Bondora Erfahrungen: Lohnt es sich 2024 noch?

Bondora gehört zu den größten und erfahrensten P2P Kredite Plattformen in Europa, weshalb die Plattform einen besonderen Status bei vielen Privatanlegern besitzt. Mit Bondora Go & Grow verfügt die Plattform zudem über eines der beliebtesten Anlageprodukte im P2P Umfeld, welches seit der Einführung im Jahr 2018 neue Maßstäbe in Bezug auf Einfachheit, Liquidität und Zuverlässigkeit gesetzt hat. 

Allerdings gibt es auch einige Fragezeichen bei der Plattform, speziell im Hinblick auf die Performance des Kreditportfolios. Auf welche Risiken man als Anleger achten sollte und ob es sich dennoch lohnen könnte beim estnischen Unternehmen zu investieren, darum geht es in der nachfolgenden 360 Grad Analyse zu Bondora.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine eigenen Recherchen und meine persönlichen Bondora Erfahrungen handelt, die ich seit 2017 gesammelt habe. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: 09. September 2024

Zusammenfassung  

Zu Beginn eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen über Bondora.

• Bondora wurde 2008 in Estland gegründet und gehört damit zu den ältesten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa.  Auf der estnische P2P Plattform können Anleger in einen Pool aus europäischen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 6,75% erzielen. 
• Bondora unterliegt als P2P Plattform keiner gesetzlichen Aufsicht durch eine Regulierungs- oder Finanzaufsicht. 
• Mit der Einführung von Bondora Go & Grow hat die Plattform 2018 ein Produkt geschaffen, welches eine feste Rendite, eine einfache Handhabung und tägliche Liquidität verspricht. Kennzahlen zur Performance des Go & Grow Kreditportfolios wurden bislang noch nicht veröffentlicht.
• Bondora gehört zu den beliebteren Plattformen in der P2P Community. In den letzten vier Jahren erreichte man immer mindestens eine Top 8 Platzierung. 

Über Bondora

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf der Investoren in eine Vielzahl von europäischen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 6,75% erzielen können. Gemessen an der langen Historie ist das Unternehmen eines der ältesten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa.

Durch seine langjährige Markterfahrung hat sich Bondora den Ruf als eine krisenerprobte und verlässlich abliefernde P2P Plattform erarbeitet. Die große Lobby, die Bondora aufgrund seiner Erfahrungen und Leistungen genießt, führen regelmäßig zu Top Platzierungen in den P2P Kredite Community Votings. 

Besonders beliebt ist das 2018 eingeführte Produkt Bondora Go & Grow. Dieses verspricht Investoren eine festgelegte Rendite von 6,75%, bei einer einfachen Bedienung und täglicher Liquidität. 

Die Entstehungsgeschichte

Während seiner Studienzeit in England, auf einer Busreise von Oxford nach Bristol, stolperte der damals erst 19 Jahre alte Pärtel Tomberg über einen Artikel im Economist. Darin ging es um die britische P2P Plattform Zopa, den weltweit ersten Marktplatz für Privatkredite.

Pärtel fühlte sich von dieser Geschichte angesprochen, weil die Kreditvergabe durch Nichtbanken bis dato kaum bekannt gewesen war und weil es auch einen immer größer werdenden Bedarf dafür zu geben schien.

Die zunehmende Digitalisierung, wodurch komplexe Geschäftsprozesse automatisiert werden konnten, aber auch die strengeren Regulierungen bei der Kreditvergabe für klassische Banken, welche durch die Finanzkrise aufgekommen waren, sind zwei wichtige Trends gewesen, die dem Bondora CEO in die Karten gespielt haben.

Den ersten Business Plan schrieb Pärtel Tomberg daraufhin bis Ende 2007 fertig. Das Wissen über Marketing, dem Kreditwesen oder der Akquise von Investoren, wurde durch die späteren Mitgründer ergänzt und abgedeckt.   

Friend Loan, isePankur und Bondora

Die P2P Plattform, die heute den meisten Investoren unter dem Namen Bondora bekannt ist, besaß in seiner Historie noch zwei weitere Namen. Ursprünglich nannte sich die P2P Plattform „Friend Loan“. Dieser Name wurde jedoch nach zwei Monaten wieder gewechselt. Der Grund:  Es gibt ein estnisches Sprichwort welches besagt, dass man einem Freund niemals Geld leihen solle – außer man sei bereit es zu verlieren.

Um die Wahrnehmung des Unternehmens im Inland positiver zu gestalten, entschied man sich anschließend für den Namen „isePankur“. Dieser bedeutet übersetzt so viel wie „iBanker“ und ist an die damals stark aufkommenden iPods von Apple angelehnt gewesen. Die Begrifflichkeit hatte zur Folge, dass viele Esten geglaubt hatten, dass es sich bei isePankur um eine Firma von Apple handelte.

Der dritte Namenswechsel erfolgte im April 2014. Erneut lag die Motivation darin begründet, dass man die Wahrnehmung des Unternehmens verändern und internationaler darstellen wollte.

Der Fokus des Namens „Bondora“, soll dabei auf dem englischen Wort „bond“ liegen. Die Doppelbedeutung des Wortes bezieht sich sowohl auf das Band zwischen den Menschen als auch den „bond“ als Finanzinstrument.

Die Figur von Bondora ist damit eine Charakterisierung zwischen dem menschlichen und finanziellen Band und gilt bis heute als Aushängeschild und Symbol des Unternehmens. Wie ich in persönlichen Gesprächen herausfinden konnte ist die Bondora Figur vom Bruder des CEOs Pärtel Tomberg entworfen worden, welcher Trickfilmzeichner ist.

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Bondora? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Bondora Erfahrungen.

Bondora Gesellschafter

Wem gehört Bondora? Die P2P Plattform wird von der “Bondora Capital OÜ” betrieben. Dieses Unternehmen gehört wiederum der Muttergesellschaft “Bondora Group AS”.

Ein Blick in das estnische Unternehmens-Register verrät, dass CEO & Bondora Gründer Pärtel Tomberg, über seine Firma “TOMBERG MANAGEMENT & CONSULTING GROUP OÜ”, insgesamt 51,8% der Anteile an diesem Unternehmen hält und gleichzeitig auch der letztlich begünstigte Mehrheits-Gesellschafter ist.

Der zweitgrößte Gesellschafter ist der Portugiese “Joao Pinto Da Silva Monteiro”, dem ca. 24,4% der Anteile gehören. Der dritte Gesellschafter, mit knapp 23,8% der Anteile, ist die deutsche “European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG”.   

Bondora Management

Pärtel Tomberg ist der CEO und das Gesicht von Bondora. Der in Estland geborene und in Tallinn mit drei Geschwistern aufgewachsene Tomberg, wanderte mit 17 Jahren für das Studium nach Großbritannien aus. Dort erhielt er nach drei Jahren den Abschluss an der Oxford Brookes Universität für das Fach International Business Management.

Während dieser Zeit etablierte sich auch die Idee einen Kredit-Marktplatz mit Sitz in Estland zu gründen. Nach zahlreichen gesammelten Unternehmens-Erfahrungen in jungen Jahren, gründete er 2008 die heute allen als Bondora bekannte P2P Plattform, deren CEO er noch bis heute ist.

Auf meinem Blog findest Du 5 Fakten über den Bondora CEO, die 99% der P2P Investoren nicht kennen. 

Geschäftsmodell und Finanzen

Als Investor sollte man sich unter anderem auch mit dem Geschäftsmodell und der finanziellen Situation einer P2P Plattform befassen. Wie verdient Bondora Geld? Und ist das Unternehmen wirtschaftlich gut aufgestellt? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten.

Geschäftsmodell

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, welche sich im Kern mit der Finanzierung unbesicherter Konsumkredite in Europa beschäftigt. Die eigene Wahrnehmung des Unternehmens geht jedoch zunehmend hin zu einem lizensierten Banken-Institut.

Laut Aussage von Bondora CEO Pärtel Tomberg, vom Mai 2024, möchte man innerhalb der nächsten fünf Jahre ein Unternehmen mit Banken-Lizenz in Kontinentaleuropa sein. Dafür habe Bondora bereits entsprechendes Personal mit Banken-Hintergrund angestellt, um diesen Übergang einzuleiten und um die späteren Anforderungen auch bedienen zu können.

Den Mehrwert sieht der Bondora CEO dabei auf zwei Ebenen. Erstens: Man kann seinen Investoren eine staatlich garantierte Einlagensicherung anbieten. Zweitens: Durch die Lizenz wäre eine einfachere Expansion in Europa möglich, sowie eine Diversifikation des Portfolios und eine Ausgleichung von geografischen und makroökonomischen Risiken.

Monetarisierung

Bondora finanziert sich in erster Linie durch unterschiedliche Gebühren bei den Kreditnehmern. Die in der Grafik aufgelisteten Zahlen entsprechen den Ergebnissen vom konsolidierten Bondora Group AS Geschäftsbericht für das Jahr 2023.

Verwaltungsgebühr: Den größten Umsatz hat Bondora 2023 mit der Verwaltungsgebühr der Kredite erzielt (23,1 Mio. Euro). Diese beträgt bei Bondora jährliche 4% der ursprünglichen Kreditsumme. 

Zusätzliche Dienstleistungen: Der zweitgrößte Umsatz-Block besteht aus zusätzlichen Dienstleistungen (13,1 Mio. Euro), wozu unter anderem die Gebühr für Bsecure gehört. Hier können Kreditnehmer, im Austausch gegen eine monatliche Gebühr von zehn Euro, unter anderem den Tag der Ratenzahlung oder die Länge der Kreditlaufzeit flexibel anpassen.

Provisionseinnahmen Kreditvermittlung: Der drittgrößten Umsatz hat Bondora durch die Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung erzielt (7 Mio. Euro). Kreditnehmern wird hierbei eine fixe Gebühr in Höhe von 5,95% der Kreditsumme berechnet, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit an Bondora bezahlt werden muss.

Profitabilität

Ist Bondora profitabel? Ja, die Muttergesellschaft “Bondora Group AS” hat seit dem Geschäftsjahr 2017 durchgängig profitable Ergebnisse erzielen können. Im letzten veröffentlichten Geschäftsbericht für 2023 konnte Bondora einen konsolidierten Gewinn in Höhe von 3,3 Mio. Euro verzeichnen. Die finanzielle Stabilität von Bondora ist ein großer Vorteil gegenüber vielen anderen P2P Plattformen.

Bilanz

Auch die Bilanz der Bondora Plattform ist extrem sauber und vorzeigbar.

Die Eigenkapitalquote liegt bei bockstarken 75% und auch der Verschuldungsgrad (0,34) ist bei Bondora mehr als in Ordnung. Auch der Liquiditätsgrad von 4,47 kann sich absolut sehen lassen. Finanziell gesehen ist Bondora daher ein sehr gut aufgestelltes Unternehmen. 

Anmeldung und Bonus

Um bei Bondora investieren zu können, müssen Anleger ein Mindestalter von 18 Jahren mitbringen und zudem über einen Wohnsitz in der Europäischen Union, Norwegen oder der Schweiz verfügen. 

Insgesamt ist der Registrierungsprozess sehr intuitiv gestaltet und wenigen Minuten erledigt. Hier ist die Schritt-für-Schritt Anleitung:

1. Auf der Website den grünen Button “Jetzt anmelden” anklicken.
2. E Mail Adresse, Name und Handynummer angeben.
3. Verifizierung der Email im Postfach.
4. Mit E Mail und Passwort auf der Website einloggen.
5. Persönliche Daten eingeben (Name, Anschrift, Telefonnummer).
6. AML-Fragen zur Beschäftigung und Mittelherkunft ausfüllen.
7. Finale Identifizierung vornehmen.

Bondora Bonus

Wenn Du eigene Erfahrungen mit Bondora sammeln und dort ein Konto als Kunde anlagen willst, dann bekommst Du bei einer Registrierung über diesen Link einen 5 Euro Bonus bei der Plattform gut geschrieben.

Investieren in P2P Kredite bei Bondora

Wie funktioniert Bondora und was sollten Anleger beim Investieren auf dem Marktplatz wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Das Kreditangebot

Bondora finanziert in erster Linie private und unbesicherte Konsumkredite von Kreditnehmern aus Estland, Finnland, Spanien, den Niederlanden und Lettland. Im Zuge der Expansion sollen in der Zukunft noch weitere Kreditnehmerländer aus dem europäischen Wirtschaftsraum hinzukommen. 

Bei den Kreditnehmern fokussiert sich Bondora auf Personen mit mittlerem Einkommen, die einen Kredit zwischen 500 Euro und 10.000 Euro benötigen, bei einer Laufzeit von drei bis zu 60 Monaten. Die durchschnittliche Kreditsumme eines Kreditnehmers beträgt auf Bondora ca. 2.800 Euro.

Da es auf Bondora keine klassische Auto Invest Funktion gibt, besitzen Investoren keinen Einfluss auf die Kredit-Auswahl. Die Intransparenz sorgt dafür, dass Bondora Go & Grow, beziehungsweise Bondora Go & Grow Unlimited, eine Art Black Box Charakter besitzen. 

Kosten und Gebühren

Bei Bondora kann man sich kostenlos anmelden und die Funktionen der Plattform ohne weitere Gebühren nutzen. Für den Handel von P2P Krediten und das Investieren an sich fallen auf Bondora keine Kosten an. Bei einer Entnahme von Geldern via Bondora Go & Grow, beziehungsweise Go & Grow Unlimited, wird eine Abhebungsgebühr in Höhe von 1 Euro fällig.

Rendite-Erwartung

Bei Bondora können Investoren zwischen zwei Investitions-Produkten auswählen.

Bei Bondora Go & Grow kann eine Rendite von 6,75% erzielt werden, bei Bondora Go & Grow Unlimited sind es hingegen 4%. Die Rendite-Erwartung obliegt den allgemeinen Investitions-Risiken und ist daher nicht garantiert.

Bis zum Februar 2023 ist es für Investoren auch möglich gewesen in die beiden Portfolio Builder Produkte von Bondora (Portfolio Manager und Portfolio Pro) zu investieren. Diese sind, aufgrund der geringen Nachfrage und der systematischen Abwertung seitens Bondora, jedoch eingestellt worden.  

Einer der Gründe für die Einstellung ist auch die wenig vorzeigbare Rendite-Erwartung gewesen. In den fünf Jahren, in denen ich Erfahrungen mit Bondora Portfolio Pro sammeln konnte, lag meine Rendite bei weniger als 2%. 

Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow wurde im Frühjahr 2018 von der estnischen P2P Plattform eingeführt. Die Tagesgeld-ähnliche Alternative gehört sowohl bei Bondora als auch plattformübergreifend zu den beliebtesten Anlage-Produkten bei P2P Investoren.

Was macht das Produkt so besonders? Go & Grow wirbt mit einer festen Verzinsung von 6,75%, einer einfachen Handhabung und täglicher Liquidität.

In den letzten Jahren habe ich zahlreiche Artikel und Videos über Bondora Go & Grow veröffentlicht. Einen ausführlichen Blick, inkl. 360 Grad Analyse und Bewertung, findest Du in den Bondora Go & Grow Erfahrungen auf meinem Blog.

Go & Grow Unlimited

Am 06.04.2022 hat Bondora den Start von “Go & Grow Unlimited” angekündigt. Dieses Produkt ist ähnlich wie das klassische Go & Grow aufgebaut, jedoch mit zwei wesentlichen Unterschieden: Es gibt kein monatliches Einzahlungslimit und die Verzinsung liegt bei 4% p.a.

Bondora Limit

In der Vergangenheit hat Bondora häufiger das monatliche Limit bei den möglichen Einzahlungen angepasst. Nach der Corona-Pandemie ist dieses Limit bei Go & Grow auf 1.000 Euro pro Monat angepasst worden (September 2020), später sogar auf 400 Euro pro Monat (Dezember 2020). Aktuell liegt das monatliche Einzahlungslimit, seit Januar 2024, bei max. 1.000 Euro pro Monat.

Ausgenommen ist davon Bondora Go & Grow Unlimited. Hier können Bondora Anleger ohne monatliches Limit beliebig viel Geld einzahlen und für 4% p.a. investieren.  

Auszahlungen

Bei Bondora können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Geld abheben“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Hier müssen Anleger zwischen dem Go & Grow Konto und der Brieftasche auswählen. Bei Auszahlungen vom Bondora Go & Grow Konto wird aktuell eine Gebühr von 1 Euro berechnet.

Bei den Auszahlungen können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlungen der angeforderten Gelder erfolgen – in der Regel – innerhalb weniger Minuten.

Wenn die Nachfrage von Auszahlungen zu hoch sein sollte, kann es unter Umständen auch zu Teilauszahlungen kommen. Da im Rahmen der Corona Krise viele Investoren ihr Geld gleichzeitig vom Go & Grow abziehen wollten, hat die estnische Plattform zwischen März 2020 und Juni 2020 Teilauszahlungen eingeführt, wodurch die Verfügung der Gelder eingeschränkt gewesen ist.

Gibt es eine Bondora App?

Ja, es gibt eine App von Bondora. Diese wurde 2019 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden. Die Plattform hat die App insbesondere für eine Verwaltung und Bedienung des Go & Grow Investments entwickelt.

Bondora Forum

Wenn Du Fragen zu Bondora, Go&Grow, der Funktionsweise der Teilauszahlungen oder anderen Themen bei P2P Krediten hast, dann kannst Du dich mit mehr als 1.000 anderen Privatpersonen in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook austauschen. Schau gerne mal vorbei!

Dort teilen Investoren über ihre Erfahrungen mit Bondora, sprechen über mögliche Probleme oder die neuesten Entwicklungen bei Go & Grow. Schau gerne mal vorbei!

Alternativ findest Du aktuelle Beiträge, Bondora News und Updates auch auf meinem Telegram-Kanal oder WhatsApp-Kanal.

Bondora Steuern

Grundsätzlich gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer fällig wird.

Alternative Versteuerung von Bondora Go & Grow

Eine Besonderheit entfällt auf die steueroptimierte Regelung bei Bondora Go & Grow. Hier können Investoren ggf. eine alternative Besteuerung anwenden, was im Zusammenhang mit dem Verfügungsprinzip steht. Das bedeutet, dass via Go & Grow erst dann Steuern auf Kapitalerträge gezahlt werden müssen, wenn der Auszahlungsbetrag die Einzahlungssumme übersteigt.

Persönlich habe ich damit noch keine Erfahrungen bei Bondora gesammelt und würde im Zweifel dazu raten, sich von einem Steuerberater oder dem Finanzamt über die genauen Möglichkeiten aufklären zu lassen.

Bondora Risiko

Bondora ist insgesamt ein sehr krisenerprobtes Unternehmen. Seit der Gründung hat man unter anderem die Rezessionen in den Kreditnehmerländern Finnland und Spanien miterlebt, als auch die Corona Pandemie oder den Krieg in der Ukraine. Nicht zuletzt ist Bondora auch ein Unternehmen, welches aus der Finanzkrise 2008 heraus entstanden ist. Insofern hatte der Bondora CEO zurecht angemerkt:

“Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA”

Investoren sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken und diese vor einem möglichen Investment bewerten. Worauf gilt es im konkreten Fall bei Bondora zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Plattform Risiko

Die “Bondora Capital OÜ” ist ein unregulierte P2P Plattform aus Estland. Das bedeutet, dass es keine Regulierungsbehörde oder Finanzaufsicht gibt, welche die operativen Tätigkeiten der Plattform kontrolliert und überwacht.

Ein wichtiger Faktor ist demnach das Vertrauen gegenüber der Plattform. Sowohl auf wirtschaftlicher Ebene als auch auf Gesellschafter-Seite.

Wie in den Bondora Erfahrungen deutlich geworden ist, hat sich Bondora in den letzten Jahren ein wirtschaftlich stabiles Fundament aufgebaut. Selbst in Krisen-Zeiten hat es die Plattform geschafft profitabel zu bleiben. Parallel dazu sind die Geschäftsberichte auch durchgehend von großen und anerkannten Wirtschaftsprüfern (BDO) auditiert worden, was den finanziellen Kennzahlen eine zusätzliche Glaubwürdigkeit verleiht. 

Auf Gesellschafter-Ebene gilt der Blick auf CEO Pärtel Tomberg, welcher der letztliche Eigentümer der Plattform und des Unternehmens Bondora ist. Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen ist er ein kluger Kopf mit klaren Ansichten, der sich nicht von den Ansprüchen äußerer Meinungen beeinflussen lässt. Im Hinblick auf Bondora ist das sowohl positiv als auch negativ zu bewerten. 

Unter anderem wäre die Veröffentlichung von Kennzahlen zum verwalteten Investoren-Vermögen ein positiver Schritt im Hinblick auf die Transparenz der Plattform.  

Bondora Einlagensicherung

Investoren sollten beachten, dass es bei Bondora keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland wird das Kapital der Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Bondora um eine unregulierte P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Kreditgeber Risiko

Im Gegensatz zur P2P Plattform unterliegen sämtliche in Europa vertretenen Kreditgeber den Lizenzauflagen für die Kreditvergabe in den jeweiligen Ländern. Dadurch müssen die Kreditgeber von Bondora einen gewissen Standard an Compliance erfüllen.

Problematisch ist hingegen, dass Bondora keinerlei Informationen zur Performance des Kreditportfolios teilt. Zwar kann man in den allgemeinen Statistiken ein paar Kennzahlen entnehmen, diese beziehen sich jedoch auf die Gesamt-Performance seit 2008. Ein genauer Blick auf Bondora Go & Grow, eingeführt im Jahr 2018, gibt es hingegen nicht. 

Weil die Gesamt-Performance von Bondora schon seit einiger Zeit unterhalb der Go & Grow Rendite von 6,75% liegt, bleibt die Frage bezüglich der Nachhaltigkeit bei der beworbenen Rendite unklar und unbeantwortet. Eine von mir initiierte Petition für mehr Transparenz beim Go & Grow Kreditportfolio wurde von Bondora abgelehnt. Eine Reaktion, welche Investoren sehr kritisch im Hinblick auf die Transparenz der Plattform bewerten sollten.    

Bondora in Krisen-Situationen

In der jüngeren Vergangenheit gab es für die P2P Plattformen mehrere Krisensituationen zu überstehen. Dazu gehörten unter anderem die Corona-Pandemie oder aber der Krieg in der Ukraine. Wie ist Bondora mit diesen Situationen umgegangen? 

Corona Pandemie

Bondora hat nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie frühzeitig reagiert und seine Geschäftsprozesse angepasst. Als Konsequenz wurde die Neukreditvergabe stark zurückgefahren und in Spanien als auch Finnland wurde diese sogar für einige Monate komplett ausgesetzt.

Insgesamt hat Bondora einen sehr konservativen und vorsichtigen Kurs verfolgt. Als Konsequenz dessen sind auch viele Ausgaben heruntergeschraubt worden, die in Abhängigkeit zum finanzierten Kreditvolumen stehen. Diese Anpassungsfähigkeit resultierte finanziell in dem bislang stärksten Geschäftsjahr von Bondora. Für das Jahr 2020 konnte die Plattform einen Nettogewinn von 3,4 Mio. Euro verkünden. 

Operativ gab es für knapp vier Monate ein paar Einschränkungen bezüglich der Liquidität bei Bondora Go & Grow. Aufgrund fehlender Cash-Reserven musste Bondora für eine gewisse Zeit lang Teilauszahlungen (Partial Payouts) einführen. Als Konsequenz dessen hat Bondora im Anschluss an die Corona Krise die Einführung eines monatlichen Einzahlungslimits bei Bondora Go & Grow gestartet. Dadurch kann die P2P Plattform deutlich stärker die Nachfrage von Investoren-Seite kontrollieren und an das Angebot auf der Kreditnehmer-Seite anpassen.

Krieg in der Ukraine

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf Bondora gehabt? Zumindest nicht auf den ersten Blick, da sich die Kreditmärkte der Plattform alle außerhalb des betroffenen Kriegsgebiets befinden. Dennoch könnten wirtschaftliche Konsequenzen auch bis in das Baltikum und Skandinavien vordringen.

Nach eigenen Aussagen besaß die Plattform zu keiner Zeit operativen Einschränkungen durch den Krieg in der Ukraine. 

Ist Bondora seriös?

Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Durch die Markterfahrung seit 2008 gibt es kaum eine erfahrenere Plattform in Europa, was ein klares Zeichen für die ehrlichen Absichten der Plattform ist. Zudem konnte ich das Unternehmen seit 2018 mehrmals persönlich besuchen und vor Ort in den direkten Dialog mit den wichtigsten Personen hinter den Kulissen treten.

Aber auch wenn es sich bei Bondora um ein seriöses Unternehmen und um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Risiken bei Investitionen in Privatkredite beschäftigen.  

Meine Bondora Erfahrungen vor Ort

In der Vergangenheit gab es zwei persönliche Treffen mit dem Bondora Team in Tallinn. Das erste Kennenlernen fand im Oktober 2018 statt, wo ich anlässlich des fünften Geburtstags von Estateguru eingeladen worden bin. Bei dieser Gelegenheit konnte ich zum ersten Mal das Team von Bondora vor Ort kennenlernen, allen voran den CEO Pärtel Tomberg.

Persönliche Besuche waren seitdem, auch aufgrund der Covid-19 Situation, für lange Zeit nicht mehr möglich gewesen. Ein zweites Treffen fand zuletzt im Mai 2024 statt, im Rahmen meiner P2P Kredite Reise 2024 durch das Baltikum. Hierbei konnte ich mich erneut mit Bondora CEO Pärtel Tomberg treffen und über einige aktuelle Themen sprechen. Auf meinem Blog findest Du eine Zusammenfassung vom Bondora Interview mit den wichtigsten Aussagen, sowie ein Link zum kompletten Interview. 

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Bondora Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: Bondora gehört mit einer Markterfahrung seit 2008 zu den ältesten P2P Plattformen in Europa.
• Go & Grow: Ein Produkt, welches feste Rendite, einfache Handhabung und hohe Liquidität verspricht.
• Liquidität: Bondora Go & Grow wirbt mit täglicher Liquidität, die in der Regel auch eingehalten werden kann. 
• Finanzen: Bondora hat in den letzten Jahren sehr gut gewirtschaftet und steht auf finanziell stabilen Beinen. 
• Popularität: Bondora hat in den Community Votings immer mindestens Platz 8 belegt. 

Die Nachteile

• Transparenz: Keine öffentlichen Kennzahlen zum verwalteten Investoren-Vermögen oder der genauen Performance des Go & Grow Kreditportfolios.
• Performance: Die öffentlich-einsehbaren Statistiken legen den Verdacht nahe, dass Bondora Probleme mit der Performance des Kreditportfolios besitzt.  
• Rendite: Bondora bietet im P2P Umfeld keine wettbewerbsfähigen Rendite-Erwartungen an. 

Bondora Alternativen

Was die Historie, das Geschäftsmodell und den Fokus auf ein Kreditsegment angeht, fällt Bondora am ehesten in eine Kategorie mit der kroatischen P2P Plattform Robocash. Weitere Alternativen wären Mintos, Esketit und Income Marketplace.

Auf dem Blog findest Du auch eine Übersicht mit den besten Bondora Alternativen.

Weitere Bondora Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Bondora Community Erfahrungen

Bondora gehört stets zu den beliebtesten und populärsten P2P Kredite Plattformen in der Community. Sowohl 2021 (4,14 Punkte) als auch 2022 (4,27) hat man sogar die jeweils beste Bewertung aller P2P Plattformen erzielen können.

In den Jahren 2023 (3,42) als auch 2024 (3,30) ist der Punkteschnitt hingegen etwas abgefallen. In der Gesamtwertung hat Bondora jedoch nie schlechter als Platz 8 abgeschnitten. 

Die besten Bewertungen haben 2024 die P2P Kredite Anbieter Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry und Esketit erhalten.

Fazit Bondora Erfahrungen 2024

Welches Fazit lässt sich zu meinen bisherigen Bondora Erfahrungen ziehen?

Fakt ist, dass Bondora zu den größten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa gehört. Wer sich daher mit den unterschiedlichen Plattformen im P2P Kredite Umfeld beschäftigt, der kommt an der estnischen Plattform kaum vorbei.

Der Track Record, die finanzielle Stabilität und die hohe Liquidität bei Bondora Go & Grow sind große Vorteile, die für ein Investment bei Bondora sprechen. 

Allerdings gibt es auch einige Kritikpunkte zu berücksichtigen. Dazu gehören die nicht vorhandene Transparenz bei der Performance des Go & Grow Kreditportfolios, sowie die plattformübergreifend nicht wettbewerbsfähige Verzinsung von nur 6,75%.

Wer sich dieser Risiken bewusst ist, der kann Bondora als Alternative für sein Portfolio berücksichtigen.  

FAQ Bondora Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Privatanlegern dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen, teile meine persönlichen Einschätzungen und beobachte übergeordnete Trends aus der Welt des Crowdlendings.    
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