Veröffentlicht von Seit Januar 2019 veröffentliche ich regelmäßig ein Depot Update / P2P Kredite Monatsrückblick. Das Format zählt somit zu den ältesten und etabliertesten auf meinem Blog. Es untergliedert sich dabei in zwei Bereiche:
Erstens: Ich berichte über die Depot Updates meines persönlichen P2P Kredite Portfolios, inkl. Einnahmen, Performance, Transaktionen und Wertentwicklung.
Zweitens: Ich blicke auf die wichtigsten Entwicklungen und Updates der einzelnen P2P Plattformen zurück und versuche diese für euch zu bewerten und einzuordnen.
Heute gib es hingegen ein leicht verändertes Set-Up. Aufgrund der Vielzahl an Veränderungen in meinem Portfolio werde ich heute im Schwerpunkt auf meine einzelnen Investments eingehen.
Mein P2P Portfolio im Mai 2023
Zunächst eine Übersicht, wie sich mein P2P Kredite Portfolio im Mai 2023 entwickelt hat.
Einnahmen
Meine Einnahmen durch P2P Kredite lagen im Mai 2023 bei 535,17 Euro. Das entspricht den höchsten Einnahmen im aktuellen Kalenderjahr.
Zudem konnte ich zum ersten Mal, seit November 2019, wieder die Marke von 500+ Euro durchbrechen. Sollte es in diesem Tempo weitergehen, dann werden in diesem Jahr sicherlich auch meine Rekordeinnahmen vom Mai 2019 (565,12 Euro) erreicht und überboten werden.
Neue Bestwerte, in Bezug auf meine persönlichen Einnahmen, gab es im Vormonat bei Income Marketplace (63,46) und bei Esketit (113,88 Euro).
Performance
Die Performance wird, wie auch schon in den letzten Monaten, immer noch von PeerBerry angeführt. Diese liegt aktuell bei 12,83%.
Bei Twino (10,38%) als auch bei Income Marketplace (11,77%) konnte ich zum Monatsende hingegen die jeweils höchste Rendite bei den jeweiligen Plattformen erzielen.
Bei EstateGuru befindet sich die Rendite weiterhin im Sinkflug. Mittlerweile liegt diese nur noch bei 7,23%, was somit dem niedrigsten Wert seit Oktober 2019 entspricht (6,06%). Bei der aktuellen Entwicklung fehlen nur noch ein paar Monate, bis auch die 6,75% Marke von Bondora Go & Grow unterboten wird.
Die rote Laterne liegt weiterhin bei Bondora Portfolio Pro mit 2,10%. Im letzten Monat gab es hier allerdings eine kleine Überraschung, denn ich konnte zum ersten Mal – seit Januar 2020 – wieder positive Zinseinnahmen bestaunen.
Transaktionen
Insgesamt gab es im Vormonat sechs Transaktionen.
Esketit wird zweitgrößte Position im Portfolio + Anpassung Strategie
Bei Esketit (0,5% Cashback für 90 Tage) sind im Vormonat 2.000 Euro neu eingezahlt worden. Die Plattform, die aus meiner Sicht zu den aktuell besten Alternativen im P2P Umfeld gehört, ist mittlerweile zur zweitgrößten Position meines Portfolios aufgestiegen.
Aufgrund der zuletzt gestiegenen Nachfrage sah ich mich kürzlich dazu gezwungen meine automatisierten Investment-Strategien etwas anzupassen, um auf den größer werdenden Cashdrag zu reagieren. So habe ich zusätzlich zu meiner diversifizierten Auto Invest Strategie jetzt auch die Auswahl jordanischer Kredite mit aufgenommen. Einen kleinen Teil habe ich zudem über den Sekundärmarkt gekauft. Langfristig sicherlich keine Lösung, kurzfristig aber leider notwendig.
Jeweils 1.000 Euro neu bei PeerBerry und Income Marketplace
Bei PeerBerry (0,5% Cashback für 90 Tage) und bei Income Marketplace (1% Cashback für 30 Tage) sind im letzten Monat jeweils 1.000 Euro neu hinzugekommen. Beide Plattformen, die in meinem Portfolio auch die beste Performance aufweisen, gehören für mich schon seit einigen Monaten zu den besseren Alternativen, um mein Portfolio weiter auszubauen. Besonders meine Zuversicht bei Income Marketplace ist zuletzt deutlich gestiegen. Einen etwas ausführlicheren Blick auf den Marktplatz wird es in den nächsten Wochen geben.
Profitus und Crowdpear neu dabei – Wer bleibt?
Im letzten Monat sind zudem auch 1.000 Euro neu bei Profitus (25 Euro Bonus) hinzugekommen, wo ich mein Investment jetzt offiziell beginnen werde. Aufgrund der jüngsten Umstellung der Plattform, bei der jetzt auch SEPA-Einzahlungen möglich sind, hat sich mein Start etwas länger hingezogen als anfangs erwartet. Zur Profitus Analyse.
Außerdem werde ich im Juni auch 1.000 Euro beim PeerBerry Spin-Off Crowdpear (0,5% Cashback für 90 Tage) investieren. Die Plattform hatte ich ebenfalls zu Beginn des Jahres genauer vorgestellt. Zur Crowdpear Analyse.
Beide Plattformen sind vom rechtlichen und regulatorischen Set-Up her, sowie was den Fokus auf hypothekenbesicherte Immobilienkredite aus Litauen angeht, relativ ähnlich aufgestellt. Profitus kann mit dem längeren Track Record und einer starken Performance des Kreditportfolios punkten, Crowdpear besitzt hingegen den Aventus-Vorteil und dass man via PB bereits einige Immobilienprojekte erfolgreich und ohne Ausfälle abwickeln konnte.
| Profitus | Crowdpear | |
|---|---|---|
| Gestartet: | August 2018 | Januar 2023 |
| Regulierung: | Litauische Zentralbank | Litauische Zentralbank |
| Primäre Kreditart: | Immobilienkredite | Immobilienkredite |
| Besicherung: | Hypothek | Hypothek |
| Portfolio: | 40,3 Mio. Euro | 800.000 Euro |
| Ausfallquote: | 3% | 0% |
| Verzinsung: | 10,12% | 11,17% |
| Beleihungswert: | 64% | 53% |
| Finanzierte Projekte: | 900+ | 18 |
Weil ich den Grad an echter Diversifikation hier nur als sehr geringfügig einschätze und ich bekanntermaßen ein Verfechter von Plattform-Konzentration bin, macht es aus meiner Sicht aber keinen Sinn beide Plattformen gleichzeitig zu bespielen. Der Plan sieht daher erstmal so aus, dass ich beide Investments für mindestens 12 Monate laufen lasse, um mich dann, je nach Entwicklung, für eine der beiden Plattformen zu entscheiden.
Bondora Go & Grow wird abgebaut
Bei den Auszahlungen sind in erster Linie 2.000 Euro von Bondora Go & Grow abgeflossen. Im letzten Video hatte ich mich bereits dazu geäußert, dass ich meine Position etappenweise abbauen und auf andere Plattformen umschichten werde. Hintergrund ist hier der weiterhin intransparente Umgang mit dem Kreditportfolio, die immer wahrscheinlicher werdenden Performance-Probleme der Plattform und die Ablehnung des persönliches Dialogs mit den Entscheidungsträgern der Plattform.
Debitum fliegt aus dem Portfolio
Nachdem ich im letzten Monat weitere 154,55 Euro bei Debitum (25 Euro) abziehen konnte, sind jetzt nur noch 300 Euro beim ukrainischen Kreditgeber Chain Finance offen. Gemäß der aktuellen Prognosen, gehe ich hier von einer Rückzahlung von ca. 40% bis 50% aus.
Ich habe mir lange offen gelassen, ob ich bei Debitum weitermachen werde oder nicht. Abseits der Situation in der Ukraine, sind insbesondere die Personalpolitik, der zunehmend unpersönlichere Umgang und die stagnierende Entwicklung der Platform die wichtigsten Gründe dafür, weshalb ich mein Investment bei der Plattform vorerst beenden werde.
In der Kombination Sergey Demchuk & Martins Liberts gehörte Debitum für mich zu den kompetentesten Plattformen, zu denen ich auch eine sehr persönliche und enge Bindung hatte. Dadurch konnten die niedrigere Verzinsung und gewisse Mängel bei der Plattform durchaus kompensiert werden.
Das Bild hat sich im letzten Jahr allerdings stark gewandelt. Mittlerweile haben sich nicht nur die Ansprechpartner im Marketing sieben Mal (!) seit Juni 2019 verändert, die Plattform wird aktuell auch von zwei Ex-DoFinance Beschäftigten geführt und seit neuestem auch vom Ex-Crowdestor COO Anatoly Putna. Debitum wird quasi eine Art Auffangbecken für Angestellte gescheiterter P2P Plattformen.
Schade mit anzusehen ist auch die sonstige Entwicklung der Plattform. In den letzten vier Jahren, in denen ich selbst aktiv investiert gewesen bin, konnte man sein Portfolio nie über die Marke von 10 Mio. Euro bringen, um dadurch in die Nähe der Profitabilität zu kommen. Debitum ist eine kleine Plattform, die auf ihrem Niveau von vor drei Jahren stagniert. Das Kreditangebot beschränkt sich aktuell auf zwei Kreditgeber und der Auto Invest ist auch nach 2+ Jahren immer noch nicht integriert.
Es tut mir leid um die Plattform. Ich habe keinen Groll und hoffe inständig, dass die Plattform die Kurve bekommen wird. Persönlich sehe ich hier vorerst aber keine Perspektive, welche ein Investment meinerseits rechtfertigen würde.
P2P Portfolio
Der Wert meines P2P Kredite Portfolios hat sich im Mai 2023 von 70.478 Euro auf 73.875 Euro erhöht. Bis Ende des Jahres habe ich die Marke von 80.000 Euro im Blick.
Bei meinem Ziel, bis März 2027 ein P2P Portfolio in Höhe von 160.000 Euro aufzubauen, liege ich aktuell 1.829 Euro über dem geplanten Soll. Mein Performance-Delta ist hingegen auf 2.706 Euro angestiegen. Mit der Reduzierung meines Go&Grow Portfolios sollten die Aussichten nun deutlich besser werden, dass ich meine angepeilte Ziel-Rendite von 10% erzielen werde. Auch ein Turnaround bei EstateGuru (0,5% für 90 Cashback) wäre in diesem Zusammenhang absolut hilfreich, wobei ich hierfür noch einige Depot Updates ins Land fließen sehe.
Video: P2P Kredite Monatsrückblick Mai 2023
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
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