Lonvest Erfahrungen 2026: Robocash Plattform 2.0?

Was ist Lonvest?

Lonvest ist eine im Jahr 2023 gestartete P2P Kredite Plattform mit Geschäftssitz in Kroatien, auf der Investoren in rückkaufbesicherte Konsumkredite mit kurzen Laufzeiten investieren und dabei eine Rendite von bis zu 13,5% erzielen können.

Die P2P Plattform Lonvest gehört ebenso zu der im Jahr 2020 gegründeten “SpaceCrew Finance Company”, wie auch eine Vielzahl von international tätigen Kreditgeber-Unternehmen, welche ihre Kredite zur Finanzierung auf Lonvest anbieten.

Lonvest Steckbrief

Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über Lonvest kompakt zusammengefasst. 

SpaceCrew Finance

Hinter Lonvest steht der im Januar 2020 gegründete Mutter-Konzern SpaceCrew Finance, welche ihren Geschäftssitz in Singapur besitzt. Der Konzern, für den ca. 500 Mitarbeiter beschäftigt sind, besitzt eine Vielzahl von international tätigen Kreditgebern. Dazu zählen die folgenden Marken:

• MyCredit in der Ukraine (2016)
• OnCredit in Sri Lanka (2021)    
• ClickCredit in der Ukraine (2020)
• Monto in der Ukraine (2024)
• Clicredito in Mexiko (2024)

Seit März 2023 gehört auch das in Kroatien ansässige Unternehmen “Lonvest Platform LLC” zur Holding, welche als Finanzierungsquelle für die Kreditmärkte der Gruppe eingesetzt werden soll.

Der Konzern wurde am 3. Januar 2020 unter dem Namen “SPACE CREW ASIA PTE. LTD.” in das Unternehmensregister in Singapur eingetragen. Dem Ukrainer und Lonvest Gründer Roman Katerynchyk gehören 80% der Anteile am Mutterkonzern. Die restlichen 20% entfallen hingegen auf die in Zypern ansässige “T.A.S. OVERSEAS INVESTMENTS LIMITED“, welche wiederum zur 1998 in der Ukraine gegründeten TAS Group gehört. Das Unternehmen hatte sich 2019 mit einem 3 Mio. US-Dollar Investment an dem Wachstum der MyCredit Marke beteiligt, wo dem Unternehmen ebenfalls 20% der Anteile gehören. 

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Lonvest? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Lonvest Erfahrungen.

Lonvest Gesellschafter

Wem gehört Lonvest? Die Plattform wird offiziell von dem in Kroatien firmierten Unternehmen “Lonvest Platform LLC” betrieben, welches am 14. März 2023 in das Register eingetragen worden ist. Ein Blick in das kroatische Unternehmensregister verrät, dass die Plattform zu 100% dem Ukrainer Roman Katerynchyk als alleinigem Gesellschafter gehört. 

Lonvest Management

Anmeldung und Bonus

Um bei Lonvest investieren zu können, müssen Anleger zwei Voraussetzungen erfüllen: Ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum.

Der Prozess der Anmeldung ist bei Lonvest relativ einfach und intuitiv gestaltet. Nach der Kontoeröffnung via E Mail müssen danach die Fragebögen zum KYC (Know-Your-Customer) und AML (Anti-Money-Laundering) auf der Website ausgefüllt werden. Anschließend erfolgt die Verifizierung der Identität.

Bei Einzahlungen oberhalb von 10.000 Euro werden zudem weitere Überprüfungen bei der Mittelherkunft der Gelder vorgenommen.

Außerdem werden aktuell nur Einlagen von Kredit-, Zahlungs- oder E-Geldinstituten angenommen, die in der Europäischen Union oder aber in Drittländern ansässig sind und wo derzeit mit den EU-Systemen vergleichbare AML-Systeme gelten.

Auch juristische Personen haben die Möglichkeit sich bei Lonvest anzumelden und Investitionen vorzunehmen.

Lonvest Bonus

Wenn Dich das Profil von Lonvest anspricht, dann kannst Du über diesen Blog einen zusätzlichen Investment-Bonus für Lonvest erhalten.

Dafür musst Du dich zunächst über diesen Link bei Lonvest registrieren. Im Anschluss bekommst Du dadurch einen 1% Cashback auf alle Investitionen, die Du in den ersten 90 Tagen nach der erfolgreichen Registrierung tätigst. Bei einem Investment von 10.000 Euro entspricht das umgerechnet einem Cashback von 100 Euro.

Eine plattformübergreifende Übersicht, mit allen Bonus-Angeboten und Cashback-Aktionen, finden Investoren auf der Bonus-Seite.

Lonvest Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Lonvest oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Investieren bei Lonvest

Wie funktioniert das Investieren auf Lonvest? Schauen wir uns dazu die unterschiedlichen Aspekte etwas genauer an.

Das Kreditangebot

Lonvest ist immer noch eine kleine P2P Kredite Plattform mit einem überschaubaren Kreditangebot. Bislang sind auf der Plattform lediglich Kredite aus Sri Lanka (OnCredit) und aus Mexiko (Clicredito) angeboten worden.

Beim Hinzufügen neuer Kreditgeber beschränkt sich Lonvest ausschließlich auf neue Ventures der SpaceCrew Finance Gruppe. Bereits etablierte Kreditgeber, welche sich aus eigenen Mitteln finanzieren können, sollen bis auf weiteres nicht auf die P2P Plattform hinzugeholt werden.

Bei den Krediten selbst handelt es sich vorrangig um kurzfristig-laufende Konsumkredite von bis zu 30 Tagen, welche mit Verzinsungen von 11% bis 13,5% angeboten werden.

Kosten und Gebühren

Aktuell werden Investoren keine Kosten oder versteckten Gebühren auf Lonvest berechnet. Weder für die Anmeldung, Investition über den Primärmarkt oder das Abheben von Geldern.

Rendite

Die auf Lonvest zu erzielende Rendite wird maßgeblich durch die angebotene Verzinsung der Kredite und durch die Rückzahlungs-Qualität der Kreditgeber definiert. Bislang sind noch keine Probleme bei Lonvest aufgetreten, weshalb die zu erwartende Rendite im niedrigen zweistelligen Bereich liegen sollte.

Auto Invest

Aktuell bietet Lonvest ausschließlich die Möglichkeit an über die Auto Invest Funktion in die Kredite auf der Plattform zu investieren. Eine manuelle Auswahl der Kredite ist daher nicht möglich.

Dieses Ansatz wird bereits auf anderen P2P Plattform wie beispielsweise bei Robocash angewandt, wo man ebenfalls keinen Einfluss auf die Auswahl einzelner Kredite besitzt.

Abseits dessen ist der Auto Invest bei Lonvest etwas anders aufgebaut. Im Gegensatz zu vielen anderen P2P Plattformen, wo man darüber entscheiden kann wie viel Geld in einen einzelnen Kredit investiert wird, müssen die Investoren bei Lonvest einen Maximalbetrag für ihr Investment angeben. Der Algorithmus teilt daraufhin automatisch die Kredite in unterschiedlichen Größen zu, wobei der Mindestanlagebetrag bei 10 Euro liegt.

Zudem steht die Auswahl der Kreditnehmer-Länder zur Verfügung, eine vierstufige Auswahl der Investment-Laufzeit und ob die Erträge reinvestiert werden sollen.

Sekundärmarkt

Bei Lonvest gibt es keinen Sekundärmarkt. Kredite, welche über den Auto Invest zugeteilt werden, müssen demnach bis zum Ende der Kreditlaufzeit gehalten werden. Weil die Laufzeiten jedoch nur bis zu max. 30 Tage betragen, ist ein Sekundärmarkt auch nur bedingt notwendig.

Rückkaufgarantie

Auch bei Lonvest gibt es die im P2P Kredite Umfeld weit verbreitete Rückkaufgarantie. Das bedeutet, dass Kredite, die über einem gewissen Zeitrahmen bei der Rückzahlung verspätet sind, von den Emittenten zurückgekauft werden.

Im Fall von Lonvest beträgt diese Frist 60 Tage. Sollte es zu einem Rückkauf kommen, dann werden auch die aufgelaufenen Zinsen erstattet.

Der Rückkauf selbst wird finanziell vom jeweiligen Kreditgeber, dem Emittenten der Kredite, getragen. Sollte dieser nicht über die finanzielle Kapazität verfügen, verpflichtet sich der Mutterkonzern die entstandenen Forderungen zu begleichen. Bei Lonvest wird also sowohl mit einer Rückkaufgarantie als auch mit einer Gruppengarantie geworben.

Lonvest Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden. Eine Einbehaltung von Quellensteuern gibt es bei Lonvest nicht.

Für die Steuererklärung finden Anleger im Hauptmenü den Reiter “Statement”, wo ein steuerlicher Report für das jeweilige Jahr als PDF (“Tax Report”) heruntergeladen werden kann. Diese Informationen können dann, im Rahmen einer Steuererklärung, an das entsprechende Finanzamt übermittelt werden.

Lonvest Risiko

Anleger sollten bei der Prüfung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risiko-Faktoren blicken. Worauf gilt es bei Lonvest zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Plattform Risiko

Der operative Start der Plattform erfolgte im März 2023. Demnach handelt es sich bei Lonvest, welche in Kroatien unter dem Namen “Lonvest Platform LLC” gelistet ist, um ein vergleichsweise neues und junges Unternehmen in der P2P Kredite Landschaft.

Aufgrund der Ansässigkeit in Kroatien unterliegt die Plattform keiner Kontrolle oder Aufsicht durch eine Finanzbehörde. Während Beispiele wie PeerBerry, Robocash oder Esketit gezeigt haben, dass eine Regulierung nicht zwangsläufig für eine gut funktionierende P2P Plattform notwendig sein muss, bezahlen Investoren dennoch den Risiko-Aufschlag mit weniger Compliance und Transparenz.

Umso wichtiger ist bei Lonvest die konkrete Beurteilung des Mutterkonzerns Space Crew Finance und der dort vertretenen Kreditgeber. Während der jahrelange Track Record einiger Kreditgeber für eine gute Performance sprechen sollte, so gibt es keinerlei qualifizierte Einblicke in die finanzielle Stabilität dieser Unternehmen.

Einlagensicherung

Was passiert, sollte Lonvest pleite gehen oder Insolvenz anmelden müssen? In diesem Fall sollten Anleger beachten, dass es bei Lonvest keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Lonvest um eine in Kroatien ansässige P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger. Die Forderungen gegenüber den Kreditnehmern bleiben jedoch weiterhin bestehen und können rechtlich geltend gemacht werden.

Bislang sind keine Geschäftsergebnisse zur Lonvest-Plattform oder der SpaceCrew Finance Muttergesellschaft veröffentlicht worden. Die fehlende Transparenz ist ein zentraler Risikofaktor, den Investoren in der Gesamtbewertung berücksichtigen sollten.  

Kreditgeber Risiko

EIn zentraler Risikofaktor ist die Bewertung der einzelnen Kreditgeber, die ihre Darlehen zur Finanzierung auf der Lonvest-Plattform anbieten. Für eine Bewertung der finanziellen Stabilität gibt es nachfolgend eine tabellarische Übersicht mit den aktuellen Geschäftszahlen.

Auf der Kreditgeber-Seite werden die einzelnen Bewertungskriterien im Detail erklärt und wie die Zahlen zu interpretieren sind.

Risikobewertung Kreditgeber 

In den direkten Gesprächen mit Lonvest Gründer Roman Katerynchyk sind einige interessante Einblicke zum Thema Risikobewertung zum Vorschein gekommen, insbesondere was den Markteinstieg in Mexiko angeht.

Demnach werden bei neuen Kreditanträgen zunächst automatisierte Überprüfungen bei verschiedenen Datenbanken wie Auskunfteien oder Betrugserkennungs-Softwares vorgenommen, um eine erste Vorfilterung zu treffen. Anschließend greift Lonvest bei der Risikobewertung, wie in meinem Artikel zum Thema Künstliche Intelligenz im P2P Kredite Umfeld deutlich geworden ist, sehr stark auf neue und moderne KI-Technologien zurück.

So gibt es zwei unterschiedliche Bewertungsverfahren, welche sowohl für neue als auch für Bestandskunden eingesetzt werden. Sollte es bei neuen Kreditnehmern zu einer positiven Bewertung kommen, werden diese anschließend nochmal vom Kreditgeber angerufen und die Identität wird abermals verifiziert (auch offline), bevor es zu einer Auszahlung des Kredits kommt. Bei Bestandskunden wird hingegen ein anderes Modell angewandt, welches sich deutlich stärker an dem Rückzahlungsverhalten in der Vergangenheit orientiert. Die Wiederholungsquote bei den mexikanischen Kreditnehmern soll aktuell bei 85% liegen.

Insgesamt werden über die Clicredito Marke in Mexiko wohl ca. 500 bis 600 Kreditanträge pro Tag gestellt, wovon nur ca. 11% gewährt werden. Die Vorgaben für die notleidenden Kredite (Non Performing Loans) liegen derzeit bei 15% bei Bestandskunden und bei 18% bis 20% bei Neukunden. Hierbei hat Lonvest eingeräumt, dass man aktuell mit einer Ausfallquote von über 25% noch Verbesserungspotenzial besitze. Für die ersten Erfahrungen in neuen Märkten ist das sicherlich keine ungewöhnliche Entwicklung.

Zum Vergleich: In der Ukraine, wo man bereits seit 2016 aktiv ist, liegen die NPLs wohl bei unter 10%.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Plattform, basierend auf meinen bisherigen Lonvest Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile

• Erfahrung: Lonvest Gründer Roman ist ein erfahrener Manager im Kreditgeschäft.
• Weiße Weste: Bislang sind noch keine Probleme im Zusammenhang mit den Rückzahlungen aufgetreten.
• Rendite: Überdurchschnittlich hohe Verzinsungen
• Liquidität: Kreditlaufzeiten von maximal 30 Tagen.

Die Nachteile

• Track Record: Lonvest ist eine neue und unerfahrene Plattform im P2P Umfeld.
• Angebot: Lonvest ist eine kleine Plattform mit einem überschaubaren Kreditangebot.
• Regulierung: Lonvest wird durch keine Finanzaufsicht kontrolliert und überwacht.
• Transparenz: Es gibt keine verfügbaren Jahresabschlüsse des Mutterkonzerns.

Fazit Lonvest Erfahrungen

Wie fällt mein vorläufiges Fazit bezüglich P2P Newcomer Lonvest aus?

Lonvest ist eine Anfang 2023 gegründete Plattform, welche sich perspektivisch zu einer soliden Alternative im P2P Kredite Umfeld entwickeln kann. Aufgrund des noch geringen Track Records sind langfristige Einschätzungen zur Entwicklung der Plattform jedoch äußerst schwierig.

Hinter der Plattform steht ein erfahrener Manager aus dem Kreditgeschäft, der bereits eine Vielzahl an international tätigen Kreditgebern aufgebaut hat. Weil sich viele dieser Kreditgeber aus eigenen Mitteln finanzieren können, dient Lonvest in erster Linie als Finanzierungsquelle für die neuen Ventures des Space Crew Finance Mutterkonzerns.

Die fehlenden Jahresabschlüsse, welche ein besseres Bild zur finanziellen Stabilität der Holding-Company oder der Kreditgeber zulassen würde, sollte auf Investoren-Seite kritisch zur Kenntnis genommen werden.

Nimmt man die inoffiziell kommunizierten Zahlen als Grundlage, dann sollte unter normalen Marktumständen davon ausgegangen werden, dass die Rückkaufgarantie oder aber die Gruppengarantie problemlos eingehalten werden können.

Lonvest Alternativen

Bereits bei Lonvest investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei Lonvest Alternativen aus dem aktuellen P2P Marktumfeld.

Robocash: Ein ebenfalls in Kroatien firmierter P2P Marktplatz mit langjährigem Track Record seit 2017. Wie Lonvest dient die Plattform als Finanzierungsquelle für das Kreditgeschäft des Mutterkonzerns, mit Fokus auf kurzfristig laufende und rückkaufbesicherte Konsumkredite. Der wesentliche Unterschied: Robocash besitzt einen deutlich längeren Track Record und veröffentlicht regelmäßig auditierte Geschäftsberichte. Weitere Informationen in meinen Robocash Erfahrungen.

Viainvest: Ein regulierter P2P Marktplatz aus Lettland mit Fokus auf Konsumkredite aus dem Europäischen Wirtschaftsraum. Ähnlich wie Lonvest ist Viainvest eng mit dem Kreditgeschäft des Mutterkonzerns verzahnt. Der wesentliche Vorteil gegenüber Lonvest: Viainvest ist reguliert und bietet dadurch einen klar strukturierten regulatorischen Rahmen für Investoren. Weitere Informationen in meinen Viainvest Erfahrungen.

Afranga: Ein in Bulgarien ansässiger und regulierter P2P Marktplatz, der ähnlich wie Lonvest in erster Linie als Finanzierungsquelle für das Kreditgeschäft des Mutterkonzerns dient. Afranga überzeugt durch eine ECSP-Lizenz, wettbewerbsfähige Verzinsungen und eine bislang saubere Performance ohne Verluste für Investoren. Weitere Informationen in meinen Afranga Erfahrungen.

Weitere Lonvest Alternativen findest Du in meinem P2P Plattformen Vergleich.

FAQ Lonvest Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

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