Crowdpear es un spin-off de PeerBerry, que empezó a operar como prestamista a principios del año 2023. En la plataforma, los inversores tienen acceso a préstamos inmobiliarios garantizados senior con tipos de interés de hasta el 14%.
Esta revisión de Crowdpear revela el modelo de negocio de la plataforma, el perfil de inversión y qué factores de riesgo deben tenerse en cuenta. ¿Merece Crowdpear su tiempo y su dinero? Averigüémoslo.
Toda la información incluida en estas opiniones se basa en mi propia investigación sobre la plataforma. Por favor, antes de invertir en ésta o en cualquier otra plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Crowdpear
Antes de comenzar, aquí tienes un resumen rápido con la información más importante sobre Crowdpear.
- Crowdpear es una plataforma P2P con sede en Lituania en la que los inversores pueden invertir en préstamos inmobiliarios garantizados sénior, al tiempo que obtienen una rentabilidad de hasta el 14%. El lanzamiento operativo de la plataforma tuvo lugar en enero de 2023.
- Crowdpear es una escisión de PeerBerry, una de las plataformas más grandes y populares en el entorno de los préstamos P2P. Crowdpear se fundó como plataforma independiente debido a los diferentes modelos de negocio que debían evaluarse desde el punto de vista normativo.
- En julio de 2023, Crowdpear obtuvo la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP) y, por tanto, puede ofrecer sus servicios en condiciones marco uniformes en toda la UE.
- Crowdpear es considerada una plataforma por encima de la media por los inversores P2P. En la votación comunitaria de 2024, Crowdpear ocupó el undécimo lugar de un total de 30 plataformas.
Fundada / Puesta en Marcha: | Agosto de 2021 / Enero de 2023 |
Nombre Legal: | UAB Crowdpear (ENLACE) |
Sede Central: | Vilna, Lituania |
Regulado: | Sí (Banco Central de Lituania y Licencia ECSP) |
CEO: | Vytautas Olšauskas (Agosto 2021) |
Activos Gestionados: | 7+ M€ (Febrero 2025) |
Número de Inversores: | 7.000+ (Febrero 2025) |
Rentabilidad Prevista: | 10,62% |
Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos Inmobiliarios |
Colateral: | Hipoteca |
Bono: | 1% de Cashback Durante 90 Días |
Acerca de Crowdpear
Crowdpear es una plataforma de crowdfunding con sede en Lituania en la que los inversores pueden invertir en préstamos inmobiliarios avalados por hipotecas en Lituania y obtener una rentabilidad de hasta el 14%.
La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania desde sus orígenes. En julio de 2023, la plataforma también obtuvo la licencia ECSP, lo que implica que Crowdpear también está regulada de acuerdo con el nuevo Reglamento de Crowdfunding de la UE.
Combinado con la separación de fondos del inversor y de la empresa estipulada por ley, la seguridad en Crowdpear es mucho mayor que en otras alternativas P2P similares.
La Historia del Origen
Crowdpear es una empresa derivada de PeerBerry. Esto queda demostrado por el hecho de que dos de los tres accionistas son también accionistas de PeerBerry. Además, existe un fuerte solapamiento entre los miembros del equipo.
El spin-off se fundó fundamentalmente porque PeerBerry y Crowdpear llevan a cabo modelos de negocio diferentes que se evalúan de forma distinta desde el punto de vista normativo. Por tanto, combinar las dos plataformas bajo un mismo techo no sería factible.
Para el modelo de marketplace puesto en práctica por PeerBerry, en el que los préstamos de consumo a corto plazo son ofrecidos por prestamistas externos, aún no existe regulación a nivel de la UE (PeerBerry ha rechazado una posible regulación en Letonia). En cambio, sí existe regulación en materia de crowdfunding para plataformas como Crowdpear, donde las inversiones se realizan principalmente en préstamos inmobiliarios garantizados y préstamos a empresas.
Por este motivo, se decidió crear una plataforma regulada en Crowdpear, que se fundó oficialmente en agosto del año 2021. El lanzamiento previsto para principios de 2022 se pospuso debido a la guerra de Ucrania. En octubre de 2022, la plataforma aceptó los primeros registros. Los primeros préstamos se ofrecieron a principios de 2023.
Propiedad y Gestión
¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de Crowdpear? ¡Vamos a echar un vistazo!
Propiedad de Crowdpear
¿Quién es el propietario de Crowdpear? La plataforma está gestionada oficialmente por la empresa lituana «UAB Crowdpear». Un vistazo al registro mercantil lituano revela que esta empresa tiene tres accionistas principales.
Vytautas Olšauskas (25%) e Ivan Butov (25%) son dos accionistas que también están registrados como propietarios en PeerBerry con la misma cantidad de acciones.
Vytautas Stražnickas (50%), por su parte, es gerente de una de las imprentas más antiguas de Lituania, en la que lleva más de 25 años: Garsu Pasaulis. Vytautas también ocupa uno de los puestos directivos del Grupo Aventus en Polonia.
Administración de Crowdpear
El CEO de la plataforma Crowdpear es el lituano Vytautas Olšauskas. También es miembro del consejo de Mano Bank, del que es cofundador. Por este motivo, su influencia en Crowdpear es más de carácter estratégico que en el día a día de las operaciones.
Arūnas Lekavičius, al que muchos inversores deberían conocer desde hace años como CEO de PeerBerry (desde enero de 2019), actúa como representante externo.
En el sitio web de Crowdpear, los inversores pueden encontrar más información sobre los miembros del equipo de la plataforma. Llama la atención que hay muchas duplicidades con el equipo de PeerBerry. Entre ellos está Rita Simanavičiūtė, responsable de marketing y relaciones públicas.
Modelo de Negocio y Finanzas
A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Crowdpear, podrás dar respuesta a estas preguntas.
Monetización
¿Cómo gana dinero Crowdpear? Crowdpear se financia básicamente a través de una tasa de corretaje, que se cobra a los prestatarios cuando el proyecto se financia de forma exitosa. Esta puede oscilar entre el 2% y el 5% del importe del préstamo financiado.
Otras fuentes de ingresos son las tasas administrativas, las tasas de penalización o las tasas por cancelación anticipada. Para los inversores, en cambio, invertir en Crowdpear es gratuito.
En esta lista de precios encontrarás un resumen detallado de las tasas que se cobran.
Rentabilidad
¿Es Crowdpear rentable? Dado que Crowdpear no financió sus primeros proyectos hasta principios de 2023, la plataforma aún está lejos de alcanzar un nivel de beneficios. Para alcanzar el punto de equilibrio, la plataforma -según su propia información- tendría que lograr una cartera de préstamos de unos 12 M€ con el fin de cubrir la estructura de costes actual.
Sin embargo, se ha insistido en que la calidad de la cartera de préstamos es más importante que la rentabilidad como objetivo a corto plazo.
Hasta ahora, Crowdpear no ha publicado ningún informe anual que ayude a los inversores a evaluar la situación financiera de la plataforma.
Registro y Bono
Para poder invertir en Crowdpear, los inversores deben cumplir dos requisitos: Tener una edad mínima de 18 años y residir en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo.
En general, el proceso de registro es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A continuación, se verifica la identidad y se declara el domicilio fiscal.
Las personas jurídicas también pueden registrarse en Crowdpear.
Bono para Nuevos Inversores
Si te registras en Crowdpear utilizando este enlace, recibirás un cashback del 1% en todas las inversiones realizadas en los primeros 90 días tras el registro.
Invertir en Crowdpear
¿Cómo funciona Crowdpear y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Crowdpear encontrarás toda la información que necesitas.
La Oferta de Préstamos
Crowdpear ofrece en su plataforma inversiones en préstamos inmobiliarios garantizados originarios de Lituania.
Debido a la escasa oferta, en la actualidad no existe la función de Autoinversión. En su lugar, hay que seleccionar los proyectos de forma manual. En un futuro próximo se añadirá un segundo país prestatario, España.
El importe mínimo de inversión en Crowdpear es de 100 €.
Una característica especial de Crowdpear es que los intereses se calculan desde el primer día de la inversión. En otras plataformas de crowdfunding, el pago suele hacerse al final del plazo del préstamo.
También es importante tener en cuenta que Crowdpear actúa como intermediario entre prestatarios e inversores. Esto quiere decir que los acuerdos de préstamo se celebran con el prestatario y no con la plataforma. En caso de que Crowdpear tuviera que declararse insolvente, los créditos seguirían existiendo.
Costes y Tasas
No hay costes ni tasas ocultas para los inversores en Crowdpear. Tanto los depósitos como las retiradas son gratuitos, como lo es invertir en la propia plataforma.
Rentabilidad Esperada en Crowdpear
La rentabilidad esperada de Crowdpear se promueve con hasta un 14% (anteriormente: 15%). Según los proyectos de préstamo anteriores, el tipo de interés medio en la plataforma ha sido del 11,24%. En comparación con otras plataformas de crowdfunding, que pueden ofrecer un nivel de seguridad similar, parece una rentabilidad competitiva.
En general, Crowdpear ofrece una rentabilidad muy competitiva para el riesgo subyacente. Sin embargo, hay que tener en cuenta los impagos y las recuperaciones a la hora de analizar la rentabilidad futura.
En cuanto a mi rendimiento personal en Crowdpear, mi rendimiento total en 2023 ha sido del 5,89%. El rendimiento algo inferior se debió principalmente a la estructura de reembolso de los préstamos. Si miramos a 2024, mi rendimiento anual se sitúa en el 10,52%, que es más probable que corresponda a una expectativa de rentabilidad realista.
Mercado Secundario
En Crowdpear, los inversores pueden utilizar el mercado secundario para vender sus préstamos de forma anticipada y aumentar así su liquidez. Se puede definir tanto un descuento como una prima para cada proyecto.
Si la venta se realiza con éxito, se cobra automáticamente al vendedor una tasa del 2% del importe de la transacción. Al comprador, en cambio, no se le cobra ninguna tasa.
Foro de Crowdpear
Si tienes preguntas sobre Crowdpear, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.
Impuestos de Crowdpear
Por lo general, los ingresos por intereses generados a través de la financiación de préstamos se consideran ingresos de capital y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.
Como plataforma P2P con sede en Lituania, Crowdpear está legalmente obligada a retener impuestos -a un tipo impositivo del 15%- sobre los ingresos obtenidos por intereses. La plataforma lo retiene de forma automática. Los inversores pueden reducir la retención al 10% rellenando un “Formulario DAS-1” y enviándolo a la plataforma.
Como existe un convenio de doble imposición entre Lituania y la mayoría de los países europeos, la retención puede compensarse. Esto significa que no se paga dos veces.
Los inversores también pueden descargar el documento correspondiente para la declaración de la renta a través del panel de control en la sección “Declaraciones”.
Riesgos de Crowdpear
Al evaluar una plataforma P2P, los inversores deben prestar especial atención a los posibles factores de riesgo y tenerlos en cuenta antes de realizar una inversión. ¿Qué hay que tener en cuenta en Crowdpear? ¿Cuáles son los riesgos y cómo deben evaluarse?
La propia plataforma ofrece una visión general preliminar. En este documento, Crowdpear enumera una serie de posibles riesgos, incluidos los riesgos de impago o las dificultades de recuperación.
Riesgo de la Plataforma
El lanzamiento operativo de la plataforma, gestionada por la «UAB Crowdpear» lituana, tuvo lugar en enero de 2023. En el mercado nacional, Crowdpear está controlada y supervisada por el banco central lituano. Entre otras cosas, esto significa que los fondos de los inversores deben estar debidamente segregados, lo que los protege de la apropiación indebida.
En julio de 2023, la plataforma también obtuvo una licencia como proveedor europeo de servicios de crowdfunding (ECSP), lo que permite a Crowdpear ofrecer sus servicios en toda la Unión Europea.
Debido a la regulación de la plataforma, Crowdpear debe cumplir un alto nivel de normas de cumplimiento y transparencia, lo que aumenta la seguridad de la plataforma de préstamos P2P. Sin embargo, esto no protege frente a posibles pérdidas por impago de préstamos.
Evaluación de Riesgos
Los préstamos ofrecidos en Crowdpear están garantizados al 100% por hipotecas de primera categoría. En caso de dificultades de pago o impagos, la venta debería proteger la inversión. Según su propia información, la plataforma sólo financia préstamos con una relación préstamo-valor (LTV) de un máximo del 80%.
Para minimizar el riesgo de impago de los préstamos, Crowdpear sigue una serie de requisitos normativos que dictan cómo deben evaluarse los riesgos asociados a los proyectos de préstamo. Esto incluye que la plataforma sólo trabaja con tasadores inmobiliarios oficialmente aprobados por la autoridad reguladora en el contexto de las tasaciones inmobiliarias.
Además, las tasaciones inmobiliarias son verificadas por gestores de riesgos internos. Para ello, Crowdpear obtiene una serie de datos e información de registros y bases de datos públicos para comprobar el historial, la solvencia o la reputación del prestatario.
Una vez reunida toda la documentación necesaria y verificados todos los datos, el comité de crédito interno de Crowdpear toma una decisión final sobre la financiación del proyecto.
¿Es Crowdpear una Plataforma P2P Segura?
En general, Crowdpear puede considerarse una plataforma P2P segura.
- Regulación y supervisión por parte del Banco Central de Lituania
- Obtención de la licencia ECSP (Reglamento de Crowdfunding de la UE)
- Separación de los fondos del inversor y de la empresa
- Buen rendimiento demostrado de los proyectos inmobiliarios a través de PeerBerry (0 impagos)
Según mis experiencias con Crowdpear hasta el momento, la plataforma es sin duda una empresa reputada.
Tanto los accionistas como los miembros del equipo coinciden en gran medida con la plataforma PeerBerry, que es sin duda una de las más fiables del mercado P2P. La plataforma también está sujeta a estrictos requisitos de la autoridad nacional de supervisión.
A juzgar por el comportamiento de la plataforma hasta la fecha, está claro que Crowdpear no es una estafa. Sin embargo, independientemente de esto, los inversores no deben subestimar los riesgos habituales del negocio de los préstamos.
Ventajas y Desventajas
En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Crowdpear.
Ventajas
- Regulación: Crowdpear está controlado y supervisado por el Banco Central de Lituania.
- ECSP: Titular de licencia de acuerdo con el nuevo Reglamento de Crowdfunding de la UE.
- Fondos de los inversores: Segregación de cuentas supervisada legalmente de los fondos de los inversores y de la empresa.
- Equipo: Desarrollo y apoyo del equipo por parte de los empleados de PeerBerry.
- Perfil de riesgo-recompensa: Las perspectivas de rentabilidad son muy competitivas para el perfil de riesgo.
- Liquidez: Los préstamos se pueden vender anticipadamente a través del mercado secundario.
- Pérdidas: Los inversores aún no han sufrido pérdidas en la plataforma.
Desventajas
- Oferta: Gama manejable de nuevos préstamos.
- Inversión automática: No hay posibilidad de invertir dinero automáticamente.
- Diversificación: Los inversores sólo pueden invertir en préstamos lituanos.
- Impuestos: Se retienen retenciones del 15% o del 10% a los inversores particulares.
Alternativas a Crowdpear
¿Qué alternativas a Crowdpear pueden encontrarse en el actual entorno P2P?
Si nos fijamos en el modelo de negocio y el enfoque actual de préstamos de Crowdpear, los inversores deberían reconocer la mayor interfaz con la plataforma Profitus. Otros competidores directos en Lituania son Rontgen, Nordstreet e InRento.
Profitus
Profitus es también una plataforma lituana de crowdfunding que ofrece principalmente préstamos respaldados por propiedades en el mercado lituano. En comparación directa con Crowdpear, Profitus es una plataforma más grande y con más experiencia. La creciente internacionalización de Profitus también permite a los inversores ampliar geográficamente su cartera de préstamos. Más información sobre la alternativa Crowdpear se puede encontrar en mi revisión Profitus.
PeerBerry
Crowdpear es una empresa derivada de PeerBerry. Esto implica que existe un alto grado de solapamiento entre ambas plataformas, por lo que habría que plantearse una diversificación añadida. ¿Merece la pena invertir tanto en Crowdpear como en PeerBerry? En mi opinión: ¡Sí!
Crowdpear | PeerBerry | |
---|---|---|
Inicio | Enero 2023 | Noviembre 2017 |
Sede Central | Vilna, Lituania | Zagreb, Croacia |
Regulado | Sí (Banco Central de Lituania) | No |
Tipo de Préstamo Principal | Préstamos Inmobiliarios | Préstamos de Consumo |
Garantía | Hipoteca | Garantía de Recompra |
A diferencia de PeerBerry, Crowdpear es una plataforma P2P regulada con un nivel de seguridad significativamente mayor. Además, los principales segmentos de préstamo son completamente diferentes.
Otro aspecto positivo a destacar es el hecho de que los proyectos inmobiliarios anteriores en PeerBerry (38 préstamos por valor de 27 millones de euros) han demostrado que la experiencia en este segmento de préstamos está ciertamente disponible (0 impagos después de 5 años).
Puedes encontrar otras alternativas a Crowdpear en la página Comparativa de Plataformas P2P.
Comentarios de la Comunidad
Por primera vez en 2024, Crowdpear participó en mi votación anual de la comunidad P2P. En su debut, la plataforma inmobiliaria lituana logró una respetable puntuación de 3,14 puntos, al tiempo que recibía 91 valoraciones. En el puesto 11, Crowdpear superó a todos los demás recién llegados, como Monefit SmartSaver, Fintown y Maclear.
Las plataformas P2P más populares en 2024 han sido Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry y Esketit. Las calificaciones se basan en mi Votación de la Comunidad P2P 2024.
Crowdpear Opiniones: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es el veredicto final de mi opinión acerca de Crowdpear y el resumen de mi opinión personal?
Crowdpear es una plataforma P2P joven y ambiciosa, que ya ofrece un gran marco para el éxito a largo plazo: Un entorno regulado, préstamos con tipos de interés competitivos y un equipo experimentado en segundo plano que cuenta con un historial probado de gestión con éxito de una cartera respaldada por hipotecas en el pasado.
La calidad de la cartera de préstamos es sobresaliente hasta el momento, ya que apenas se han producido retrasos y solo dos impagos (a septiembre de 2024), que se están recuperando actualmente. A este respecto, será interesante observar la gestión de los primeros impagos y las primeras recuperaciones.
En cuanto a la oferta de préstamos, los inversores deben ser un poco pacientes debido al reducido número de préstamos disponibles.
Cualquiera que esté buscando una plataforma P2P regulada con préstamos respaldados por propiedades debería considerar definitivamente Crowdpear como una adición a su cartera P2P.