Crowdpear Erfahrungen 2026: Bis zu 14% beim PeerBerry Spin-Off?

Was ist Crowdpear?

Crowdpear ist eine in Litauen ansässige Crowdfunding Plattform, auf welcher Anleger in hypothekenbesicherte Immobilien-Kredite aus Litauen investieren und dabei eine Rendite von bis zu 14% erzielen können.

Die Plattform, welche die ersten Kredite zu Beginn des Jahres 2023 finanziert hat, wird seit Beginn an von der Zentralbank Litauens reguliert und überwacht. Seit Juli 2023 besitzt man zudem die ECSP-Lizenz, wodurch man gemäß der EU-Crowdfunding-Verordnung reguliert wird.

In Kombination mit der gesetzlich vorgegebenen Trennung von Anleger- und Unternehmensgeldern, ist die Sicherheit bei Crowdpear höher einzuschätzen als bei vergleichbaren Alternativen im Ausland.

Crowdpear Steckbrief

Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über Crowdpear kompakt zusammengefasst. 

Einen ersten Einblick zu meinen Crowdpear Erfahrungen (Februar 2023) gibt es in diesem Video:

Entstehungsgeschichte

Crowdpear ist ein von PeerBerry gegründetes Spin-Off. Das erkennt man unter anderem daran, dass zwei der drei Gesellschafter auch Anteilseigner bei PeerBerry sind und weil es starke Überschneidungen bei den Team-Mitgliedern beider P2P Plattformen gibt.

Die Ausgliederung erfolgte in erster Linie weil PeerBerry und Crowdpear unterschiedliche Geschäftsmodelle verfolgen, die regulatorisch anders bewertet werden. Eine Kombination beider P2P Plattformen ist daher langfristig nicht möglich gewesen.

Für das von PeerBerry praktiziere P2P Marktplatz-Modell, bei dem kurzfristig-laufende Konsumkredite von externen Kreditgebern angeboten werden, gibt es bislang noch keine Regulierung auf EU-Ebene. Auf der anderen Seite existiert jedoch eine Crowdfunding-Verordnung für P2P Plattformen wie Crowdpear, wo in erster Linie Investitionen in besicherte Immobilienkredite und Geschäftskredite getätigt werden.

Vor diesem Hintergrund entstand die Entscheidung mit Crowdpear eine regulierte Plattform zu gründen, welche im August 2021 erfolgte. Der geplante Start der Plattform wurde Anfang 2022, aufgrund des Krieges in der Ukraine, vorerst verschoben. Im Oktober 2022 wurde die P2P Plattform für die ersten Anmeldungen freigeschaltet. Die ersten Kredite sind Anfang des Jahres 2023 angeboten worden.

Geschäftsmodell

Wie verdient Crowdpear Geld? Crowdpear monetarisiert sich in erster Linie über eine Vermittlungsgebühr, welche den Kreditnehmern bei einer erfolgreichen Projektfinanzierung berechnet wird. Diese kann zwischen 2% und 5% von der finanzierten Kreditsumme betragen.

Zu den weiteren Einnahmequellen zählen unter anderem die administrativen Gebühren, Strafgebühren oder vorzeitige Kündigungsgebühren. Für Anleger ist die Nutzung und das Investieren auf Crowdpear hingegen kostenlos.

Eine genaue Übersicht zu den berechneten Gebühren gibt es in dieser Preisliste.

Crowdpear Erfahrungen vor Ort

Im Juni 2024 habe ich Crowdpear im Rahmen meiner P2P Kredite Reise 2024 durch das Baltikum besucht. Dabei hatte ich die Möglichkeit das Team genauer kennenzulernen und mich mit drei Personen etwas ausführlicher auszutauschen: Risikomanagerin Ernesta Lynikė, die zuvor dreieinhalb Jahre bei Profitus tätig gewesen ist, Marketing-Verantwortliche Rita Simanavičiūtė sowie Aventus-Eigentümer Andrejus Trofimovas.

Im Mittelpunkt der Gespräche standen die Risikobewertung bei Crowdpear-Projekten, das Vorgehen bei möglichen Ausfällen sowie allgemeine Entwicklungen rund um die Aventus Gruppe. Mit Andrejus Trofimovas gab es zudem einen offenen Austausch über kritischere Themen, darunter die fehlenden auditierten Geschäftsberichte, die Abwicklung der ukrainischen Assets während des Krieges sowie die langfristige Strategie der Gruppe.

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Crowdpear? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Crowdpear Erfahrungen.

Crowdpear Gesellschafter

Wem gehört Crowdpear? Die Plattform wird offiziell von dem litauischen Unternehmen “UAB Crowdpear” betrieben. Ein Blick in das litauische Unternehmens-Register verrät, dass dieses Unternehmen über drei Gesellschafter verfügt, deren Anteile sich folgendermaßen zusammensetzen:

Bei Vytautas Olšauskas (25%) und bei Ivan Butov (25%) handelt es sich um zwei Gesellschafter, die mit den gleichen Anteilen auch als Eigentümer bei PeerBerry eingetragen sind.

Vytautas Stražnickas (50%) ist hingegen ein Manager bei einer der ältesten Druckereien in Litauen, wo er bereits seit 25+ Jahren aktiv ist – Garsu Pasaulis. Vytautas nimmt auch eine der führenden Positionen bei der Aventus-Gruppe in Polen ein.

Crowdpear Management

CEO der Crowdpear-Platform ist der Litauer Vytautas Olšauskas. Dieser ist parallel auch Vorstandsmitglied bei der von ihm mitgegründeten Mano-Bank, weshalb sein Einfluss auf Crowdpear eher von strategischer Natur ist und weniger im operativen Tagesgeschäft.

Als Repräsentant nach außen fungiert Arūnas Lekavičius. Dieser ist bereits Januar 2019 als CEO der PeerBerry-Plattform tätig und sollte daher schon vielen Investoren bekannt sein.

Auf der Webseite von Crowdpear findet man weitere Informationen zu den Team-Mitgliedern der Plattform. Auffällig, jedoch nicht überraschend, gibt es hierbei viele Überschneidungen mit dem Team von PeerBerry. Darunter auch die für Marketing und PR zuständige Rita Simanavičiūtė.

Anmeldung und Bonus

Um bei Crowdpear investieren zu können, müssen Anleger zwei Voraussetzungen erfüllen: Ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum.

Insgesamt ist der Anmeldungsprozess relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via E Mail Adresse müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt noch die Verifizierung der Identität und die Angabe des steuerlichen Wohnsitzes.

Auch juristische Personen haben die Möglichkeit sich bei Crowdpear anzumelden.

Crowdpear Bonus

Wenn Du dich bei der Plattform anmelden willst, dann kannst Du über meinen Crowdpear Bonus-Code einen Cashback für Deine ersten Investments mitnehmen. Nutze dafür diesen Link vor der ersten Anmeldung. Anschließend bekommst Du einen 1% Cashback Bonus auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen.

Eine plattformübergreifende Übersicht, mit allen Bonus-Angeboten und Cashback-Aktionen, finden Investoren auf der Bonus-Seite.

Crowdpear Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Crowdpear oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Investieren bei Crowdpear

Wie funktioniert das Investieren auf Crowdpear? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Informationen.

Das Kreditangebot

Crowdpear bietet auf seiner Plattform Investitionen in besicherte Immobilienkredite aus Litauen an. Aufgrund des geringen Angebots gibt es derzeit noch keine Auto Invest Funktion. Stattdessen müssen die Projekte manuell ausgewählt werden. Mit Spanien soll in absehbarer Zukunft ein zweites Kreditnehmer-Land hinzugefügt werden.

Der Mindestanlagebetrag liegt auf Crowdpear bei 100 Euro pro Kredit. 

Eine Besonderheit besteht bei Crowdpear darin, dass die Zinsen ab dem ersten Tag des Investments berechnet werden. Bei anderen Crowdfunding Plattformen erfolgt die Zahlung hingegen zum Ende der Kreditlaufzeit.

Wichtig ist außerdem zu beachten, dass Crowdpear als Intermediär zwischen Kreditnehmer und Anleger fungiert. Das bedeutet, dass die Kreditvereinbarungen mit dem Kreditnehmer und nicht mit der Plattform geschlossen werden. Sollte Crowdpear Insolvenz anmelden müssen, so würden die Forderungen weiterhin bestehen bleiben.

Kosten und Gebühren

Auf Crowdpear können sich Anleger kostenlos anmelden. Auch für das Investieren und den Handel von P2P Krediten fallen auf Crowdpear keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Sowohl die Ein- und Auszahlungen sind auf Crowdpear kostenlos, als auch das Investieren auf der Plattform an sich. Bei vielen anderen P2P Plattformen ist das leider nicht mehr selbstverständlich.

Wer also ein passives Einkommen mit P2P Krediten erzielen will, der muss in diesem Fall zumindest keine zusätzlichen Gebühren in Kauf nehmen.

Rendite

Die Rendite-Erwartung wird auf Crowdpear wird mit bis zu 14% angegeben (vorher: 15%). Die durchschnittliche Verzinsung der Darlehen liegt hingegen, gemäß der bisherigen Kreditprojekte, bei 11,24%. Im Vergleich zu anderen Crowdfunding-Plattformen, die eine ähnlich hohe Sicherheit aufweisen können, entspricht das einem wettbewerbsfähigen Wert.

Insgesamt bietet Crowdpear eine sehr attraktive Verzinsung für das zugrundeliegende Risiko an. Da ich selbst noch keine langfristigen Crowdpear Erfahrungen besitze, kann ich die tatsächliche Rendite-Erwartung nur schwer einschätzen. Ein wichtiger Faktor sind zudem die Ausfälle und mit welchem Ergebnis diese Kredite zurückgewonnen werden können.

In 2023 lag meine Gesamt-Rendite bei 5,89%, was aufgrund der Investment-Struktur der Kredite noch kein aussagekräftiger Wert ist. Im Jahr 2024 liegt meine Jahres-Performance hingegen bei 10,52%, was einer realistischen Rendite-Erwartung zu entsprechen scheint.  

Sekundärmarkt

Beim P2P Anbieter können Investoren den Zweitmarkt nutzen, um ihre Kredite vorzeitig zu verkaufen und um somit die Liquidität zu erhöhen. Dabei kann sowohl ein Rabatt als auch ein Aufschlag für das jeweilige Projekt eingestellt werden.

Kommt es zu einem erfolgreichen Verkauf, dann wird dem Verkäufer automatisch eine Gebühr von 2% der Transaktionssumme abgezogen. Dem Käufer werden hingegen keine Gebühren berechnet.

Auszahlung

Bei Crowdpear können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Deposit/Withdraw“, welche über das Haupt-Menü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf Crowdpear aktuell keine Gebühr berechnet.

Bei der Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Crowdpear Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden.

Als eine Litauen ansässige P2P Plattform ist Crowdpear rechtlich dazu verpflichtet eine Quellensteuer – in Höhe von 15% – auf erzielte Zinserträge einzubehalten. Diese wird automatisch von der Plattform einbehalten. Deutsche Anleger können den Einbehalt der Quellensteuer auf 10% senken, sofern ein “DAS-1 Formular” ausgefüllt und an die Plattform gesendet wird.

Da es zwischen Litauen und Deutschland ein Doppelbesteuerungsabkommen gibt, kann die einbehaltene Quellensteuer gegengerechnet werden. Diese wird also nicht doppelt bezahlt.

Über das Menü-Dashboard können sich Anleger unter “Statements” auch einen entsprechendes Dokument für die Steuererklärung herunterladen.

Crowdpear Risiko

Anleger sollten bei der Bewertung einer P2P Kredite Plattform sehr genau auf die möglichen Risiko-Faktoren blicken und diese vor einem möglichen Investment berücksichtigen. Auf welche Risiken sollte man sich bei Crowdpear einstellen und wie sind diese zu bewerten? 

Einen ersten Überblick bietet die Platform selbst an. In diesem Dokument listet Crowdpear eine Reihe von möglichen Risiken auf, wozu unter anderem Ausfall-Risiken oder Rückgewinnungs-Schwierigkeiten gehören.

Plattform Risiko

Der operative Start der Plattform, welche von der litauischen “UAB Crowdpear” betrieben wird, erfolgte im Januar 2023. Im Heimatmarkt wird man von der litauischen Zentralbank kontrolliert und überwacht.

Regulierung und Lizenz

Im Juli 2023 genehmigte die litauische Zentralbank die Lizenz, wonach Crowdpear als Dienstleister gemäß der europäischen Crowdfunding-Verordnung (ECSP) tätig sein kann. Das ermöglicht der Plattform ihre Dienste europaweit und unter einheitlichen Rahmenbedingungen anzubieten, ohne eine separate Zulassung in jedem EU-Mitgliedsstaat einholen zu müssen.

Anders als bei MiFID II-regulierten Plattformen besteht für Investoren kein Anspruch auf eine Entschädigung durch ein Anlegerentschädigungssystem. Auch Kreditausfälle oder eine mögliche Insolvenz der Kreditnehmer werden durch die Regulierung nicht abgesichert.

Die ECSP-Verordnung sieht jedoch vor, dass Plattformen keine Projekte von verbundenen Unternehmen oder Insidern listen dürfen. Durch die Regulierung muss Crowdpear zudem einen hohen Grad an Compliance- und Transparenz-Standards erfüllen, darunter die Veröffentlichung geprüfter Geschäftsberichte.

Kontentrennung und Einlagensicherung

Die ECSP-Lizenz verpflichtet Crowdpear zu einer ordnungsgemäßen Trennung der Anlegergelder von den Unternehmensgeldern. Hierfür arbeitet die Plattform mit der Mano Bank zusammen, welche die Anlegergelder auf separaten Konten verwahrt. Das bedeutet, dass Investoren im Falle einer Geschäftsaufgabe von Crowdpear weiterhin den Zugriff auf ihre Gelder besitzen und die Rückzahlungen der Kredite ordnungsgemäß weiterlaufen können.

Die über Crowdpear angebotenen Investitionen werden nicht durch ein nationales oder ein europäisches Einlagensicherungssystem abgesichert. Anleger sollten sich demnach bewusst sein, dass das investierte Kapital einem realen Verlustrisiko unterliegt, dass die Erträge nicht garantiert werden und dass man möglicherweise nicht den vollständig investierten Betrag zurückerhält.

Finanzielle Stabilität

Die finanzielle Stabilität einer P2P Plattform ist ein zentraler Risikofaktor. Kann Crowdpear bereits profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt?

Profitabilität

Aufgrund der Crowdfunding Regulierung ist Crowdpear gesetzlich dazu verpflichtet auditierte Geschäftsberichte zu veröffentlichen. Diese können Investoren auf dieser Seite einsehen.

Gemäß der Geschäftszahlen für 2024 konnte Crowdpear zuletzt einen Gewinn in Höhe von 152.126 Euro erzielen. Damit hat die in Litauen ansässige P2P Kredite Plattform bereits im zweiten Jahr der operativen Tätigkeiten die Gewinnschwelle erreichen können.

Risikobewertung Kreditnehmer

Die auf Crowdpear angebotenen Kredite sind zu 100% mit erstrangigen Hypotheken besichert. Daher sollte bei Rückzahlungs-Schwierigkeiten oder Ausfällen der Verkauf der Immobilie zu einer entsprechenden Absicherung des Investments führen. Die P2P Plattform finanziert Kredite, nach eigenen Angaben, nur bis zu einem Beleihungswert (LTV) von 80%.

Um das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren folgt Crowdpear einer Reihe von regulatorischen Anforderungen die vorschreiben wie Risiken im Zusammenhang mit Kreditprojekten bewertet werden müssen. Dazu gehört, dass die P2P Plattform, im Rahmen der Immobilienbewertung, nur mit offiziell von der Aufsichtsbehörde zugelassenen Immobilien-Gutachtern zusammenarbeitet.

Zusätzlich werden die Immobilienwerte durch interne Risikomanager überprüft. Dafür bezieht Crowdpear eine Reihe von Daten und Informationen aus öffentlichen Registern und Datenbanken, um die Historie, die Kreditwürdigkeit,  oder den Ruf des Kreditnehmers zu überprüfen.

Nachdem alle erforderlichen Unterlagen zusammengetragen und alle Daten überprüft worden sind, trifft der interne Kreditausschuss von Crowdpear eine endgültige Entscheidung über die Finanzierung des Projekts.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Crowdpear Erfahrungen, aufgelistet.

Fazit Crowdpear Erfahrungen

Crowdpear ist eine junge und aufstrebende P2P Kredite Plattform aus Litauen, welche die besten Voraussetzungen für langfristigen Erfolg mitbringt: Ein reguliertes Umfeld, dem Risiko angemessen verzinste Kredite und ein erfahrenes Team im Hintergrund, welches in der Vergangenheit bereits erfolgreich Projekte in diesem Kreditsegment abgewickelt hat.

Die Qualität der Kredite herausragend. So gab es bislang kaum Verspätungen und lediglich zwei Ausfälle (Stand: September 2024), welche sich aktuell im Inkasso befinden. Der Umgang mit den ersten Ausfällen und Rückgewinnungen konnte bislang noch nicht nachgeprüft werden und wird daher spannend zu beobachten sein.

In Bezug auf das noch geringfügige Kreditangebot gilt es für Investoren etwas Geduld mitbringen.

Wer eine aufstrebende und regulierte P2P Plattform mit immobilienbesicherten Krediten sucht, der sollte Crowdpear als eine Ergänzung für sein P2P Portfolio berücksichtigen.

Crowdpear Alternativen

Bereits bei Crowdpear investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei Crowdpear Alternativen aus dem aktuellen P2P Marktumfeld.

Profitus: Ein ebenfalls in Litauen ansässiger und regulierter P2P Marktplatz mit Fokus auf hypothekenbesicherten Immobilienkrediten. Wie Crowdpear konzentriert sich auch Profitus auf den litauischen Heimatmarkt und richtet sich an Anleger, die eine starke Besicherung der Kredite mit wettbewerbsfähigen Renditen kombinieren wollen. Weitere Informationen in meinen Profitus Erfahrungen.

PeerBerry: Crowdpear ist ein Spin-Off von PeerBerry und wurde vom selben Team aufgebaut. Wer die Mutterplattform noch nicht kennt: PeerBerry ist ein in Kroatien firmierter P2P Marktplatz, der ausschließlich mit Partnern aus dem Umfeld der Aventus Gruppe zusammenarbeitet und insbesondere durch eine starke Performance in Krisenzeiten überzeugt. Weitere Informationen in meinen PeerBerry Erfahrungen.

InRento: Ein in Litauen ansässiger und regulierter Crowdfunding Marktplatz mit Spezialisierung auf Mietimmobilien. Ähnlich wie Crowdpear richtet sich InRento an Anleger, die ihr Portfolio mit immobilienbesicherten Krediten diversifizieren wollen, mit dem Zusatz regelmäßiger monatlicher Zinszahlungen.

Weitere Crowdpear Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

FAQ Crowdpear Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

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