Robocash Opiniones 2024: ¡Top 5 Plataforma de Préstamos P2P en 2024!

Robocash es una de las plataformas más grandes y consolidadas en el actual entorno P2P.

Su popularidad se basa en una combinación de: Un tipo de interés competitivo, una gran liquidez y una gran fiabilidad en épocas de crisis. Por lo tanto, no es de extrañar que Robocash se haya convertido en una de las plataformas más populares entre los inversores durante los últimos años.

Este análisis intenta abarcar todo lo que los inversores necesitan saber antes de tomar una decisión de inversión. ¿Merece Robocash tu tiempo y tu dinero? ¡Vamos a descubrirlo!

Toda la información incluida en estas opiniones sobre Robocash se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones. Encontrarás más información en el Descargo de responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.


Resumen de Robocash

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Robocash.

Fundada / Puesta en Marcha:Septiembre de 2016 / Febrero de 2017
Nombre Legal:ROBOCASH d.o.o. (ENLACE)
Sede Central:Zagreb, Croacia
Regulado:No
CEO:Sergey Sedov (Febrero 2017)
Activos Gestionados:82+ M€
Número de Inversores:37.000+
Rentabilidad Prevista:Hasta el 11,8%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:Garantía de Recompra
Bono:0,5% de Cashback Durante 30 Días

Acerca de Robocash

robocash-logo-bonusRobocash es una plataforma P2P afincada en Croacia, en la que los inversores pueden invertir en una gran variedad de préstamos de consumo internacionales, obteniendo una rentabilidad de hasta el 11,8%.

La plataforma Robocash pertenece al Una Financial Group, una sociedad fundada en 2013 (antes conocida como Robocash Group). Éste es, a su vez, un holding con sede en Singapur, que tiene constituidas varias empresas internacionales de préstamos no bancarios.

Teniendo en cuenta su tamaño y su trayectoria, Robocash es una de las plataformas más grandes y consolidadas en el actual entorno P2P.

Una Financial (Robocash Group)

Robocash-Opiniones-Una-FinancialLa empresa Una Financial (anteriormente conocida como Robocash Group) es una empresa internacional de fintech con sede en Singapur. Desde el año 2013, la empresa opera principalmente en el mercado europeo y en el asiático. Las operaciones de préstamo de la empresa se centran en concreto en préstamos de consumo a corto plazo y sin garantía, que se ofrecen a los prestatarios tanto online como de forma offline.

Con la creación de la plataforma P2P Robocash en el año 2017, la empresa quiso abrir otra fuente de financiación para su cartera de préstamos. Actualmente, alrededor del 12% de todos los préstamos se financian con fondos de la plataforma P2P.

Titularidad

robocash-opiniones-Propietario¿Quién es el propietario de Robocash? El titular efectivo último de Una Financial (99+%), que también ejerce el control sobre la plataforma P2P Robocash, es el ciudadano ruso Sergey Sedov. También es el Director General de la plataforma P2P Robocash desde febrero de 2017.

Sergey Sedov es Doctor en Economía (por el Instituto de la Academia Rusa de las Ciencias) y cuenta con más de 20 años de experiencia en gestión empresarial, préstamos y bienes inmuebles.

Se adentró en el sector crediticio en el año 2010. Ese mismo año fundó “FinTerra”, un prestamista no bancario en Rusia. Le siguió, tres años más tarde, “Robot Zaymer”, un servicio de crédito online totalmente automatizado en Rusia, que preparó el camino para el desarrollo de Robocash Group.

Administración de Robocash

Desde febrero de 2017, Sergey Sedov es el CEO de la plataforma P2P Robocash. El resto de miembros de la administración se compone de varios directivos experimentados del sector financiero, lo que a su vez refuerza la competitividad e integridad de las operaciones de la plataforma.

En la página “Sobre Nosotros“, los inversores pueden obtener más información sobre los miembros del equipo de Robocash.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Robocash, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero Robocash? Un vistazo al informe anual del año pasado revela que la empresa gana dinero por tres vías distintas:

  • Ingresos Netos por Intereses: Los ingresos netos por intereses son el diferencial de intereses, sumando lo que los prestatarios tienen que pagar en intereses y lo que Robocash paga en intereses para financiar los préstamos, por ejemplo a los inversores de Robocash.
  • Ingresos por Tasas y Comisiones: El segundo pilar más importante son los ingresos por tasas y comisiones.
  • Ingresos de Explotación: Otros ingresos de explotación representan la menor parte de los ingresos.

Rentabilidad

¿Es Robocash rentable? En el año 2022, Robocash obtuvo unos beneficios consolidados de 13,2 M€. El informe anual fue auditado por Grant Thornton y realizado de acuerdo con los estándares IFRS.

robocash-opiniones-Rentabilidad


Registro y Bono

Para invertir en Robocash, los inversores deben cumplir tres requisitos:

  • Tener como mínimo 18 años
  • Residir en Europa, Suiza o el Reino Unido
  • Poseer una cuenta bancaria en Europa, Suiza o el Reino Unido

El proceso de registro en Robocash es sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales).

A esto sigue la verificación de la identidad.

Actualmente, las personas jurídicas no tienen la posibilidad de registrarse en la plataforma.

Bono para Nuevos Inversores

Si quieres registrarte en Robocash, haciéndolo a través de este enlace podrás obtener un cashback ilimitado del 0,5% para todas las inversiones realizadas en los primeros 30 días tras el registro.


Invertir en Robocash

En Robocash, los préstamos sólo se pueden seleccionar de forma automática pero no manual. En las siguientes secciones aprenderás qué más debes tener en cuenta a la hora de invertir en la plataforma.

Oferta de Préstamos

Robocash-Opiniones-Oferta-de-PréstamosEn la actualidad, los inversores pueden invertir en préstamos de cinco países prestatarios distintos: Filipinas, Kazajstán, Sri Lanka, Singapur y España. La mayor parte de la cartera de préstamos procede de Singapur, donde también está la sede de Robocash Holding.

Robocash ofrece en su plataforma tanto préstamos de consumo privados como préstamos para empresas. En el caso de los préstamos para empresas, los inversores tienen la oportunidad de financiar el desarrollo empresarial de Robocash Group (Kazajstán, Sri Lanka y Singapur).

Dependiendo del prestamista, el plazo del préstamo puede ser de hasta 30 días (España) o de hasta tres años (Sri Lanka). El importe medio del préstamo en la plataforma es de 140 €.

Costes y Tasas

No hay tasas ni costes ocultos en Robocash para los inversores particulares. Ni por depósitos, ni por retiradas, ni por las funcionalidades al invertir en la plataforma.

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Rentabilidad Esperada en Robocash

Robocash-opiniones-Rentabilidad-Esperada¿Qué rentabilidad se puede esperar en Robocash? Es importante entender que los tipos de interés se modifican de forma dinámica en función de la situación del mercado, especialmente en Robocash, donde se han producido muchas modificaciones en el pasado.

Los tipos de interés en Robocash oscilan entre el 8% y el 11%. Según la plataforma, los inversores pueden conseguir una rentabilidad de hasta el 11,8%. Esto teniendo en cuenta el programa de fidelidad, en el que se puede ganar un bono adicional, dependiendo de la cantidad invertida:

  • Oro: +0,5% desde 20.000 € hasta 49.999 €
  • Platino: +0,8% a partir de 50.000 €

Autoinversión en Robocash

Robocash-Opiniones-AutoinversiónEn Robocash, los inversores únicamente pueden invertir en préstamos mediante Autoinversión. Como resultado, los rendimientos se reinvierten automáticamente según los criterios seleccionados por el propio inversor. No es posible realizar una selección manual de préstamos.

Con la Autoinversión de Robocash, se pueden seleccionar prestamistas individuales, así como el plazo del préstamo, el tipo de interés, el importe de inversión por préstamo o el tamaño máximo de la cartera.

¿Qué más hay que saber?

El importe mínimo de inversión por préstamo es actualmente de 10 €, que es la práctica estándar de la mayoría de las plataformas. Además, Robocash tiene un límite de depósito mensual, similar al de Bondora Go & Grow. En Robocash, este límite es de 25.000 € al mes.

Mercado Secundario

En el mercado secundario de Robocash, los inversores pueden vender sus préstamos antes de que venzan, en caso de que los préstamos no estén en proceso de recompra. La propia plataforma no recompra ningún préstamo. Por lo tanto, las operaciones sólo se realizan entre inversores. Para utilizar el mercado secundario, no se cobran costes ni tasas ni para el vendedor ni para el comprador.

Garantía de Recompra

Robocash ofrece garantía de recompra. De este modo, se compensa a los inversores tanto el capital como los intereses pendientes en cuanto el prestatario se retrase más de 30 días respecto al calendario de pagos.

Robocash-Opiniones-Garantía-de-Recompra

Hasta ahora, los prestamistas de Robocash siempre han respetado la garantía de recompra.

Foro de Robocash

Si tienes preguntas sobre Robocash, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de Robocash

Robocash-Opiniones-ImpuestosPor lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta.

A diferencia de otras plataformas, Robocash no realiza retenciones fiscales sobre los ingresos por intereses, como ocurre en Letonia o Lituania.

Para la declaración de impuestos, los inversores deben ir a la pestaña “Declaración de Cuenta” en el menú principal. Ahí los inversores pueden seleccionar la categoría “Informe Fiscal” para obtener la declaración. Esta información se puede descargar y utilizar para la declaración de impuestos.


Riesgos de Robocash

Los inversores deben prestar especial atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de Robocash? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

¿Sin Regulación no hay Problema?

Cuando la regulación de las plataformas P2P que operan en Letonia cobró importancia, Robocash se convirtió rápidamente en una de las tres plataformas que trasladaron su negocio al extranjero. En principio, parecía una huida de Letonia. En el caso de Grupeer, resultó que la empresa intentaba claramente evitar la regulación debido a sus prácticas poco éticas.

El hecho de que Robocash opere como plataforma P2P en Croacia y, por tanto, no esté sometida a ninguna supervisión regulada, debe ser tenido en cuenta por los inversores a la hora de evaluar los riesgos. Junto con la segregación de los fondos de los inversores y de la empresa, son los dos aspectos de seguridad más importantes que no se cumplen en la plataforma.

Guerra de Ucrania

A simple vista, la guerra de Ucrania no ha tenido un impacto directo en Robocash, ya que todos los mercados de crédito de la plataforma P2P se encuentran fuera de Ucrania y Rusia. La plataforma tiene su sede social en Croacia, trabaja con un banco holandés para el procesamiento de pagos y la sede de Robocash Holding se encuentra en Singapur.

Sin embargo, la empresa matriz se ha visto afectada por los acontecimientos derivados de la guerra en Ucrania. Especialmente debido a las sanciones contra Rusia, donde Robocash Group generó el 60% de sus ingresos en el año 2021. El objetivo de alcanzar un beneficio neto de 45 millones de USD en 2022 (2020: 24 millones de USD) supone todo un reto teniendo en cuenta las circunstancias actuales.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Robocash.

Ventajas

  • Historial: La empresa Una Financial (Robocash Group) lleva casi una década de actividad con sus empresas de préstamos no bancarios y, por tanto, tiene una experiencia mucho más amplia que muchos competidores.
  • Estabilidad Financiera: Una Financial ha estado bien gestionada en los últimos años y, por tanto, es financieramente muy estable.
  • Transparencia: En general, la empresa es muy transparente en su comunicación. Además, los informes anuales auditados se publican con frecuencia.
  • Rentabilidad Esperada: La plataforma ofrece un tipo de interés competitivo en sus préstamos, teniendo en cuenta el perfil de riesgo.
  • Alta Liquidez: Robocash ofrece principalmente activos a corto plazo en la plataforma y los préstamos con retraso se recompran a los 30 días.

Inconvenientes

  • Regulación: Robocash no está sometida al control de ningún regulador financiero u otra autoridad en sus actividades empresariales.
  • Baja Diversificación: Como los préstamos son intermediados únicamente por Una Financial (Robocash Group), esto crea una mayor dependencia y un menor grado de diversificación para los inversores.

Alternativas a Robocash

En términos de trayectoria, modelo de negocio y enfoque en un único segmento de préstamos, Robocash es equiparable a plataformas P2P como Bondora, Twino o Esketit.

Puedes encontrar otras alternativas a Robocash en la página Comparativa de Plataformas P2P.


Robocash Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Robocash es una de las plataformas P2P más grandes y consolidadas del mercado. Esto se debe principalmente al respaldo del grupo Una Financial, una empresa de gran tamaño y con grandes beneficios económicos.

Dado que la plataforma ha ofrecido buenos rendimientos a sus inversores de forma constante, no es de extrañar que Robocash se encuentre entre las plataformas P2P más populares.

Robocash ofrece un perfil de riesgo-recompensa muy competitivo y, por tanto, debería atraer a muchos inversores que buscan otra plataforma para diversificar su cartera P2P.

La plataforma también está en mi lista de prioridades para invertir. En cuanto se apruebe el registro de personas jurídicas, puede que empiece a invertir también en Robocash.

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