Hive5 Erfahrungen 2023: Finger weg von dieser P2P Kredite Plattform!

Mit Hive5 gibt es seit kurzem eine neue P2P Plattform am Markt, welche Anlegern eine Rendite von bis zu 14% verspricht. Ob sich ein Investment bei der in Kroatien firmierten P2P Plattform lohnt und auf welche Risiken sich Anleger einstellen sollten, darüber berichte ich ausführlich auf dieser Seite zu meinen Hive5 Erfahrungen.  

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Hive5 Erfahrungen handelt. Ich übernehme keine Garantie für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen oder für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Letzte Aktualisierung: Mai 2023

Hive5 Überblick

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Hive5 Informationen für Dich zusammengestellt.

Was ist Hive5?

Hive5 ist ein in Kroatien firmierter P2P Marktplatz mit litauischen Wurzeln, auf dem Anleger in Konsum- als auch Geschäftskredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 14% erzielen können.

Die Plattform wurde im Mai 2022 von der litauischen Muttergesellschaft UAB Hive Finance gegründet. Die Plattform ist also noch entsprechend jung und neu am Markt.

Wem gehört Hive5?

Die in Kroatien firmierte Hive5 P2P Plattform gehört zum litauischen Unternehmen Hive Finance. Diese Holding besitzt wiederum zwei Gesellschafter.

Andrius Rupšys, erfolgreicher Gründer und Inhaber des GPS-Unternehmens Ruptela, gehören 65% der Anteile an dem Unternehmen. Die anderen 35% entfallen auf Ričardas Vandzinskas. Beide Gesellschafter besitzen auch die mehrheitlichen Anteile an Hive5 als auch dem polnischen Kreditgeber Ekspres Pozyczka.

Die Entstehungsgeschichte

Die beiden Gesellschafter von Hive5, Andrius Rupšys und Ričardas Vandzinskas, lernten sich 2021 über das in Litauen ansässige Unternehmen Ruptela kennen. Dabei handelt es sich um ein im Jahr 2007 von Andrius gegründetes Unternehmen, welches sich auf die Entwicklung von GPS-Tracking Geräten spezialisiert hat und welches heute mehr als 150 Mitarbeiter beschäftigt.

Ričardas, der bis zu diesem Zeitpunkt viel im Finanzbereich bei Logistik- und Wirtschaftsprüfungsunternehmen gearbeitet hatte, wurde seinerzeit als CFO der Ruptela Gruppe angestellt. Die Idee für Hive5 entstand, nachdem sich vermehrt die Ruptela-Kunden darüber beschwert hatten, dass es schwierig sei einen Geschäftskredit von einer Bank zu erhalten. Mit Hive5 wollten beide eine alternative Finanzierungs-Plattform für die wachsende Kreditnachfrage (auch von Ruptela-Kunden) etablieren.

Das Hive5 Management

Ričardas Vandzinskas, einer der beiden Mitgründer, ist als CEO der Hive5 P2P Plattform tätig. Der gebürtige Litauer besitzt einen Hochschulabschluss im Bereich Internationale Wirtschaftswissenschaften. Seine berufliche Laufbahn startete er als Wirtschaftsprüfer bei PWC. Im Verlauf folgten viele weitere Stationen, bei denen er primär als Finanzexperte tätig gewesen ist. Einen Bezug zum klassischen Kreditgeschäft hat er, bis zur Gründung von Hive5, nicht besessen.

Laut Aussage der Plattform PeerBerry wurde Ričardas im Mai 2020 als CFO für die Aventus Gruppe eingestellt. Allerdings ist er dort bereits nach zwei Monaten, vor Ablauf der Probezeit, wieder freigestellt worden. Nach Aussage von Ričardas erfolgte die Trennung, weil er sich nicht mit der Vision und den Geschäftspraktiken der Aventus Gruppe identifizieren konnte. 

Auf der “Über Uns”-Seite können sich Anleger die weiteren Team-Mitglieder von Hive5 ansehen. Einige davon besitzen eine Vergangenheit bei PeerBerry.

Das Geschäftsmodell

Anleger sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen gibt es weitere Ausführungen zu meinen Hive5 Erfahrungen.

Wie verdient Hive5 Geld?

Die P2P Platform verdient sein Geld primär durch Provisionsgebühren, welche den auf dem Marktplatz vertretenen Kreditgebern berechnet werden. Laut Aussage von Ričardas liegt diese aktuell bei 4%. Perspektivisch soll diese auf 2% gesenkt werden, sobald die Größe des verwalteten Kreditportfolios angestiegen ist.

Ist Hive5 profitabel?

Gemäß CEO Ričardas ist Hive5 auf Holding-Ebene (Hive Finance) bereits wirtschaftlich profitabel. Eine Aussage, die durchaus hinterfragt werden sollte. Bislang wird der Hauptumsatz durch den polnischen Kreditgeber generiert, wo man derzeit wohl ein Portfolio von ca. 2 Mio. Euro kontrolliert. 

Wie man dadurch ein Team von ca. 20 Mitarbeitern, Ausgaben für die IT, Marketing, etc. tragen kann, erscheint von außen schwer vorstellbar. Einen konsolidierten Geschäftsbericht, welcher diese Aussage stützen könnte, gibt es aktuell noch nicht.  

Investieren in P2P Kredite bei Hive5

Wie funktioniert das Investieren auf Hive5? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

Das Kreditangebot

Hive5 arbeitet auf seinem Marktplatz mit zwei Kreditgebern zusammen: Dem polnischen Unternehmen “Ekspres Pozyczka” sowie dem litauischen Unternehmen “Ruptela”. Die Gesellschafter beider Unternehmen überschneiden sich mit den Anteilseignern der Plattform, sodass hier ein Interessenskonflikt vorliegt.

Durch die beiden Kreditgeber besitzen Anleger die Möglichkeit sowohl in kurzfristig-laufende Konsumkredite als auch in besicherte Geschäftskredite zu investieren. In Zukunft sollen weitere besicherte Kreditprodukte, wie zum Beispiel “grüne” Kredite, Maschinenleasing und nachhaltige Immobilienkredite, hinzukommen. Geografisch plant man eine Expansion in Europa, Afrika und Asien.

Kosten und Gebühren

Privatanleger können sich bei Hive5 kostenlos anmelden. Auch für das Investieren und den Handel von P2P Krediten fallen auf Hive5 keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Aber nicht nur das Investieren ist bei Hive5 kostenlos, sondern auch die Ein- und Auszahlungen auf der Plattform.

Renditeerwartung

Auf der Webseite wirbt Hive5 mit einer Rendite von bis zu 14%. Die Verzinsung der Kredite liegt aktuell in einem Bereich zwischen 12% und 14%. Da ich selbst nicht bei der Plattform investiere, kann ich diesbezüglich keinen Referenzwert abgeben.

Hive5 Auto Invest

Auf Hive5 können Anleger sowohl manuell in Kredite investieren als auch über einen Auto Invest. Dadurch können die Rückflüsse automatisch in die selbst voreingestellten Kriterien reinvestiert werden.

Beim HIve5 Auto Invest können sowohl einzelne Kreditgeber ausgewählt werden als auch die Laufzeit der Kredite, die Zinssätze, die Investitionssumme oder der maximale Portfoliowert.

Der Mindestanlagebetrag pro Kredit liegt aktuell bei 10 Euro, was zur gängigen Praxis bei den meisten Plattformen gehört. Ein monatliches Einzahlungslimit, wie zum Beispiel bei Bondora Go & Grow, gibt es bei Hive5 hingegen nicht.

Das Hive5 Forum

Wer sich mit anderen Investoren über Hive5 oder weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!

Steuern Hive5

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.

Eine Einbehaltung von Quellensteuern, so wie in Lettland oder Litauen, gibt es bei Hive5 nicht.

Für die Steuererklärung finden Anleger im Dashboard eine Übersicht (Accounting), wo ein steuerlicher Report (Tax Report) für einen selbst ausgewählten Zeitraum heruntergeladen werden kann. Diese Informationen können dann, im Rahmen einer Steuererklärung, an das jeweilige Finanzamt übermittelt werden.

Hive5 Risiko

Anleger sollten bei der Evaluierung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken, um diese vor einem möglichen Investment abzuwiegen. Worauf gilt es bei Hive5 zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?  

Juozas Rupšys und Credon

Bei meinen Recherchen ist mir aufgefallen, dass sich in dem polnischen Unternehmensverzeichnis von Argentum Capital, einem der beiden Kreditgeber von Hive5, Einträge von Juozas Rupšys befinden. Dieser ist dort als ehemaliger Gesellschafter des Unternehmens (2009-2012) aufgeführt. Hier geht’s zum Registerauszug von Argentum Capital.

Juozas ist ein litauischer Geschäftsmann, der mit creditonline.eu eine White-Label Software Lösung für Kreditgeber als auch P2P Plattformen entwickelt hat. Laut Ričardas nimmt auch Hive5 die Produkte und Dienstleistungen von Juozas, der nach meinen Informationen der Patenonkel des Hive Finance Mehrheitsgesellschafters Andrius Rupšys ist, in Anspruch. 

Kritisch ist diese Verbindung deshalb, weil Juozas in der Vergangenheit mit einem semi-professionellen P2P Scam namens “Credon” aufgeflogen ist (Q3/2021 bis Q2/2022). Die ebenfalls in Kroatien firmierte “Credon P2P d.o.o.“, an der Juozas Rupšys 50% der Anteile hielt, löste sich jedoch zeitnah auf, bevor größere Schäden angerichtet werden konnten.

Ohne den Fall Credon nochmal komplett aufzurollen, sollten solche Querverbindungen in jedem Fall sehr ernst genommen werden, da sich diese nicht unbedingt förderlich auf die Reputation und die Ethik einer neuen P2P Plattform auswirken.

Ist Hive5 eine sichere P2P Plattform?

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, weshalb Anleger sehr vorsichtig sein sollten, bevor diese ihr Geld bei Hive5 investieren. Zum einen, weil es sich um eine extrem junge und noch unregulierte P2P Plattform handelt, zum anderen weil die Plattform noch keine konsolidierten Geschäftsberichte zu Argentum Capital, der Holding-Gesellschaft oder der P2P Plattform öffentlich geteilt hat.

Außerdem sollten Anleger die Gesellschafterüberschneidungen zwischen der Hive5 P2P Plattform und allen auf dem Marktplatz vertretenen Kreditgebern beachten.

Hive5 Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Hive5 keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Hive5 um eine ausländische P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vor- und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Hive5 aufgelistet.

Die Vorteile

• Ruptela: Beim Kreditgeber “Ruptela” handelt es sich um ein vergleichsweise großes und finanziell erfolgreiches KMU-Unternehmen aus Litauen.

Die Nachteile

• Track Record: Der operative Start der Plattform erfolgte erst im September 2022.
• Regulierung: Hive5 ist eine in Kroatien firmierte P2P Plattform und unterliegt daher keiner Aufsicht oder Kontrolle einer Finanzbehörde.
• Finanzberichte: Hive5 hat bis jetzt noch keine geprüften Finanzberichte veröffentlicht. Weder von der Plattform selbst, noch von den auf der Plattform vertretenen Kreditgebern oder der Holding-Company.
• Interessenskonflikte: Es gibt Gesellschafterüberschneidungen zwischen der Hive5 P2P Plattform und allen auf dem Marktplatz vertretenen Kreditgebern.
• Kooperationspartner: Hive5 arbeitet mit Dienstleistern zusammen, die in einen früheren P2P Scam verwickelt gewesen sind.

Hive5 Alternativen

Die ähnlichste Hive5 Alternative lautet PeerBerry. Bei beiden Plattformen gibt es starke Überschneidungen im Hinblick auf die Firmierung der Plattform (Kroatien), den operativen Standort (Litauen), sowie das zugrunde liegende Geschäftsmodell (Marktplatz). Zudem gibt es auf Gesellschafterebene ähnlich starke Überschneidungen zwischen Plattform und Kreditgebern.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Fazit Hive5 Erfahrungen

Hive5 ist eine neue P2P Plattform aus Kroatien, deren Entwicklung sich Anleger vorerst besser von der Seitenlinie aus ansehen sollten. Dafür sprechen der geringe Track Record, die finanziellen Intransparenz der gesamten Holding-Struktur, die Interessenskonflikte bei den Gesellschaftern als auch die Querverbindungen zu Kooperationspartnern mit ethisch fragwürdigen Motiven. 

Einen wirklichen USP, um bei einer Plattform dieser Art zu investieren, gibt es aktuell nicht.

Wer unbedingt in polnische Konsumkredite investieren möchte, der kann dafür auf etablierte Kreditgeber bei anderen Plattformen wie Esketit, PeerBerry oder Twino zurückgreifen. 

FAQ Hive5 Erfahrungen