Avis

Avant d’investir sur une plateforme de prêt entre particuliers (P2P), assurez-vous de mener une diligence raisonnable approfondie et de vous informer sur les risques associés à l’investissement sur différentes plateformes. Afin de vous aider à mieux évaluer les risques et le potentiel d’opportunités d’une plateforme P2P, j’ai réalisé plusieurs analyses approfondies de ces plateformes pour vous assister.

La sélection se concentre sur les plateformes P2P les plus grandes, les plus populaires et les plus fréquemment utilisées. La liste des plateformes est en constante évolution. Les analyses individuelles sont mises à jour chaque mois.

Esketit est une plateforme de prêt entre particuliers (P2P) basée en Irlande, qui est devenue l’une des alternatives les plus populaires sur le marché du P2P depuis 2021. Cela s’explique par un ensemble d’avantages, notamment une haute liquidité, des taux d’intérêt attractifs et des remboursements fiables. Malgré une offre limitée de prêts, Esketit reste l’une des premières options pour les nouveaux investisseurs dans l’industrie du P2P.

PeerBerry est l’une des plus grandes et des plus établies plateformes de prêt P2P en Europe. Son succès repose sur des prêteurs fiables et une gestion exemplaire des situations de crise. Bien que l’offre de prêts et les taux d’intérêt aient récemment diminué, PeerBerry reste l’une des meilleures et des plus populaires plateformes sur le marché du P2P.

Viainvest a toujours été l’une des plateformes de prêt P2P les plus populaires parmi les investisseurs ces dernières années. La raison en est sa fiabilité et sa stabilité éprouvées au fil des ans, qui se sont révélées particulièrement précieuses en période de crise. Grâce à des taux d’intérêt attractifs et une bonne gestion des risques, les investisseurs ont pu obtenir des rendements à deux chiffres de manière constante sur Viainvest depuis 2016.

Debitum est une alternative intéressante pour les investisseurs souhaitant diversifier leurs placements au-delà des prêts à la consommation traditionnels. Ce marché P2P dédié aux prêts aux PME, réglementé en Lettonie, a considérablement renforcé sa position depuis son changement de propriétaire à l’été 2023. Actuellement, Debitum propose l’un des ensembles les plus attractifs et performants de l’industrie du prêt P2P.

La plateforme de prêt P2P Robocash, basée en Croatie, passe souvent inaperçue auprès de nombreux investisseurs. À tort, car elle offre un profil risque/rendement très compétitif par rapport aux autres plateformes. Il n’est donc pas surprenant que, malgré une offre de prêts limitée, elle soit actuellement l’une des alternatives les plus populaires parmi les investisseurs P2P.

Ces dernières années, Income Marketplace est devenue l’une des plateformes de prêt P2P les plus attractives en Europe. Cela s’explique par des taux d’intérêt compétitifs associés à des mécanismes de sécurité innovants, tels que les parts juniors ou le cash flow buffer. Bien que certaines améliorations soient encore possibles, Income est déjà l’une des meilleures alternatives pour les investisseurs P2P.

LANDE est une plateforme P2P jeune et ambitieuse originaire de Lettonie, spécialisée dans les prêts agricoles et de développement fortement garantis. Son positionnement de marché prometteur, associé à une équipe de fondateurs expérimentés, en fait une véritable opportunité pour les investisseurs à la recherche d’alternatives aux grands acteurs traditionnels du secteur du crédit à la consommation.

Crowdpear est une plateforme dérivée de PeerBerry, lancée au début de l’année 2023. Encore très jeune, elle présente toutefois de solides perspectives de succès à long terme. Cependant, en raison d’une offre de prêts limitée et de taux d’intérêt bas, elle n’a pas encore véritablement connu son essor.

En termes de nombre d’investisseurs et d’actifs sous gestion, Mintos est le plus grand marché de prêt P2P en Europe. Ces dernières années, cependant, Mintos a de plus en plus évolué pour devenir une plateforme multi-actifs, offrant des opportunités d’investissement dans des ETF, des obligations et des biens immobiliers en plus des prêts.

Profitus est un véritable bijou souvent méconnu et sous-estimé dans l’industrie du prêt P2P. La plateforme lituanienne est réglementée, rentable et offre d’excellentes performances de prêts. Toute personne intéressée par des prêts immobiliers fortement garantis en Lituanie devrait considérer Profitus comme une alternative possible.

Bondora est l’une des plateformes de prêt P2P les plus anciennes et les plus établies en Europe. Avec le lancement de Bondora Go & Grow en 2018, la plateforme a établi de nouvelles normes en termes de simplicité et de liquidité. Toutefois, le degré de transparence (portefeuille de prêts) et les rendements peu compétitifs devraient être remis en question de manière critique.

Avec le lancement de Monefit SmartSaver en 2022, Creditstar a créé une nouvelle source de financement pour son portefeuille de prêts. Le produit est facile à comprendre, offre un revenu prévisible ainsi qu’un haut degré de liquidité. En raison de certains problèmes de paiement rencontrés par Creditstar par le passé, les investisseurs devraient se poser la question de savoir si cela peut être maintenu même en période difficile avant de réaliser un investissement.

Un rendement de 12 % avec des propriétés résidentielles rentables et déjà louées ? Ou jusqu’à 15 % avec des projets de développement à Prague et ses environs ? Ce sont les perspectives qui attendent les investisseurs sur la plateforme P2P Fintown, lancée en 2023 et fondée par Maxim Vihorev et sa société de développement immobilier Vihorev Investments.

HeavyFinance est l’une des principales plateformes P2P européennes spécialisées dans les prêts agricoles. En plus de l’activité traditionnelle de prêt, les « Green Loans » offrent également aux investisseurs un accès au marché en pleine croissance du commerce des certificats de CO2. Dans mon avis sur HeavyFinance, vous pouvez découvrir davantage sur les opportunités et les risques de la plateforme.

Le nouveau venu Lonvest a rejoint le secteur du prêt P2P en 2023. Les structures juridiques et le profil d’investissement de la plateforme présentent de nombreuses similitudes avec Robocash. La plateforme peut-elle rivaliser avec cette comparaison ? Dans mon avis sur Lonvest, les investisseurs trouveront toutes les informations importantes sur la plateforme et les points sur lesquels ils doivent être vigilants.

Twino est active sur le marché du prêt P2P depuis 2015. Compte tenu de son historique et du volume des prêts financés, cette plateforme P2P, régulée en Lettonie, fait partie des poids lourds de l’Europe continentale. Après avoir surmonté des défis financiers ces dernières années, la plateforme attire désormais beaucoup d’attention en raison de sa mauvaise gestion des risques.

Maclear est une plateforme P2P régulée en Suisse et d’origine estonienne, spécialisée dans le financement de prêts commerciaux. La plateforme n’a été lancée qu’en 2023, mais vaut-elle encore la peine d’être investie dès maintenant ? Découvrez toutes les opportunités et les risques dans mon analyse.

En dix ans d’existence, Estateguru est devenu le principal marché de prêts immobiliers à court terme et fortement garantis en Europe. Cependant, la stratégie d’expansion en 2022 a échoué de manière spectaculaire. Plus de 130 millions d’euros de fonds d’investisseurs et bien plus de 50 % du portefeuille sont en recouvrement de créances. La plateforme peut-elle encore être sauvée ?

Lendermarket est une plateforme de prêt P2P basée en Estonie, créée par un actionnaire du groupe Creditstar. Les remboursements fluctuants et la question des paiements en attente ont été des compagnons constants depuis le début, faisant de Lendermarket un véritable casino avec un résultat incertain.

Denny Neidhardt
denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Seit Januar 2019 schreibe ich auf diesem Blog über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P Kredite. Meine Analysen sollen Investoren dabei helfen reflektierte und gut informierte Anlageentscheidungen treffen zu können. Dafür schaue ich mir die Risikoprofile der einzelnen P2P Plattformen an, hinterfrage deren Entwicklungen und teile meine persönlichen Einschätzungen mit meiner Community. Mein Bestseller "Geldanlage P2P Kredite" gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.