Bondora Go & Grow Opiniones 2024: ¿Aún Merece la Pena Invertir? (¡Ten Esto en Cuenta!)

Bondora Go & Grow ha sido uno de los productos de inversión más populares entre los inversores de préstamos P2P desde el año 2018.

Gracias a Go & Grow, los inversores tienen la oportunidad de financiar la cartera de préstamos de las operaciones de crédito de Bondora, a cambio de un tipo de interés anual fijo del 6,75% y una disponibilidad diaria de sus fondos.

Estas opiniones sobre Bondora Go & Grow, encontrarás un análisis y una evaluación exhaustivos de mi experiencia con Bondora Go & Grow durante los últimos años y las razones por las que dejé de invertir hace algún tiempo.

Además de la historia del origen, los impuestos y las funcionalidades de Go & Grow, el análisis se centrará especialmente en los riesgos que conlleva optar por Go & Grow.

Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias investigaciones. Encontrarás más información en el Descargo de Responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.


Resumen de Bondora

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Bondora.

Fundada / Puesta en Marcha:2008
Nombre Legal:Bondora Capital OÜ (ENLACE)
Sede Central:Tallin, Estonia
Regulado:No
CEO:Pärtel Tomberg (Diciembre 2007)
Activos Gestionados:No Revelado
Número de Inversores:226.000+
Rentabilidad Prevista:6,75%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:No
Bono:5 €

Acerca de Bondora Go & Grow

Bondora-Opiniones-LogoGo & Grow es un producto de inversión de la plataforma estonia de préstamos P2P Bondora. Esta plataforma es una de las plataformas P2P más antiguas y consolidadas de Europa, con una trayectoria que se remonta hasta el año 2008.

Tras el lanzamiento de Go & Grow en 2018, la plataforma P2P ha marcado nuevos estándares en el mercado P2P.

Gracias a Go & Grow, los inversores tienen la oportunidad de financiar la cartera de préstamos de la plataforma de préstamos P2P de forma directa. A cambio, los inversores reciben una rentabilidad anual del 6,75%, con un abono diario de intereses y liquidez inmediata de sus propios fondos.

La Historia del Origen

Los primeros inversores pudieron probar Bondora Go & Grow en abril del 2018. El lanzamiento oficial del producto para todos los inversores P2P se produjo en junio de 2018.

Por aquel entonces, Bondora ofrecía otras tres opciones de inversión además de Go & Grow: Los dos productos de creación de carteras (Portfolio Pro y Portfolio Manager) y la API. Todos los productos tenían distintos niveles de control de gestión, diversificación y rentabilidad.

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Con el lanzamiento de Go & Grow, Bondora no sólo ha expandido su propia cartera de productos de forma importante, sino que también ha instaurado en el entorno de los préstamos P2P, por primera vez, un producto que promete una rentabilidad preestablecida, con una gran diversificación y la máxima liquidez a la vez. Una combinación que nunca antes había existido.

Hasta ese momento, los inversores que querían acceder rápidamente a su dinero tenían que invertir en préstamos de consumo a corto plazo (algo que Bondora no ofrece) o vender los préstamos en el mercado secundario (lo que puede resultar caro).

Gracias a su gran liquidez (disponibilidad diaria), amplia diversificación (más de 100.000 prestatarios) y facilidad de uso, Bondora ha creado un argumento de venta único con Go & Grow, que no podía ser igualado por las adaptaciones de la competencia (Mintos Invest & Access o Crowdestor Flex).


¿Cómo Funciona Bondora Go & Grow?

La funcionalidad y el funcionamiento de Bondora Go & Grow son bastante sencillos. Para empezar, hay que seguir los siguientes pasos:

Registro y Depósito

Para invertir a través de Bondora Go & Grow, los inversores primero necesitan abrir una cuenta en el sitio web de la plataforma estonia de préstamos P2P. Sólo hay que cumplir dos requisitos:

  • Tener una edad mínima de 18 años
  • Residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza

Una vez que se haya proporcionado toda la información solicitada y se haya abierto la cuenta, se puede enviar dinero al monedero Bondora mediante una transferencia SEPA utilizando la pestaña “Depósito”. Más adelante, el dinero se puede transferir a la cuenta Go & Grow. Dependiendo del banco, la transferencia puede tardar hasta dos o tres días laborables.

También puedes crear primero una cuenta Go & Grow en Bondora y luego transferir el dinero directamente al producto de inversión.

Para ello, selecciona la opción “Crear una nueva cuenta Go & Grow” en el menú de Go & Grow y, a continuación, indica el motivo principal de uso (por ejemplo, jubilación, gran compra o ingresos adicionales). A continuación, las transferencias pueden hacerse directamente a la cuenta de Go & Grow.

Bono de Bondora Go & Grow

Si quieres probar Bondora Go & Grow, recibirás un bono de inversión de 5 € en tu cuenta cuando te registres a través de mi enlace de colaborador.

Ajustes

Invertir con Bondora Go & Grow es bastante pasivo y fácil de entender. Sin embargo, se pueden realizar algunos ajustes. Por ejemplo, configurando transferencias automáticas a tu cuenta Go & Grow.

Esto quiere decir que tan pronto como se haya acumulado dinero en tu monedero, se transfiere directamente a Go & Grow y se invierte allí. Esto puede ocurrir en los siguientes casos:

  • En caso de reembolsos de préstamos P2P a través de Portfolio Pro o Portfolio Manager
  • Recomendaciones de afiliados
  • Transferencias normales

En la actualidad, los fondos sólo se invierten hasta el límite de depósito mensual, que actualmente es de 1.000 €. Todo lo que supere este límite únicamente puede invertirse a través de Go & Grow Unlimited, que tan sólo paga un tipo de interés anual del 4%.

Límite de Go & Grow

Bondora-Go-and-Grow-Opiniones-LímiteEn septiembre de 2020, Bondora implantó un límite mensual de depósitos para Go & Grow. La implantación del límite de depósitos fue una respuesta a la gran volatilidad de los depósitos y las retiradas tras el brote del coronavirus.

Debido al límite mensual de Go & Grow, los inversores tardan ahora mucho más tiempo en acumular un importe de inversión mayor. Como resultado, la escasez artificial no sólo crea una mayor apreciación del producto, sino que también da a Bondora un mejor plazo de planificación para equilibrar la oferta (de préstamos) y la demanda (de inversores).

El límite mensual se ha fijado en 1.000 € a finales de enero de 2024. El nuevo límite representa el sexto ajuste desde el lanzamiento original.

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Retiradas

A pesar de que existe un límite mensual para los depósitos en Bondora Go & Grow, las retiradas se pueden hacer de forma inmediata e íntegra. No hay restricciones de retirada como tal.

Sin embargo, esto también depende de ciertas situaciones del mercado. Durante el punto álgido de la crisis del Coronavirus, entre marzo de 2020 y junio de 2020, Bondora tuvo que establecer temporalmente pagos parciales debido a un mayor número de solicitudes de pago.

Si se retira dinero de Bondora Go & Grow, la plataforma P2P estonia cobra una tasa fija de retirada de 1 €.

Tasas

Bondora Go & Grow ofrece a los inversores muchas ventajas. Pero, ¿existen costes ocultos? No, no los hay. Actualmente, los inversores no tienen que pagar ningún coste ni tasa por gestionar su cuenta Go & Grow. Sólo se cobra una tasa de 1 € por retirada.

¿Está Garantizada la Rentabilidad del 6,75%?

No hay garantía de la rentabilidad anunciada del 6,75%. Los tipos de interés pueden cambiar en cualquier momento y ajustarse a las condiciones del mercado. Esto se aplica en ambas direcciones.

Si la cartera de préstamos siguiera obteniendo resultados mediocres, la rentabilidad también podría reducirse. Pero también es posible un aumento, por ejemplo debido a la subida de la inflación. En una sesión de preguntas y respuestas en directo organizada por Bondora, el director general Pärtel Tomberg dijo lo siguiente:

“En caso de inflación constante y a largo plazo […], los tipos de interés de los contratos de crédito que se conceden a los consumidores también se verán afectados. Así que, a cambio, Go & Grow es capaz de lograr una especie de nuevo equilibrio para pagar rendimientos más altos.”

Calculadora de Bondora Go & Grow

Debajo de la pestaña “Go & Grow”, puedes abrir la página “Pronóstico” en los ajustes. Allí puedes experimentar con los cambios que experimentaría tu inversión en función de la cantidad inicial, el depósito mensual y el plazo de inversión.

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Suponiendo que empiezas hoy con 1.000 € e inviertes 200 € cada mes, el valor de la cartera P2P sería de 102.365 € al cabo de 20 años.

Foro de Bondora Go & Grow

Si tienes preguntas sobre Bondora Go & Grow, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Riesgos de Bondora Go & Grow

Si quieres invertir a través de Bondora Go & Grow, debes estar preparado para los riesgos del producto de inversión. Pero, ¿cuáles son esos riesgos? ¿Y cómo se pueden evaluar?

Riesgo de la Plataforma

Bondora es una empresa, por lo que también está sujeta a ciertos riesgos de mercado. Sin embargo, la plataforma se encuentra en la actualidad en una posición financiera muy buena. Bondora ha sido rentable durante varios años y el balance financiero parece muy saneado.

Bondora-Opiniones-Riesgo

Riesgo de Rentabilidad

Bondora anuncia Go & Grow con una rentabilidad del 6,75%. Para que esto se pague a los inversores de forma sostenida, esta rentabilidad también debe ser generada por la cartera de préstamos P2P. De lo contrario, el sistema que hay detrás de Go & Grow se derrumbará tarde o temprano.

Bondora-Go-and-Grow-Opiniones-Riesgo-de-RentabilidadLas estadísticas generales muestran que Bondora tiene ciertas dificultades en relación con el rendimiento de la cartera de préstamos. Además, mi petición de una presentación clara de la cartera de préstamos de Go & Grow fue rotundamente rechazada.

Esto deja sin respuesta preguntas importantes sobre la transparencia y la rentabilidad. Un riesgo que los inversores deben seguir de cerca.

Bondora-Review-Transparency

Además, el lanzamiento de Bondora Go & Grow Unlimited también ha alimentado el debate sobre el rendimiento de la cartera de préstamos.

Riesgo de Liquidez

Los inversores también deben prestar atención al riesgo de liquidez. Debido al aumento de la demanda de pagos en el primer semestre de 2020, Bondora tuvo que establecer de forma temporal restricciones a los pagos. Como las reservas de la cartera de préstamos Go & Grow no eran lo suficientemente grandes como para garantizar la liquidez diaria, hubo que implantar temporalmente pagos parciales entre marzo de 2020 y junio de 2020.

Los inversores deben ser conscientes del riesgo de Go & Grow de que la liquidez diaria sólo puede garantizarse en determinadas situaciones del mercado.


Impuestos de Bondora Go & Grow

¿Cómo tributan los ingresos de Bondora Go & Grow? Existen diferentes opiniones y experiencias entre los inversores P2P sobre esta pregunta tan popular y frecuente.

En general, los ingresos generados a través de préstamos P2P deben tributar como ingresos por intereses.

Con Bondora Go & Grow, la situación es algo diferente. La propia plataforma señala:

“Sólo pagarás impuestos por el dinero que retires y que supere la cantidad total que hayas ingresado. Por ejemplo, si inviertes 1.000 €, todo lo que retires hasta 1.000 € se considera retirada de capital, todo lo que supere los 1.000 € se considera intereses.”

Informe Fiscal de Go & Grow

Para ilustrar el tema, aquí tienes un extracto de mi informe fiscal de Bondora Go & Grow, que puedes descargar en los ajustes, en la pestaña “Informe Fiscal Go & Grow”.

Bondora-Go-and-Grow-Opiniones-Impuestos

Según el informe fiscal, deposité un total de 4.600 € en Bondora Go & Grow en el año 2021, pero no retiré dinero ni obtuve ningún tipo de beneficio.

Sin embargo, tienes que decidir por ti mismo si este modelo de imposición fiscal es adecuado para ti. Ten en cuenta que no soy asesor fiscal y, por tanto, no puedo aconsejarte.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección, he enumerado las que considero las ventajas y desventajas más importantes de Bondora Go & Grow.

Ventajas

  • Fiabilidad: La promesa de rentabilidad anunciada del 6,75% anual siempre se ha cumplido hasta ahora.
  • Abono Diario: Los intereses se suman diariamente.
  • Alta Liquidez: Disponibilidad diaria del capital invertido.
  • Amplia Diversificación: El fondo de préstamos Go & Grow está formado por más de 100.000 prestatarios.
  • Gestión Sencilla: La inversión puede gestionarse con sólo unos pocos clics.
  • Reputación: Bondora es una de las plataformas P2P más grandes, experimentadas y populares de Europa.
  • Estabilidad Financiera: Bondora ya lleva muchos años dando beneficios.
  • Sin Tasas de Gestión: No hay gastos de gestión por la inversión Go & Grow.
  • Optimización Fiscal: Sólo hay que pagar impuestos cuando se retira el dinero.

Inconvenientes

  • Sin Protección de Depósitos: Invertir en Bondora no es un regalo. Pueden producirse pérdidas de capital en cualquier momento.
  • Sin Tipo de Interés Garantizado: El tipo de interés del 6,75% puede ajustarse en cualquier momento.
  • Transparencia: Bondora Go & Grow es una caja negra en lo que respecta al rendimiento de los préstamos.
  • Tasa de Retirada: Se cobra una tasa de 1 € por retirada.

Alternativas a Bondora Go & Grow

En el pasado, se ha intentado repetidamente crear una alternativa Bondora Go & Grow en el mercado. Ya sea a través de Mintos Invest & Access o Crowdestor Flex. Sin embargo, la experiencia demuestra que no existe ningún producto comparable que ofrezca resultados tan sólidos como Bondora Go & Grow.

Actualmente, la alternativa Go & Grow más parecida es Monefit SmartSaver, un producto de Creditstar Group. Este producto también anuncia una disponibilidad de hasta un máximo de 10 días, con un tipo de interés del 7,25%.

Otra alternativa es Esketit, donde los inversores pueden obtener una gran liquidez gracias a una opción de cobro anticipado, además de los préstamos a corto plazo.


¿Y qué pasa con Go & Grow Unlimited?

Bondora-Go-and-Grow-Unlimited-OpinionesEl 6 de abril de 2022, Bondora anunció el lanzamiento de “Go & Grow Unlimited”. Este producto funciona de forma similar al Go & Grow clásico, pero con dos cambios importantes:

  • No existe límite de depósito mensual
  • La rentabilidad es del 4% anual.

El producto se probó durante unas semanas con inversores concretos antes de ponerlo a disposición de todos los inversores.

Sin embargo, el feedback de la comunidad de préstamos P2P ha sido muy prudente. Más del 97% de los inversores han afirmado que no utilizarán Go & Grow Unlimited.

En concreto, el tipo de interés de sólo el 2% fue un “no-go” para muchos inversores. Bondora subió entonces el tipo de interés al 4%.


Bondora Go & Grow Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Empecé a usar Bondora Go & Grow desde su lanzamiento en abril de 2018 y, por tanto, puedo rememorar muchos años de experiencias. Mis expectativas se han cumplido durante gran parte de este periodo. Siempre se han alcanzado los rendimientos anunciados y, salvo algunas excepciones, la liquidez diaria también se ha mantenido intachable.

Utilizando Bondora Go & Grow, he podido ganar más de 4.700 € en intereses hasta la fecha. El producto es fácil de entender, ofrece resultados fiables y, por tanto, es ideal para los inversores que quieren estacionar su dinero a corto plazo a un tipo de interés algo más atractivo.

Sin embargo, debes tener en cuenta los riesgos asociados en términos de transparencia, rentabilidad y liquidez, que se han señalado con detalle en mi opinión sobre Go & Grow.

Además, el tipo de interés de sólo el 6,75% para los préstamos P2P está en el extremo inferior de la horquilla, especialmente en el actual entorno de tipos de interés y de mercado. Para los inversores que busquen alternativas P2P similares y que no quieran tener un límite de depósito mensual, se recomienda optar por alternativas como Monefit SmartSaver o Esketit.

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