VIAINVEST Erfahrungen 2020: Umfassende Analyse & Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich über meine ehrlichen VIAINVEST Erfahrungen, nachdem ich die lettische P2P Plattform bereits seit mehreren Jahren kenne, persönlich besucht habe und dort auch selbst investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei aber lediglich um meine persönlichen Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen oder für zukünftige Entwicklungen übernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Letzte Aktualisierung: November 2020


Kurz und knapp: Die wichtigsten Infos zu Beginn  

Gegründet / Am Markt: 2009 (VIA SMS Group) / 2016 (VIAINVEST)
Firmensitz: Riga, Lettland
CEO: Eduards Lapkovskis (03/2010)
Finanziertes Kreditvolumen: 92,5 Mio. Euro (2019)
Anzahl Investoren: +18.000
Rendite: 12%
Rückkaufgarantie: Ja
Sekundärmarkt: Nein
Bonus für Neuanmeldungen: 10 Euro

Was ist VIAINVEST?

VIAINVEST ist eine lettische P2P Plattform, am Markt bestehend seit Dezember 2016, auf welcher Investoren in kurzfristige Konsumkredite aus sechs unterschiedlichen Ländern investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 11 Prozent p.a. erzielen können.

VIAINVEST ist ein Teil des Unternehmenskonzern VIA SMS Group. Dieser existiert wiederum bereits seit Oktober 2009 und bietet als Nicht-Banken Dienstleister eine Reihe von individuellen Finanzdienstleistungen an. Unter anderem Kreditfinanzierungen, Bezahl- oder Investitionsmöglichkeiten. 


Wie funktioniert die P2P Plattform VIAINVEST?

Die VIA SMS Group besitzt ausgegliederte Tochtergesellschaften in allen Ländern, in denen es Kredite vergibt. Aktuell sind das – neben dem Heimatmarkt in Lettland – Polen, Spanien, Schweden, Tschechien, Rumänien und Vietnam.

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Sofern der Antrag eines Kreditnehmers positiv bewertet wird, kann das Darlehen anschließend auf dem P2P Marktplatz von VIAINVEST für Investoren zur Finanzierung angeboten werden. Langfristig lässt sich, mit einer Finanzierung von Konsumkrediten auf VIAINVEST, eine Rendite von ca. 11 Prozent p.a. erzielen.


Investieren bei VIAINVEST

2019 wurden über die lettische P2P Plattform Kredite im Wert von 92,5 Mio. Euro finanziert. Da das Investieren bei VIAINVEST einfach und definitiv kein Hexenwerk ist, zeige ich Dir kurz und knapp, was Du wissen solltest.   


In welche Länder kann ich investieren?

Aktuell werden auf VIAINVEST Darlehen aus sieben unterschiedlichen Kreditnehmerländern angeboten: Lettland, Polen, Spanien, Schweden, Tschechien, Rumänien und Vietnam.


In welche Kredite kann ich investieren?

VIAINVEST bietet überwiegend Konsumkredite an. Diese unterschieden sich in drei Formen: Short-term loans (kurzfristige Konsumkredite, auch bekannt als Payday Loans), Installment Loans (Ratenkredite) und Credit Line (Kreditlinie).

Seit 2020 bietet die P2P Plattform auch vereinzelt Geschäftskredite an. Weitere Hintergründe findest Du dazu auf meinem Blog oder auf YouTube:


Welche Kosten oder Gebühren fallen an?

Für die Anmeldung als auch das Investieren an sich, fallen bei VIAINVEST keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Du musst also nichts bezahlen, wenn Du deine ersten VIAINVEST Erfahrungen sammeln willst.


Welche Rendite kann ich erzielen?

Seit 2020 bietet VIAINVEST einen einheitlichen Zinssatz für seine Kredite an. Dieser lag zunächst bei 11 Prozent, aktuell sind es 12 Prozent. Meine persönliche Rendite liegt zum Zeitpunkt Ende August 2020 bei 10,59 Prozent p.a.


Auto Invest Einstellungen bei VIAINVEST

Bei VIAINVEST können Investoren sowohl manuell investieren als auch über einen voreingestellten Auto Invest, wodurch Rückflüsse automatisch reinvestiert werden.

Beim Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

  • Maximale Investitionssummer pro Kredit
  • Verbleibende Kreditlaufzeit
  • Kreditart und Status
  • Kreditgeber (Herkunftsland der Kreditnehmer)
  • Rückkaufgarantie

Mindestanlagebetrag

Bei VIAINVEST kann man in Kredite ab 10 Euro investieren. Wenn Du dich über diesen Link anmeldest, ist Dein erstes Investment sogar kostenlos.


Die Rückkaufgarantie

Bei VIAINVEST kann in Kredite mit Rückkaufgarantie investiert werden. Das funktioniert so, dass sobald ein Kreditnehmer mehr als 30 Tage lang keine Zahlungen mehr leistet, der Kreditgeber das Darlehen zurückkauft. Auch die entstehenden Verzugszinsen werden erstattet. 

Die Rückkaufgarantie gilt nicht für Geschäftskredite.


Wie finanziert sich die P2P Plattform?

23 Mio. Euro betrug das Netto-Kreditportfolio Ende 2018, womit im gleichen Jahr ein Umsatz von 25,4 Mio. Euro erzielt werden konnte. 90 Prozent des Umsatzes wurden dabei durch die Kreditvergabe erzielt. In erster Linie zählen dazu Gebühren und Provisionseinnahmen, welche den Kreditnehmern berechnet worden sind.

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Mittlerweile investieren fast 18.000 Privatanleger bei VIAINVEST

Ist VIAINVEST profitabel?

Der Mutterkonzern von VIAINVEST, die VIA SMS Group, hat die Jahresabschlüsse ab dem Geschäftsjahr für 2012 online veröffentlicht. Seit dem Geschäftsjahr 2013 hat das Unternehmen ein durchgängig profitables Ergebnis eingefahren.   


Anmeldung bei VIAINVEST

Die Registrierung erfolgt bei VIAINVEST in wenigen und einfachen Schritten.

Zunächst werden die Profilinformationen eingegeben (u.a. Name, Email, Passwort), gefolgt von persönlichen Informationen (u.a. Anschrift, Geburtsdatum, Angaben Personalausweis), einem AML-Check (Anti-Money-Laundering, wo kommt das Geld her) und der abschließenden Verifikation der Identität. 


Wie zahle ich Geld ein?

Nach erfolgreicher Anmeldung können Investoren eine SEPA Überweisung auf das VIALET Konto tätigen, welche ebenfalls zum VIA SMS Group Konzern gehört. VIALET unterhält eine Electronic Money Institution (EMI) Lizenz bei der Zentralbank Litauens, wodurch Investoren eine eigene IBAN besitzen und Gelder dadurch nicht durch das Unternehmen veruntreut werden können.


Gibt es eine VIAINVEST App?

Ja, es gibt eine App von VIAINVEST. Diese kann normal im Google Play Store heruntergeladen werden.


VIAINVEST und das Thema Steuern

Wer in spanische oder tschechische Kredite investiert, der muss davon ausgehen das VIAINVEST hierbei die Quellensteuer auf erzielte Kapitalerträge einbehält.

Wer das umgehen möchte, der besitzt zwei Optionen. Erstens: Man lässt spanische und tschechische Kredite außen vor. Oder zweitens: Man lässt sich vom Finanzamt eine Ansässigkeitsbescheinigung ausfüllen und reicht diese bei VIAINVEST ein. Daraufhin wird die Quellensteuer direkt auf das Konto hinzugefügt.

Wichtig: Die Bescheinigung muss hierbei für jedes Jahr neu eingereicht werden.

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März 2019: Besuch bei VIAINVEST / VIA SMS Group in Riga

VIAINVEST Risiko: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden. Hier ist eine unvollständige Auswahl an Risiken, die bei VIAINVEST beachtet werden sollten:


Unternehmensrisiko

Der Konzern VIA SMS Group ist ein normales Wirtschaftsunternehmen, welches den normalen Marktrisiken unterliegt. Den wirtschaftsgeprüften Abschlussberichten ist zu entnehmen, dass die Unternehmensgruppe seit 2014 durchweg profitable Geschäftsergebnisse erzielen konnte.


Fehlende Regulierung

VIAINVEST befindet sich aktuell in einem Lizensierungsprozess. Mit dem Erwerb einer „Investment Brokerage Firm“ Lizenz (IBF), würde das Unternehmen durch die lettische Aufsichtsbehörde „Financial and Capital Market Commission“ (FCMC) kontrolliert und reguliert werden. Wie sich VIAINVEST und andere lettische P2P Plattformen bezüglich der neuen P2P Regulierung äußern, kannst Du hier nachlesen


Vorteile

  • Track Record: Der Mutterkonzern VIA SMS Group ist schon seit über einem Jahrzehnt (12/09) als Kreditgeber aktiv
  • Transparenz: Der Konzern veröffentlicht seit vielen Jahren wirtschaftsgeprüfte Geschäftsberichte
  • Finanzielle Stabilität: Obwohl der Kreditgeber in einem hoch regulierten Kreditsegment aktiv ist (Payday Loans), besitzt man dennoch seit vielen Jahren ein profitables Geschäftsmodell
  • Keine Skandale: Mögliche Problemfälle sind weder beim Unternehmen oder vom Management bekannt

Nachteile

  • Fehlende Regulierung: Die P2P Plattform wird aktuell durch keine staatliche Gesetzgebung kontrolliert
  • Ausbaufähige Sicherheit: Für mehr Sicherheit wäre eine Zwei-Faktor-Authentisierung wünschenswert
  • Kein Sekundärmarkt: Keine Möglichkeit zum vorzeitigen Verkauf von Krediten (wird etwas relativiert, da die Assets nur sehr kurzfristige Laufzeiten haben)
  • Auswertungen: Es können keine eigenen Analysen zur Qualität des Kreditportfolios durchgeführt werden

Welche Alternativen gibt es zu VIAINVEST?

Was die Historie, die Herkunft oder das Geschäftsmodell angeht, ist VIAINVEST sehr ähnlich zur P2P Plattform TWINO. Daher scheint es auch nicht verwunderlich, dass man mit VAMO sogar ein gemeinsames Joint Venture für die Kreditvergabe in Vietnam gegründet hat.

Alternativen für den Bereich Konsumkredite wären außerdem noch die estnische P2P Plattform Bondora oder die litauische P2P Plattform NEO Finance.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


VIAINVEST und die Corona Krise

VIAINVEST hat nach dem Ausbruch von Covid-19 sehr ruhig und besonnen reagiert. Zwar mussten als Folge ein bis zwei Mitarbeiter pro Abteilung freigestellt werden, jedoch sind weit weniger als 10 Prozent der Mitarbeiter davon betroffen gewesen. Zum Vergleich: Bei Mintos wurden im April 2020 bereits 45 Mitarbeiter entlassen und 40 Prozent der Ausgaben gestrichen. Ein Grund ist dabei sicherlich, dass VIAINVEST einen konservativeren Wachstumskurs verfolgt und daher weniger von radikaleren Veränderungen betroffen gewesen ist.

Wünschenswerte wäre in dieser Zeit hingegen eine offensivere Kommunikation zur Unternehmensentwicklung gewesen. VIAINVEST hat sich jedoch bewusst gegen den „Lautsprecher-Ansatz“ und für den direkten Austausch mit den Investoren via Kundensupport entschieden. 

Positiv ist hervorzuheben, dass es keine negativen Auswirkungen für die Investoren gab. Die Rückkaufgarantie wurde ebenso eingehalten, wie auch die Auszahlungswünsche sofort bearbeitet wurden. Auf der anderen Seite wurden auch keine neuen Nutzungsbedingungen oder sonstige Anpassungen eingeführt, welche sich nachteilig auf die Interessen der Investoren ausgewirkt hätten.

Persönlich sehe ich VIAINVEST zwar nicht unbedingt als einen P2P Gewinner seit dem Ausbruch von Covid-19 an, die Plattform hat aber zumindest die Versprechen eingehalten, welche auch im Vorfeld ausgegeben worden sind. Und diese Stabilität ist definitiv nicht selbstverständlich, wenn man sich die Entwicklungen bei manch anderer P2P Plattform ansieht.  


VIAINVEST Bonus für neue Investoren

Einen Bonus Code kann ich zwar nicht anbieten, aber wenn Du dich über diesen Link bei VIAINVEST registrierst, dann bekommst Du ein Startguthaben von 10 Euro gut geschrieben. Der erste Kredit geht also auf mich!


Meine VIAINVEST Interviews

Ich stehe häufig mit der P2P Plattform VIAINVEST in Kontakt. Meistens spreche ich dabei mit P2P Platform Lead Simona Lucatniece, welche gleichzeitig auch Pressesprecherin des VIA SMS Group Mutterkonzerns ist. Obwohl die meisten Gespräche Off-Camera und hinter den Kulissen stattfinden, nehmen wir unsere Gespräche hin und wieder auch auf, um die Community mit ins Boot zu holen.


März 2019: Erster Besuch in den Büroräumen von VIAINVEST

Hier kannst Du dir auch die deutsche Übersetzung des VIAINVEST Interviews durchlesen.


September 2020: U.a. Corona, IBF-Lizensierung, Kreditgeschäft und VIALET


Fazit zu meinen VIAINVEST Erfahrungen

Meine VIAINVEST Erfahrungen sind durchweg positiv. Insbesondere der lange Track Record, die Transparenz und die finanzielle Stabilität stechen für mich hervor. Zudem gibt es selten Komplikationen oder Problemfälle. VIAINVEST liefert, was es im Vorfeld auch verspricht.

Zusätzliche Sicherheitsmerkmale wie eine Regulierung (Bewerbungsprozess läuft) oder eine Zwei-Faktor-Authentisierung, würden die Plattform noch sicherer werden lassen. Features wie ein Sekundärmarkt oder Analysetools für das Kreditportfolio wären wünschenswert.

Aufgrund seiner Größe (bezogen auf das Kreditvolumen) und Marktpositionierung sehe ich VIAINVEST nicht unbedingt in der ersten Reihe, dennoch bewerte ich VIAINVEST als eine solide und etablierte Alternative, welche definitiv zur erweiterten Diversifikation berücksichtigt werden sollte.


FAQ – Fragen und Antworten zu VIAINVEST

✅ Was ist VIAINVEST?

VIAINVEST ist eine lettische P2P Plattform, am Markt bestehend seit Dezember 2016, auf welcher Investoren in kurzfristige Konsumkredite aus sechs unterschiedlichen Ländern investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 11 Prozent p.a. erzielen können.

VIAINVEST ist dabei ein Teil des Unternehmenskonzern VIA SMS Group. Dieser existiert wiederum bereits seit Oktober 2009 und bietet als Nicht-Banken Dienstleister eine Reihe von individuellen Finanzdienstleistungen an.

✅ Gibt es eine Rückkaufgarantie?

Ja, bei VIAINVEST kann man in Kredite mit Rückkaufgarantie investieren. Sobald ein Kreditnehmer mehr als 30 Tage lang keine Zahlungen mehr leistet, kauft der Kreditgeber das Darlehen zurück. Auch die entstehenden Verzugszinsen werden erstattet.

✅ Wie kann man bei VIAINVEST investieren?

Bei VIAINVEST kann man entweder manuelle Kredite im Primärmarkt auswählen oder eine Konfiguration von Auto Invest Einstellungen vornehmen. Dadurch werden die Rückflüsse automatisch reinvestiert. Zu den Einstellungen gehören unter anderem die die maximale Investitionssumme pro Kredit, die verbleibende Kreditlaufzeit oder die Kreditnehmerländer.

✅ Warum werden Quellensteuern einbehalten?

Normalerweise besitzen die meisten europäischen Länder ein Doppelbesteuerungsabkommen. Wer bei VIAINVEST allerdings in spanische oder tschechische Kredite investiert, der muss aktuell davon ausgehen, dass VIAINVEST hierbei die Quellensteuer auf erzielte Kapitalerträge einbehält. Verhindert werden kann das durch eine Ansässigkeitsbescheinigung vom Finanzamt. Mehr dazu erfährst Du bei meinen VIAINVEST Erfahrungen. Hier geht’s zum Artikel.

✅ Ist VIAINVEST sicher?

Nichts ist im Leben sicher, außer der Tod. Daher kann es auf die Frage keine Pauschalantwort geben. In meinen VIAINVEST Erfahrungen zeige ich Dir jedoch auf, auf welche Risikofaktoren Du insbesondere achten solltest. Hier geht’s zum Artikel.

✅ Gibt es einen Bonus für neue Investoren?

Ja, den gibt es! Wenn Du dich über diesen Link bei VIAINVEST anmeldest, bekommst Du ein Startguthaben in Höhe von 10 Euro gut geschrieben.

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