Bondora Go and Grow es uno de los productos de inversión más populares entre los inversores de préstamos P2P. Con Go & Grow, los inversores tienen la oportunidad de financiar el portafolio de préstamos de la plataforma P2P estonia a cambio de un retorno anual fijo del 6% y acceso diario a sus fondos.
En esta página, encontrarás un análisis completo y una revisión de mis experiencias personales con Bondora Go and Grow, que he recopilado desde su lanzamiento en 2018.
Además de cubrir la historia de origen de la plataforma, la tributación y las características de Go and Grow, el enfoque está especialmente en los riesgos ocultos detrás de la “alternativa a la cuenta de ahorros” estonia.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Bondora
Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Bondora.
- Bondora Go & Grow fue lanzado en 2018 por la plataforma P2P estonia Bondora.
- El producto se define por tres características principales: un retorno predeterminado del 6%, liquidez diaria y facilidad de uso.
- Bondora ha sido consistentemente rentable desde 2017 y mantiene una posición financiera estable.
- Hasta ahora, la plataforma no ha publicado ninguna cifra detallada sobre el rendimiento del portafolio de préstamos de Go & Grow.
- La plataforma no está sujeta a ninguna supervisión legal por parte de una autoridad regulatoria o financiera.
| Fundada / Puesta en Marcha: | 2008 |
| Nombre Legal: | Bondora Capital OÜ (ENLACE) |
| Sede Central: | Tallin, Estonia |
| Regulado: | No |
| CEO: | Pärtel Tomberg (Diciembre 2007) |
| Votación Comunitaria: | Puesto 10 de 30 | Votación |
| Activos Gestionados: | No Revelado |
| Número de Inversores: | 474.000+ |
| Rentabilidad Prevista: | 6% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | No |
| Bono: | 5 € |
Acerca de Bondora Go & Grow
Bondora Go and Grow es un producto de inversión de la plataforma de préstamos P2P estonia Bondora. Fundada en 2008, Bondora es una de las plataformas P2P más antiguas y establecidas de Europa debido a su larga trayectoria.
Con el lanzamiento de Go and Grow en 2018, la plataforma P2P estableció un nuevo estándar en términos de simplicidad y liquidez dentro del espacio de préstamos P2P. Go and Grow ofrece a los inversores la oportunidad de invertir directamente en el portafolio de préstamos de la plataforma. A cambio, reciben un retorno anual del 6%, con acreditación diaria de intereses y liquidez instantánea.
Debido a estas características, Go & Grow se conoce a menudo como una alternativa a una cuenta de ahorros. Para más información sobre la plataforma P2P estonia, recomiendo consultar mi reseña de Bondora.
La Historia del Origen
Los primeros inversores pudieron probar Bondora Go and Grow ya en abril de 2018. En junio de 2018, el producto se lanzó oficialmente a todos los inversores de préstamos P2P.
En ese momento, Bondora ofrecía tres opciones de inversión adicionales junto con Go and Grow: los dos constructores de portafolios (Portfolio Pro y Portfolio Manager), así como la API. Cada una de estas opciones proporcionaba un nivel diferente de control de inversión, diversificación y rentabilidad.
Con el lanzamiento de Go and Grow, Bondora amplió de manera significativa su portafolio de productos. Por primera vez, se introdujo un producto en el espacio de los préstamos P2P que ofrecía un retorno predeterminado, combinado con una alta diversificación y máxima liquidez. Una combinación que nunca había existido antes.
Hasta ese momento, los inversores que querían acceso rápido a su dinero tenían que invertir en préstamos de consumo a corto plazo (lo cual Bondora no ofrece) o vender sus préstamos en el mercado secundario (lo que puede resultar costoso).
Gracias a su alta liquidez (acceso diario), amplia diversificación (más de 100,000 prestatarios) y una interfaz fácil de usar, Bondora creó un producto único con Go and Grow. Uno que adaptaciones como Mintos Invest & Access o Crowdestor Flex nunca han logrado igualar verdaderamente.
¿Cómo Funciona Bondora Go & Grow?
La funcionalidad y el funcionamiento de Bondora Go & Grow son bastante sencillos. Para empezar, hay que seguir los siguientes pasos:
Registro y Depósito
Para invertir a través de Bondora Go & Grow, los inversores primero necesitan abrir una cuenta en el sitio web de la plataforma estonia de préstamos P2P. Sólo hay que cumplir dos requisitos:
- Tener una edad mínima de 18 años
- Residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza
Una vez que se haya proporcionado toda la información solicitada y se haya abierto la cuenta, se puede enviar dinero al monedero Bondora mediante una transferencia SEPA utilizando la pestaña “Depósito”. Más adelante, el dinero se puede transferir a la cuenta Go & Grow. Dependiendo del banco, la transferencia puede tardar hasta dos o tres días laborables.
También puedes crear primero una cuenta Go & Grow en Bondora y luego transferir el dinero directamente al producto de inversión.
Para ello, selecciona la opción “Crear una nueva cuenta Go & Grow” en el menú de Go & Grow y, a continuación, indica el motivo principal de uso (por ejemplo, jubilación, gran compra o ingresos adicionales). A continuación, las transferencias pueden hacerse directamente a la cuenta de Go & Grow.
Bono de Bondora Go & Grow
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Ajustes
Invertir con Bondora Go and Grow es bastante pasivo y requiere muy poco mantenimiento. Sin embargo, se pueden hacer algunos ajustes. Por ejemplo, los inversores pueden configurar transferencias automáticas a su cuenta de Go and Grow.
Esto significa que, tan pronto como se acumulen fondos en la billetera del inversor, se transferirán automáticamente a Go and Grow y se invertirán allí. Esto puede ocurrir en escenarios como: reembolsos de préstamos P2P a través de Portfolio Pro o Portfolio Manager, bonificaciones por referencias o transferencias bancarias estándar.
Límite de Go & Grow
En septiembre de 2020, Bondora introdujo un límite mensual de depósito para el producto Go & Grow. La implementación de este límite fue una respuesta a la significativa volatilidad en los depósitos y retiradas tras el brote de la crisis del COVID-19.
Debido al límite mensual de Go & Grow, a los inversores les tomó mucho más tiempo construir una posición suficientemente grande. El resultado: la escasez artificial llevó a una mayor apreciación del producto, y por otro lado, Bondora tuvo una mejor visibilidad de planificación al equilibrar la oferta (de préstamos) y la demanda (de inversores).
El límite mensual se fijó por última vez en 1.000 EUR (hasta el 8 de septiembre de 2024). Este límite ya era el sexto ajuste desde su introducción inicial. El 9 de septiembre de 2024, Bondora anunció una eliminación temporal del límite de depósito. Desde entonces, el límite de depósito no ha sido reintroducido.
Cartera de Préstamos
Con Go and Grow, los inversores invierten en la cartera de préstamos del Grupo Bondora, que opera en toda Europa con varios prestamistas. Esto incluye países como Estonia, Finlandia, los Países Bajos, España y Letonia. Como inversor, se puede pensar en esto como un fondo de inversión con más de 100,000 préstamos.
No hay estadísticas disponibles públicamente sobre los activos gestionados por Bondora Go & Grow o el rendimiento exacto de la cartera de préstamos. Por esta razón, Go & Grow tiene una especie de naturaleza de “caja negra”, lo que hace que una evaluación precisa del riesgo sea difícil.
La única información disponible sobre la calidad de la cartera de préstamos se proporciona a los inversores en forma de desgloses por país de los prestatarios y clasificación de riesgos. Estos resultados se publican de manera intermitente en el blog. Al observar la distribución porcentual de las clasificaciones de riesgo, parece que Bondora ha seguido un enfoque relativamente conservador al otorgar préstamos a lo largo de los años.
Retiradas
A pesar de que existe un límite mensual para los depósitos en Bondora Go & Grow, las retiradas se pueden hacer de forma inmediata e íntegra. No hay restricciones de retirada como tal.
Sin embargo, esto también depende de ciertas situaciones del mercado. Durante el punto álgido de la crisis del Coronavirus, entre marzo de 2020 y junio de 2020, Bondora tuvo que establecer temporalmente pagos parciales debido a un mayor número de solicitudes de pago.
Si se retira dinero de Bondora Go & Grow, la plataforma P2P estonia cobra una tasa fija de retirada de 1 €.
Tasas
Actualmente, no hay costos ni tarifas ocultas para gestionar la inversión de Go & Grow en Bondora. Solo se cobra una tarifa de 1 EUR por retiro.
Foro de Bondora Go & Grow
La industria de los préstamos P2P es un entorno en constante cambio. Por lo tanto, asegúrate de mantenerte al tanto de toda la información relevante suscribiéndote a mis canales en Telegram o WhatsApp. De esta manera, siempre recibirás la información más actualizada sobre la industria P2P, incluidas las noticias de plataformas como Bondora Go & Grow.
Riesgos de Bondora Go & Grow
Cualquiera que esté buscando invertir en Bondora Go & Grow debe estar consciente de los riesgos asociados con este producto de inversión. Pero, ¿cuáles son estos riesgos? ¿Y cómo se pueden evaluar? Más detalles se proporcionan en las siguientes secciones.
Riesgo de la Plataforma
La oferta Go & Grow es operada por “Bondora Capital OÜ”, una plataforma P2P no regulada de Estonia. Esto significa que no existe una autoridad regulatoria o supervisión financiera que controle y monitoree las operaciones de la plataforma.
Un factor importante, por lo tanto, es la confianza en la plataforma, tanto a nivel económico como a nivel de accionistas.
Nivel económico: A lo largo de los años, Bondora ha construido una base económica estable. Incluso en tiempos de crisis, la plataforma ha logrado mantenerse rentable. Al mismo tiempo, los informes financieros han sido auditados de manera consistente por grandes auditores reconocidos (BDO), lo que añade credibilidad a las cifras financieras.
Nivel de accionistas: Pärtel Tomberg, el fundador y CEO de Bondora, es el propietario beneficiario final de “Bondora Group AS”. En varias ocasiones en el pasado, he discutido personalmente con él sobre las operaciones comerciales de su empresa. Desde mi perspectiva, es una persona de mente aguda con opiniones claras que no se deja influenciar fácilmente por demandas externas.
Protección de depósitos en Bondora
Los inversionistas deben tener en cuenta que no existe una forma de protección de depósitos con Bondora Go & Grow. En la banca, la protección de depósitos es una forma de protección de los acreedores destinada a prevenir la pérdida de los fondos de una persona. En Alemania, por ejemplo, el capital de los clientes está protegido por un seguro de depósitos estatutario hasta 100,000 EUR.
Dado que Bondora es una plataforma P2P no regulada sin licencia bancaria, no existe derecho a compensación en caso de pérdida.
Riesgo de Rentabilidad
Bondora promociona Go & Grow con una rentabilidad del 6%. Para que esta rentabilidad se pague de manera sostenible a los inversores, debe ser generada por el portafolio de préstamos. De lo contrario, el sistema detrás de Go & Grow eventualmente colapsará. ¿Cómo debe evaluarse este riesgo?
Durante mucho tiempo, las estadísticas de Bondora, que cubren todos los préstamos desde 2008, mostraron una tendencia negativa en el desempeño general del portafolio de préstamos. A principios de 2025, el desempeño del portafolio de préstamos de Bondora estaba por debajo del rendimiento inicial del 6,75%, que se había ofrecido a los inversores de Go & Grow desde el principio.
Una petición que inicié, que abogaba por un reporte transparente del portafolio de préstamos de Go & Grow, fue rechazada por Bondora. Como resultado, siguen sin responderse preguntas importantes sobre la transparencia y rentabilidad de Go & Grow.
Importante: En el pasado, Bondora ha enfatizado repetidamente que el rendimiento de Bondora Go & Grow no está garantizado. En cambio, puede cambiar en cualquier momento y ajustarse según las condiciones del mercado. Después de mantener el rendimiento en el 6,75% desde el lanzamiento de Go & Grow, este fue ajustado al 6% el 1 de abril de 2025.
Riesgo de Liquidez
Los inversores también deben estar atentos al riesgo de liquidez, ya que Bondora promueve fuertemente la disponibilidad diaria de fondos. ¿Se ha cumplido esta promesa en el pasado?
Al principio de la pandemia de COVID-19, la demanda de retiros fue tan alta que la plataforma tuvo que introducir temporalmente retiros parciales (Partial Payouts) entre marzo de 2020 y junio de 2020. Esto indicó que las reservas del portafolio de préstamos de Go & Grow no eran lo suficientemente grandes como para mantener la promesa de liquidez diaria.
Por lo tanto, los inversores deben ser conscientes del riesgo de Go & Grow de que la liquidez diaria solo se puede garantizar durante ciertas condiciones del mercado.
Impuestos de Bondora Go & Grow
¿Cómo tributan los ingresos de Bondora Go & Grow? Existen diferentes opiniones y experiencias entre los inversores P2P sobre esta pregunta tan popular y frecuente.
En general, los ingresos generados a través de préstamos P2P deben tributar como ingresos por intereses.
Con Bondora Go & Grow, la situación es algo diferente. La propia plataforma señala:
“Sólo pagarás impuestos por el dinero que retires y que supere la cantidad total que hayas ingresado. Por ejemplo, si inviertes 1.000 €, todo lo que retires hasta 1.000 € se considera retirada de capital, todo lo que supere los 1.000 € se considera intereses.”
En términos sencillos: si no retiras más dinero del que originalmente invertiste, no has realizado ganancias y, por lo tanto, no necesitas pagar impuestos. Esto también se conoce como tributación alternativa. Según la evaluación de la plataforma, Bondora Go & Grow se considera un producto de inversión optimizado para impuestos, lo que permite que el interés compuesto funcione de manera efectiva.
Si el modelo optimizado para impuestos se aplica, debe discutirse con un asesor fiscal o directamente con la oficina de impuestos en cada caso individual.
Informe Fiscal de Go & Grow
Los inversores pueden descargar un informe fiscal en la sección “Informe fiscal de Go & Grow” en la configuración.
Ventajas y Desventajas
En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Bondora Go & Grow.
Ventajas
- Fiabilidad: La promesa de rentabilidad anunciada del 6% anual siempre se ha cumplido hasta ahora.
- Abono Diario: Los intereses se suman diariamente.
- Alta Liquidez: Disponibilidad diaria del capital invertido.
- Amplia Diversificación: El fondo de préstamos Go & Grow está formado por más de 100.000 prestatarios.
- Gestión Sencilla: La inversión puede gestionarse con sólo unos pocos clics.
- Reputación: Bondora es una de las plataformas P2P más grandes, experimentadas y populares de Europa.
- Estabilidad Financiera: Bondora ya lleva muchos años dando beneficios.
- Sin Tasas de Gestión: No hay gastos de gestión por la inversión Go & Grow.
- Optimización Fiscal: Sólo hay que pagar impuestos cuando se retira el dinero.
Inconvenientes
- Sin Protección de Depósitos: Invertir en Bondora no es un regalo. Pueden producirse pérdidas de capital en cualquier momento.
- Sin Tipo de Interés Garantizado: El tipo de interés del 6% puede ajustarse en cualquier momento.
- Transparencia: Bondora Go & Grow es una caja negra en lo que respecta al rendimiento de los préstamos.
- Tasa de Retirada: Se cobra una tasa de 1 € por retirada.
Alternativas a Bondora Go & Grow
En el pasado, se ha intentado repetidamente crear una alternativa Bondora Go & Grow en el mercado. Ya sea a través de Mintos Invest & Access o Crowdestor Flex. Sin embargo, la experiencia demuestra que no existe ningún producto comparable que ofrezca resultados tan sólidos como Bondora Go & Grow.
Actualmente, la alternativa Go & Grow más parecida es Monefit SmartSaver, un producto de Creditstar Group. Este producto también anuncia una disponibilidad de hasta un máximo de 10 días, con un tipo de interés del 7,25%.
Otra alternativa es Esketit, donde los inversores pueden obtener una gran liquidez gracias a una opción de cobro anticipado, además de los préstamos a corto plazo.
Puedes encontrar otras alternativas a Bondora Go & Grow en la página Comparativa de Plataformas P2P.
Bondora Go & Grow Opiniones: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es la conclusión final de esta revisión de Bondora Go & Grow? ¿Vale la pena probar este producto de inversión estonio?
He utilizado activamente Bondora Go & Grow como inversor desde su lanzamiento en abril de 2018 y desde entonces he ganado más de 5,000 EUR en intereses.
Durante la mayor parte de este período, mis expectativas se cumplieron. El rendimiento anunciado se logró de manera consistente, y la liquidez diaria se mantuvo de manera confiable, con pocas excepciones.
El producto es fácil de entender y ofrece resultados consistentes, lo que lo convierte en una buena opción para dos tipos de inversores: primero, para inversores nuevos y con menos experiencia que quieren empezar a invertir en préstamos P2P de forma rápida y sencilla, y segundo, para inversores con una alta necesidad de liquidez que desean estacionar su dinero con una tasa de interés más competitiva.
Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de los riesgos asociados en las áreas de transparencia, rendimiento y liquidez, que han sido abordados a fondo en esta revisión de Go & Grow.
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Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.