Bondora Erfahrungen: Warum es 2023 bessere P2P Kredite Alternativen!

Bondora gehört mit zu den größten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa, weshalb die Plattform einen besonderen Stellenwert bei vielen Privatanlegern besitzt. Mehr als 215.000 Investoren haben sich bereits bei der Plattform angemeldet und seit 2008 mehr als 730 Mio. Euro an Krediten finanziert.

Mit dem Anlageprodukt Bondora Go & Grow verfügt man zudem über eines der beliebtesten Anlageprodukte im P2P Umfeld, welches seit der Einführung im Jahr 2018 neue Maßstäbe in Bezug auf Einfachheit, Liquidität und Zuverlässigkeit gesetzt hat. 

Allerdings gibt es auch einige Fragezeichen bei der Plattform, speziell im Hinblick auf die Performance des Kreditportfolios. Auf welche weiteren Risiken man als Anleger achten sollte und ob es sich dennoch lohnen könnte bei Bondora zu investieren, darüber geht es unter anderem in dieser 360 Grad Analyse. Hier finden Investoren alle wichtigen und relevanten Informationen, die man zur estnischen P2P Plattform wissen sollte und welche Bondora Erfahrungen ich nach 5+ Jahren sammeln konnte.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Bondora Erfahrungen handelt. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: Mai 2023

Bondora Überblick

Bevor es losgeht, hier sind kurz zusammengefasst die wichtigsten Informationen über Bondora.

Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegründet im März 2008, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von europäischen Konsumkrediten investieren können. Gemessen an der Historie ist das Unternehmen damit eine der ältesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

Mit mehr als 15 Jahren Markterfahrung hat sich Bondora den Ruf als eine krisenerprobte, transparente und gleichzeitig verlässlich abliefernde P2P Plattform erarbeitet. Die große Lobby, die Bondora aufgrund seiner Erfahrungen und Leistungen genießt, führen regelmäßig zu Top Platzierungen im P2P Kredite Community Voting. 

Besonders beliebt ist dabei das 2018 eingeführte Anlageprodukt Bondora Go & Grow, was in den letzten Jahren für einen massiven Wachstumsschub bei der Plattform gesorgt und plattformübergreifend neue Maßstäbe gesetzt hat. 

Die Entstehungsgeschichte

Während seiner Studienzeit in England, auf einer Busreise von Oxford nach Bristol, stolperte der damals erst 19 Jahre alte Pärtel Tomberg über einen Artikel im Economist. Darin ging es um die britische P2P Plattform Zopa, den weltweit ersten Marktplatz für Privatkredite.

Pärtel fühlte sich von dieser Geschichte angesprochen, weil die Kreditvergabe durch Nichtbanken bis dato kaum bekannt gewesen war und weil es auch einen immer größer werdenden Bedarf dafür zu geben schien.

Die zunehmende Digitalisierung, wodurch komplexe Geschäftsprozesse automatisiert werden konnten, aber auch die strengeren Regulierungen bei der Kreditvergabe für klassische Banken, welche durch die Finanzkrise aufgekommen waren, sind zwei wichtige Trends gewesen, die dem Bondora CEO in die Karten gespielt haben.

Den ersten Business Plan schrieb Pärtel Tomberg daraufhin bis Ende 2007 fertig. Das Wissen über Marketing, dem Kreditwesen oder der Akquise von Investoren, wurde durch die späteren Mitgründer ergänzt und abgedeckt.   

Friend Loan, isePankur und Bondora

Die P2P Plattform, die heute den meisten Investoren unter dem Namen Bondora bekannt ist, besaß in seiner Historie noch zwei weitere Namen. Ursprünglich nannte sich die P2P Plattform „Friend Loan“. Dieser Name wurde jedoch nach zwei Monaten wieder gewechselt. Der Grund:  Es gibt ein estnisches Sprichwort welches besagt, dass man einem Freund niemals Geld leihen solle – außer man sei bereit es zu verlieren.

Um die Wahrnehmung des Unternehmens im Inland positiver zu gestalten, entschied man sich anschließend für den Namen „isePankur“. Dieser bedeutet übersetzt so viel wie „iBanker“ und ist an die damals stark aufkommenden iPods von Apple angelehnt gewesen. Die Begrifflichkeit hatte zur Folge, dass viele Esten in der Folge geglaubt hatten, dass es sich bei isePankur um eine Firma von Apple handelte.

Der dritte Namenswechsel erfolgte im April 2014. Erneut lag die Motivation darin begründet, dass man die Wahrnehmung des Unternehmens verändern und internationaler darstellen wollte.

Der Fokus des Namens „Bondora“, soll dabei auf dem englischen Wort „bond“ liegen. Die Doppelbedeutung des Wortes bezieht sich sowohl auf das Band zwischen den Menschen als auch den „bond“ als Finanzinstrument.

Die Figur von Bondora ist damit eine Charakterisierung zwischen dem menschlichen und finanziellen Band und gilt bis heute als Aushängeschild und Symbol des Unternehmens.

Wem gehört Bondora?

Bondora besitzt zwei große Anteilseigner:

• Der erste ist ein Tochterunternehmen von Valinor Management, einer 3,5 Mrd. Euro großen Investmentgesellschaft aus den USA. Das Unternehmen, welches auch ein früher Förderer der US-Plattform Lending Club gewesen ist, hat sich im Januar 2015 mit 4,5 Mio. Euro Kapital an Bondora beteiligt.
• Der zweite ist eine Tochtergesellschaft von Global Founders Capital, einem der größten Anteilseigner von Rocket Internet. Die Finanzierung betrug 2014 ca. 1,3 Mio. Euro.

Das Bondora Management

Pärtel Tomberg ist der CEO und das Gesicht von Bondora. Der in Estland geborene und in Tallinn mit drei Geschwistern aufgewachsene Tomberg, wanderte mit 17 Jahren für das Studium nach Großbritannien aus, wo er nach drei Jahren den Abschluss an der Oxford Brookes Universität für das Fach International Business Management bekam.

Während dieser Zeit etablierte sich auch die Idee einen Kreditmarktplatz mit Sitz in Estland zu gründen. Nach zahlreichen und in jungen Jahren bereits gesammelten Unternehmenserfahrungen, gründete er 2008 die heute allen als Bondora bekannte P2P Plattform, deren CEO er bis heute noch ist.

Wie verdient Bondora Geld?

Bondora finanziert sich in erster Linie durch unterschiedliche Gebühren bei den Kreditnehmern. Die in der Grafik aufgelisteten Zahlen entsprechen den Ergebnissen vom Geschäftsbericht für das Jahr 2021.

• Die Verwaltungsgebühr: Den größten Umsatz hat Bondora 2021 mit der Verwaltungsgebühr der Darlehen erzielt (19,18 Mio. Euro). Diese beträgt bei Bondora jährliche 4% der ursprünglichen Kreditsumme. 
• Provisionseinnahmen Kreditvermittlung: Der zweitgrößte Umsatz-Block besteht aus den Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung (6,78 Mio. Euro). Kreditnehmern wird hierbei eine fixe Gebühr in Höhe von 5,95% der Kreditsumme berechnet, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit an Bondora bezahlt werden muss.
• Zusätzliche Gebühren: Hierzu zählt in erster Linie die Gebühr für Bsecure. Hier können Kreditnehmer, im Austausch gegen eine monatliche Gebühr von zehn Euro, unter anderem den Tag der Ratenzahlung oder die Länge der Kreditlaufzeit flexibel anpassen.

Ist Bondora profitabel?

Ja, Bondora ist seit dem Geschäftsjahr 2017 durchgängig profitabel gewesen. 2021 konnte man zudem einen Rekordgewinn in Höhe von 6,67 Mio. Euro verkünden, was fast einer Verdopplung zum Vorjahr entsprochen hat.

Die finanzielle Stabilität von Bondora ist ein großer Vorteil gegenüber vielen anderen P2P Plattformen. Auch die Bilanz der Plattform ist extrem sauber und vorzeigbar.

Die Eigenkapitalquote liegt bei bockstarken 77% und sowohl der Liquiditätsgrad (5,18) als auch der Verschuldungsgrad (0,3) sind bei Bondora nie besser gewesen.  

Anmeldung und Bonus

Um bei Bondora investieren zu können, müssen Anleger ein Mindestalter von 18 Jahren mitbringen und zudem über einen Wohnsitz in der Europäischen Union, Norwegen oder der Schweiz verfügen. 

Insgesamt ist der Registrierungsprozess sehr intuitiv gestaltet und wenigen Minuten erledigt. Hier ist die Schritt-für-Schritt Anleitung:

1. Auf der Startseite den grünen Button “Jetzt anmelden” anklicken.
2. Email, Name und Handynummer angeben.
3. Verifizierung der Email im Postfach.
4. Mit Email und Passwort einloggen.
5. Persönliche Daten eingeben (Name, Anschrift, Telefonnummer).
6. AML-Fragen zur Beschäftigung und Mittelherkunft ausfüllen.
7. Finale Identifizierung vornehmen.

Bonus für neue Anleger

Wenn Du dich für Bondora interessierst und Dich dort anmelden willst, dann bekommst Du bei einer Registrierung über diesen Link einen 5 Euro Bonus bei der Plattform gut geschrieben.,

Investieren in P2P Kredite bei Bondora

Wie funktioniert Bondora und was sollten Anleger beim Investieren auf dem Marktplatz wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Das Kreditangebot auf Bondora

Bondora bietet auf seiner Plattform Investitionen in private und unbesicherte Konsumkredite aus Estland, Finnland, Spanien und den Niederlanden an. Im Zuge der Expansion sollen in der Zukunft noch weitere Kreditnehmerländer aus dem europäischen Wirtschaftsraum hinzukommen. 

Bei den Kreditnehmern fokussiert sich Bondora auf Personen mit mittlerem Einkommen, die einen Kredit zwischen 500 Euro und 10.000 Euro benötigen, bei einer Laufzeit von drei bis zu 60 Monaten.

Kosten und Gebühren

Bei Bondora kann man sich kostenlos anmelden und die Funktionen der Plattform ohne weitere Gebühren nutzen. Für den Handel von P2P Krediten und das Investieren an sich fallen auf Bondora keine Kosten an. Bei einer Entnahme von Geldern via Bondora Go & Grow, beziehungsweise Go & Grow Unlimited, wird eine Abhebungsgebühr in Höhe von 1 Euro fällig.

Welche Rendite kann bei Bondora erzielt werden?

Die Rendite kann bei Bondora, abhängig von Anlagestrategie und Anlageprodukt, sehr stark variieren. Meine Erfahrungen mit Bondora Portfolio Pro sind zum Beispiel sehr negativ. Hier liegt meine Rendite nach mehr als fünf Jahren nur bei 2,27%. Den Statistiken kann man entnehmen, dass 14 Prozent der Anleger sogar eine negative Rendite bei Bondora erzielt haben.

Wichtig: Ab dem 27.02.2023 werden die beiden Portfolio Builder von Bondora (Portfolio Manager und Portfolio Pro) eingestellt. Somit können neue Anleger vorerst nur bei Go & Grow Unlimited investieren. Die zu erwartende Rendite liegt hier bei 4%. 

Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow wurde im Frühjahr 2018 von der estnischen P2P Plattform gelauncht. Die Tagesgeld-ähnliche Alternative gehört sowohl bei Bondora als auch plattformübergreifend zu den beliebtesten Anlageprodukten deutscher Anleger. Go & Grow wirbt mit einer festen Verzinsung von 6,75%, einer einfachen Handhabung und täglicher Liquidität.

In den letzten Jahren habe ich zahlreiche Artikel und Videos über Bondora Go & Grow veröffentlicht. Einen ausführlichen Blick, inkl. 360 Grad Analyse und Bewertung, findest Du in meinen Bondora Go & Grow Erfahrungen auf dem Blog.

Go & Grow Unlimited

Am 06.04.2022 hat Bondora den Start von “Go & Grow Unlimited” angekündigt. Dieses Produkt ist ähnlich wie das klassische Go & Grow aufgebaut, jedoch mit zwei wesentlichen Unterschieden: Es gibt kein monatliches Einzahlungslimit und die Verzinsung liegt bei 4% p.a.

Bondora Limit

In der Vergangenheit hat Bondora häufiger das monatliche Limit bei den möglichen Einzahlungen angepasst. Nach der Corona-Pandemie ist dieses Limit bei Go & Grow auf 1.000 Euro angepasst worden (September 2020), später sogar auf 400 Euro (Dezember 2020). Aktuell liegt das monatliche Einzahlungslimit immer noch bei max. 400 Euro pro Monat.

Ausgenommen ist davon Bondora Go & Grow Unlimited. Hier können Bondora Anleger ohne monatliches Limit beliebig viel Geld einzahlen und für 4% p.a. investieren.  

Auszahlung

Bei Bondora können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Geld abheben“, welche über das Hauptmenü zu finden ist. Hier müssen Anleger zwischen dem Go & Grow Konto und der Brieftasche auswählen. Bei einer Auszahlung vom Bondora Go & Grow Konto wird aktuell eine Gebühr von 1 Euro berechnet.

Bei der Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Minuten.

Gibt es eine Bondora App?

Ja, es gibt eine App von Bondora. Diese wurde 2019 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden.

Bondora Forum

Wenn Du Fragen zu Bondora, der Funktionsweise oder anderen Themen hast, dann kannst Du dich mit mehr als 1.000 anderen Privatanlegern in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook austauschen. Schau gerne mal vorbei!

Steuern Bondora

Grundsätzlich gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer fällig wird.

Alternative Versteuerung von Bondora Go & Grow

Eine Besonderheit entfällt auf die steueroptimierte Regelung bei Bondora Go & Grow. Hier können Investoren ggf. eine alternative Besteuerung anwenden, was im Zusammenhang mit dem Verfügungsprinzip steht. Das bedeutet, dass via Go & Grow erst dann Steuern auf Kapitalerträge gezahlt werden müssen, wenn der Auszahlungsbetrag die Einzahlungssumme übersteigt.

Persönlich habe ich damit noch keine Erfahrungen bei Bondora gesammelt und würde im Zweifel dazu raten, sich von einem Steuerberater oder dem Finanzamt über die genauen Möglichkeiten aufklären zu lassen.

Bondora Risiko

Bondora ist insgesamt ein sehr krisenerprobtes Unternehmen. In den letzten 14 Jahren hatte man unter anderem die Rezessionen in den Kreditnehmerländern Finnland und Spanien miterlebt, als auch die Corona Pandemie oder zuletzt den Krieg in der Ukraine. Nicht zuletzt ist Bondora auch ein Unternehmen, was aus der Finanzkrise 2008 heraus entstanden ist. Insofern hatte der Bondora CEO zurecht angemerkt:

“Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA” – Pärtel Tomberg

Natürlich können auch zukünftige Risiken eine Belastungsprobe für Bondora darstellen: Dazu gehören neue Regulierungen im Kreditgeschäft, eine schwache Performance des Kreditportfolios, die allgemeine Wirtschaftlichkeit des Unternehmens oder aber aufkommender Wettbewerb.

Wie sicher ist die P2P Plattform?

Bondora ist eine unregulierter P2P Plattform aus Estland. Das bedeutet, dass es keine Finanzaufsicht gibt, welche die operativen Tätigkeiten der Plattform kontrolliert und überwacht. Die Ausnahme bildet die Lizenz für die Kreditvergabe in Estland, welche durch die FSA ausgestellt worden ist.

Positiv ist hingegen die finanzielle Stabilität der Plattform, die seit vielen Jahren sehr profitabel wirtschaftet. Ebenso wichtig: Bondora lässt seine Geschäftsberichte durchgehend von großen und anerkannten Wirtschaftsprüfern auditieren. Dass dieser Vorgang auf freiwilliger Basis passiert, kann von Anlegern als ein gutes Signal im Hinblick auf die Sicherheit gewertet haben.

Bondora Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Bondora keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Bondora um eine unregulierte P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Performance Probleme des Kreditportfolios

Bondora bietet, im Gegensatz zu vielen anderen P2P Plattformen, die im gleichen Kreditsegment und mit dem gleichen Geschäftsmodell aktiv sind, keine Rückkaufgarantie der Kredite an. Das bedeutet, dass Investoren das Ausfallrisiko von Krediten zu 100% selbst tragen müssen. Wie die öffentlichen Bondora Statistiken zeigen, haben in den letzten drei Jahren ca. 15% der Anleger eine negative Rendite erzielt. Nicht zuletzt deshalb sind wohl auch die Portfolio Builder (Portfolio Pro und Portfolio Manager) im Februar 2023 eingestellt worden.

Offen bleibt die Frage nach der Performance des Go & Grow Kreditportfolios und wie nachhaltig die dort beworbene Rendite für Anleger ist. Trotz des Angebots nach mehr Transparenz, hat sich Bondora letztlich gegen eine detaillierte Veröffentlichung eines Performance-Reports entschieden. Eine Maßnahme, die Anleger sehr kritisch im Hinblick auf die Transparenz der Plattform bewerten sollten.    

Bondora in der Corona Pandemie

Bondora hat nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie frühzeitig reagiert und seine Geschäftsprozesse angepasst. Die Neukreditvergabe ist stark zurückgefahren worden. In Spanien und Finnland wurde diese bis auf weiteres sogar komplett ausgesetzt.

Die P2P Plattform hat einen sehr konservativen und vorsichtigen Kurs verfolgt. Als Konsequenz dessen sind auch viele Ausgaben heruntergeschraubt worden, die in Abhängigkeit zum finanzierten Kreditvolumen stehen. Diese Anpassungsfähigkeit resultierte finanziell in dem bislang stärksten Geschäftsjahr von Bondora. 2020 konnte die Plattform einen Nettogewinn von 3,4 Mio. Euro verkünden.  

Eine der Folgen dieser Zeit ist die Einführung eines monatlichen Einzahlungslimits bei Bondora Go & Grow gewesen. Dadurch kann die P2P Plattform deutlich stärker die Nachfrage von Investoren-Seite kontrollieren und an das Angebot auf Kreditnehmer-Seite anpassen.

Bondora und der Krieg in der Ukraine

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf Bondora? Nein, zumindest nicht auf den ersten Blick. Die Kreditmärkte der Plattform befinden sich in Estland, Finnland und Spanien. Insofern sind diese Länder nicht direkt von dem Krieg in der Ukraine betroffen, wenngleich die wirtschaftlichen Konsequenzen auch bis in das Baltikum und Skandinavien vordringen können.

Aktuell besitzt die Plattform, nach eigenen Angaben, keine operativen Einschränkungen. Dennoch beobachte man die Situation weiterhin sehr aufmerksam. 

Ist Bondora seriös?

Gemäß meiner bisherigen Bondora Erfahrungen handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Mehr als 14 Jahre Markterfahrung sprechen eine klare Sprache für die ehrlichen Absichten der Plattform. Zudem konnte ich das Unternehmen bereits 2018 persönlich kennenlernen und ich stehe seitdem in einem konstanten Dialog über sämtliche Entwicklungen.

Aber auch wenn es sich bei Bondora um ein seriöses Unternehmen und um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschäftigen.  

Meine Bondora Erfahrungen vor Ort

Im Oktober 2018 war ich anlässlich des fünften Geburtstags von EstateGuru zu Gast in Tallinn (Zum Reisebericht). Bei dieser Gelegenheit habe ich auch das erste Mal das Team von Bondora kennengelernt, allen voran den CEO Pärtel Tomberg sowie den VP of Product Matthew Clanachan.

Persönliche Besuche waren seitdem, auch aufgrund der Covid-19 Situation, leider nicht mehr möglich. Die Alternative lautet daher Online Calls und Online Interviews, wovon es zuletzt eins im Dezember 2020 mit Matthew Clanachan gab.

Vor- und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Bondora aufgelistet.

Die Vorteile

• Track Record: Bondora verfügt über eine sehr lange Historie. Seit 2008 hat man sich als ein Dickschiff unter den europäischen P2P Plattformen etabliert.
• Hohe Liquidität: Mit Go & Grow verfügt die Plattform über eines der beliebtesten Anlageprodukte im P2P Umfeld. Ein großer Vorteil ist dabei ist die hohe Liquidität mit täglicher Verfügbarkeit. 
• Finanzielle Stabilität: Bondora hat in den letzten Jahren sehr gut gewirtschaftet und steht daher – auch im Vergleich zu anderen P2P Plattformen – finanziell auf sehr stabilen und gesunden Beinen.
• Starker Rückhalt: Bondora genießt bei vielen Investoren ein sehr hohes Ansehen und ist daher überdurchschnittlich beliebt. Beim Community Voting 2021 und 2022 erhielt Bondora von allen Plattformen die beste Bewertung. 

Die Nachteile

• Intransparenz: Bondora hat bis heute nicht die Performance des Go & Grow Kreditportfolios öffentlich kommuniziert.
• Schlechte Kredit-Performance: Die Intransparenz beim Go & Grow Kreditportfolio und die öffentlich-einsehbaren Statistiken legen den Verdacht nahe, dass die Plattform Probleme mit der Performance bei der Kreditvergabe besitzt. Ca. 16% der Anleger haben in den letzten drei Jahren eine negative Rendite erzielt. 
• Geringe Rendite: Neue Anleger können lediglich in Go & Grow Unlimited investieren, mit einer Verzinsung von nur 4%. Im allgemeinen Marktumfeld ist das aktuell keine wettbewerbsfähige Rendite, die im Verhältnis zum Risiko steht. 

Bondora Alternativen

Was die Historie, das Geschäftsmodell und den Fokus auf ein Kreditsegment angeht, lässt sich Bondora am ehesten mit der kroatischen P2P Plattform Robocash vergleichen. Weitere Alternativen wären PeerBerry und Esketit. Auf dem Blog findest Du auch eine Übersicht mit meinen Bondora Alternativen.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Bondora Community Erfahrungen

Bondora gehörte für lange Zeit mit zu den beliebtesten P2P Plattformen bei deutschen Privatanlegern. Sowohl 2021 (4,14 Punkte) als auch 2022 (4,27) hat man das jeweils beste Ergebnis aller Plattformen erzielen können. Aufgrund der ständigen Wechsel beim Kernprodukt Go&Grow, sowie der Intransparenz bei der Performance des Kreditportfolios, ist Bondora beim Community Voting 2023 jedoch abgestraft worden. Am Ende reichte es nur zu einem Score von 3,42 bei 154 Stimmabgaben. 

Zu den beliebtesten Plattformen in 2023 gehörten Esketit, Robocash, PeerBerry, LANDE und Income Marketplace.

Fazit Bondora Erfahrungen

Bondora gehört zu den größten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa. Wer sich daher mit einem Investment in P2P Kredite beschäftigt, der kommt an der estnischen Plattform kaum vorbei.

Allerdings haben die Entwicklungen in 2022 dazu beigetragen, dass neue Anleger bei anderen Alternativen im P2P Umfeld womöglich besser aufgehoben sind. Die Liquidität bei Go & Grow / Unlimited ist zwar ein plattformübergreifendes Alleinstellungsmerkmal, die Verzinsung ist mit 4% für neue Anleger allerdings keine angemessene Kompensation für das gegenüberstehende Risiko.

Deutsche Spareinlagen, die mit bis zu 100.000 Euro abgesichert sind und die eine Verzinsung von 2% anbieten, erscheinen im Verhältnis deutlich attraktiver. Sucht man hingegen allein im P2P Umfeld, so sind Renditen ab 12% für kurzfristig-laufende Konsumkredite absolut realistisch.

Hinzu kommt die offene Frage nach der Performance des Kreditportfolios bei Go & Grow und warum sich Bondora bis heute weigert diese Zahlen öffentlich zu teilen. Von sollten sich Anleger eher mit Plattformen wie Esketit, PeerBerry oder Robocash beschäftigen, wo das Chancen-Risikoprofil deutlich ausgewogener ist als bei Bondora.  

FAQ Bondora Erfahrungen