NEO Finance Opiniones 2024: ¿La Plataforma P2P Más Segura de Europa?

NEO Finance se promociona como una de las plataformas más seguras del ámbito P2P. La base de este argumento es la regulación por parte del banco central lituano, así como la correcta segregación de los fondos de los inversores y de la empresa, que descarta cualquier malversación.

En estas opiniones sobre NEO Finance entenderás mejor el perfil actual de riesgo-recompensa de la plataforma y en qué circunstancias NEO Finance podría ser una buena incorporación a tu cartera P2P.

Toda la información incluida en esta opinión sobre NEO Finance se basa en mis propias experiencias personales con la plataforma, que he adquirido desde 2019. Por favor, antes de invertir en esta o en cualquier otra plataforma, asegúrate de hacer tus propias investigaciones. Puedes encontrar más información en el Descargo de Responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Última Actualización: 15 marzo 2024


Resumen de NEO Finance

Para empezar, te he preparado un breve resumen de la información más importante relacionada con NEO Finance.

Fundada / Puesta en Marcha:Enero de 2014 / Enero de 2016
Nombre Legal:NEO Finance, AB (ENLACE)
Sede Central:Vilna, Lituania
Regulado:Sí (Banco Central de Lituania)
CEO:Evaldas Remeikis (Agosto de 2015)
Activos Gestionados:No Revelado
Número de Inversores:15.000+
Rentabilidad Prevista:10,84%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:No
Bono:1% de Cashback durante 90 Días

Acerca de NEO Finance

neo-finance-bonusNEO Finance es una plataforma P2P lituana, que está en funcionamiento desde diciembre de 2015, donde los inversores pueden financiar préstamos de consumo lituanos y obtener una rentabilidad media de alrededor del 10%.

NEO Finance es la mayor plataforma P2P de préstamos de consumo de Lituania. Sin embargo, en el contexto europeo, la plataforma es uno de los proveedores más pequeños, a pesar de su larga trayectoria.

La Historia del Origen

neo-finance-opiniones-ceoEn el año 2013, Evaldas Remeikis y su esposa Aiva Remeikiene, junto con el respaldo financiero de Grigory Gurevich (unos 200.000 €), fundaron la empresa Paskoly Klubas (En español: Club de Préstamos). Este prestamista sigue hoy en día en activo con este nombre.

A principios de 2015, entró en vigor en Lituania la legislación sobre préstamos online por particulares. Tras obtener las licencias necesarias, la plataforma P2P comenzó a operar en diciembre de 2015.

El cambio de nombre a NEO Finance tuvo lugar en octubre de 2017, ya que la empresa quería ser más accesible a los inversores extranjeros.

Titularidad

¿Quién es el propietario de NEO Finance? El accionista mayoritario de NEO Finance es la empresa “UAB ERA CAPITAL”, que posee el 73% de las acciones de la empresa. Los dos accionistas, Evaldas Remeikis y Aiva Remeikiene, poseen cada uno el 50% de las acciones.

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El segundo mayor accionista es el ruso Grigory Gurevich, con un 10%, que al principio apoyó a NEO Finance con financiación para su crecimiento. Otros accionistas más pequeños son UAB Value Capital, ASIAN PACIFIC GREEN ENERGY PTE. LTD, Arminas Sinkevicius, Marius Navickas y algunos inversores de Seedrs.

Administración de NEO Finance

El Presidente del Consejo de Supervisión es Antanas Dany, antiguo CEO de la entidad lituana Swedbank. Entre los miembros del Consejo de Supervisión se encuentran:

  • Marius Laurinaitis (experto en derecho y dinero electrónico).
  • Vytautas Bučiūnas (empresario y consultor)
  • Maurice Beckand Verwee (empresario e inversor).

Por otra parte, el Presidente del Consejo de NEO Finance es Evaldas Remeikis. Es al mismo tiempo cofundador y mayor accionista de la empresa. Es el máximo responsable de las decisiones de la empresa.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre NEO Finance, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

NEO Finance gana dinero en tres niveles distintos:

  • Ingresos por Tasas de Intermediación: Es la tasa de comisión que se cobra al prestatario por obtener el préstamo. Puede oscilar entre el 4,9% y el 9,9%.
  • Ingresos PIS: PIS son las siglas en inglés de Servicio de Iniciación de Pagos. Se trata de un desarrollo informático por parte de NEO Finance que está en funcionamiento desde abril de 2018 y se utiliza principalmente en tiendas online como opción de pago. La denominación comercial de este servicio es NEO Pay y ofrece una alternativa para el procesamiento de pagos en Lituania frente a los bancos tradicionales y otros proveedores de servicios de pago.
  • Otros Ingresos: Otras fuentes de ingresos incluyen, entre otras, tasas de retirada, tasas de administración, mantenimiento de segundas cuentas o tasas relacionadas con el EMIL.

Rentabilidad

neo-finance-opiniones-Rentabilidad¿Es NEO Finance rentable? NEO Finance publica periódicamente resultados empresariales auditados sobre el rendimiento de la empresa.

Según el informe anual del año 2022, la plataforma generó unos ingresos de 3,5 M€ (2021: 3,4 M€).

Los beneficios al final del año fueron de 104.000 €, un resultado similar al del año anterior (118.000 €).

Los informes anuales pueden consultarse y descargarse aquí.


Invertir en NEO Finance

¿Cómo funciona NEO Finance y qué deben saber y tener en cuenta los inversores al invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre NEO Finance encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamos

NEO Finance ofrece inversiones en Préstamos de Consumo privados de Lituania. Como prestamista único, no ofrece a los inversores grandes oportunidades de diversificación.

El plazo del préstamo puede elegirse con flexibilidad. Sin embargo, los activos de NEO Finance tienden a tener vencimientos largos.

El tipo de interés medio ronda actualmente el 14,60%.

Costes y Tasas

Registrarse en NEO Finance es gratuito. Tampoco se cobran tasas por las inversiones en el mercado primario. En el mercado secundario, se cobra una tasa de intermediación del 1%, tanto por la compra como por la venta. La base es el precio de compra/venta del préstamo. Además, también se cobran tasas por la retirada de fondos o la solicitud de determinados documentos.

Puedes encontrar más información en esta lista de precios.

Rentabilidad Esperada en NEO Finance

neo-finance-opiniones-Rentabilidad-EsperadaEl tipo de interés medio de NEO Finance se anuncia en el 14,50%. Dependiendo de la estrategia de inversión elegida, este rango puede variar enormemente.

Mi rentabilidad personal en NEO Finance después de más de 4 años es del 10,31%. Esto corresponde a un tipo de interés apropiado para el riesgo.

Autoinversión en NEO Finance

En NEO Finance, los inversores pueden invertir en préstamos tanto de forma manual como mediante una estrategia de inversión automatizada (Autoinversión). Esto permite reinvertir automáticamente los reembolsos según los criterios predefinidos. Los ajustes configurables de Autoinversión incluyen:

  • La calificación crediticia (De A+ a C-)
  • El tipo de interés (Del 4% al 27%)
  • El plazo del préstamo (De 4 a 120 meses)
  • Importe máximo de inversión por préstamo

Además de los criterios de selección clásicos, también se pueden configurar otros. Entre ellos se incluyen, por ejemplo, el género del prestatario, la educación, los ingresos familiares o los activos disponibles.

Foro de NEO Finance

Si tienes preguntas sobre NEO Finance, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de NEO Finance

neo-finance-opiniones-ImpuestosPor lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos por inversiones y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.

NEO Finance practica también una retención a cuenta del 15% sobre los ingresos por intereses. Actualmente, el 10% de la retención puede deducirse como retención final en la declaración de la renta.

El otro 5% puede recuperarse solicitando la devolución en Lituania. Para ello se necesita presentar el formulario DAS-1 a NEO Finance.

NEO Finance está trabajando actualmente en una solución en la que todos los ingresos por intereses de hasta 500 € estén exentos de retención fiscal.


Riesgos de NEO Finance

Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de NEO Finance? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Crisis Corona / Pandemia de la Covid-19

NEO Finance fue una de las primeras plataformas P2P en reaccionar con medidas concretas tras el estallido de la pandemia de la Covid-19. Las medidas incluían:

  • Dependiendo de la calificación crediticia, los tipos de interés se incrementaron hasta un 3%, compensando así un mayor riesgo de impago.
  • Los préstamos de refinanciación en los que los prestatarios tengan una ratio DTI (deuda-ingresos) de más del 40% serían rechazados hasta nuevo aviso.
  • En el caso de los préstamos con calificación C, sólo obtendrán financiación el 80% superior de los prestatarios.
  • El importe máximo del préstamo se reducirá hasta un 30% en cada categoría de riesgo.
  • Se están reduciendo los costes operativos y los gastos de marketing.

Como resultado, el volumen de préstamos financiados, en el T2/2020, disminuyó aproximadamente un 20%. Además, NEO Finance ha sido muy abierta y transparente. En las sesiones de preguntas y respuestas en directo, los inversores podían dirigirse a la empresa con las preguntas más importantes.

Como nota positiva, no hubo ningún impacto negativo para los inversores durante la pandemia. Las solicitudes de pago se procesaron de inmediato y tampoco se modificaron las condiciones de uso.

Cobertura de los Riesgos de Impago de Préstamos

NEO Finance ofrece a los inversores tres formas de hacer frente al riesgo de impago de los préstamos en la plataforma.

El Fondo de Provisión: Es un modelo clásico de garantía de recompra. Después de 60 días de retraso en el pago, se reembolsa a los inversores la totalidad de los intereses y el derecho de reembolso. La diferencia con otras plataformas con garantía de recompra es que el propio inversor tiene que proporcionar esta protección por adelantado, en forma de pago al Fondo de Provisión. El importe a pagar depende, entre otras cosas, de la calificación crediticia o del plazo del préstamo.

La Garantía de Recompra: Si no se utiliza el Fondo de Provisión, NEO Finance rescinde el contrato de préstamo con el prestatario entre 60 y 130 días después del retraso en el pago. Antes de que el préstamo pase al socio de cobro Saldo Legal, los inversores pueden recomprar entre el 50% y el 80% del valor de mercado del préstamo vencido con la Garantía de Recompra. El valor depende de la calificación y del momento de la venta.

El Proceso de Cobro: Si el inversor no utiliza ni el Fondo de Provisión ni la Garantía de Recompra en caso de impago, el préstamo pasa al departamento de cobros. Aquí, NEO Finance trabaja con Legal Balance, que lleva más de 10 años recuperando préstamos impagados.

¿Es NEO Finance una Plataforma P2P Segura?

NEO Finance ofrece un entorno muy seguro para los inversores en el conjunto de las plataformas. Por un lado, la plataforma está regulada por el Banco Central de Lituania y, por otro, existe una separación apropiada entre los fondos del inversor y los de la empresa, lo que impide la apropiación indebida.

También resulta positivo el desarrollo financiero de la plataforma, que ha obtenido beneficios desde 2021.

No obstante, los inversores deben prestar atención a los riesgos habituales de la inversión. Un impago total debido a un mal comportamiento crediticio y/o a la falta de seguro de depósitos también es posible.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de NEO Finance.

Ventajas

  • Regulación: NEO Finance opera en un entorno regulado y está bajo el control del Banco Central de Lituania.
  • Transparencia: NEO Finance publica un gran número de informes auditados, lo que permite hacer un seguimiento constante de la evolución del negocio.
  • Seguridad: La licencia de Institución de Dinero Electrónico ofrece a los inversores un alto nivel de seguridad contra la apropiación indebida.
  • Implicación en el Negocio: Los miembros del consejo de NEO Finance invierten cantidades de seis a siete cifras en la propia plataforma de la empresa.
  • Rentabilidad: NEO Finance lleva trabajando con beneficios desde el año 2021.

Inconvenientes

  • Facilidad de Uso: La interfaz, la navegación y también las configuraciones de Autoinversión son a veces muy confusas y dificultan la vida innecesariamente a los inversores.
  • Fondo de Provisión: Bien concebido a priori, pero bastante inutilizable para los inversores.
  • Rentabilidad Esperada: El rendimiento esperado indicado se refiere en realidad a los tipos de interés medios de los prestatarios. El rendimiento realista para los inversores es considerablemente inferior.

Alternativas a NEO Finance

En términos de historia, modelo empresarial y enfoque en un único segmento de préstamos, NEO Finance se puede comparar fácilmente con la plataforma P2P estonia Bondora. Ambas son plataformas P2P clásicas con préstamos directos, ambas se centran en unos pocos mercados y el núcleo es la financiación de préstamos al consumo a largo plazo.

Puedes encontrar otras alternativas a NEO Finance en la página Comparativa de Plataformas P2P.


NEO Finance HeavyFinance Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

NEO Finance es una plataforma P2P muy bien posicionada. Gracias a su infraestructura segura (normativa P2P, licencia EMI), tiene una clara ventaja competitiva sobre muchas otras plataformas P2P. El carácter riguroso de la plataforma casi lleva a pensar que NEO Finance es una especie de empresa “alemana”.

Por otro lado, también hay que tener en cuenta ciertas cuestiones (fondo de provisión, falta de claridad, información engañosa), que complican sin necesidad la vida de los inversores. Además, NEO Finance sigue siendo una plataforma P2P relativamente pequeña que apenas se ha desarrollado en los últimos años.

NEO Finance es especialmente adecuada para inversores conservadores y con cierta experiencia, que además tengan un horizonte de inversión a largo plazo.

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