Crowdpear Opiniones 2024: ¿Hasta un +13% en el Spin-Off de PeerBerry?

Crowdpear es un spin-off de PeerBerry, que empezó a operar como prestamista a principios del año 2023. En la plataforma, los inversores tienen acceso a préstamos inmobiliarios garantizados senior con tipos de interés de hasta el 13%.

Al tratarse de una plataforma P2P regulada, Crowdpear ofrece a sus inversores, a diferencia de PeerBerry, un marco de inversión legal y normativo mucho más seguro.

Este análisis de Crowdpear te desvelará si la plataforma merece tu tiempo y dinero. Toda la información incluida en estas opiniones se basa en mi propia investigación sobre la plataforma. Por favor, antes de invertir en ésta o en cualquier otra plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones. Encontrarás más información en el descargo de responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Última Actualización: 03 marzo 2024

Resumen de Crowdpear

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Crowdpear.

Fundada / Puesta en Marcha:Agosto de 2021 / Enero de 2023
Nombre Legal:UAB Crowdpear (ENLACE)
Sede Central:Vilna, Lituania
Regulado:Sí (Banco Central de Lituania y Licencia ECSP)
CEO:Vytautas Olšauskas (Agosto 2021)
Activos Gestionados:7+ M€
Número de Inversores:6.000+
Rentabilidad Prevista:10,62%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos Inmobiliarios
Colateral:Hipoteca
Bono:1% de Cashback Durante 90 Días

Acerca de Crowdpear

crowdpear-logoCrowdpear es una plataforma de crowdfunding con sede en Lituania en la que los inversores pueden invertir en préstamos inmobiliarios avalados por hipotecas en Lituania y obtener una rentabilidad de hasta el 13%.

La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania desde sus orígenes. En julio de 2023, la plataforma también obtuvo la licencia ECSP, lo que implica que Crowdpear también está regulada de acuerdo con el nuevo Reglamento de Crowdfunding de la UE.

Combinado con la separación de fondos del inversor y de la empresa estipulada por ley, la seguridad en Crowdpear es mucho mayor que en otras alternativas P2P similares.

La Historia del Origen

Crowdpear es una empresa derivada de PeerBerry. Esto queda demostrado por el hecho de que dos de los tres accionistas son también accionistas de PeerBerry. Además, existe un fuerte solapamiento entre los miembros del equipo.

El spin-off se fundó fundamentalmente porque PeerBerry y Crowdpear llevan a cabo modelos de negocio diferentes que se evalúan de forma distinta desde el punto de vista normativo. Por tanto, combinar las dos plataformas bajo un mismo techo no sería factible.

Para el modelo de marketplace puesto en práctica por PeerBerry, en el que los préstamos de consumo a corto plazo son ofrecidos por prestamistas externos, aún no existe regulación a nivel de la UE (PeerBerry ha rechazado una posible regulación en Letonia). En cambio, sí existe regulación en materia de crowdfunding para plataformas como Crowdpear, donde las inversiones se realizan principalmente en préstamos inmobiliarios garantizados y préstamos a empresas.

Por este motivo, se decidió crear una plataforma regulada en Crowdpear, que se fundó oficialmente en agosto del año 2021. El lanzamiento previsto para principios de 2022 se pospuso debido a la guerra de Ucrania. En octubre de 2022, la plataforma aceptó los primeros registros. Los primeros préstamos se ofrecieron a principios de 2023.

Titularidad

¿Quién es el propietario de Crowdpear? Crowdpear tiene tres accionistas, cuyas acciones se reparten de la siguiente forma:

  • Vytautas Stražnickas (50%)
  • Vytautas Olšauskas (25%)
  • Ivan Butov (25%)

Vytautas Olšauskas (25%) e Ivan Butov (25%) son dos accionistas que también están registrados como propietarios en PeerBerry con las mismas participaciones.

Vytautas Stražnickas (50%), por otra parte, es directivo de una de las imprentas más antiguas de Lituania, donde lleva más de 25 años: Garsu Pasaulis. Vytautas también ocupa uno de los puestos directivos del Grupo Aventus en Polonia.

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Administración de Crowdpear

Administración-de-CrowdpearEl CEO de la plataforma Crowdpear es el lituano Vytautas Olšauskas. También es miembro del consejo de Mano Bank, del que es cofundador. Por este motivo, su influencia en Crowdpear es más de carácter estratégico que en el día a día de las operaciones.

Arūnas Lekavičius, al que muchos inversores deberían conocer desde hace años como CEO de PeerBerry (desde enero de 2019), actúa como representante externo.

En el sitio web de Crowdpear, los inversores pueden encontrar más información sobre los miembros del equipo de la plataforma. Llama la atención que hay muchas duplicidades con el equipo de PeerBerry. Entre ellos está Rita Simanavičiūtė, responsable de marketing y relaciones públicas.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Crowdpear, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

crowdpear-opiniones-Monetización¿Cómo gana dinero Crowdpear? Crowdpear se financia básicamente a través de una tasa de corretaje, que se cobra a los prestatarios cuando el proyecto se financia de forma exitosa. Esta puede oscilar entre el 2% y el 5% del importe del préstamo financiado.

Otras fuentes de ingresos son las tasas administrativas, las tasas de penalización o las tasas por cancelación anticipada. Para los inversores, en cambio, invertir en Crowdpear es gratuito.

En esta lista de precios encontrarás un resumen detallado de las tasas que se cobran.

Rentabilidad

¿Es Crowdpear rentable? Dado que Crowdpear no financió sus primeros proyectos hasta principios de 2023, la plataforma aún está lejos de alcanzar un nivel de beneficios. Para alcanzar el punto de equilibrio, la plataforma -según su propia información- tendría que lograr una cartera de préstamos de unos 12 M€ con el fin de cubrir la estructura de costes actual.

Sin embargo, se ha insistido en que la calidad de la cartera de préstamos es más importante que la rentabilidad como objetivo a corto plazo.

Registro y Bono

Para poder invertir en Crowdpear, los inversores deben cumplir dos requisitos: Tener una edad mínima de 18 años y residir en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo.

En general, el proceso de registro es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A continuación, se verifica la identidad y se declara el domicilio fiscal.

Las personas jurídicas también pueden registrarse en Crowdpear.

Bono para Nuevos Inversores

Si te registras en Crowdpear utilizando este enlace, recibirás un cashback del 1% en todas las inversiones realizadas en los primeros 90 días tras el registro.


Invertir en Crowdpear

¿Cómo funciona Crowdpear y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Crowdpear encontrarás toda la información que necesitas.

La Oferta de Préstamos

crowdpear-opiniones-p2p-lendingCrowdpear ofrece en su plataforma inversiones en préstamos inmobiliarios garantizados originarios de Lituania.

Debido a la escasa oferta, en la actualidad no existe la función de Autoinversión. En su lugar, hay que seleccionar los proyectos de forma manual. En un futuro próximo se añadirá un segundo país prestatario, España.

El importe mínimo de inversión en Crowdpear es de 100 €.

Una característica especial de Crowdpear es que los intereses se calculan desde el primer día de la inversión. En otras plataformas de crowdfunding, el pago suele hacerse al final del plazo del préstamo.

También es importante tener en cuenta que Crowdpear actúa como intermediario entre prestatarios e inversores. Esto quiere decir que los acuerdos de préstamo se celebran con el prestatario y no con la plataforma. En caso de que Crowdpear tuviera que declararse insolvente, los créditos seguirían existiendo.

Costes y Tasas

No hay costes ni tasas ocultas para los inversores en Crowdpear. Tanto los depósitos como las retiradas son gratuitos, como lo es invertir en la propia plataforma.

Rentabilidad Esperada en Crowdpear

Crowdpear promociona tipos de interés de hasta el 13% (15% al inicio). La rentabilidad media esperada, según proyectos de préstamo anteriores, es del 11,22%. En comparación con otras plataformas de crowdfunding que pueden ofrecer un nivel similar de seguridad, esto puede considerarse una rentabilidad bastante competitiva. En general, Crowdpear ofrece una rentabilidad muy atractiva para el riesgo que conlleva.

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Mercado Secundario

En Crowdpear, los inversores pueden utilizar el mercado secundario para vender sus préstamos de forma anticipada y aumentar así su liquidez. Se puede definir tanto un descuento como una prima para cada proyecto.

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Si la venta se realiza con éxito, se cobra automáticamente al vendedor una tasa del 2% del importe de la transacción. Al comprador, en cambio, no se le cobra ninguna tasa.

Foro de Crowdpear

Si tienes preguntas sobre Crowdpear, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de Crowdpear

Por lo general, los ingresos por intereses generados a través de la financiación de préstamos se consideran ingresos de capital y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.

Como plataforma P2P con sede en Lituania, Crowdpear está legalmente obligada a retener impuestos -a un tipo impositivo del 15%- sobre los ingresos obtenidos por intereses. La plataforma lo retiene de forma automática. Los inversores pueden reducir la retención al 10% rellenando un “Formulario DAS-1” y enviándolo a la plataforma.

Como existe un convenio de doble imposición entre Lituania y la mayoría de los países europeos, la retención puede compensarse. Esto significa que no se paga dos veces.

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Los inversores también pueden descargar el documento correspondiente para la declaración de la renta a través del panel de control en la sección “Declaraciones”.


Riesgos de Crowdpear

Al evaluar una plataforma P2P, los inversores deben prestar especial atención a los posibles factores de riesgo y tenerlos en cuenta antes de realizar una inversión. ¿Qué hay que tener en cuenta en Crowdpear? ¿Cuáles son los riesgos y cómo deben evaluarse?

La propia plataforma ofrece una visión general preliminar. En este documento, Crowdpear enumera una serie de posibles riesgos, incluidos los riesgos de impago o las dificultades de recuperación.

Evaluación de Riesgos

crowdpear-opiniones-RiesgosLos préstamos ofrecidos en Crowdpear están garantizados al 100% por hipotecas de primera categoría. En caso de dificultades de pago o impagos, la venta debería proteger la inversión. Según su propia información, la plataforma sólo financia préstamos con una relación préstamo-valor (LTV) de un máximo del 80%.

Para minimizar el riesgo de impago de los préstamos, Crowdpear sigue una serie de requisitos normativos que dictan cómo deben evaluarse los riesgos asociados a los proyectos de préstamo. Esto incluye que la plataforma sólo trabaja con tasadores inmobiliarios oficialmente aprobados por la autoridad reguladora en el contexto de las tasaciones inmobiliarias.

Además, las tasaciones inmobiliarias son verificadas por gestores de riesgos internos. Para ello, Crowdpear obtiene una serie de datos e información de registros y bases de datos públicos para comprobar el historial, la solvencia o la reputación del prestatario.

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Una vez reunida toda la documentación necesaria y verificados todos los datos, el comité de crédito interno de Crowdpear toma una decisión final sobre la financiación del proyecto.

¿Es Crowdpear una Plataforma P2P Segura?

En general, Crowdpear puede considerarse una plataforma P2P segura.

  • Regulación y supervisión por parte del Banco Central de Lituania
  • Obtención de la licencia ECSP (Reglamento de Crowdfunding de la UE)
  • Separación de los fondos del inversor y de la empresa
  • Buen rendimiento demostrado de los proyectos inmobiliarios a través de PeerBerry (0 impagos)

Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Crowdpear.

Ventajas

  • Regulación: Crowdpear está controlada y supervisada por el Banco Central de Lituania. En julio de 2023, Crowdpear también obtuvo la licencia para el nuevo Reglamento de Crowdfunding de la UE (Licencia ECSP).
  • Custodia de los Fondos de los Inversores: Segregación contable legalmente supervisada de los fondos de los inversores y de la empresa.
  • Equipo Experimentado: Gran parte del equipo de PeerBerry participa en la creación y el desarrollo de la plataforma.
  • Perfil de Riesgo-Recompensa: Los rendimientos esperados son muy competitivos en relación con el perfil de riesgo.
  • Liquidez: Los préstamos pueden venderse de forma anticipada a través del mercado secundario.

Inconvenientes

  • Oferta Reducida: Crowdpear está todavía en sus inicios y, por tanto, sólo ofrece una pequeña cantidad de nuevos préstamos.
  • Poca Diversificación: Hasta ahora, los inversores sólo pueden invertir en préstamos de Lituania.
  • Retenciones Fiscales: A los inversores privados se les retiene un 15% o un 10% de impuestos.

Alternativas a Crowdpear

Debido a su modelo de negocio, la alternativa a Crowdpear más cercana en estos momentos sería Profitus. Además, esta plataforma ofrece fundamentalmente préstamos a empresas lituanas y con garantía inmobiliaria. Otros competidores directos en Lituania son Letsinvest, Nordstreet e InRento.

Puedes encontrar otras alternativas a Crowdpear en la página Comparativa de Plataformas P2P.

¿Por qué no elegir PeerBerry?

Crowdpear es una empresa derivada de PeerBerry. Esto implica que existe un alto grado de solapamiento entre ambas plataformas, por lo que habría que plantearse una diversificación añadida. ¿Merece la pena invertir tanto en Crowdpear como en PeerBerry? En mi opinión: ¡Sí!

CrowdpearPeerBerry
InicioEnero 2023Noviembre 2017
Sede CentralVilna, LituaniaZagreb, Croacia
ReguladoSí (Banco Central de Lituania)No
Tipo de Préstamo PrincipalPréstamos InmobiliariosPréstamos de Consumo
GarantíaHipotecaGarantía de Recompra
  • En contraste con PeerBerry, Crowdpear es una plataforma P2P regulada con un nivel de seguridad considerablemente mayor.
  • El segmento primario de préstamos es un ámbito completamente distinto, con préstamos inmobiliarios garantizados.
  • Los proyectos inmobiliarios en PeerBerry hasta la fecha (38 préstamos por valor de 27 M€) han mostrado un buen rendimiento por el momento (0 impagos tras 5 años).

Crowdpear Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

¿Cuál es el veredicto final de mi opinión acerca de Crowdpear y el resumen de mi opinión personal?

Crowdpear aún es una plataforma P2P joven, pero ya ofrece un gran marco para el éxito a largo plazo: un entorno regulado, préstamos con tipos de interés competitivos y un equipo experimentado en segundo plano que tiene un historial demostrado de haber gestionado con éxito una cartera de préstamos hipotecarios en el pasado.

La calidad de la cartera de préstamos es sobresaliente por el momento, ya que no se han producido ni retrasos ni impagos. Si se mantiene este rendimiento, Crowdpear contará con muchas oportunidades de crecimiento en los próximos años.

Cualquiera que busque una plataforma P2P regulada con préstamos respaldados por bienes inmuebles debería plantearse Crowdpear como incorporación a su cartera P2P.

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