Bondster Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite findest Du alle wichtigen Informationen und meine Erfahrungen zur tschechischen P2P Plattform Bondster.

Obwohl ich aktuell noch nicht selbst investiert bin, möchte ich auf dieser Seite dennoch ĂŒber meine Bondster Erfahrungen schreiben und wie ich die Plattform momentan bewerte und einschĂ€tze. Vielleicht lĂ€sst sich aus meinen Bondster Erfahrungen das ein oder andere ableiten, was sowohl neuen als auch bestehenden Investoren weiterhelfen kann.

Bitte beachte, dass ich fĂŒr die nachfolgenden Informationen weder eine Garantie fĂŒr dessen Richtigkeit ĂŒbernehmen kann, noch fĂŒr die sich daraus womöglich ableitenden Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

Bondster Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Informationen ĂŒber Bondster fĂŒr Dich zusammengestellt.

GegrĂŒndet / Gestartet:Juni 2014 / Mai 2017
Rechtlicher Name:BONDSTER Marketplace s.r.o. (LINK)
Firmensitz:Prag, Tschechien
Reguliert:Nein
CEO:Pavel Klema (November 2020)
Community Voting 2022:2,45 von 5 | Siehe Voting
Kreditvolumen:+147,6 Mio. Euro (01/2023)
Anzahl Investoren:+16.700 (01/2023)
Rendite:+14%
PrimÀre Kreditart:Konsumkredite
Besicherung:RĂŒckkaufgarantie
Bonus:1% Cashback [90 Tage]

Was ist Bondster?

Bondster ist eine tschechische P2P Plattform, gegrĂŒndet 2017, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von internationalen Konsumkrediten investieren und dabei eine Rendite von 15 Prozent erzielen können.


Wem gehört Bondster?

Bondster gehört zu 100 Prozent dem tschechischen Unternehmen CEP Invest Private Equity. Der letztlich BegĂŒnstigte dieses Unternehmens ist der tschechische Investor und GeschĂ€ftsmann VĂĄclav ValeĆĄ.


Wer fĂŒhrt Bondster an?

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Bondster CEO Pavel Klema

In der jĂŒngeren Vergangenheit gab es einige Wechsel an der FĂŒhrungsspitze des Unternehmens. Im November 2020 ist der Tscheche Pavel Klema als neuer CEO von Bondster installiert worden.

Pavel verfĂŒgt ĂŒber eine mehr als zehnjĂ€hrige Erfahrung im Finanzbereich und hat unter anderem auch im Kreditsegment bereits in FĂŒhrungspositionen gearbeitet. Vor Bondster hat er zum Beispiel mehr als drei Jahre beim tschechischen Nicht-Banken Kreditgeber Profi Credit Czech gearbeitet, wovon er zuletzt zwei Jahre lang deren CEO gewesen ist.

Über Profi Credit kam 2019 auch der Kontakt mit Bondster zustande, da man sich zu dieser Zeit ĂŒber eine Zusammenarbeit auf dem Marktplatz ausgetauscht hatte.


Wie verdient Bondster Geld?

Bondster verdient sein Geld ĂŒberwiegend durch unterschiedliche GebĂŒhren bei den Kreditgebern. Diese teilen sich im Kern auf zwei SĂ€ulen auf:

  • Fixe Plattform-GebĂŒhren (Verwaltung)
  • Variable GebĂŒhren in AbhĂ€ngigkeit zum finanzierten Kreditvolumen (bis zu max. 3%)

Wenn Investoren bevorzugt in der lokalen WĂ€hrung [CZK] investieren wollen, fallen auf Anlegerseite ggf. GebĂŒhren fĂŒr den WĂ€hrungsumtausch in tschechische Kronen an als auch eine einprozentige VerwaltungsgebĂŒhr von der investierten Summe.

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Wer auf Bondster lieber in tschechischen Kronen investieren möchte, zahlt dafĂŒr ein 1% GebĂŒhr der investierten Summe.

Ist Bondster profitabel?

Nein, Bondster ist aktuell nicht profitabel. GemĂ€ĂŸ dem letzten GeschĂ€ftsbericht fĂŒr das Jahr 2019, welcher weder auditiert noch nach gĂ€ngigen Reporting-Standards geprĂŒft worden ist, hat das Unternehmen einen Verlust in Höhe von ca. 500.000 Euro verzeichnet.

Aktuell plant Bondster, dass man bis Ende 2022 die Gewinnschwelle (Break-Even-Point) erreichen wird. DafĂŒr geht man davon aus, dass man bis dahin 30.000 Investoren auf der Plattform haben wird (April 2021: Ca. 12.000), dass man die Anzahl der Kreditgeber auf 30 verdoppeln wird und dass sich die Anzahl der Assets bis dahin verdreifacht (43 Mio. Euro).


Investieren bei Bondster

In den folgenden Abschnitten möchte ich Dir kurz und knapp zeigen, was es zum Thema Investieren bei Bondster zu wissen und zu beachten gilt.

Die Anmeldung

Die Anmeldung bei Bondster erfolgt in wenigen und einfachen Schritten.

Benötigt wird die Eingabe vom Namen, Geburtsdatum, Aufenthaltsland, Handy-Nummer, Email und Passwort.

Es muss keine weitere Verifizierung oder BestÀtigung der IdentitÀt vorgenommen werden.

In welche LĂ€nder kannst Du investieren?

Bondster besitzt auf seinem Marktplatz eine Vielzahl von internationalen Kreditgebern. Dadurch können Investoren unter anderem in Kredite aus LĂ€ndern wie Bulgarien, Tschechien, Kasachstan, Litauen, Polen oder Spanien investieren. Außerhalb Europas gibt es zudem auch Kredite aus Kolumbien, den Philippinen, SĂŒdafrika, Mexiko oder Russland.

In welche Kredite kannst Du investieren?

Der Großteil der auf Bondster angebotenen Kredite sind Konsumdarlehen. Vereinzelt gibt es aber auch die Möglichkeit in GeschĂ€fts- oder Immobilienkredite zu investieren.

Welche Kosten oder GebĂŒhren fallen bei Bondster an?

Bei Bondster gibt es keine versteckten Kosten oder GebĂŒhren fĂŒr die Investoren. Einzige Ausnahme: Wer in tschechischen Kronen investieren möchte, fĂŒr den werden GebĂŒhren beim WĂ€hrungswechsel fĂ€llig als auch eine einprozentige GebĂŒhr fĂŒr die Summe aller in CZK getĂ€tigten Investments.

Welche Rendite kannst Du bei Bondster erzielen?

Auf der Webseite wirbt Bondster mit einer durchschnittlichen Rendite von 15 Prozent, was im Kontext zu vergleichbaren P2P Plattformen ĂŒberdurchschnittlich hoch ist.

Persönlich habe ich dazu bei Bondster noch keine Erfahrungen sammeln können, sodass ich die Renditeerwartung schwer beurteilen kann.

Gibt es einen Auto Invest?

Ja, bei Bondster gibt es keinen Auto Invest. Dieser ist sehr umfangreich gestaltet und erlaubt es Investoren somit ihre Kriterien sehr genau festzulegen.

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Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag bei Bondster?

Bei Bondster kann man in Kredite ab 5 Euro investieren.

Gibt es einen SekundÀrmarkt bei Bondster?

Nein, aktuell gibt es keinen SekundÀrmarkt bei Bondster.

Bietet Bondster eine RĂŒckkaufgarantie an?

Bei Bondster gibt es sowohl Kredite mit als auch ohne RĂŒckkaufgarantie.

Wenn eine RĂŒckkaufgarantie vorhanden ist, dann werden die ĂŒberfĂ€lligen Kredite entweder nach 30 oder nach 60 Tagen durch den Kreditgeber zurĂŒckgekauft. Auch die ausstehenden Zinsen werden in diesem Fall erstattet.

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Gibt es eine Bondster App?

Nein, es gibt keine App von Bondster. Aktuell wird auch nicht an einer Applikation gearbeitet.


Steuern bei Bondster

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als KapitalertrĂ€ge und mĂŒssen als solche bei der SteuererklĂ€rung angegeben werden.


Bondster Risiken: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden.

Bei Bondster können eine Vielzahl von Risiken zum tragen kommen. Dazu können unter anderem folgende Aspekte gehören:

  • Allgemein schlechte Wirtschaftlichkeit des Unternehmens
  • Probleme in der Zusammenarbeit mit Kreditgebern (u.a. Akquise, Performance)
  • Mangelndes Interesse der Investoren
  • Aufkommender Wettbewerb

Bondster und die Corona Krise / Covid-19 Pandemie

Ähnlich wie bei anderen P2P Plattformen ist das Interesse der Investoren – und damit auch das Kreditvolumen – nach dem Ausbruch der Corona Krise / Covid-19 Pandemie, deutlich nach unten gegangen. Das Niveau, welches Ende 2019 auf bis zu 4 Mio. Euro angestiegen ist, reduzierte sich im April und Mai 2020 auf ca. 500.000 Euro. In den letzten 12 Monaten gibt es allerdings wieder einen leichten AufwĂ€rtstrend zu beobachten.

Problematisch sind in dieser Zeit besonders die polnischen Kreditgeber gewesen, die bereits vor Corona mit der EinfĂŒhrung neuer Kreditregulierungen (ZinssatzbeschrĂ€nkungen) zu kĂ€mpfen hatten. Die fehlende LiquiditĂ€t und die EinfĂŒhrung von Zinsmoratorien sorgten dafĂŒr, dass Bondster mittlerweile selbst das Kreditportfolio seiner ehemaligen Kreditgeber aus Polen ĂŒbernommen hat. Die ausstehenden RĂŒckforderungen werden aktuell versucht mittels Inkasso-BĂŒros einzutreiben. Geplant ist, dass alle RĂŒckstĂ€nde bis Ende 2021 an die Investoren zurĂŒckgezahlt werden.


Vor- und Nachteile von Bondster

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Bondster aufgelistet.

Die Vorteile

  • Überdurchschnittlich hohe Rendite: Verglichen mit anderen P2P Plattformen die Konsumkredite anbieten, besitzt Bondster ĂŒberdurchschnittlich hoch verzinste Kredite. Die Renditechancen sind entsprechend attraktiv.
  • Breite Diversifikationsmöglichkeiten: Durch den Marktplatz-Charakter haben Bondster Investoren die Möglichkeit bei einer Vielzahl von internationalen Kreditgebern zu investieren und das Kreditportfolio zu diversifizieren.
  • Keine grĂ¶ĂŸeren Eklats oder AusfĂ€lle: Mit Ausnahme der polnischen Kreditgeber, bei denen die ausstehenden Forderungen bis Ende 2021 beglichen werden sollen, gibt es bis jetzt keine grĂ¶ĂŸeren Schwierigkeiten bei Bondster zu beobachten.

Die Nachteile

  • Unregulierte Kreditplattform: Es gibt es in der Tschechischen Republik keine Gesetzgebung, welche den Verkauf von Forderungsrechten an Privatpersonen definiert. Entsprechend fehlt es auch einer Kontrolle und einer Überwachung bei der Vorgehensweise von Bondster.
  • Undurchsichtige GeschĂ€ftsberichte: Die GeschĂ€ftsberichte von Bondster Marketplace sind zwar öffentlich zugĂ€nglich, allerdings sind die Angaben in Tschechischen Kronen. Zudem sind die Berichte weder auditiert noch nach gĂ€ngigen Reporting-Standards geprĂŒft worden ist. Entsprechend wenig Aussagekraft besitzen diese.
  • Unbekannte Absichten des EigentĂŒmers: Über das ValeĆĄ Familienunternehmen, die durch CEP Invest die Kontrolle ĂŒber Bondster besitzen, ist relativ wenig bekannt. Etwas mehr ĂŒber die Absichten bei Bondster und die weiteren Ventures zu erfahren, könnte den Gesamteindruck etwas verstĂ€rken.

Welche Alternativen gibt es zu Bondster?

Wer bevorzugt in Konsumkredite auf P2P MarktplÀtzen investieren möchte, der sollte sich als Bondster Alternative die lettischen Unternehmen Mintos und PeerBerry anschauen. In der Tschechischen Republik selbst gibt es keine nennenswerte Alternative zu Bondster.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Meine Bondster Erfahrungen vor Ort

2018 und 2019 bin ich mehrmals im Baltikum vor Ort gewesen [Zu den Reiseberichten], um die einzelnen Unternehmen besser kennenzulernen und um einen Blick hinter die Kulissen zu bekommen. Mit Bondster, die bekanntlich in der Tschechischen Republik firmiert sind, hat sich bis jetzt noch keine Möglichkeit fĂŒr ein persönliches Kennenlernen ergeben.

Sobald das freiere Reisen in der Post-Corona-Zeit wieder möglich sein wird, möchte ich nicht ausschließen auch vor Ort ein paar Bondster Erfahrungen zu sammeln.


Bondster Forum

Wer sich mit anderen Investoren ĂŒber Bondster und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!


Bondster Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, an dem mehr als 250 Investoren teilgenommen haben, hat Bondster, mit einem Durschnitt von 2,37 (Skala von 1 bis 5), das elftbeste Ergebnis aller 12 P2P Plattformen erzielt. Zu den drei beliebtesten P2P Plattformen gehörten Bondora, EstateGuru und VIAINVEST.

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In gelb sind die P2P Plattformen markiert, bei denen ich (Stand 04/2021) auch selbst aktiv investiert bin.

Bondster Bonus fĂŒr neue Investoren

Einen Bondster Bonus Code kann ich Dir leider nicht anbieten. Wenn Du dich aber ĂŒber diesen Link neu bei Bondster anmeldest, dann bekommst Du einen Cashback in Höhe von 1% auf alle getĂ€tigten Investments in den ersten 90 Tagen nach der Registrierung.


Fazit meiner Bondster Erfahrungen

Bondster ist aus meiner Sicht eine P2P Plattform aus der zweiten oder dritten Reihe und eher fĂŒr Investoren geeignet, die sich gerne sehr breit im P2P-Sektor aufstellen wollen.

Auf der einen Seite wissen die hohen ZinssÀtze, das breite Angebot und die wenig öffentlich bekannten Probleme zu gefallen, gleichzeitig handelt es sich um ein unreguliertes Unternehmen mit vergleichsweise geringem Track Record und ausbaufÀhiger Transparenz.

Bondster besitzt durchaus die Perspektive eine vielversprechende Alternative im P2P Sektor zu werden. Aktuell schĂ€tze ich das Chancen- und RisikoverhĂ€ltnis aber noch als zu unausgewogen ein. Ein persönliches Investment kommt daher fĂŒr mich – zumindest vorerst – nicht in Frage.

Wenn Du jedoch schon jetzt Erfahrungen bei Bondster sammeln willst, dann bitte ich Dich dafĂŒr meinen Bondster Affiliate-Link zu nutzen, um somit meinen Blog finanziell zu unterstĂŒtzen. Dir entstehen dadurch keine Nachteile.

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