NEO Finance Erfahrungen 2023: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich ĂŒber meine ehrlichen NEO Finance Erfahrungen, nachdem ich die litauische P2P Plattform bereits seit mehreren Jahren kenne, persönlich besucht habe (MĂ€rz 2019 | November 2019) und dort auch selbst investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei aber lediglich um meine persönlichen Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie fĂŒr die Richtigkeit der Informationen oder fĂŒr zukĂŒnftige Entwicklungen des Anbieters ĂŒbernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023

NEO Finance Überblick

GegrĂŒndet / Gestartet:Januar 2014 / Januar 2016
Rechtlicher Name:NEO Finance, AB (LINK)
Firmensitz:Vilnius, Litauen
CEO:Evaldas Remeikis (August 2015)
Community Voting 2022:2,04 von 5 | Siehe Voting
Kreditvolumen:+128 Mio. Euro (01/2023)
Anzahl Investoren:+14.100 (01/2023)
Rendite:10,84%
PrimÀre Kreditart:Konsumkredite
Besicherung:Nein
Bonus:Nein

Was ist NEO Finance?

NEO Finance ist eine litauische P2P Plattform, am Markt aktiv seit Dezember 2015, auf welcher Investoren in litauische Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 10 Prozent erzielen können. Aktuell ist das Unternehmen, gemessen am finanzierten Kreditvolumen, die grĂ¶ĂŸte P2P Plattform fĂŒr Konsumkredite in Litauen.


Die Entstehungsgeschichte

2013 grĂŒndeten Evaldas Remeikis und seine Frau Aiva Remeikiene, zusammen mit der KapitalunterstĂŒtzung von Grigory Gurevich (ca. 200.000 Euro), das Unternehmen Paskoly Klubas

Schon gewusst?
Der litauische Name “Paskoly Klubas” bedeutet ĂŒbersetzt so viel wie „Kreditverein“ (engl.: loan club).

Paskoly Klubas war seitdem als Bilanzkreditgeber aktiv und ist auch heute noch unter diesem Namen fĂŒr litauische Kreditnehmer gelĂ€ufig.

Nachdem Anfang 2015 eine Gesetzgebung fĂŒr die Online-Kreditvergabe durch Privatpersonen in Litauen in Kraft getreten ist, ging, nach dem Erwerb einiger Lizenzen, die P2P Plattform im Dezember 2015 online. Das Rebranding in NEO Finance erfolgte erst im Oktober 2017, weil das Unternehmen dadurch den Zugang fĂŒr internationale Investoren einfacher gestalten wollte.


Wem gehört NEO Finance?

71 Prozent von NEO Finance gehören der UAB „ERA CAPITAL“. An dieser Gesellschaft besitzen Evaldas Remeikis und Aiva Remeikiene jeweils 50 Prozent der Anteile.

9,71 Prozent der Anteile gehören dem Business Partner und russischem StaatsbĂŒrger Grigory Gurevich, der insbesondere zu Beginn das Unternehmen mit einer Wachstumsfinanzierung unterstĂŒtzt hat.

Weitere Anteile:

  • 3,86 Prozent: UAB „Value Capital“ (100 Prozent der Anteile von Deividas Tumas; Vorstandsmitglied seit Januar 2017)
  • 2,71 Prozent: ASIAN PACIFIC GREEN ENERGY PTE. LTD (Antanas Danys; Vorsitzender des Aufsichtsrats)
  • 1,74 Prozent: Arminas Sinkevicius
  • 1,28 Prozent: Marius Navickas (Vorstandsmitglied seit September 2016)
  • 1,20 Prozent: Seerds Nominees Limited

Die Angaben beziehen sich auf den Stand nach dem im ersten Halbjahr 2019 durchgefĂŒhrten IPO und können jetzt minimal abweichen. Gelistet sind der Einfachheit halber nur die sieben grĂ¶ĂŸten Gesellschafter, die zusammen einen Anteil von 91,5 Prozent ausmachen.


Wer fĂŒhrt NEO Finance an?

Vorsitzender des Aufsichtsrats ist Antanas Dany, ehemals Vorstandsvorsitzender der litauischen Swedbank. Zu den Mitgliedern des Aufsichtsrats zÀhlen:

  • Marius Laurinaitis (Experte fĂŒr Rechtswissenschaften und Electronic Money)
  • Vytautas BučiĆ«nas (Unternehmer und Berater)
  • Maurice Beckand Verwee (Unternehmer und Investor)

Vorstandsvorsitzender von NEO Finance ist hingegen Evaldas Remeikis, dem MitgrĂŒnder und grĂ¶ĂŸten Anteilseigner des Unternehmens. Dem Vorstand gehören folgende drei Mitglieder an:

  • Aiva Remeikiene (Ebenfalls grĂ¶ĂŸter Anteilseigner mit 50 Prozent)
  • Marius Navickas (Ehemals Portfolio- und Risikomanager bei Swedbank, jetzt fĂŒhrend bei der Kreditmodellierung)
  • Deividas Tumas (Ehemals Berater bei McKinsey und heute drittgrĂ¶ĂŸter Anteilseigner von NEO Finance)

Sprachrohr und EntscheidungstrĂ€ger des Unternehmens ist der Vorstandsvorsitzende Evaldas Remeikis, dem mit 71 Prozent durch ERA CAPITAL auch grĂ¶ĂŸten Anteilseigner des Unternehmens. Ein ausfĂŒhrliches Interview mit ihm kannst Du auf meinem Blog nachlesen


Wie verdient NEO Finance Geld?

NEO Finance verdient sein Geld aktuell auf drei unterschiedlichen Ebenen:

Intermediary Fee Income: Hierbei handelt es sich um die beim Kreditnehmer anfallenden ProvisionsgebĂŒhren, welche fĂŒr die Vermittlung des Darlehens berechnet werden. Die Spanne kann hierbei zwischen 4,9 Prozent bis 9,9 Prozent betragen. Mit 401.000 Euro im zweiten Quartal 2020, ist die VermittlungsgebĂŒhr die zweigrĂ¶ĂŸte Umsatzquelle bei NEO Finance gewesen.

PIS Income: PIS steht fĂŒr Payment Initiation Service. Dabei handelt es sich um eine IT-Entwicklung seitens NEO Finance, die seit April 2018 im Einsatz ist und primĂ€r in Online-Shops als Bezahlmöglichkeit eingesetzt wird. Der Markenname dieser Dienstleistung heißt NEO Pay und bietet in Litauen eine Alternative zur Zahlungsabwicklung im Vergleich zu klassischen Banken- und anderen Zahlungsdienstleistern.

Im zweiten Quartal 2020 wurden durch NEO Pay 1,4 Mio. Transaktionen durchgefĂŒhrt, was zu einem Umsatz von 68.000 Euro gefĂŒhrt hat. Das entspricht einem Umsatz von 0,049 Euro pro Transaktion.

Other Income: Hier werden alle sonstigen Umsatzquellen aufgefĂŒhrt, wozu unter anderem AbhebungsgebĂŒhren, GebĂŒhren fĂŒr die Verwaltung, die FĂŒhrung von Zweitkonten oder GebĂŒhren im Zusammenhang mit EMIL gehören. Auch wenn es fĂŒr die vielen kleinen Dienstleistungen keine ĂŒbergeordnete Kategorie gibt, ist dieser Anteil in Q2/2020 mit 405.000 Euro am grĂ¶ĂŸten gewesen.  

Bei Interesse kannst Du dir auf meinem Blog nochmal genau durchlesen, wie das GeschÀfts- und Monetarisierungsmodell von NEO Finance funktioniert.


Investieren bei NEO Finance

Was Du bezĂŒglich des Investierens bei NEO Finance wissen solltest, habe ich im nachfolgenden kurz und knapp zusammengefasst.   


In welche LĂ€nder kann ich investieren?

NEO Finance bietet ausschließlich Investitionen in private Konsumkredite aus Litauen an.


In welche Kredite kann ich investieren?

NEO Finance bietet ausschließlich Investitionen in private Konsumkredite aus Litauen an.


Welche Kosten oder GebĂŒhren fallen an?

FĂŒr die Anmeldung als auch das Investieren an sich, fallen bei NEO Finance keine Kosten oder versteckten GebĂŒhren an. Es können jedoch Kosten bei der Verwendung des SekundĂ€rmarktes anfallen oder bei der Anforderung von schriftlichen Dokumenten. Eine Übersicht gibt es hier.


Welche Rendite kann ich bei NEO Finance erzielen?

Die Spannweite kann je nach Anlagestrategie sehr stark variieren. Meine persönliche Rendite liegt, nach mehr als 18 Monaten, bei 10,91 Prozent. Hierbei ist ein Abzug der Quellensteuer, in Höhe von 15 Prozent der Zinseinnahmen, bereits berĂŒcksichtigt.


Auto Invest Einstellungen bei NEO Finance

Bei NEO Finance können Investoren sowohl manuell investieren als auch ĂŒber einen vor-eingestellten Auto Invest, wodurch RĂŒckflĂŒsse automatisch reinvestiert werden.

Beim Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

  • Kreditrating (A+ bis C)
  • Zinssatz (6 Prozent bis 27 Prozent)
  • Kreditlaufzeit (Vier Monate bis sieben Jahre)
  • Provision Fund

Neben den klassischen Auswahlkriterien, können aber auch beim Kreditnehmer selbst viele Einstellungen konfiguriert werden. Dazu gehören zum Beispiel: Das Geschlecht, die Ausbildung, Einkommensquelle, Familieneinkommen oder verfĂŒgbare Vermögenswerte.


Gibt es eine NEO Finance App?

Nein, es gibt aktuell keine App von NEO Finance. Die Entwicklung einer mobilen Applikation ist aktuell auch nicht geplant.


Erfolgreich bei NEO Finance investieren

Das Investieren ist bei NEO Finance nicht so unkompliziert, wie man das teilweise von anderen P2P Plattformen gewohnt ist. Zum einen, weil die Gestaltung etwas unĂŒbersichtlich ist, zum anderen, weil es eine Vielzahl von Auswahl- und Selektionsmöglichkeiten gibt. Worauf es beim Investieren bei Finance ankommt, habe ich in diesem Video zusammengefasst.


Der Kreditvergabeprozess bei NEO Finance im Detail

Um zu verstehen wie man auf NEO Finance investieren kann, bietet sich parallel dazu ein Blick auf den Kreditvergabeprozesses an. Dadurch erklÀren sich viele Themen, die spÀter bei der Kreditauswahl und den Krediteinstellungen relevant sind.

Der Kreditantrag

Litauische Kreditnehmer können zunĂ€chst auf dieser Webseite einen Kreditantrag stellen. Die Kreditsumme muss dabei mindestens 100 Euro betragen, bei einer Laufzeit von maximal drei Monaten. Nach oben hin kann der Kredit bis zu 20.000 Euro groß sein, bei einer Laufzeit von 14 bis hin zu maximal 84 Monaten – also genau sieben Jahren. 

Je nach Kreditsumme gibt es fĂŒr den Kreditnehmer unterschiedliche Möglichkeiten den jĂ€hrlichen Zinssatz selbst auszuwĂ€hlen.

Die Kreditnehmerbewertung

Nachdem der Kreditantrag ausgefĂŒllt und ĂŒbermittelt wurde, hat NEO Finance das Recht sĂ€mtliche verfĂŒgbaren Verbraucherdaten aus den litauischen Registern abzurufen. Dieser Prozess geschieht vollkommen digital und automatisiert. Zu den abgefragten Informationen zĂ€hlen unter anderem die Schuldenhistorie, das persönliche Einkommen, die Berufserfahrung oder die aktuellen Verbindlichkeiten.  

Nachdem alle Informationen zusammengetragen worden sind, erstellt NEO Finance eine auf statistischen Informationen basierende BonitĂ€tsbewertung (credit-worthiness rating). Sofern der Antragsteller als kreditwĂŒrdig eingestuft wird, bekommt dieser danach eine von vier BonitĂ€tsratings zugeteilt – A+, A, B oder C.

Je nach Rating besitzt der Kreditnehmer jetzt die Möglichkeit, im Rahmen einer vorgegebenen Spanne, sich seinen Zinssatz selbst auszuwĂ€hlen. Bei A-Ratings kann das von 6 Prozent bis 27 Prozent sein, bei B-Ratings von 12 Prozent bis 27 Prozent und bei C-Ratings von 18 bis 27 Prozent. Bei kurzfristigen Darlehen von bis zu zwei Monaten, kann der maximale Zinssatz – bei allen Ratings – auch bis zu 30 Prozent betragen.

Wichtig: Die Kreditnehmer bekommen nur maximal 14 Tage Zeit, um den Kredit auf der NEO Finance Plattform finanzieren zu lassen. Sollten Investoren an dem Darlehen nicht interessiert sein, können Kreditnehmer den Zinssatz flexibel anpassen, um somit die Chancen einer schnelleren Finanzierung zu erhöhen.  

Schon gewusst?
Nach Aussage von NEO Finance, schafft es nur einer von zehn KreditantrĂ€gen zur Finanzierung auf die P2P Plattform. Außerdem liegt die Wiederholungsquote von Kreditnehmern bei 70 Prozent.

Neu: Der Einsatz von KĂŒnstlicher Intelligenz bei der Kreditnehmerbewertung

Seit September 2019 setzt NEO Finance KĂŒnstliche Intelligenz fĂŒr den Prozess der Kreditnehmerbewertung ein. Bis dato hatte NEO Finance ein manuelles Kreditbewertungssystem entwickelt, das auf statistischen Daten beruhte und auf jĂ€hrlicher Basis (manuell) adjustiert wurde. Das neue KI-System wird nun unter anderem dazu fĂŒhren, dass die Aktualisierungen zukĂŒnftig frequentierter stattfinden werden.

Den grĂ¶ĂŸten Mehrwert des neuen KI-Systems liegt dabei nicht zwangslĂ€ufig in der Minimierung der Ausfallquote, da diese Werte bei besseren BonitĂ€tsratings in beiden Modellen fast deckungsgleich gewesen sind, sondern in der Selektierung von Kreditnehmern, die als risikoreich (C-Rating) eingestuft werden.

Wo das alte Modell immer einen harten Schnitt zwischen kreditwĂŒrdig und kreditunwĂŒrdig gemacht hat, soll das neue Modell nun in diesem Bereich, aufgrund besserer und individuellerer Bewertungen, genauerer Ergebnisse bei der Chancen-Risiko-Analyse liefern. Eine ausfĂŒhrliche Analyse warum NEO Finance jetzt KĂŒnstliche Intelligenz einsetzt, habe ich auch auf dem Blog veröffentlicht.


Wie sich Investoren vor Kreditrisiken absichern können

NEO Finance bietet drei Möglichkeiten an, wie Investoren mit dem Kreditausfallrisiko auf der Plattform umgehen können. Hier stelle ich die drei Varianten im Detail vor:

1. Der Provision Fund

Der Provision Fund ist als eine klassische Art der RĂŒckkaufgarantie zu verstehen, bei der Investoren, nach einem ZahlungsrĂŒckstand von 60 Tagen, den kompletten Zins- und Tilgungsanspruch erstattet bekommen.

Der Unterschied zu klassischen RĂŒckkaufgarantien wie bei VIAINVEST oder Twino besteht darin, dass der Investor im Vorfeld selbst fĂŒr diese Absicherung – in Form einer Einzahlung in den Provision Fund – sorgen muss. Der zu bezahlende Betrag ist individuell und unter anderem abhĂ€ngig von dem Kreditrating oder der Laufzeit des Darlehens.

Dem Sales Report von Q2/2020 kann entnommen werden, dass der Gesamtbetrag des Provision Funds 393.087 Euro betrÀgt, wodurch ein Kreditvolumen von 3,18 Mio. Euro abgesichert ist. Das entspricht einem Deckungsanspruch von ca. zwölf Prozent.

2. Die RĂŒckkaufgarantie (Buyback)

Sofern der Provision Fund nicht genutzt wird, kĂŒndigt NEO Finance die Kreditvereinbarung mit dem Kreditnehmer zwischen dem 60. und 130. Tag nach ZahlungsrĂŒckstand auf. Bevor das Darlehen jedoch zum Inkasso-Partner Legal Balance weitergeleitet wird, können Investoren mit der RĂŒckkaufgarantie 50 bis 80 Prozent des Marktwertes vom zahlungsĂŒberfĂ€lligen Darlehen zurĂŒckkaufen. Der Wert ist abhĂ€ngig vom Rating und dem Zeitpunkt des Verkaufs.

3. Der Inkasso-Prozess

Wenn der Investor bei einem Zahlungsausfall weder den Provision Fund noch die RĂŒckkaufgarantie benutzt, wandert der Kredit in die Inkassoabteilung. Hier arbeitet NEO Finance mit der Firma Legal Balance zusammen, welche sich bereits seit ĂŒber neun Jahren mit der RĂŒckgewinnung ausgefallener Darlehen beschĂ€ftigt.

Die Ergebnisse des Sales Reports fĂŒr Q2/2020 zeigen, dass sich genug Sitzfleisch durchaus bezahlt machen kann. Demnach konnten Investoren, deren Kredite vor 39 Monaten ausgefallen sind, zum heutigen Zeitpunkt schon wieder 79,1 Prozent der offenen Forderungen zurĂŒckerstattet bekommen.

neo-finance-erfahrungen-inkasso
RĂŒckgewinnungsquoten ausgefallener Kredite bei NEO Finance

NEO Finance und das Thema Steuern

neo-finance-erfahrungen-steuern
15% Quellensteuer-Abzug bei NEO Finance

 Die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen gelten als KapitalertrĂ€ge und sind demnach als solche bei der SteuererklĂ€rung anzugeben.

Auf die erzielten Zinseinnahmen werden bei NEO Finance außerdem noch 15 Prozent Quellensteuer einbehalten. Aktuell ist die Regelung so, dass bei der SteuererklĂ€rung zehn Prozent der Quellensteuer als Abgeltungssteuer angesetzt werden können.

Die anderen fĂŒnf Prozent kann man sich durch einen Erstattungsantrag in Litauen zurĂŒckholen. HierfĂŒr wird das DAS-1 Formular benötigt, welches bei NEO Finance eingereicht werden muss. Aktuell arbeitet NEO Finance an einer Lösung bei der alle Zinseinnahmen, bis zu 500 Euro, vom Abzug der Quellensteuer verschont bleiben. 


NEO Finance Risiken: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden. NEO Finance besitzt insofern einen Wettbewerbsvorteil im Baltikum, als dass die P2P Plattform in Litauen einer klaren Gesetzgebung bei der Online-Kreditvergabe zwischen Privatpersonen unterliegt. Kontrolliert und ĂŒberwacht wird man dabei durch die Zentralbank Litauens, mit dessen Direktorin Jekaterina Govina ich auch bereits ein Interview gefĂŒhrt habe.

Auch der Erwerb der Electronic Money Institution License, welche ebenfalls durch die litauische Zentralbank (Lietuvos Bankas) abgewickelt wird, ist ein wichtiger und zusĂ€tzlicher Schutzmantel fĂŒr Investoren. Dadurch kann sichergestellt werden, dass das Kapital der Investoren nicht veruntreut werden und NEO Finance keinen Zugriff darauf haben kann.

Ein nicht zu unterschĂ€tzender Risikofaktor liegt hingegen in der wirtschaftlichen Performance und Entwicklung von NEO Finance. Zwar konnte das Unternehmen seinen Umsatz in jedem Jahr steigern, allerdings sind auch die Ausgaben dafĂŒr ĂŒberproportional mit angestiegen.

Die NEO Finance Bilanz der letzten vier Jahre

Zudem haben sich wichtige KPIs wie Eigenkapitalquote, Verschuldungsgrad oder LiquiditÀtsgrad, in den letzten Jahren alle negativ entwickelt.

NEO Finance und der Umgang mit der Corona Krise

NEO Finance war eine der ersten P2P Plattformen, die mit konkreten Maßnahmen nach dem Ausbruch von Covid-19 reagiert hat. Zu den Maßnahmen gehörten:

  • Die MindestzinssĂ€tze wurden fĂŒr litauische Kreditnehmer nach oben gestuft, um ein grĂ¶ĂŸeres Ausfallrisiko zu kompensieren. AbhĂ€ngig vom Kreditrating wurden die ZinssĂ€tze bis zu drei Prozent angehoben
  • Refinanzierungskredite, bei denen Kreditnehmer ein DTI (Debt-to-Icome Ratio) von ĂŒber 40 Prozent haben, werden bis auf weiteres abgelehnt.
  • Bei den C-Ratings werden nur noch die besten 80 Prozent an Kreditnehmern finanziert.
  • Der maximale Kreditbetrag wird in jeder Risikoklasse um bis zu ca. 30 Prozent gesenkt
  • Die operativen Kosten werden soweit wie möglich heruntergefahren, ebenso wie die Marketingausgaben

Als Ergebnis ist das finanzierte Kreditvolumen, in Q2/2020, um ca. 20 Prozent gegenĂŒber dem vorherigen Quartal zurĂŒckgegangen.

DarĂŒber hinaus hat sich NEO Finance sehr offen und transparent gezeigt. In mehreren Emails oder Live Q&A Sessions, konnten sich Investoren mit den wichtigsten Fragen an das Unternehmen wenden.

Ebenfalls positiv war, dass es zu keinen negativen AuffĂ€lligkeiten infolge der Corona Krise gekommen ist. Zum einen wurden die AuszahlungswĂŒnsche sofort bearbeitet, zum anderen wurden auch keine neuen Nutzungsbedingungen oder sonstige Anpassungen eingefĂŒhrt, welche sich nachteilig auf die Interessen der Investoren ausgewirkt hĂ€tten.


Vor- und Nachteile von NEO Finance

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von NEO Finance, basierend auf meinen Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile

  • Regulierung: NEO Finance agiert in einem regulierten Markt fĂŒr P2P Kredite und wird durch die Zentralbank Litauens kontrolliert und ĂŒberwacht.
  • Transparenz: Den regulatorischen Anforderungen geschuldet, muss NEO Finance eine Vielzahl von geprĂŒften Reports veröffentlichen, wodurch sich die GeschĂ€ftsentwicklung stĂ€ndig nachverfolgen lĂ€sst.
  • Sicherheit: Die Electronic Money Institution Lizenz verursacht zwar ein Drittel der Ausgaben bei NEO Finance, bietet Investoren aber dadurch auch eine hohe Sicherheit vor Veruntreuung.
  • Skin in the Game: Nicht nur viele Mitarbeiter investieren selbst bei NEO Finance, auch auf Vorstandsebene werden sechs- bis siebenstellige BetrĂ€ge angelegt. Ich kenne keine andere P2P Plattform im Baltikum, wo es so viel Skin in the Game gibt.

Die Nachteile

  • Usability: Das Interface, die Navigation und auch die Auto Invest Konfigurationen sind teilweise sehr verwirrend und machen das Leben der Investoren unnötig schwer.
  • Provision Fund: Im Ansatz gut gedacht, fĂŒr Investoren allerdings eher unbrauchbar.
  • Kein deutsches Interface: Nichts gegen die HollĂ€nder und die strategischen Ziele, die NEO Finance in den Niederlanden verfolgt. Aber ein deutsches Interface wĂ€re bei der InvestorenstĂ€rke sicherlich angebracht.
  • IrrefĂŒhrende Renditeangaben: Die angegebenen ZinssĂ€tze beziehen sich auf die Kreditzinsen der Kreditnehmer. Die realistische Rendite fĂŒr Investoren liegt deutlich darunter.

Welche Alternativen gibt es zu NEO Finance?

Was die Historie, das GeschĂ€ftsmodell und den Fokus auf ein Kreditsegment angeht, lĂ€sst sich NEO Finance am ehesten mit der estnischen P2P Plattform Bondora vergleichen. Bei beiden handelt es sich um klassische P2P Plattformen mit einer direkten Kreditvergabe, beide fokussieren sich auf wenige MĂ€rkte und im Kern werden Konsumkredite mit einer langen Kreditlaufzeit finanziert.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Das NEO Finance Forum

Wer sich mit anderen Investoren ĂŒber NEO Finance und weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!


NEO Finance Erfahrungen anderer Investoren

Beim Community Voting zu den Top 10 P2P Plattformen 2021, an dem mehr als 250 Investoren teilgenommen haben, hat NEO Finance, mit einem Durschnitt von 2,46 (Skala von 1 bis 5), das zehntbeste Ergebnis aller 12 P2P Plattformen erzielt. Zu den drei beliebtesten P2P Plattformen gehörten Bondora, EstateGuru und VIAINVEST.

top-10-p2p-plattformen-neo-finance
In gelb sind die P2P Plattformen markiert, bei denen ich (Stand 04/2021) auch selbst aktiv investiert bin.

Fazit meiner NEO Finance Erfahrungen

NEO Finance betrachte ich aktuell mit gemischten GefĂŒhlen. Auf der einen Seite besitzt das Unternehmen durch seine Infrastruktur (P2P Regulierung, EMI Lizenz) einen klaren Wettbewerbsvorteil gegenĂŒber anderen P2P Plattformen im Baltikum. Die Genauig- und GrĂŒndlichkeit, mit der NEO Finance sein Unternehmen betreibt, veranlassen mich sogar zu behaupten, dass es vom Charakter her eine ziemlich „deutsche“ Plattform ist.

Auf der anderen Seite sind aber auch viele Baustellen zu erkennen (Provision Fund, UnĂŒbersichtlichkeit, irrefĂŒhrende Angaben), welche das Leben das Investoren unnötig erschweren. Zudem sollte man die wirtschaftliche Entwicklung im Auge behalten, welche sich in den letzten Jahren besser hĂ€tte entwickeln können.

UnabhĂ€ngig davon sollten Privatanleger nur auf NEO Finance zurĂŒckgreifen, wenn man langfristig investieren möchte und auch dazu bereit ist sein Geld mehrere Jahre lang bei der P2P Plattform arbeiten zu lassen. Worauf es beim Investieren auf NEO Finance ankommt, sollte sich im Vorfeld unbedingt durchgelesen werden. 


FAQ zu meinen NEO Finance Erfahrungen

✅ Was ist NEO Finance?

NEO Finance ist eine litauische P2P Plattform, am Markt aktiv seit Dezember 2015, auf welcher Investoren in litauische Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 10 Prozent erzielen können. Aktuell ist das Unternehmen, gemessen am finanzierten Kreditvolumen, die grĂ¶ĂŸte P2P Plattform fĂŒr Konsumkredite in Litauen.

✅ Wie verdient NEO Finance Geld?

NEO Finance besitzt aktuell drei Quellen, mit denen der Umsatz der P2P Plattform erzielt wird. Dazu gehören die „Intermediary Fee Income“ (Provisionszahlungen der Kreditnehmer), das „PIS Income“ (Payment Initiation Service) als auch „Other Income“ (Sonstiges). Mehr zum GeschĂ€ftsmodell von NEO Finance erfĂ€hrst Du hier.

✅ Werden bei NEO Finance Steuern einbehalten?

Ja. Bei NEO Finance werden 15% Quellensteuer von den ZinsertrĂ€gen einbehalten. 10% können davon als Abgeltungssteuer angesetzt werden. Die restlichen 5% kann man sich durch einen Erstattungsantrag in Litauen zurĂŒckholen. HierfĂŒr wird das DAS-1 Formular benötigt, welches bei NEO Finance eingereicht werden muss.

✅ Ist NEO Finance sicher?

Nichts ist im Leben sicher, außer der Tod. Daher kann es auf die Frage keine Pauschalantwort geben. In meinen NEO Finance Erfahrungen zeige ich Dir jedoch auf, auf welche Risikofaktoren Du insbesondere achten solltest.

Kommentar hinterlassen

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert