Hive5 Opiniones 2024: ¡Demasiadas Red Flags! ¡No Te Acerques A Esta Plataforma P2P!

Hive5 es otra nueva plataforma P2P en el mercado que publicita una rentabilidad de hasta el 14,5%.

Pero ten cuidado: Un examen más detallado de la plataforma con sede en Croacia muestra que los líos y las actividades empresariales de la empresa deben evaluarse de forma muy crítica. En esta opinión sobre Hive5 se evaluarán los riesgos exactos que conlleva y lo que los inversores deben tener en cuenta antes de invertir en la plataforma.

Toda la información incluida en esta opinión sobre Hive5 se basa en mi propia investigación personal. Por favor, antes de invertir en ésta o en cualquier otra plataforma, asegúrate de hacer tus propias investigaciones.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Resumen de Hive5

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Hive5.

Acerca de Hive5

Hive5 es un marketplace P2P con sede en Croacia y con raíces lituanas, en el que los inversores pueden invertir tanto en préstamos de consumo como de empresa, a la vez que obtienen una rentabilidad de hasta el 14,5%.

La plataforma fue fundada en mayo de 2022 por la empresa matriz lituana UAB Hive Finance. Por tanto, la plataforma es aún joven y nueva en el mercado.

Titularidad

¿Quién es el propietario de Hive5? La plataforma P2P Hive5, con sede en Croacia, pertenece a la empresa lituana Hive Finance. Este holding es propiedad de dos accionistas.

Andrius Rupšys, exitoso fundador de la empresa de GPS Ruptela, posee el 65% de las acciones de la empresa. El otro 35% está en manos de Ričardas Vandzinskas. Los dos accionistas poseen también la mayoría de las acciones de Hive5, y también el prestamista polaco Ekspres Pozyczka.

La Historia del Origen

Los dos accionistas de Hive5, Andrius Rupšys y Ričardas Vandzinskas, se encontraron en 2021 en la empresa lituana Ruptela. Es una empresa fundada por Andrius en el año 2007, especializada en el desarrollo de dispositivos de localización por GPS y en la que trabajan más de 150 personas.

Ričardas, que hasta entonces había trabajado en gran medida en el ámbito de las finanzas en empresas de logística y contabilidad, fue contratado entonces como CFO de Ruptela Grup. La idea de Hive5 surgió después de que los clientes de Ruptela se quejaran cada vez con más frecuencia de que era difícil obtener un préstamo empresarial a través de un banco. Con Hive5, ambos querían constituir una plataforma de financiación alternativa para la creciente demanda de préstamos (también por parte de los clientes de Ruptela).

Administración de Hive5

Ričardas Vandzinskas, uno de los dos cofundadores, es el CEO de la plataforma P2P Hive5. Empezó su carrera profesional como auditor en PWC. A lo largo de su carrera, ha trabajado en muchos otros puestos, sobre todo como experto financiero. Hasta la fundación de Hive5, no había tenido ninguna relación con el sector de los préstamos tradicionales.

En mayo de 2020, Ričardas fue contratado como CFO de Aventus Group. Sin embargo, fue despedido tras sólo dos meses, antes de que concluyera el periodo de prueba. Según Ričardas, el cese se produjo porque no se identificaba con la visión y las prácticas empresariales de Aventus Group.

En la página “Quiénes Somos“, los inversores pueden echar un vistazo a los demás miembros del equipo de Hive5.

Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Hive5, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero Hive5? La plataforma P2P gana dinero principalmente a través de una tasa de comisión, que se cobra a los prestamistas representados en el marketplace. Según Ričardas, la tasa de comisión es en la actualidad del 4%. En el futuro, se reducirá al 2% tan pronto como aumente el tamaño de la cartera de préstamos gestionada.

Rentabilidad

¿Es Hive5 rentable? Según el CEO Ričardas, Hive5 ya es rentable a nivel de holding (fuente en el minuto 15:53). Una afirmación que sin duda hay que poner en duda. Hasta ahora, los principales ingresos proceden de su prestamista polaco, que actualmente controla una cartera de unos 2 M€.

Desde fuera, parece difícil imaginar cómo se puede soportar un equipo de unos 20 empleados, gastos de informática, marketing, etc.

Esta suposición también se confirmó en el informe anual consolidado de 2022 (fuente). Según el informe financiero de Hive Finance, la empresa tuvo unas pérdidas de 755.000 €, en tanto que generó unos ingresos de 135.000 €. Por tanto, Hive5 aún no es rentable, a pesar de que su CEO divulgue públicamente información falsa sobre la situación financiera de la empresa.

Invertir en Hive5

¿Cómo funciona Hive5 y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plaforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Hive5 encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamos

Hive5 trabaja con tres prestamistas en su marketplace: La empresa polaca “Ekspres Pozyczka”, la lituana “Ruptela” y la española “Mana Concept”. Los accionistas de las tres empresas coinciden con los accionistas de la plataforma. Por tanto, los inversores deben valorar este conflicto de intereses.

Al elegir a estos prestamistas, los inversores tienen la oportunidad de invertir tanto en préstamos de consumo a corto plazo como en préstamos empresariales garantizados. En el futuro, se añadirán otros productos de préstamos garantizados, como “préstamos verdes”, leasing de maquinaria y préstamos inmobiliarios sostenibles. Geográficamente, está prevista la expansión hacia Europa, África y Asia.

Costes y Tasas

En la actualidad no existen costes ni tasas ocultas para los inversores en Hive5.

Ni por realizar depósitos o retiradas, ni por otras funcionalidades o por invertir propiamente dicho.

Rentabilidad Publicitada

En su sitio web, Hive5 publicita una rentabilidad de hasta el 14,5%. El tipo de interés de los préstamos se sitúa actualmente entre el 12% y el 14%. Como la plataforma P2P supera mi tolerancia al riesgo y, por tanto, no tengo previsto invertir personalmente con Hive5, no puedo aportar mi propio valor como referencia a este respecto.

Autoinversión en Hive5

En Hive5, los inversores pueden invertir en préstamos tanto de forma manual como a través de la Autoinversión. Esto permite que los rendimientos se reinviertan de forma automática según los criterios que tú mismo hayas establecido.

Con la Autoinversión de Hive5, se pueden seleccionar prestamistas concretos, así como el plazo de los préstamos, los tipos de interés, el importe de la inversión o el valor máximo de la cartera.

El importe mínimo de inversión por préstamo es actualmente de 10 €, que es la práctica estándar de la mayoría de las plataformas.

Foro de Hive5

Si tienes preguntas sobre Hive5, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.

Impuestos de Hive5

Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran rendimientos del capital y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta. En este momento no se practican retenciones fiscales en Hive5.

Para la declaración de impuestos, los inversores encontrarán un resumen (Contabilidad) en el panel de control, donde se puede descargar un informe de impuestos para un periodo seleccionado por ellos mismos. Esta información puede enviarse a la agencia tributaria correspondiente como parte de la declaración de la renta.

Riesgos de Hive5

Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores en relación con Hive5? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Juozas Rupšys y Credon

Juozas Rupšys es un empresario lituano que ha creado creditonline.eu, una solución de software de marca blanca para prestamistas y plataformas P2P.

Según Ričardas, Hive5 también utiliza los productos y servicios de Juozas, que al parecer también es el padrino del accionista mayoritario de Hive Finance, Andrius Rupšys (fuente en el minuto 18:39).

Juozas Rupšys también figura como antiguo accionista de la empresa polaca Argentum Capital, uno de los prestamistas de Hive5 (2009-2012) en el registro mercantil polaco. Haz clic aquí para ver el extracto del registro mercantil de Argentum Capital.

Esta conexión es una mala señal, ya que Juozas ha sido acusado en el pasado de participar en una plataforma P2P semiprofesional llamada Credon. A través de la empresa matriz lituana “HST KOMUNIKACIJOS, UAB“, Juozas Rupsys posee el 100% de las acciones de la croata “Credon P2P d.o.o..”.

En mi página de Opinión sobre Credon, he resumido la cronología y los acontecimientos en torno a los antecedentes de la plataforma. Cualquiera que esté interesado en Hive5 debería investigar el pasado y las actividades empresariales de los socios de la empresa en la actualidad. Las conexiones cruzadas de este tipo deben tomarse muy en serio, ya que no contribuyen a la reputación ni a la ética de una nueva plataforma P2P.

Amenazas Legales

Tras publicar mi opinión sobre Hive5, la empresa intentó emprender acciones legales contra la información crítica de este blog (ver documento). En concreto, intentaron eliminar los vínculos entre Juozas Rupšys, Credon y Hive5.

Como parte de este intento de censura, dos de mis videos en YouTube también fueron denunciados y posteriormente bloqueados (más información).

Acciones como éstas dejan claro que la crítica constructiva no parece que exista en el universo de Hive5 y que el derecho básico a la libertad de expresión en Alemania no es reconocido ni respetado por la plataforma.

Opiniones Pagadas

En el pasado, Hive5 no sólo ha financiado un gran número de artículos de blog y videos de YouTube externos, sino que la plataforma de préstamos P2P también ha comprado recientemente opiniones positivas en Trustpilot.

Según su propio correo electrónico, Hive5 paga a sus inversores 25 € si dejan una opinión (positiva) en Trustpilot.

A 31 de enero de 2024, 208 de las 234 opiniones totales de Hive5 (89%) se habían creado en los últimos 30 días (fuente). La plataforma tiene una calificación sobresaliente de 4,7 puntos en Trustpilot.

Sin embargo, una opinión neutral y basada en hechos sobre la plataforma P2P ha sido denunciada y bloqueada por Hive5 (más información).

¿Es Hive5 una Plataforma P2P Segura?

Hay diversas razones por las que los inversores deben tener mucho cuidado antes de invertir su dinero a través de Hive5. En primer lugar, se trata de una plataforma P2P extremadamente joven y aún no regulada; en segundo lugar, la plataforma ha atraído una atención negativa debido a una serie de embrollos y prácticas empresariales inaceptables.

Entre ellas se incluyen solapamientos de accionistas entre la plataforma P2P Hive5 y todos los prestamistas representados en el marketplace (conflictos de intereses), declaraciones públicas falsas sobre la estabilidad financiera de la empresa, cooperación con socios comerciales dudosos y poco fiables, opiniones compradas en Trustpilot, relaciones públicas pagadas a blogueros y YouTubers, así como amenazas legales contra opiniones críticas.

Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Hive5.

Ventajas

• Ruptela: El prestamista “Ruptela” es una PYME lituana de gran tamaño y éxito financiero.

Inconvenientes

• Trayectoria: La puesta en funcionamiento de la plataforma no tuvo lugar hasta septiembre de 2022.
• Regulación: Hive5 es una plataforma P2P registrada en Croacia y, por tanto, no está sujeta a la supervisión o control de ninguna autoridad financiera.
• Declaraciones Falsas: El CEO de Hive5 afirmó públicamente que el Hive Finance Group ya era rentable, lo que no era cierto en aquel momento (Pérdidas de 755.000 € en 2022).
• Rentabilidad: Hive Finance Group no es rentable económicamente (Pérdidas de 755.000 € en 2022).
• Conflictos de Intereses: Existen accionistas que se solapan entre la plataforma P2P Hive5 y todos los prestamistas representados en el marketplace.
• Socios Colaboradores: Hive5 coopera con proveedores de servicios que han participado en una plataforma P2P anterior que parecía una estafa (Credon).
• Publicidad Pagada: Hive5 financia en gran medida artículos de blogs externos y videos de YouTube para comprar publicidad positiva.
• Intimidación: Hive5 utiliza amenazas legales para responder al contenido crítico de los blogueros financieros con el fin de intimidarlos (ver documento).
• Cifras Poco Realistas: Las cifras de crecimiento de inversores en Hive5 parecen muy poco realistas en comparación con otras plataformas P2P (aprox. 000 nuevos inversores en noviembre de 2023).
• Opiniones Pagadas: Hive5 paga a sus inversores 25 € si dejan una opinión en Trustpilot (fuente).

Alternativas a Hive5

El perfil de riesgo de Hive5 es extremadamente alto. ¿Qué alternativas podría ofrecer Hive5 a los inversores?

Si examinamos más de cerca las principales características de Hive5, las mayores coincidencias se producen con PeerBerry. Ambas plataformas P2P están registradas en Croacia, tienen su oficina operativa en Lituania y persiguen el mismo modelo de negocio de mercado. También existe un fuerte solapamiento entre la plataforma y los prestamistas a nivel accionarial.

Otras alternativas serían Income Marketplace o Debitum Investments.

PeerBerry

PeerBerry también es un mercado P2P, pero trabaja exclusivamente con socios del Grupo Aventus. En términos de activos gestionados por los inversores, PeerBerry es el número dos en Europa, justo por detrás de Mintos. La plataforma, con sede en Croacia, ha llamado especialmente la atención por su buen comportamiento en tiempos de crisis. Los socios de PeerBerry han devuelto a los inversores más de 45 millones de euros en préstamos afectados por la guerra en un plazo de dos años. Encontrará más información en mi reseña sobre PeerBerry.

Income Marketplace

Income Marketplace es una plataforma P2P no regulada con sede en Estonia. La plataforma, que inició sus operaciones en enero de 2021, se promociona con una serie de características de seguridad innovadoras diseñadas para brindar a los inversores una mejor protección contra prestamistas problemáticos. Hasta ahora, los inversores no han sufrido pérdidas en Income Marketplace. Además, muchos de los prestamistas representados en Income ofrecen una atractiva combinación de altos intereses y alta liquidez. Más información sobre la alternativa Esketit se puede encontrar en mi reseña de Income Marketplace.

Debitum Investments

Debitum Investments (antes Debitum Network) es un mercado P2P con sede en Letonia y regulado por la autoridad local de supervisión financiera. Lo que hace especial a Debitum es su posicionamiento único en el entorno de los préstamos P2P, ya que está regulado, sigue un modelo de mercado y ofrece préstamos empresariales garantizados con recompra. Una combinación que no puede encontrarse en esta forma particular en ninguna otra plataforma P2P. Puede encontrar información adicional en mi reseña sobre Debitum.

Puedes encontrar otras alternativas a Hive5 en la página Comparativa de Plataformas P2P.

Hive5 Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Hive5 es una nueva plataforma P2P de Croacia cuyo desarrollo es preferible que los inversores observen desde lejos.

Las razones se han señalado en varias ocasiones en esta opinión sobre Hive5: Poca trayectoria, inestabilidad financiera de toda la estructura del holding, conflictos de intereses entre los accionistas, así como conexiones cruzadas con socios colaboradores con motivos éticamente cuestionables.

Los inversores también deben tener en cuenta que la plataforma ha hecho públicas declaraciones falsas en el pasado sobre la estabilidad financiera de la empresa y también ha comprado opiniones positivas en Trustpilot a gran escala.

En estas circunstancias, las amenazas legales contra las opiniones críticas, como las de este blog, desgraciadamente sólo parecen ser la punta del iceberg.

Actualmente no existe una verdadera razón para invertir en una plataforma P2P de alto riesgo como Hive5.