P2P Kredite Plattformen und Anbieter Vergleich

Auf dieser Seite findest Du meinen P2P Kredite Plattformen und Anbieter Vergleich. Da es allein in Europa bereits 200+ unterschiedliche Plattformen gibt, bekommst Du hier eine kompakte Übersicht mit den größten und wichtigsten Anbietern, die Du als Privatanleger kennen solltest. 

Die Vorauswahl beruht auf persönlichen Kriterien. Eine Erwähnung finden nur Plattformen, bei denen deutsche Privatanleger investieren können. Die Auswahl unterteilt sich dabei in zwei Tabellen, die jeweils alphabetisch geordnet sind. In der ersten Tabelle befinden sich die Top 10 P2P Plattformen, die Anleger momentan bei einer Auswahl als erstes berücksichtigen sollten. In der zweiten Tabelle gibt es eine Auswahl an erweiterten Plattformen.

Bitte beachte, dass der hier dargestellte P2P Plattformen Vergleich nur als Orientierung dient und keine Empfehlung für oder gegen eine P2P Plattform sein soll. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Letzte Aktualisierung: 12.04.2023


Top 10 P2P Plattformen in Europa

FirmierungGründungRegulierungKreditart (Primär)Auto InvestMindestanlagebetragBesicherungSekundärmarktGebührenRenditenBonusAnalyseCommunity Voting
  • Bondora: Estland
  • Esketit: Irland 
  • Estateguru: Estland
  • Income Marketplace: Estland
  • LANDE: Lettland
  • PeerBerry: Kroatien
  • Profitus: Litauen
  • Robocash: Kroatien
  • Twino: Lettland
  • Viainvest: Lettland
  • Bondora: 2008
  • Esketit: 2020
  • Estateguru: 2013
  • Income Marketplace: 2020
  • LANDE: 2019
  • PeerBerry: 2017 
  • Profitus: 2018
  • Robocash: 2017
  • Twino: 2015 
  • Viainvest: 2016 
  • Bondora: Nein
  • Esketit: Nein
  • Estateguru: Nein
  • Income Marketplace: Nein
  • LANDE: Nein
  • PeerBerry: Nein 
  • Profitus: Ja (Zentralbank Litauen)
  • Robocash: Nein
  • Twino: Ja (Financial and Capital Market Commission)
  • Viainvest: Ja (Financial and Capital Market Commission)

Werden die P2P Plattformen durch eine Aufsichtsbehörde überwacht und kontrolliert? Entscheidend ist hierbei die Regulierung als Plattform, nicht die Überwachung einzelner Kreditgeber der Plattform.

  • Bondora: Konsumkredite
  • Esketit: Konsumkredite
  • Estateguru: Immobilienkredite
  • Income Marketplace: Konsumkredite
  • LANDE: Agrarkredite
  • PeerBerry: Konsumkredite
  • Profitus: Immobilienkredite
  • Robocash: Konsumkredite
  • Twino: Konsumkredite
  • Viainvest: Konsumkredite
  • Bondora: Ja
  • Esketit: Ja
  • Estateguru: Ja
  • Income Marketplace: Ja
  • LANDE: Ja
  • PeerBerry: Ja
  • Profitus: Ja
  • Robocash: Ja
  • Twino: Ja
  • Viainvest: Ja
  • Bondora: 1 Euro
  • Esketit: 10 Euro
  • Estateguru: 50 Euro
  • Income Marketplace: 10 Euro
  • LANDE: 50 Euro
  • PeerBerry: 10 Euro
  • Profitus: 100 Euro
  • Robocash: 10 Euro
  • Twino: 10 Euro
  • Viainvest: 10 Euro
  • Bondora: Keine
  • Esketit: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Estateguru: Hypothek
  • Income Marketplace: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • LANDE: Landwirtschaftliche Flächen und Getreideerzeugnisse
  • PeerBerry: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Profitus: Hypothek
  • Robocash: Rückkaufgarantie (30 Tage)
  • Twino: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Viainvest: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Bondora: Ja
  • Esketit: Ja
  • Estateguru: Ja
  • Income Marketplace: Nein
  • LANDE: Ja
  • PeerBerry: Nein
  • Profitus: Ja
  • Robocash: Ja
  • Twino: Ja
  • Viainvest: Nein
  • Bondora: 1 Euro Auszahlungsgebühr bei Bondora Go & Grow
  • Esketit:
  • Estateguru: 1 Euro Auszahlungsgebühr; 3% Transaktionsgebühr Sekundärmarkt (siehe Preisliste)
  • Income Marketplace
  • LANDE:
  • PeerBerry
  • Profitus: 2% Transaktionsgebühr Sekundärmarkt
  • Robocash
  • Twino
  • Viainvest: 2 Euro Inaktivitätsgebühr bei 3+ Monaten 
  • Bondora: 4%
  • Esketit: 13,25%
  • Estateguru: 10,76%
  • Income Marketplace: 11,81%
  • LANDE: Bis zu 14%
  • PeerBerry: 12,5%
  • Profitus: 10%
  • Robocash: Bis zu 13,3%
  • Twino: 12%
  • Viainvest: Bis zu 13%

Die Renditeerwartung bezieht sich auf die Angaben der P2P Plattform. Diese stellen keine Garantie oder Versprechen dar. 

  • Bondora: 3,42 von 5
  • Esketit: 4,15 von 5
  • Estateguru: 2,63 von 5
  • Income Marketplace: 3,77 von 5
  • LANDE: 3,89 von 5
  • PeerBerry: 3,97 von 5
  • Profitus: 2,44 von 5
  • Robocash: 4,13 von 5
  • Twino: 3,03 von 5
  • Viainvest: 3,36 von 5

Ergebnisse vom Community Voting 2023.


Erweiterte Auswahl an P2P Plattformen

FirmierungGründungRegulierungKreditart (Primär)Auto InvestMindestanlagebetragBesicherungSekundärmarktGebührenRenditenBonusAnalyseCommunity Voting
  • Afranga: Bulgarien
  • Boldyield: Estland
  • Bondster: Tschechische Republik
  • Crowdpear: Kroatien
  • Debitum: Lettland
  • Exporo: Deutschland
  • Fellow Finance: Finnland
  • HeavyFinance: Litauen
  • iuvo Group: Estland
  • Lendermarket: Irland
  • Max Crowdfund: Niederlande
  • Mintos: Lettland
  • Monefit SmartSaver: Estland
  • Monestro: Estland
  • NEO Finance: Litauen
  • Swaper: Estland
  • Afranga: 2021
  • Boldyield: 2019
  • Bondster: 2017
  • Crowdpear: 2021
  • Debitum: 2018
  • Exporo: 2014
  • Fellow Finance: 2013
  • HeavyFinance: 2019
  • iuvo Group: 2016
  • Lendermarket: 2019
  • Max Crowdfund: 2019
  • Mintos: 2015
  • Monefit SmartSaver: 2022
  • Monestro: 2016
  • NEO Finance: 2015
  • Swaper: 2016

  • Afranga: Nein
  • Boldyield: Nein
  • Bondster: Nein
  • Crowdpear: Ja (Zentralbank Litauen)
  • Debitum: Ja (Financial and Capital Market Commission)
  • Exporo: Ja (BaFin)
  • Fellow Finance: Ja (Financial Supervisory Authority of Finland)
  • HeavyFinance: Ja (Zentralbank Litauen)
  • iuvo Group: Nein
  • Lendermarket: Nein
  • Max Crowdfund: Ja (Authority for Financial Markets)
  • Mintos: Ja (Financial and Capital Market Commission)
  • Monefit SmartSaver: Nein
  • Monestro: Nein
  • NEO Finance: Ja (Zentralbank Litauen)
  • Swaper: Nein

Werden die P2P Plattformen durch eine Aufsichtsbehörde überwacht und kontrolliert? Entscheidend ist hierbei die Regulierung als Plattform, nicht die Überwachung einzelner Kreditgeber der Plattform.

  • Afranga: Konsumkredite
  • Boldyield: Geschäftskredite
  • Bondster: Konsumkredite
  • Crowdpear: Immobilienkredite
  • Debitum: Geschäftskredite
  • Exporo: Immobilienkredite
  • Fellow Finance: Konsumkredite
  • HeavyFinance: Agrarkredite
  • iuvo Group: Konsumkredite
  • Lendermarket: Konsumkredite
  • Max Crowdfund: Immobilienkredite
  • Mintos: Konsumkredite
  • Monefit SmartSaver: Konsumkredite
  • Monestro: Konsumkredite
  • NEO Finance: Konsumkredite
  • Swaper: Konsumkredite
  • Afranga: Ja
  • Boldyield: Nein
  • Bondster: Ja
  • Crowdpear: Nein
  • Debitum: Ja
  • Exporo: Nein
  • Fellow Finance: Ja
  • HeavyFinance: Ja
  • iuvo Group: Ja
  • Lendermarket: Ja
  • Max Crowdfund: Nein
  • Mintos: Ja
  • Monefit SmartSaver: Ja
  • Monestro: Ja 
  • NEO Finance: Ja
  • Swaper: Ja
  • Afranga: 10 Euro
  • Boldyield: 100 Euro
  • Bondster: 5 Euro
  • Crowdpear: 100 Euro
  • Debitum: 50 Euro
  • Exporo: 500 Euro
  • Fellow Finance: 10 Euro
  • HeavyFinance: 100 Euro
  • iuvo Group: 10 Euro
  • Lendermarket: 10 Euro
  • Max Crowdfund: 100 Euro
  • Mintos: 10 Euro
  • Monefit SmartSaver: 10 Euro
  • Monestro: 10 Euro
  • NEO Finance: 10 Euro
  • Swaper: 10 Euro
  • Afranga: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Boldyield: Hypothek
  • Bondster: Rückkaufgarantie (30 bis 60 Tage)
  • Crowdpear: Hypothek
  • Debitum: Rückkaufgarantie (90 Tage)
  • Exporo: Hypothek
  • Fellow Finance: Nein
  • HeavyFinance: Landwirtschaftliche Flächen, Getreideerzeugnisse und Schwermaschinen
  • iuvo Group: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Lendermarket: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Max Crowdfund: Hypothek
  • Mintos: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Monefit SmartSaver: Nein
  • Monestro: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • NEO Finance: Provision Fund
  • Swaper: Rückkaufgarantie (60 Tage)
  • Afranga: Ja
  • Boldyield: Nein
  • Bondster: Nein
  • Crowdpear: Nein
  • Debitum: Nein
  • Exporo: Nein
  • Fellow Finance: Ja
  • HeavyFinance: Ja
  • iuvo Group: Ja
  • Lendermarket: Nein
  • Max Crowdfund: Nein
  • Mintos: Ja
  • Monefit SmartSaver: Nein
  • Monestro: Nein 
  • NEO Finance: Ja
  • Swaper: Nein
  • Afranga
  • Boldyield
  • Bondster: 1% der jährlich investierten Summe bei CZK Krediten 
  • Crowdpear
  • Debitum
  • Exporo
  • Fellow Finance:
  • HeavyFinance: 1% Transaktionsgebühr Sekundärmarkt
  • iuvo Group
  • Lendermarket:
  • Max Crowdfund
  • Mintos: 0,85% Transaktionsgebühr Sekundärmarkt
  • Monefit SmartSaver:
  • Monestro
  • NEO Finance: Siehe Preisliste
  • Swaper
  • Afranga: Bis zu 18%
  • Boldyield: 7% bis 15%
  • Bondster: 13,5%
  • Crowdpear: 10,62%
  • Debitum: 9,88%
  • Exporo: 4% bis 6%
  • Fellow Finance: 7% bis 9%
  • HeavyFinance: 12,16%
  • iuvo Group: Bis zu 15%
  • Lendermarket: 14,57%
  • Max Crowdfund: 10%
  • Mintos: 12,7%
  • Monefit SmartSaver: 7%
  • Monestro: Bis zu 13%
  • NEO Finance: 14,49%
  • Swaper: Bis zu 16%

Die Renditeerwartung bezieht sich auf die Angaben der P2P Plattform. Diese stellen keine Garantie oder Versprechen dar. 

  • Afranga: 3,56 von 5
  • Boldyield:
  • Bondster: 2,33 von 5
  • Crowdpear
  • Debitum: 2,72 von 5
  • Exporo
  • Fellow Finance:
  • HeavyFinance: 3,26 von 5
  • iuvo Group: 2,73 von 5
  • Lendermarket: 3,22 von 5
  • Max Crowdfund: 2,18 von 5
  • Mintos: 2,95 von 5
  • Monefit SmartSaver:
  • Monestro: 2,77 von 5
  • NEO Finance: 2,39 von 5
  • Swaper: 3,72 von 5

Ergebnisse vom Community Voting 2023.


Wichtiger Hinweis: Wenn Du Fragen zu einzelnen P2P Plattformen hast, schau Dir am besten meine P2P Kredite Erfahrungsberichte an, wo ich die einzelnen Anbieter ausführlich analysiert habe. Falls dann noch Fragen offen sein sollten, schau gerne in der P2P Kredite Community auf Facebook vorbei. Hier versammeln sich 1.000+ Privatanleger, welche Dir bei Deinem Anliegen weiterhelfen können.


Welche Vorteile bieten P2P Kredite?

In P2P Kredite zu investieren kann gewisse Vorteile mit sich bringen. Hier sind einige davon aufgelistet: 

  • Hohe Liquidität: Wer ein Teil seines Geldes nur kurzfristig investieren möchte, der kann das über P2P Kredite sehr gut realisieren. Sei es durch kurzfristig laufende Konsumkredite, die Nutzung des Sekundärmarktes oder spezielle Anlageprodukte mit hoher Liquidität.
  • Niedrige Einstiegshürde: Wer will, der kann innerhalb weniger Minuten ein Konto eröffnen und anfangen bei einer P2P Plattform zu investieren.
  • Diversifikation des Investmentportfolios: P2P Kredite bieten, neben Anlageklassen wie Immobilien, Aktien, Fonds oder Rohstoffen eine weitere Möglichkeit, um sein Investment-Portfolio zu diversifizieren.
  • Automatisiertes Investieren: Auf den meisten P2P Plattformen muss man seine Kredite nicht manuell auswählen, sondern kann dafür Voreinstellungen nutzen, sodass das Geld automatisch (re-)investiert wird.
  • Regelmäßiger Cashflow: Einkommensorientierte Anleger haben mit P2P Krediten eine verlässliche Möglichkeit, um regelmäßig Kapitalerträge aus den Vermögensanlagen abzuschöpfen.

Welche Nachteile hat ein P2P Kredit?

Wo es Vorteile gibt, da sind auch die Nachteile nicht weit weg. Worauf sollten Anleger bei Investitionen in P2P Kredite achten?

  • Hochrisikoinvestment: Der rechtliche Rahmen, bei der Online-Kreditvergabe zwischen Privatperson, befindet sich häufig in einem Grauzonen-Bereich. Besonders die häufig im Ausland firmierten P2P Plattformen unterliegen in der Regel nur sehr geringen bis gar keinen Auflagen. Entsprechend hoch ist das Risiko einzustufen, welches im schlechtesten Fall zu einem Totalverlust führen kann.
  • Kreditperformance und gehebelte Kreditrisiken: Investitionen in P2P Kredite unterliegen gehebelten Kreditrisiken. Sofern die Performance des Kreditportfolios nachlässt und auch keine neue Liquidität beschaffen werden kann, können Insolvenzen von Kreditgebern durchaus eine Folge sein.
  • Kein passives Investment: Zwar ist das automatisierte Investieren durchaus ein Vorteil von P2P Krediten, dadurch wird die Anlageklasse jedoch nicht zu einem passiven Investment. Da sich die Chancen und die Risiken in einem dynamischen Umfeld sehr schnell verändern, erfordert das auch ein gewisses Maß an Aktivität bei der Nachverfolgung seiner P2P Investments.

Wie funktionieren P2P Plattformen?

P2P Plattformen arbeiten in zwei Richtungen: Auf der einen Seite werden Gelder von Privatanlegern beschaffen, wodurch die Kredite finanziert werden sollen. Um möglichst attraktiv zu sein, werben Plattformen dafür mit hohen Renditeerwartungen und häufig auch mit Bonus-Kampagnen, um neue Anleger anzulocken.

Auf der anderen Seite kümmert man sich um das Kreditgeschäft. Die Kreditgeber können dabei sowohl aus dem internen Unternehmen kommen (Klassische P2P-Kreditvergabe) oder aber es handelt es sich um externe Kreditgeber, die keine Überschneidung mit der Plattform besitzen (P2P-Marktplatzmodell). Je nach Geschäftsmodell kümmert sich die P2P Plattform also um die Akquise neuer Kreditnehmer oder aber man überwacht die Qualität externer Kreditgeber.    

Am Ende werden beide Parteien auf der P2P Plattform zusammengeführt.  

P2P Kredite Risiko

Es gibt eine Vielzahl von Risiken, die im Rahmen eines Investments in P2P Kredite auftreten können. Diese betreffen entweder die P2P Plattform direkt (Plattform-Risiko) oder aber deren Kreditgeber (Kreditgeber-Risiko).

Auf beiden Ebenen gibt es entsprechende wirtschaftliche Risiken als auch die dazugehörigen Marktrisiken des Kreditgeschäfts. Dazu gehören Risikofaktoren wie das Länderrisiko, das Zinssatzrisiko, das Liquiditätsrisiko oder das Wechselkursrisiko.

Welche Renditen können erzielt werden?

Die Verzinsung der angebotenen P2P Kredite ist, je nach Plattform, sehr unterschiedlich. In der Regel bewegt sich diese in einem durchschnittlichen Bereich von 8% bis 14%. Erfahrungsgemäß können Anleger, nach einem Abzug möglicher Ausfälle, von einer realistischen Rendite zwischen 6% bis 10% ausgehen.

Mindestinvestition bei P2P Krediten

Der Mindestanlagebetrag pro Kredit kann zwischen 10 Euro und 100 Euro liegen. Grundsätzlich empfiehlt es sich für Anleger in mindestens 100 unterschiedliche Kredite pro Plattform zu investieren, um dadurch ein halbwegs diversifiziertes Portfolio zu erhalten. Das bedeutet, dass man, bei einem Mindestanlagebetrag von 10 Euro, mindestens 1.000 Euro als Investment mitbringen sollte.

Was passiert bei einem Zahlungsausfall?

Sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen, dann versuchen die P2P Plattformen das Geld im Rahmen eines Inkassoprozesses zurückzugewinnen. Da es unterschiedliche Kreditarten gibt, sind die Sicherungs- als auch die Rückgewinnungsmechanismen recht unterschiedlich.

Bei Konsumkrediten haften viele Kreditgeber für die Investoren in Form einer Rückkaufgarantie, bei der die Kreditausfälle aus eigener Tasche zurückgezahlt werden. Die Voraussetzungen sind hierfür die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen.

Bei hypothekenbesicherten Krediten, wie beispielsweise Immobilien, kommt es auf die Erlöse beim Verkauf der Sicherheiten an, wie viel Geld Anleger am Ende zurückbekommen werden.

Bei anderen Plattformen gibt es wiederum keine Absicherung, weshalb Anleger das Ausfallrisiko direkt tragen müssen. Umso wichtiger ist es bei solchen Plattformen ein möglichst breites Portfolio an Krediten zu besitzen.


FAQ P2P Plattformen Vergleich

✅ Was ist ein P2P Plattformen Vergleich?

Der P2P Plattformen Vergleich bietet Anlegern eine Möglichkeit die unterschiedlichen Anbieter direkt miteinander zu vergleichen. Dafür sind mehrere Kriterien angewandt worden, um sich somit umfangreich über die einzelnen P2P Plattformen informieren zu können.

✅ Welche P2P Plattformen werden miteinander verglichen?

Der P2P Plattformen Vergleich umfasst zwei Listen mit unterschiedlichen Plattformen. In der ersten Liste finden sich die Top 10 P2P Plattformen, die Anleger als erstes berücksichtigen sollten. Dazu gehören Unternehmen wie Bondora, Estateguru oder PeerBerry. In der zweiten Liste befindet sich eine erweiterte Auswahl an europäischen P2P Plattformen, die ebenfalls berücksichtigt werden können.

✅ Wo kann ich mich sonst noch über P2P Kredite informieren?

Auf meinem Blog findest Du regelmäßig neue Inhalte mit ausführlichen Analysen zu den wichtigsten P2P Plattformen. Zudem gibt es auf dem Blog auch qualitativ hochwertige Erfahrungsberichte zu einzelnen P2P Plattformen.

Welche Renditen können erzielt werden?

Die Verzinsung der angebotenen P2P Kredite ist, je nach Plattform, sehr unterschiedlich. In der Regel bewegt sich diese in einem durchschnittlichen Bereich von 8% bis 14%. Erfahrungsgemäß können Anleger, nach einem Abzug möglicher Ausfälle, von einer realistischen Renditeerwartung zwischen 6% bis 10% ausgehen.