Bondora Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich ausfĂŒhrlich ĂŒber meine ehrlichen Bondora Erfahrungen, nachdem ich die estnische P2P Plattform bereits seit vielen Jahren kenne und diese 2018 sogar persönlich in Tallinn besucht habe. Außerdem investiere ich seit 2017 auch selbst bei Bondora und verfĂŒge daher ĂŒber ausreichende Erfahrungen wenn es um das Investieren auf der Plattform geht.

Bondora gehört zweifelsohne zu den absoluten Dickschiffen im europĂ€ischen P2P Kredite Umfeld. Die Plattform hat sich ĂŒber die Jahre hinweg einen exzellenten Ruf bei den Investoren erarbeitet, wenngleich man bestimmte Risiken nicht unterschĂ€tzen sollte. Welche das sind und warum Bondora aber dennoch zu den aktuell ersten Anlaufstellen fĂŒr Privatanleger gehören sollte, darĂŒber geht es unter anderem in dieser 360 Grad Analyse.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Bondora Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie fĂŒr die Richtigkeit der hier dargestellten Informationen ĂŒbernehmen kann und auch nicht fĂŒr sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

Bondora Überblick

Bevor es losgeht, hier sind kurz zusammengefasst die wichtigsten Informationen ĂŒber Bondora.

GegrĂŒndet:2008
Rechtlicher Name:Bondora Capital OÜ (LINK)
Firmensitz:Tallinn, Estland
Reguliert:Ja (Als Kreditgeber in Estland)
CEO:PĂ€rtel Tomberg (Dezember 2007)
Community Voting 2022:4,27 von 5 | Siehe Voting
Kreditvolumen:+713 Mio. Euro (01/2023)
Anzahl Investoren:+213.000 (01/2023)
Rendite:9,4%
PrimÀre Kreditart:Konsumkredite
Besicherung:Nein
Bonus:5 Euro

Was ist Bondora?

bondora-erfahrungen-logoBondora ist eine estnische P2P Plattform, gegrĂŒndet im MĂ€rz 2008, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von europĂ€ischen Konsumkrediten investieren können. Gemessen an der Historie ist das Unternehmen damit eine der Ă€ltesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

Mit mehr als 14 Jahren Markterfahrung hat sich Bondora den Ruf als eine krisenerprobte, transparente und gleichzeitig verlĂ€sslich abliefernde P2P Plattform erarbeitet. Die große Lobby, die Bondora aufgrund seiner Erfahrungen und Leistungen genießt, fĂŒhren regelmĂ€ĂŸig zu Top Platzierungen im P2P Kredite Community Voting

Besonders beliebt ist dabei das 2018 eingefĂŒhrte Anlageprodukt Bondora Go & Grow, was in den letzten Jahren fĂŒr einen massiven Wachstumsschub bei der Plattform gesorgt und plattformĂŒbergreifend neue MaßstĂ€be gesetzt hat. Mehr dazu im weiteren Verlauf.

Die Entstehungsgeschichte

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2014: Aufnahme von Bondora CEO PĂ€rtel Tomberg

WĂ€hrend seiner Studienzeit in England, auf einer Busreise von Oxford nach Bristol, stolperte der damals erst 19 Jahre alte PĂ€rtel Tomberg ĂŒber einen Artikel im Economist. Darin ging es um die britische P2P Plattform Zopa, den weltweit ersten Marktplatz fĂŒr Privatkredite.

PĂ€rtel fĂŒhlte sich von dieser Idee angesprochen weil die Kreditvergabe durch Nichtbanken bis dato kaum bekannt gewesen war (besonders nicht außerhalb von Großbritannien und den USA) und weil es auch einen immer grĂ¶ĂŸer werdenden Bedarf dafĂŒr zu geben schien.

Weitere Trends spielten PĂ€rtel dabei in die HĂ€nde: Zum einen die zunehmende Digitalisierung, wodurch komplexe GeschĂ€ftsprozesse automatisiert werden konnten, zum anderen sorgte das Aufkommen und die Ausbreitung der Finanzkrise fĂŒr neue und strengere Regulierungen bei der klassischen Kreditvergabe.

Den ersten Business Plan schrieb PĂ€rtel Tomberg bis Ende 2007 fertig. Das Wissen ĂŒber Marketing, dem Kreditwesen oder der Akquise von Investoren, wurde durch die spĂ€teren MitgrĂŒnder ergĂ€nzt und abgedeckt.   

Friend Loan, isePankur und Bondora

Die P2P Plattform, die heute den meisten Investoren unter dem Namen Bondora bekannt ist, besaß in seiner Historie noch zwei weitere Namen. UrsprĂŒnglich nannte sich die P2P Plattform „Friend Loan“. Dieser Name wurde jedoch nach zwei Monaten wieder gewechselt. Der Grund:  Es gibt ein estnisches Sprichwort welches besagt, dass man einem Freund niemals Geld leihen solle – außer man sei bereit es zu verlieren.

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Der unverkennbare Bondora Charakter.

Um die Wahrnehmung des Unternehmens im Inland positiver zu gestalten, entschied man sich anschließend fĂŒr den Namen „isePankur“. Dieser bedeutet ĂŒbersetzt so viel wie „iBanker“ und ist an die damals stark aufkommenden iPods von Apple angelehnt gewesen. Die Begrifflichkeit hatte zur Folge, dass viele Esten in der Folge geglaubt hatten, dass es sich bei isePankur um eine Firma von Apple handelte.

Der dritte Namenswechsel erfolgte im April 2014. Erneut lag die Motivation darin begrĂŒndet, dass man die Wahrnehmung des Unternehmens verĂ€ndern und internationaler darstellen wollte.

Der Fokus des Namens „Bondora“, soll dabei auf dem englischen Wort „bond“ liegen. Die Doppelbedeutung des Wortes bezieht sich sowohl auf das Band zwischen den Menschen als auch den „bond“ als Finanzinstrument.

Die Figur von Bondora ist damit eine Charakterisierung zwischen dem menschlichen und finanziellen Band und gilt bis heute als AushÀngeschild und Symbol des Unternehmens.

Schon gewusst?
Die Bondora Figur wurde von dem Bruder des CEOs PĂ€rtel Tomberg entworfen, der Trickfilmzeichner ist.

Wem gehört Bondora?

Bondora besitzt zwei große Anteilseigner:

  • Der erste ist ein Tochterunternehmen von Valinor Management, einer 3,5 Mrd. Euro großen Investmentgesellschaft aus den USA. Das Unternehmen, welches auch ein frĂŒher Förderer der US-Plattform Lending Club gewesen ist, hat sich im Januar 2015 mit 4,5 Mio. Euro Kapital an Bondora beteiligt.
  • Der zweite ist eine Tochtergesellschaft von Global Founders Capital, einem der grĂ¶ĂŸten Anteilseigner von Rocket Internet. Die Finanzierung betrug 2014 ca. 1,3 Mio. Euro.

Das Bondora Management

PĂ€rtel Tomberg ist der CEO und das Gesicht von Bondora. Der in Estland geborene und in Tallinn mit drei Geschwistern aufgewachsene Tomberg, wanderte mit 17 Jahren fĂŒr das Studium nach Großbritannien aus, wo er nach drei Jahren den Abschluss an der Oxford Brookes UniversitĂ€t fĂŒr das Fach International Business Management bekam.

WĂ€hrend dieser Zeit etablierte sich auch die Idee einen Kreditmarktplatz mit Sitz in Estland zu grĂŒnden. Nach zahlreichen und in jungen Jahren bereits gesammelten Unternehmenserfahrungen, grĂŒndete er 2008 die heute allen als Bondora bekannte P2P Plattform, deren CEO er bis heute noch ist.

Wie verdient Bondora Geld?

Bondora finanziert sich in erster Linie durch unterschiedliche GebĂŒhren bei den Kreditnehmern. Die in der Grafik aufgelisteten Zahlen entsprechen den Ergebnissen vom GeschĂ€ftsbericht fĂŒr das Jahr 2021.

wie-verdient-bondora-geld-2021

  • Die VerwaltungsgebĂŒhr: Den grĂ¶ĂŸten Umsatz hat Bondora 2021 mit der VerwaltungsgebĂŒhr der Darlehen erzielt (19,18 Mio. Euro). Diese betrĂ€gt bei Bondora jĂ€hrliche vier Prozent der ursprĂŒnglichen Kreditsumme. Der Anteil vom Gesamtumsatz macht hierbei 64,45% aus.
  • Provisionseinnahmen Kreditvermittlung: Der zweitmeiste Umsatz wurde durch die Provisionseinnahmen bei der Kreditvermittlung erzielt (6,78 Mio. Euro). Kreditnehmern wird hierbei eine fixe GebĂŒhr in Höhe von 5,95 Prozent der Kreditsumme berechnet, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit an Bondora bezahlt werden muss. Der Anteil vom Gesamtumsatz macht hierbei 22,79% aus.
  • ZusĂ€tzliche GebĂŒhren: Hierzu zĂ€hlt in erster Linie die GebĂŒhr fĂŒr Bsecure. Hier können Kreditnehmer, gegen eine monatliche GebĂŒhr von zehn Euro, unter anderem den Tag der Ratenzahlung oder die LĂ€nge der Kreditlaufzeit flexibel anpassen.

Ist Bondora profitabel?

Ja, Bondora ist seit dem GeschĂ€ftsjahr 2017 durchgĂ€ngig profitabel gewesen. 2021 konnte man zudem einen Rekordgewinn in Höhe von 6,67 Mio. Euro verkĂŒnden, was fast einer Verdopplung zum Vorjahr entsprochen hat.

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Bondora jetzt seit 5 Jahren in Folge mit steigenden Gewinnen.

Zudem hat das Unternehmen, trotz einer vergleichsweise niedrigen Bilanzsumme von nur 18,1 Mio. Euro, eine sehr saubere Bilanz mit sehr guten Kennzahlen.

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Die finanzielle StabilitĂ€t: Einer der grĂ¶ĂŸten Pluspunkte bei Bondora.

Die finanzielle StabilitĂ€t ist ein großer Vorteil von Bondora gegenĂŒber vielen anderen P2P Plattformen. FĂŒr weitere Details empfehle ich einen Blick auf meine Analysen der Bondora GeschĂ€ftsberichte in den letzten Jahren:


Investieren bei Bondora

Was sollten Anleger beim Investieren auf Bondora wissen und beachten? In den nachfolgenden Abschnitten bekommst Du dazu alle Informationen.

Anmeldung bei Bondora

Die Registrierung erfolgt bei Bondora in wenigen und einfachen Schritten. Hier ist die Schritt-fĂŒr-Schritt Anleitung:

  1. Auf der Startseite den grĂŒnen Button “Jetzt anmelden” anklicken.
  2. Email, Name und Handynummer angeben.
  3. Verifizierung der Email im Postfach.
  4. Mit Email und Passwort einloggen.
  5. Persönliche Daten eingeben (Name, Anschrift, Telefonnummer).
  6. AML-Fragen zur BeschĂ€ftigung und Mittelherkunft ausfĂŒllen.
  7. Finale Identifizierung vornehmen.

Bock auf einen Bonus?
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Die KreditnehmerlÀnder

Bondora bietet auf seiner Plattform private Konsumkredite aus Estland, Finnland, Spanien und den Niederlanden an. Im Jahr 2022 sollen mindestens noch zwei weitere KreditnehmerlĂ€nder aus dem europĂ€ischen Wirtschaftsraum hinzukommen. 

Der Kreditpool bei Bondora

Bondora bietet ausschließlich Investitionen in private Konsumkredite an. Bei den Kreditnehmern fokussiert sich Bondora auf Konsumenten mit mittlerem Einkommen, die einen Kredit zwischen 500 Euro und 10.000 Euro benötigen, bei einer Laufzeit von drei bis 60 Monaten.

Schon gewusst?
Die durchschnittliche Kreditsumme betrÀgt auf Bondora ca. 2.800 Euro.

Kosten und GebĂŒhren

Bei Bondora fallen keine versteckten Kosten oder GebĂŒhren fĂŒr die Investoren an. Bei einer Entnahme von Bondora Go & Grow wird lediglich eine AbhebungsgebĂŒhr in Höhe von 1 Euro fĂ€llig.

Negative Rendite bei Bondora?

Die Rendite kann bei Bondora, abhĂ€ngig von Anlagestrategie und Anlageprodukt, sehr stark variieren. Meine Erfahrungen mit Bondora Portfolio Pro sind zum Beispiel sehr negativ. Hier liegt meine Rendite nach fĂŒnf Jahren nur bei 2,55%. Den Statistiken kann man entnehmen, dass 14 Prozent der Anleger sogar eine negative Rendite bei Bondora erzielt haben.

ErnĂŒchternde Bilanz: 2,55% Rendite nach 5 Jahren Portfolio Pro.

Die deutlich bessere Alternative ist Bondora Go & Grow. Die versprochene Rendite von 6,75%, bei gleichzeitig tÀglicher LiquiditÀt, konnte bis heute gehalten werden.

Keine RĂŒckkaufgarantie bei Bondora

Im Gegensatz zu vielen anderen P2P Plattformen gibt es bei Bondora keine RĂŒckkaufgarantie. Investoren mĂŒssen das Kredit-Ausfallrisiko zu 100% selbst tragen. Ein PhĂ€nomen, dass es bei anderen P2P Plattformen mit unbesicherten Konsumkrediten nicht gibt.

Gibt es eine Bondora App?

Ja, es gibt eine App von Bondora. Diese wurde 2019 gelauncht und kann mit den Betriebssystemen iOS (App Store) oder Android (Play Store) heruntergeladen werden.

Das Bondora Forum

Wenn Du Fragen zu Bondora, der Funktionsweise oder anderen Themen hast, dann kannst Du dich mit mehr als 1.000 anderen Privatanlegern in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook austauschen. Schau gerne mal vorbei!


Anlageprodukte bei Bondora

Bondora bietet fĂŒnf unterschiedliche Anlageprodukte an, mit denen Investoren ihr Geld auf der Plattform anlegen können. Alle Investitionsmöglichkeiten bieten dabei einen unterschiedlichen Grad an Rendite, Risiko und Investitionssteuerung. Im Einzelnen handelt es sich dabei um folgende Anlageprodukte:

Bondora Go & Grow

Bondora Go & Grow wurde im FrĂŒhjahr 2018 von der estnischen P2P Plattform gelauncht. Die Tagesgeld-Ă€hnliche Alternative der estnischen P2P Plattform, die eine tĂ€gliche LiquiditĂ€t bei einer Rendite von 6,75% p.a. verspricht, ist aktuell das beliebteste Anlageprodukt bei den Investoren.

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Seit November 2020 wandern mehr als 90% aller Kredite in Bondora Go & Grow.

In den letzten Jahren habe ich zahlreiche Artikel und Videos ĂŒber Bondora Go & Grow veröffentlicht. Einen ausfĂŒhrlichen Blick, inkl. 360 Grad Analyse und Bewertung, findest Du in meinen Bondora Go & Grow Erfahrungen auf dem Blog.

Go & Grow Unlimited

bondora-go-and-grow-unlimited-erfahrungenAm 06.04.2022 hat Bondora den Start von “Go & Grow Unlimited” angekĂŒndigt. Dieses Produkt soll Ă€hnlich wie das klassische Go & Grow funktionieren, allerdings mit zwei wesentlichen VerĂ€nderungen:

  • Das monatliche Einzahlungslimit wird aufgehoben
  • Die Rendite liegt bei 2% p.a.
Nachdem die Nachfrage und das Feedback bezĂŒglich Go & Grow Unlimited sehr schlecht ausgefallen ist (mehr als 97% aller Anleger haben angegeben, dass diese Go & Grow Unlimited nicht nutzen werden), hat die Plattform die Verzinsung auf 4% angehoben. 
 
 

Portfolio Manager

Mit Portfolio Manager können Anleger einen Mittelweg zwischen vollstĂ€ndig automatisierter Anlageform und Benutzerkontrolle verfolgen. Im Zentrum des Portfolio Managers steht dabei der Risiko-Rendite-Slider. Der Investor muss sich hier fĂŒr eine von fĂŒnf möglichen Risikostrategien entscheiden. Je nach gewĂ€hlter Einstellung, verĂ€ndert sich die Finanzierungsstruktur bei einzelnen LĂ€ndern und Kreditratings.

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Der Risiko-Rendite Slider beim Portfolio Manager.

Als erweiterte Einstellung kann der Investor außerdem ĂŒber die maximale Höhe des (Kredit-)Gebots bestimmen, die maximale Investition pro Darlehen festlegen und welche RĂŒcklage im Portfolio verbleiben und nicht investiert werden soll.

Portfolio Pro

Portfolio Pro eignet sich besonders fĂŒr die Investoren, die mehr Kontrolle ĂŒber ihre Investments haben und selbstbestimmter ihre Kreditkriterien auswĂ€hlen wollen. In der Umsetzung ist Portfolio Pro eine Erweiterung des Portfolio Managers, jedoch mit zusĂ€tzlichen Auswahl- und Filterungsmöglichkeiten.

Persönlich habe ich seit Oktober 2017 mehr als 14.000 Euro via Portfolio Pro investiert. Meine Ergebnisse sind nach fĂŒnf Jahren und einer Rendite von 2,55% allerdings ernĂŒchternd. Ob sich Portfolio Pro langfristig dennoch lohnt, habe ich ausfĂŒhrlich in diesem Artikel analysiert.

API

Bei der API (engl.: application programming interface) handelt es sich um eine Schnittstelle zur Anwendungsprogrammierung. Das heißt, dass es sich um einen Programmteil handelt, der von einem Softwaresystem anderen Programmen zur Anbindung an das System zur VerfĂŒgung gestellt wird.

Damit können Anleger noch detaillierter auf die verschiedenen Datenpunkte der Kreditnehmer zugreifen und darauf aufbauend ihre Investitionsentscheidungen treffen. Zum Beispiel können hierbei Kreditnehmer-Kriterien wie das Einkommen, die BeschĂ€ftigung, das Alter oder der Bildungsabschluss mit berĂŒcksichtigt werden.

Was eine noch individuellere Anlagestrategie bedeutet, setzt allerdings fortgeschrittene Programmierkenntnisse voraus. Aus diesem Grund wird API auch nur von weniger als einem Prozent aller Investoren genutzt.


Bondora und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als KapitalertrĂ€ge und mĂŒssen als solche bei der SteuererklĂ€rung angegeben werden. Das bedeutet, dass in Deutschland eine pauschale Abgeltungssteuer von 25% (sofern der Steuerfreibetrag erreicht wurde), zuzĂŒglich SolidaritĂ€tszuschlag und ggf. Kirchensteuer fĂ€llig wird.

Alternative Versteuerung von Bondora Go & Grow

Eine Besonderheit entfĂ€llt auf die steueroptimierte Regelung bei Bondora Go & Grow. Hier können Investoren ggf. eine alternative Besteuerung anwenden, was im Zusammenhang mit dem VerfĂŒgungsprinzip steht.

Das bedeutet, dass via Go & Grow erst dann Steuern auf KapitalertrĂ€ge gezahlt werden mĂŒssten, wenn der Auszahlungsbetrag die Einzahlungssumme ĂŒbersteigt.

Persönlich habe ich damit noch keine Erfahrungen bei Bondora gesammelt und wĂŒrde im Zweifel dazu raten, sich von einem Steuerberater oder dem Finanzamt ĂŒber die genauen Möglichkeiten aufklĂ€ren zu lassen.


Risiken bei Bondora: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Bondora hat in den letzten 14 Jahren einige Krisen und Rezessionen miterlebt und diese immer erfolgreich gemeistert. Sei es die Rezessionen in Finnland oder Spanien, Brexit, Corona oder zuletzt den Krieg in der Ukraine. Nicht zuletzt ist Bondora ein Unternehmen was aus der Finanzkrise 2008 heraus entstanden ist. Insofern hatte der Bondora CEO zurecht angemerkt:

“Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA” – PĂ€rtel Tomberg

NatĂŒrlich können auch zukĂŒnftige Risiken eine Belastungsprobe fĂŒr Bondora darstellen: Dazu gehören neue Regulierungen im KreditgeschĂ€ft, eine schwache Performance des Kreditportfolios, die allgemeine Wirtschaftlichkeit des Unternehmens oder aber aufkommender Wettbewerb.

Bondora und die Corona Krise / Covid-19 Pandemie

Bondora hat nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie frĂŒhzeitig reagiert und seine GeschĂ€ftsprozesse angepasst. Die Neukreditvergabe ist stark zurĂŒckgefahren worden. In Spanien und Finnland wurde diese bis auf weiteres sogar komplett ausgesetzt.

Die P2P Plattform hat einen sehr konservativen und vorsichtigen Kurs verfolgt. Als Konsequenz dessen sind auch viele Ausgaben heruntergeschraubt worden, die in AbhĂ€ngigkeit zum finanzierten Kreditvolumen stehen. Diese AnpassungsfĂ€higkeit resultierte finanziell in dem bislang stĂ€rksten GeschĂ€ftsjahr von Bondora. 2020 konnte die Plattform einen Nettogewinn von 3,4 Mio. Euro verkĂŒnden.  

Eine der Folgen dieser Zeit ist die EinfĂŒhrung eines monatlichen Einzahlungslimits bei Bondora Go & Grow gewesen. Dadurch kann die P2P Plattform deutlich stĂ€rker die Nachfrage von Investoren-Seite kontrollieren und an das Angebot auf Kreditnehmer-Seite anpassen.

Bondora und der Krieg in der Ukraine

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Bondora solidarisiert sich mit der Ukraine.

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf Bondora? Nein, zumindest nicht auf den ersten Blick. Die KreditmÀrkte der Plattform befinden sich in Estland, Finnland und Spanien. Insofern sind diese LÀnder nicht direkt von dem Krieg in der Ukraine betroffen, wenngleich die wirtschaftlichen Konsequenzen auch bis in das Baltikum und Skandinavien vordringen können.

Aktuell besitzt die Plattform, nach eigenen Angaben, keine operativen EinschrĂ€nkungen. Dennoch beobachte man die Situation weiterhin sehr aufmerksam. Aktuelle Updates zum Thema P2P Kredite im Ukraine Krieg findest Du auf dieser Seite.   

Ist Bondora seriös?

GemĂ€ĂŸ meiner bisherigen Bondora Erfahrungen handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Mehr als 14 Jahre Markterfahrung sprechen eine klare Sprache fĂŒr die ehrlichen Absichten der Plattform. Zudem konnte ich das Unternehmen bereits 2018 persönlich kennenlernen und stehe seitdem in einem konstanten Dialog ĂŒber sĂ€mtliche Entwicklungen.

Aber auch wenn es sich bei Bondora um ein seriöses Unternehmen und um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken beschĂ€ftigen.  


Vor- und Nachteile von Bondora

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Bondora aufgelistet.

Die Vorteile

  • Track Record: Bondora hat sich seit 2008 als ein Dickschiff unter den europĂ€ischen P2P Plattformen etabliert. Im Baltikum und Kontinentaleuropa einer der Top 3 P2P Plattformen mit der lĂ€ngsten Historie.
  • Transparenz: SĂ€mtliche GeschĂ€fts- und Entwicklungsprozesse werden transparent abgebildet. Auch das komplette Kreditportfolio kann heruntergeladen und eigene Analysen erstellt werden.
  • Finanzielle StabilitĂ€t: Bondora hat in den letzten Jahren sehr gut gewirtschaftet und steht daher – auch im Vergleich zu anderen P2P Plattformen – finanziell auf sehr stabilen und gesunden Beinen.
  • Starker RĂŒckhalt: Bondora genießt bei vielen Investoren ein sehr hohes Ansehen und ist daher ĂŒberdurchschnittlich beliebt. Beim Community-Voting 2022 erhielt Bondora von allen Plattformen die beste Bewertung. 

Die Nachteile

  • Negative Renditen möglich: Mit Ausnahme der versprochenen Rendite von 6,75 Prozent p.a. via Bondora Go & Grow, die bislang auch durch die Bank weg eingehalten werden konnte, ist die Bandbreite bei der Performance durch die anderen Anlageprodukte sehr weit. Der Statistik kann man entnehmen, dass 16 Prozent der Investoren sogar eine negative Rendite besitzen.
  • Performance des Kreditportfolios: Durch die teilweise negative Performance bei Bondora, sollte man insbesondere sehr kritisch auf die Performance des zugrunde liegenden Kreditportfolios schauen. Mit dem Artikel “Lohnt sich Portfolio Pro?“, habe ich dieses Thema schon mal etwas genauer analysiert. Auch die Intransparenz bei der Performance des Go & Grow Kreditportfolios sollte kritisch hinterfragt werden.

Welche Alternativen gibt es zu Bondora?

Was die Historie, das GeschĂ€ftsmodell und den Fokus auf ein Kreditsegment angeht, lĂ€sst sich Bondora am ehesten mit der kroatischen P2P Plattform Robocash vergleichen. Weitere Alternativen wĂ€ren PeerBerry und Esketit. Auf dem Blog findest Du auch eine Übersicht mit meinen Bondora Alternativen.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Meine Bondora Erfahrungen vor Ort

Im Oktober 2018 war ich anlĂ€sslich des fĂŒnften Geburtstags von EstateGuru zu Gast in Tallinn [Zum Reisebericht]. Bei dieser Gelegenheit habe ich auch das erste Mal das Team von Bondora kennengelernt, allen voran den CEO PĂ€rtel Tomberg sowie den VP of Product Matthew Clanachan.

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Oktober 2018: Interview mit Matt (VP of Product) und PĂ€rtel (CEO) im Tallinn BĂŒro von Bondora

Persönliche Besuche waren seitdem, auch aufgrund der Covid-19 Situation, leider nicht mehr möglich. Die Alternative lautet daher Online Calls und Online Interviews, wovon es zuletzt eins im Dezember 2020 mit Matthew Clanachan gab.


Bondora Erfahrungen aus der Community

Dass die estnische P2P Plattform bei Privatanlegern ĂŒberaus beliebt ist, haben die Ergebnisse des Community Votings zu den Top 10 P2P Plattformen 2021 als auch 2022 eindrucksvoll unter Beweis gestellt. In beiden Jahren ist Bondora als die beliebteste von 20 P2P Plattformen gewĂ€hlt worden. 2021 lag der Punkteschnitt bei 4,14, 2022 waren es 4,27. Ein sehr starkes Ergebnis, was die positiven Bondora Erfahrungen vieler Anleger unterstreicht. Auf Rang zwei und drei folgten die Plattformen EstateGuru und Robocash.

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Bondora: Sowohl 2021 als auch 2022 als beliebteste P2P Plattform gekĂŒrt!

Fazit meiner Bondora Erfahrungen

Bondora gehört zu den absoluten Dickschiffen unter den europĂ€ischen P2P Plattformen. Aufgrund der langen Historie, der Transparenz, der finanziellen StabilitĂ€t und dem GespĂŒr fĂŒr die Interessen der Investoren, gehört die Plattform definitiv zu den Top-Alternativen fĂŒr Privatanleger, die in P2P Kredite investieren wollen. 

Es gibt keine vernehmbaren Skandale, Unruhen oder sonstige nicht nachvollziehbare Aktionen, die Investoren fragend zurĂŒcklassen. Stattdessen gibt es, angefĂŒhrt durch CEO PĂ€rtel Tomberg, eine klar erkennbare Vision und konsequente Handlungen im Hinblick auf die zukĂŒnftige GeschĂ€ftsentwicklung.  

Mit Bondora Go & Grow hat man zudem ein Anlageprodukt geschaffen, welches sehr stark die BedĂŒrfnisse der Investoren getroffen hat: Einfache Bedienung, planbare Rendite und hohe LiquiditĂ€t.

Nicht unerwĂ€hnt soll allerdings die zu hinterfragende Performance des Kreditportfolios sein. Wer mit einem automatisierten Portfolio außerhalb von Go & Grow investiert, sollte seine Performance genau ĂŒberwachen und aufpassen hierbei kein Geld zu verbrennen.


FAQ zu meinen Bondora Erfahrungen

Was ist Bondora?

Bondora ist eine estnische P2P Plattform, gegrĂŒndet im MĂ€rz 2008, auf welcher Investoren in estnische, finnische und spanische Konsumkredite investieren können. Gemessen an der Historie ist das Unternehmen damit eine der Ă€ltesten und etabliertesten P2P Plattformen in Europa.

Ist Bondora sicher?

Bondora hat in den letzten 14 Jahren einige Krisen und Rezessionen miterlebt und diese immer erfolgreich gemeistert. Sei es die Rezessionen in Finnland oder Spanien, Brexit, Corona oder zuletzt den Krieg in der Ukraine. Hinzukommt, dass Bondora seit vielen Jahren profitabel ist und somit eine relativ sichere Plattform im Vergleich zu anderen Wettbewerbern ist.

Lohnt es sich bei Bondora zu investieren?

Das kommt sehr stark auf das persönliche Risikoprofil an. Wer sich gerade erst neu in das Thema P2P Kredite einarbeitet, der sollte sich anfÀnglich auch mit Bondora Go & Grow beschÀftigen.

Gibt es einen Bonus?

Ja, den gibt es. Wenn Du dich ĂŒber meinen Partner-Link neu bei Bondora anmeldest, dann bekommst Du zum Start 5 Euro gut geschrieben.

8 Kommentare

  1. Hallo,

    Bin seit heute mit 400 Euro auf Bondora aber verstehe die Seite nicht. Ich finde nur Go and Grow und sonst nichts! Sind die anderen Möglichkeiten (Portfolio Manager, …) nicht mehr verfĂŒgbar?

    Vielen Dank,
    Philipp

    1. Hi Philipp,
      doch, Portfolio Pro und Portfolio Manager sollte es auch weiterhin geben.
      Vielleicht hat Bondora das MenĂŒ fĂŒr neue Investoren umgestellt, sodass man es erst fĂŒr die Sidebar auswĂ€hlen muss.
      GrundsÀtzlich gibt es aber beide Möglichkeiten noch.
      Viele GrĂŒĂŸe,
      Denny

  2. Im Moment investiert der Portfoliomanager Pro knapp unter 50€ im Monat.
    Maximal! Da kann man einzahlen was man will.

    Eindeutig zu schnell gewachsen und zuviele Investoren.

    Konzentriert sich im Moment auf Go and Grow.

    1. Hi Daniela,
      ja, die meisten neuen Kredite (+90%) werden momentan auf Go & Grow zugeteilt.
      Da sich die meisten Investoren bei Bondora fĂŒr dieses Anlageprodukt interessieren, muss Bondora das auch bei der Kreditzuteilung entsprechend berĂŒcksichtigen.
      Viele GrĂŒĂŸe,
      Denny

  3. Bin seit einigen Jahren bei Bondora investiert und nutze ĂŒberwiegend das Produkt Go & Grow. Ich kombiniere dieses mit meinem Aktiendepot, welches monatlich Dividenden generiert. Diese werden bei Go & Grow geparkt und ab einer entsprechenden Summe wieder ausgezahlt und fĂŒr NachkĂ€ufe genutzt.

    1. Hi Wolfang,
      Danke fĂŒr das Teilen Deiner bisherigen Bondora Erfahrungen. Interessanter Ansatz. Bei welchem Kontostand nutzt Du Go & Grow um nachzukaufen?
      Viele GrĂŒĂŸe, Denny

  4. Hey Denny,

    in Bondora G&G bin ich auch schon seit lĂ€ngerer Zeit investiert und ich muss sagen, ich bin echt begeistert. Ich hatte auch mal ĂŒberlegt das mit in eine Momentum Aktienstrategie mit aufzunehmen, die Christian Röhl mal im Echtgeld vorgestellt hat. Leider ist das Limit da sehr hinterlich und wie es aussieht wird es ja auch nicht mehr entfernt werden. Von daher hat sich der Ansatz leider erledigt.

    Viele GrĂŒĂŸe
    Johannes

    1. Hi Johannes,
      danke fĂŒr Deinen Kommentar. Ja, das monatliche Einzahlungslimit wird uns wohl nicht mehr verlassen. Leider. Jetzt sind es sogar wieder nur 400€ pro Monat. Schade.
      Viele GrĂŒĂŸe,
      Denny

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