LANDE Erfahrungen 2026: 10% Rendite nach 4 Jahren! (Gutes Investment)

Was ist LANDE?

LANDE (ehemals LendSecured) ist eine lettische P2P Plattform auf der Investoren in stark besicherte Agrarkredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 12% erzielen können. Der operative Start der Plattform erfolgte im Juli 2020, während die ersten Kredite im September 2020 finanziert worden sind.

Das Geschäftsmodell von LANDE besteht darin die Unterfinanzierungs-Lücke bei kleinen- und mittelgroßen Unternehmen im Agrarsektor zu schließen. Laut einer Studie der Europäischen Investitionsbank lag diese in der EU, im Jahr 2020, zwischen 19,8 Mrd. Euro und 46,6 Mrd. Euro.

LANDE ist zwar eine vergleichsweise neue Plattform, bietet dafür jedoch attraktive Rahmenbedingungen für Investoren, die ihr Portfolio abseits der klassischen Konsumkredite diversifizieren wollen. Anfang 2024 hat die Plattform zudem die Europäische Crowdfunding Lizenz erhalten, um dadurch europaweit tätig sein zu können. 

Besonders hervorstechend ist bei LANDE der hohe Grad der Kreditbesicherung. Der Beleihungswert (LTV) liegt auf der Plattform bei durchschnittlich 44%.

LANDE Steckbrief

Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über LANDE kompakt zusammengefasst. 

Einen ersten Einblick zu meinen LANDE Erfahrungen (August 2024) gibt es in diesem Video:

Entstehungsgeschichte

Der Ursprung von LANDE geht zurück bis 2008. In diesem Jahr gründete Edgars Tālums (links im Bild) den Nichtbanken-Kreditgeber Latvijas Hipotēka. Dabei handelte es sich um ein Unternehmen, welches sich vorwiegend auf die Finanzierung von Hypothekendarlehen spezialisiert hat.

2011 kam der fünf Jahre jüngere Nikita Goncars als zweiter Gesellschafter und Geschäftspartner mit hinzu. Die Besicherung durch landwirtschaftliche Flächen und kleinere Wohnanlagen entwickelte sich über die Jahre hinweg zu einer Kernkompetenz des Unternehmens.

Das Kapital für die Kreditfinanzierungen kam dabei vorwiegend durch einen kleinen Zirkel an vermögenden Privatanlegern, die teilweise auch noch heute die Kreditprojekte bei LANDE querfinanzieren (Stichwort: Anker Investoren). Damit jene Investoren ihr Kreditportfolio besser überwachen konnten, erstellte das Unternehmen 2017 den ersten Prototypen der heute bekannten LANDE P2P Plattform.

Im Juli 2020 folgte die Entscheidung, dass man auch kleineren Privatinvestoren ermöglichen wollte sich an den Kreditprojekten zu beteiligen. Die P2P Plattform wurde geboren.

Geschäftsmodell

LANDE ist eine P2P Kredite Plattform mit Fokus auf den Agrarsektor. Die Plattform bildet mit ihrem Geschäftsmodell die Schnittstelle zwischen Investoren, die mit der Bereitstellung ihres Kapitals eine Renditeabsicht verfolgen, und den Landwirten, die über die Plattform Darlehen für ihren Betrieb aufnehmen wollen.   

Ganz im Sinne des “klassischen” P2P Modells akquiriert LANDE die Kreditnehmer selbst und bewertet diese eigenständig, bevor die Kredite zur Finanzierung auf der Plattform angeboten werden. 

Monetarisierung

Wie verdient LANDE Geld? Um das herauszufinden können sich Investoren die Geschäftsberichte der LANDE Plattform auf der Webseite herunterladen. Gemäß des aktuellen Geschäftsberichts für das Jahr 2024 hat LANDE zuletzt einen Umsatz von 1,9 Mio. Euro erzielen können. Genauere Angaben zu den einzelnen Umsatzquellen sind im Geschäftsbericht nicht gemacht worden.   

Laut Aussagen von LANDE verdient die Plattform ihren Umsatz auf zwei unterschiedlichen Ebenen.

• Zum einen gibt es eine klassische Vermittlungsgebühr, die bei einer erfolgreichen Finanzierung auf der Plattform fällig wird. Diese kann bis zu 10% p.a. betragen.
• Zum anderen gibt es eine Verwaltungsgebühr, welche von der ausstehenden Tilgung berechnet wird. Diese beträgt zwischen 1% bis 4% p.a.

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei LANDE? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner LANDE Erfahrungen.

LANDE Gesellschafter

Wem gehört LANDE? Die Plattform wird von dem am 14. März 2022 gegründeten Unternehmen “SIA LANDE Platform” betrieben.

Ein Blick in das lettische Unternehmensregister verrät, dass die Plattform aktuell vier unterschiedlichen Gesellschaftern gehört. 

88,6% der Anteile entfallen auf LANDE CEO und Mitbegründer Nikita Goncars, der somit auch der letztlich begünstigte Gesellschafter (UBO) der Plattform ist.

Die weiteren Anteile entfallen auf VAUBAN NOMINEES LIMITED mit 4,6%, die LANDE Investoren mit 4,5% und den BADideas Fund mit 2,2%. 

LANDE Management

Anmeldung und Bonus

Um bei LANDE investieren zu können, müssen Anleger drei Voraussetzungen erfüllen:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren
• Nachweis eines Wohnsitzes im Europäischen Wirtschaftsraum
• SEPA Bankkonto 

Der Anmeldungsprozess ist bei LANDE relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via E Mail müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) auf der Website ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt die Verifizierung der Identität. 

Anleger erhalten anschließend ein IBAN Konto bei Lemonway, auf welches diese ihr Geld einzahlen können.  

Auch juristische Personen haben die Möglichkeit sich bei LANDE anzumelden und Investitionen vorzunehmen.

LANDE Bonus

Wenn Du dich über diesen Link neu bei LANDE anmeldest, dann bekommst Du einen 3% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 30 Tagen. Bei einem Investment von 10.000 Euro entspricht das einem Cashback von 300 Euro.

Eine plattformübergreifende Übersicht, mit allen Bonus-Angeboten und Cashback-Aktionen, finden Investoren auf der Bonus-Seite.

LANDE Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu LANDE oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Investieren bei LANDE

Wie funktioniert das Investieren auf LANDE? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten – von den Landwirten, der Beleihungsquote (Loan to Value), der zu erzielenden Rendite bis hin zum Auto Invest.

Das Kreditangebot

Das Kreditangebot unterteilt sich auf LANDE in fünf unterschiedliche Bereiche:

• Saisonale Kredite, die mit Getreideerzeugnissen abgesichert werden
• Kredite für landwirtschaftliche Maschinen, die mit selbigen besichert werden
• Kredite für den Kauf von Grundstücksflächen, die mit selbigen besichert werden

Zwei weniger stark ausgeprägte Bereiche sind zudem die subventionierten Hypothekendarlehen als auch die kurzfristigen Rechnungsfinanzierungen. 

Die auf LANDE angebotenen Agrarkredite kommen zu einem Großteil aus dem lettischen Heimatmarkt. Parallel dazu bietet LANDE aber auch Kredite aus Litauen und Rumänien an.

Hier sind einige Durchschnittswerte in Bezug auf das Kreditangebot bei LANDE: Der Beleihungswert (LTV) liegt bei 44%, der Zinssatz bei 10,6%, die Kreditlaufzeit bei 18 Monaten und der Kreditbetrag bei 23.000 Euro.

Kosten und Gebühren

Privatanleger können sich bei LANDE kostenlos anmelden. Auch für das Investieren und den Handel von P2P Krediten fallen auf LANDE keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Aber nicht nur das Investieren ist bei LANDE kostenlos, sondern auch die Ein- und Auszahlungen auf der Plattform. Bei vielen anderen P2P Plattformen ist das leider nicht mehr selbstverständlich.

Wer sein Geld also in Kredite für Farmer und Landwirte investieren will, der muss dafür keine zusätzlichen Gebühren in Kauf nehmen.

Rendite

Wer bei LANDE in Agrarkredite investiert, der kann eine Rendite von bis zu 14% erzielen (unter Berücksichtigung von Cashback Aktionen). Die Verzinsung der Kredite kann je nach Marktphase durchaus schwanken. In der Regel liegt diese jedoch bei zwischen 10% und 12%, was einer dem Risikoprofil angemessenen Rendite-Erwartung entspricht.

Mögliche Kreditausfälle sollten bei der Gesamtbetrachtung berücksichtigt werden, welche sich negativ auf die zu erwartende Rendite auswirken können.

Meine persönlichen Investment-Erfahrungen bei LANDE gehen bis Dezember 2021 zurück. Seitdem konnte ich eine Gesamtrendite von 9,46% erzielen (Stand: Juli 2024).

Auto Invest

Im Dezember 2021 hat LANDE einen Auto Invest auf der Plattform eingeführt. Dieser unterteilt sich in einen einfachen und in einen erweiterten Auto Invest.

Beim einfachen Auto Invest können keine Voreinstellungen getroffen werden. Der Mindestanlagebetrag liegt hier bei 50 Euro. Damit investiert man in jeden neuen Kredit und spart sich somit die manuelle Auswahl.

Beim erweiterten LANDE Auto Invest stehen Anlegern gleich mehrere Optionen zur Auswahl. So können unter anderem der Zinssatz, die Kredit-Laufzeit, der Beleihungswert (LTV) oder aber die Art der Sicherheit genauer definiert werden.

2024 hat LANDE mit der Rückzahlungsart und den Kreditnehmerländern noch zwei weitere Faktoren hinzugefügt. Außerdem ist der Mindestanlagebetrag für die erweiterte Auto Invest Strategie von 250 Euro auf 100 Euro pro Kredit gesenkt worden.

Sekundärmarkt

LANDE hat im Oktober 2020 einen Sekundärmarkt integriert, wo Anleger bereits finanzierte Darlehen kaufen oder eigene Kredite verkaufen können. Entgegen dem Mindestanlagebetrag auf dem Primärmarkt (50 Euro), können sich Anleger auf dem Sekundärmarkt bereits ab zwei Euro mit abzugebenden Krediten versorgen. Eine Gebühr fällt dabei nicht an.

Wer sein Geld also schneller investieren und gleichzeitig ein breiter diversifiziertes Portfolio besitzen möchte, für den kann der Sekundärmarkt auf LANDE eine gute Anlaufstelle sein. Hinweis: Der LANDE Sekundärmarkt wurde im Juni 2024, nach einer zuvor längeren Auszeit, wieder neu eingestellt. Über die neuen Regeln können sich Investoren in diesem Artikel informieren.

Rückkaufgarantie

Bei den mit Sicherheiten hinterlegten P2P Krediten gibt es so gut wie nie eine Rückkaufgarantie. Das trifft auch auf LANDE zu. Hier dienen Vermögenswerte wie Landmaschinen, Grundstücksflächen (Land) oder Erträge aus der Ernte dazu, um das Risiko der Investition, bei einem Ausfall der Kredite, abzufedern.

Besonders interessant ist dabei, dass die Beleihungsquote (LTV) auffällig niedrig und durchschnittlich bei nur 44% liegt. Zum Vergleich: Bei der Immobilen Plattform Estateguru liegt die Beleihungsquote (LTV) bei durchschnittlich 65%.

Ob die Sicherheiten der Kredite womöglich zu hoch bewertet worden sind, lässt sich erst mit zunehmenden Ausfällen und Inkassoprozessen realistisch beurteilen. Bis heute sind Investoren noch keine Verluste durch die Kreditvergabe auf Lande (inklusive LendSecured) entstanden.

Auszahlung

Bei LANDE können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Abhebungsaufträge“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Bei einer Auszahlung wird auf LANDE aktuell keine Gebühr berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Alternativ kann auch manuell eine neue IBAN hinzugefügt werden, wobei die vorherigen Kontodaten dann gelöscht werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

LANDE Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Eine Einbehaltung von Quellensteuern gibt es bei LANDE nicht.

Für die Steuererklärung finden Anleger im Hauptmenü den Reiter “Guthaben”, wo ein steuerlicher Report für das jeweilige Jahr als PDF (“Erfolgsrechnung”) heruntergeladen werden kann. Diese Informationen können dann, im Rahmen einer Steuererklärung, an das entsprechende Finanzamt übermittelt werden.

LANDE Risiko

Anleger sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risiko-Faktoren blicken. Worauf gilt es bei den Agrarkrediten auf LANDE zu achten? Bieten Ernte, Land und Maschinen eine ausreichende Sicherheit an? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Plattform Risiko

Der operative Start der Plattform erfolgte im Juli 2020, während die ersten Kredite im September 2020 finanziert worden sind. Die Plattform ist als “SIA LANDE Platform” in Lettland angemeldet. Dort wird man von der lettischen Finanzaufsicht (Latvijas Banka) kontrolliert und überwacht. Seit Februar 2024 unterhält die Plattform eine Lizenz als Europäischer Crowdfunding-Dienstleister, wodurch man sein Angebot europaweit anbieten kann. 

Demnach muss LANDE einen gewissen Grad an Compliance und Transparenz-Standards erfüllen, welche die Sicherheit der Plattform erhöhen. Dazu gehört unter anderem das Veröffentlichen von geprüften Geschäftsberichten. 

LANDE ist immer noch eine sehr junge und verhältnismäßig kleine P2P Plattform. Entsprechend vorsichtig sollte man als Anleger sein und die Entwicklungen genau verfolgen. Besonders das starke Wachstum in den ersten Jahren hat zeitweise für eine gewisse Aus- und Überlastung der Plattform geführt. 

Einlagensicherung

Was passiert, sollte LANDE pleite gehen oder Insolvenz anmelden müssen? In diesem Fall sollten Anleger beachten, dass es bei LANDE keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei LANDE um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger. Die Forderungen gegenüber den Kreditnehmern bleiben jedoch weiterhin bestehen und können rechtlich geltend gemacht werden.

Profitabilität

Ist LANDE profitabel? Auch hierfür schauen wir auf den letztjährigen Geschäftsbericht für das Jahr 2024. Dort hat die Plattform einen Gewinn in Höhe von 196.742 Euro ausgewiesen. Demnach ist die lettische P2P Plattform erstmalig die Gewinnschwelle auf Jahresbasis erreichen können. 

Bilanzkennzahlen

LANDE verfügt über sehr gute Kennzahlen in der Bilanz. Dieser Umstand ist jedoch stark auf die relativ geringe Bilanzsumme zurückzuführen.

Die Eigenkapitalquote liegt bei starken 75%, der Liquiditätsgrad ist mit 3,75 sehr gesund zu bewerten und auch der Verschuldungsgrad besitzt mit 0,32 kaum noch Luft für Verbesserungen.

Insgesamt scheint LANDE einen sehr konservativen und auf Nachhaltigkeit ausgelegten Wachstumskurs zu verfolgen, der nicht auf Schulden und Pump ausgerichtet ist. 

Kredit-Ausfallrisiko

LANDE bietet auf seiner Plattform stark besicherte Agrar- und Entwicklungskredite an. Die Sicherheiten unterteilen sich dabei wie folgt:

• Grundstücke und landwirtschaftliche Flächen (Land): 41%
• (Schwer-)Maschinen aus der Landwirtschaft (Maschinen): 32%
• Getreideerzeugnisse aus der Farmproduktion (Ernte): 26%

Dass Kreditausfälle zum Geschäft mit dazugehören und sich diese auch langfristig nicht vermeiden lassen werden, sollte Anlegern bewusst sein.

Der durchschnittliche Beleihungswert liegt auf LANDE bei 44%. Sollten die Landwirte ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen können, scheinen die Kredite entsprechend gut abgesichert zu sein.

In der Praxis konnten die ersten Ausfälle von Krediten erfolgreich und zu 100% zurückgewonnen werden. Demnach sind den Investoren bis heute noch keine Verluste ihrer Kapitalanlagen entstanden. Die registrierten Sicherheiten haben stets einen ausreichenden Risiko-Puffer besessen.  

Ukraine Krieg

Der Krieg in der Ukraine hatte kurzfristig einen sehr positiven Einfluss auf LANDE gehabt. Der Grund dafür sind die starken Einschränkungen beim globalen Handel von Getreideerzeugnissen gewesen, wodurch die Preise am Terminmarkt in die Höhe geschossen sind. Zeitweise wurde eine Tonne Weizen für mehr als 400 Euro gehandelt, was einem Anstieg von 60% bedeutet hat.

Russland und die Ukraine repräsentieren zusammen ca. 30% der Weltexporte von Weizen und Gerste. Für Anleger von LANDE ist das insofern vorteilhaft, als dass ca. 50% des ausstehenden Kreditportfolios mit Kaufverträgen für Getreideerzeugnisse abgesichert gewesen sind. Da der Wert dieser Sicherheiten deutlich gestiegen ist, sind gleichzeitig auch die Ausfallrisiken für die Investoren gesunken. 

Insgesamt gesehen besaß der Krieg in der Ukraine keinen negativen Einfluss auf die operativen Geschäftstätigkeiten von LANDE. 

LANDE Erfahrungen vor Ort

Im Rahmen meiner P2P Kredite Reise 2024, welche mich auch in die lettische Hauptstadt Riga geführt hat, konnte ich erstmalig auch das Team von LANDE persönlich kennenlernen und einige Erfahrungen vor Ort sammeln.

Insbesondere der Austausch mit LANDE CEO Nikita Goncars ist positiv im Gedächtnis geblieben. Der Eindruck, den man online von ihm vermittelt bekommt, hat sich auch beim persönlichen Kennenlernen bestätigt. Ruhig, kompetent und reflektiert in seinen Ansichten.

Inhaltlich haben wir uns viel über die operativen Themen bei Lande ausgetauscht, an denen die Plattform zuletzt viel gearbeitet hat. Dazu gehörten die verbesserte IT, das Vorgehen in den bestehenden Kredit-Märkten oder auch neue Prozess bei den Rückgewinnungen.

Auf dem Blog gibt es auch eine kurze Zusammenfassung der besprochenen Inhalte.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Plattform, basierend auf meinen bisherigen LANDE Erfahrungen, aufgelistet.

Fazit LANDE Erfahrungen

Wie lautet das vorläufige Fazit meiner bisherigen LANDE Erfahrungen?

LANDE ist eine regulierte und in Lettland ansässige Crowdfunding Plattform, die mit der Positionierung im Agrar-Sektor eine spannende und stark wachsende Nische besetzt. Dadurch ergibt sich nicht nur ein großes Wachstumspotenzial für die Plattform, für Anleger entsteht dadurch auch ein echter Mehrwert im Hinblick auf die Diversifikation.

Aufgrund des starken Wachstums der Plattform gab es temporär eine Überlastung der operativen Prozesse, welche unter anderem die IT, den Sekundärmarkt und den Inkasso-Prozess beeinträchtigt hat. Seit Sommer 2024 ist LANDE jedoch wieder deutlich stabiler unterwegs. Auch die Performance des Kredit-Portfolios bewegt sich in einem akzeptablen Rahmen.

Wer eine Ergänzung für sein P2P Portfolio sucht, abseits der klassischen Konsumkredite, der sollte sich mit definitiv mit LANDE als mögliche Alternative beschäftigen.

LANDE Alternativen

Bereits bei LANDE investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei LANDE Alternativen aus dem aktuellen P2P Marktumfeld.

InSoil Finance: Die im Baltikum aktuell größte P2P Plattform mit Fokus auf Agrarkredite. Ähnlich wie LANDE richtet sich InSoil Finance an Anleger, die Landwirte und landwirtschaftliche Betriebe finanzieren wollen, bei stark besicherten Krediten durch landwirtschaftliche Flächen und schwere Maschinen. Im Vergleich zu LANDE bietet InSoil Finance eine breitere geografische Diversifikation. Weitere Informationen in meinen InSoil Finance Erfahrungen.

Crowdpear: Ein in Litauen ansässiger und regulierter Crowdfunding Marktplatz mit Fokus auf hypothekenbesicherte Immobilienkredite aus dem Baltikum. Crowdpear wurde vom selben Team aufgebaut, das hinter dem P2P Marktplatz PeerBerry steht. Starke Portfolio-Performance und eine hohe Transparenz. Weitere Informationen in meinen Crowdpear Erfahrungen.

Debitum: Ein in Lettland ansässiger und regulierter P2P Marktplatz mit Fokus auf Geschäftskredite. Wie LANDE richtet sich Debitum an Anleger, die in besicherte Kredite abseits klassischer Konsumkredite investieren wollen. Mit dem Latvian Forest Development Fund und Baltic Terra ebenfalls starker Fokus auf die Wald- und Forstindustrie. Weitere Informationen in meinen Debitum Erfahrungen.

Weitere LANDE Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

FAQ LANDE Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

• Latvian Forest Development Fund: Analyse, Risiken & Aktuelle Vorwürfe (2026)
• Esketit Interview 2026: Standortwechsel nach Kroatien, Lizensierung in Lettland, etc.
• Nectaro 2026: Investmentstrategie, Liquidität und Immobilien
• Monefit SmartSaver 2026: Ist die Liquidität das Risiko wert?