Veröffentlicht von Das P2P Portfolio Update gehört seit Januar 2019 zu den regelmäßigen Formaten auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Außerdem blicke ich auf die wichtigsten Entwicklungen und Updates der einzelnen P2P Kredite Plattformen zurück und versuche diese für euch zu bewerten und einzuordnen. In diesem Monat geht es im Schwerpunkt um den Geschäftsbericht von Estateguru für 2022, welcher die ohnehin schon schlechte Ausgangssituation der Immobilien Plattform weiter verschärft.
Mein P2P Portfolio im August 2023
Zunächst eine Übersicht, wie sich mein P2P Kredite Portfolio im August 2023 entwickelt hat.
Einnahmen
Meine Einnahmen durch P2P Kredite lagen im August 2023 bei 658 Euro. Das entspricht meinen historisch betrachtet höchsten Einnahmen, die ich jemals mit dieser Anlageklasse erzielen konnte! Die Kontinuität und Hartnäckigkeit der letzten Jahre zahlt sich mehr und mehr aus. So kann und soll es weitergehen!
Neue Bestwerte, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen, die gab es im Vormonat bei Esketit (140 Euro) und bei Income Marketplace (124 Euro).
Performance
Die beste Performance in meinem Portfolio wird weiterhin von PeerBerry abgeliefert (12,97%), wenngleich diese in den letzten beiden Monaten rückläufig gewesen ist. Danach folgt Income Marketplace mit 12,37%, was meine bis dato höchste Gesamtrendite auf dem estnischen P2P Marktplatz darstellt.
Negativer Spitzenreiter ist und bleibt Bondora Portfolio Pro mit 1,85%.
Transaktionen
Im Vormonat gab es insgesamt sieben Transaktionen. Neue Einzahlungen sind mit jeweils 1.000 Euro bei PeerBerry, Esketit und Crowdpear vorgenommen worden. Bei den Auszahlungen sind jeweils 1.000 Euro von Twino, Estateguru und Viainvest abgeflossen. Zudem habe ich meine monatlichen 2.000 Euro bei Bondora Go&Grow abgezogen, wo ich meine Position aufgrund anhaltender Intransparenz auflösen werde.
P2P Portfolio
Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im August 2023 von 76.953 Euro auf 75.612 Euro verringert. Das entspricht dem ersten Rückgang meines ausstehenden P2P Portfolios seit Oktober 2022. Mein Ziel, dass ich bis Ende des Jahres noch meine bisherige Rekordmarke von 80.715 Euro (Januar 2020) überbieten will, bleibt weiterhin bestehen.
Road to 160K
Vor genau zwei Jahren, im September 2021, habe ich mir das Ziel gesetzt bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen. Dafür müsste ich jeden Monat 1.000 Euro neu einzahlen, bei einer linearen Gesamtperformance von 10%.
Aktuell liege ich 1.275 Euro unter dem geplanten Soll. Hauptursache ist dabei mein Performance-Delta, welches aktuell bei 2.710 Euro liegt. Das verdeutlicht meine noch unzureichende Ziel-Performance von 10%. Positiv ist hingegen, dass meine plattformübergreifende Performance sowohl im Juni 2023 als auch im August 2023 erstmalig bei 10+% lag. Der Trend geht hier also in die richtige Richtung.
Ein ausführliches Update zu meiner “Road to 160K” wird in der kommenden Woche folgen!
PeerBerry-Partner zahlen alle Russland Kredite zurück!
Am 5. September war es soweit: Die Aventus-Gruppe hat auf PeerBerry alle Kurzläufer an kriegsbetroffenen Krediten zurückgezahlt. Durch die letzte Rate, in Höhe von 1,28 Mio. Euro, sind somit auch sämtliche offenen Forderungen russischer Kredite beglichen worden. Zur Erinnerung: Vor 18 Monaten lagen die offenen Forderungen der kriegsbetroffenen Kredite aus Russland noch bei 20,2 Mio. Euro.
Der offene Betrag der langfristigen Verpflichtungen, bei Krediten in der Ukraine, liegt derzeit bei 1,17 Mio. Euro. Auch diese sollten sicherlich zeitnah bedient werden. Auf der anderen Seite sind noch 4,18 Mio. Euro bei der Gofingo-Gruppe an verbliebenden Verpflichtungen offen. Hier könnte sich der Rückzahlungszeitplan noch etwas ziehen, da die Gruppe derzeit “nur” 200.00 Euro pro Monat zurückzahlt. Laut Aussage von Rita geht die Prognose für eine vollständige Rückzahlung in Richtung Ende 2024.
Dass PeerBerry als Reaktion dieser positiven Entwicklung die Zinsen senken würde, war durchaus abzusehen. Etwas gegensteuern konnte ich nun jedoch zu Beginn des Monats. Durch eine weitere EInzahlung von 1.000 Euro ist mein ausstehendes Portfolio auf 25.000+ Euro angewachsen. Das bedeutet, dass ich nun den Gold-Status besitze, was mir einen zusätzlichen Bonus von 0,75% ermöglicht.
In meinen PeerBerry Erfahrungen kannst Du mehr über den in Kroatien firmierten P2P Marktplatz herausfinden. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link bekommst Du einen 0,5% Bonus (90 Tage) für Deine ersten Investments.
Income Marketplace CEO mit Updates zu Kreditgebern
Income Marketplace durchläuft derzeit eine schwierige Phase. Drei Kreditgeber zahlen derzeit nur in Tranchen ihre Kredite zurück (ClickCash, Vivus und Juoancho te Presta), was in jedem Fall eine andere Ursache besitzt. Gleichzeitig wird zunehmend deutlicher, dass das Kreditangebot nur schwer die Nachfrage aller Investoren bedienen kann. Deshalb habe ich mich Anfang des Monats mit Income CEO Kimmo über den Status bei den einzelnen Kreditgebern ausgetauscht. Hier sind die zusammengefasst wichtigsten Erkenntnisse:
- Danarupiah schultert, wie auch schon in der Vergangenheit, den Großteil der neuen Kredite. Der Zulauf an neuen Krediten, mit 15% Zinsen, sollte hier vorerst nicht abreißen.
- In meinem Portfolio sind außerdem auch einige Kredite von ITF gelandet. Hier liegt das Portfolio auf Income bei derzeit 2,2 Mio. Euro. Das vereinbarte Ziel liege derzeit bei 5 Mio. Euro.
- Auch bei Hoovi soll es gut ausssehen, dass das 1,7 Mio. Euro Portfolio bei Income in Zukunft ausgebaut werden soll. Im Hintergrund werden aktuelle neue Produkte beim Kreditgeber eingeführt, die dann auch auf dem Markplatz landen könnten.
- Bei Juancho Te Presta wird man verständlicherweise abwarten, bis die offenen Kredite aus dem Buyback zurückgezahlt werden (ca. 7.000 Euro). Das Portfolio beträgt hier nur noch 47.000 Euro. Weitere 500.000 Euro sollen sich in der Pipeline befinden, allerdings will Income vorher nochmal eine ausführliche Prüfung vornehmen.
- Bei Vivus gibt es derzeit Probleme mit dem Geldtransfer zu Income, zusätzlich zu der Umstellung auf die neue Investment-Struktur. Bislang sind 700.000 Euro zurückgeflossen, offen ist hingegen noch das Portfolio von 1,3 Mio. Euro. Neue Kredite sollten vorerst nicht erwartet werden.
- Bei Danabijak wird es vorerst keine Veränderungen geben.
Für Q4/2023 soll bereits ein neuer Kreditgeber in den Startlöchern stehen, der mit ein paar Millionen Euro auf Income vertreten sein soll. Ich darf zwar noch nicht verraten um wen es sich handelt, aber ich gebe zwei Tipps: Es handelt sich um einen Kreditgeber aus dem Baltikum und dieser ist bereits auf einem anderen Marktplatz (jedoch mit einem anderen Kreditnehmerland) vertreten.
In meinen Income Marketplace Erfahrungen kannst Du mehr über den in Estland firmierten P2P Marktplatz herausfinden. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link bekommst Du einen 1% Bonus (30 Tage) für Deine ersten Investments (Code: Q6DCGX).
Estateguru Finanzen sind absolute Katastrophe!
Heimlich, still und leise hat Estateguru zuletzt den Geschäftsbericht für das Jahr 2022 auf der Webseite veröffentlicht. Passend zu der schlechten Performance des Kreditportfolios, kommen nun auch wirtschaftliche Probleme bei der estnischen Immobilien Plattform hinzu.
Obwohl der Umsatz um 11% auf 8 Mio. Euro gesteigert werden konnte, waren die Ausgaben für den Expansionskurs letztlich zu hoch, um am Ende auch nur in die Nähe der Profitabilität zu kommen. Die operativen Kosten sind um mehr als 1,5 Mio. Euro angestiegen und auch die Ausgaben für die Mitarbeiter haben sich um 2,6 Mio. Euro erhöht. Das Ergebnis: Im letztjährigen Geschäftsbericht wurde ein Verlust in Höhe von 5,88 Mio. Euro erzielt.
Auch die Bilanz von Estateguru hat sich aufgrund der jüngsten Finanzkennzahlen massiv verschlechtert. Die Bilanzsumme ist um zwei Drittel gesunken und das Eigenkapital des Unternehmens ist erstmalig negativ! Der Anfang 2023 eingeläutete Kurs der Konsolidierung ist daher absolut notwendig, will man seine zukünftige Geschäftsentwicklung auf einem soliden finanziellen Fundament aufbauen.
In meinen Estateguru Erfahrungen kannst Du mehr über den in Estland firmierten P2P Marktplatz herausfinden. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link bekommst Du einen 0,5% Bonus (90 Tage) für Deine ersten Investments auf der Plattform.
Erster Kredit auf Crowdpear erfolgreich zurückgezahlt!
Deutlich positiver läuft es derzeit beim litauischen PeerBerry Spin-Off Crowdpear. Nachdem man im letzten Monat die Europäische Crowdfunding Lizenz erhalten hat, konnte nun auch der erste Kredit auf der Plattform erfolgreich zurückgezahlt werden.
Das Projekt “Sestoji 5”, an dem ich ebenfalls mit 100 Euro beteiligt gewesen bin, hat über Crowdpear einen Entwicklungskredit in Höhe von 86.000 Euro eingesammelt, bei einer Kreditlaufzeit von 6 Monaten. Der Zinssatz betrug 10,5% und der Beleihungswert lag bei 72%. Ich sage Danke für die 5,57 Euro Gewinn und freue mich auf die nächsten Kredite.
In meinen Crowdpear Erfahrungen kannst Du mehr über die in Litauen firmierte P2P Platttform herausfinden. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link bekommst Du einen 0,5% Bonus (90 Tage) für Deine ersten Investments.
Ist HeavyFinance die transparenteste P2P Plattform?
In den letzten Wochen und Monaten bin ich relativ viel mit dem Gründerteam von HeavyFinance in Kontakt gewesen. Mir gefällt der Ansatz der Plattform und ich denke, dass es legitim ist neben Lande eine zweite Plattform mitt Fokus auf Agrarkrediten zu besitzen. Überraschenderweise hat HeavyFinance in meinem jüngsten Transparenz-Rating sogar als beste P2P Plattform von insgesamt 11 Alternativen abgeschnitten. Hut ab, ein tolles Ergebnis!
Aufgrund des positiven Momentums habe ich zu Beginn des Monats weitere 1.000 Euro eingezahlt. Demnächst wird es auch wieder neuen Content zur Plattform geben, wenn ich mich etwas genauer mit dem neuen Produkt der “Green Loans” beschäftigen werde.
In meinen HeavyFinance Erfahrungen kannst Du schon jetzt etwas mehr über die in Litauen firmierte P2P Platttform herausfinden. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link bekommst Du einen 2% Bonus (30 Tage) für Deine ersten Investments.
Neuer Twino Krediteber aus den Philippinen: 13% Verzinsung!
Ich muss zugeben, dass ich kein großer Freund der neuen Mietimmobilien auf Twino bin, die erst vor wenigen Wochen neu eingeführt worden sind. Der Grund dafür ist relativ einfach: Ich sehe die Kernkompetenz der Plattform eindeutig bei den unbesicherten Konsumkrediten, wovon die P2P Plattform in den letzten 8+ Jahren mehr als 1 Mrd. Euro finanziert hat – ohne Ausfälle!
Nach Polen und Vietnam gibt es jetzt auf Kreditgeber-Seite endlich Nachschub. Nämlich aus den Philippinen! Nachdem man unter dem Venture “VAMO” bereits seit 2019 mit der VIA SMS Group in Vietnam zusammengearbeitet hat, folgte ein Jahr später die Expansion in die Philippinen. Jetzt wird dieses Kreditangebot auch auf der P2P Plattform angeboten werden und das mit einer rekordverdächtigen Verzinsung von 13%!
Insgesamt scheint es auch ein guter Zeitpunkt für neue Anleger zu sein, um Twino eine Chance zu geben. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link erhält man bereits ab einem Investment von 100 Euro einen 20 Euro Bonus für weitere Investments (20% Cashback!). Weitere Informationen über die in Lettland firmierte P2P Platform findest Du in meinen Twino Erfahrungen.
Creditstar zahlt Pending Payments auf Mintos zurück!
Im Portfolio Update des letzten Monats habe ich über meine Gespräche mit Monefit SmarttSaver berichtet. Das Credo: Die Pending Payments von Creditstar sollen innerhalb von zwei Monaten auf Mintos zurückgezahlt werden. Ein Zeitrahmen, den ich in dieser Form schon bereits im Frühjahr gehört habe. Mit dem Unterschied, dass Creditstar diesmal hat Taten folgen lassen!
Die Creditstar Gruppe scheint sich wohl von dem Stempel der fehlenden Zahlungsmoral lösen zu wollen und hat Anfang September sämtliche Pending Payments an Mintos überwiesen, nachdem dieser Betrag zwischenzeitlich auf bis zu 8 Mio. Euro angewachsen ist.
Die Druckausübung scheint also etwas gebracht zu haben. Nicht umsonst hat mir der Monefit Chef Kashyap Shah sofort eine freudige Nachricht via Email und LinkedIn zukommen lassen. Nun fehlt lediglich noch ein Einblick in die Performance des Kreditportfolios und Anleger könnten deutlich entspannter ihr Geld auf der Plattform zwischenparken.
In meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen kannst Du mehr über die in Estland firmierte P2P Platttform herausfinden. Bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link bekommst Du einen 2% Bonus (60 Tage) für Deine ersten Investments.
Video: P2P Portfolio Update 09/2023
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.