Was ist Bondster?
Bondster ist eine in Tschechischen firmierte P2P Plattform, gestartet im Mai 2017, auf welcher Anleger in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 11,6% erzielen können.
Die Plattform verfügt bereits über eine gewissen Marktreife. Allerdings gehört Bondster, aufgrund des finanzierten Kreditvolumens, eher zu den kleineren Anbietern im P2P Kredite Umfeld.
Bondster Steckbrief
Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über Bondster kompakt zusammengefasst.
| Gegründet / Gestartet: | Juni 2014 / Mai 2017 |
| Rechtlicher Name: | BONDSTER Marketplace s.r.o. (LINK) |
| Firmensitz: | Prag, Tschechien |
| Reguliert: | Nein |
| CEO: | Martin Stibor (März 2026) |
| Verwaltetes Vermögen: | Keine Angabe |
| Anzahl Investoren: | 24.000+ |
| Rendite: | 11% |
| Primäre Kreditart: | Konsumkredite |
| Besicherung: | Rückkaufgarantie |
Geschäftsmodell
Wie verdient Bondster Geld? Bondster verdient sein Geld über unterschiedliche Gebühren, welche den Kreditgebern bei der Finanzierung auf dem Marktplatz berechnet werden. Im Kern handelt es sich dabei um zwei Säulen:
- Eine Provisionsgebühr für die Finanzierung der Kredite (bis zu max. 3%)
- Eine fixe Plattform-Gebühr für die Administration und Verwaltung
Für Anleger ist das Investieren auf Bondster hingegen gebührenfrei. Wer allerdings in tschechischen Kronen investieren möchte, der zahlt dafür eine einprozentige Gebühr der investierten Summe.
Gesellschafter und Management
Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Bondster? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Bondster Erfahrungen.
Bondster Gesellschafter
Wem gehört Bondster? Bondster gehört zu 100 Prozent dem tschechischen Unternehmen CEP Invest Private Equity. Der letztlich begünstigte Gesellschafter (UBO) dieses Unternehmens ist der tschechische Investor und Geschäftsmann Václav Valeš. Der strategische Partner der Plattform ist ACEMA Credit Czech, a.s.
Bondster Management
Im März 2026 ist Tscheche Martin Stibor als neuer CEO des P2P Marktplatzes Bondster vorgestellt worden.
Dieser verfügt über langjährige Erfahrungen im Investmentmanagement und in der strategischen Finanzplanung. Vor war Bondster war er unter anderem für sechs Jahre bei CEP Invest tätig, wo er für die Bewertung börsennotierter als auch privater Investmentmöglichkeiten sowie für die Koordination von Investitionsprozessen verantwortlich war.
Martin Stibor folgt damit auf Petr Polenda, der von August 2024 bis Februar 2026 für den P2P Marktplatz als CEO tätig gewesen ist.
Anmeldung
Um bei Bondster investieren zu können, müssen Anleger drei Voraussetzungen erfüllen:
- Ein Mindestalter von 18 Jahren
- Ein Wohnsitz in der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum
- Ein Bankkonto in der Europäischen Union auf den eigenen Namen
Auch juristische Personen, mit Firmierung in der EU, haben die Möglichkeit sich bei Bondster anzumelden.
Der Anmeldungsprozess ist bei Bondster relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via Email müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt noch die Verifizierung der Identität als auch des Bankkontos.
Bondster Forum
P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Bondster oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.
Investieren bei Bondster
Wie funktioniert das Investieren auf Bondster? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.
Das Kreditangebot
Bondster ist ein P2P Marktplatz. Das bedeutet, dass hier eine Vielzahl von internationalen Kreditgebern vertreten sind, die ihre Kredite auf Bondster zur Finanzierung anbieten. Zum Zeitpunkt dieses Erfahrungsberichts gibt es knapp 30 unterschiedliche Kreditgeber auf dem Marktplatz.
Der Großteil der auf Bondster angebotenen Kredite sind Konsumdarlehen. Vereinzelt gibt es aber auch die Möglichkeit in Geschäfts- oder Immobilienkredite zu investieren.
Einen geografischen Fokus gibt es bei den Kreditnehmerländern nicht. In Europa sind Märkte wie Bulgarien, Tschechien, Kasachstan, Litauen, Polen oder Spanien vertreten. Außerhalb Europas gibt es zudem auch Kredite aus Kolumbien, den Philippinen, Südafrika, Mexiko oder Russland.
Kosten und Gebühren
Bondster ist sehr transparent im Hinblick auf die Kosten- und Gebührenstrukturen, welche für Investoren anfallen können.
Sowohl für die Anmeldung auf der P2P Plattform, die Verwaltung des Kontos als auch für das Investieren auf dem Primärmarkt, fallen keine Kosten für Investoren an.
Die einzige Ausnahme: Wer in tschechischen Kronen investieren möchte, für den werden Gebühren beim Währungswechsel fällig als auch eine einprozentige Gebühr für die Summe aller in CZK getätigten Investments.
Rendite
Auf der Webseite wirbt Bondster mit einer Verzinsung von bis zu 17%, was im Kontext vergleichbarer P2P Plattformen ein überdurchschnittlich hoher Wert ist. Die durchschnittlich zu erwartende Rendite wird hingegen mit 13,6% angegeben.
Weil ich das Risikoprofil bei Bondster als zu hoch einschätze, habe ich persönlich noch nicht bei Bondster investiert. Daher kann ich keinen eigenen Referenzwert im Hinblick auf eine realistische Rendite-Erwartung beisteuern.
Bondster Auto Invest
Es gibt für Anleger drei Möglichkeiten, um bei Bondster zu investieren:
- Manuelle Kreditauswahl über den Primärmarkt
- Manuelle Kreditauswahl über den Sekundärmarkt
- Automatisierte Anlagestrategie
Im Rahmen der automatisierten Anlagestrategie können Anleger zwischen drei vordefinierten Optionen auswählen: Einer diversifizierten Strategie, einer konservativen Strategie und einer renditestarken Strategie.
Die einzelnen Strategien unterscheiden sich im Hinblick auf die Auswahl der einzelnen Kreditgeber und die Renditeerwartung. Wer mehr Kontrolle haben will, der kann auch eine benutzerdefinierte Anlagestrategie verfolgen und seine Kriterien selbst festlegen.
Rückkaufgarantie
Bei Bondster werden die P2P Kredite sowohl mit als auch ohne Rückkaufgarantie angeboten.
Wenn eine Rückkaufgarantie vorhanden ist, dann werden die sich im Zahlungsrückstand befindenden Kredite entweder nach 30 oder nach 60 Tagen durch den Kreditgeber zurückgekauft. Auch die ausstehenden Zinsen sollen dabei erstattet werden.
Leider gibt es eine Vielzahl von Kreditgebern auf Bondster, welche dieser Verpflichtung in der Vergangenheit nicht nachgekommen sind (u.a. Right Choice Finance). Die Plattform hat es hierbei nicht geschafft die Interessen seiner Anleger durchzusetzen.
Bondster Steuern
Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.
Eine Einbehaltung von Quellensteuern, so wie in Lettland oder Litauen, gibt es bei Bondster nicht.
Für die Steuererklärung finden Anleger im Hauptmenü die Möglichkeit einen steuerlicher Report für das jeweilige Jahr herunterzuladen. Diese Informationen können dann, im Rahmen einer Steuererklärung, an das entsprechende Finanzamt übermittelt werden.
Bondster Risiko
Anleger sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken, um diese vor einem möglichen Investment abzuwiegen. Worauf gilt es bei Bondster zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?
Finanzielle Stabilität
Die finanzielle Stabilität einer P2P Plattform ist ein zentraler Risikofaktor. Kann Bondster bereits profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt?
Geschäftsbericht
Es wird kein Jahresabschluss für Investoren veröffentlicht.
Prüfer: Nicht vorhanden
Keine externe Prüfgesellschaft eingebunden.
Standard: Nicht vorhanden
Kein geprüfter Abschluss verfügbar.
Bislang sind keine Geschäftsergebnisse für die Bondster-Plattform veröffentlicht worden. Die fehlende Transparenz ist ein zentraler Risikofaktor, den Investoren in der Gesamtbewertung berücksichtigen sollten.
Bondster in der Corona Pandemie
Das Anleger-Interesse ist bei Bondster nach dem Ausbruch der Corona Pandemie, ähnlich wie bei anderen P2P Plattformen, deutlich gesunken. Das Kreditvolumen, welches Ende 2019 bei 4 Mio. Euro lag, sank im zweiten Quartal 2020 auf ca. 500.000 Euro.
Problematisch sind in dieser Zeit besonders die polnischen Kreditgeber gewesen, die bereits vor Corona mit der Einführung neuer Kreditregulierungen (Zinssatzbeschränkungen) zu kämpfen hatten. Die fehlende Liquidität und die Einführung von Zinsmoratorien sorgten dafür, dass Bondster selbst das Kreditportfolio seiner ehemaligen Kreditgeber aus Polen übernommen hat und die ausstehenden Rückforderungen versucht hat mittels Inkasso-Büros einzutreiben.
Intransparenz
Bondster weist einige Probleme im Hinblick auf die Transparenz auf. Hierfür einige Beispiele:
- Bondster gewährt keinen Einblick in die Entwicklung des verwalteten Investoren-Vermögens (AUM)
- Es gibt keine Einblicke zu der Performance einzelner Kreditgeber auf dem P2P Marktplatz
- Es werden keine oder nur unregelmäßig Neuigkeiten im Hinblick auf problematische Kreditgeber geteilt
- Es gibt keine öffentlich-einsehbaren Geschäftsberichte. Weder zur P2P Plattform, noch zu deren Kreditgebern.
Transparenz ist ein wesentlicher Faktor, um eine fundierte Anlage-Entscheidung treffen zu können. Dass Bondster diese Kriterien nicht erfüllt, sollten Anleger bei einer Investmententscheidung mit berücksichtigen.
Bondster Einlagensicherung
Anleger sollten beachten, dass es bei Bondster keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.
Da es sich bei Bondster um eine unregulierte P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.
Ist Bondster eine sichere P2P Plattform?
Bondster operiert in einem unregulierten Umfeld. Die Plattform wird daher von keiner Aufsicht oder Behörde überwacht und kontrolliert. Zudem gibt es bei Bondster, ebenso wie bei anderen Plattformen, keine Form der Einlagensicherung. Der Totalausfall des Investments ist daher theoretisch möglich.
Hinzu kommen die angedeuteten Probleme im Hinblick auf das Risikomanagement bei den Kreditgebern und die Baustellen im Bezug auf die Transparenz.
Im Gesamtbild gibt es daher sicherlich deutlich sicherere Plattformen als Bondster.
Vorteile und Nachteile
In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Bondster Erfahrungen, aufgelistet.
Fazit Bondster Erfahrungen
Bondster ist seit 2017 auf dem Markt. Obwohl eine gewisse Markterfahrung nicht zu leugnen ist, scheint die Entwicklung der Plattform in den letzten Jahren zu stagnieren.
Besonders das schlechte Risiko-Management der Plattform sollte den Anlegern zu denken geben. Gleich mehrere Kreditgeber sind ihren Verpflichtungen zur fristgerechten Rückzahlung nicht nachgekommen, während Bondster nicht in der Lage gewesen ist die Interessen seiner Anleger zu vertreten.
Auch die Transparenz und die Kommunikation findet nur auf einem sehr niedrigen Niveau statt. So erhalten Investoren nur sporadisch Neuigkeiten oder Informationen in Bezug auf die aktuellen Entwicklungen.
Im Gesamt-Paket qualifiziert sich Bondster daher nicht wirklich für ein P2P Investment. Anleger sollten stattdessen auf andere Alternativen zurückgreifen. Eine Übersicht gibt es in meinen P2P Kredite Erfahrungen.
Bondster Alternativen
Bereits bei Bondster investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei Bondster Alternativen aus dem aktuellen P2P Marktumfeld.
Mintos: Die größte P2P Plattform in Europa mit einem verwalteten Investorenvermögen von 800+ Mio. Euro. Wie Bondster verfolgt auch Mintos ein Marktplatz-Modell mit einer Vielzahl internationaler Kreditgeber. Der wesentliche Unterschied: Mintos ist reguliert, deutlich größer und bietet neben Krediten auch weitere Anlageklassen wie ETFs und Anleihen an. Weitere Informationen in meinen Mintos Erfahrungen.
Income Marketplace: Unregulierter P2P Marktplatz mit Geschäftssitz in Estland, der sich durch innovative Sicherheits-Features vermarktet, welche Investoren deutlich besser vor problembehafteten Kreditgebern schützen sollen. Attraktive Kombination aus hohen Verzinsungen und hoher Liquidität. Weitere Informationen in meinen Income Marketplace Erfahrungen.
PeerBerry: Ein in Kroatien firmierter P2P Marktplatz, der ausschließlich mit Partnern aus dem Umfeld der Aventus Gruppe zusammenarbeitet. Im Vergleich zu Bondster besticht PeerBerry insbesondere durch eine starke Performance in Krisenzeiten und eine deutlich höhere Transparenz im Hinblick auf die Kreditgeber. Weitere Informationen in meinen PeerBerry Erfahrungen.
Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.
FAQ Bondster
Bondster ist eine in Tschechien firmierte P2P Plattform, operativ tätig seit Mai 2017, auf der Anleger in internationale Konsumkredite von rund 30 Kreditgebern investieren können. Die beworbene Durchschnittsrendite liegt bei 13,6%. Die Plattform ist nicht reguliert.
Bondster gehört zu 100% dem tschechischen Unternehmen CEP Invest Private Equity. Der letztlich begünstigte Gesellschafter ist der tschechische Investor Václav Valeš. Strategischer Partner der Plattform ist ACEMA Credit Czech. Über die Eigentümerstruktur sind nur wenige Informationen öffentlich verfügbar.
Die Transparenz ist ein wesentliches Problem. Bondster veröffentlicht keine regelmäßigen Geschäftsberichte, gibt keinen Einblick in das verwaltete Investorenvermögen und kommuniziert nur sporadisch über Probleme mit Kreditgebern. Die letzten offiziellen Zahlen stammen aus einem unauditierten Bericht für 2020.
Wenn Du dich aber über diesen Link neu bei Bondster anmeldest, dann bekommst Du einen Cashback in Höhe von 1% auf alle getätigten Investments in den ersten 90 Tagen nach der Registrierung.
Aus meiner Sicht nein. Mehrere Kreditgeber sind ihren Rückkaufverpflichtungen nicht nachgekommen, ohne dass Bondster die Interessen der Anleger durchsetzen konnte. Gepaart mit fehlender Regulierung und mangelnder Transparenz gibt es im P2P Umfeld deutlich bessere Alternativen – etwa Mintos, PeerBerry oder Income Marketplace.
Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.
Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.