Seit Januar 2019 ist das P2P Portfolio Update ein regelmäßiges Format auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren auf monatlicher Basis einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Außerdem gehe ich auf mögliche Veränderungen oder Anpassungen bei den P2P Kredite Plattformen in meinem Portfolio ein. Ausführliche und themenübergreifende Analysen gibt es hingegen in meinen P2P Kredite Erfahrungen.
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P2P Kredite Portfolio Update 01-2025
So sieht aktuell mein persönliches P2P Kredite Portfolio zum Zeitpunkt Ende Dezember 2024 aus.
Einnahmen
Im Dezember 2025 konnte ich 863 Euro an Einnahmen durch mein ausstehendes P2P Kredite Portfolio erzielen. Das entspricht somit den vierthöchsten Einnahmen, die ich sowohl im letzten Jahr als auch historisch betrachtet durch meine P2P Investments erzielen konnte.
Einen neuen Bestwert, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen, den gab es im Vormonat lediglich bei Debitum mit 57 Euro.
Performance
Die beste Gesamt-Performance in meinem P2P Portfolio wird von Debitum mit 15,94% abgeliefert. Hier ist das Ergebnis jedoch noch etwas durch meinen anfänglichen Cashback-Bonus verfälscht. Ich erwarte deshalb, dass die Rendite in den kommenden Monaten noch um ein paar Prozentpunkte absinken wird.
Die zweitbeste Rendite kommt aktuell von Income Marketplace mit 13,21%, gefolgt von PeerBerry mit 12,05% und Viainvest mit 11,17%. Die rote Laterne liegt mit 6,03% bei Estateguru.
Transaktionen
Im Vormonat gab es drei neue Transaktionen in meinem P2P Portfolio.
- Bei den Einzahlungen sind 4.000 Euro zu Income Marketplace gewandert. Dabei habe ich 2.000 Euro in Kredite von Ibancar investiert, die Anfang des Monats eine spezielle Kampagne mit Verzinsungen von bis zu 12,5% angeboten haben. Die anderen 2.000 Euro habe ich in Kredite von der ITF Group investiert. Ausschlaggebender Grund war hierfür meine ausführlichere Analyse der einzelnen Income Marketplace Kreditgeber als auch das Gespräch mit dem Head of Loan Originator Due Diligence von Income, der schon seit Beginn an für die Qualitätskontrolle der Kreditgeber auf dem Marktplatz zuständig ist.
- Meine Investitionen bei Income Marketplace wurden unter anderem durch eine Auszahlungen bei Esketit querfinanziert. Hier habe ich im Vormonat 2.000 Euro aufgrund von anhaltendem Cashdrag abgezogen.
- Zudem wurden weitere 150 Euro an frei gewordenen Geldern bei Profitus abgezogen, wo ich mein Portfolio auflösen werde.
P2P Portfolio
Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im Dezember 2024 von 107.239 Euro auf 109.947 Euro erhöht. Damit schleiße ich das Jahr 2024 mit einem Zuwachs von 22.766 Euro ab.
Für weitere Analysen zur Entwicklung meines persönlichen P2P Portfolios empfehle ich den Artikel von letzter Woche.
- 18.01.2025: Meine P2P Kredite Einnahmen 2024 (und Ausblick 2025)
PeerBerry senkt die Zinsen auf max. 9%!
Obwohl PeerBerry im Vorjahr sieben neue Kreditgeber auf den Marktplatz dazu geholt hat und für Q1 bereits weitere Neuzugänge aus Nigeria und Südafrika in der Pipeline stehen, scheint die Nachfrage der Investoren weiterhin das verfügbare Kreditangebot zu übersteigen.
Wenig verwunderlich hat PeerBerry nun erneut sinkende Verzinsungen angekündigt, die ab dem 15.01.2025 in Kraft getreten sind. Die neue Anpassung könnten dabei eine Zäsur darstellen, da die neuen Konditionen nur noch mit maximal 9% verzinst werden.
Persönlich habe ich lange überlegt, wie ich mit der neuen Situation umgehen werde. Durch das Treuprogramm (Gold-Status) bekomme ich zwar noch 0,75% hinzu, jedoch liegt meine Verzinsung jetzt nur noch bei max. 9,75% und somit unter meiner Erwartungshaltung von 10%. Am Ende habe ich mich dazu entschieden vorerst weiter investiert zu bleiben. Hier sind meine Gründe:
- PeerBerry ist seit Juni 2021 ein konstanter Eckpfeiler in meinem P2P Portfolio und seit September 2022 sogar die durchgehend größte Position. Aktuell wüsste ich nicht, wie ich die in den nächsten Monaten zurückfließenden Gelder in meinem P2P Portfolio umverteilen sollte, ohne das ein größeres Loch entsteht.
- In den letzten dreieinhalb Jahren lag meine Gesamtrendite bei 12,05%. PeerBerry hat sich also einen gewissen “Puffer” erarbeitet. Solange die Rendite im zweistelligen Bereich liegt, kann auch eine zurückgehende Performance eher verziehen werden.
- Insgeheim bleibt natürlich auch die Hoffnung bestehen, dass sich der Wind wieder drehen und die Verzinsungen wieder steigen werden. Sei es weil zu viele Investoren jetzt abwandern werden oder weil es erneut unvorhersehbare Entwicklungen in der Welt gibt. Aktuell sehe ich die Chancen hierfür eher gering, aber man weiß bekanntlich nie.
Das Rad wird bei PeerBerry also vorher weiter gedreht. Dennoch macht die Situation deutlich, dass meine Abhängigkeit vom kroatischen P2P Marktplatz etwas zu hoch zu sein scheint. Von daher könnten auch stufenweise Auszahlungen in den kommenden Monaten die Folge sein.
Esketit seit September 2024 mit rückläufigem Portfolio
Auch bei Esketit sehen sich viele Investoren mit einem geringen Kreditangebot konfrontiert. Während der Zulauf an neuen Investoren konstant zu bleiben scheint (ca. 300 neue Anleger pro Monat), ist das aktive Portfolio jetzt schon seit September 2024 rückläufig.
Zudem ist es in den letzten Monaten auffällig ruhig in der Kommunikation geworden, wie die Plattform das Angebot wieder ankurbeln will. Wann kommen die Nachrichten, wie es in Zukunft auf dem Marktplatz weitergehen wird?
Bei welchem Income Marketplace Kreditgeber investieren?
Das verwaltete Portfolio auf Income Marketplace ist im Vormonat von 18,1 Mio. Euro auf 19 Mio. Euro angewachsen. Der Marktplatz konnte somit den positiven Trend weiter fortsetzen, wenngleich knapp 1 Mio. Euro zum Jahresziel gefehlt hat.
Weil die estnische P2P Plattform im letzten Jahr drei neue Kreditgeber hinzugefügt hat (Current Auto, Ibancar und Sandfield Capital) und die Übersicht dadurch etwas schwerer fallen kann, habe ich zuletzt eine Analyse der Income Marketplace Kreditgeber auf meinem Blog veröffentlicht. Dort bin ich unter anderem auf das Geschäftsmodell eingegangen, die finanzielle Stabilität und wie ich die jeweiligen Kreditgeber im Hinblick auf ein persönliches Investment bewerte.
LANDE mit neuen Rekorden!
Über LANDE sind im letzten Monat des Jahres 1,41 Mio. Euro an Krediten finanziert worden, verteilt über 46 Kredite. Außerdem wurden 1,16 Mio. Euro an Kapital, sowie 153.000 Euro an Zinsen an die Investoren zurückgezahlt. Alle Werte entsprechen dabei monatlichen Rekord-Beträgen.
Bei den Rückgewinnungen schien es hingegen keine großen Fortschritte gegeben zu haben. Hier sind stattdessen vier weitere Kredite in den Inkasso-Status gewandert (Gesamt: 89).
Zu den Prioritäten für 2025 gehören weitere Verbesserungen bei der Plattformoberfläche, der Auto-Invest-Funktion und dem Benutzerverifizierungsprozess. Die 3% Cashback-Kampagne für neue Investoren wurde bis auf unbestimmte Zeit verlängert.
Crowdpear verdreifacht Ergebnis in 2024
Über Crowdpear sind im letzten Jahr 13,2 Mio. Euro an Immo-Krediten finanziert worden, was somit einer Verdreifachung im zweiten Geschäftsjahr entspricht. Wer will, der kann seine Investments zukünftig auch über die App steuern, welche zum Neujahrstag erschienen ist.
Während das Kreditangebot weiterhin überschaubar bleibt, wird ähnlich wie bei PeerBerry die Verzinsung nach unten geschraubt. Wer ohne Treuprogramm die 10% erreichen will, der muss jetzt schon in den meisten Fällen mindestens 2.000 Euro pro Kredit investieren. Anders als bei PeerBerry bin ich nicht bereit diesen Trend mitzugehen, weshalb schon seit längerer Zeit keine Reinvestitionen mehr vorgenommen worden sind. Folgerichtig habe ich im Januar bereits 1.250 Euro an zurückgezahlten Geldern abgezogen.
Debitum Wachstum geht weiter!
Debitum Investments bleibt weiterhin eine heiße “Aktie” im P2P Umfeld. Im Dezember sind weitere 3,6 Mio. Euro an Krediten finanziert worden, wodurch das Portfolio der Plattform auf 27,4 Mio. Euro angestiegen ist (Jahresbeginn: 12 Mio. Euro).
Sehr sehenswert ist aus meiner Sicht auch das Video zum Jahresrückblick der Plattform, wenngleich das Thema “0% Default Rate”, im Hinblick auf die ausstehenden Kredite in der Ukraine, etwas unnötig und zu häufig erwähnt worden ist. Aus meiner Sicht hat es die Plattform nicht nötig, sich so zu vermarkten. Ausfälle gehören beim Investieren mit dazu und ein pro-aktiverer Umgang damit würde mir noch mehr Respekt abverlangen.
Nichtsdestotrotz bleibt die Plattform für mich ein großer Anwärter, wo ich das Portfolio dieses Jahr in den fünfstelligen Bereich transportieren werde.
Bondora Go & Grow Limit bleibt bis Ende März 2025 aufgehoben!
Am 9. September 2024 hat Bondora verkündet, dass das monatliche Einzahlungslimit bei Go & Grow mindestens bis zum 2. Januar 2025 aufgehoben wird. Um den Jahreswechsel herum gab es nun die Ankündigung, dass die Aufhebung des Limits noch mindestens bis zu 31. März 2025 verlängert wird.
Die estnische P2P Plattform scheint also weiterhin Bedarf an Kapital zu besitzen, um das Wachstum in Europa weiter voranzutreiben. In den letzten 12 Monaten wurde nicht nur das Geschäft in den Niederlanden ausgebaut (4,6 Mio. im Dezember), auch der Markteinstieg in Lettland und in Litauen wurde vollzogen.
Das Video: P2P Portfolio Update 01/2025
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.