Veröffentlicht von Seit Januar 2019 ist das P2P Kredite Portfolio Update ein regelmäßiges Format auf meinem Blog. Hier bekommen Investoren auf monatlicher Basis einen transparenten Einblick zu den Entwicklungen meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Außerdem gehe ich auf mögliche Veränderungen oder Anpassungen bei den P2P Kredite Plattformen in meinem Portfolio ein. Ausführliche und themenübergreifende Analysen gibt es hingegen in meinen P2P Kredite Erfahrungen.
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P2P Kredite Portfolio Update 09/2024
So sieht aktuell mein persönliches P2P Kredite Portfolio zum Zeitpunkt Ende August 2024 aus.
Einnahmen
Im August 2024 konnte ich 825 Euro an Einnahmen durch mein ausstehendes P2P Kredite Portfolio erzielen. Das entspricht somit den zweithöchsten Einnahmen, die ich sowohl historisch als auch in diesem Jahr durch meine P2P Investments erzielen konnte.
Neue Bestwerte, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen bei einzelnen P2P Plattformen, die gab es im Vormonat bei Income Marketplace mit 144 Euro und bei HeavyFinance mit 37 Euro. Erfreulich sind zudem meine erste Esto-Kupon-Auszahlung auf Mintos (25 Euro) als auch die stark von Cashback angetriebenen Einnahmen bei Debitum Investments (54 Euro).
Performance
Die beste Gesamt-Performance in meinem P2P Portfolio wird weiterhin von Income Marketplace mit 13,37% abgeliefert, gefolgt von PeerBerry mit 12,11% und Viainvest mit 11,16%. Die rote Laterne liegt weiterhin bei Estateguru. Hier ist meine Gesamt-Performance auf mittlerweile 6,11% abgefallen.
Transaktionen
Im Vormonat gab es drei Transaktionen in meinem P2P Portfolio.
- Bei Esketit sind 2.000 Euro im Vormonat eingezahlt worden, um hier von dem erhöhten Angebot an neuen Avafin Assets aus der Tschechischen Republik zu profitieren.
- Weitere 1.000 Euro sind zudem bei Debitum gelandet, um hier mein Portfolio weiter aufzustocken und um von der Cashback Aktion der Sandbox Funding Assets zu profitieren.
- Bei Profitus sind hingegen 500 Euro an frei gewordenen Geldern abgezogen worden. Wie im Vormonat bereits angekündigt möchte ich mein Portfolio in der Breite etwas minimieren, weshalb meine Investments bei Profitus als auch bei Fintown vorübergehend auslaufen werden.
P2P Portfolio
Der Wert meines ausstehenden P2P Kredite Portfolios hat sich im August 2024 von 97.476 Euro auf 100.803 Euro erhöht. Somit ist die Marke von 100.000 Euro zum ersten Mal, nach knapp sieben Jahren P2P Investments, endlich gefallen! Auch wenn es schon etwas länger absehbar gewesen ist, so ist das Erreichen eines sechsstelligen P2P Portfolios in meiner Wahrnehmung immer noch etwas “unwirklich” und surreal.
Tatsächlich habe ich in den letzten Wochen bereits sehr viel über meine Reise zu diesem Meilenstein reflektiert. Aus diesem Grund möchte ich diesen Anlass nutzen und demnächst ein 100.000 Euro Spezial-Video aufnehmen, wo ich auf die Entwicklung in den letzten Jahren und meine wichtigsten Lektionen eingehen werde. Habt Ihr Fragen diesbezüglich? Dann schreibt mir gerne eine E-Mail oder kommentiert unter diesem Artikel.
Road to 160K
Im September 2021 habe ich mir das Ziel gesetzt bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen (siehe Video). Dafür müsste ich jeden Monat 1.000 Euro neu einzahlen und eine lineare Gesamtperformance von 10% erzielen.
Aktuell liege ich 3.299 Euro über dem geplanten Soll. Mein Performance-Delta liegt hingegen bei negativen 2.892 Euro, was somit die noch unzureichende Gesamt-Performance verdeutlicht. Aber: In vier der acht Monate dieses Jahr konnte ich eine Verbesserung zum Vormonat erzielen. Zudem startete das Performance-Delta in diesem Jahr bei 3.175 Euro, was im Umkehrschluss eine Verbesserung von 283 Euro bedeutet. Demnach konnte ich dieses Jahr eine plattform-übergreifende Rendite von über 10% erzielen.
Ein ausführliches Update zu meiner “Road to 160K” gibt es in diesem Artikel / Video.
PeerBerry mit zwei neuen Aventus-Kreditgebern
PeerBerry bemüht sich weiterhin der hohen Nachfrage der Investoren gerecht zu werden. Zuletzt gab es mit Credito365 aus Kolumbien und UltraDinero aus Mexiko gleich zwei neue Kreditgeber der Aventus Gruppe, die auf dem P2P Marktplatz hinzugefügt worden sind. Beide Kreditgeber sind erst im letzten Jahr gegründet worden und besitzen mit jeweils 300.000 Euro ein noch überschaubares Portfolio. Große Sprünge werden daher auch in der nächsten Zeit wohl eher nicht zu erwarten sein.
Was beide Kreditgeber zudem vereint ist sowohl die klassische Rückkauf- und Gruppengarantie, die seitens der Aventus Gruppe ausgestellt worden ist, als auch die Verzinsung unterhalb der Marke von 10%. Insofern fallen beide Kreditgeber vorerst nicht in mein persönliches Raster.
Kreditangebot auf Esketit zieht deutlich an!
Während der Primärmarkt auf Esketit im ersten Halbjahr wie ausgestorben schien, hat sich die Angebots-Situation in den letzten Monaten wieder deutlich verbessert. Statt manueller Investments über den Sekundärmarkt haben Investoren nun wieder die Qual der Wahl und können je nach Präferenz bei unterschiedlichen Kreditgebern investieren.
Bei mir persönlich sind im August 2.000 Euro neu bei Esketit eingezahlt worden, um die tschechischen Avafin-Kredite mit Laufzeiten von 8 bis 12 Monaten einzusammeln. Die Intervalle, in denen ich mich aktiv um meine Investments bei Esketit kümmern muss, werden somit nun länger und länger. Eine weitere Aufstockung im September steht ebenfalls im Raum.
Und das Gesamtbild? Ebenfalls positiv! Das verwaltete Investoren-Vermögen ist in den letzten drei Monaten von 39 Mio. Euro auf 50 Mio. Euro angestiegen, was die weiterhin hohe Nachfrage von Anleger-Seite verdeutlicht.
Income Marketplace veröffentlicht Geschäftsbericht für 2023
Income Marketplace hat das verwaltete Investoren-Vermögen im letzten halben Jahr von 8,7 Mio. Euro auf 15,7 Mio. Euro steigern können, was somit fast einer Verdopplung entspricht. Trotz (bislang) noch ausbleibender Neuzugänge auf Kreditgeber-Seite ist das Angebot auf dem Primärmarkt aber unverändert hoch, weshalb sich der Trend auch in den nächsten Monaten weiter fortsetzen könnte.
Neue Erkenntnisse gab es zuletzt durch den mit etwas Verspätung veröffentlichten Geschäftsberichts für 2023. Auch wenn noch viel Luft nach oben ist, so geht der Trend in jedem Fall in die richtige Richtung. So konnte der Umsatz mit ca. 432.000 Euro zum Vorjahr verdoppelt werden, während der Verlust mit ungefähr 590.000 Euro um ca. 40% zurückgegangen ist.
Für die Gewinnschwelle prognostiziert man bei Income ein ausstehendes Portfolio von ca. 30 Mio. Euro, was beim aktuellen Trend gegen Ende 2025 auf monatlicher Basis erreicht werden könnte. Bis dahin sind die Gesellschafter bereit das weitere Wachstum der Plattform mit Eigenkapital zu finanzieren.
In der neunten Folge vom Income Insights Podcast, der gestern sein Comeback nach der Sommerpause gegeben hat, habe ich mit Income Gründer Kimmo, neben der Auswertung des Geschäftsberichts, auch über die anstehenden Neuzugänge auf Kreditgeber-Seite gesprochen, Veränderungen im Verwaltungsrat, einen möglichen Exit bei Income und Anpassungen bei der frühzeitigen Rückkauf-Funktion. Mit diesem Link kommt ihr zur aktuellen Folge.
LANDE veröffentlicht Geschäftsbericht für 2023
Auch die Agrar-Plattform LANDE hat zuletzt die Geschäftszahlen für 2023 veröffentlicht. Demnach hat man im letzten Jahr einen Umsatz von 1,6 Mio. Euro erzielen können, was ungefähr einer Verfünffachung zum Vorjahr entspricht. Auf der anderen Seite musste LANDE einen minimalen Verlust in Höhe von 73.000 Euro hinnehmen, da parallel zum starken Umsatzwachstum auch die Ausgaben für Mitarbeiter, IT und das Marketing angestiegen sind.
Problematisch sehe ich das aber eher weniger. LANDE besitzt immer noch Eigenkapital-Rücklagen von ca. 430.000 Euro aus einer vorherigen Finanzierungsrunde, um den derzeitigen Wachstumstrend weiter fortzusetzen. Insofern ist LANDE ein gutes Beispiel dafür, dass fehlende Rentabilität bei sich noch im Wachstum befindlichen Unternehmen weder ungewöhnlich noch problematisch sein muss.
HeavyFinance veröffentlicht Geschäftsbericht für 2023
Alle guten Dinge sind drei! Auch bei HeavyFinance hat man jüngst die Geschäftszahlen für 2023 präsentiert und dabei für eine durchaus positive Überraschung gesorgt. Nachdem man im Geschäftsjahr 2022 noch einen Verlust von 1,1 Mio. Euro erzielt hatte, konnte man 2023 einen Gewinn von 375.000 Euro verzeichnen. Die Profitabilität von HeavyFinance ist deshalb ein durchaus überraschendes Ergebnis, da man als ein mit Risikokapital finanziertes Unternehmen eigentlich keine kurzfristige Rentabilität anstrebt, sondern langfristiges Marktwachstum.
Zur Erinnerung: HeavyFinance hat in seiner Historie insgesamt 4,2 Mio. Euro an Eigenkapital über Finanzierungsrunden eingesammelt, darunter eine 3 Mio. Euro Seed-Finanzierung im März 2023.
Neben dem Thema Finanzen gibt es in meinen aktualisierten HeavyFinance Erfahrungen noch jede Menge weitere Themen die besprochen worden sind. Darunter die Qualität des Kredit-Portfolios, meine persönliche Strategie und welche Herausforderungen es beim Thema Green Loans gibt.
Debitum erstmalig über 20 Mio. Euro AUM
Bei Debitum Investments ist die erstmalig die Grenze von 20 Mio. Euro beim verwaltete Investoren-Vermögen durchbrochen worden. Kein Wunder, schließlich liefert die Plattform seit dem Eigentümer-Wechsel im Sommer 2023 zuverlässig ab und hat daher seit Juli diesen Jahres auch mich persönlich von einem Comeback überzeugt.
Die Anzeichen stehen sehr gut, dass Debitum diesen Trend weiter fortsetzen kann. Zwar ist die Cashback-Kampagne für die Sandbox Assets Ende August ausgelaufen, dafür bieten die neuen Kredite etwas bessere Verzinsungen an, mit teilweise bis zu 13,5%. Meinen Informationen nach sollen im September auch wieder neue Assets von externen Kreditgebern angeboten werden, darunter von Triple Dragon und sogar von Evergreen Capital, dem Dienstältesten Kreditgeber auf Debitum.
Für mich persönlich stehen weiterhin die Sandbox Assets und die Kredite von Triple Dragon im Fokus. Weil mein mittelfristiges Investment-Portfolio auf Debitum im fünfstelligen Bereich liegt, sind zuletzt weitere 1.000 Euro eingezahlt worden und auch im September steht eine weitere Aufstockung im Raum.
Das Video: P2P Portfolio Update 09/2024
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.