La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania desde sus orígenes. En julio de 2023, la plataforma también obtuvo la licencia ECSP, lo que implica que Crowdpear también está regulada de acuerdo con el nuevo Reglamento de Crowdfunding de la UE. Combinado con la separación de fondos del inversor y de la empresa estipulada por ley, la seguridad en Crowdpear es mucho mayor que en otras alternativas P2P similares. Todo lo que necesitas saber sobre Crowdpear. Crowdpear es una empresa derivada de PeerBerry. Esto queda demostrado por el hecho de que dos de los tres accionistas son también accionistas de PeerBerry. Además, existe un fuerte solapamiento entre los miembros del equipo. El spin-off se fundó fundamentalmente porque PeerBerry y Crowdpear llevan a cabo modelos de negocio diferentes que se evalúan de forma distinta desde el punto de vista normativo. Por tanto, combinar las dos plataformas bajo un mismo techo no sería factible. Para el modelo de marketplace puesto en práctica por PeerBerry, en el que los préstamos de consumo a corto plazo son ofrecidos por prestamistas externos, aún no existe regulación a nivel de la UE (PeerBerry ha rechazado una posible regulación en Letonia). En cambio, sí existe regulación en materia de crowdfunding para plataformas como Crowdpear, donde las inversiones se realizan principalmente en préstamos inmobiliarios garantizados y préstamos a empresas. Por este motivo, se decidió crear una plataforma regulada en Crowdpear, que se fundó oficialmente en agosto del año 2021. El lanzamiento previsto para principios de 2022 se pospuso debido a la guerra de Ucrania. En octubre de 2022, la plataforma aceptó los primeros registros. Los primeros préstamos se ofrecieron a principios de 2023. Otras fuentes de ingresos son las tasas administrativas, las tasas de penalización o las tasas por cancelación anticipada. Para los inversores, en cambio, invertir en Crowdpear es gratuito. En esta lista de precios encontrarás un resumen detallado de las tasas que se cobran. ¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de Crowdpear? ¡Vamos a echar un vistazo! ¿Quién es el propietario de Crowdpear? La plataforma está gestionada oficialmente por la empresa lituana «UAB Crowdpear». Un vistazo al registro mercantil lituano revela que esta empresa tiene tres accionistas principales. Vytautas Olšauskas (25%) e Ivan Butov (25%) son dos accionistas que también están registrados como propietarios en PeerBerry con la misma cantidad de acciones. Vytautas Stražnickas (50%), por su parte, es gerente de una de las imprentas más antiguas de Lituania, en la que lleva más de 25 años: Garsu Pasaulis. Vytautas también ocupa uno de los puestos directivos del Grupo Aventus en Polonia. Arūnas Lekavičius, al que muchos inversores deberían conocer desde hace años como CEO de PeerBerry (desde enero de 2019), actúa como representante externo. En el sitio web de Crowdpear, los inversores pueden encontrar más información sobre los miembros del equipo de la plataforma. Llama la atención que hay muchas duplicidades con el equipo de PeerBerry. Entre ellos está Rita Simanavičiūtė, responsable de marketing y relaciones públicas. Para poder invertir en Crowdpear, los inversores deben cumplir dos requisitos: Tener una edad mínima de 18 años y residir en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo. En general, el proceso de registro es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A continuación, se verifica la identidad y se declara el domicilio fiscal. Las personas jurídicas también pueden registrarse en Crowdpear. Si te registras en Crowdpear utilizando este enlace, recibirás un cashback del 1% en todas las inversiones realizadas en los primeros 90 días tras el registro. Un resumen de la plataforma con todas las ofertas de bonificación y promociones de reembolso se encuentra en la página de bonificaciones. Los préstamos P2P son una clase de inversión dinámica en la que como inversor siempre debes mantenerte informado. Si te suscribes a mi canal de Telegram o a mi canal de WhatsApp, recibirás información actualizada diariamente de mi parte en cuanto haya novedades, ya sea sobre Crowdpear o sobre otras plataformas de préstamos P2P. ¿Cómo funciona Crowdpear y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Crowdpear encontrarás toda la información que necesitas. Debido a la escasa oferta, en la actualidad no existe la función de Autoinversión. En su lugar, hay que seleccionar los proyectos de forma manual. En un futuro próximo se añadirá un segundo país prestatario, España. El importe mínimo de inversión en Crowdpear es de 100 €. Una característica especial de Crowdpear es que los intereses se calculan desde el primer día de la inversión. En otras plataformas de crowdfunding, el pago suele hacerse al final del plazo del préstamo. También es importante tener en cuenta que Crowdpear actúa como intermediario entre prestatarios e inversores. Esto quiere decir que los acuerdos de préstamo se celebran con el prestatario y no con la plataforma. En caso de que Crowdpear tuviera que declararse insolvente, los créditos seguirían existiendo. No hay costes ni tasas ocultas para los inversores en Crowdpear. Tanto los depósitos como las retiradas son gratuitos, como lo es invertir en la propia plataforma. La rentabilidad esperada de Crowdpear se promueve con hasta un 14% (anteriormente: 15%). Según los proyectos de préstamo anteriores, el tipo de interés medio en la plataforma ha sido del 11,24%. En comparación con otras plataformas de crowdfunding, que pueden ofrecer un nivel de seguridad similar, parece una rentabilidad competitiva. En general, Crowdpear ofrece una rentabilidad muy competitiva para el riesgo subyacente. Sin embargo, hay que tener en cuenta los impagos y las recuperaciones a la hora de analizar la rentabilidad futura. En cuanto a mi rendimiento personal en Crowdpear, mi rendimiento total en 2023 ha sido del 5,89%. El rendimiento algo inferior se debió principalmente a la estructura de reembolso de los préstamos. Si miramos a 2024, mi rendimiento anual se sitúa en el 10,52%, que es más probable que corresponda a una expectativa de rentabilidad realista. En Crowdpear, los inversores pueden utilizar el mercado secundario para vender sus préstamos de forma anticipada y aumentar así su liquidez. Se puede definir tanto un descuento como una prima para cada proyecto. Si la venta se realiza con éxito, se cobra automáticamente al vendedor una tasa del 2% del importe de la transacción. Al comprador, en cambio, no se le cobra ninguna tasa. Por lo general, los ingresos por intereses generados a través de la financiación de préstamos se consideran ingresos de capital y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta. Como plataforma P2P con sede en Lituania, Crowdpear está legalmente obligada a retener impuestos -a un tipo impositivo del 15%- sobre los ingresos obtenidos por intereses. La plataforma lo retiene de forma automática. Los inversores pueden reducir la retención al 10% rellenando un “Formulario DAS-1” y enviándolo a la plataforma. Como existe un convenio de doble imposición entre Lituania y la mayoría de los países europeos, la retención puede compensarse. Esto significa que no se paga dos veces. Los inversores también pueden descargar el documento correspondiente para la declaración de la renta a través del panel de control en la sección “Declaraciones”. Al evaluar una plataforma P2P, los inversores deben prestar especial atención a los posibles factores de riesgo y tenerlos en cuenta antes de realizar una inversión. ¿Qué hay que tener en cuenta en Crowdpear? ¿Cuáles son los riesgos y cómo deben evaluarse? La propia plataforma ofrece una visión general preliminar. En este documento, Crowdpear enumera una serie de posibles riesgos, incluidos los riesgos de impago o las dificultades de recuperación. El lanzamiento operativo de la plataforma, gestionada por la «UAB Crowdpear» lituana, tuvo lugar en enero de 2023. En el mercado nacional, Crowdpear está controlada y supervisada por el banco central lituano. Entre otras cosas, esto significa que los fondos de los inversores deben estar debidamente segregados, lo que los protege de la apropiación indebida. En julio de 2023, la plataforma también obtuvo una licencia como proveedor europeo de servicios de crowdfunding (ECSP), lo que permite a Crowdpear ofrecer sus servicios en toda la Unión Europea. Debido a la regulación de la plataforma, Crowdpear debe cumplir un alto nivel de normas de cumplimiento y transparencia, lo que aumenta la seguridad de la plataforma de préstamos P2P. Sin embargo, esto no protege frente a posibles pérdidas por impago de préstamos. La estabilidad financiera de una plataforma P2P es un factor de riesgo clave. ¿Es Crowdpear ya capaz de operar de forma rentable? ¿Y qué tan sólida es la posición financiera de la empresa? Informe Anual Auditor: UAB Audifina Firma de auditoría regulada. Estándar: GAAP lituano Norma local, no comparable internacionalmente. Debido a las regulaciones sobre financiación participativa, Crowdpear está legalmente obligada a publicar estados financieros auditados. Los inversores pueden consultarlos en esta página. Según las cifras financieras de 2024, Crowdpear obtuvo recientemente un beneficio de 152.126 €. Esto significa que la plataforma de préstamos P2P con sede en Lituania logró alcanzar la rentabilidad en solo su segundo año de operaciones. Para minimizar el riesgo de impago de los préstamos, Crowdpear sigue una serie de requisitos normativos que dictan cómo deben evaluarse los riesgos asociados a los proyectos de préstamo. Esto incluye que la plataforma sólo trabaja con tasadores inmobiliarios oficialmente aprobados por la autoridad reguladora en el contexto de las tasaciones inmobiliarias. Además, las tasaciones inmobiliarias son verificadas por gestores de riesgos internos. Para ello, Crowdpear obtiene una serie de datos e información de registros y bases de datos públicos para comprobar el historial, la solvencia o la reputación del prestatario. Una vez reunida toda la documentación necesaria y verificados todos los datos, el comité de crédito interno de Crowdpear toma una decisión final sobre la financiación del proyecto. En general, Crowdpear puede considerarse una plataforma P2P segura. Según mis experiencias con Crowdpear hasta el momento, la plataforma es sin duda una empresa reputada. Tanto los accionistas como los miembros del equipo coinciden en gran medida con la plataforma PeerBerry, que es sin duda una de las más fiables del mercado P2P. La plataforma también está sujeta a estrictos requisitos de la autoridad nacional de supervisión. A juzgar por el comportamiento de la plataforma hasta la fecha, está claro que Crowdpear no es una estafa. Sin embargo, independientemente de esto, los inversores no deben subestimar los riesgos habituales del negocio de los préstamos. En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Crowdpear. Crowdpear es una plataforma P2P joven y ambiciosa, que ya ofrece un gran marco para el éxito a largo plazo: Un entorno regulado, préstamos con tipos de interés competitivos y un equipo experimentado en segundo plano que cuenta con un historial probado de gestión con éxito de una cartera respaldada por hipotecas en el pasado. La calidad de la cartera de préstamos es sobresaliente hasta el momento, ya que apenas se han producido retrasos y solo dos impagos (a septiembre de 2024), que se están recuperando actualmente. A este respecto, será interesante observar la gestión de los primeros impagos y las primeras recuperaciones. En cuanto a la oferta de préstamos, los inversores deben ser un poco pacientes debido al reducido número de préstamos disponibles. Cualquiera que esté buscando una plataforma P2P regulada con préstamos respaldados por propiedades debería considerar definitivamente Crowdpear como una adición a su cartera P2P. ¿Ya has invertido en Crowdpear? ¿O buscas plataformas similares? Aquí tienes tres alternativas a Crowdpear del mercado P2P. Profitus: Un mercado P2P regulado con sede en Lituania. Especializado en préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaria. Al igual que Crowdpear, Profitus se concentra en el mercado local lituano y está dirigida a inversores que buscan combinar una sólida garantía de préstamo con rentabilidades competitivas. Más información en mi análisis de Profitus. PeerBerry: Crowdpear es una filial de PeerBerry y fue creada por el mismo equipo. Para quienes aún no conozcan la plataforma matriz: PeerBerry es un mercado P2P constituido en Croacia, que trabaja en estrecha colaboración con socios del Aventus Group y destaca por un rendimiento notablemente sólido en épocas de crisis. Más información en mi análisis de PeerBerry. InRento: Un mercado de financiación colectiva regulado de Lituania, especializado en propiedades de alquiler. Al igual que Crowdpear, InRento está dirigida a inversores que buscan diversificar su cartera con préstamos respaldados por bienes inmuebles, con el beneficio adicional de pagos de intereses mensuales regulares. Puedes encontrar más alternativas a Crowdpear en la página de Comparativa de Plataformas P2P. Crowdpear es una plataforma con sede en Lituania, regulada bajo la normativa europea de proveedores de servicios de financiación colectiva (ECSP), donde los inversores pueden invertir en préstamos inmobiliarios respaldados por hipotecas en Lituania y obtener rendimientos de dos cifras. Tanto las personas físicas como jurídicas pueden registrarse en Crowdpear. Para registrarse como persona física, los inversores deben cumplir dos requisitos: tener al menos 18 años y residir en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo. El rendimiento esperado en Crowdpear se anuncia con hasta un 14 % de ROI. La tasa de interés promedio suele oscilar entre el 10 % y el 11 %. Teniendo en cuenta las campañas de cashback y bonos, así como los préstamos incumplidos, un rendimiento esperado entre el 9 % y el 11 % parece realista. Una garantía de recompra es extremadamente rara entre las plataformas inmobiliarias que ofrecen garantías colaterales. Crowdpear tampoco ofrece ningún tipo de garantía de recompra. Sin embargo, Crowdpear sí cuenta con un mercado secundario, donde los préstamos pueden venderse anticipadamente con un recargo o con un descuento. Los vendedores deben pagar una comisión por transacción del 2 %. Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.
¿Qué es Crowdpear?
Crowdpear es una plataforma de crowdfunding con sede en Lituania en la que los inversores pueden invertir en préstamos inmobiliarios avalados por hipotecas en Lituania y obtener una rentabilidad de hasta el 14%.Crowdpear de un Vistazo
Fundada / Puesta en Marcha:
Agosto de 2021 / Enero de 2023
Nombre Legal:
UAB Crowdpear (ENLACE)
Sede Central:
Vilna, Lituania
Regulado:
Sí (Banco Central de Lituania y Licencia ECSP)
CEO:
Vytautas Olšauskas (Agosto 2021)
Activos Gestionados:
20+ M€
Número de Inversores:
10.000+
Rentabilidad Prevista:
10,62%
Tipo de Préstamo Principal:
Préstamos Inmobiliarios
Colateral:
Hipoteca
La Historia del Origen
Modelo de Negocio
¿Cómo gana dinero Crowdpear? Crowdpear se financia básicamente a través de una tasa de corretaje, que se cobra a los prestatarios cuando el proyecto se financia de forma exitosa. Esta puede oscilar entre el 2% y el 5% del importe del préstamo financiado.
Propiedad y Gestión
Propiedad de Crowdpear
Administración de Crowdpear
El CEO de la plataforma Crowdpear es el lituano Vytautas Olšauskas. También es miembro del consejo de Mano Bank, del que es cofundador. Por este motivo, su influencia en Crowdpear es más de carácter estratégico que en el día a día de las operaciones.
Registro y Bono
Bono para Nuevos Inversores
Foro de Crowdpear
Invertir en Crowdpear
La Oferta de Préstamos
Crowdpear ofrece en su plataforma inversiones en préstamos inmobiliarios garantizados originarios de Lituania.Costes y Tasas
Rentabilidad Esperada en Crowdpear
Mercado Secundario
Impuestos de Crowdpear
Riesgos de Crowdpear
Riesgo de la Plataforma
Estabilidad Financiera
Rentabilidad
Evaluación de Riesgos
Los préstamos ofrecidos en Crowdpear están garantizados al 100% por hipotecas de primera categoría. En caso de dificultades de pago o impagos, la venta debería proteger la inversión. Según su propia información, la plataforma sólo financia préstamos con una relación préstamo-valor (LTV) de un máximo del 80%.
¿Es Crowdpear una Plataforma P2P Segura?
Ventajas y Desventajas
Crowdpear Opiniones: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es el veredicto final de mi opinión acerca de Crowdpear y el resumen de mi opinión personal?
Alternativas a Crowdpear
FAQ Crowdpear Opiniones
Crowdpear Opiniones 2026: ¿Hasta un 14% en el Spin-Off de PeerBerry?
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✅ ¿Qué es Crowdpear y cómo funciona la plataforma de crowdfunding inmobiliario?
✅ ¿Quién puede invertir en Crowdpear y qué requisitos se necesitan?
✅ ¿Qué rentabilidad y tipos de interés ofrece Crowdpear?
✅ ¿Crowdpear ofrece garantía de recompra o mercado secundario?