Mintos es un mercado P2P con sede en Letonia, operado por AS Mintos Marketplace. El lanzamiento operativo de la plataforma tuvo lugar en 2015. En los años siguientes, Mintos se ha convertido en una de las mayores plataformas P2P de Europa, gracias a un modelo de negocio altamente escalable con prestamistas conectados externamente. En la actualidad, Mintos gestiona activos de inversores por valor de más de 600 millones de euros, con más de 500.000 usuarios registrados. Gracias a su licencia como sociedad de inversión europea, Mintos ha integrado cada vez más otras clases de activos en la plataforma. Además de la gama tradicional e históricamente creciente de préstamos, la cartera de la plataforma incluye ahora también ETF, bonos y bienes inmuebles. Todo lo que necesitas saber sobre Mintos. Gracias a su experiencia en el sector financiero (Ernst & Young, más tarde banquero de inversiones en SEA) y a su interés innato por la tecnología, quería combinar ambas pasiones. Tras leer un artículo sobre la plataforma británica Landbay en TechCrunch, descubrió el modelo de negocio de los préstamos P2P. Junto con Martins Valters, que antes había sido su supervisor en Ernst & Young, fundaron la empresa Mintos en 2014. ¿Cómo gana dinero Mintos? El marketplace P2P generó unos ingresos de 14,1 millones de euros el año pasado, distribuidos en nueve fuentes de ingresos diferentes. Mintos obtuvo el 73,4% de sus ingresos (10,4 millones de euros) a través de comisiones por servicios. Estas son comisiones cobradas a las empresas de financiación por la inclusión de activos en la plataforma Mintos. Históricamente, esta ha sido siempre la principal fuente de ingresos de Mintos. Los ingresos netos por intereses, por un importe de 1,1 millones de euros (8,1% de los ingresos), se generaron a partir de fondos de inversores no invertidos. A modo de contexto: desde que obtuvo su licencia de empresa de inversión en 2021, Mintos mantiene una relación comercial con el gestor de activos BlackRock, a través de la cual la plataforma deposita los fondos no invertidos de los inversores en un fondo del mercado monetario gestionado por BlackRock. Otras fuentes de ingresos incluyen comisiones por colocación de bonos, comisiones de gestión, comisiones únicas por transacción cobradas a las empresas de financiación, comisiones por inactividad de los inversores, comisiones por conversión de divisas y comisiones por transacciones en el mercado secundario. Estos elementos más pequeños representan en conjunto aproximadamente el 18,5% de los ingresos totales de Mintos. ¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de Mintos? ¡Vamos a echar un vistazo! ¿Quién es el propietario de Mintos? La plataforma P2P con sede en Letonia está gestionada por la empresa «AS Mintos Marketplace». Esta empresa pertenece a su vez a la sociedad matriz «AS Mintos Holdings». Si echamos un vistazo al registro mercantil letón, encontraremos un gran número de accionistas diferentes para esta empresa. La mayor parte, el 30,52%, pertenece a AS ALPPES Capital, controlada al 100% por Aigars Kesenfelds. El multimillonario letón, que fue uno de los cuatro fundadores de 4finance en 2008, rara vez aparece en público. Sin embargo, su reputación le precede con creces. El artículo «El millonario rápido» retrata el ascenso y los antecedentes del imperio de Aigars Kensenfelds y revela también sus vínculos con Mintos. Mintos está representada en la cúpula del equipo directivo por el Consejero Delegado y cofundador Martins Sulte. Este ciudadano letón trabajó como banquero de inversión en SEB durante seis años tras estudiar Economía en la Universidad de Riga. Después de recibir su MBA en 2013, fundó entonces el mercado P2P letón con Martins Valters, su antiguo supervisor en Ernst & Young y actual COO en Mintos. En las reuniones personales con Martins de 2019 a 2024, siempre causó una impresión ordenada y competente. También estuvo disponible con frecuencia para responder preguntas fuera de las entrevistas oficiales. Para invertir en Mintos, los inversores deben cumplir dos importantes requisitos: Una edad mínima de 18 años y demostrar que tienen una cuenta bancaria europea a su nombre. El proceso de registro en Mintos es muy sencillo e intuitivo. Tras abrir una cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC y AML. A continuación, se verifica la identidad y se hace la declaración de residencia fiscal. Los nuevos inversores tienen la oportunidad de obtener un bono de 25 EUR en Mintos. El único requisito es invertir al menos 1.500 EUR dentro de los 30 días posteriores al registro. Todas las clases de inversión están incluidas (préstamos, bonos, ETFs e inmobiliario), excepto Mintos Smart Cash. Los inversores pueden usar mi enlace de socio en la plataforma P2P para registrarse. Un resumen de la plataforma con todas las ofertas de bonificación y promociones de reembolso se encuentra en la página de bonificaciones. Los préstamos P2P son una clase de inversión dinámica en la que como inversor siempre debes mantenerte informado. Si te suscribes a mi canal de Telegram o a mi canal de WhatsApp, recibirás información actualizada diariamente de mi parte en cuanto haya novedades, ya sea sobre Mintos o sobre otras plataformas de préstamos P2P. ¿Cómo funciona Mintos y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en el marketplace? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Mintos encontrarás toda la información que necesitas. Los más de 80 prestamistas con representación en Mintos ofrecen distintos tipos de préstamos. Entre ellos están: Desde la perspectiva de un inversor, el gran número de tipos de préstamos es una importante ventaja a la hora de diversificar la cartera de préstamos en Mintos. Los inversores pueden conseguir una mayor diversificación mediante la selección geográfica de sus préstamos P2P, ya que se pueden seleccionar hasta 33 países diferentes para invertir. La selección geográfica se centra en Europa, con especial atención a los países bálticos, los Balcanes y Europa del Este. Sin embargo, también es posible invertir en África (Sudáfrica, Zambia, Namibia, Botsuana, Kenia), Sudamérica (Colombia, México) o el Sudeste Asiático (Filipinas, Vietnam, Indonesia). Las condiciones de los préstamos dependen de la empresa prestamista y de la estructura de los bonos concretos (Notes). Gracias a su licencia como empresa de corretaje, Mintos puede poner a disposición de su comunidad de inversores más tipos de activos, aparte del sector de los préstamos. Desde octubre de 2023, esto incluye también la posibilidad de invertir en bonos. Lo interesante en este sentido es tanto el bajo importe mínimo de inversión, de tan sólo 50 €, como el hecho de que no se cobran tasas de gestión. La primera oferta en Mintos procede de Eleving Group (antes Mogo). El bono de 3 M€ tiene una duración de 5 años y ofrece a los inversores un tipo de interés del 13%. En noviembre de 2025, Mintos lanzó la cartera automatizada de “Bonos de Alto Rendimiento”, una expansión de su oferta de bonos existente. La idea es bastante sencilla: en lugar de seleccionar bonos individuales, Mintos crea una cartera amplia con al menos 20 bonos de alto rendimiento diferentes de diversas industrias. Ventajas para los inversores: mayor diversificación, ingresos más predecibles y regulares, y una función de retiro diario (liquidez según las condiciones del mercado). La inversión mínima está fijada en 50 EUR. Hasta finales de 2025, las carteras de bonos serán gratuitas. A partir de 2026, se aplicará una comisión de gestión anual del 0,39 %. La introducción de la “Cartera de Bonos de Alto Rendimiento” se asemeja mucho al lanzamiento de Invest & Access por parte de Mintos en 2019, que tenía como objetivo ofrecer una alternativa a Bondora Go & Grow. Al menos los tres objetivos subyacentes son casi idénticos: aumentar los ingresos, integrar ofertas menos populares y proporcionar aparentemente más liquidez a los inversores. Con la cartera Mintos Core ETF, el marketplace P2P añadió en diciembre de 2023 otra clase de activos. La plataforma se encarga de todos los aspectos de la gestión de la cartera, incluidos el análisis del mercado, la selección de ETF y la programación de las transacciones. Basándose en un listado de preguntas, la empresa elabora una cartera de ETF diseñada para satisfacer la tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión del inversor. Las inversiones en el Mintos Core ETF pueden hacerse desde 50 €. Mintos no cobra ninguna tasa por este servicio. En junio de 2024, el mercado P2P lanzó Mintos Smart Cash. En él, los inversores pueden invertir sus reservas de efectivo de forma flexible y obtener una rentabilidad de hasta el 2,0%. La rentabilidad es generada por un fondo del mercado monetario gestionado por BlackRock. Mintos colabora con BlackRock desde que obtuvo la licencia IBF y gestiona allí los fondos no invertidos de sus cuentas de inversores. Esto permitió a Mintos generar unos ingresos de 1,2 millones de euros en 2023 (el 10,7% de los ingresos totales). Durante mi estancia en Riga he hablado de más detalles sobre Mintos Smart Cash con el consejero delegado Martins Sulte. Desde marzo de 2026, los inversores en Mintos también pueden invertir en criptomonedas. Esto se realiza a través de cripto-ETP regulados, lo que significa que no se requieren monederos, claves privadas ni plataformas de intercambio externas. De este modo, Mintos ofrece una forma sencilla y regulada de acceder a inversiones tradicionales en criptomonedas. En el lanzamiento, hay siete criptomonedas disponibles (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Solana, TRON, Avalanche y Litecoin), que pueden negociarse a través de proveedores de productos conocidos como BlackRock iShares y VanEck. Los cripto-ETP (Exchange Traded Products) se negocian en mercados europeos regulados y están respaldados físicamente. Esto significa que las criptomonedas subyacentes se mantienen realmente, lo que reduce el riesgo en comparación con los productos sintéticos. El trading de criptomonedas en Mintos es posible desde tan solo 5 €, con comisiones de transacción del 0,49 % (o un mínimo de 0,99 €). Las operaciones seguirán siendo gratuitas hasta finales de abril de 2026. Los inversores pueden registrarse en Mintos de forma gratuita. Tampoco hay costes ni comisiones ocultas por depósitos y retiradas. Sin embargo, hay algunos factores de coste en Mintos a tener en cuenta. Según Mintos, la rentabilidad neta de la plataforma se sitúa entre el 10% y el 12%. El cálculo se realiza incluyendo un coeficiente de pérdidas anuales. Por esta razón, el rendimiento de la inversión en 2020 es de sólo el 2,4%. En caso de que en el futuro se cancelen más deudas por recuperaciones pendientes, la rentabilidad neta se ajustaría a la baja según corresponda. Tras cinco años con Mintos, mi rentabilidad personal es del 10,79%. Sin embargo, todavía quedan más de 1.000 € en proceso de recuperación, que declaré como pérdidas al no haber recuperado nada durante dos años seguidos. Como resultado, mi rentabilidad total ha bajado hasta el 7,22%. Mintos ofrece una función de Auto Invest (Mintos Custom Loans), que permite establecer criterios individuales para la selección de préstamos por adelantado. Esto significa que los reembolsos de los préstamos se reinvierten automáticamente, sin necesidad de gestión manual. Con Auto Invest de Mintos, se pueden configurar, entre otros, los siguientes ajustes: El importe mínimo de inversión en Mintos es de 10 euros. Desde el 16 de mayo de 2025, se cobra una comisión anual del 0,29 % por el uso de los “Portafolios de Préstamos Personalizados”. Esta comisión se aplica tanto al mercado primario como al mercado secundario. Mintos lanzó una app para smartphones destinada a sus inversores en febrero de 2020. Entra aquí para iOS (App Store) y Android (Play Store) para descargar la app. Después de que Mintos se haya convertido en un broker autorizado, la plataforma está ahora legalmente obligada a retener impuestos sobre tus ingresos derivados de inversiones en instrumentos financieros regulados (Notes). Los impuestos se retendrán automáticamente tras recibir un pago de intereses. El tipo impositivo aplicable depende del país de tu residencia fiscal y de acuerdo con la información fiscal y los certificados presentados. Al pagar los impuestos en tu condado de residencia, por lo general los impuestos retenidos pueden deducirse del importe total. Esto quiere decir que el tipo impositivo efectivo será el mismo que antes al invertir en los derechos de crédito. Para acceder a los datos correspondientes, Mintos ofrece la posibilidad de descargar informes fiscales y declaraciones de renta desde la plataforma. Mintos se ha enfrentado a distintas crisis y problemas en el pasado. Aunque los orígenes de estas crisis no están relacionados con Mintos (pandemia de la Covid-19, guerra de Ucrania), han puesto al descubierto los problemas de Mintos. Especialmente en el año 2020, se han producido numerosos hechos y líos que no han ofrecido una buena imagen con respecto a la integridad de la plataforma. AS Mintos Marketplace obtuvo una licencia de intermediación de inversiones en agosto de 2021, emitida por el Banco Central de Letonia. Como resultado, la plataforma está sujeta a los requisitos de la MiFID II (Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros). Este marco regulatorio está diseñado para mejorar la protección del inversor y reducir los riesgos sistémicos mediante el establecimiento de normas y reglas comunes para las empresas de inversión que operan dentro de la UE. Entre otras cosas, abarca las siguientes áreas: Esquema de Compensación para Inversores: Los inversores tienen derecho a una compensación si Mintos no devuelve los instrumentos financieros o fondos debido a fraude o errores administrativos por parte de la plataforma P2P. La compensación que un inversor puede reclamar bajo este esquema está limitada a las obligaciones pendientes de Mintos hacia el inversor y con un máximo de 20.000 EUR. Es importante tener en cuenta que este esquema de compensación no protege contra los riesgos de inversión. Por lo tanto, los posibles impagos de préstamos por parte de las empresas prestamistas no están cubiertos por el sistema de compensación para inversores. Cuentas de Inversores Separadas: Como parte de sus obligaciones regulatorias, Mintos debe mantener los instrumentos financieros y los fondos no invertidos de los inversores separados de sus propios activos. Esta segregación ayuda a prevenir cualquier uso indebido o apropiación indebida de los fondos de los inversores por parte de la plataforma de préstamos P2P. Información Transparente: Se proporciona a los inversores información completa diseñada para ayudarlos a tomar decisiones de inversión bien fundamentadas. Entre otras cosas, Mintos publica regularmente informes anuales auditados por KPMG, ofreciendo una visión sobre la estabilidad financiera de la plataforma. Las inversiones ofrecidas a través de Mintos no están cubiertas por los esquemas europeos de garantía de depósitos (como la Directiva de Garantía de Depósitos 2014/49/UE). Esto significa que, a diferencia de los depósitos bancarios tradicionales, los fondos invertidos en Mintos no están asegurados ni garantizados por ningún esquema de compensación nacional o europeo. Por lo tanto, los inversores deben ser conscientes de que el capital invertido está sujeto a riesgo de pérdida, que los rendimientos no están garantizados y que es posible que no recuperen la totalidad del monto inicialmente invertido. La estabilidad financiera de una plataforma P2P es un factor de riesgo clave. ¿Es Mintos capaz de operar de forma rentable? ¿Y qué conclusiones pueden extraerse del balance? Informe Anual Auditor: KPMG Baltics Firma de auditoría establecida e independiente (Top 10 mundial). Estándar: IFRS Norma reconocida internacionalmente. Transparente y comparable. Las siguientes cifras se basan en el informe anual de Mintos de 2025. El informe fue elaborado por KPMG Baltics y auditado de acuerdo con las normas IFRS. Por lo tanto, las cifras tienen un cierto grado de credibilidad. Mintos ha registrado pérdidas de alrededor de 2 millones de euros en cada uno de los dos últimos ejercicios fiscales. Aunque los ingresos aumentaron un 17% hasta alcanzar los 14,1 millones de euros, los gastos operativos también continuaron aumentando. En particular, se observaron incrementos significativos en los costes de personal (6,5 millones de euros; año anterior: 5,1 millones de euros) y en las inversiones en nuevos sistemas de TI (3,8 millones de euros; año anterior: 2,8 millones de euros). El fuerte ritmo de crecimiento de Mintos se refleja claramente en sus cifras de balance. Aunque la empresa ya es capaz de generar un flujo de caja operativo positivo (1,38 millones de euros), los flujos de caja netos de actividades de inversión siguen siendo significativamente superiores (3,72 millones de euros). Para compensar las pérdidas continuas, Mintos llevó a cabo una ampliación de capital en el primer semestre de 2026, inyectando 2,2 millones de euros adicionales en la empresa. Los fondos provinieron de una ronda de financiación en la que inversores privados aportaron 2,8 millones de euros. El ratio de capital propio se redujo hasta el 36,3%, pero sigue estando en un nivel aceptable. Además, tanto el ratio de liquidez (1,37) como el ratio de endeudamiento (1,75) han empeorado. Para una empresa orientada al crecimiento, el balance no es alarmante, pero tampoco cómodo. Mientras continúe el crecimiento y siga entrando nuevo capital, no debería haber problemas. A nivel de accionistas, Mintos siempre ha tenido importantes coincidencias con muchas de sus empresas de préstamo. Esto genera el problema de que las medidas adoptadas a menudo sirven primero a los intereses de los accionistas y solo en segundo lugar a los de los inversores. Particularmente en el período anterior a la obtención de la licencia IBF, hubo varios casos en los que los aparentes conflictos de interés resultaron en desventajas para los inversores. Con una cartera pendiente de aproximadamente 100 millones de EUR, el Grupo Finko era el mayor prestamista no bancario en Mintos a principios de 2020. El año anterior, el grupo —que estaba representado en Mintos a través de siete empresas de préstamo— había financiado 366 millones de EUR en préstamos al consumo y generado un beneficio de 17,6 millones de EUR. Un año después, quedó poco más que un cascarón vacío del grupo. Algunos prestamistas tuvieron sus licencias revocadas en circunstancias dudosas (como Varks en Armenia), otros se declararon en quiebra (Metrokredit y Kiva en Rusia), y algunos fueron vendidos por una fracción de su valor a competidores con los mismos accionistas (como Sebo en Moldavia). Como resultado, no quedaron fondos para cumplir con las garantías de recompra previamente promocionadas. Con una cartera pendiente de 30 millones de EUR en Mintos, el prestamista armenio Varks era el mayor prestamista dentro del Grupo Finko en el momento en que se revocó su licencia en marzo de 2020. Aunque ya existían problemas evidentes con el prestamista por parte del banco central armenio en ese momento, Mintos continuó promoviendo a Varks mediante diversas medidas, incluidas operaciones de flujo continuo y campañas de reembolso. En el caso de Varks, Mintos era plenamente consciente de la situación financiera del prestamista y de sus problemas con el banco central. Sin embargo, no se tomaron ni se iniciaron medidas para proteger los fondos de los inversores. Al final, se comunicó públicamente que existía un plan de reembolso a dos años, destinado a cubrir las obligaciones pendientes para finales de 2022. En junio de 2024, alrededor de 10 millones de EUR en fondos de inversores aún no se habían reembolsado. Mintos ahora prevé una pérdida de entre el 25% y el 50%. Debido a la pandemia de COVID-19 y a la guerra en Ucrania, Mintos experimentó numerosos problemas con los prestamistas, muchos de los cuales posteriormente no pudieron cumplir con sus obligaciones pendientes con los inversores. En ocasiones, hasta 150 millones de EUR de fondos de inversores estuvieron en recuperación, afectando aproximadamente al 30 % del total de la cartera de préstamos de Mintos. Para lograr una inversión exitosa en Mintos, es esencial que los inversores examinen de manera independiente el perfil de riesgo de cada prestamista. Para evaluar la estabilidad financiera, la siguiente tabla proporciona una visión general de las cifras financieras actuales. Consulte la página de resumen y comparación de prestamistas para obtener información adicional sobre los KPI aplicados y su interpretación. Para evaluar mejor la gestión de riesgos de Mintos, es útil analizar más de cerca cómo se ha comportado la plataforma durante situaciones de crisis pasadas. Mintos respondió relativamente pronto a la crisis del COVID-19, implementando ajustes tanto estratégicos como operativos. En la primera sesión de “Ask Mintos Anything” el 19 de marzo de 2020, el CEO de Mintos, Martins Sulte, comunicó varias medidas, incluyendo la estabilización financiera y la consolidación de la plataforma, reducciones de costos de aproximadamente el 40 %, el despido de 45 empleados (después de 140 nuevas contrataciones en 2019) y una reducción de los presupuestos de marketing. Particularmente cuestionables, sin embargo, fueron dos medidas que Mintos implementó tras la pandemia. Extensión del Plazo: En octubre de 2019, Mintos introdujo por primera vez una extensión de plazo. Aunque la medida inicialmente parecía razonable (no se activarían recompras de préstamos cuando se extendiera el plazo de un préstamo), pronto se convirtió en un pretexto para otorgar a los originadores de préstamos la máxima flexibilidad a costa de la liquidez de los inversores. En marzo de 2020, la extensión del plazo se aumentó hasta 6 intervalos de 31 días cada uno. Ese mismo mes, Mintos anunció que también los préstamos en impago podrían posponerse aún más. Con estas acciones, Mintos no solo violó sus propios términos de uso, sino que además actuó más en favor de sus originadores de préstamos (afiliados) que en interés de su comunidad de inversores. Nuevos Términos y Condiciones: Igualmente controvertida fue la introducción de nuevos términos y condiciones en agosto de 2020. Lo que se presentó a los inversores como una actualización sobre las “Estrategias de Mintos” incluía en realidad nada menos que la obligación de que los inversores cubrieran los costos legales en caso de que los originadores de préstamos incumplieran. Esto trasladó efectivamente la responsabilidad de Mintos al inversor, reduciendo la responsabilidad de la plataforma. La guerra en Ucrania tuvo un impacto significativo en los inversores de Mintos. Tras la invasión de Ucrania por parte de Rusia en abril de 2022, Mintos suspendió todas las nuevas inversiones en el mercado primario para préstamos rusos y ucranianos. En total, ocho originadores de préstamos se vieron afectados: Creditter, DoZarplati, EcoFinance, Kviku, Lime, Mikro Kapital, Mokka y SOSCREDIT. Mintos ha tomado las siguientes medidas en respuesta: En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Mintos. Con una coyuntura económica favorable a sus espaldas, los inversores han podido obtener regularmente rendimientos de dos dígitos. Sin embargo, los inversores tuvieron que pagar el precio de este rápido crecimiento debido a una combinación de diligencia debida inadecuada y acontecimientos macroeconómicos. Como resultado, más de 140 millones de euros siguen en proceso de recuperación en 2024. La propia Mintos ya prevé unas pérdidas de al menos 64 millones EUR. Dado que el rendimiento global de la cartera de Mintos demuestra que un enfoque diversificado a través de múltiples prestamistas no funciona, la inversión en préstamos P2P sólo se recomienda para inversores avanzados que sean capaces de evaluar las empresas prestamistas individuales. Aparte de eso, clases de activos como los bonos fraccionados ofrecen una alternativa mucho más interesante para los inversores en Mintos. ¿Ya has invertido en Mintos? ¿O buscas plataformas similares? Aquí tienes tres alternativas a Mintos del mercado P2P. Income Marketplace: Un mercado P2P no regulado con sede en Estonia, que se promociona a través de innovadoras funciones de seguridad diseñadas para proteger a los inversores frente a originadores de préstamos con bajo rendimiento. Al igual que Mintos, Income Marketplace sigue un modelo de mercado con una amplia gama de originadores de préstamos internacionales. Una atractiva combinación de altos tipos de interés y alta liquidez. Más información en mi análisis de Income Marketplace. PeerBerry: Un mercado P2P constituido en Croacia, que trabaja en estrecha colaboración con socios del Aventus Group. En comparación con Mintos, PeerBerry tiene un enfoque notablemente más concentrado y destaca por un sólido rendimiento en épocas de crisis y una calidad de reembolso fiable. Más información en mi análisis de PeerBerry. Afranga: Un mercado P2P regulado con sede en Bulgaria, que cuenta con una licencia ECSP. En comparación con Mintos, Afranga es notablemente más pequeña y tiene un enfoque más concentrado, pero ofrece tipos de interés competitivos y un historial de rendimiento limpio, sin pérdidas de capital para los inversores hasta la fecha. Una buena opción para inversores que buscan añadir una plataforma nicho regulada a su cartera. Más información en mi análisis de Afranga. Puedes encontrar más alternativas a Mintos en la página de Comparativa de Plataformas P2P. Mintos es el mayor mercado P2P de Europa, con sede en Riga (Letonia), en funcionamiento desde 2015. Además de préstamos P2P, los inversores pueden invertir en ETFs, bonos, inmuebles, un fondo del mercado monetario y en Krypto-ETPs regulados. Sí. Mintos está regulada por la autoridad financiera letona (FCMC) bajo MiFID II desde agosto de 2021. Los fondos de los inversores están protegidos hasta 20.000 € por el sistema letón de compensación en caso de insolvencia de la plataforma. Según Mintos, el rendimiento neto en préstamos P2P oscila entre el 10% y el 12%. Mi rentabilidad personal tras cinco años es del 10,79%, pero desciende al 7,22% al contabilizar más de 1.000 € bloqueados en el proceso de recuperación, que he declarado como pérdida tras dos años sin reembolsos. Los impagos de originadores pueden reducir significativamente el rendimiento real. El principal riesgo reside en el impago de los originadores. Durante la pandemia y la guerra en Ucrania, hasta 150 millones de euros de fondos de inversores estuvieron en proceso de recuperación. Por ello, es esencial seleccionar cuidadosamente los originadores mediante el Mintos Risk Score. Sí. Los nuevos inversores que se registren a través de mi enlace de afiliado e inviertan al menos 1.500 € en los primeros 30 días reciben un bono de bienvenida de 25 €. Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.
¿Qué es Mintos?
Mintos de un Vistazo
Fundada / Puesta en Marcha:
Mayo de 2014 / Enero de 2015
Nombre Legal:
AS Mintos Marketplace (ENLACE)
Sede Central:
Riga, Letonia
Regulado:
Sí (Comisión del Mercado Financiero y de Capitales)
CEO:
Martins Sulte (Mayo 2014)
Activos Gestionados:
800+ M€
Número de Inversores:
600.000+
Rentabilidad Prevista:
10,4%
Tipo de Préstamo Principal:
Préstamos de Consumo
Colateral:
Garantía de Recompra
La Historia del Origen
Martins Sulte, uno de los fundadores y CEO de Mintos, estaba en la etapa final de sus estudios de MBA en el año 2014. En aquel momento anotó algunas ideas sobre lo que podría hacer después de graduarse.Modelo de Negocio
Propiedad y Gestión
Propiedad de Mintos
Administración de Mintos
Registro y Bono
Bono para Nuevos Inversores
Foro de Mintos
Invertir en Préstamos P2P en Mintos
Oferta de Préstamo en Mintos
Bonos Fraccionados
High-Yield Bonds Portfolio
Cartera Mintos Core ETF
Mintos Smart Cash
Inversiones en criptomonedas en Mintos
Costes y Tasas
Rentabilidad Esperada en Mintos
Auto Inversión
App de Mintos
Impuestos de Mintos
Riesgos de Mintos
Riesgo de la Plataforma
Seguro de Depósitos
Estabilidad Financiera
Rentabilidad
Balance General
Riesgo del Prestamista
Finko Group
Varks
Análisis del Prestamista
Prestamista
Año
Auditado
Beneficio
ROA
Capital Propio
Deuda
Liquidez
Deterioros
Puntuación
BB Finance
2024
KPMG
EUR 1,07M
5,0%
18,0%
0,82
1,09
9,7%
78
Cash Credit
2024
No Auditado
EUR 286K
4,3%
54,8%
0,45
2,18
1,8%
78
Credifiel
2024
RSM Mexico
EUR 7,09M
6,0%
35,8%
0,64
1,52
5,3%
92
Creditstar (FI)
2024
No Auditado
EUR 283K
0,4%
1,00
3,0%
43
Credius IFN (RO)
2024
No Auditado
EUR (309K)
(1,4%)
44,1%
0,56
1,58
26,2%
52
Delfin Group (LV)
2024
KPMG
EUR 7,4M
6,4%
19,7%
0,80
1,11
9,6%
78
Esto (EE)
2024
KPMG
EUR 11,2M
16,9%
33,4%
0,67
2,73
3,0%
96
Esto (LT)
2023
Provisus
EUR (820K)
(23,1%)
(40,1%)
1,40
1,51
3,0%
51
Evergreen Finance
2024
No Auditado
EUR 829K
23,4%
0,77
1,68
42,9%
54
Finclusion
2024
PwC
EUR 234K
2,3%
24,7%
0,75
0,73
16,0%
64
Finmak
2024
No Auditado
EUR 5,69M
49,3%
0,51
1,87
57
Finopro IFN (RO)
2024
Grant Thornton
EUR 5,64M
40,5%
78,6%
0,21
0,03
64
Fintech Finance
2024
Baker Tilly
EUR 14,5M
29,9%
37,0%
0,63
1,43
22,7%
74
Hipocredit (LT)
2024
Nexia Auditas
EUR 1,31M
5,4%
12,1%
0,88
4,95
57
Hipocredit (LV)
2024
No Auditado
EUR 546K
12,9%
0,87
22,85
50
ID Finance
2024
EY
EUR 6,61M
4,2%
16,0%
0,84
1,20
39,8%
70
Iute Credit (AL)
2024
RSM Albania
EUR 4,69M
5,9%
26,4%
0,74
1,42
14,2%
75
Iute Credit (BG)
2023
HLB Bulgaria
EUR (2,23M)
(27,3%)
16,2%
0,84
13,26
24,4%
58
Iute Credit (MD)
2024
Baker Tilly
EUR 2,39M
4,1%
35,4%
0,65
4,00
10,3%
78
Iute Credit (MK)
2024
Moore
EUR 1,98M
5,8%
16,5%
0,83
5,5%
71
Luma Finans
2024
WeAudit
EUR 5,34M
18,4%
18,0%
0,82
1,93
29,9%
63
Mikro Kapital (MD)
2024
Crowe Audit
EUR 361K
1,2%
29,4%
0,71
0,65
5,9%
74
Mikro Kapital (RO)
2024
PwC
EUR 1,56M
3,9%
21,9%
0,78
0,27
6,0%
75
Mikro Kapital (UZ)
2023
Grant Thornton
USD 3,65M
6,9%
16,7%
0,83
0,31
2,6%
78
Mogo (GE)
2024
No Auditado
EUR 4,47M
95,0%
0,05
15,57
10,8%
68
Mogo (LT)
2023
ROSK Consulting
EUR 381K
1,1%
8,9%
0,91
1,08
3,4%
71
Mogo (LV)
2024
No Auditado
EUR (970K)
72,2%
0,28
1,66
12,9%
53
Mogo (RO)
2024
No Auditado
EUR 1,70M
12,0%
0,88
3,22
16,4%
58
Moment Credit (LT)
2024
Grant Thornton
EUR 233K
1,4%
31,1%
0,69
1,35
10,7%
72
Monefit (EE)
2024
No Auditado
EUR 112K
13,8%
0,86
2,0%
55
Mozipo (RO)
2024
BDO
EUR 178K
3,3%
41,6%
0,58
1,91
29,6%
73
Nera Capital
2024
No Auditado
EUR 3,84M
14,6%
0,85
0,40
42
Nordecum
2024
No Auditado
EUR 958K
4,5%
21,0%
0,79
3,75
57
Placet Group
2024
No Auditado
EUR 4,67M
49,1%
0,51
3,62
57
Sun Finance (LV)
2024
No Auditado
EUR 2,49M
39,2%
0,61
1,65
10,1%
65
Watu Credit
2024
No Auditado
EUR 7,97M
28,9%
0,71
4,08
6,2%
69
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Mintos es el líder del mercado europeo de préstamos P2P. Este estatus se ha logrado gracias a un modelo de negocio altamente escalable con prestamistas conectados externamente.
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