Bondora Erfahrungen 2022: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich ausführlich über meine ehrlichen Bondora Erfahrungen, nachdem ich die estnische P2P Plattform bereits seit vielen Jahren kenne und diese 2018 sogar persönlich in Tallinn besucht habe. Außerdem investiere ich seit 2017 auch selbst bei Bondora und verfüge daher über ausreichende Erfahrungen wenn es um das Investieren auf der Plattform geht.

Bondora gehört zweifelsohne zu den absoluten Dickschiffen im europäischen P2P Kredite Bereich. Die Plattform hat sich über die Jahre hinweg einen exzellenten Ruf bei den Investoren erarbeitet, wenngleich man bestimmte Risiken nicht unterschätzen sollte. Welche das sind und warum Bondora aber dennoch zu den aktuell ersten Anlaufstellen für Privatanleger gehören sollte, darüber geht es unter anderem in dieser 360 Grad Analyse.

Bitte beachte, dass es sich hierbei lediglich um meine persönlichen Bondora Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie für die Richtigkeit der hier dargestellten Informationen übernehmen kann und auch nicht für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere 360 Grad Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du hier.

Letzte Aktualisierung: Mai 2022

Kurz und knapp: Die wichtigsten Infos zu Beginn

Bevor es losgeht, hier sind kurz zusammengefasst die wichtigsten Informationen über Bondora.

Gegründet:2008
Firmensitz:Tallinn, Estland
Reguliert:Ja (Estonian Financial Supervision Authority)
CEO:Pärtel Tomberg (12/2007)
P2P Kredite Rating 2022:10/17 | Siehe Rating
Finanziertes Kreditvolumen:+597 Mio. Euro (Mai 2022)
Anzahl Investoren:+198.000 (Mai 2022)
Rendite:9,4%
Rückkaufgarantie:Nein
Sekundärmarkt:Ja
Bonus für Neuanmeldungen:5 Euro

Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf welcher Investoren in estnische, finnische und spanische Konsumkredite investieren können. Gemessen an der Historie ist das Unternehmen damit eine der ältesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

Mit mehr als 14 Jahren Markterfahrung hat sich Bondora den Ruf als eine krisenerprobte, transparente und gleichzeitig verlässlich abliefernde P2P Plattform erarbeitet. Die große Lobby, die Bondora aufgrund seiner Erfahrungen und Leistungen genießt, führen regelmäßig zu Top Platzierungen im P2P Kredite Community Voting

Besonders beliebt ist dabei das 2018 eingeführte Anlageprodukt Bondora Go & Grow, was in den letzten Jahren für einen massiven Wachstumsschub bei der Plattform gesorgt und plattformübergreifend neue Maßstäbe gesetzt hat. Mehr dazu im weiteren Verlauf.


Die Entstehungsgeschichte

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2014: Aufnahme von Bondora CEO Pärtel Tomberg

Während seiner Studienzeit in England, auf einer Busreise von Oxford nach Bristol, stolperte der damals erst 19 Jahre alte Pärtel Tomberg über einen Artikel im Economist. Darin ging es um die britische P2P Plattform Zopa, den weltweit ersten Marktplatz für Privatkredite.

Pärtel fühlte sich von dieser Idee angesprochen weil die Kreditvergabe durch Nichtbanken bis dato kaum bekannt gewesen war (besonders nicht außerhalb von Großbritannien und den USA) und weil es auch einen immer größer werdenden Bedarf dafür zu geben schien.

Weitere Trends spielten Pärtel dabei in die Hände: Zum einen die zunehmende Digitalisierung, wodurch komplexe Geschäftsprozesse automatisiert werden konnten, zum anderen sorgte das Aufkommen und die Ausbreitung der Finanzkrise für neue und strengere Regulierungen bei der klassischen Kreditvergabe.

Den ersten Business Plan schrieb Pärtel Tomberg bis Ende 2007 fertig. Das Wissen über Marketing, dem Kreditwesen oder der Akquise von Investoren, wurde durch die späteren Mitgründer ergänzt und abgedeckt.   


Friend Loan, isePankur und Bondora

Die P2P Plattform, die heute den meisten Investoren unter dem Namen Bondora bekannt ist, besaß in seiner Historie noch zwei weitere Namen. Ursprünglich nannte sich die P2P Plattform „Friend Loan“. Dieser Name wurde jedoch nach zwei Monaten wieder gewechselt. Der Grund:  Es gibt ein estnisches Sprichwort welches besagt, dass man einem Freund niemals Geld leihen solle – außer man sei bereit es zu verlieren.

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Der unverkennbare Bondora Charakter.

Um die Wahrnehmung des Unternehmens im Inland positiver zu gestalten, entschied man sich anschließend für den Namen „isePankur“. Dieser bedeutet übersetzt so viel wie „iBanker“ und ist an die damals stark aufkommenden iPods von Apple angelehnt gewesen. Die Begrifflichkeit hatte zur Folge, dass viele Esten in der Folge geglaubt hatten, dass es sich bei isePankur um eine Firma von Apple handelte.

Der dritte Namenswechsel erfolgte im April 2014. Erneut lag die Motivation darin begründet, dass man die Wahrnehmung des Unternehmens verändern und internationaler darstellen wollte.

Der Fokus des Namens „Bondora“, soll dabei auf dem englischen Wort „bond“ liegen. Die Doppelbedeutung des Wortes bezieht sich sowohl auf das Band zwischen den Menschen als auch den „bond“ als Finanzinstrument.

Die Figur von Bondora ist damit eine Charakterisierung zwischen dem menschlichen und finanziellen Band und gilt bis heute als Aushängeschild und Symbol des Unternehmens.

Schon gewusst?
Die Bondora Figur wurde von dem Bruder des CEOs Pärtel Tomberg entworfen, der Trickfilmzeichner ist.

Wem gehört Bondora?

Bondora besitzt zwei große Anteilseigner:

  • Der erste ist ein Tochterunternehmen von Valinor Management, einer 3,5 Mrd. Euro großen Investmentgesellschaft aus den USA. Das Unternehmen, welches auch ein früher Förderer der US-Plattform Lending Club gewesen ist, hat sich im Januar 2015 mit 4,5 Mio. Euro Kapital an Bondora beteiligt.
  • Der zweite ist eine Tochtergesellschaft von Global Founders Capital, einem der größten Anteilseigner von Rocket Internet. Die Finanzierung betrug 2014 ca. 1,3 Mio. Euro.

Das Bondora Management

Pärtel Tomberg ist der CEO und das Gesicht von Bondora. Der in Estland geborene und in Tallinn mit drei Geschwistern aufgewachsene Tomberg, wanderte mit 17 Jahren für das Studium nach Großbritannien aus, wo er nach drei Jahren den Abschluss an der Oxford Brookes Universität für das Fach International Business Management bekam.

Während dieser Zeit etablierte sich auch die Idee einen Kreditmarktplatz mit Sitz in Estland zu gründen. Nach zahlreichen und in jungen Jahren bereits gesammelten Unternehmenserfahrungen, gründete er 2008 die heute allen als Bondora bekannte P2P Plattform, deren CEO er bis heute noch ist.


Wie verdient Bondora Geld?

Bondora finanziert sich in erster Linie durch unterschiedliche Gebühren bei den Kreditnehmern. Die in der Grafik aufgelisteten Zahlen entsprechen den Ergebnissen vom Geschäftsbericht für das Jahr 2020.

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  • Die Verwaltungsgebühr: Den größten Umsatz hat Bondora 2020 mit der Verwaltungsgebühr der Darlehen erzielt (11,93 Mio. Euro). Diese beträgt bei Bondora jährliche vier Prozent der ursprünglichen Kreditsumme. Der Anteil vom Gesamtumsatz macht hierbei 40,16% aus.
  • Provisionseinnahmen Kreditvermittlung: Der zweitmeiste Umsatz wurde durch die Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung erzielt (7 Mio. Euro). Kreditnehmern wird hierbei eine fixe Gebühr in Höhe von 5,95 Prozent der Kreditsumme berechnet, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit an Bondora bezahlt werden muss. Der Anteil vom Gesamtumsatz macht hierbei 23,63% aus.
  • Schuldenmanagement: 21,7% des Umsatzes (6,48 Mio. Euro) entstammen den Gebühren für die Schuldenverwaltung. Hierbei berechnet Bondora zum Beispiel 14,99 Euro für ein Benachrichtigungsschreiben an ein Kreditausfallregister oder maximal 5 Euro für Schuldenmeldungen an die Kreditnehmer.
  • Zusätzliche Gebühren: Hierzu zählt in erster Linie die Gebühr für Bsecure. Hier können Kreditnehmer, gegen eine monatliche Gebühr von zehn Euro, unter anderem den Tag der Ratenzahlung oder die Länge der Kreditlaufzeit flexibel anpassen.

Ist Bondora profitabel?

Ja, Bondora ist seit dem Geschäftsjahr 2017 durchgängig profitabel gewesen. Zudem hat das Unternehmen, trotz einer vergleichsweise niedrigen Bilanzsumme von nur 10,45 Mio. Euro, eine sehr saubere Bilanz mit sehr guten Kennzahlen.

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Die finanzielle Performance sieht bei Bondora von Jahr zu Jahr besser aus

Die finanzielle Stabilität ist ein großer Vorteil von Bondora gegenüber vielen anderen P2P Plattformen. Für weitere Details empfehle ich einen Blick auf meine Analysen der Bondora Geschäftsberichte in den letzten Jahren:


Wie funktioniert Bondora?

Was sollten Anleger beim Investieren auf der P2P Plattform wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.


Anmeldung bei Bondora

Die Registrierung erfolgt bei Bondora in wenigen und einfachen Schritten. Hier ist die Schritt-für-Schritt Anleitung:

  1. Auf der Startseite den grünen Button „Jetzt anmelden“ anklicken.
  2. Email, Name und Handynummer angeben.
  3. Verifizierung der Email im Postfach.
  4. Mit Email und Passwort einloggen.
  5. Persönliche Daten eingeben (Name, Anschrift, Telefonnummer).
  6. AML-Fragen zur Beschäftigung und Mittelherkunft ausfüllen.
  7. Finale Identifizierung vornehmen.

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Die Kreditnehmerländer

Bondora bietet auf seiner Plattform private Konsumkredite aus Estland, Finnland und Spanien an. Im Jahr 2022 sollen mindestens drei weitere Kreditnehmerländer aus dem europäischen Wirtschaftsraum hinzukommen. Ein Engagement in den Niederlanden gilt als so gut wie bestätigt.


Der Kreditpool bei Bondora

Bondora bietet ausschließlich Investitionen in private Konsumkredite an. Bei den Kreditnehmern fokussiert sich Bondora auf Konsumenten mit mittlerem Einkommen, die einen Kredit zwischen 500 Euro und 10.000 Euro benötigen, bei einer Laufzeit von drei bis 60 Monaten.

Schon gewusst?
Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt auf Bondora ca. 2.800 Euro.


Kosten und Gebühren

Bei Bondora fallen keine versteckten Kosten oder Gebühren für die Investoren an. Bei einer Entnahme von Bondora Go & Grow wird lediglich eine Abhebungsgebühr in Höhe von 1 Euro fällig.


Negative Rendite bei Bondora?

Die Rendite kann bei Bondora, abhängig von Anlagestrategie und Anlageprodukt, sehr stark variieren. Meine Erfahrungen mit Bondora Portfolio Pro sind zum Beispiel sehr negativ. Hier liegt meine Rendite nach viereinhalb Jahren nur bei 3,5% p.a. Den Statistiken kann man entnehmen, dass 14 Prozent der Anleger sogar eine negative Rendite bei Bondora erzielt haben.

Die deutlich bessere Alternative ist Bondora Go & Grow. Die versprochene Rendite von 6,75%, bei gleichzeitig täglicher Liquidität, konnte bis heute gehalten werden.


Keine Rückkaufgarantie bei Bondora

Im Gegensatz zu vielen anderen P2P Plattformen gibt es bei Bondora keine Rückkaufgarantie. Investoren müssen das Kredit-Ausfallrisiko zu 100% selbst tragen.


Gibt es eine Bondora App?

Ja, es gibt eine App von Bondora. Diese wurde 2019 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden.


Das Bondora Forum

Wenn Du Fragen zu Bondora, der Funktionsweise oder anderen Themen hast, dann kannst Du dich mit mehr als 1.000 anderen Privatanlegern in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook austauschen. Schau gerne mal vorbei!


Investieren bei Bondora

Bondora bietet fünf unterschiedliche Anlageprodukte an, mit denen Investoren ihr Geld auf der Plattform anlegen können. Alle Investitionsmöglichkeiten bieten dabei einen unterschiedlichen Grad an Rendite, Risiko und Investitionssteuerung. Im Einzelnen handelt es sich dabei um folgende Anlageprodukte:

  • Bondora Go & Grow
  • Go & Grow Unlimited
  • Portfolio Pro
  • Portfolio Manager
  • API

Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow wurde im Frühjahr 2018 von der estnischen P2P Plattform gelauncht. Die Tagesgeld-ähnliche Alternative der estnischen P2P Plattform, die eine tägliche Liquidität bei einer Rendite von 6,75% p.a. verspricht, ist aktuell das beliebteste Anlageprodukt bei den Investoren.

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Seit November 2020 wandern mehr als 90% aller Kredite in Bondora Go & Grow.

In den letzten Jahren habe ich zahlreiche Artikel und Videos über Bondora Go & Grow veröffentlicht. Einen ausführlichen Blick, inkl. 360 Grad Analyse und Bewertung, findest Du in meinen Bondora Go & Grow Erfahrungen auf dem Blog.


Go & Grow Unlimited

bondora-go-and-grow-unlimited-erfahrungenAm 06.04.2022 hat Bondora den Start von „Go & Grow Unlimited“ angekündigt. Dieses Produkt soll ähnlich wie das klassische Go & Grow funktionieren, allerdings mit zwei wesentlichen Veränderungen:

  • Das monatliche Einzahlungslimit wird aufgehoben
  • Die Rendite liegt bei 2% p.a.
Aktuell wird das Produkt bei einigen ausgewählten Anlegern getestet, bevor es dann für alle Investoren zugänglich gemacht werden soll. Das Feedback der P2P Kredite Community ist diesbezüglich allerdings sehr zurückhaltend. Mehr als 97% aller Anleger haben angegeben, dass diese Go & Grow Unlimited nicht nutzen werden.

Portfolio Manager

Mit Portfolio Manager können Anleger einen Mittelweg zwischen vollständig automatisierter Anlageform und Benutzerkontrolle verfolgen. Im Zentrum des Portfolio Managers steht dabei der Risiko-Rendite-Slider. Der Investor muss sich hier für eine von fünf möglichen Risikostrategien entscheiden. Je nach gewählter Einstellung, verändert sich die Finanzierungsstruktur bei einzelnen Ländern und Kreditratings.

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Der Risiko-Rendite Slider beim Portfolio Manager.

Als erweiterte Einstellung kann der Investor außerdem über die maximale Höhe des (Kredit-)Gebots bestimmen, die maximale Investition pro Darlehen festlegen und welche Rücklage im Portfolio verbleiben und nicht investiert werden soll.


Portfolio Pro

Portfolio Pro eignet sich besonders für die Investoren, die mehr Kontrolle über ihre Investments haben und selbstbestimmter ihre Kreditkriterien auswählen wollen. In der Umsetzung ist Portfolio Pro eine Erweiterung des Portfolio Managers, jedoch mit zusätzlichen Auswahl- und Filterungsmöglichkeiten.

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Meine Bondora Portfolio Pro Erfahrungen nach +4 Jahren: 3,5% Rendite.

Persönlich habe ich seit Oktober 2017 mehr als 14.000 Euro via Portfolio Pro investiert. Meine Ergebnisse sind nach mehr als vier Jahren allerdings ernüchternd. Ob sich Portfolio Pro langfristig dennoch lohnt, habe ich ausführlich auf dem Blog analysiert.


API

API (engl.: application programming interface) ist, in einfachen Worten, eine Schnittstelle zur Anwendungsprogrammierung. Das heißt, dass es sich um einen Programmteil handelt, der von einem Softwaresystem anderen Programmen zur Anbindung an das System zur Verfügung gestellt wird.

Damit können Anleger noch detaillierter auf die verschiedenen Datenpunkte der Kreditnehmer zugreifen und darauf aufbauend ihre Investitionsentscheidungen treffen. Zum Beispiel können hierbei Kreditnehmer-Kriterien wie das Einkommen, die Beschäftigung, das Alter oder der Bildungsabschluss mit berücksichtigt werden.

Was eine noch individuellere Anlagestrategie bedeutet, setzt allerdings fortgeschrittene Programmierkenntnisse voraus. Aus diesem Grund wird API auch nur von weniger als einem Prozent aller Investoren genutzt.


Bondora und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer fällig wird.


Alternative Versteuerung von Bondora Go & Grow

Eine Besonderheit entfällt auf die steueroptimierte Regelung bei Bondora Go & Grow. Hier können Investoren ggf. eine alternative Besteuerung anwenden, was im Zusammenhang mit dem Verfügungsprinzip steht.

Das bedeutet, dass via Go & Grow erst dann Steuern auf Kapitalerträge gezahlt werden müssten, wenn der Auszahlungsbetrag die Einzahlungssumme übersteigt.

Persönlich habe ich damit noch keine Erfahrungen bei Bondora gesammelt und würde im Zweifel dazu raten, sich von einem Steuerberater oder dem Finanzamt über die genauen Möglichkeiten aufklären zu lassen.


Risiken bei Bondora: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Bondora hat in den letzten 14 Jahren einige Krisen und Rezessionen miterlebt und diese immer erfolgreich gemeistert. Sei es die Rezessionen in Finnland oder Spanien, Brexit, Corona oder zuletzt den Krieg in der Ukraine. Nicht zuletzt ist Bondora ein Unternehmen was aus der Finanzkrise 2008 heraus entstanden ist. Insofern hatte der Bondora CEO zurecht angemerkt:

„Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA“ – Pärtel Tomberg

Natürlich können auch zukünftige Risiken eine Belastungsprobe für Bondora darstellen: Dazu gehören neue Regulierungen im Kreditgeschäft, eine schwache Performance des Kreditportfolios, die allgemeine Wirtschaftlichkeit des Unternehmens oder aber aufkommender Wettbewerb.


Bondora und die Corona Krise / Covid-19 Pandemie

Bondora hat nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie frühzeitig reagiert und seine Geschäftsprozesse angepasst. Die Neukreditvergabe ist stark zurückgefahren worden. In Spanien und Finnland wurde diese bis auf weiteres sogar komplett ausgesetzt.

Die P2P Plattform hat einen sehr konservativen und vorsichtigen Kurs verfolgt. Als Konsequenz dessen sind auch viele Ausgaben heruntergeschraubt worden, die in Abhängigkeit zum finanzierten Kreditvolumen stehen. Diese Anpassungsfähigkeit resultierte finanziell in dem bislang stärksten Geschäftsjahr von Bondora. 2020 konnte die Plattform einen Nettogewinn von 3,4 Mio. Euro verkünden.  

Eine der Folgen dieser Zeit ist die Einführung eines monatlichen Einzahlungslimits bei Bondora Go & Grow gewesen. Dadurch kann die P2P Plattform deutlich stärker die Nachfrage von Investoren-Seite kontrollieren und an das Angebot auf Kreditnehmer-Seite anpassen.


Bondora und der Krieg in der Ukraine

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Bondora solidarisiert sich mit der Ukraine.

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf Bondora? Nein, zumindest nicht auf den ersten Blick. Die Kreditmärkte der Plattform befinden sich in Estland, Finnland und Spanien. Insofern sind diese Länder nicht direkt von dem Krieg in der Ukraine betroffen, wenngleich die wirtschaftlichen Konsequenzen auch bis in das Baltikum und Skandinavien vordringen können.

Aktuell besitzt die Plattform, nach eigenen Angaben, keine operativen Einschränkungen. Dennoch beobachte man die Situation weiterhin sehr aufmerksam.

Als Unterstützung hat Bondora sowohl Umzugshilfen für die Mitarbeiter angeboten, deren Familien von dem Krieg betroffen sind, als auch eine Spende an Mondo getätigt. Eine NGO, die humanitäre Hilfe für Bedürftige anbietet.

Aktuelle Updates zum Thema P2P Kredite im Ukraine Krieg findest Du auf dieser Seite.   


Ist Bondora seriös?

Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Mehr als 14 Jahre Markterfahrung sprechen eine klare Sprache für die ehrlichen Absichten der Plattform. Zudem konnte ich das Unternehmen bereits 2018 persönlich kennenlernen und stehe seitdem in einem konstanten Dialog über sämtliche Entwicklungen.

Aber auch wenn es sich bei Bondora um ein seriöses Unternehmen und um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschäftigen.  


Vor- und Nachteile von Bondora

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Bondora aufgelistet.

Die Vorteile

  • Track Record: Bondora hat sich seit 2008 als ein Dickschiff unter den europäischen P2P Plattformen etabliert. Im Baltikum und Kontinentaleuropa einer der Top 3 P2P Plattformen mit der längsten Historie.
  • Transparenz: Sämtliche Geschäfts- und Entwicklungsprozesse werden transparent abgebildet. Auch das komplette Kreditportfolio kann heruntergeladen und eigene Analysen erstellt werden.
  • Finanzielle Stabilität: Bondora hat in den letzten Jahren sehr gut gewirtschaftet und steht daher – auch im Vergleich zu anderen P2P Plattformen – finanziell auf sehr stabilen und gesunden Beinen.
  • Starker Rückhalt: Bondora genießt bei vielen Investoren ein sehr hohes Ansehen und ist daher überdurchschnittlich beliebt. Beim Community-Voting 2021 erhielt Bondora von allen Plattformen die beste Bewertung. 

Die Nachteile

  • Negative Renditen möglich: Mit Ausnahme der versprochenen Rendite von 6,75 Prozent p.a. via Bondora Go & Grow, die bislang auch durch die Bank weg eingehalten werden konnte, ist die Bandbreite bei der Performance durch die anderen Anlageprodukte sehr weit. Der Statistik kann man entnehmen, dass 16 Prozent der Investoren sogar eine negative Rendite besitzen.
  • Performance des Kreditportfolios: Durch die teilweise negative Performance bei Bondora, sollte man insbesondere sehr kritisch auf die Performance des zugrunde liegenden Kreditportfolios schauen. Mit dem Artikel „Lohnt sich Portfolio Pro?„, habe ich dieses Thema schon mal etwas genauer analysiert. Weitere kritische Artikel zur Performance des Bondora Kreditportfolios findest Du hier und hier.

Welche Alternativen gibt es zu Bondora?

Was die Historie, das Geschäftsmodell und den Fokus auf ein Kreditsegment angeht, lässt sich Bondora am ehesten mit der kroatischen P2P Plattform Robocash vergleichen.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Meine Bondora Erfahrungen vor Ort

Im Oktober 2018 war ich anlässlich des fünften Geburtstags von EstateGuru zu Gast in Tallinn [Zum Reisebericht]. Bei dieser Gelegenheit habe ich auch das erste Mal das Team von Bondora kennengelernt, allen voran den CEO Pärtel Tomberg sowie den VP of Product Matthew Clanachan.

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Oktober 2018: Interview mit Matt (VP of Product) und Pärtel (CEO) im Tallinn Büro von Bondora

Persönliche Besuche waren seitdem, auch aufgrund der Covid-19 Situation, leider nicht mehr möglich. Die Alternative lautet daher Online Calls und Online Interviews, wovon es zuletzt eins im Dezember 2020 mit Matthew Clanachan gab.


Bondora Erfahrungen aus der Community

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, an dem mehr als 250 Investoren teilgenommen haben, hat Bondora mit einem Wert von 4,14 das beste Ergebnis aller P2P Plattformen erzielt. Auf Rang zwei und drei folgten EstateGuru und VIAINVEST.

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In gelb sind die P2P Plattformen markiert, bei denen ich (Stand 04/2021) auch selbst aktiv investiert bin.

Fazit meiner Bondora Erfahrungen

Bondora gehört zu den absoluten Dickschiffen unter den europäischen P2P Plattformen. Aufgrund der langen Historie, der Transparenz, der finanziellen Stabilität und dem Gespür für die Interessen der Investoren, gehört die Plattform definitiv zu den Top-Alternativen für Privatanleger, die in P2P Kredite investieren wollen. 

Es gibt keine vernehmbaren Skandale, Unruhen oder sonstige nicht nachvollziehbare Aktionen, die Investoren fragend zurücklassen. Stattdessen gibt es, angeführt durch CEO Pärtel Tomberg, eine klar erkennbare Vision und konsequente Handlungen im Hinblick auf die zukünftige Geschäftsentwicklung.  

Mit Bondora Go & Grow hat man zudem ein Anlageprodukt geschaffen, welches sehr stark die Bedürfnisse der Investoren getroffen hat: Einfache Bedienung, planbare Rendite und hohe Liquidität.

Nicht unerwähnt soll allerdings die zu hinterfragende Performance des Kreditportfolios sein. Wer mit einem automatisierten Portfolio außerhalb von Go & Grow investiert, sollte seine Performance genau überwachen und aufpassen hierbei kein Geld zu verbrennen.


FAQ zu meinen Bondora Erfahrungen

Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf welcher Investoren in estnische, finnische und spanische Konsumkredite investieren können. Gemessen an der Historie ist das Unternehmen damit eine der ältesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

Ist Bondora sicher?

Bondora hat in den letzten 14 Jahren einige Krisen und Rezessionen miterlebt und diese immer erfolgreich gemeistert. Sei es die Rezessionen in Finnland oder Spanien, Brexit, Corona oder zuletzt den Krieg in der Ukraine. Hinzukommt, dass Bondora seit vielen Jahren profitabel ist und somit eine relativ sichere Plattform im Vergleich zu anderen Wettbewerbern ist.

Lohnt es sich bei Bondora zu investieren?

Das kommt sehr stark auf das persönliche Risikoprofil an. Wer sich gerade erst neu in das Thema P2P Kredite einarbeitet, der sollte sich anfänglich auch mit Bondora Go & Grow beschäftigen.

Gibt es einen Bonus?

Ja, den gibt es. Wenn Du dich über meinen Partner-Link neu bei Bondora anmeldest, dann bekommst Du zum Start 5 Euro gut geschrieben.

8 Kommentare

  1. Hallo,

    Bin seit heute mit 400 Euro auf Bondora aber verstehe die Seite nicht. Ich finde nur Go and Grow und sonst nichts! Sind die anderen Möglichkeiten (Portfolio Manager, …) nicht mehr verfügbar?

    Vielen Dank,
    Philipp

    1. Hi Philipp,
      doch, Portfolio Pro und Portfolio Manager sollte es auch weiterhin geben.
      Vielleicht hat Bondora das Menü für neue Investoren umgestellt, sodass man es erst für die Sidebar auswählen muss.
      Grundsätzlich gibt es aber beide Möglichkeiten noch.
      Viele Grüße,
      Denny

  2. Im Moment investiert der Portfoliomanager Pro knapp unter 50€ im Monat.
    Maximal! Da kann man einzahlen was man will.

    Eindeutig zu schnell gewachsen und zuviele Investoren.

    Konzentriert sich im Moment auf Go and Grow.

    1. Hi Daniela,
      ja, die meisten neuen Kredite (+90%) werden momentan auf Go & Grow zugeteilt.
      Da sich die meisten Investoren bei Bondora für dieses Anlageprodukt interessieren, muss Bondora das auch bei der Kreditzuteilung entsprechend berücksichtigen.
      Viele Grüße,
      Denny

  3. Bin seit einigen Jahren bei Bondora investiert und nutze überwiegend das Produkt Go & Grow. Ich kombiniere dieses mit meinem Aktiendepot, welches monatlich Dividenden generiert. Diese werden bei Go & Grow geparkt und ab einer entsprechenden Summe wieder ausgezahlt und für Nachkäufe genutzt.

    1. Hi Wolfang,
      Danke für das Teilen Deiner bisherigen Bondora Erfahrungen. Interessanter Ansatz. Bei welchem Kontostand nutzt Du Go & Grow um nachzukaufen?
      Viele Grüße, Denny

  4. Hey Denny,

    in Bondora G&G bin ich auch schon seit längerer Zeit investiert und ich muss sagen, ich bin echt begeistert. Ich hatte auch mal überlegt das mit in eine Momentum Aktienstrategie mit aufzunehmen, die Christian Röhl mal im Echtgeld vorgestellt hat. Leider ist das Limit da sehr hinterlich und wie es aussieht wird es ja auch nicht mehr entfernt werden. Von daher hat sich der Ansatz leider erledigt.

    Viele Grüße
    Johannes

    1. Hi Johannes,
      danke für Deinen Kommentar. Ja, das monatliche Einzahlungslimit wird uns wohl nicht mehr verlassen. Leider. Jetzt sind es sogar wieder nur 400€ pro Monat. Schade.
      Viele Grüße,
      Denny

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