Lonvest es una nueva plataforma en el panorama P2P que ha comenzado su andadura en 2023. A primera vista, la recién llegada parece tener muchos aspectos en común con la plataforma P2P Robocash, como la estructura jurídica y el perfil de inversión.
Existen solapamientos en cuanto a la jurisdicción legal de ambas plataformas P2P (Croacia) y las sociedades de cartera (Singapur), así como la afiliación de varias empresas de préstamo. Surgen paralelismos adicionales en lo que respecta a los préstamos al consumo a corto plazo y con garantía de recompra y al hecho de que no exista la opción de seleccionar los préstamos manualmente.
¿Es por tanto Lonvest una especie de plataforma Robocash 2.0?
En esta reseña de Lonvest, examinamos más de cerca el perfil del recién llegado P2P y si merece la pena que los inversores inviertan tiempo y dinero en esta plataforma. Toda la información incluida en estas opiniones sobre Lonvest se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Lonvest
Antes de comenzar, aquí tienes un resumen rápido con la información más importante sobre Lonvest.
- Lonvest es una plataforma P2P con sede en Croacia que comenzó a operar en 2023.
- La plataforma P2P ofrece la oportunidad de invertir en préstamos al consumo garantizados por recompra con plazos de hasta 30 días y una rentabilidad prevista de hasta el 13,5%.
- Lonvest forma parte de SpaceCrew Finance Company, fundada en 2020 en Singapur. Este holding incluye una serie de prestamistas internacionales que también ofrecen sus préstamos para financiación a través de Lonvest.
- El cerebro y principal accionista de Lonvest es el ucraniano Roman Katerynchyk, que posee el 80% del holding SpaceCrew Finance en Singapur. Roman Katerynchyk es un gestor experimentado en el negocio de los préstamos y ya ha creado varias empresas internacionales de préstamos desde 2016.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Marzo 2023 / Marzo 2023 |
| Nombre Legal: | Lonvest Platform LLC (ENLACE) |
| Sede Central: | Zagreb, Croacia |
| Regulado: | No |
| CEO: | Roman Katerynchyk (Octubre 2022) |
| Activos Gestionados: | 560.000 Euro (Diciembre 2024) |
| Número de Inversores: | 500+ (Diciembre 2024) |
| Rentabilidad Prevista: | Hasta el 13,5% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Garantía de Recompra |
| Bono: | 1% de Cashback Durante 90 Días |
Acerca de Lonvest
Lonvest es una plataforma de préstamos P2P con jurisdicción en Croacia, que se ha puesto en marcha en marzo de 2023. En Lonvest, los inversores tienen la oportunidad de invertir en préstamos al consumo garantizados por recompra con plazos de hasta 30 días, al tiempo que obtienen rentabilidades promovidas de hasta el 13,5%.
La plataforma P2P Lonvest pertenece al holding «SpaceCrew Finance Company», fundado en 2020. La empresa matriz reúne a una serie de prestamistas internacionales que también ofrecen sus préstamos para financiación en Lonvest.
SpaceCrew Finance
Lonvest está respaldada por su empresa matriz SpaceCrew Finance, fundada en enero de 2020 y con sede en Singapur. El grupo, que emplea a unas 500 personas, reúne una serie de empresas activas en el sector de los préstamos. Entre ellas se incluyen las siguientes marcas:
- MyCredit en Ucrania (2016)
- OnCredit en Sri Lanka (2021)
- ClickCredit en Ucrania (2020)
- Monto en Ucrania (2024)
- Clicredito en México (2024)
Desde marzo de 2023, también forma parte del holding la empresa «Lonvest Platform LLC», con sede en Croacia.
El Grupo se registró el 3 de enero de 2020 con el nombre de «SPACE CREW ASIA PTE. LTD.’ en el registro mercantil de Singapur. El fundador ucraniano de Lonvest, Roman Katerynchyk, posee el 80% de las acciones de la sociedad matriz. El 20% restante está en manos de T.A.S. OVERSEAS INVESTMENTS LIMITED , con sede en Chipre, que a su vez pertenece al Grupo TAS fundado en Ucrania en 1998. En 2019, la empresa invirtió 3 millones de dólares en el crecimiento de la marca MyCredit, en la que también tiene una participación del 20%.
Propiedad y Gestión
¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de Lonvest? ¡Vamos a echar un vistazo!
Propiedad de Lonvest
¿A quién pertenece Lonvest? La plataforma está operada oficialmente por la empresa croata «Lonvest Platform LLC», inscrita en el registro el 14 de marzo de 2023. Un vistazo al registro mercantil croata revela que la plataforma es propiedad al cien por cien del ucraniano Roman Katerynchyk como único accionista.
Administración de Lonvest
Roman Katerynchyk es el CEO y cerebro de Lonvest.
Este empresario ucraniano, que estudió Administración y Dirección de Empresas en la Universidad de Kharkiv (Ucrania), ha desarrollado numerosas actividades empresariales en el sector de las tecnologías financieras. Entre ellas, la creación de numerosos prestamistas internacionales, que operan en Ucrania, Polonia, México o Sri Lanka.
En 2020, fundó el Space Crew Finance Group en Singapur. En la actualidad, este holding reúne a los prestamistas que cofundó.
Encontrará a otros miembros del equipo de Lonvest en esta página.
Modelo de Negocio y Finanzas
A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Lonvest, podrás dar respuesta a estas preguntas.
Model de Negocio
Lonvest ofrece a los prestamistas la oportunidad de financiar sus préstamos a través de la plataforma P2P. Se trata únicamente de empresas prestamistas afiliadas que también forman parte de la empresa matriz SpaceCrew Finance. Por el momento no se contemplan prestamistas externos.
Por lo tanto, el modelo de negocio se puede comparar con plataformas como Viainvest, Robocash o Bondora, donde los inversores también pueden encontrar un fuerte solapamiento accionarial entre los prestamistas y la plataforma P2P.
Monetización
How does Lonvest earn money? Lonvest receives a commission fee, which is charged to the lenders for financing their loans on the platform. The P2P platform has not provided any specific details about the exact numbers.
Rentabilidad
¿Es rentable Lonvest? La plataforma P2P se creó principalmente como centro de costes para financiar los préstamos de los prestamistas que se han reunido bajo el paraguas de la empresa matriz SpaceCrew Finance. En este sentido, la rentabilidad de Lonvest sólo tiene una importancia secundaria.
En cambio, la atención debería centrarse mucho más en la estabilidad financiera del holding, que también anuncia una garantía del grupo en caso de impago de los préstamos. Sin embargo, como no se publican informes anuales auditados, no se pueden sacar conclusiones sobre la salud financiera de la sociedad matriz.
El equipo de Lonvest sólo ha facilitado datos sobre su capital circulante desde 2021. Sin embargo, debido a la falta de verificabilidad de estas cifras, el beneficio para los inversores es más bien escaso.
Registro y Bono
Para invertir en Lonvest, los inversores deben cumplir dos requisitos: Una edad mínima de 18 años y residir en el Espacio Económico Europeo.
El proceso de registro en Lonvest es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir una cuenta por correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Know-Your-Customer) y AML (Anti-Money-Laundering) en el sitio web. A continuación se verifica la identidad.
Para depósitos superiores a 10.000 euros, también se realizan comprobaciones adicionales sobre el origen de los fondos.
Además, actualmente sólo se aceptan depósitos de entidades de crédito, de pago o de dinero electrónico con sede en la Unión Europea o en terceros países cuyos sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales sean comparables a los de la UE.
Las personas jurídicas también pueden registrarse en Lonvest.
Bono de Lonvest
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Para ello, primero debe registrarse en Lonvest a través de este enlace. A continuación, recibirá una devolución del 1% sobre todas las inversiones que realice en los primeros 90 días tras haberse registrado correctamente. Para una inversión de 10.000 euros, esto equivale a un reembolso de 100 euros.
Invertir en Lonvest
¿Cómo funciona la inversión en Lonvest? Veamos más de cerca los diferentes aspectos.
Oferta de Préstamos
Lonvest sigue siendo una pequeña plataforma de préstamos P2P con una cantidad manejable de préstamos. Hasta ahora, sólo se han ofrecido en la plataforma préstamos de Sri Lanka (OnCredit) y México (Clicredito).
A la hora de añadir nuevos prestamistas a la plataforma, Lonvest se limita exclusivamente a las nuevas empresas del SpaceCrew Finance Group. Los prestamistas ya establecidos que puedan financiarse con sus propios recursos no se añadirán a la plataforma P2P por el momento.
Los préstamos de Lonvest son principalmente préstamos al consumo con plazos de hasta 30 días, que se ofrecen con tipos de interés del 11% al 13,5%.
Costes y Tasas
En Lonvest, actualmente no se cobran costes ni comisiones ocultas a los inversores. Ni por registrarse, ni por invertir a través del mercado primario, ni por retirar fondos.
Rentabilidad Esperada en Robocash
La rentabilidad esperada de Lonvest viene determinada en gran medida por los tipos de interés ofrecidos y la calidad de reembolso de los prestamistas. Lonvest aún no ha encontrado ningún problema, por lo que la rentabilidad esperada debería situarse en la franja baja de los dos dígitos.
Autoinversión en Lonvest
Por el momento, los inversores en Lonvest sólo pueden utilizar la función Auto Invest para invertir en préstamos en la plataforma. Por lo tanto, no es posible realizar una selección manual de préstamos.
Este enfoque ya se aplica en otras plataformas P2P como Robocash, donde los inversores tampoco tienen influencia en la selección de préstamos individuales.
Aparte de eso, la Autoinversión en Lonvest está estructurada de forma algo diferente. A diferencia de muchas otras plataformas P2P, en las que los inversores pueden decidir cuánto dinero invierten en un solo préstamo, en Lonvest tienen que especificar una cantidad máxima para su inversión. A continuación, el algoritmo asigna automáticamente los préstamos en diferentes tamaños, siendo el importe mínimo de inversión de 10 euros.
Se pueden hacer otras elecciones de selección con los países prestatarios, el plazo de inversión y si los ingresos deben reinvertirse.
Mercado Secundario
Lonvest no ofrece un mercado secundario. Por lo tanto, los préstamos asignados a través de Auto Invest deben mantenerse hasta el final del plazo del préstamo. Como los plazos son sólo de hasta 30 días, el mercado secundario sólo es necesario hasta cierto punto.
Garantía de Recompra
Lonvest ofrece también una garantía de recompra, muy extendida en el entorno de los préstamos P2P. Esto significa que los préstamos que se retrasan en el reembolso durante un determinado periodo de tiempo son recomprados por el emisor.
En el caso de Lonvest, este periodo es de 60 días. Cuando se recompra el préstamo, también se reembolsan los intereses devengados.
La recompra en sí es financiada por el prestamista respectivo, que emitió el préstamo en primer lugar. Si el prestamista no tiene capacidad financiera, la empresa matriz interviene para cubrir el crédito pendiente. Por lo tanto, Lonvest anuncia tanto una garantía de recompra como una garantía de grupo.
Foro de Lonvest
El sector de los préstamos P2P es un entorno en rápida evolución. Por lo tanto, asegúrate de estar al tanto de toda la información relevante suscribiéndote a mis canales en Telegram o WhatsApp. De esta forma, siempre recibirás la información más reciente del sector P2P, incluidas las novedades de la plataforma en relación con Lonvest.
Impuestos de Lonvest
Generalmente, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran rendimientos del capital mobiliario y deben declararse como tales en la declaración de la renta. A diferencia de otras plataformas, Lonvest no retiene ningún impuesto que se genere a partir de los ingresos por intereses.
Para el informe fiscal, los inversores tendrán que navegar hasta la pestaña «Declaración» del menú principal. Aquí, los inversores pueden seleccionar la categoría «Informe fiscal» y descargar el documento necesario para la declaración de impuestos.
Riesgos de Lonvest
Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo a la hora de evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de Lonvest? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo pueden evaluarse?
Riesgo de la Plataforma
El lanzamiento operativo de la plataforma tuvo lugar en marzo de 2023, lo que significa que Lonvest, que cotiza en Croacia con el nombre de «Lonvest Platform LLC», es una empresa comparativamente nueva y joven en el entorno de los préstamos P2P.
Debido a su jurisdicción en Croacia, la plataforma no está sujeta a ningún control o supervisión por parte de una autoridad financiera. Aunque ejemplos como PeerBerry, Robocash o Esketit han demostrado que la regulación no es necesariamente necesaria para el buen funcionamiento de una plataforma P2P, los inversores siguen pagando la prima de riesgo con menos cumplimiento y transparencia.
Esto hace que la evaluación específica de la empresa matriz y sus prestamistas sea aún más importante. Si bien el historial de algunos prestamistas podría hablar a favor de un buen funcionamiento, no existen datos cualificados sobre la estabilidad financiera de estas empresas.
Evaluación del riesgo del prestamista
En conversaciones directas con el fundador de Lonvest, Roman Katerynchyk, salieron a la luz algunas ideas interesantes sobre el tema de la evaluación de riesgos, en particular en lo que respecta a su entrada en el mercado mexicano.
Al principio, las nuevas solicitudes de préstamo se someten a comprobaciones automatizadas con diversas bases de datos, como agencias de crédito o software de detección de fraudes, con el fin de realizar un prefiltrado inicial. A continuación, Lonvest se basa en gran medida en las nuevas y modernas tecnologías de IA para la evaluación de riesgos.
Hay dos procedimientos de evaluación diferentes que se utilizan tanto para los clientes nuevos como para los existentes. Si los nuevos prestatarios reciben una evaluación positiva, el prestamista les vuelve a llamar y su identidad se verifica de nuevo (también fuera de línea) antes de pagar el préstamo. En cambio, para los clientes existentes se utiliza un modelo diferente, que se basa mucho más en el comportamiento de reembolso anterior. La tasa de repetición de los prestatarios mexicanos se sitúa actualmente en el 85%.
En la actualidad, se presentan entre 500 y 600 solicitudes de préstamo a través de la marca Clicredito en México cada día, de las cuales sólo se concede alrededor del 11%. El objetivo de morosidad se sitúa actualmente en el 15% para los clientes existentes y entre el 18% y el 20% para los nuevos clientes. Ante una tasa de morosidad superior al 25%, Lonvest ha admitido que aún hay margen de mejora.
A modo de comparación: En Ucrania, donde la empresa lleva activa desde 2016, se afirma que la morosidad está por debajo del 10%.
Ventajas y Desventajas
En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Lonvest.
Ventajas
- Experiencia: El fundador de Lonvest, Roman, es un directivo con experiencia en el negocio de los préstamos.
- Historial limpio: Hasta ahora no han surgido problemas en la plataforma con los reembolsos.
- Rentabilidad: Tipos de interés por encima de la media.
- Liquidez: Plazos de préstamo de hasta 30 días.
Desventajas
- Trayectoria: Lonvest es una plataforma nueva y sin experiencia en el entorno P2P.
- Oferta: Lonvest es una plataforma pequeña con una cantidad manejable de préstamos disponibles.
- Regulación: Lonvest no está controlada ni supervisada por ningún regulador financiero.
- Transparencia: No hay estados financieros disponibles de la empresa matriz.
Alternativas a Lonvest
¿Qué alternativas a Lonvest merecen la pena para los inversores?
Si nos fijamos en el modelo de negocio y las principales características de Lonvest, la empresa es más comparable a plataformas como Robocash, Viainvest y Esketit.
Robocash
A primera vista, los solapamientos entre Robocash y Lonvest parecen muy grandes. Ambas plataformas tienen su sede en Croacia, mientras que la propia plataforma pertenece a un holding con sede en Singapur. Además, la empresa matriz es propietaria de varios prestamistas internacionales que financian sus préstamos a través de sus propias plataformas P2P. Además, se centran en préstamos al consumo a corto plazo y con garantía de recompra. Ambas plataformas carecen también de la opción de seleccionar los préstamos manualmente. Dado que Robocash es una de las mejores plataformas de préstamos P2P de Europa, sin duda podría haber modelos peores para Lonvest. Puede encontrar más información en mi reseña sobre Robocash.
Viainvest
Viainvest es también una plataforma de préstamos P2P gestionada por una empresa matriz (VIA SMS Group) y bajo cuyo paraguas se encuentran también varias empresas de préstamos afiliadas. Además, Viainvest también se centra en los préstamos al consumo a corto plazo. Una ventaja adicional de Viainvest es la licencia como empresa de corretaje de inversiones, que cubre hasta 20.000 euros en caso de insolvencia. Encontrará más información en mi reseña sobre Viainvest.
Esketit
Esketit es una plataforma P2P no regulada con sede en Irlanda que se lanzó en diciembre de 2020. En la plataforma, los inversores pueden invertir en una variedad de préstamos al consumo internacionales y obtener una rentabilidad de hasta el 12%. Esketit ha sido una de las plataformas más populares en el entorno de los préstamos P2P durante años debido a su alta liquidez, reembolsos fiables y rendimientos competitivos. Puedes encontrar más información en mi reseña de Esketit.
Puede encontrar otras alternativas de Lonvest en la página de comparación de plataformas P2P.
Lonvest Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es la conclusión preliminar de esta revisión de Lonvest?
Lonvest es una plataforma fundada a principios de 2023 que tiene potencial para convertirse en una alternativa sólida en el entorno de los préstamos P2P. Sin embargo, dado su limitado historial, resulta extremadamente difícil evaluar a largo plazo el desarrollo de la plataforma.
La plataforma cuenta con el respaldo de un gestor con experiencia en el negocio de los préstamos que ya ha creado un gran número de prestamistas activos a escala internacional. Como muchos de estos prestamistas son capaces de financiarse con sus propios recursos, Lonvest sirve principalmente como fuente de financiación para las nuevas empresas de la matriz Space Crew Finance.
Compartir los estados financieros auditados, tanto de la sociedad matriz como de sus prestamistas, proporcionaría una mejor idea a los inversores sobre la estabilidad financiera subyacente. Si las cifras comunicadas extraoficialmente pueden tomarse en serio, la recompra y la garantía del grupo deberían cumplirse en condiciones normales de mercado.
FAQ Revisión de Lonvest
Lonvest es una plataforma P2P de Croacia, en la que los inversores pueden invertir en préstamos al consumo con garantía de recompra, con vencimientos cortos y tipos de interés de hasta el 13,5%.
La plataforma opera en Croacia bajo el nombre de «Lonvest Platform LLC». Su beneficiario último es el ucraniano Roman Katerynchyk, que posee el 100% de las acciones.
Sí, esta opción existe. Si los préstamos se retrasan más de 60 días, el prestamista los recompra. Además de la garantía de recompra, la plataforma también anuncia una garantía colectiva.
La función Autoinversión de Lonvest permite configurar el importe máximo de inversión, los países prestatarios, el plazo de inversión y la opción de reinversión.