Opiniones de Plataformas P2P

Antes de invertir en cualquier plataforma P2P, debes asegurarte de realizar la debida diligencia e informarte sobre los riesgos asociados a la inversión en distintas plataformas. Para ayudarte a evaluar mejor el riesgo y las oportunidades potenciales de una plataforma P2P, he realizado diversas opiniones sobre plataformas P2P en profundidad para que te sirvan de ayuda.

La selección se centra en las plataformas P2P más grandes, populares y de uso más frecuente. La lista de plataformas crece continuamente. Las opiniones de cada una de ellas se actualizan cada mes.

Esketit es una plataforma P2P con sede en Irlanda que se ha convertido en una de las alternativas más populares en el mercado P2P desde 2021. La razón de esto es su paquete completo que incluye alta liquidez, tasas de interés atractivas y reembolsos confiables. A pesar de la escasez en la oferta de préstamos, Esketit sigue siendo una de las primeras opciones para los nuevos inversores en la industria P2P.

PeerBerry es una de las plataformas de préstamos P2P más grandes y consolidadas de Europa. Su éxito se basa en prestamistas confiables y una gestión excepcional de situaciones de crisis. Aunque recientemente la oferta de préstamos y las tasas de interés han disminuido, PeerBerry sigue siendo una de las mejores y más populares plataformas en el entorno del mercado P2P.

Viainvest ha sido una de las plataformas P2P más populares entre los inversores en los últimos años. La razón es su fiabilidad y estabilidad a lo largo del tiempo, lo cual se ha hecho particularmente evidente en momentos de crisis. Gracias a tasas de interés atractivas combinadas con una buena gestión de riesgos, los inversores han podido lograr rendimientos de dos dígitos de manera constante en Viainvest desde 2016.

Debitum es una alternativa interesante para los inversores que desean invertir fuera de los préstamos tradicionales al consumo. El mercado P2P para préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYMES), regulado en Letonia, ha aumentado significativamente su reconocimiento desde el cambio de propiedad en el verano de 2023. Actualmente, Debitum ofrece uno de los paquetes más completos y atractivos en la industria de préstamos P2P.

La plataforma P2P Robocash, con sede en Croacia, a menudo pasa desapercibida para muchos inversores. Esto es un error, ya que la plataforma ofrece un perfil de riesgo/beneficio muy competitivo en comparación con otras plataformas. Por lo tanto, no es sorprendente que, a pesar de su oferta limitada de préstamos, sea actualmente una de las alternativas más populares entre los inversores P2P.

En los últimos años, Income Marketplace se ha convertido en una de las plataformas de préstamos P2P más atractivas de Europa. Esto se debe a sus tasas de interés competitivas combinadas con conceptos de seguridad innovadores, como participaciones subordinadas o el fondo de flujo de caja. Aunque el mercado aún puede mejorar en algunos aspectos, Income ya es una de las mejores alternativas para los inversores P2P.

LANDE es una joven y ambiciosa plataforma P2P de Letonia que se especializa en préstamos agrícolas y de desarrollo altamente garantizados. Su emocionante posicionamiento en el mercado, junto con un equipo de fundadores experimentado, convierten a la plataforma en una verdadera recomendación para los inversores que buscan alternativas a los tradicionales “grandes actores” del sector de créditos al consumo.

Nectaro es un recién llegado al mundo del P2P de Letonia que cumple con todos los requisitos para el éxito a largo plazo: regulación en Letonia, originadores de préstamos rentables, tasas de interés competitivas y una gran empresa matriz establecida detrás. Una alternativa estable para los inversores que buscan ampliar su portafolio P2P con nuevas plataformas.

Indemo es una plataforma P2P con sede en Letonia que está regulada por la autoridad supervisora financiera. Su enfoque se centra en instrumentos de deuda con descuento respaldados por hipotecas españolas. Se trata de un producto único que no se encuentra en ninguna otra plataforma. ¿Cómo funcionan exactamente estos DDIs y vale la pena que los inversores inviertan aquí?

Crowdpear es una filial de PeerBerry que se lanzó a principios de 2023. Aunque la plataforma es todavía muy joven, tiene excelentes perspectivas de éxito a largo plazo. Sin embargo, debido a la limitada oferta de préstamos y las bajas tasas de interés, su consolidación aún está por materializarse.

En términos de cantidad de inversores y activos bajo gestión, Mintos es el mercado de préstamos P2P más grande de Europa. Sin embargo, en los últimos años, Mintos se ha transformado cada vez más en una plataforma multiactivos que ofrece ETFs, bonos y oportunidades de inversión inmobiliaria además de préstamos.

Profitus es una joya bastante desconocida y a menudo subestimada en la industria de préstamos P2P. La plataforma lituana está regulada, es rentable y ofrece un excelente rendimiento de los préstamos. Cualquier persona interesada en préstamos inmobiliarios altamente garantizados de Lituania debería considerar Profitus como una posible alternativa.

Bondora es una de las plataformas P2P más antiguas y consolidadas de Europa. Con el lanzamiento de Bondora Go & Grow en 2018, la plataforma ha establecido nuevos estándares en términos de simplicidad y liquidez. Sin embargo, el grado de transparencia (cartera de préstamos) y los rendimientos poco competitivos deberían ser cuestionados de manera crítica.

Con el lanzamiento de Monefit SmartSaver en 2022, Creditstar ha creado otra fuente de financiación para su cartera de préstamos. El producto es fácil de entender, ofrece ingresos predecibles y un alto grado de liquidez. En cuanto a algunos de los problemas de pago pasados de Creditstar, los inversores deberían cuestionar si esto puede mantenerse incluso en tiempos difíciles antes de realizar una inversión.

¿Un 12% de rentabilidad con inmuebles residenciales rentables y ya en alquiler? ¿O hasta un 15% con proyectos de promoción en Praga y sus alrededores? Estas son las expectativas que aguardan a los inversores en la plataforma P2P Fintown, lanzada en el año 2023 y fundada por Maxim Vihorev y su empresa promotora Vihorev Investments.

InSoil Finance es una de las más importantes plataformas P2P europeas que se dedica a los préstamos agrícolas. Además del negocio clásico de préstamos, los “Préstamos Verdes” también dan acceso a los inversores al mercado de créditos de carbono, que crece rápidamente. En mi análisis de InSoil Finance puedes saberlo todo sobre las oportunidades y los riesgos de la plataforma.

La recién llegada Lonvest se ha incorporado al espacio de los préstamos P2P en 2023. Las estructuras jurídicas y el perfil de inversión de la plataforma muestran muchos solapamientos con Robocash. ¿Puede la plataforma hacer frente a esta comparación? En mi análisis de Lonvest, los inversores encontrarán toda la información importante sobre la plataforma y lo que deben tener en cuenta.

NEO Finance es una plataforma P2P lituana de préstamos de consumo, que resulta especialmente atractiva por su gran atención a la seguridad. Esto incluye la regulación por parte del Banco Central de Lituania, así como la licencia IME. Sin embargo, NEO Finance goza de bastante poca atención y notoriedad entre muchos inversores. La complejidad de la plataforma es sólo una de las muchas razones.

Twino ha estado activa en el mercado de préstamos P2P desde 2015. Teniendo en cuenta su historia y el volumen de préstamos financiados, la plataforma P2P, que está regulada en Letonia, es una de las grandes en Europa continental. Después de superar desafíos financieros en los últimos años, la plataforma ha atraído mucha atención debido a su deficiente gestión de riesgos.

Maclear es una plataforma P2P regulada en Suiza con raíces estonias que se especializa en financiar préstamos comerciales. La plataforma se lanzó en 2023, pero, ¿vale la pena invertir en Maclear ahora? Descubre todo sobre las oportunidades y los riesgos en mi análisis.

En sus primeros diez años de existencia, Estateguru se ha convertido en el principal mercado de préstamos inmobiliarios a corto plazo y altamente garantizados en Europa. Sin embargo, la estrategia de expansión en 2022 fracasó de manera estrepitosa. Más de 130 millones de euros en fondos de inversores y más del 50% de la cartera están en proceso de cobro de deudas. ¿Puede la plataforma aún ser salvada?

Lendermarket es una plataforma de préstamos P2P con sede en Estonia que fue creada por un accionista del grupo Creditstar. Los reembolsos fluctuantes y el problema de los pagos pendientes han sido una constante desde su inicio, lo que convierte a Lendermarket en un casino con un resultado incierto.

Bondster es un mercado de préstamos P2P de la República Checa. Sin embargo, desde su inicio, la plataforma P2P ha atraído la atención debido a una gestión de riesgos inadecuada en el proceso de revisión de prestamistas. Sin duda, existen alternativas mejores para los inversores.

Monestro ha tenido un pasado bastante agitado. Tras un cambio de propietario en 2019, la plataforma ha estado tranquila durante dos años. En mayo de 2021, se relanzó Monestro, sin las pérdidas del pasado. Sin embargo, la plataforma aún tiene mucho trabajo por delante si quiere dar por fin un salto adelante en su segundo intento.

Nibble Finance es una plataforma P2P pequeña y relativamente joven que intenta atraer a los inversores con una mezcla de España (sede), Estonia (jurisdicción) y Rusia (holding), a la vez que ofrece una rentabilidad de hasta el 19%. Cualquiera que analice detenidamente la plataforma debería darse cuenta de que actualmente existen mejores alternativas.

Crowdestor es una de las plataformas de crowdfunding más controvertidas de Europa. Sin embargo, si nos fijamos en los hechos y en las cifras reales, el entusiasmo en torno a esta plataforma no es realmente comprensible. Los inversores deben fijarse muy bien dónde están las señales de alarma en Crowdestor. Personalmente, sólo puedo recomendar mantenerse a una distancia prudencial de esta plataforma.

Hive5 es una plataforma croata controlada por el holding lituano UAB Hive Finance. La poca experiencia, los conflictos de intereses entre la plataforma y sus prestamistas, así como las conexiones cruzadas con proveedores de servicios de anteriores estafas P2P, son razones por las que los inversores deberían mantenerse alejados de esta plataforma.

El camino de Credon está plagado de contradicciones, incoherencias e información engañosa. Por tanto, la apertura de un procedimiento de insolvencia en el 1T/2023 parece la única consecuencia lógica. En mi opinión sobre Credon, expongo la cronología de una plataforma P2P increíblemente mal hecha que tiene que hacer frente a acusaciones de ser una estafa.