La plataforma fue fundada en mayo de 2022 por la empresa matriz lituana UAB Hive Finance. Por tanto, la plataforma es aún joven y nueva en el mercado. Todo lo que necesitas saber sobre Hive5. Para quienes prefieren ver en lugar de leer, echa un vistazo a mi vídeo sobre Hive5: ¿Quién es el propietario de Hive5? La plataforma P2P Hive5, con sede en Croacia, pertenece a la empresa lituana Hive Finance. Este holding es propiedad de dos accionistas. Andrius Rupšys, exitoso fundador de la empresa de GPS Ruptela, posee el 65% de las acciones de la empresa. El otro 35% está en manos de Ričardas Vandzinskas. Los dos accionistas poseen también la mayoría de las acciones de Hive5, y también el prestamista polaco Ekspres Pozyczka. Los dos accionistas de Hive5, Andrius Rupšys y Ričardas Vandzinskas, se encontraron en 2021 en la empresa lituana Ruptela. Es una empresa fundada por Andrius en el año 2007, especializada en el desarrollo de dispositivos de localización por GPS y en la que trabajan más de 150 personas. Ričardas, que hasta entonces había trabajado en gran medida en el ámbito de las finanzas en empresas de logística y contabilidad, fue contratado entonces como CFO de Ruptela Grup. La idea de Hive5 surgió después de que los clientes de Ruptela se quejaran cada vez con más frecuencia de que era difícil obtener un préstamo empresarial a través de un banco. Con Hive5, ambos querían constituir una plataforma de financiación alternativa para la creciente demanda de préstamos (también por parte de los clientes de Ruptela). ¿Cómo gana dinero Hive5? La plataforma P2P gana dinero principalmente a través de una tasa de comisión, que se cobra a los prestamistas representados en el marketplace. Según Ričardas, la tasa de comisión es en la actualidad del 4%. En el futuro, se reducirá al 2% tan pronto como aumente el tamaño de la cartera de préstamos gestionada. En mayo de 2020, Ričardas fue contratado como CFO de Aventus Group. Sin embargo, fue despedido tras sólo dos meses, antes de que concluyera el periodo de prueba. Según Ričardas, el cese se produjo porque no se identificaba con la visión y las prácticas empresariales de Aventus Group. En la página “Quiénes Somos“, los inversores pueden echar un vistazo a los demás miembros del equipo de Hive5. ¿Cómo funciona Hive5 y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plaforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Hive5 encontrarás toda la información que necesitas. Hive5 trabaja con tres prestamistas en su marketplace: La empresa polaca “Ekspres Pozyczka”, la lituana “Ruptela” y la española “Mana Concept”. Los accionistas de las tres empresas coinciden con los accionistas de la plataforma. Por tanto, los inversores deben valorar este conflicto de intereses. Al elegir a estos prestamistas, los inversores tienen la oportunidad de invertir tanto en préstamos de consumo a corto plazo como en préstamos empresariales garantizados. En el futuro, se añadirán otros productos de préstamos garantizados, como “préstamos verdes”, leasing de maquinaria y préstamos inmobiliarios sostenibles. Geográficamente, está prevista la expansión hacia Europa, África y Asia. En la actualidad no existen costes ni tasas ocultas para los inversores en Hive5. Ni por realizar depósitos o retiradas, ni por otras funcionalidades o por invertir propiamente dicho. En su sitio web, Hive5 publicita una rentabilidad de hasta el 14,5%. El tipo de interés de los préstamos se sitúa actualmente entre el 12% y el 14%. Como la plataforma P2P supera mi tolerancia al riesgo y, por tanto, no tengo previsto invertir personalmente con Hive5, no puedo aportar mi propio valor como referencia a este respecto. En Hive5, los inversores pueden invertir en préstamos tanto de forma manual como a través de la Autoinversión. Esto permite que los rendimientos se reinviertan de forma automática según los criterios que tú mismo hayas establecido. Con la Autoinversión de Hive5, se pueden seleccionar prestamistas concretos, así como el plazo de los préstamos, los tipos de interés, el importe de la inversión o el valor máximo de la cartera. El importe mínimo de inversión por préstamo es actualmente de 10 €, que es la práctica estándar de la mayoría de las plataformas. Los préstamos P2P son una clase de inversión dinámica en la que como inversor siempre debes mantenerte informado. Si te suscribes a mi canal de Telegram o a mi canal de WhatsApp, recibirás información actualizada diariamente de mi parte en cuanto haya novedades, ya sea sobre Hive5 o sobre otras plataformas de préstamos P2P. Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran rendimientos del capital y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta. En este momento no se practican retenciones fiscales en Hive5. Para la declaración de impuestos, los inversores encontrarán un resumen (Contabilidad) en el panel de control, donde se puede descargar un informe de impuestos para un periodo seleccionado por ellos mismos. Esta información puede enviarse a la agencia tributaria correspondiente como parte de la declaración de la renta. Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores en relación con Hive5? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan? La estabilidad financiera de una plataforma P2P es un factor de riesgo clave. ¿Es Hive5 ya capaz de operar de forma rentable? ¿Y qué tan sólida es la posición financiera de la empresa? ¿Es Hive5 rentable? Según el CEO Ričardas, Hive5 ya es rentable a nivel de holding (fuente en el minuto 15:53). Una afirmación que sin duda hay que poner en duda. Hasta ahora, los principales ingresos proceden de su prestamista polaco, que actualmente controla una cartera de unos 2 M€. Desde fuera, parece difícil imaginar cómo se puede soportar un equipo de unos 20 empleados, gastos de informática, marketing, etc. Esta suposición también se confirmó en el informe anual consolidado de 2022 (fuente). Según el informe financiero de Hive Finance, la empresa tuvo unas pérdidas de 755.000 €, en tanto que generó unos ingresos de 135.000 €. Por tanto, Hive5 aún no es rentable, a pesar de que su CEO divulgue públicamente información falsa sobre la situación financiera de la empresa. Según Ričardas, Hive5 también utiliza los productos y servicios de Juozas, que al parecer también es el padrino del accionista mayoritario de Hive Finance, Andrius Rupšys (fuente en el minuto 18:39). Juozas Rupšys también figura como antiguo accionista de la empresa polaca Argentum Capital, uno de los prestamistas de Hive5 (2009-2012) en el registro mercantil polaco. Haz clic aquí para ver el extracto del registro mercantil de Argentum Capital. Esta conexión es una mala señal, ya que Juozas ha sido acusado en el pasado de participar en una plataforma P2P semiprofesional llamada Credon. A través de la empresa matriz lituana “HST KOMUNIKACIJOS, UAB“, Juozas Rupsys posee el 100% de las acciones de la croata “Credon P2P d.o.o..”. En mi página de Opinión sobre Credon, he resumido la cronología y los acontecimientos en torno a los antecedentes de la plataforma. Cualquiera que esté interesado en Hive5 debería investigar el pasado y las actividades empresariales de los socios de la empresa en la actualidad. Las conexiones cruzadas de este tipo deben tomarse muy en serio, ya que no contribuyen a la reputación ni a la ética de una nueva plataforma P2P. Tras publicar mi opinión sobre Hive5, la empresa intentó emprender acciones legales contra la información crítica de este blog (ver documento). En concreto, intentaron eliminar los vínculos entre Juozas Rupšys, Credon y Hive5. Como parte de este intento de censura, dos de mis videos en YouTube también fueron denunciados y posteriormente bloqueados (más información). Acciones como éstas dejan claro que la crítica constructiva no parece que exista en el universo de Hive5 y que el derecho básico a la libertad de expresión en Alemania no es reconocido ni respetado por la plataforma. Según su propio correo electrónico, Hive5 paga a sus inversores 25 € si dejan una opinión (positiva) en Trustpilot. A 31 de enero de 2024, 208 de las 234 opiniones totales de Hive5 (89%) se habían creado en los últimos 30 días (fuente). La plataforma tiene una calificación sobresaliente de 4,7 puntos en Trustpilot. Sin embargo, una opinión neutral y basada en hechos sobre la plataforma P2P ha sido denunciada y bloqueada por Hive5 (más información). Hay diversas razones por las que los inversores deben tener mucho cuidado antes de invertir su dinero a través de Hive5. En primer lugar, se trata de una plataforma P2P extremadamente joven y aún no regulada; en segundo lugar, la plataforma ha atraído una atención negativa debido a una serie de embrollos y prácticas empresariales inaceptables. Entre ellas se incluyen solapamientos de accionistas entre la plataforma P2P Hive5 y todos los prestamistas representados en el marketplace (conflictos de intereses), declaraciones públicas falsas sobre la estabilidad financiera de la empresa, cooperación con socios comerciales dudosos y poco fiables, opiniones compradas en Trustpilot, relaciones públicas pagadas a blogueros y YouTubers, así como amenazas legales contra opiniones críticas. En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Hive5. Hive5 es una nueva plataforma P2P de Croacia cuyo desarrollo es preferible que los inversores observen desde lejos. Las razones se han señalado en varias ocasiones en esta opinión sobre Hive5: Poca trayectoria, inestabilidad financiera de toda la estructura del holding, conflictos de intereses entre los accionistas, así como conexiones cruzadas con socios colaboradores con motivos éticamente cuestionables. Los inversores también deben tener en cuenta que la plataforma ha hecho públicas declaraciones falsas en el pasado sobre la estabilidad financiera de la empresa y también ha comprado opiniones positivas en Trustpilot a gran escala. En estas circunstancias, las amenazas legales contra las opiniones críticas, como las de este blog, desgraciadamente sólo parecen ser la punta del iceberg. Actualmente no existe una verdadera razón para invertir en una plataforma P2P de alto riesgo como Hive5. ¿Ya has invertido en Hive5? ¿O buscas plataformas similares? Aquí tienes tres alternativas a Hive5 del mercado P2P. PeerBerry: Un mercado P2P constituido en Croacia, que trabaja en estrecha colaboración con socios del Aventus Group. Al igual que Hive5, PeerBerry tiene su sede en Croacia y sigue un modelo de mercado con estrechos vínculos entre la plataforma y sus originadores de préstamos. La diferencia clave: PeerBerry cuenta con una trayectoria notablemente más larga y ha consolidado una sólida reputación gracias a su rendimiento en épocas de crisis. Más información en mi análisis de PeerBerry. Robocash: Un mercado P2P también constituido en Croacia, con una larga trayectoria que se remonta a 2017. En comparación con Hive5, Robocash destaca por una empresa matriz notablemente rentable y con experiencia en crisis, así como por informes financieros publicados y auditados de forma regular. Más información en mi análisis de Robocash. Nectaro: Un mercado P2P regulado con sede en Letonia, que opera bajo la normativa MiFID II y está respaldado por un grupo de reconocido prestigio internacional. Los préstamos se destinan principalmente a financiar las operaciones crediticias de la empresa matriz. Los originadores de préstamos afiliados ofrecen tipos de interés competitivos y un historial sólido. Más información en mi análisis de Nectaro. Puedes encontrar más alternativas a Hive5 en la página de Comparativa de Plataformas P2P. Hive5 es un mercado P2P constituido en Croacia con raíces lituanas, en funcionamiento desde septiembre de 2022, donde los inversores pueden invertir en créditos al consumo y empresariales con una rentabilidad anunciada de hasta el 14,5%. La plataforma no está regulada. Hive5 pertenece a la sociedad holding lituana Hive Finance. Su accionista mayoritario es Andrius Rupšys con el 65% de las acciones, mientras que el cofundador y CEO Ričardas Vandzinskas posee el 35% restante. Ambos accionistas participan también en todos los originadores de crédito presentes en el mercado, lo que genera importantes conflictos de interés. No, el perfil de riesgo debe calificarse como muy alto. Hive5 no está regulada, ha realizado declaraciones públicas falsas sobre su propia rentabilidad, compra reseñas en Trustpilot y ha emprendido acciones legales contra la cobertura crítica de este blog. Los inversores deberían evitar la plataforma por el momento. Hive5 colabora estrechamente con el proveedor de servicios informáticos Juozas Rupšys, padrino del accionista mayoritario de Hive Finance, Andrius Rupšys. Juozas ha estado anteriormente vinculado a la plataforma P2P Credon, que inició un procedimiento de insolvencia y enfrenta acusaciones de estafa. Este tipo de conexiones deben tomarse muy en serio. No. Debido al escaso historial, la falta de regulación, los conflictos de interés entre la plataforma y los originadores, y las prácticas comerciales cuestionables, desaconsejo actualmente invertir en Hive5. Como alternativas recomiendo PeerBerry, Income Marketplace o Debitum Investments. Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.
¿Qué es Hive5?
Hive5 es un marketplace P2P con sede en Croacia y con raíces lituanas, en el que los inversores pueden invertir tanto en préstamos de consumo como de empresa, a la vez que obtienen una rentabilidad de hasta el 14,5%.Hive5 de un Vistazo
Fundada / Puesta en Marcha:
Mayo de 2022 / Septiembre de 2022
Nombre Legal:
Hive5 marketplace d.o.o. (ENLACE)
Sede Central:
Zagreb, Croacia
Regulado:
No
CEO:
Ričardas Vandzinskas (Enero de 2022)
Rentabilidad Prevista:
Hasta el 14%.
Tipo de Préstamo Principal:
Préstamos de Consumo
Colateral:
Garantía de Recompra
Titularidad
La Historia del Origen
Modelo de Negocio
Administración de Hive5
Ričardas Vandzinskas, uno de los dos cofundadores, es el CEO de la plataforma P2P Hive5. Empezó su carrera profesional como auditor en PWC. A lo largo de su carrera, ha trabajado en muchos otros puestos, sobre todo como experto financiero. Hasta la fundación de Hive5, no había tenido ninguna relación con el sector de los préstamos tradicionales.
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Juozas Rupšys es un empresario lituano que ha creado creditonline.eu, una solución de software de marca blanca para prestamistas y plataformas P2P.
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En el pasado, Hive5 no sólo ha financiado un gran número de artículos de blog y videos de YouTube externos, sino que la plataforma de préstamos P2P también ha comprado recientemente opiniones positivas en Trustpilot.
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