Maclear Opiniones 2024: ¿Préstamos P2P Regulados de Suiza?

Maclear es una plataforma de crowdfunding regulada situada en Suiza que ofrece préstamos a empresas de los países bálticos con tipos de interés superiores a la media.

En esta página puedes descubrir si merece la pena invertir en Maclear y qué riesgos debes tener en cuenta.

Toda la información incluida en esta opinión sobre Maclear se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones. Encontrarás más información en el Descargo de Responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Última Actualización: 15 marzo 2024


Resumen de Maclear

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Maclear.

Fundada / Puesta en Marcha:Agosto de 2020 / Mayo de 2023
Nombre Legal:Maclear AG (ENLACE)
Sede Central:Wallisellen, Suiza
Regulado:Sí (Organización Autorreguladora)
CEO:Denis Ustjev (August 2020)
Activos Gestionados:No Revelado
Número de Inversores:1.000+
Rentabilidad Prevista:Hasta el 14,9%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos para Empresas
Bono:1,5% de Cashback Durante 90 Días

Acerca de Maclear

Maclear-BonusMaclear es una plataforma de crowdfunding regulada y con sede en Suiza, que permite a los inversores invertir en préstamos a empresas internacionales, a la vez que obtienen una rentabilidad promocionada de hasta el 14,9%.

Maclear lleva operativa desde 2023, por lo que sigue siendo una de las plataformas más jóvenes y con menos experiencia en el ámbito de los préstamos P2P.

Titularidad

¿Quién es el propietario de Maclear? Los fundadores de Maclear AG son Aleksandr Nikitin y Denis Ustjev. Ambos socios tienen cada uno el 50% de la empresa suiza.

Administración de Maclear

Maclear-Opiniones-CEO-Denis-Ustjev-P2PEl CEO de la Plataforma P2P Maclear es el ciudadano de Estonia Denis Ustjev.

Cuenta con varios años de experiencia en el sector bancario internacional, donde, por ejemplo, ha trabajado en la consultoría de gestión.

En un principio se le ocurrió la idea de crear una plataforma suiza de crowdlending. Desde agosto de 2020 es CEO de actividades operativas de Maclear.

Puedes encontrar más información sobre los miembros del equipo de Maclear aquí.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Maclear, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero Maclear? Maclear se monetiza sobre todo a través de una tasa de intermediación, que se cobra a los prestatarios cuando un proyecto se financia de manera exitosa. Esta tasa puede oscilar entre el 5% y el 6% del importe del préstamo financiado.

Otras fuentes de ingresos son las tasas cobradas por los servicios prestados a distintos clientes empresariales (consultoría de gestión, peritajes, evaluación de riesgos, estudios de mercado, etc.).

Rentabilidad

¿Maclear es ya rentable? Maclear sólo lleva activa en el mercado desde mayo de 2023, por lo que aún no es rentable. El objetivo de rentabilidad se logrará a finales de 2024, si para entonces se han financiado por completo más de 20 proyectos y se ha alcanzado una cartera pendiente de más de 5 M€.

Aún no se han publicado los informes anuales oficiales y auditados para examinar las cifras financieras más importantes de Maclear AG. Está prevista la publicación de un informe financiero elaborado por BlueAudit para el ejercicio 2023.


Registro y Bono

Los inversores deben cumplir dos requisitos para poder invertir en Maclear: Tener una edad mínima de 18 años y residir en el Espacio Económico Europeo (EEE).

En general, el registro en el sitio web de Maclear es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir una cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A esto le sigue la verificación de la identidad y los datos del domicilio fiscal.

Las personas jurídicas también pueden registrarse en el sitio web de Maclear.

Bono para Nuevos Inversores

Si te planteas registrarte en Maclear, puedes conseguir una bonificación del 1,5% de cashback en todas las inversiones realizadas en los primeros 90 días si utilizas este enlace de bono.


Invertir en Maclear

How does investing on Maclear work? What should you look out for in terms of loan collateral and what returns can you expect? In the following sections of this Maclear review you will find all details and answers to these questions.

Oferta de Préstamos

Maclear en su plataforma ofrece préstamos empresariales garantizados. Éstos provienen principalmente de los sectores industrial, minorista y de servicios.

Maclear-Opiniones-Oferta-de-Préstamos

Según la administración, la relación entre el importe del préstamo y la garantía es por término medio de entre el 75% y el 90%. Sin embargo, no se indica una relación préstamo-valor oficial para los préstamos de Maclear.

El importe medio de los préstamos en Maclear oscila entre 100.000 y 150.000 €, mientras que el plazo del préstamo suele variar entre 9 y 12 meses. Para invertir en un préstamo en Maclear, hay un importe mínimo de inversión de 50 € por préstamo.

Costes y Tasas

Los inversores pueden registrarse y crear una cuenta en Maclear de forma gratuita. Además, no existen costes ni tasas ocultas por invertir en préstamos para empresas en Maclear, ni tampoco por realizar depósitos o retiradas de fondos.

Rentabilidad Esperada en Maclear

Maclear-Opiniones-Rentabilidad-EsperadaMaclear ofrece tipos de interés superiores a la media en su plataforma de préstamos P2P. Los tipos de interés suelen oscilar entre el 13% y el 16%. En ocasiones, también se han ofrecido préstamos de hasta el 19,5%. La rentabilidad media esperada, según Maclear, es del 14,9%.

Sólo se sabrá si esta rentabilidad esperada es realista a más largo plazo y con el aumento de los impagos.

Autoinversión en Maclear

Hasta ahora, los inversores sólo pueden invertir manualmente en préstamos P2P en Maclear. De momento no es posible realizar una selección automatizada mediante Autoinversión. Según la plataforma, la funcionalidad de Autoinversión se implementará en marzo/abril de 2024. Lo mismo ocurre con el mercado secundario.

Foro de Maclear

Si quieres hablar con otros inversores sobre Maclear o sobre otras plataformas P2P, encontrarás más de 1.000 inversores privados en la comunidad re:think P2P de Facebook. En la comunidad se intercambian opiniones sobre problemas actuales y se discute información relevante sobre todas las plataformas del entorno de los préstamos P2P. ¡No dudes en unirte!

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de Maclear

Los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.

En la actualidad, Maclear no retiene impuestos.

Aún no existe un informe especial para la declaración de la renta. En su lugar, los inversores deben descargar sus documentos manualmente a través de la pestaña “Estado de Cuenta”.


Riesgos de Maclear

Al evaluar una plataforma P2P, los inversores deben fijarse muy bien en los posibles factores de riesgo. ¿Qué debes tener en cuenta en Maclear? ¿Cuáles son los riesgos y cómo pueden evaluarse?

Evaluación de Riesgos

Maclear cuenta con un proceso de varias fases para seleccionar a los prestatarios adecuados. A grandes rasgos, puede dividirse en los siguientes pasos:

  • Presentación de Documentos: En primer lugar, los potenciales prestatarios deben rellenar un cuestionario de debida diligencia y presentar todos los documentos necesarios. Esto tiene en cuenta los aspectos jurídicos, comerciales y financieros.
  • Debida Diligencia: A continuación, Maclear lleva a cabo una verificación interna de la solvencia basada en las mejores prácticas del sector bancario y financiero. También se utilizan fuentes de datos externas para comprobar a los accionistas, el equipo del proyecto y las cifras financieras clave.
  • Evaluación del Riesgo: Una vez realizada la evaluación de riesgos, se asigna al prestatario una calificación de riesgo. En el futuro, esto también se indicará de forma transparente en el sitio web para que se puedan ver y evaluar mejor los puntos fuertes y débiles de cada préstamo.
  • Negociaciones: Sobre la base de la evaluación del riesgo, se negocia el importe del préstamo y las garantías que deben aportarse.
  • Financiación: Una vez firmados los contratos, el proyecto se incluye en la plataforma de financiación. Si el prestatario proporciona todos los documentos necesarios desde el principio, todo el proceso puede realizarse en sólo 3 días.

Gran parte de los préstamos proceden de la propia red personal de los dos accionistas estonios de Maclear. En cuanto a los posibles conflictos de intereses, la plataforma P2P declaró que los fundadores de Maclear no pueden ser accionistas en el lado del prestatario y que no hay favoritismo hacia los proyectos en los que existe una relación con los fundadores.

Gestión de Riesgos

Hablé en mi podcast con Dimitri Timoshkin (CPO) y Daria (CRO) sobre el enfoque de gestión de riesgos de Maclear.

En nuestra conversación tratamos los siguientes temas:

  • El proceso de evaluación del riesgo de los prestatarios, incluidos los criterios de no aceptación
  • Enfoque geográfico y origen de los prestatarios
  • Directrices sobre conflictos de intereses
  • Colateralización de los préstamos y valor de las garantías
  • Ventajas frente a los préstamos comerciales de los bancos
  • Funcionalidad del fondo de provisión

Impagos en Maclear

Un enfoque sistemático de la evaluación de riesgos es esencial. Pero, ¿cuál es el rendimiento de Maclear en la práctica? ¿Permiten las cifras extraer una conclusión positiva sobre la evaluación de riesgos?

La plataforma P2P aún no ha publicado ningún dato relevante sobre el rendimiento de la evolución de la cartera de préstamos pendientes. Según la dirección, no se han producido retrasos ni impagos en los préstamos financiados en el momento de esta opinión de Maclear (febrero de 2024).

Fondo de Provisión

Maclear-Opiniones-Fondo-de-ProvisiónMaclear ha creado un fondo de provisión para compensar posibles retrasos en el reembolso de los préstamos. Con él se pretende cubrir los pagos recurrentes de intereses a los inversores que se produzcan en caso de retrasos temporales en los pagos.

Según la plataforma P2P, el 2% de la tasa de intermediación se destina al fondo de provisión.

En caso de que se inicie un proceso de cobro tras 60 días de impago, el fondo de provisión no garantiza la devolución íntegra de los fondos pendientes.

“Si Maclear no puede recaudar la cantidad pendiente y dicha cantidad no está cubierta por el fondo de provisión, entonces cualquier cantidad recaudada se distribuirá entre los Inversores de forma prorrateada”.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Maclear.

Ventajas

  • Regulación: Maclear es una plataforma P2P con sede y regulada en Suiza.
  • Tipo de Interés: Los proyectos tienen un tipo de interés superior a la media en el entorno P2P.
  • Debida Diligencia: Hasta la fecha no se han producido impagos de préstamos.

Inconvenientes

  • Historial: Maclear sólo lleva en funcionamiento desde mayo de 2023.
  • Rentabilidad: La plataforma es aún joven y, por tanto, todavía no es rentable.
  • Autoinversión: Los inversores tienen que invertir de forma manual en préstamos en la plataforma.
  • Liquidez: No existe un mercado secundario ni otras formas de liquidar tu dinero.

Alternativas a Maclear

Maclear financia préstamos a empresas en los países bálticos. En este sentido, Crowdestor sería una alternativa parecida a Maclear. Debitum Investments podría considerarse una alternativa mucho más reputada, pero con un modelo de negocio diferente.

Puedes encontrar otras alternativas a Maclear en la página Comparativa de Plataformas P2P.


Maclear Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Maclear es una nueva plataforma de crowdfunding originaria de Suiza. Sin embargo, debido a los dos accionistas y al origen de los proyectos de préstamo, la plataforma tiene un fuerte carácter estonio.

Lo que hace que Maclear pueda parecer interesante son los elevados tipos de interés. Sin embargo, sólo el tiempo dirá si la promesa de altos rendimientos puede hacerse realidad en el futuro. En cualquier caso, las malas experiencias con Crowdestor han demostrado que los inversores deben tener mucho cuidado en este sector.

Si tienes una mayor tolerancia al riesgo y quieres contar con préstamos a empresas bálticas en tu cartera, dale una oportunidad a Maclear. Sin embargo, los inversores más conservadores deberían esperar a ver cómo se desarrolla la plataforma.