Viainvest Erfahrungen 2024: Bis zu 13% bei regulierter P2P Kredite Plattform!

Viainvest gehört, mit einer Markterfahrung seit 2016, zu den etablierteren Plattformen im P2P Kredite Umfeld. Aufgrund der häufig sehr zurückhaltenden Kommunikation und einem eher passiven Marketing-Ansatz fliegt die P2P Plattform meistens unter dem Radar vieler Investoren. Das macht Viainvest, besonders in guten Zeiten, zu einem unaufgeregten und zuverlässigen Investment.

Keine Ausfälle, keine Zahlungsverspätungen und wettbewerbsfähige Verzinsungen sind der Grund, weshalb ich seit 2018 durchgehende eine Rendite oberhalb der 10% auf Viainvest erzielen konnte. Das entspricht einer kontinuierlichen Verlässlichkeit, bei der nicht viele andere P2P Plattformen mithalten können.

Dennoch ist die Plattform nicht frei von Fehlern und gewissen Eigenheiten, an welche man sich als Investor gewöhnen muss. Insbesondere der Wechsel hin zu einer regulierten P2P Plattform hat gewisse Problemstellen offengelegt. In meinen Viainvest Erfahrungen gehe ich unter anderem darauf ein wie schwerwiegend diese Probleme tatsächlich sind und warum es sich dennoch lohnt bei der in Lettland ansässigen P2P Kredite Plattform zu investieren.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Viainvest Erfahrungen handelt. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: 05. September 2024

Zusammenfassung  

Zu Beginn eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen über Viainvest.

• Viainvest ist eine lettische P2P Plattform, auf welcher Investoren in rückkaufbesicherte Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 13% erzielen können. Der operative Start der Plattform erfolgte im Dezember 2016.
• Die Plattform gehört zur VIA SMS Group. Dabei handelt es sich um ein seit 2009 etabliertes Fintech Unternehmen, welches neben Viainvest auch eine Reihe von anderen Finanzdienstleistungen anbietet. 
• Die Plattform wird von der SIA Viainvest betrieben, welche seit 2021 durch die Finanz-Aufsicht in Lettland kontrolliert und gemäß MiFID II reguliert wird. Dadurch werden die Konten der Investoren mit bis zu 20.000 Euro durch das Anlegerentschädigungs-System vor Veruntreuung oder einer Insolvenz der Plattform geschützt.
• Viainvest gehört nicht nur mit zu den ältesten P2P Plattformen in Europa, sondern auch zu den beliebtesten Alternativen bei Privatanlegern. In den vergangenen vier Jahren hat Viainvest beim P2P Community Voting nie schlechter als Platz neun abgeschnitten, während man in zwei Jahren sogar Platz drei belegen konnte.

Über Viainvest

Viainvest ist eine in Lettland ansässige P2P Plattform, operativ tätig seit Dezember 2016, auf der Investoren in kurzfristig-laufende Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 13% erzielen können.

Die Plattform ist Teil der lettischen Muttergesellschaft VIA SMS Group. Dabei handelt es sich um ein Fintech Unternehmen, welches im Jahr im Jahr 2009 gegründet worden ist und welches neben Viainvest eine Reihe von weiteren Finanzdienstleistungen anbietet. Dazu gehört zum Beispiel die digitale Bezahlplattform VIALET. Der Konzern hat es im letzten Jahrzehnt geschafft, in einem der am strengsten regulierten Kreditsegmente, ein nachhaltig profitables Geschäftsmodell aufzubauen und zu etablieren.

Seit September 2021 wird die Plattform, welche von der lettischen SIA Viainvest betrieben wird, zudem von der Finanz-Aufsicht in Lettland kontrolliert und gemäß MiFID II reguliert wird. Dadurch werden die Konten der Investoren mit bis zu 20.000 Euro durch das Anlegerentschädigungs-System vor Veruntreuung oder einer Insolvenz der Plattform geschützt.

Die Popularität der Viainvest Plattform spiegelt sich regelmäßig in Top-Platzierungen beim Community Voting wieder. Ein Grund dafür ist, dass Viainvest – trotz einiger Ungereimtheiten in der Vergangenheit – stets zuverlässige Rückzahlungen geleistet hat und bislang noch keine Verluste für die Investoren entstanden sind.

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Viainvest? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Viainvest Erfahrungen.

Viainvest Gesellschafter

Wem gehört Viainvest? Die Plattform wird von der lettischen “SIA Viainvest” betrieben, welche wiederum zu 100% dem lettischen Unternehmen AS VIA SMS Group gehört. Ein Blick in das lettische Unternehmensregister verrät, dass die Muttergesellschaft aktuell zwei Gesellschaftern gehört:  

• 80% der Anteile gehören der “RED HOLDING”, welche zu 100% dem Letten Georgijs Krasovickis gehört.
• 20% der Anteile gehören der “Financial Investment”, welche zu 100% dem Letten Andris Riekstins gehört.

Bei Georgijs Krasovickis handelt es sich um einen der Gründungsmitglieder der VIA SMS Gruppe. Gleichzeitig ist er auch einer von drei Vorstandsmitgliedern. Hinter der „Financial Investment“ verbirgt sich der 52-jährige Lette Andris Riekstins. Ihm gehören seit 2012 insgesamt 20% der Anteile an dem Unternehmen.

Viainvest Management

Die SIA Viainvest besitzt eine etwas andere Unternehmensstruktur als viele andere P2P Plattformen. Statt eines klassischen CEOs gibt es drei Aufsichtsratsmitglieder, dessen Vorsitz der Lette Eduards Lapkovskis besitzt. Dieser ist bereits seit März 2010 für die VIA SMS Group tätig. 

Auf der Website von Viainvest können sich Investoren die weiteren Team-Mitglieder der Plattform ansehen. 

Geschäftsmodell und Finanzen

Investoren sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen gibt es weitere Ausführungen zu meinen Viainvest Erfahrungen.

Monetarisierung

Wie verdient Viainvest Geld? Da die VIA SMS Gruppe über ein breites Produkt- und Dienstleistungsportfolio verfügt, generiert das Unternehmen Einnahmen aus verschiedenen Quellen. Es gibt jedoch zwei dominierende Einnahmequellen, die bei der Durchsicht des letzten Finanzberichts festgestellt werden können.

Die größte Einnahmequelle sind die Provisionen (58%), die sich aus dem Kreditgeschäft ergeben. In diesem Bereich konnte das Unternehmen im Jahr 2022 einen Umsatz von 22,1 Mio. Euro erwirtschaften. Die zweitgrößte Einnahmequelle sind die Online-Banking Gebühren, die wiederum mit der digitalen Zahlungsplattform VIALET zusammenhängen.

Weitere Einnahmequellen sind Gebühren für die Verlängerung von Krediten, Strafen für Zahlungsverzug oder Umschuldungsprovisionen.

Profitabilität

Ist Viainvest profitabel? Das Unternehmen hat über viele Jahre hinweg solide Gewinne erwirtschaften können. Nach dem Ausbruch der Pandemie hatte das Unternehmen jedoch Probleme die Gewinnschwelle erneut zu erreichen. Der geprüfte Jahresbericht für 2021 verdeutlichte einen Verlust von 2,5 Mio. Euro, was das schlechteste Ergebnis in der Geschichte der VIA SMS Group dargestellt hat.

Das Comeback folgte allerdings schon im folgenden Jahr. Im Geschäftsjahr 2022 lag das Ergebnis bei 4,1 Mio. Euro, was gleichbedeutend mit dem höchsten Gewinn der Unternehmens-Historie gleichzusetzen ist.

Die Bilanz

Nach einem schwierigen Jahr 2021, bei dem die schlechten KPIs insbesondere auf eine außerordentliche Dividendenausschüttung (2,7 Mio. Euro), sowie auf den Verlust des Berichtszeitraums 2021 (2,5 Mio. Euro) zurückzuführen gewesen sind, sieht die Bilanz zum Ende des Jahres 2022 schon wieder deutlich besser aus. 

Die Eigenkapitalquote, der Liquiditätsgrad als auch der Verschuldungsgrad liegen allesamt in einem guten und vorzeigbaren Bereich. 

Anmeldung und Bonus

Um bei Viainvest investieren zu können, müssen Investoren drei Voraussetzungen erfüllen:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren,
• ein Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum
• und ein europäisches Bankkonto.

Die Anmeldung und Registrierung auf der Viainvest Website ist relativ einfach und intuitiv gestaltet.

• Eingabe der Profilinformationen (u.a. Name, E Mail Adresse, Passwort)
• Eingabe der persönlichen Informationen (u.a. Anschrift, Geburtsdatum, Angaben Personalausweis)
• AML-Überprüfung (Anti-Money-Laundering)
• Abschließende Verifikation der Identität (via Veriff) 

Juristische Personen haben aktuell nicht die Möglichkeit sich bei Viainvest anzumelden.

Viainvest Bonus

Wenn Du dich über diesen Link neu bei Viainvest anmeldest, dann bekommst Du einen unbegrenzten 1% Cashback für 90 Tage auf alle Investments gut geschrieben. 

Investieren in P2P Kredite bei Viainvest

Wie funktioniert das Investieren auf Viainvest? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

Asset-Backed-Securities

Viainvest ist 2022 ein regulierter P2P Anbieter geworden. Dadurch investieren Anleger nicht mehr in Kredite, die in Form von Abtretungsverträgen gestaltet sind, sondern in ein reguliertes Finanzprodukt, kurz: ABS (Asset-Backed-Securities). Dabei handelt es sich um ein zusammengefasstes Bündel mehrerer Einzelkredite. Das Ausfallrisiko bleibt jedoch unverändert gleich.  

Das Kreditangebot

Bei den ABS auf Viainvest handelt es sich vorrangig um private und unbesicherte Konsumkredite. Diese werden von einzelnen Kreditgebern vorfinanziert, die der VIA SMS Group zugehörig sind, bevor die Investoren abschließend die Investitionen auf der Plattform vornehmen können.

Die Kreditnehmerländer befinden sich schwerpunktmäßig in Europa. Dazu gehören Lettland, Schweden, die Tschechische Republik und Rumänien. Das auf Viainvest ausstehende Portfolio verteilt sich aktuell folgendermaßen:

• Lettland: 69,11% (viasms.lv)
• Schweden: 24,53% (viaconto.se)
• Tschechische Republik: 5,14% (viasms.cz)
• Rumänien: 1,22% (viaconto.ro) 

Die Laufzeit bei den Krediten beträgt in der Regel bis zu 182 Tage. In Einzelfällen kann diese aber auch bis zu 365 Tage lang sein. Ein monatliche Einzahlungslimit, wie beispielsweise bei Bondora Go & Grow, gibt es bei Viainvest nicht. 

Kosten und Gebühren

Privatanleger können sich bei Viainvest kostenlos anmelden. Auch für das Investieren und den Handel von P2P Krediten fallen auf Viainvest keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Aber nicht nur das Investieren ist bei Viainvest kostenlos, sondern auch die Ein- und Auszahlungen auf der Plattform.

Verglichen mit vielen anderen P2P Kredite Plattformen ist das leider keine Selbstverständlichkeit mehr.

Rendite-Erwartung

Bei Viainvest kann sich die Verzinsung der Kredite, je nach Kreditnehmerland und Marktphase, variabel anpassen. In der Regel liegt die Spanne bei den Verzinsungen zwischen 10% und 13%. Das entspricht einer dem Risiko angemessenen und wettbewerbsfähigen Verzinsung.

Aufgrund meiner langjährigen Viainvest Erfahrungen als aktiver Investor, kann ich die konstante und verlässliche Rendite-Erwartung im zweistelligen Prozentbereich bestätigen.

Meine persönliche Viainvest Gesamt-Rendite liegt, nach 5+ Jahren, bei 11,16%.

Auto Invest

Auf der Plattform können Anleger sowohl manuell in Kreditbündel investieren als auch über eine Auto Invest Funktionalität. Dabei werden im Vorfeld bestimmte Investitionskriterien festgelegt und später werden die Rückflüsse automatisch wieder reinvestiert.

Beim Viainvest Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

• Mindestanlagebetrag: Ab 50 Euro
• Zinssatz: Bis zu 13%
• Kredit-Laufzeit: Bis zu 365 Tage 
• Kreditgeber: Lettland, Tschechische Republik, Rumänien, Schweden
• Rückkaufgarantie: Wird aktuell automatisch angeboten

Bei Viainvest gibt es aktuell keinen Zweitmarkt. Demnach können die P2P Kredite nicht vor dem Ende der Laufzeit verkauft werden. Aufgrund der geringen Kreditlaufzeiten ist ein Sekundärmarkt aber auch nur bedingt notwendig. 

Rückkaufgarantie

Auch bei Viainvest gibt es die häufig vertretene Rückkaufgarantie. Diese funktioniert auf der P2P Plattform so, dass sobald ein Kreditnehmer seine Zahlung nicht fristgerecht leistet, der Kreditgeber verpflichtet ist das Darlehen nach 60 Tagen Zahlungsrückstand zurückzukaufen.

Diese Funktion wird auch als “Buyback Garantie” bezeichnet und deckt sowohl das Kapital als auch alle aufgelaufenen Zinsen ab.

Auszahlung

Bei Viainvest können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Withdraw funds“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf Viainvest aktuell keine Gebühr berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Viainvest Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Viainvest und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet 1.000+ Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook.

Hier bekommen Investoren in der Regel sofort eine Antwort, wenn diese Fragen zu einem bestimmten Thema haben. Sei es zu den Auto Invest Einstellungen, der Funktionsweise der Buyback Garantie oder zur VIA SMS Group. In der Community wird jedes Anliegen oder Problem besprochen und relevante Infos werden aus dem P2P Kredite Umfeld geteilt. Schau gerne mal vorbei!

Alternativ findest Du aktuelle Beiträge, Viainvest News und Updates auch auf meinem Telegram-Kanal oder WhatsApp-Kanal.

Viainvest Steuern

Grundsätzlich gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und diese Gewinne müssen als solche auch beim Finanzamt in der Steuererklärung angegeben werden. Zudem ist Viainvest seit 2022, nach dem Erhalt der Investment Brokerage Lizenz, gesetzlich dazu verpflichtet Quellensteuern auf eingenommene Zinserträge durch regulierte Finanzinstrumente einzubehalten. 

Der angewandte Steuersatz richtet sich nach dem Land der steuerlichen Ansässigkeit und nach den eingereichten Steuerinformationen und Bescheinigungen.

• 20% für Privatanleger aus Lettland
• 20% für Privatanleger außerhalb der EU oder des EWR
• 5% für Privatanleger mit Wohnsitz in der EU oder im EWR (außer Lettland)
• 0% für Privatanleger aus Litauen (Steuerbescheinigung erforderlich)
• 0% für juristische Personen

In der Regel können die einbehaltenen Quellensteuern, bei den Steuerzahlungen im Wohnsitzland, von dem Gesamtbetrag abgezogen werden. Das bedeutet, dass der effektive Steuersatz der gleiche ist wie bei der vorherigen Investition in Forderungsrechte (Engl.: Claim Rights).

Entscheidend für die Anrechenbarkeit ist das entsprechende Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Lettland und dem Land des Wohnsitzes. Eine Ansässigkeitsbescheinigung, die man früher noch einreichen musste, entfällt mittlerweile.

Viainvest Risiko

Anleger sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken und diese im Vorfeld eines P2P Investments abwiegen. Worauf gilt es im konkreten Fall bei Viainvest zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Plattform Risiko

Die Plattform, betrieben durch die SIA Viainvest, unterhält seit September 2021 eine Investment Brokerage Lizenz, welche von der lettischen Zentralbank ausgestellt worden ist. Dadurch unterliegt die Plattform den Vorgaben der Finanzmarktrichtlinie MiFID II.

Als Folge dessen sind die Konten der Investoren mit bis zu 20.000 Euro durch das Anlegerentschädigungs-System in Lettland geschützt, sollte es zu einer Insolvenz der Plattform oder aber einer Veruntreuung der Investoren-Gelder kommen. Mögliche Ausfälle von Kreditgebern werden darüber jedoch nicht abgedeckt.

Durch die Regulierung ist Viainvest dazu verpflichtet regelmäßig geprüfte Jahresabschlüsse zu erstellen. Diese sind allerdings auch schon vor der Regulierung immer veröffentlicht worden. 

Als eine der wenigen lettischen Plattformen hat der Übergangsprozess zur regulierten Geschäftseinheit auch einige Probleme und Schwachpunkte bei Viainvest aufgedeckt:

• Die Kontostände spiegelten lange Zeit nicht den tatsächlichen Wert des Investments wieder.
• Man hat die Rückkaufgarantie, die nach 120 Tagen für die Kreditlinien hätte eingeleitet werden können, rückwirkend aufgehoben. Dadurch konnten diese auf unbestimmte Zeit verlängert werden.
• Die Auto Invest Einstellungen sind, ohne Zustimmung der Anleger, auf Investitionen in Asset-Backed-Securities mit einer Laufzeit von 180 Tagen umgestellt worden.

Auch den lettischen Regulator hat man mit der Nichteinhaltung gewisser Vorgaben überrumpelt, sodass man im Oktober 2022 schließlich eine Geldstrafe in Höhe von 21.000 Euro erhalten hat, zusätzlich weiterer Auflagen.

Viainvest Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Viainvest keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Viainvest um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Kreditgeber Risiko

Auch wenn die Plattform in einem vermeintlich sicheren Umfeld agiert, so ist die Rendite-Erwartung auf Viainvest maßgeblich von der Performance der einzelnen Kreditgeber abhängig. Wie ist dieses Risiko zu bewerten?

Zunächst sollte man wissen, dass sämtliche Kreditgeber auf Viainvest zur eigenen Muttergesellschaft, der VIA SMS Group, gehören. Keine externen Kreditgeber bedeutet in diesem Fall, dass eine deutlich größere Kontrolle in Bezug auf das Risiko Management der Kreditgeber ausgeübt werden kann.

Bislang gab es noch keine Probleme mit Kreditgebern, wo ausstehende Forderungen nicht bedient werden konnten. Da Viainvest sich im PayDay Loan Segment bewegt, einem der am häufigsten eingeschränkten und regulierten Kredit-Segmente, ist das ein starkes Zeichen im Hinblick auf das Risiko-Management der Plattform.   

Sollte es zu einem Kreditausfall bei den Kreditgebern kommen, dann setzt anschließend die Rückkaufgarantie ein. Hierbei werden die ausstehenden und in Verzug geratenen Forderungen vom Kreditgeber erstattet, zuzüglich aufgelaufener Zinsen. Sollte es beim Kreditgeber Schwierigkeiten geben die Forderungen zu bedienen, dann springt die VIA SMS Group Muttergesellschaft ein.

Erst wenn es an dieser Stelle Probleme geben sollte, dann können mögliche Verluste für Investoren entstehen. Von daher ist es bei der Risiko-Prüfung auch so wichtig sich intensiv mit der finanziellen Situation des Emittenten solcher Garantien zu beschäftigen.     

Viainvest in Krisen-Situationen

In der jüngeren Vergangenheit gab es für die P2P Plattformen mehrere Krisensituationen zu überstehen. Dazu gehörten unter anderem die Corona-Pandemie oder aber der Krieg in der Ukraine. Wie ist Viainvest mit diesen Situationen umgegangen? 

Corona Pandemie

VIAINVEST hat nach dem Ausbruch der Pandemie sehr ruhig und besonnen reagiert. Intern mussten knapp 10% der Mitarbeiter freigestellt werden. Weil Viainvest in der Vergangenheit bereits jahrelang einen konservativen Wachstums-Kurs verfolgt hatte, gab es weit weniger Anpassungen und Veränderungen als bei anderen P2P Plattformen. 

Positiv ist hervorzuheben, dass es keine negativen Auswirkungen für die Investoren gab. Die Rückkaufgarantie wurde ebenso eingehalten wie auch die Auszahlungswünsche, die sofort bearbeitet wurden. Zudem sind auch keine Moratorien oder veränderten Nutzungsbedingungen eingeführt worden, welche sich nachteilig auf die Interessen der Investoren ausgewirkt hätten. Im Vergleich zu anderen Wettbewerbern ist Viainvest hierbei positiv hervorzuheben. 

Wirtschaftlich hat die Pandemie aber dennoch Spuren bei Viainvest hinterlassen. Der Umsatz konnte zwar minimal gesteigert werden, die Ausgaben sind im Verhältnis aber deutlich schneller angewachsen. Nach sieben Jahren in Serie, in denen man ein profitables Geschäftsergebnis erzielen konnte, stand 2020 ein Verlust von 280.000 Euro in den Büchern.

Krieg in der Ukraine

Der Krieg in der Ukraine hat auf den ersten Blick keinen direkten Einfluss auf Viainvest gehabt, da sich die Kreditmärkte der Plattform ausschließlich in Europa und Asien befinden. Die Entscheidung nicht in den CIS-Märkten aktiv zu sein (Nachfolgestaaten der Sowjetunion, ausgenommen die baltischen Länder) ist damals bewusst getroffen worden, um geopolitische Risiken oder starke Währungsschwankungen zu vermeiden.

Aber auch wenn die Kreditmärkte nicht direkt von dem Krieg in der Ukraine betroffen gewesen sind, so können die wirtschaftlichen Folgen des Krieges auch im Baltikum zu spüren sein. Insofern beobachtet Viainvest die Situation in der Ukraine sehr aufmerksam. Der Ausblick sei allerdings vorsichtig-positiv, da man bereits mit dem Ausbruch der Corona-Pandemie eine harte Bewährungsprobe hinter sich gebracht habe.

Viainvest Erfahrungen vor Ort

Viainvest ist eine etablierte und gleichzeitig auch krisenerprobte Plattform im P2P Kredite Umfeld, die sich in der Vergangenheit als sicher und zuverlässig erwiesen hat. Vorteilhaft ist zudem, dass Viainvest seit 2021 als regulierte P2P Plattform unterwegs ist und somit der Aufsicht einer Finanzbehörde unterliegt.

Auch die finanzielle Stärke des Mutterkonzerns ist ein großer Pluspunkt im Hinblick auf die Sicherheit. Zudem werden seit 2012 regelmäßig auditierte Geschäftsberichte veröffentlicht, um sich über die finanzielle Situation des Unternehmens zu informieren. Viainvest kann demnach als eine sichere P2P Plattform bezeichnet werden. 

In der Vergangenheit habe ich bereits mehrfach das Viainvest Team in Riga besucht und mich Ort mit den Entscheidungsträgern der Plattform ausgetauscht. Das erste Treffen fand im April 2019 statt, während der letzte Besuch im Juni 2024 erfolgte, im Rahmen meiner P2P Kredite durch das Baltikum.

Dabei habe ich mich mit dem Team von Viainvest, insbesondere aber mit Aufsichtsrat-Mitglied Tatjana Kulapina ausgetauscht. Das Team hat in beiden Treffen einen kompetenten und verlässlichen Eindruck auf mich gemacht.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Viainvest Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: Viainvest ist operativ schon seit 2016 im P2P Kredite Umfeld aktiv.
• VIA SMS Group: Der Mutterkonzern ist ein seit 2009 etabliertes und profitables Unternehmen. 
• Regulierung: Die Plattform wird seit 2021 von der lettischen Finanzaufsichtsbehörde überwacht.
• Transparenz: Es werden regelmäßig die die geprüften Jahresabschlüsse veröffentlicht.
• Krisenerprobt: Die Plattform hat bislang jede Krise ohne größere Nebenwirkungen gemeistert.
• Auto Invest: Anleger können automatisiert in die Assets auf der Plattform investieren.
• Rendite-Erwartung: Seit Jahren können verlässliche Renditen oberhalb von 10% erzielt werden.

Die Nachteile

• Transparenz: Es werden keine tagesaktuellen Daten zur Performance der Kreditgeber veröffentlicht.
• Zweitmarkt: Es gibt keine Möglichkeit zum vorzeitigen Verkauf von Krediten.
• AGB: Die Plattform kann ohne Konsens der Anleger sofortige Veränderungen bei den Nutzungsbedingungen beschließen.   

Viainvest Alternativen

Schon bei Viainvest angemeldet? Welche Alternative könnte dann infrage kommen?

Betrachtet man das Profil von Viainvest, dann lässt sich die Plattform am ehesten mit der lettischen Alternative Twino vergleichen. Hier gibt es die größten Schnittstellen in Bezug auf Historie, Herkunft, Kreditangebot und Geschäftsmodell. Nicht umsonst hatte man in der Vergangenheit mit VAMO bereits ein gemeinsames Joint Venture für die Kreditvergabe in Vietnam gegründet.

Weitere Viainvest Alternativen wären zudem Debitum Investments oder aber der lettische Marktführer Mintos.

Twino

Twino besitzt sehr starke Überschneidungen mit Viainvest. Zum einen aufgrund der Historie: Sowohl die Mutterkonzerne beider Plattformen als auch die Etablierung der P2P Plattform selbst fand jeweils innerhalb eines Jahres statt. Zum anderen handelt es sich in beiden Fällen um in Lettland ansässige und dort regulierte P2P Plattformen, die einen ähnlich großen Fokus auf unbesicherte Konsumkredite legen, wenngleich Twino sich zuletzt deutlich mehr mit Immobilien-Investments beschäftigt hat. Weitere Informationen gibt es in meinen Twino Erfahrungen. 

Debitum Investments

Debitum Investments (ehemals Debitum Network) ist ein in Lettland ansässiger und durch die dortige Finanz-Aufsicht regulierter P2P Marktplatz. Das Besondere an Debitum ist die einzigartige Positionierung im P2P Kredite Umfeld, da man sowohl reguliert ist, ein Markplatz-Modell verfolgt und rückkaufbesicherte Geschäftskredite anbietet. Eine Kombination, die es in dieser Form bei keiner anderen P2P Plattform zu finden gibt. Weitere Informationen gibt es in meinen Debitum Erfahrungen. 

Mintos

Mit einem verwalteten Investoren-Vermögen von 600+ Mio. Euro und mehr als 500.000 registrierten Nutzern ist Mintos ist die größte P2P Kredite Plattform in Europa. Der lettische P2P Marktplatz bietet, neben einer breiten Auswahl an Krediten, auch andere Anlageklassen zum Investieren an. Dazu gehören Assets wie ETFs, Anleihen oder Immobilien. Weitere Informationen gibt es in meinen Mintos Erfahrungen.  

Eine Liste mit weiteren Viainvest Alternativen findest Du in meinem P2P Plattformen Vergleich.

Viainvest Community Erfahrungen

Viainvest ist bei vielen Investoren eine überdurchschnittlich beliebte P2P Kreditplattform. Das verdeutlichen sehr eindrucksvoll die Ergebnisse der jährlichen P2P Community Votings, wo Viainvest stets im ersten Drittel der populärsten P2P Plattformen aufzufinden ist. 

2021 konnte Viainvest einen Score von 3,56 Punkten erzielen (Platz 3; 93 Bewertungen), 2022 sind es 3,50 Punkte gewesen (Platz 5; 52 Bewertungen) und 2023 hat es zu 3,36 Punkten gereicht (Platz 9; 66 Bewertungen). 2024 fand Viainvest seinen Weg zurück aufs Podium (Platz 3), mit 3,55 Punkten, bei 143 Bewertungen.

Im Jahr 2024 musste sich Viainvest nur Robocash und Profitus geschlagen geben. Platz vier ging an PeerBerry, Platz 5 an Esketit.

Fazit Viainvest Erfahrungen 2024

Wie lautet das vorläufige Fazit zu meinen bisherigen Viainvest Erfahrungen?

Viainvest ist eine seit 2016 etablierte und seit 2022 regulierte P2P Plattform aus Lettland, die ich schon seit 2018 sehr eng verfolge und wo ich über langjährige Erfahrungen als aktiver Investor verfüge.  

Positiv sind bei Viainvest der lange Track Record, die in den meisten Bereichen angewandte Transparenz, die finanzielle Stabilität und die zuverlässigen Rückzahlungen hervorzuheben, wodurch ich jedes Jahr eine Rendite im zweistelligen Bereich erzielen konnte. Zudem gibt es selten Komplikationen oder Problemfälle. Viainvest liefert in der Regel das ab, was im Vorfeld auch versprochen worden ist.

Dass es bei Viainvest auch zu Störungen kommen kann, haben die Ereignisse während der Übergangsphase zur regulierten P2P Plattform gezeigt. Hierbei sind die Ressourcen, um die IT der Plattform entsprechend umzustellen und zum laufen zu bringen, schlichtweg schlecht eingesetzt worden. Dabei handelt es sich allerdings nur um kleine Störgeräusche, eines ansonsten sehr gut laufenden Motors. 

Für Anleger, die gerne bei regulierten P2P Plattformen investieren wollen und die eine wettbewerbsfähige Rendite im zweistelligen Bereich suchen, für die könnte Viainvest eine stabile Alternative für die Erweiterung des eigenen P2P Portfolios darstellen. 

FAQ Viainvest Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.    
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen. 

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