Bondora Erfahrungen 2026: 6% Rendite + tägliche Verfügbarkeit!

Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf der Investoren in eine Vielzahl von europäischen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 6% erzielen können. Gemessen an der langen Historie ist das Unternehmen eines der ältesten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa.

Durch seine langjährige Markterfahrung hat sich Bondora den Ruf als eine krisenerprobte und verlässlich abliefernde P2P Plattform erarbeitet. Die große Lobby, die Bondora aufgrund seiner Erfahrungen und Leistungen genießt, führen regelmäßig zu Top Platzierungen in den P2P Kredite Community Votings. 

Besonders beliebt ist das 2018 eingeführte Produkt Bondora Go & Grow. Dieses verspricht Investoren eine festgelegte Rendite von 6%, bei einer einfachen Bedienung und täglicher Liquidität.

Bondora Steckbrief

Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über Bondora kompakt zusammengefasst.

Entstehungsgeschichte

Während seiner Studienzeit in England, auf einer Busreise von Oxford nach Bristol, stolperte der damals erst 19 Jahre alte Pärtel Tomberg über einen Artikel im Economist. Darin ging es um die britische P2P Plattform Zopa, den weltweit ersten Marktplatz für Privatkredite.

Pärtel fühlte sich von dieser Geschichte angesprochen, weil die Kreditvergabe durch Nichtbanken bis dato kaum bekannt gewesen war und weil es auch einen immer größer werdenden Bedarf dafür zu geben schien.

Die zunehmende Digitalisierung, wodurch komplexe Geschäftsprozesse automatisiert werden konnten, aber auch die strengeren Regulierungen bei der Kreditvergabe für klassische Banken, welche durch die Finanzkrise aufgekommen waren, sind zwei wichtige Trends gewesen, die dem Bondora CEO in die Karten gespielt haben.

Den ersten Business Plan schrieb Pärtel Tomberg daraufhin bis Ende 2007 fertig. Das Wissen über Marketing, dem Kreditwesen oder der Akquise von Investoren, wurde durch die späteren Mitgründer ergänzt und abgedeckt.   

Friend Loan, isePankur und Bondora

Die P2P Plattform, die heute den meisten Investoren unter dem Namen Bondora bekannt ist, besaß in seiner Historie noch zwei weitere Namen. Ursprünglich nannte sich die P2P Plattform „Friend Loan“. Dieser Name wurde jedoch nach zwei Monaten wieder gewechselt. Der Grund:  Es gibt ein estnisches Sprichwort welches besagt, dass man einem Freund niemals Geld leihen solle – außer man sei bereit es zu verlieren.

Um die Wahrnehmung des Unternehmens im Inland positiver zu gestalten, entschied man sich anschließend für den Namen „isePankur“. Dieser bedeutet übersetzt so viel wie „iBanker“ und ist an die damals stark aufkommenden iPods von Apple angelehnt gewesen. Die Begrifflichkeit hatte zur Folge, dass viele Esten geglaubt hatten, dass es sich bei isePankur um eine Firma von Apple handelte.

Der dritte Namenswechsel erfolgte im April 2014. Erneut lag die Motivation darin begründet, dass man die Wahrnehmung des Unternehmens verändern und internationaler darstellen wollte.

Der Fokus des Namens „Bondora“, soll dabei auf dem englischen Wort „bond“ liegen. Die Doppelbedeutung des Wortes bezieht sich sowohl auf das Band zwischen den Menschen als auch den „bond“ als Finanzinstrument.

Die Figur von Bondora ist damit eine Charakterisierung zwischen dem menschlichen und finanziellen Band und gilt bis heute als Aushängeschild und Symbol des Unternehmens. Wie ich in persönlichen Gesprächen herausfinden konnte ist die Bondora Figur vom Bruder des CEOs Pärtel Tomberg entworfen worden, welcher Trickfilmzeichner ist.

Geschäftsmodell

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, welche sich im Kern mit der Finanzierung unbesicherter Konsumkredite in Europa beschäftigt. Die eigene Wahrnehmung des Unternehmens geht jedoch zunehmend hin zu einem lizensierten Banken-Institut.

Laut Aussage von Bondora CEO Pärtel Tomberg, vom Mai 2024, möchte man innerhalb der nächsten fünf Jahre ein Unternehmen mit Banken-Lizenz in Kontinentaleuropa sein. Dafür habe Bondora bereits entsprechendes Personal mit Banken-Hintergrund angestellt, um diesen Übergang einzuleiten und um die späteren Anforderungen auch bedienen zu können.

Den Mehrwert sieht der Bondora CEO dabei auf zwei Ebenen. Erstens: Man kann seinen Investoren eine staatlich garantierte Einlagensicherung anbieten. Zweitens: Durch die Lizenz wäre eine einfachere Expansion in Europa möglich, sowie eine Diversifikation des Portfolios und eine Ausgleichung von geografischen und makroökonomischen Risiken.

Monetarisierung

Sieht man sich den Bondora Geschäftsbericht für 2024 an, dann untergliedert das Unternehmen seine Umsätze in zwei Kategorien: Verträge mit Kunden (“Contracts with Customers”) und anderweitige Umsätze (“Other Revenue”)

Die meisten Umsatz erzielt Bondora durch die Vereinbarungen mit den Kreditnehmern. Dazu gehören die Verwaltungsgebühr (“Loan Management Fees”) und die Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung (“Loan Contract Fees”): 

• Verwaltungsgebühr: Historisch betrachtet hat Bondora den größten Umsatz immer durch die Verwaltungsgebühr der Kredite erzielen können (26,8 Mio. Euro in 2024), welche bei der P2P Plattform jährliche 4% der ursprünglichen Kreditsumme beträgt.
• Provisionseinnahmen Kreditvermittlung: Weitere 9,5 Mio. Euro hat Bondora durch die Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung erzielt. Den Kreditnehmern wird hierbei eine fixe Gebühr in Höhe von 5,95% der Kreditsumme berechnet, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit an Bondora bezahlt werden muss.

Zu den sonstigen Einnahmen gehören unter anderem die zusätzlichen Dienstleistungen (“Other Service Fees”), welche 15,1 Mio. Euro zum Umsatz beigetragen haben. Dazu gehört unter anderem die Gebühr für Bsecure. Hier können Kreditnehmer, im Austausch gegen eine monatliche Gebühr von zehn Euro, unter anderem den Tag der Ratenzahlung oder die Länge der Kreditlaufzeit flexibel anpassen.

Kleinere Einnahmequellen entfallen auf sonstige Umsätze (775.000 Euro) und die geltend gemachten Gerichtsgebühren (374.000 Euro).

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Bondora? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Bondora Erfahrungen.

Bondora Gesellschafter

Wem gehört Bondora? Die P2P Plattform wird von der “Bondora Capital OÜ” betrieben. Dieses Unternehmen gehört wiederum der Muttergesellschaft “Bondora Group AS”.

Ein Blick in das estnische Unternehmens-Register verrät, dass CEO & Bondora Gründer Pärtel Tomberg, über seine Firma “TOMBERG MANAGEMENT & CONSULTING GROUP OÜ”, insgesamt 51,8% der Anteile an diesem Unternehmen hält und gleichzeitig auch der letztlich begünstigte Mehrheits-Gesellschafter ist.

Der zweitgrößte Gesellschafter ist der Portugiese “Joao Pinto Da Silva Monteiro”, dem ca. 24,4% der Anteile gehören. Der dritte Gesellschafter, mit knapp 23,8% der Anteile, ist die deutsche “European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG”.   

Bondora Management

Pärtel Tomberg ist der CEO und das Gesicht von Bondora. Der in Estland geborene und in Tallinn mit drei Geschwistern aufgewachsene Tomberg, wanderte mit 17 Jahren für das Studium nach Großbritannien aus. Dort erhielt er nach drei Jahren den Abschluss an der Oxford Brookes Universität für das Fach International Business Management.

Während dieser Zeit etablierte sich auch die Idee einen Kredit-Marktplatz mit Sitz in Estland zu gründen. Nach zahlreichen gesammelten Unternehmens-Erfahrungen in jungen Jahren, gründete er 2008 die heute allen als Bondora bekannte P2P Plattform, deren CEO er noch bis heute ist.

Auf meinem Blog findest Du 5 Fakten über den Bondora CEO, die 99% der P2P Investoren nicht kennen. 

Anmeldung und Bonus

Um bei Bondora investieren zu können, müssen Anleger ein Mindestalter von 18 Jahren mitbringen und zudem über einen Wohnsitz in der Europäischen Union, Norwegen oder der Schweiz verfügen. 

Insgesamt ist der Registrierungsprozess sehr intuitiv gestaltet und wenigen Minuten erledigt. Hier ist die Schritt-für-Schritt Anleitung:

1. Auf der Website den grünen Button “Jetzt anmelden” anklicken.
2. E Mail Adresse, Name und Handynummer angeben.
3. Verifizierung der Email im Postfach.
4. Mit E Mail und Passwort auf der Website einloggen.
5. Persönliche Daten eingeben (Name, Anschrift, Telefonnummer).
6. AML-Fragen zur Beschäftigung und Mittelherkunft ausfüllen.
7. Finale Identifizierung vornehmen.

Bondora Bonus

Wenn Du eigene Erfahrungen mit Bondora sammeln und dort ein Konto als Kunde anlagen willst, dann bekommst Du bei einer Registrierung über diesen Link einen 5 Euro Bonus bei der Plattform gut geschrieben.

Eine plattformübergreifende Übersicht, mit allen Bonus-Angeboten und Cashback-Aktionen, finden Investoren auf der Bonus-Seite.

Bondora Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Bondora oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Investieren bei Bondora

Wie funktioniert Bondora und was sollten Anleger beim Investieren auf dem Marktplatz wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Das Kreditangebot

Bondora finanziert in erster Linie private und unbesicherte Konsumkredite von Kreditnehmern aus Estland, Finnland, Spanien, den Niederlanden und Lettland. Im Zuge der Expansion sollen in der Zukunft noch weitere Kreditnehmerländer aus dem europäischen Wirtschaftsraum hinzukommen. 

Bei den Kreditnehmern fokussiert sich Bondora auf Personen mit mittlerem Einkommen, die einen Kredit zwischen 500 Euro und 10.000 Euro benötigen, bei einer Laufzeit von drei bis zu 60 Monaten. Die durchschnittliche Kreditsumme eines Kreditnehmers beträgt auf Bondora ca. 2.800 Euro.

Da es auf Bondora keine klassische Auto Invest Funktion gibt, besitzen Investoren keinen Einfluss auf die Kredit-Auswahl. Die Intransparenz sorgt dafür, dass Bondora Go & Grow, beziehungsweise Bondora Go & Grow Unlimited, eine Art Black Box Charakter besitzen. 

Kosten und Gebühren

Bei Bondora kann man sich kostenlos anmelden und die Funktionen der Plattform ohne weitere Gebühren nutzen. Für den Handel von P2P Krediten und das Investieren an sich fallen auf Bondora keine Kosten an. Bei einer Entnahme von Geldern via Bondora Go & Grow, beziehungsweise Go & Grow Unlimited, wird eine Abhebungsgebühr in Höhe von 1 Euro fällig.

Rendite

In der langen Historie von Bondora gab es unterschiedliche Produkte, mit den Anleger eine große Bandbreite von möglichen Renditen erzielen konnten. Dazu gehörten die beiden Portfolio Builder Produkte von Bondora (Portfolio Manager und Portfolio Pro), die jedoch im Februar 2023 eingestellt worden sind. Auch das Investieren über die API wurde im September 2025 eingestellt, zeitgleich mit der Nutzung vom Sekundärmarkt. 

Aktuell haben Anleger auf Bondora nur noch die Möglichkeit in das Produkt Bondora Go & Grow zu investieren. Hierbei wird eine jährliche Rendite von 6% in Aussicht gestellt, wobei die Gelder täglich verzinst werden. 

Anleger sollten berücksichtigen, dass die Verzinsung von Bondora Go & Grow jederzeit angepasst werden kann. Von April 2018 bis zum April 2025 lag die Renditeerwartung bei 6,75%. Seitdem liegt diese nur noch bei 6%. Zudem obliegt die zu erzielende Rendite den allgemeinen Investitions-Risiken und ist daher nicht garantiert. 

Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow wurde im Frühjahr 2018 von der estnischen P2P Plattform eingeführt. Die Tagesgeld-ähnliche Alternative gehört sowohl bei Bondora als auch plattformübergreifend zu den beliebtesten Anlage-Produkten bei P2P Investoren.

Was macht das Produkt so besonders? Go & Grow wirbt mit einer festen Verzinsung von 6%, einer einfachen Handhabung und täglicher Liquidität.

In den letzten Jahren habe ich zahlreiche Artikel und Videos über Bondora Go & Grow veröffentlicht. Einen ausführlichen Blick, inkl. 360 Grad Analyse und Bewertung, findest Du in den Bondora Go & Grow Erfahrungen auf meinem Blog.

Bondora Limit

Im September 2020 hat Bondora ein monatliches Limit bei den Einzahlungen in das Go & Grow Produkt eingeführt.

Die Einführung vom Einzahlungslimit ist eine Reaktion auf die starke Volatilität bei den Ein- und Auszahlungen nach dem Ausbruch der Corona Krise gewesen.

Durch das monatliche Go & Grow Einzahlungslimit hat es deutlich länger für Investoren gedauert, um sich eine entsprechend große Position aufzubauen. Die Folge: Mit der künstlichen Verknappung entstand zum einen eine größere Wertschätzung für das Produkt, zum anderen besaß Bondora dadurch einen besseren Planungshorizont bei der Balancierung von (Kredit-)Angebot und (Investoren-)Nachfrage.

Das monatliche Einzahlungslimit lag bis einschließlich den 8. September 2024 bei 1.000 Euro. Dieses Limit entsprach bereits der sechsten Anpassung seit der ursprünglichen Einführung. Am 9. September 2024 hat Bondora eine vorübergehende Auflösung des Einzahlungslimits angekündigt. Seitdem ist das Einzahlungslimit bis heute aufgehoben geblieben.

Auszahlungen

Bei Bondora können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Geld abheben“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Hier müssen Anleger zwischen dem Go & Grow Konto und der Brieftasche auswählen. Bei Auszahlungen vom Bondora Go & Grow Konto wird aktuell eine Gebühr von 1 Euro berechnet.

Bei den Auszahlungen können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlungen der angeforderten Gelder erfolgen – in der Regel – innerhalb weniger Minuten.

Wenn die Nachfrage von Auszahlungen zu hoch sein sollte, kann es unter Umständen auch zu Teilauszahlungen kommen. Da im Rahmen der Corona Krise viele Investoren ihr Geld gleichzeitig vom Go & Grow abziehen wollten, hat die estnische Plattform zwischen März 2020 und Juni 2020 Teilauszahlungen eingeführt, wodurch die Verfügung der Gelder eingeschränkt gewesen ist.

Gibt es eine Bondora App?

Ja, es gibt eine App von Bondora. Diese wurde 2019 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden. Die Plattform hat die App insbesondere für eine Verwaltung und Bedienung des Go & Grow Investments entwickelt.

Bondora Steuern

Grundsätzlich gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer fällig wird.

Alternative Versteuerung von Bondora Go & Grow

Eine Besonderheit entfällt auf die steueroptimierte Regelung bei Bondora Go & Grow. Hier können Investoren ggf. eine alternative Besteuerung anwenden, was im Zusammenhang mit dem Verfügungsprinzip steht. Das bedeutet, dass via Go & Grow erst dann Steuern auf Kapitalerträge gezahlt werden müssen, wenn der Auszahlungsbetrag die Einzahlungssumme übersteigt.

Persönlich habe ich damit noch keine Erfahrungen bei Bondora gesammelt und würde im Zweifel dazu raten, sich von einem Steuerberater oder dem Finanzamt über die genauen Möglichkeiten aufklären zu lassen.

Bondora Risiko

Bondora ist insgesamt ein sehr krisenerprobtes Unternehmen. Seit der Gründung hat man unter anderem die Rezessionen in den Kreditnehmerländern Finnland und Spanien miterlebt, als auch die Corona Pandemie oder den Krieg in der Ukraine. Nicht zuletzt ist Bondora auch ein Unternehmen, welches aus der Finanzkrise 2008 heraus entstanden ist. Insofern hatte der Bondora CEO zurecht angemerkt:

“Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA”

Investoren sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken und diese vor einem möglichen Investment bewerten. Worauf gilt es im konkreten Fall bei Bondora zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Plattform Risiko

Die “Bondora Capital OÜ” ist ein unregulierte P2P Plattform aus Estland. Das bedeutet, dass es keine Regulierungsbehörde oder Finanzaufsicht gibt, welche die operativen Tätigkeiten der Plattform kontrolliert und überwacht.

Ein wichtiger Faktor ist demnach das Vertrauen gegenüber der Plattform. Sowohl auf wirtschaftlicher Ebene als auch auf Gesellschafter-Seite.

Wie in den Bondora Erfahrungen deutlich geworden ist, hat sich Bondora in den letzten Jahren ein wirtschaftlich stabiles Fundament aufgebaut. Selbst in Krisen-Zeiten hat es die Plattform geschafft profitabel zu bleiben. Parallel dazu sind die Geschäftsberichte auch durchgehend von großen und anerkannten Wirtschaftsprüfern (BDO) auditiert worden, was den finanziellen Kennzahlen eine zusätzliche Glaubwürdigkeit verleiht. 

Auf Gesellschafter-Ebene gilt der Blick auf CEO Pärtel Tomberg, welcher der letztliche Eigentümer der Plattform und des Unternehmens Bondora ist. Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen ist er ein kluger Kopf mit klaren Ansichten, der sich nicht von den Ansprüchen äußerer Meinungen beeinflussen lässt. Im Hinblick auf Bondora ist das sowohl positiv als auch negativ zu bewerten. 

Unter anderem wäre die Veröffentlichung von Kennzahlen zum verwalteten Investoren-Vermögen ein positiver Schritt im Hinblick auf die Transparenz der Plattform.  

Bondora Einlagensicherung

Investoren sollten beachten, dass es bei Bondora keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland wird das Kapital der Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Bondora um eine unregulierte P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Finanzielle Stabilität

Die finanzielle Stabilität einer P2P Plattform ist ein zentraler Risikofaktor. Kann Bondora bereits profitabel wirtschaften? Und welche Rückschlüsse lassen sich aus der Bilanz ziehen? 

Ausgangspunkt für die nachfolgenden Kennzahlen ist der Bondora Group Geschäftsbericht für 2024. Dieser ist von KPMG Baltics erstellt worden und wurde gemäß IFRS-Standards geprüft. Die Zahlen besitzen daher eine gewisse Glaubwürdigkeit.

Profitabilität

Ist Bondora profitabel? Ja, die Muttergesellschaft “Bondora Group AS” hat seit dem Geschäftsjahr 2017 durchgängig profitable Ergebnisse erzielen können. Im letzten veröffentlichten Geschäftsbericht konnte Bondora einen konsolidierten Gewinn in Höhe von 1,2 Mio. Euro verzeichnen. Die finanzielle Stabilität von Bondora ist ein großer Vorteil gegenüber vielen anderen P2P Plattformen.

Bilanzkennzahlen

Auch die Bilanz der Bondora Plattform ist extrem sauber und vorzeigbar.

Die Eigenkapitalquote liegt bei bockstarken 71% und auch der Verschuldungsgrad (0,40) ist über die letzten Jahre hinweg konstant niedrig geblieben. Auch der Liquiditätsgrad kann sich mit 3,45 absolut sehen lassen. Finanziell gesehen ist Bondora daher ein sehr gut aufgestelltes Unternehmen.

Auf meinem Blog gibt es eine Analyse mit den wichtigsten Ergebnissen des Bondora Geschäftsberichts 2024. 

Kreditgeber Risiko

Im Gegensatz zur P2P Plattform unterliegen sämtliche in Europa vertretenen Kreditgeber den Lizenzauflagen für die Kreditvergabe in den jeweiligen Ländern. Dadurch müssen die Kreditgeber von Bondora einen gewissen Standard an Compliance erfüllen.

Problematisch ist hingegen, dass Bondora keinerlei Informationen zur Performance des Kreditportfolios teilt. Zwar kann man in den allgemeinen Statistiken ein paar Kennzahlen entnehmen, diese beziehen sich jedoch auf die Gesamt-Performance seit 2008. Ein genauer Blick auf Bondora Go & Grow, eingeführt im Jahr 2018, gibt es hingegen nicht. 

Weil die Gesamt-Performance von Bondora schon seit einiger Zeit unterhalb der Go & Grow Rendite von 6% liegt, bleibt die Frage bezüglich der Nachhaltigkeit bei der beworbenen Rendite unklar und unbeantwortet. Eine von mir initiierte Petition für mehr Transparenz beim Go & Grow Kreditportfolio wurde von Bondora abgelehnt. Eine Reaktion, welche Investoren sehr kritisch im Hinblick auf die Transparenz der Plattform bewerten sollten.    

Rückgewinnungen und Inkasso

Der Rückgewinnungsprozess besteht bei Bondora aus vier Schritten.

• Erstens: Kontaktaufnahme mit dem Kunden. Das interne Inkasso startet bereits vor dem offiziellen Zahlungsausfall. Dadurch wird in bis zu 97% aller Fälle eine sofortige Zahlungsunfähigkeit vermieden.
• Zweitens: Einbeziehung eines Inkassobüros. Wenn der Kredit 90 Tage lang überfällig gewesen ist, wird der Vertrag aufgekündigt und an ein Inkassobüro weitergeleitet.
• Drittens: Gerichtsverfahren. Der letzte Ausweg ist ein Gerichtsverfahren, wobei der Zeitrahmen je nach Land variieren kann. Im Durchschnitt wird innerhalb von zwei bis sechs Monaten eine gerichtliche Entscheidung getroffen.
• Viertens: Gerichtsvollzieher. Sobald ein Gerichtsurteil feststeht, wird der Fall an einen örtlichen Gerichtsvollzieher übergeben. Bondora erhält hierzu regelmäßige Updates, um den Fortschritt zu überwachen.

Nach Aussagen von Bondora werden innerhalb von drei Jahren werden, je nach Land, etwa 31% bis 54 % des ausgefallenen Kapitals zurückgewonnen. Der durchschnittliche Rückgewinn liegt, bei einem ausgefallenem Kredit in Höhe von 1.000 Euro, bei zwischen 667 Euro und 689 Euro.

Im Juli 2025 hat Bondora eine Aufteilung der aktuell ausgefallenen Kredite kommuniziert und in welcher Phase sich diese befinden. In den etablierten Märkten, wie Estland oder Finnland, befinden sich bereits 54%, beziehungsweise 66% der Kredite beim Gerichtsvollzieher, also der letzten Inkasso-Stufe. In den Niederlanden, einem neueren Markt, befinden sich hingegen 75% der Kredite noch beim Inkassobüro.

Besonders unwahrscheinlich werden die Rückgewinnungen mit 23% in Estland eingestuft. Deutlich zuversichtlicher sind hingegen die Prognosen für Lettland, wo man nur 3% der ausgefallenen Kredite als unwahrscheinlich bei der Rückgewinnung eingestuft hat.

Bondora in Krisen-Situationen

In der jüngeren Vergangenheit gab es für die P2P Plattformen mehrere Krisensituationen zu überstehen. Dazu gehörten unter anderem die Corona-Pandemie oder aber der Krieg in der Ukraine. Wie ist Bondora mit diesen Situationen umgegangen? 

Corona Pandemie

Bondora hat nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie frühzeitig reagiert und seine Geschäftsprozesse angepasst. Als Konsequenz wurde die Neukreditvergabe stark zurückgefahren und in Spanien als auch Finnland wurde diese sogar für einige Monate komplett ausgesetzt.

Insgesamt hat Bondora einen sehr konservativen und vorsichtigen Kurs verfolgt. Als Konsequenz dessen sind auch viele Ausgaben heruntergeschraubt worden, die in Abhängigkeit zum finanzierten Kreditvolumen stehen. Diese Anpassungsfähigkeit resultierte finanziell in dem bislang stärksten Geschäftsjahr von Bondora. Für das Jahr 2020 konnte die Plattform einen Nettogewinn von 3,4 Mio. Euro verkünden. 

Operativ gab es für knapp vier Monate ein paar Einschränkungen bezüglich der Liquidität bei Bondora Go & Grow. Aufgrund fehlender Cash-Reserven musste Bondora für eine gewisse Zeit lang Teilauszahlungen (Partial Payouts) einführen. Als Konsequenz dessen hat Bondora im Anschluss an die Corona Krise die Einführung eines monatlichen Einzahlungslimits bei Bondora Go & Grow gestartet. Dadurch kann die P2P Plattform deutlich stärker die Nachfrage von Investoren-Seite kontrollieren und an das Angebot auf der Kreditnehmer-Seite anpassen.

Krieg in der Ukraine

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf Bondora gehabt? Zumindest nicht auf den ersten Blick, da sich die Kreditmärkte der Plattform alle außerhalb des betroffenen Kriegsgebiets befinden. Dennoch könnten wirtschaftliche Konsequenzen auch bis in das Baltikum und Skandinavien vordringen.

Nach eigenen Aussagen besaß die Plattform zu keiner Zeit operativen Einschränkungen durch den Krieg in der Ukraine. 

Ist Bondora seriös?

Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Durch die Markterfahrung seit 2008 gibt es kaum eine erfahrenere Plattform in Europa, was ein klares Zeichen für die ehrlichen Absichten der Plattform ist. Zudem konnte ich das Unternehmen seit 2018 mehrmals persönlich besuchen und vor Ort in den direkten Dialog mit den wichtigsten Personen hinter den Kulissen treten.

Aber auch wenn es sich bei Bondora um ein seriöses Unternehmen und um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Risiken bei Investitionen in Privatkredite beschäftigen.  

Meine Bondora Erfahrungen vor Ort

In der Vergangenheit gab es zwei persönliche Treffen mit dem Bondora Team in Tallinn. Das erste Kennenlernen fand im Oktober 2018 statt, wo ich anlässlich des fünften Geburtstags von Estateguru eingeladen worden bin. Bei dieser Gelegenheit konnte ich zum ersten Mal das Team von Bondora vor Ort kennenlernen, allen voran den CEO Pärtel Tomberg.

Persönliche Besuche waren seitdem, auch aufgrund der Covid-19 Situation, für lange Zeit nicht mehr möglich gewesen. Ein zweites Treffen fand zuletzt im Mai 2024 statt, im Rahmen meiner P2P Kredite Reise 2024 durch das Baltikum. Hierbei konnte ich mich erneut mit Bondora CEO Pärtel Tomberg treffen und über einige aktuelle Themen sprechen. Auf meinem Blog findest Du eine Zusammenfassung vom Bondora Interview mit den wichtigsten Aussagen, sowie ein Link zum kompletten Interview. 

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Bondora Erfahrungen, aufgelistet.

Fazit Bondora Erfahrungen

Welches Fazit lässt sich zu meinen bisherigen Bondora Erfahrungen ziehen?

Bondora gehört zu den größten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa. Dafür spricht eine Markterfahrung seit 2008, sowie ein verwaltetes Portfolio von 500+ Mio. Euro von mehr als 500.000 registrierten Anlegern.

Was zudem für Bondora spricht ist die finanzielle Stabilität. Seit 2017 ist die Bondora Group AS durchgängig profitabel gewesen, während die Bilanzkennzahlen zu den besten Werten im gesamten P2P-Marktumfeld gehören.

Mit Go & Grow hat Bondora im Jahr 2018 ein Produkt eingeführt, welches neue Maßstäbe im Hinblick auf Einfachheit und hohe Liquidität gesetzt hat. Das Produkt ist dadurch sowohl für neue und eher unerfahrene Anleger interessant, die schnell und unkompliziert mit dem Investieren in P2P Kredite beginnen wollen, sowie für Anleger, die ein großen Bedürfnis nach hoher Liquidität besitzen und die ihr Geld kurzfristig und zu einem attraktiven Zinssatz anlegen wollen.

Mit Ausnahme einer dreimonatigen Phase, nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie, konnte die tägliche Liquidität seit 2018 stets eingehalten werden. Trotz dieser starken Bilanz wird deutlich, dass die Liquidität in Ausnahmesituationen eingeschränkt sein kann.

Abseits der Liquidität sollten Anleger auch die entsprechenden Risiken im Bereich Transparenz und Rendite beachten, auf die in diesen Bondora Erfahrungen ausführlich hingewiesen wurde. Wer zudem einen langfristigen Anlagehorizont besitzt, der findet im P2P Kredite Umfeld stärkere Alternativen im Hinblick auf Renditeerwartung und Absicherung.

Persönlich nutze ich Bondora Go & Grow bereits seit Juni 2018 für den auf Kurzfristigkeit ausgelegten Anteil meines P2P Portfolios. Bis Anfang 2026 konnte ich mehr als 6.000 Euro an Zinsen durch Go & Grow erzielen. 

Bondora Alternativen

Bereits bei Bondora investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei Bondora Alternativen aus dem aktuellen P2P Marktumfeld.

Monefit SmartSaver: Ein in Estland ansässiges Anlageprodukt der Creditstar Gruppe, das sich konzeptionell sehr stark an Bondora Go & Grow orientiert. Anleger profitieren von einer täglichen Liquidität und einer festen Verzinsung, ohne selbst aktiv Kredite auswählen zu müssen. Weitere Informationen in meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen.

TWINO: Ein regulierter P2P Marktplatz aus Lettland mit Fokus auf unbesicherte Konsumkredite. Ähnlich wie bei Bondora steht hinter der Plattform ein eigener Mutterkonzern mit langjähriger Erfahrung im Kreditgeschäft. TWINO richtet sich an Investoren, die eine einfache Handhabung mit wettbewerbsfähigen Verzinsungen kombinieren wollen. Weitere Informationen in meinen TWINO Erfahrungen.

Mintos: Die größte P2P Plattform in Europa mit einem verwalteten Investorenvermögen von 800+ Mio. Euro. Im Gegensatz zu Bondora bietet Mintos Zugang zu einer Vielzahl von internationalen Kreditgebern und Anlageklassen, darunter Kredite, ETFs und Anleihen. Für Anleger, die über Bondora Go & Grow hinaus mehr Kontrolle und Diversifikation suchen. Weitere Informationen in meinen Mintos Erfahrungen.

Auf meinem Blog gibt es einen ausführlichen Artikel mit den besten Bondora Alternativen (2026). Weitere Bondora Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

FAQ Bondora Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

• P2P Kredite Update: April 2026
• Go & Grow wird eigenständig: Warum die Abspaltung von Bondora?
• Latvian Forest Development Fund: Analyse, Risiken & Aktuelle Vorwürfe (2026)
• Esketit Interview 2026: Standortwechsel nach Kroatien, Lizensierung in Lettland, etc.