Veröffentlicht von Wer aktuell in P2P Kredite investieren möchte, der erkennt relativ schnell, welche Plattformen momentan stark überlaufen sind und wo die Nachfrage das verfügbare Kreditangebot übersteigt.
Betroffen sind unter anderem Plattformen wie PeerBerry oder Robocash, die diesbezüglich auch schon reagiert und die in den letzten Wochen die Zinsen gesenkt haben. Hinzu kommen Plattformen wie Esketit oder Income Marketplace, wo es ebenfalls immer schwieriger wird sein Geld vollständig investiert zu halten.
Cashdrag ist in diesem Sommer ein Problem was auf viele gute P2P Plattformen zutrifft, was Anlegern wiederum nun drei Optionen eröffnet.
- Geduld mitbringen und die Sache aussitzen.
- Geld abziehen und auf andere Anlageklassen umverteilen
- Geld abziehen und auf andere P2P Plattformen umschichten
In diesem Artikel möchte ich den Fokus bewusst auf die dritte Option legen und euch meine aktuell besten Alternativen im P2P Umfeld vorstellen.
Alternative #1: HeavyFinance
Die erste Plattform ist Heavy Finance aus Litauen. Hier können Anleger in stark besicherte Agrarkredite aus Europa investieren, bei einer attraktiven Verzinsung zwischen 12% und 15%. Diese Kredite sind entweder mit landwirtschaftlichen Flächen oder aber mit schweren Maschinen abgesichert, bei einem Beleihungswert von max. 70%.
Wer etwas mehr Zeit und Risikoappetit mitbringt, der kann auch in die neuen „Green Loans“ auf HeavyFinance investieren. Hierbei erzielen Anleger die Rendite nicht über die Verzinsung des Kredits, sondern über den späteren Verkauf von CO2-Zertifikaten. Wie Green Loans ganz genau funktionieren, wo die Risiken liegen und welche Renditeerwartung hier realistisch ist, dazu wird es in den nächsten Wochen nochmal einen separaten Artikel geben.
Eine positive Entwicklung gab es für HeavyFinance zuletzt im Juli. Dort hat man die Europäische Crowdfunding Lizenz erhalten, wodurch sich unter anderem das geographische Kreditangebot für Lemonway Nutzer auf Länder außerhalb Litauens erweitern wird.
Die ersten Kredite aus Polen und Portugal sind bereits auf der Platform verfügbar. Laut Aussage von HeavyFinance Mitgründer Darius sollen zeitnah auch weitere Kredite aus Bulgarien und Lettland folgen. Ein Vorteil für alle, die sich gerne diversifiziert und länderübergreifend aufstellen wollen. Persönlich werde ich meinen Fokus allerdings vorerst in Litauen belassen, da es hier aktuell die nachweislich beste Performance gibt. Einsehbar ist das in den monatlichen Performance-Reports, welche die Plattform regelmäßig veröffentlicht.
Dass Transparenz für HeavyFinance kein Fremdwort oder nur eine leere Phrase ist, hat sich zuletzt auch in meinem persönlichen Transparenz-Rating gezeigt, bei dem HeavyFinance den ersten Platz von insgesamt 11 Plattformen belegt hat.
Bei einer Registrierung auf HeavyFinance über diesen Partner-Link bekommt ihr einen 2% Cashback auf alle Investments in den ersten 30 Tagen nach der Anmeldung. Weitere Infos zur Plattform findet ihr in meinen ausführlichen HeavyFinance Erfahrungen.
Alternative #2: Monefit SmartSaver
Eine weitere Plattform, die Anleger berücksichtigen könnten, wäre Monefit SmartSaver. Beim neuen Creditstar Produkt besitzen Anleger die Möglichkeit ihr Geld für 7% Zinsen anzulegen, bei einer vergleichsweise hohen Liquidität von bis zu max. 10 Tagen nach Auszahlungsantrag.
Entgegen der Bondora Go & Grow Alternative besitzt Monefit derzeit kein monatliches Einzahlungslimit, was es durchaus interessant macht hier kurzfristig sein überschüssiges Geld zu parken.
Bevor ich persönlich bei Monefit investieren würde, habe ich allerdings immer zwei konkrete Anforderungen formuliert. Erstens: Eine Rückzahlung der Pending Payments von Creditstar auf Mintos. Zweitens: Ein umfangreicher Einblick in die Performance des zugrundeliegenden Kreditportfolios.
Die Zahlungsmoral der Creditstar Gruppe ist in der Vergangenheit ein häufiges Thema gewesen, von dem Anleger direkt auf Mintos oder Lendermarket betroffen gewesen sind. Nachdem der Berg an Pending Payments auf Mintos zwischenzeitlich bei 8 Mio. Euro lag, hat man diesen Betrag nun so gut wie komplett zurückgezahlt.
Ob hierbei womöglich Geld von Monefit transferiert worden ist, liegt natürlich im Bereich des Möglichen. Umso wichtiger wäre es zu verstehen, wie die Gelder bei Monefit tatsächlich eingesetzt werden und welche Rendite das Kreditportfolio erzielt.
So lange es jedoch den Black Box Charakter wie bei Go&Grow gibt, wäre ich persönlich vorsichtig hier größere Summen einzuzahlen. Kurzfristig kann sich der Deal zur Überbrückung von Cashdrag bestimmt für einige Anleger rentieren, langfristig sehe ich allerdings bessere Alternativen.
Bei einer Registrierung auf Monefit SmartSaver über diesen Partner-Link bekommt ihr einen 2% Cashback auf alle Einzahlungen in den ersten 60 Tagen nach der Anmeldung. Weitere Infos zur Plattform findet ihr in meinen ausführlichen Monefit SmartSaver Erfahrungen.
Alternative #3: Twino
Dann kommen wir zur dritten Alternative und das ist für mich die lettische P2P Plattform Twino.
Zugegeben, ich persönlich bin kein großer Fan der neuen Mietimmobilien, weil ich die Kernkompetenz der Plattform ganz klar im Bereich der unbesicherten Konsumkredite sehe. Hier hat Twino in den letzten 8 Jahren mehr als 1 Mrd. Euro an Krediten finanziert, während man sich in diesem Zeitraum auch finanziell wieder deutlich stabilisiert hat.
Wer Laufzeiten von bis zu 12 Monaten vertretbar findet, der kann aktuell forderungsbesicherte Wertpapiere mit einer Verzinsung von 10% bis 13% bekommen. Alternativ gibt es auch kürzere Laufzeiten bei einem Blick in den Sekundärmarkt.
Meine persönliche Gesamtrendite auf Twino, die liegt seit knapp drei Jahren bei etwas über 10%. Abgesehen von einigen Nachlässigkeiten in der Kommunikation und den Führungswechseln im Management, sehe ich aktuell aber keine größeren Probleme, weshalb Twino nicht als Alternative berücksichtigt werden sollte.
Wer Twino mal antesten möchte, für den könnte aktuell ein gutes Zeitfenster sein. Momentan reicht schon ein Investment von 100 Euro aus, um einen 20 Euro Bonus auf der Plattform mitzunehmen. Dafür müsst ihr nur meinen Partner-Link nutzen. Weitere Infos zur Plattform findet ihr in meinen ausführlichen Twino Erfahrungen.
Alternative #4: Mintos
Und damit sind wir bei der vierten Option, die sicherlich einige von euch überraschen wird. Es handelt sich hierbei nämlich um Mintos.
Persönlich habe ich eine recht klare Haltung zu Mintos. Allerdings muss man in der aktuellen Marktphase anerkennen, dass es durchaus einige Kreditgeber mit sehr interessanten Konditionen gibt. 13% bis 14% für bis zu 24 Monate Kreditlaufzeit bei Iute Credit oder 12% bei Sun Finance für Kreditlaufzeiten von bis zu 2 Monaten, sind nach meinem Empfinden durchaus überlegenswerte Angebote.
Wichtig ist aus meiner Sicht, dass man sich im Vorfeld sehr genau mit den einzelnen Kreditgebern beschäftigt und hier nicht den Fehler macht breit angelegt alle Ramsch-Kreditgeber mitzunehmen. Denn dafür galt bei Mintos zu lange das Motto „Breit gestreut, häufig bereut!“
Bei einer Registrierung auf Mintos über diesen Partner-Link bekommt ihr einen 50 Euro Bonus, sofern ihr mindestens 1.000 Euro nach eurer Anmeldung investiert. Weitere Infos zur Plattform findet ihr in meinen ausführlichen Mintos Erfahrungen.
Welche P2P Kredite Alternativen sind eure Favoriten?
HeavyFinance, Monefit SmartSaver, Twino und Mintos. Das sind zusammengefasst meine vier aktuellen P2P Alternativen, um dem Thema Cashdrag aus dem Weg zu gehen. Welche davon findet ihr persönlich am besten? Schreibt mir eure Meinung dazu in die Kommentare.
P2P Kredite Alternativen 2023: Das Video
Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.
Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema. Zudem versammeln sich in der P2P Kredite Community auf Facebook tausende von Privatanlegern, die sich regelmäßig über die Anlageklasse P2P Kredite austauschen.