Bondora Erfahrungen 2021: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich über meine ehrlichen Bondora Erfahrungen, nachdem ich die estnische P2P Plattform 2018 selbst besucht habe und dort seit Oktober 2017 auch selbst investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei aber lediglich um meine persönlichen Bondora Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen oder für zukünftige Entwicklungen übernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere 360 Grad Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du hier.

Letzte Aktualisierung: September 2021

Kurz und knapp: Die wichtigsten Infos zu Beginn

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Informationen über Bondora für Dich zusammengestellt.

Gegründet:2008
Firmensitz:Tallinn, Estland
Reguliert:Ja (Estonian Financial Supervision Authority)
CEO:Pärtel Tomberg (12/2007)
P2P Kredite Rating 2021:10 (B+) | Siehe Rating
Finanziertes Kreditvolumen:+473 Mio. Euro (09/2021)
Anzahl Investoren:+173.000 (09/2021)
Rendite:9,4%
Rückkaufgarantie:Nein
Sekundärmarkt:Ja
Bonus für Neuanmeldungen:5 Euro

Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf welcher Investoren in estnische, finnische und spanische Konsumkredite investieren können. Gemessen an der Historie, ist das Unternehmen damit eines der ältesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

In dem mehr als einem Jahrzehnt haben sich über 173.000 Investoren bei Bondora angemeldet und dabei ein Kreditvolumen von mehr als 470 Mio. Euro finanziert. Besonders das im April 2018 eingeführte Produkt Bondora Go & Grow, welches als eine Art „Tagesgeld-Alternative“ angesehen wird, sorgte in den letzten Jahren für einen massiven Wachstumsschub bei der Plattform.


Bondora Historie – Wie alles begann

Während seiner Studienzeit in England, auf einer Busreise von Oxford nach Bristol, stolperte der damals erst 19 Jahre Pärtel Tomberg über einen Artikel im Economist. Darin ging es um die britische P2P Plattform Zopa, den weltweit ersten Marktplatz für Privatkredite.

paertel-tomberg-bondora-ceo
Aufnahme von Bondora CEO Pärtel Tomberg aus dem Jahr 2014.

Angesprochen von der Idee selbst eine P2P Plattform zu gründen, gab es für Pärtel Tomberg insbesondere zwei Argumente sich näher damit zu befassen:

Zum einen, weil die Kreditvergabe durch Nicht-Banken bis zu diesem Zeitpunkt kaum bekannt gewesen war. Besonders nicht außerhalb von Großbritannien und den USA. Zum anderen, weil er einen immer größer werdenden Bedarf erkannt hatte.

Durch das Aufkommen und die Ausbreitung der Finanzkrise gab es zunehmend neue Regulierungen die dazu geführt haben, dass Banken bei der Kreditvergabe deutlich konservativer vorgehen mussten. Hinzu kam die Digitalisierung in vielen Branchen- und Geschäftsbereichen (Disruption), sodass man Prozesse der Kreditvergabe nun auch selbst entwickeln und abbilden konnte.

Den ersten Business Plan schrieb Tomberg, der auch heute noch CEO von Bondora ist, noch vor dem Weihnachtsfest 2007 fertig. Das Wissen zu Marketing-Themen, dem Kreditwesen oder der Investoren-Akquise, wurde durch die späteren Mitgründer ergänzt und abgedeckt. Ein paar dieser Mitstreiter lernte Tomberg übrigens durch seinen Freund kennen, den er damals in Bristol besucht hatte.   


Die Namensfindung: Friend Loan, isePankur und Bondora

Die P2P Plattform, die heute den meisten Investoren unter dem Namen Bondora bekannt ist, besaß in seiner Historie noch zwei weitere Namen.

Ursprünglich nannte man die P2P Plattform nämlich „Friend Loan“. Dieser Name wurde jedoch bereits zwei Monate nach dem Launch wieder gewechselt. Der Grund:  Es gibt ein estnisches Sprichwort welches besagt, dass man einem Freund niemals Geld leihen solle – außer man sei bereit es zu verlieren.

bondora-charakter
Der Bondora Charakter. Entworfen vom Bruder des Bondora CEOs.

Um die Wahrnehmung des Unternehmens im Inland positiver zu gestalten, entschied man sich – nach einer internen Abstimmung der Gesellschafter – für den Namen „isePankur“.

Der Name „isePankur“ bedeutet übersetzt so viel wie „iBanker“ und ist an die damals stark aufkommenden iPods von Apple angelehnt gewesen. Die Begrifflichkeit hatte übrigens zur Folge, dass viele Esten in der Folge geglaubt haben, dass es sich bei isePankur um eine ausländische Firma handelte.

Der dritte und bis dato letzte Namenswechsel des Unternehmens erfolgte im April 2014. Erneut lag die Motivation darin begründet, dass man die Wahrnehmung des Unternehmens verändern und internationaler darstellen wollte. Der Fokus des Namens „Bondora“, soll dabei auf dem englischen Wort „bond“ liegen. Die Doppelbedeutung des Wortes bezieht sich sowohl auf das Band zwischen den Menschen als auch den „bond“ als Finanzinstrument.

Die Figur von Bondora ist damit eine Charakterisierung zwischen dem menschlichen und finanziellen Band und gilt bis heute als Aushängeschild und Symbol des Unternehmens.

Schon gewusst?
Die Bondora Figur wurde von einem Bruder des CEOs Pärtel Tomberg entworfen, der Trickfilmzeichner ist.

Wem gehört Bondora?

Abgesehen von den Mitgliedern des Managements und des Aufsichtsrats, gibt es zwei große und wichtige Anteilseigner bei Bondora.

Der erste ist ein Tochterunternehmen von Valinor Management, einer 3,5 Mrd. großen Investmentgesellschaft aus den USA. Das Unternehmen, welches auch ein früher Förderer der US-Plattform Lending Club gewesen ist, hat sich im Januar 2015 mit 4,5 Mio. Euro Kapital an Bondora beteiligt.

Ein Jahr zuvor bekam Bondora eine Finanzierung in Höhe von 1,3 Mio. Euro durch eine Tochtergesellschaft von Global Founders Capital, einem der größten Anteilseigner von Rocket Internet.


Das Bondora Management

Pärtel Tomberg ist der CEO und das Gesicht von Bondora. Der in Estland geborene und in Tallinn mit drei Geschwistern aufgewachsene Tomberg, wanderte mit 17 Jahren für das Studium nach Großbritannien aus, wo er nach drei Jahren den Abschluss an der Oxford Brookes Universität für das Fach International Business Management bekam.

Während dieser Zeit etablierte sich auch die Idee, einen Kreditmarktplatz mit Sitz in Estland zu gründen. Nach zahlreichen und in jungen Jahren bereits gesammelten Unternehmenserfahrungen, gründete er 2008 die heute allen als Bondora bekannte P2P Plattform, deren CEO er bis heute noch ist.


Wie verdient Bondora Geld?

Bondora finanziert sich in erster Linie durch unterschiedliche Gebühren bei den Kreditnehmern. Die in der Grafik aufgelisteten Zahlen entsprechen den Ergebnissen vom Geschäftsbericht für das Jahr 2020.

  • Die Verwaltungsgebühr: Den größten Umsatz hat Bondora 2020 mit der Verwaltungsgebühr der Darlehen erzielt (11,93 Mio. Euro). Diese beträgt bei Bondora jährliche vier Prozent der ursprünglichen Kreditsumme. Der Anteil vom Gesamtumsatz macht hierbei 40,16% aus.
  • Provisionseinnahmen Kreditvermittlung: Der zweitmeiste Umsatz wurde durch die Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung erzielt (7 Mio. Euro). Kreditnehmern wird hierbei eine fixe Gebühr in Höhe von 5,95 Prozent der Kreditsumme berechnet, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit an Bondora bezahlt werden muss. Der Anteil vom Gesamtumsatz macht hierbei 23,63% aus.
  • Schuldenmanagement: 21,7% des Umsatzes (6,48 Mio. Euro) entstammen den Gebühren für die Schuldenverwaltung. Hierbei berechnet Bondora zum Beispiel 14,99 Euro für ein Benachrichtigungsschreiben an ein Kreditausfallregister oder maximal 5 Euro für Schuldenmeldungen an die Kreditnehmer.
  • Zusätzliche Gebühren: Hierzu zählt in erster Linie die Gebühr für Bsecure. Hier können Kreditnehmer, gegen eine monatliche Gebühr von zehn Euro, unter anderem den Tag der Ratenzahlung oder die Länge der Kreditlaufzeit flexibel anpassen.

Ist Bondora profitabel?

Ja, Bondora ist seit dem Geschäftsjahr 2017 durchgängig profitabel gewesen. Zudem hat das Unternehmen, trotz einer vergleichsweise niedrigen Bilanzsumme von 10,45 Mio. Euro, eine sehr saubere Bilanz mit sehr guten Kennzahlen.

Die finanzielle Performance sieht bei Bondora von Jahr zu Jahr besser aus

Insbesondere im Vergleich zu anderen P2P Plattformen wie Mintos, TWINO oder VIAINVEST, die auch nicht unbedingt schlechte Zahlen besitzen, sticht Bondora dennoch durch sehr gute und vor allem auch sehr konstante Ergebnisse hervor. Die finanzielle Stabilität ist daher definitiv ein großer Vorteil des Unternehmens gegenüber anderen P2P Plattformen.    

Die Finanzen von Bondora im direkten Vergleich zu anderen P2P Plattformen.

Für weitere Details empfiehlt sich ein Blick auf meine einzelnen Analysen der Bondora Geschäftsberichte:


Anmeldung bei Bondora

Die Registrierung erfolgt bei Bondora in wenigen und einfachen Schritten.

bondora-anmeldung
Anmeldung bei Bondora: Einfach und schnell.
  1. Eingabe von Email, Name und Mobilnummer
  2. Email verifizieren
  3. Via Handy zugesandte PIN eingeben 

Wie zahle ich Geld ein?

Im Bondora Dashboard gibt es einen grünen Button mit der Aufschrift „Einzahlen“. Dort erhältst Du die Überweisungsdetails.

Investoren haben die Möglichkeit das Geld entweder in die „Brieftasche“ zu transferieren (ersichtlich im allgemeinen Dashboard) oder direkt auf das „Bondora Go & Grow“ Konto.

Gemäß meiner Bondora Erfahrungen, dauern die Ein- als auch die Auszahlungen immer nur maximal ein bis zwei Tage.  


Wie man bei Bondora investieren kann

Bondora bietet vier unterschiedliche Anlageprodukte an, mit denen Investoren ihr Geld auf der Plattform anlegen können. Alle Investitionsmöglichkeiten bieten dabei einen unterschiedlichen Grad an Rendite, Risiko und Investitionssteuerung. Im Einzelnen handelt es sich dabei um folgende Anlageprodukte:


1. Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow wurde erst im Frühjahr 2018 von der estnischen P2P Plattform gelauncht. Obwohl es damit das „neueste“ der vier Anlageprodukte ist, gehört es aktuell zu der beliebtesten Möglichkeit, wie Investoren ihr Geld bei Bondora anlegen.

bondora-erfahrungen-go-and-grow-2021
Besonders durch Go & Grow war 2019 ein starkes Wachstumsjahr für Bondora.

Allein im Jahr 2019 wurden 102,2 Mio. Euro der insgesamt 157,4 Mio. Euro über Go & Grow investiert. Das entspricht einem Anteil von ca. 65 Prozent. Das häufig als „Tagesgeld-Alternative“ angesehene Go & Grow bietet Investoren einen extrem hohen Grad an Liquidität.

Mit einer zu zahlenden Abhebungsgebühr in Höhe von 1 Euro, können Anleger sofort über ihr Geld verfügen. Die Einnahmen durch die 6,75 Prozent p.a. festgesetzte Rendite, werden dem Account täglich gut geschrieben. Mehr dazu kannst Du in meinen Bondora Go & Grow Erfahrungen nach drei Jahren nachlesen.


2. Portfolio Manager

Mit Portfolio Manager können Anleger einen Mittelweg zwischen vollständig automatisierter Anlageform und Benutzerkontrolle verfolgen. Im Zentrum des Portfolio Managers steht dabei der Risiko-Rendite-Slider. Der Investor muss sich hier für eine von fünf möglichen Risikostrategien entscheiden. Die Optionen reichen von ultra-konservativ, konservativ, ausgewogen, progressiv bis opportunistisch. Je nach gewählter Einstellung, verändert sich die Finanzierungsstruktur bei einzelnen Ländern und Kreditratings.

bondora-erfahrungen-portfolio-manager
Der Risiko-Rendite Slider beim Portfolio Manager.

Als erweiterte Einstellung kann der Investor außerdem über die maximale Höhe des (Kredit-)Gebots bestimmen, die maximale Investition pro Darlehen festlegen und welche Rücklage im Portfolio verbleiben und nicht investiert werden soll.

Zusätzlich kann ausgewählt werden, ob der Portfolio Manager auch Darlehen von anderen Investoren auf dem Sekundärmarkt kaufen soll. Bondora betont, dass es sich dabei jedoch nicht um überfällige und oder ausgefallene Kredite handelt, sondern nur um zum Transaktionszeitpunkt fristgerecht laufende Darlehen.


3. Portfolio Pro

Portfolio Pro eignet sich besonders für die Investoren, die mehr Kontrolle über ihre Investments haben und selbstbestimmter ihre Kreditkriterien auswählen wollen. In der Umsetzung ist Portfolio Pro eine Art Erweiterung des Portfolio Managers, jedoch mit zusätzlichen Auswahl- und Filterungsmöglichkeiten.

Neben den bereits beschriebenen Auswahlmöglichkeiten von Portfolio Manager, kann hier auch über folgende Kriterien bestimmt werden:

  • Kreditnehmer-Länder (Spanien, Estland, Finnland)
  • Risikorating von Bondora (AA bis HR)
  • Kreditlaufzeit (3 bis 60 Monate)
  • Zinshöhe (bis zu 275 %)
  • Portfolio-Limit

Die Folge ist das Erstellen einer individuellen Anlagestrategie, bei der ein hoher Grad an Autonomie für Anleger im Vordergrund steht, die genaue Vorstellungen über die Zusammensetzung ihres Portfolios haben.

Persönlich habe ich seit Oktober 2017 mehr als 14.000 Euro via Portfolio Pro investiert. Meine Ergebnisse sind nach mehr als drei Jahren allerdings ernüchternd. Ob sich Portfolio Pro langfristig dennoch lohnt, habe ich ausführlich auf dem Blog analysiert.


4. API

API (engl.: application programming interface) ist, in einfachen Worten, eine Schnittstelle zur Anwendungsprogrammierung. Das heißt, dass es sich um einen Programmteil handelt, der von einem Softwaresystem anderen Programmen zur Anbindung an das System zur Verfügung gestellt wird.

Damit können Anleger noch detaillierter auf die verschiedenen Datenpunkte der Kreditnehmer zugreifen und darauf aufbauend ihre Investitionsentscheidungen treffen. Zum Beispiel können hierbei Kreditnehmer-Kriterien wie das Einkommen, die Beschäftigung, das Alter oder der Bildungsabschluss mit berücksichtigt werden.

Was eine noch individuellere Anlagestrategie bedeutet, setzt allerdings fortgeschrittene Programmierkenntnisse voraus. Aus diesem Grund wird API auch nur von weniger als einem Prozent aller Investoren genutzt.


Investieren bei Bondora – Ein Überblick

2020 sind mehr als 68 Mio. Euro an Krediten über die estnische P2P Plattform finanziert worden. Was Investoren beim Investieren auf Bondora wissen sollten und was es zu beachten gilt, zeige ich Dir in diesem Abschnitt meiner Bondora Erfahrungen.  


In welche Länder kannst Du investieren?

Bondora bietet auf seiner Plattform private Konsumkredite aus Estland, Finnland und Spanien an. Aufgrund ökonomischer Unsicherheiten ist die Kreditvergabe in die beiden letztgenannten Ländern jedoch seit März 2020 stark eingeschränkt (Finnland) oder sogar ausgesetzt (Spanien).


In welche Kredite kannst Du investieren?

Bondora bietet ausschließlich Investitionen in private Konsumkredite an.

Bei den Kreditnehmern fokussiert sich Bondora auf Konsumenten mit mittlerem Einkommen, die einen Kredit zwischen 500 Euro und 10.000 Euro benötigen, bei einer Laufzeit von drei bis 60 Monaten.

Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt aktuell ca. 2.800 Euro.


Welche Kosten oder Gebühren fallen bei Bondora an?

Bei Bondora fallen keine versteckten Kosten oder Gebühren für die Investoren an. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Bei einer Entnahme vom Bondora Go & Grow Konto wird eine  Abhebungsgebühr in Höhe von 1 Euro fällig.


Welche Rendite kannst Du bei Bondora erzielen?

Die Spannweite kann, je nach Anlagestrategie und Anlageprodukt, sehr stark variieren. Am verlässlichsten scheint dabei Bondora Go & Grow zu sein, mit einer jährlichen Rendite von 6,75 Prozent.

Den Statistiken kann man entnehmen, dass 16 Prozent der Investoren aktuell eine negative Rendite bei Bondora erzielt haben.

Meine persönliche Rendite liegt bei Bondora Portfolio Pro, nach einem Zeitraum von genau drei Jahren, bei 10,49 Prozent. Seit März 2019 habe ich meine weiteren Investitionen jedoch gestoppt. Bei Bondora Go & Grow liegt meine Rendite hingegen bei 6,75 Prozent.  


Gibt es einen Auto Invest?

Einen „Auto Invest“ gibt es mit dieser Bezeichnung bei Bondora nicht. In der Form allerdings schon, nämlich mit den Anlageprodukten Portfolio Pro und Portfolio Manager. Genauere Informationen findest Du dazu im Abschnitt weiter oben („Wie man bei Bondora investieren kann“).


Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag bei Bondora?

Bei Bondora kann man in Kredite ab 1 Euro investieren.


Gibt es einen Sekundärmarkt bei Bondora?

Ja, es gibt einen Sekundärmarkt bei Bondora. In der Regel können Kredite aber häufig nur mit einem Abschlag verkauft werden. Überlege Dir im Vorfeld also sehr genau, welchen Zeithorizont Du besitzt und wie langfristig Du dein Geld anlagen willst.


Bietet Bondora eine Rückkaufgarantie an?

Nein, bei Bondora gibt es keine Rückkaufgarantie. Investoren müssen das Ausfallrisiko von Krediten zu 100% selbst tragen.


Gibt es eine Bondora App?

Ja, es gibt eine App von Bondora. Diese wurde 2019 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Sore) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden.


Bondora und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.


Alternative Versteuerung von Bondora Go & Grow

Eine Besonderheit entfällt auf die steueroptimierte Regelung bei Bondora Go & Grow. Hier können Investoren ggf. eine alternative Besteuerung anwenden, was im Zusammenhang mit dem Verfügungsprinzip steht.

Das bedeutet, dass via Go & Grow erst dann Steuern auf Kapitalerträge gezahlt werden müssten, wenn der Auszahlungsbetrag die Einzahlungssumme übersteigt.

Persönlich habe ich damit noch keine Erfahrungen bei Bondora gesammelt und würde im Zweifel dazu raten, sich von einem Steuerberater oder dem Finanzamt über die genauen Möglichkeiten aufklären zu lassen.


Bondora Risiken: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden.

Bei Bondora können eine Vielzahl von Risiken zum tragen kommen. Dazu können unter anderem folgende Aspekte gehören:

  • Neue Regulierungen im Kreditgeschäft,
  • schwache Performance des Kreditportfolios,
  • allgemeine Wirtschaftlichkeit des Unternehmens oder
  • aufkommender Wettbewerb.

Ist Bondora seriös?

Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Zum einen habe ich das Unternehmen bereits 2018 persönlich besucht, zum anderen spricht auch der lange Track Record von über einem Jahrzehnt für die ehrlichen Absichten von Bondora.

Aber auch wenn es sich bei Bondora um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschäftigen.  


Vor- und Nachteile von Bondora

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Bondora aufgelistet.

Die Vorteile

  • Track Record: Bondora hat sich seit 2008 als ein Dickschiff unter den europäischen P2P Plattformen etabliert. Im Baltikum und Kontinentaleuropa einer der Top 3 P2P Plattformen mit der längsten Historie.
  • Transparenz: Sämtliche Geschäfts- und Entwicklungsprozesse werden transparent abgebildet. Auch das komplette Kreditportfolio kann heruntergeladen und eigene Analysen erstellt werden.
  • Finanzielle Stabilität: Bondora hat in den letzten Jahren sehr gut gewirtschaftet und steht daher – auch im Vergleich zu anderen P2P Plattformen – finanziell auf sehr stabilen und gesunden Beinen.

Die Nachteile

  • Negative Renditen möglich: Mit Ausnahme der versprochenen Rendite von 6,75 Prozent p.a. via Bondora Go & Grow, die bislang auch durch die Bank weg eingehalten werden konnte, ist die Bandbreite bei der Performance durch die anderen Anlageprodukte sehr weit. Der Statistik kann man entnehmen, dass 16 Prozent der Investoren sogar eine negative Rendite besitzen.
  • Performance des Kreditportfolios: Durch die teilweise negative Performance bei Bondora, sollte man insbesondere sehr kritisch auf die Performance des zugrunde liegenden Kreditportfolios schauen. Mit dem Artikel „Lohnt sich Portfolio Pro?„, habe ich dieses Thema schon mal etwas genauer analysiert. Weitere kritische Artikel zur Performance des Bondora Kreditportfolios findest Du hier und hier.

Welche Alternativen gibt es zu Bondora?

Was die Historie, das Geschäftsmodell und den Fokus auf ein Kreditsegment angeht, lässt sich Bondora am ehesten mit der litauischen P2P Plattform NEO Finance oder der kroatischen Plattform Robocash vergleichen.

Bei beiden handelt es sich um klassische P2P Plattformen mit einer direkten Kreditvergabe, beide fokussieren sich auf wenige Märkte und im Kern werden Konsumkredite mit einer langen Kreditlaufzeit finanziert.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Bondora und die Corona Krise / Covid-19 Pandemie

Bondora hat nach dem Ausbruch von Covid-19 vergleichsweise früh auf die Ausbreitung der Pandemie reagiert und seine Geschäftsprozesse angepasst. Eine der wichtigsten Maßnahmen war dabei, dass man, aufgrund der ökonomischen Unsicherheit durch die Corona Pandemie, die Kreditvergabe in Spanien und Finnland vorerst ausgesetzt hat.


Teilauszahlungen bei Bondora Go & Grow

Als Folge dessen sind bei Bondora Go & Grow, von März 2020 bis Anfang Juni 2020, erstmals Teilauszahlungen eingeführt worden. Die große Nachfrage nach Liquidität führte dazu, dass Bondora den Auszahlungswünschen der Investoren nur noch in Etappen folgen konnte.

Da die Rücklagen innerhalb von Go & Grow schnell aufgebraucht gewesen sind, mussten zunächst erst die Tilgungen und Zinsen der Kreditnehmer zurückfließen, um die Investoren wieder auszahlen zu können.


Begrenzung der monatlichen Neuinvestitionen bei Bondora Go & Grow

Da die Kreditnachfrage der Investoren das durch Bondora angebotene Kreditangebot bei weitem überstiegen haben muss, hat sich Bondora im September dazu entschieden die monatlichen Neuinvestitionen bei Bondora Go & Grow auf 1.000 Euro zu reduzieren.

Im Dezember 2020 folgte dann eine weitere Verschärfung dieser Restriktion auf 400 Euro pro Monat.


Profitabilität soll auch 2020 erhalten bleiben

Besonders interessant war im Frühjahr 2020 die Ankündigung des Bondora CEOs Pärtel Tomberg, der sich sehr zuversichtlich im Hinblick auf die Performance für das Jahr 2020 gezeigt hat. Demnach gehe man davon aus, dass man auch im „Corona Jahr 2020“ ein profitables Ergebnis einfahren werde.

Als Argument nannte er, dass Bondora in der Lage sei die variablen Kosten sehr stark in Abhängigkeit zum finanzierten Kreditvolumen zu regulieren. Also das ein geringeres Kreditvolumen zwar zu weniger Umsatz führe, dafür aber auch parallel die Ausgaben mitsinken würden. Inwieweit diese These stimmt, habe ich in diesem „Wie sicher ist Bondora in einer Krise?“-Artikel analysiert.


Meine Bondora Erfahrungen vor Ort

Im Oktober 2018 war ich anlässlich des fünften Geburtstags von EstateGuru zu Gast in Tallinn [Zum Reisebericht]. Bei dieser Gelegenheit habe ich auch das erste Mal das Team von Bondora kennengelernt, allen voran den CEO Pärtel Tomberg sowie den VP of Product Matthew Clanachan.

bondora-erfahrungen-vor-ort-tallinn
Oktober 2018: Interview mit Matt (VP of Product) und Pärtel (CEO) im Tallinn Büro von Bondora

Persönliche Besuche waren seitdem, auch aufgrund der Covid-19 Situation, leider nicht mehr möglich. Die Alternative lautet daher Online Calls und Online Interviews, wovon es zuletzt eins im Dezember 2020 mit Matthew Clanachan gab.


Bondora Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, an dem mehr als 250 Investoren teilgenommen haben, hat Bondora, mit einem Durschnitt von 4,14 (Skala von 1 bis 5) , das beste Ergebnis aller P2P Plattformen erzielt. Auf Rang zwei und drei folgten EstateGuru und VIAINVEST.

top-10-p2p-plattformen-bondora
In gelb sind die P2P Plattformen markiert, bei denen ich (Stand 04/2021) auch selbst aktiv investiert bin.

Bondora Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Bondora und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!


Bondora Bonus für neue Investoren

Einen Bondora Bonus Code kann ich Dir leider nicht anbieten. Wenn Du dich aber über diesen Link bei Bondora neu registrierst, dann bekommst Du ein Startguthaben in Höhe von 5 Euro gut geschrieben.


Fazit meiner Bondora Erfahrungen

Bondora genießt bei vielen Investoren ein sehr großes Vertrauen und wird häufig als eine Top 3 P2P Plattform genannt. Aus meiner Sicht auch vollkommen zurecht. Mit seiner Historie und dem nachweislich guten Track Record, gehört Bondora zu den absoluten Dickschiffen unter den europäischen P2P Plattformen.

Es gibt keine vernehmbaren Skandale, Unruhen oder sonstige nicht nachvollziehbare Aktionen, die Investoren fragend zurücklassen. Stattdessen gibt es, angeführt durch CEO Pärtel Tomberg, eine klar erkennbare Vision und konsequente Handlungen im Hinblick auf die zukünftige Geschäftsentwicklung.  

Mit Bondora Go & Grow hat man zudem ein Anlageprodukt geschaffen, welches sehr stark die Bedürfnisse der Investoren getroffen hat: Einfache Bedienung, planbare Rendite und hohe Liquidität.

Nicht unerwähnt soll allerdings die zu hinterfragende Performance des Kreditportfolios sein. Wer mit einem automatisierten Portfolio außerhalb von Go & Grow investiert, sollte seine Performance genau überwachen und aufpassen hierbei kein Geld zu verbrennen.


FAQ zu meinen Bondora Erfahrungen

✅ Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf welcher Investoren in estnische, finnische und spanische Konsumkredite investieren können. Gemessen an der Historie, ist das Unternehmen damit eines der ältesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

✅ Wie verdient Bondora Geld?

Bondora besitzt aktuell sechs unterschiedliche Umsatzquellen. Basierend auf dem Geschäftsbericht für das Jahr 2019, sind die größten Posten dabei die Provision für die Kreditvermittlung (8,38 Mio. Euro | 41%), die Verwaltungsgebühr (6,51 Mio. Euro | 32%) und die Gebühren für die Schuldeneintreibung (3,18 Mio. Euro | 16%). Mehr zum Geschäftsmodell kannst Du in meinen Bondora Erfahrungen auf dem Blog nachlesen.

✅ Welche Rendite kann man bei Bondora erzielen?

Die Spannweite kann je nach Anlagestrategie sehr stark variieren. Meine persönliche Rendite bei Portfolio Pro liegt nach dreieinhalb Jahren bei 8,12%. Meine Rendite bei Bondora Go & Grow liegt hingegen bei stabilen 6,75% p.a.

✅ Ist Bondora sicher?

Nichts ist im Leben sicher, außer der Tod. Daher kann es auf die Frage keine Pauschalantwort geben. In meinen Bondora Erfahrungen zeige ich Dir jedoch auf welche Risikofaktoren Du insbesondere achten solltest.

✅ Gibt es einen Bonus für neue Investoren?

Ja, den gibt es! Wenn Du dich über diesen Link bei Bondora anmeldest, bekommst Du ein Startguthaben in Höhe von 5 Euro gut geschrieben.

4 Kommentare

  1. Hallo,

    Bin seit heute mit 400 Euro auf Bondora aber verstehe die Seite nicht. Ich finde nur Go and Grow und sonst nichts! Sind die anderen Möglichkeiten (Portfolio Manager, …) nicht mehr verfügbar?

    Vielen Dank,
    Philipp

    1. Hi Philipp,
      doch, Portfolio Pro und Portfolio Manager sollte es auch weiterhin geben.
      Vielleicht hat Bondora das Menü für neue Investoren umgestellt, sodass man es erst für die Sidebar auswählen muss.
      Grundsätzlich gibt es aber beide Möglichkeiten noch.
      Viele Grüße,
      Denny

  2. Im Moment investiert der Portfoliomanager Pro knapp unter 50€ im Monat.
    Maximal! Da kann man einzahlen was man will.

    Eindeutig zu schnell gewachsen und zuviele Investoren.

    Konzentriert sich im Moment auf Go and Grow.

    1. Hi Daniela,
      ja, die meisten neuen Kredite (+90%) werden momentan auf Go & Grow zugeteilt.
      Da sich die meisten Investoren bei Bondora für dieses Anlageprodukt interessieren, muss Bondora das auch bei der Kreditzuteilung entsprechend berücksichtigen.
      Viele Grüße,
      Denny

Kommentar hinterlassen

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.