Portfolio Update 07/2024: €90.558 in P2P Kredite

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Seit Januar 2019 ist das P2P Kredite Portfolio Update ein regelmäßiges Format auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren auf monatlicher Basis einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.

Außerdem gehe ich auf mögliche Veränderungen oder Anpassungen bei den P2P Kredite Plattformen in meinem Portfolio ein. Ausführliche und themenübergreifende Analysen gibt es hingegen in meinen P2P Kredite Erfahrungen.

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P2P Kredite Portfolio Update 07/2024

Zunächst eine allgemeine Übersicht, wie sich mein P2P Kredite Portfolio im Juni 2024 entwickelt hat.

Einnahmen

Im Juni 2024 konnte ich 723 Euro an Einnahmen durch mein ausstehendes P2P Kredite Portfolio erzielen. Somit lagen meine Einnahmen in fünf der letzten sechs Monate bei mehr als 700 Euro. Neue Bestwerte, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen, gab es im Vormonat nicht.

Performance

Die beste Gesamt-Performance in meinem P2P Portfolio wird weiterhin von Income Marketplace mit 13,34% abgeliefert, gefolgt von PeerBerry mit 12,17% und Viainvest mit 11,15%. Die rote Laterne geht hingegen an Estateguru. Hier ist meine Gesamt-Performance in den letzten zwei Jahren von 8,61% auf 6,30% abgefallen.

Transaktionen

Im Vormonat gab es insgesamt fünf Transaktionen in meinem P2P Portfolio. Bei Income Marketplace als auch bei Lande sind jeweils 1.000 Euro neu eingezahlt worden. Auf der anderen Seite sind 6.000 Euro bei Esketit, 3.000 Euro bei PeerBerry und 400 Euro bei Twino abgezogen worden. Weitere Erklärungen dazu im weiteren Verlauf.

P2P Portfolio

Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im Juni 2024 von 97.238 Euro auf 90.558 Euro verringert. Das entspricht einem Rückgang von 6.680 Euro. Einen noch größeren Rückgang in meinem Portfolio gab es zuletzt im März 2020.

Die Marke von 100.000 Euro sollte dennoch im Verlauf der nächsten drei Monate fallen.

Road to 160K

Im September 2021 habe ich mir das Ziel gesetzt bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen (siehe Video). Dafür müsste ich jeden Monat 1.000 Euro neu einzahlen und eine lineare Gesamtperformance von 10% erzielen.

Aktuell liege ich 3.365 Euro unter dem geplanten Soll. Mein Performance-Delta liegt hingegen bei 3.056 Euro, welches sich somit leicht zum Vormonat erhöht hat (Vormonat: 3.009 Euro). Somit bin ich im Vormonat – plattformübergreifend – leicht unter der Performance von 10% p.a. geblieben.

Ein ausführliches Update zu meiner “Road to 160K” gibt es in diesem Artikel / Video.


Anmerkungen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen

In den folgenden Absätzen gibt es eine kurze Einschätzung zu möglichen Veränderungen oder Anpassungen von einzelnen P2P Plattformen in meinem Portfolio.

PeerBerry

Bei PeerBerry sind im Vormonat 3.000 Euro an nicht investierten Geldern abgeflossen. Hintergrund ist hierbei der zunehmende Cashdrag auf der Plattform. Dieser ist wiederum auf zwei Faktoren zurückzuführen.

  • Erstens: Die konstant hohe Nachfrage der Investoren.
  • Zweitens: Meine nicht verhandelbare Grenze von mindestens 10% für Konsumkredite.

Durch die zuletzt neu angepassten Zinssätze, welche jetzt nur noch zwischen 9% und 10,5% liegen, hat sich das für mich in frage kommende Angebot deutlich verringert. Folglich habe ich nun einen Teil meiner Gelder abgezogen. Gemäß der Gespräche mit PeerBerry vor Ort, soll es erst ab Herbst 2024 wieder ein deutlich größeres Angebot an Krediten geben. Durch das jetzt anstehende Sommerloch könnte es zu einer weiteren Reduzierung meines Portfolios kommen.

Perspektivisch möchte ich PeerBerry als einen festen Anker in meinem Portfolio behalten. Aber eben nicht um jeden Preis.

Esketit

In eine ähnliche Richtung geht die Situation bei Esketit, wo ich im Juni sogar 6.000 Euro an nicht-investierten Geldern abgezogen habe. Im Gegensatz zu PeerBerry ist die Problematik jedoch vermehrt auf das zu geringe Angebot an Krediten zurückzuführen. Nachdem sich die Situation in den letzten sechs Monaten nur unwesentlich verbessert hat, war es jetzt auch hier an der Zeit ein wenig Luft herauszulassen.

Perspektivisch gilt jedoch die gleiche Aussage wie bei PeerBerry: Sollte es ein ausreichendes Angebot an für mich passenden Assets geben, wird Esketit ein fester Anker und Bestandteil meines Portfolios bleiben.

Auch wenn ich die Aussagen der Esketit Gesellschafter bezüglich Jordanien äußerst positiv auf- und wahrgenommen habe, meine Präferenz geht eindeutig in Richtung AvaFin Assets. Mit einem Portfolio von 12 Mio. Euro (30% des Gesamt-Portfolios auf Esketit) ist der Anteil dieser Kredite jedoch zu gering für die (verständlicherweise) hohe Nachfrage der Investoren.

Income Marketplace

Ein deutlich besseres Kredit-Angebot findet man hingegen bei Income Marketplace, wo es demnächst auch weiteren Nachschub an neuen Kreditgebern geben soll. Im Juni hatte Income CEO Lavrenti Tsudakov bereits angekündigt, dass man schon fünf Kooperationsvereinbarungen mit potenziellen Partnern unterzeichnet habe, wodurch diese bereits ein erstes finanzielles Commitment zur Prüfung abgeben müssen.

Gemäß meiner letzten Informationen von Anfang Juli, führen drei der fünf Kreditgeber bereits IT-Tests durch und prüfen die Rahmenvereinbarungen seitens Income.

Ein positives Zeichen ist zudem auch der Trend der letzten vier Monate, in denen das verwaltete Investoren-Vermögen um ein bis eineinhalb Millionen Euro pro Monat gesteigert werden konnte. Sofern das Angebot der Kreditgeber stimmt, sind Investoren also auch bereit die entsprechende Nachfrage folgen zu lassen. Mit einem ausstehenden Gesamt-Portfolio von 14+ Mio. Euro (Rekordwert) ist nun auch der Anteil der sich im Inkasso befindlichen Kredite (ClickCash; 115.000 Euro) auf unter 1% gesunken.

Ich habe das positive Momentum auf Income für mich genutzt und im Juni 2024 weitere 1.000 Euro eingezahlt. Mit einer Gesamt-Rendite von 13,34%, nach 2+ Jahren als aktiver Investor, liefert Income zudem die beste Performance in meinem P2P Portfolio ab.

Lande und HeavyFinance

Die beiden Agrar-Plattformen in meinem Portfolio, Lande und HeavyFinance, wussten beide bei den persönlichen Treffen zu überzeugen. Daher landeten diese auch in der Liste der 5 Gewinner meiner P2P Kredite Reise durch das Baltikum. Zu beiden Plattformen, die einen festen Stand in meinem Portfolio besitzen, wird es in den kommenden Wochen noch ausführliche Auswertungen geben.

Profitus

Die litauische Crowdfunding Plattform Profitus ist weiterhin ein Wackelkandidat in meinem Portfolio. Obwohl ich vor Ort viele gute Dinge gehört habe, gibt es auch ein paar Themen, von denen ich erst noch überzeugt werden muss. Bis zum nächsten Portfolio Update werde ich mich entscheiden, ob Profitus in meinem Portfolio eine Zukunft besitzt oder nicht.

Estateguru

Das Trauerspiel bei Estateguru hat sich auch im Juni weiter fortgesetzt. Während man in den ersten fünf Monaten des Jahres nur ca. 4 Mio. Euro zurückgewinnen konnte, ist parallel dazu das ausgefallene Portfolio um 4,3 Mio. Euro angestiegen. Obwohl sich also bereits die Hälfte der Kredite im Inkasso befindet, wachsen die Ausfälle immer noch schneller als die Rückgewinnungen. Ein Armutszeugnis!

Nicht zuletzt aufgrund der neu eingeführten Gebühren-Struktur, muss man mittlerweile vom nackten Existenz-Kampf bei der estnischen Plattform ausgehen, die jetzt mit allen Mitteln versucht noch die Kurve zu bekommen.

Um der Inaktivitäts-Gebühr zu entgehen, wofür ich bereits eine E-Mail erhalten hatte, habe ich im Juni einen estnischen Überbrückungs-Kredit mit 12 Monaten Laufzeit finanziert. Meine Hoffnung besteht nun darin, dass sich bis zur Fälligkeit ein paar Gelder ansammeln, um die drei Euro Abhebungsgebühr besser verschmerzen zu können.

Was den respektlosen Umgang mit seiner Investoren-Basis angeht, werde ich aber auch bei einer positiven Trendwende in Zukunft dabei bleiben und meine Finger von Estateguru lassen. Rückkehr ausgeschlossen.

Twino

Ein aus meiner Sicht ernüchterndes Ergebnis gab es beim Treffen mit Twino. Auch wenn ich die Mitarbeiter äußerst sympathisch fand, so kann ich mit der zukünftigen Ausrichtung der Plattform nur bedingt etwas anfangen.

Aus den Gesprächen habe ich herausgehört, dass der Kurs – weg von Konsumkrediten und hin zu Immobilienprojekten – sehr stark vom alleinigen Gesellschafter Armands Broks vorgegeben werde. Nachdem Twino in den letzten Jahren viel Lehrgeld für die weltweite Expansion gezahlt hatte, bin ich davon ausgegangen, dass man nun die Risiken und die Vorgehensweise deutlich besser einschätzen könne. Stattdessen aber hat man sich dazu entschlossen die Segel komplett zu streichen und sein letztes Pferd auf die wackligen Beine in Polen zu stellen.

Aus meiner Sicht kann die Situation in Polen zwar gut ausgehen, es kann in einigen Monaten aber auch soweit sein, dass das Kapitel in Polen geschlossen werden muss. Zumindest was die Finanzierung über die Twino Plattform angeht.

Am Ende muss ich festhalten, dass das Gesamt-Profil bei Twino leider nicht attraktiv genug für meine Investment-Präferenzen ist, um hier weiterhin zu investieren. Ich hoffe, dass sich die Plattform gut entwickeln und ihren Weg gehen wird. Für mich persönlich passt Twino jedoch bis auf weiteres nicht mehr in mein Anforderungsprofil hinein.


Das Video: P2P Portfolio Update 07/2024


Weitere Informationen zu besprochenen P2P Plattformen

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

Ein Kommentar

  1. Hallo Denny,
    vielen Dank für deine Bemühungen,
    natürlich habe ich auch das Buch gelesen, muss ab und an schmunzeln, wenn es so um die Summen geht, die hier so angegeben werden. Bsp. 2000€ auf 5 Portale verteilt…

    Nun ja, ich bin seit über 20j Sparer, auch mit tlw. 2-3 Nebenjobs und seit 2021 nicht mehr allzu aktiv im Arbeitsmarkt.
    Ich bin über Bodo Schäfer, zum Sparen gekommen, 2001 und dachte mir, die 7 Jahre gehen schnell rum. Des packst du!!
    Ja die Jahre gingen Rum,
    4 Eigentumswohnungen, und über 100k in Aktien waren drin. Die 1. Mio. Leider noch nicht…..
    Seit 2018 über Kolja Baghorn zu Bondora, Robocash, Mintos, Esketit, Lendermarket, Twingo weitere 100k…. im Durchschnitt mit 12%, des geht dann vorn!
    Über 1000€ mtl. zurück legen fällt schwer, aber es ist möglich Wenn:
    Nach Bodo Schäfer: Kein Haus, kein Neuwagen, Gehalt steigern, Immobilien nur Vermieten! Nicht bewohnen und immer wieder Nebeneinkommen generieren.
    Ich hoffe die Frage kommt nun nicht blöd.

    Es gibt keine Infos für Sparer die gern etwas mehr anlegen würde! Thema Bonus Zins : Robocash gibt 0.8% Bonus ab 50K.
    Swaper ab 25K, 2% in Top.
    Und die anderen?!?

    Vllt . kannst du ja mal was für die Sparer machen, die, sogar schon weiter auf wie du selbst und die Bonus Geschichten auflisten? Ich selbst suche gezielt danach.
    Vielen Dank Andy1982

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