PeerBerry Opiniones: ¡Las 3 mejores plataformas de Lending P2P de 2024!

En los últimos años, PeerBerry se ha convertido en una de las mayores y más fiables plataformas P2P de Europa.

La confianza de muchos inversores se debe a la fiabilidad de la plataforma, que ha salido fortalecida de situaciones de crisis más que prácticamente cualquier otra plataforma. Debido a su interesante perfil riesgo-recompensa, PeerBerry se ha convertido en la mayor posición en mi cartera personal de P2P desde septiembre de 2022.

No obstante, hay algunos elementos de riesgo importantes que los inversores deben conocer antes de invertir en el marketplace croata. Puedes encontrar más información en esta extensa opinión sobre PeerBerry.

Toda la información incluida en estas opiniones de PeerBerry se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma a lo largo de los últimos años. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones. Encontrarás más información en el descargo de responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Última actualización: 20 marzo 2024

Resumen de PeerBerry

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre PeerBerry.

Fundada / Puesta en Marcha:Junio de 2017 / Noviembre de 2017
Nombre Legal:PeerBerry d.o.o. (LINK)
Sede Central:Zagreb, Croacia
Regulado:No
CEO:Arunas Lekavicius (Enero 2019)
Activos Gestionados:106+ M€
Número de Inversores:77.000+
Rentabilidad Prevista:Hasta el 12,50%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:Garantía de Recompra
Bono:0,5% de Cashback Durante 90 Días

Acerca de PeerBerry

peerberry-review-logoPeerBerry es un marketplace P2P croata con raíces lituanas, en el que los inversores pueden beneficiarse de una gran variedad de préstamos al consumo internacionales, a la vez que obtienen una rentabilidad de hasta el 12,5%.

La plataforma empezó a operar en noviembre de 2017 y, por tanto, es uno de los agentes más experimentados y consolidados del mercado. Teniendo en cuenta KPIs como los activos gestionados o el recuento de inversores, el marketplace es en la actualidad una de las plataformas P2P más grandes y de más rápido crecimiento de Europa.

El principal impulsor de PeerBerry es Aventus Group, que ofrece una amplia gama de préstamos al consumo y a empresas para su financiación en el marketplace.

La Historia del Origen

peerberry-opiniones-ceoPeerBerry mantiene vínculos estrechos con Aventus Group, una empresa fundada en 2009. Dentro de Aventus hay actualmente 12 empresas internacionales de préstamos no bancarios que se dedican principalmente a financiar préstamos al consumo a corto plazo y sin garantía. La mayoría de ellas están ubicadas en Europa.

Con el fin de acceder a fuentes de financiación más baratas y más amplias para sus operaciones de crédito, Aventus fundó la plataforma PeerBerry en 2017.

En las primeras fases, el desarrollo de PeerBerry contó con el importante apoyo de Aušra Čiuplienė (foto), que fue CEO de la plataforma desde septiembre de 2017 hasta enero de 2019. Un año antes, ya había trabajado como Directora de Riesgos en Aventus Group. En una entrevista realizada en julio de 2019, Aušra hablaba de los primeros años de creación y crecimiento de la plataforma PeerBerry.

Aventus Group

Aventus Group se fundó en 2009. La empresa agrupa una serie de prestamistas no bancarios internacionales bajo un mismo techo.

La oferta crediticia de Aventus se extiende por más de 18 mercados diferentes. Además del enfoque europeo, se está desarrollando un número creciente de áreas de negocio en mercados emergentes como India, Filipinas o México. Los créditos son principalmente a corto plazo y préstamos de consumo no garantizados.

peerberry-opiniones-Aventus-Group

Aventus Group utiliza el marketplace PeerBerry para financiar parte de su cartera de préstamos. A finales de 2023, el 66% de todos los préstamos pendientes procedían de empresas prestamistas de Aventus Group.

PeerBerry es actualmente la única fuente externa de financiación de los préstamos de Aventus.

Titularidad

peerberry-opiniones-shareholder-Andrejus-Trofimovas¿Quién es el propietario de PeerBerry? PeerBerry es propiedad de tres accionistas distintos. El 50% de las acciones están en manos de Andrejus Trofimovas, que también es Consejero Delegado de Aventus Group.

El lituano es un experimentado hombre de negocios con experiencia en tecnología financiera e inmobiliaria. Desde enero de 2017 es CEO de Aventus Group y desde entonces se ha asegurado de que los inversores de PeerBerry reciban sus reembolsos incluso en tiempos de crisis.

El otro 50% lo comparten a partes iguales los dos inversores privados lituanos Vytautas Olšauskas e Ivan Butov.

Administración de PeerBerry

Arunas Lekavicius es CEO de la plataforma PeerBerry desde enero de 2019. Antes de PeerBerry, trabajó durante casi cuatro años en 4finance, uno de los mayores prestamistas no bancarios de Europa.

Puedes encontrar más información sobre los miembros del equipo en esta página.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre PeerBerry, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero PeerBerry? PeerBerry gana dinero principalmente a través de las tasas y los ingresos por comisiones. Éstas las pagan los prestamistas que ofrecen sus préstamos para financiación en el marketplace. La tasa de comisión puede oscilar entre el 1% y el 5%. La comisión exacta depende de la calidad del prestamista y de su cartera de préstamos.

En 2021, PeerBerry consiguió generar unos ingresos de 3,69 M€.

Rentabilidad

¿Es PeerBerry rentable? Sí, PeerBerry es rentable. Según el informe anual de 2022, la plataforma logró obtener un beneficio récord de 663.455 €. A pesar de las circunstancias difíciles debidas a la guerra en Ucrania, la plataforma terminó el quinto año consecutivo con un resultado empresarial rentable.

peerberry-opiniones-Rentabilidad

Sin embargo, al igual que en los últimos años, los inversores deben tener en cuenta que PeerBerry no publica informes financieros auditados ni elaborados de acuerdo con los estándares de las NIIF.


Registro y Bono

Para invertir en PeerBerry, los inversores deben cumplir tres requisitos:

  • Una edad mínima de 18 años,
  • una residencia en el Espacio Económico Europeo
  • y una cuenta bancaria europea.

peerberry-opiniones-RegistroEl proceso de registro es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir una cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Dinero). A continuación se verifica la identidad y se confirma el domicilio fiscal.

Las personas jurídicas también pueden registrarse en PeerBerry.

Bono para Nuevos Inversores

Si quieres invertir en PeerBerry, recibirás un bono de cashback del 0,5% si te registras a través de este enlace.


Invertir en PeerBerry

¿Cómo funciona PeerBerry y qué deberían saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre PeerBerry encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamo en PeerBerry

PeerBerry promueve cuatro grupos de prestamistas diferentes en su marketplace: Aventus Group, Gofingo, Lithome y SIBgroup.

A través de estos prestamistas, los inversores tienen la oportunidad de invertir en cinco tipos diferentes de préstamos: Préstamos de consumo a corto plazo (hasta un máximo de 30 días), préstamos de consumo a largo plazo, préstamos inmobiliarios, préstamos de leasing y préstamos empresariales.

El enfoque geográfico de los prestamistas es muy internacional. Por ello, los inversores tienen la oportunidad de invertir en países prestatarios como la República Checa, Lituania, Kazajstán, Moldavia, Polonia, Sri Lanka, Vietnam o España, entre otros.

Con el inicio de la guerra en Ucrania, se han suspendido de forma temporal las empresas prestamistas tanto de Rusia como de Ucrania.

Costes y Tasas

Actualmente, no hay costes ni tasas ocultas para los inversores en PeerBerry. Ni por depósitos ni por retiradas. Además, invertir en la plataforma es gratuito.

Rentabilidad Esperada en PeerBerry

peerberry-opiniones-Rentabilidad-EsperadaPeerBerry está actualmente promocionando una rentabilidad de hasta el 12,5% en su página de inicio. Los inversores deben tener en cuenta que los tipos de interés de PeerBerry pueden variar en función del entorno del mercado y de las necesidades del prestamista.

Mi experiencia personal de inversión con PeerBerry se remonta a junio de 2021. Durante este periodo, conseguí una rentabilidad del 12,86%. Tanto el bono adicional a través del programa de fidelización como los intereses superiores a la media pagados a lo largo de 2022 han contribuido a que la rentabilidad haya sido tan elevada.

A través del programa de fidelización, los inversores tienen la oportunidad de recibir bonificaciones adicionales en función de la cantidad invertida:

  • Plata: 0,5% Cashback para una cartera de inversión viva > 10.000 €.
  • Oro: 0,75% Cashback para una cartera de inversión viva > 25.000 €.
  • Platino: 1% Cashback para una cartera de inversión viva > 40.000 €.

Autoinversión

En PeerBerry, los inversores tienen la posibilidad de invertir en préstamos de forma manual, así como a través de la Autoinversión.

La Autoinversión en PeerBerry permite a los inversores seleccionar prestamistas individuales, así como países prestatarios, condiciones del préstamo, tipos de interés, importe de la inversión, tipo de préstamo u opción de garantía de recompra.

El importe mínimo de inversión por préstamo es actualmente de 10 €, que es la práctica habitual en la mayoría de las plataformas centradas en los préstamos de consumo.

Actualmente no existe un mercado secundario, que podría ofrecer liquidez adicional a los inversores.

Garantía de Recompra de PeerBerry

PeerBerry, como otras plataformas, también ofrece una garantía de recompra. En este caso, los préstamos son recomprados por los respectivos prestamistas en caso de que los préstamos se retrasen más de 60 días en su devolución. Además, algunos prestamistas también ofrecen una garantía de grupo complementaria como opción de responsabilidad.

PrestamistaGarantía de RecompraGarantía de Grupo
Aventus Group
Gofingo
LithomeNo
SIBgroupNo

Los TyC de PeerBerry indican claramente que PeerBerry no cubre ninguna responsabilidad ofrecida o promovida por sus empresas prestamistas.

El Usuario es plenamente consciente del riesgo de incumplimiento de las obligaciones del Prestatario, como consecuencia del cual el Usuario podría no recuperar íntegramente la Reclamación. El Originador del Préstamo llevará a cabo todas las acciones necesarias y permitidas para facilitar la oportuna y completa recuperación de la Reclamaciónsin la participación del Usuario. En caso de incumplimiento del Prestatario, PeerBerry y el Originador del Préstamo no asumirán la responsabilidad de la seguridad de la Reclamación.

App de PeerBerry

Si lo deseas, también puedes utilizar la app móvil de PeerBerry. La app de PeerBerry se lanzó en 2021 y se puede descargar para los sistemas operativos iOS (App Store) o Android (Play Store).

Foro de PeerBerry

Si tienes preguntas sobre PeerBerry, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de PeerBerry

Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta.

A diferencia de otras plataformas, PeerBerry no realiza retenciones fiscales sobre los ingresos por intereses, como ocurre en Letonia o Lituania.

peerberry-opiniones-Impuestos

A través del panel de control, los inversores pueden descargar un extracto del informe fiscal del año en cuestión, donde figuran los ingresos pertinentes.


Riesgos de PeerBerry

Los inversores deben prestar especial atención a los posibles factores de riesgo a la hora de evaluar una plataforma P2P. ¿Qué aspectos de PeerBerry deben tener en cuenta los inversores? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Algo que destaca claramente es que la plataforma parece gestionar muy bien las situaciones de crisis, lo que hace que el marketplace resurja aún con más fuerza.

Crisis Corona / Pandemia Covid-19

peerberry-opiniones-Corona-Pandemia-Covid12 meses después del azote de la pandemia mundial de la Covid-19, hay que señalar a PeerBerry como uno de los grandes beneficiados, ya que el importe de la cartera viva se ha más que duplicado desde marzo de 2020.

PeerBerry ha actuado de acuerdo con lo prometido y ha ofrecido un rendimiento muy estable y fiable durante todo este tiempo, mientras que muchos competidores han tenido dificultades para hacer afrontar un flujo de caja constante. No ha habido retrasos en los pagos, impagos ni otros trastornos para los inversores. En su lugar, PeerBerry ofreció una comunicación directa sobre cómo se gestionaría la situación y qué podían esperar los inversores.

Cuando ha sido necesario, los prestamistas han recomprado los préstamos atrasados de forma puntual y solvente. Aventus Group, con diferencia el mayor prestamista del marketplace, generó incluso un beneficio neto de 10 M€ en 2020, a pesar de las difíciles condiciones del mercado.

Guerra de Ucrania

peerberry-opiniones-Guerra-de-UcraniaLa guerra de Ucrania ha tenido un enorme impacto en PeerBerry. Un total de 12 prestamistas de PeerBerry se han visto afectados por la guerra en Ucrania y las sanciones contra Rusia. La cartera de préstamos vivos en Rusia y Ucrania, en el momento del inicio de la guerra, ascendía a unos 50 M€.

PeerBerry ha comunicado que el objetivo principal es que los inversores no sufran pérdidas de capital. En la planificación inicial, la plataforma asumió que los créditos pendientes procedentes de los préstamos afectados por la guerra, se reembolsarían en su totalidad en un plazo de 24 meses.

De hecho, la plataforma de inversión ha avanzado considerablemente en el reembolso de los préstamos afectados por la guerra. A finales de 2023, ya se había reembolsado a los inversores el 92% de todos los créditos pendientes.

¿Es PeerBerry seguro?

En general, PeerBerry puede considerarse una plataforma P2P segura, aunque todavía existe la posibilidad de aumentar la transparencia y la seguridad.

Por un lado, los informes anuales no están auditados por un auditor reconocido, ni se someten a revisión de acuerdo con los estándares NIIF. Por otro lado, también deberían revisarse las operaciones de la plataforma no regulada. PeerBerry cita que, a diferencia de la normativa de crowdfunding de la UE, no existe una normativa a escala de la UE para los préstamos de marketplace P2P online.

Aunque esta afirmación es correcta, PeerBerry también tuvo la opción de actuar en un entorno regulado en Letonia, lo que finalmente rechazó. PeerBerry considera la regulación como una compensación entre los costes incurridos y el valor añadido real para los inversores. Dado que PeerBerry ha cumplido impecablemente hasta ahora, sus pocos defectos parecen tolerables para los inversores.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de PeerBerry.

Ventajas

  • Trayectoria: PeerBerry lleva en el mercado desde 2017, y ha financiado préstamos por valor de más de 2.000 M€ durante ese tiempo.
  • Prestamistas Fuertes: La plataforma colabora con grandes empresas de préstamos no bancarios, consolidadas y rentables.
  • Probado en Crisis: No importa que haya habido una pandemia o la guerra en Ucrania, PeerBerry ha demostrado una muy buena gestión de las crisis, lo que les ha permitido salir aún más fortalecidos.
  • Gestión del Riesgo: PeerBerry ha implantado varias normas para garantizar un buen funcionamiento de la plataforma. Por ejemplo, los prestamistas sólo pueden ofrecer un máximo del 45% de su cartera de préstamos en plataformas P2P. Además, debe constituirse una reserva de liquidez del 10% del valor contable de los préstamos para hacer frente de inmediato a los impagos en caso de necesidad.
  • Historial Limpio: Hasta ahora, no se han producido retrasos en los pagos ni pérdidas de inversiones en la plataforma.
  • Liquidez: Debido a que la mayoría de los préstamos son a corto plazo, los inversores pueden acceder a sus fondos con bastante rapidez, incluso sin que exista un mercado secundario.

Inconvenientes

  • Regulación: PeerBerry ha decidido retirar su solicitud para convertirse en empresa de intermediación de inversiones autorizada en Letonia, tras más de dos años de trámites. En su lugar, la plataforma se asentó en Croacia.
  • Informes Auditados: Hasta la fecha, PeerBerry no publica informes financieros auditados.
  • Conflictos de Intereses: Andrejus Trofimovas es a la vez UBO del Grupo Aventus y de PeerBerry.

Alternativas a PeerBerry

Las alternativas más parecidas a PeerBerry que pueden encontrar los inversores son Mintos y Income Marketplace. En ambos casos, el enfoque de marketplace es el modelo de negocio utilizado.

Puedes encontrar otras alternativas a PeerBerry en la página Comparativa de Plataformas P2P.


PeerBerry Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

PeerBerry es una de las mejores y más populares plataformas P2P de Europa.

Su gran popularidad se debe en particular a la estabilidad de la plataforma y a su gestión de las crisis. Ya sea por la falta de regulación, la pandemia de coronavirus o la guerra de Ucrania, la plataforma ha salido fortalecida de todas las situaciones difíciles que ha vivido hasta la fecha.

La creciente madurez y penetración en el mercado, junto con unos tipos de interés competitivos, hacen de PeerBerry una de las principales plataformas a tener en cuenta para los nuevos inversores en el año 2024.

Por tanto, no es de extrañar que PeerBerry se haya convertido en la mayor de mis posiciones en mi cartera personal P2P desde septiembre de 2022. Si el marketplace sigue manteniendo su fiabilidad, seguiré invertido con una cantidad aún mayor durante mucho tiempo.

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