Viainvest aktuell keine Gebühr berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Viainvest Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Viainvest und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet 1.000+ Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook.

Hier bekommen Investoren in der Regel sofort eine Antwort, wenn diese Fragen zu einem bestimmten Thema haben. Sei es zu den Auto Invest Einstellungen, der Funktionsweise der Buyback Garantie oder zur VIA SMS Group. In der Community wird jedes Anliegen oder Problem besprochen und relevante Infos werden aus dem P2P Kredite Umfeld geteilt. Schau gerne mal vorbei!

Alternativ findest Du aktuelle Beiträge, News und Updates auch auf meinem Telegram-Kanal.

Steuern Viainvest

Grundsätzlich gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und diese Gewinne müssen als solche auch beim Finanzamt in der Steuererklärung angegeben werden. Zudem ist Viainvest seit 2022, nach dem Erhalt der Investment Brokerage Lizenz, gesetzlich dazu verpflichtet Quellensteuern auf eingenommene Zinserträge durch regulierte Finanzinstrumente einzubehalten. 

Der angewandte Steuersatz richtet sich nach dem Land der steuerlichen Ansässigkeit und nach den eingereichten Steuerinformationen und Bescheinigungen.

• 20% für Privatanleger aus Lettland
• 20% für Privatanleger außerhalb der EU oder des EWR
• 5% für Privatanleger mit Wohnsitz in der EU oder im EWR (außer Lettland)
• 0% für Privatanleger aus Litauen (Steuerbescheinigung erforderlich)
• 0% für juristische Personen

In der Regel können die einbehaltenen Quellensteuern, bei den Steuerzahlungen im Wohnsitzland, von dem Gesamtbetrag abgezogen werden. Das bedeutet, dass der effektive Steuersatz der gleiche ist wie bei der vorherigen Investition in Forderungsrechte (Engl.: Claim Rights).

Entscheidend für die Anrechenbarkeit ist das entsprechende Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Lettland und dem Land des Wohnsitzes. Eine Ansässigkeitsbescheinigung, die man früher noch einreichen musste, entfällt mittlerweile.

Viainvest Risiko

Anleger sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken, um diese vor einem möglichen Investment abzuwiegen. Worauf gilt es bei Viainvest zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Regulierung als Brokerage Plattform

Obwohl es sich bei Viainvest seit 2022 um eine regulierte und von einer Finanzaufsicht FCMC kontrollierte P2P Plattform handelt, hat der Übergangsprozess einige Schwachpunkte und Probleme aufgedeckt:

• Die Kontostände spiegelten lange Zeit nicht den tatsächlichen Wert des Investments wieder.
• Man hat die Rückkaufgarantie, die nach 120 Tagen für die Kreditlinien hätte eingeleitet werden können, rückwirkend aufgehoben. Dadurch können diese jetzt auf unbestimmte Zeit verlängert werden.
• Die Auto Invest Einstellungen sind, ohne Zustimmung der Anleger, auf Investitionen in Asset-Backed-Securities mit einer Laufzeit von 180 Tagen umgestellt worden.

Auch den lettischen Regulator hat man mit der Nichteinhaltung gewisser Vorgaben überrumpelt, sodass man im Oktober 2022 schließlich eine Geldstrafe in Höhe von 21.000 Euro erhalten hat, zusätzlich weiterer Auflagen.

Viainvest in der Corona Pandemie

VIAINVEST hat nach dem Ausbruch der Pandemie sehr ruhig und besonnen reagiert. Intern mussten knapp 10% der Mitarbeiter freigestellt werden. Aufgrund eines konservativeren Wachstumskurses gab es weit weniger Anpassungen und Veränderungen als bei anderen Plattformen. 

Positiv ist hervorzuheben, dass es keine negativen Auswirkungen für die Investoren gab. Die Rückkaufgarantie wurde ebenso eingehalten wie auch die Auszahlungswünsche, die sofort bearbeitet wurden. Auf der anderen Seite wurden auch keine neuen Nutzungsbedingungen oder sonstige Anpassungen eingeführt, welche sich nachteilig auf die Interessen der Investoren ausgewirkt hätten.

Wirtschaftlich hat die Pandemie aber dennoch Spuren bei Viainvest hinterlassen. Der Umsatz konnte zwar minimal gesteigert werden, die Ausgaben sind im Verhältnis aber deutlich schneller angewachsen. Nach sieben Jahren in Serie, in denen man ein profitables Geschäftsergebnis erzielen konnte, stand 2020 ein Verlust von 280.000 Euro in den Büchern.

Viainvest und der Krieg in der Ukraine

Der Krieg in der Ukraine hat auf den ersten Blick keinen direkten Einfluss auf Viainvest gehabt, da sich die Kreditmärkte der Plattform ausschließlich in Europa und Asien befinden. Die Entscheidung nicht in den CIS-Märkten aktiv zu sein (Nachfolgestaaten der Sowjetunion, ausgenommen die baltischen Länder) ist damals bewusst getroffen worden, um geopolitische Risiken oder starke Währungsschwankungen zu vermeiden.

Aber auch wenn die Kreditmärkte nicht direkt von dem Krieg in der Ukraine betroffen sind, so können die wirtschaftlichen Folgen des Krieges durchaus auch im Baltikum zu spüren sein. Insofern beobachtet Viainvest die Situation in der Ukraine sehr aufmerksam. Der Ausblick ist allerdings vorsichtig-positiv, da man bereits mit dem Ausbruch der Corona-Pandemie eine harte Bewährungsprobe hinter sich gebracht hat.

Ist Viainvest eine sichere Plattform?

Viainvest ist eine durchaus krisenerprobte P2P Plattform, die sich in der Vergangenheit als sicher und zuverlässig bewiesen hat. Vorteilhaft ist zudem, dass Viainvest seit 2022 auch als regulierte P2P Plattform unterwegs ist und somit der Aufsicht einer Finanzbehörde unterliegt.

Auch die finanzielle Stärke des Mutterkonzerns sollte ein großer Pluspunkt im Hinblick auf die Sicherheit sein, wenngleich der Reporting-Standard zuletzt etwas nachgelassen hat.  

Ist Viainvest seriös?

Gemäß meiner bisherigen Viainvest Erfahrungen handelt es sich bei der lettischen P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Zum einen habe ich das Unternehmen bereits 2019 persönlich besucht, zum anderen spricht auch der lange Track Record, von über einem Jahrzehnt, für die ehrlichen und integren Absichten der Plattform.

Aber auch wenn es sich bei Viainvest um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschäftigen.  

Viainvest Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Viainvest keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Viainvest um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vorteile und Nachteile von Viainvest

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Viainvest aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: Der Mutterkonzern, die VIA SMS Group, ist schon seit über einem Jahrzehnt (Dezember 2009) als Kreditgeber aktiv und besitzt einen vorzeigbaren Track Record.
• Regulierung: Seit September 2021 wird der Konzern durch die lettische Finanzaufsichtsbehörde FCMC überwacht und kontrolliert.
• Transparenz: Der Konzern veröffentlicht seit vielen Jahren wirtschaftsgeprüften Geschäftsberichte.
• Krisenerprobt: Die Plattform hat bislang jede Krise ohne größere Nebenwirkungen gemeistert.

Die Nachteile

• IT-Sicherheit: Die Einführung einer Zwei-Faktor-Authentisierung würde für noch mehr Sicherheit und Schutz bei den Anlegern sorgen.
• Anpassung Geschäftsbedingungen: Die Plattform kann ohne Konsens der Anleger sofortige Veränderungen bei den Nutzungsbedingungen beschließen.   
• Auswertungen: Es können keine eigenen Analysen zur Qualität des Kreditportfolios durchgeführt werden.
• Zweitmarkt: Es gibt keine Möglichkeit zum vorzeitigen Verkauf von Krediten.

Viainvest Alternativen

Viainvest lässt sich am ehesten mit der lettischen Plattform TWINO vergleichen. Hier gibt es die größte Schnittstelle bezüglich Historie, Herkunft, Kreditangebot und Geschäftsmodell. Kein Wunder also, dass man mit VAMO sogar ein gemeinsames Joint Venture für die Kreditvergabe in Vietnam gegründet hat.

Weitere Alternativen wären Esketit, Income Marketplace oder die kroatische Plattform PeerBerry.

Eine Liste mit weiteren P2P Anbietern findest Du in meinem P2P Plattformen Vergleich.

Viainvest Community Erfahrungen

Viainvest ist bei vielen Investoren eine durchaus beliebte P2P Kreditplattform. Das verdeutlichen auch die Ergebnisse der Community Votings recht eindrucksvoll, wo man stets ein überdurchschnittliches Ergebnis erzielen konnte. 2021 waren es 3,56 Punkte, 2022 konnte man 3,50 Punkte erzielen und 2023 sind es 3,36 Punkte gewesen.

Zu den beliebtesten P2P Kredite Plattformen in 2023 gehörten Esketit, Robocash, PeerBerry, LANDE und Income Marketplace.

Fazit Viainvest Erfahrungen

Nachdem ich die Plattform jetzt seit über vier Jahren eng begleitet habe, bewerte ich meine Viainvest Erfahrungen insgesamt als neutral-positiv. Hervorzuheben sind der lange Track Record, die Transparenz und die finanzielle Stabilität. Zudem gibt es selten Komplikationen oder Problemfälle. Viainvest liefert das ab, was es im Vorfeld auch versprochen hat.

Allerdings besitzt die Plattform auch einige Problemstellen, die sich seit dem vorläufigen Erhalt der Investment-Brokerage Firm Lizenz (Sommer 2021) angehäuft haben. Dazu gehören die scheinbar nie enden wollenden Probleme im Hinblick auf die IT, gepaart mit eigenwilligen Entscheidungen im Hinblick auf die Umstellung zu den Asset-Backed-Securities.

Neue Anleger finden im aktuellen P2P Umfeld sicherlich spannendere Alternativen mit einem besseren Chancen-Risikoprofil. Wer sich bereits ausreichend diversifiziert fühlt und nach einer weiteren Alternative für sein P2P Kredite Portfolios sucht, der könnte hingegen bei Viainvest gut aufgehoben sein.

FAQ Viainvest Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite | Neueste Artikel

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.    
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen. 

• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

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• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

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• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

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• Denny Neidhardt

  https://rethink-p2p.de/author/rethinkp2p/

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