Viainvest Opiniones 2024: ¿Un 13% de Rentabilidad en una Plataforma P2P Regulada?

Con una trayectoria que comenzó en 2016, Viainvest es una de las plataformas más consolidadas en el sector P2P. Debido a una comunicación a menudo demasiado discreta y a un enfoque de marketing más bien pasivo, la plataforma P2P suele volar por debajo del radar de muchos inversores. Esto hace de Viainvest una inversión tranquila y fiable, especialmente en tiempos de bonanza.

Sin embargo, la plataforma también se ha enfrentado recientemente a algunos problemas graves, que en cierta medida también han provocado la frustración de algunos inversores. Las consecuencias de la pandemia, así como el paso a ser una plataforma regulada, resultaron ser más difíciles de lo que muchos preveían.

En esta opinión sobre Viainvest entenderás mejor el perfil actual de riesgo-recompensa de la plataforma y en qué circunstancias Viainvest podría ser una buena incorporación a tu cartera P2P.

Toda la información incluida en estas opiniones sobre Viainvest se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma en los últimos años. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones. Encontrarás más información en el Descargo de Responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Última Actualización: 03 marzo 2024


Resumen de Viainvest

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Viainvest.

Fundada / Puesta en Marcha:Agosto de 2016 / Diciembre de 2016
Nombre Legal:SIA Viainvest (ENLACE)
Sede Central:Riga, Letonia
Regulado:Sí (Comisión del Mercado Financiero y de Capitales)
CEO:Eduards Lapkovskis (Diciembre 2016)
Activos Gestionados:No Revelado
Número de Inversores:38.000+
Rentabilidad Prevista:Hasta el 13%.
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:Garantía de Recompra
Bono:1% de Cashback Durante 90 Días

Acerca de Viainvest

viainvest-logoViainvest es una plataforma P2P regulada originaria de Letonia en la que los inversores pueden beneficiarse de una gran variedad de préstamos internacionales de consumo a corto plazo, y obtener una rentabilidad de hasta el 13%.

La plataforma forma parte del letón VIA SMS Group, un holding fundado en 2009. El grupo ofrece una gama de diferentes productos y servicios financieros. Además de Viainvest y las operaciones de préstamo en expansión, también incluye la plataforma de pago digital VIALET.

En la última década, el Grupo ha conseguido crear y consolidar un modelo de negocio rentable en uno de los segmentos de préstamos más estrictamente regulados.

Titularidad

¿Quién es el propietario de Viainvest? Viainvest es una filial de VIA SMS Group. Este holding, a su vez, es propiedad en la actualidad de dos accionistas:

  • Georgijs Krasovickis: 80%
  • SIA Financial Investment: 20%

Georgijs Krasovickis es uno de los miembros fundadores de la empresa y en la actualidad ocupa uno de los tres roles de consejero. Detrás de “SIA Financial Investment” está el letón Andris Riekstins, de 50 años. Posee el 20% de las acciones de la empresa desde el año 2012.

Viainvest-Opiniones-Team


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Viainvest, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero Viainvest? Puesto que VIA SMS Group tiene una amplia cartera de productos y servicios, la empresa genera ingresos a través de diversas fuentes. Sin embargo, hay dos fuentes de ingresos principales que se pueden encontrar al revisar el último informe financiero.

Viainvest-Opiniones-Monetización

La mayor fuente de ingresos la genera la tasa de comisión (58%) que se deriva de las operaciones de crédito. En este sentido, la empresa fue capaz de generar 22,1 M€ en 2022. La segunda mayor fuente de ingresos procede de las tasas de banca online, que a su vez están relacionadas con la plataforma de pago digital VIALET.

Otras fuentes de ingresos son las tasas de renovación de créditos, las penalizaciones por demora en los pagos o las comisiones por reestructuración.

Rentabilidad

¿Es Viainvest rentable? La empresa ha sido capaz de generar unas ganancias muy robustas durante bastantes años. Sin embargo, tras el brote de la pandemia, la empresa tuvo dificultades para volver a alcanzar el punto de equilibrio. El informe anual auditado de 2021 arrojó unas pérdidas de 2,5 M€, lo que supuso el peor resultado financiero de la historia de VIA SMS Group.

Viainvest-Opiniones-Rentabilidad

Sin embargo, en 2022 se produjo el mejor resultado de la historia de la empresa, con un beneficio de 4,1 M€.

Balance de Situación

Tras un año difícil en el 2021, en el que los malos indicadores clave de rendimiento se debieron en particular a un pago extraordinario de dividendos (2,7 M€) y a la pérdida del periodo de referencia del 2021 (2,5 M€), el balance tiene mucho mejor aspecto a finales del año 2022.

Viainvest-Opiniones-Balance-Sheet


Registro y Bono

Para invertir en Viainvest, los inversores deben cumplir tres requisitos:

  • Tener una edad mínima de 18 años,
  • residir en el Espacio Económico Europeo
  • y tener una cuenta bancaria europea.

El proceso de registro en Viainvest es bastante sencillo e intuitivo.

Viainvest-Opiniones-Registro-y-Bono

  • Introducir la información del perfil (incluyendo nombre, correo electrónico, contraseña)
  • Introducir información personal (por ejemplo, dirección, fecha de nacimiento, datos del DNI)
  • Formularios AML y KYC
  • Verificación final de la identidad (a través de Veriff)

En la actualidad, las entidades jurídicas no pueden registrarse en Viainvest.

Bono para Nuevos Inversores

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Invertir en Viainvest

¿Cómo funciona Viainvest y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Viainvest encontrarás toda la información que necesitas.

Valores Respaldados por Activos

El 28 de septiembre de 2021, Viainvest consiguió una licencia IBF y se convirtió en una plataforma regulada por la Comisión de Mercados Financieros y de Capitales (FCMC). Como resultado, los inversores ya no invierten en préstamos estructurados en forma de acuerdos de cesión, sino en un producto financiero regulado, en pocas palabras: ABS (valores respaldados por activos). Se trata de un lote combinado de varios préstamos individuales. Sin embargo, el riesgo de impago permanece sin cambios.

Oferta de Préstamos en Viainvest

Los ABS de Viainvest son fundamentalmente préstamos de consumo privados y sin garantía. Están prefinanciados por prestamistas individuales no bancarios afiliados a VIA SMS Group.

Viainvest-Opiniones-Asset-Backed-Securities

Los países prestatarios se encuentran principalmente en Europa. Entre ellos se incluyen Letonia, Polonia, Suecia, República Checa y Rumanía. Con un prestamista de Filipinas, la empresa también está presente en el Sudeste Asiático.

El plazo medio de los préstamos suele ser de hasta 182 días.

Costes y Tasas

Viainvest-Opiniones-Costes-y-TasasEn Viainvest no hay tasas ni costes ocultos para los inversores particulares. Ni por los depósitos o retiradas, ni por las funcionalidades al invertir en la plataforma.

Rentabilidad Esperada en Viainvest

En Viainvest, los tipos de interés pueden variar según el país prestatario y la situación del mercado. En general, los tipos de interés oscilan entre el 10% y el 13%. Esto se corresponde con un tipo de interés competitivo y apropiado al riesgo.

Basándome en mis experiencias con Viainvest como inversor activo, puedo confirmar la expectativa de rentabilidad constante y fiable en el rango porcentual de los dos dígitos.

Viainvest-Review-Return

Mi rentabilidad personal en Viainvest, tras más de 5 años con la plataforma, es del 11,16%.

Autoinversión

Los inversores pueden invertir en los ABS de forma manual o mediante la función Autoinvertir. Dentro de la característica de autoinversión, se pueden definir de antemano ciertos criterios de inversión y, posteriormente, los rendimientos se reinvierten de forma automática. La Autoinversión de Viainvest permite configurar los siguientes parámetros:

  • Importe mínimo de inversión: A partir de 50 €.
  • Tipo de interés: Actualmente sólo es posible el 13%
  • Plazo del préstamo: Actualmente hasta 182 días
  • Prestamista: Países prestatarios
  • Garantía de recompra

Garantía de Recompra

Viainvest también ofrece la frecuente garantía de recompra. En el momento en que un prestatario no realiza un pago en el plazo previsto, el prestamista está obligado a recomprar el préstamo tras 60 días de retraso en los pagos.

Viainvest-Opiniones-Buyback-Garantía-de-Recompra

Foro de Viainvest

Si tienes preguntas sobre Viainvest, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de Viainvest

En principio, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta. Tras obtener la licencia de empresa de intermediación de inversiones en 2021, Viainvest está ahora obligada por ley a retener también impuestos sobre los ingresos por intereses que se recojan a través de instrumentos financieros regulados.

El tipo impositivo aplicado se basa en el país de residencia fiscal y en la información fiscal que se presente.

  • 20% para inversores de Letonia
  • 20% para inversores de fuera de la UE o del EEE
  • 5% para inversores con residencia en la UE o el EEE (excepto Letonia)
  • 0% para inversores de Lituania (se necesita certificado fiscal)
  • 0% para personas jurídicas

Al pagar los impuestos en tu país de residencia, normalmente los impuestos retenidos pueden deducirse del saldo total. Esto implica que el tipo impositivo efectivo será el mismo que antes al invertir en derechos de crédito. Para acceder a los datos correspondientes, Viainvest ofrece la posibilidad de descargar informes fiscales y declaraciones de la renta de la plataforma.


Riesgos de Viainvest

Los inversores deben prestar especial atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de Viainvest? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Plataforma de Corretaje Regulada

Aunque Viainvest obtuvo una licencia de empresa de corretaje de inversiones en 2021 por parte del regulador financiero FCMC, el proceso de transición ha puesto de manifiesto algunos puntos débiles y problemas:

  • Durante mucho tiempo, los saldos de las cuentas no reflejaron el valor real de la inversión.
  • La garantía de recompra, que podía activarse a los 120 días para las líneas de crédito, se canceló con carácter retroactivo. Como resultado, ahora se pueden prorrogar por tiempo indefinido.
  • Se cambió la configuración de la Autoinversión, sin el consentimiento del inversor, a inversiones en valores respaldados por activos con un vencimiento de 180 días

Viainvest tampoco cumplió algunos requisitos del regulador letón, por lo que la empresa recibió una multa de 21.000 €, además de otras consecuencias.

Crisis Corona / Pandemia Covid-19

VIAINVEST respondió con gran tranquilidad tras el estallido de la pandemia. Como consecuencia, hubo que despedir a alrededor del 10% de los empleados. Debido a una trayectoria de crecimiento más conservadora, Viainvest hizo menos ajustes y cambios que otras plataformas.

Sin embargo, desde el punto de vista económico, la pandemia dejó su huella en Viainvest. Aunque los ingresos aumentaron ligeramente, los gastos crecieron mucho más rápido proporcionalmente. Tras siete años seguidos en los que VIA SMS Group obtuvo beneficios, el año 2020 se cerró con unas pérdidas de 280.000 €.

Guerra de Ucrania

A simple vista, la guerra de Ucrania no ha tenido un impacto directo en Viainvest, ya que los mercados de préstamo de la plataforma se encuentran únicamente en Europa y Asia. La decisión de no actuar en los mercados de la CEI se decidió a sabiendas en su momento, para evitar riesgos geopolíticos o fuertes fluctuaciones de las divisas.

Pero aunque los mercados de préstamos no se vean directamente afectados por la guerra de Ucrania, las consecuencias económicas de la guerra pueden sentirse también en el Báltico. Por ello, Viainvest sigue muy de cerca la situación en Ucrania.

¿Es Viainvest una Plataforma P2P Segura?

Viainvest es una plataforma P2P a prueba de crisis que ha demostrado ser segura y fiable en el pasado.

Otra ventaja es que Viainvest actúa como plataforma P2P regulada desde 2022 y, por tanto, está sujeta a la supervisión de una autoridad financiera.

La solidez financiera de la empresa matriz también es una gran ventaja en cuanto a seguridad. Además, desde 2012 se publican periódicamente informes anuales auditados que proporcionan información sobre la situación financiera de la empresa.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Viainvest.

Ventajas

  • Historial: Viainvest es una plataforma que lleva en activo más de 6 años, por lo que cuenta con una trayectoria aceptable.
  • Regulación: La plataforma está supervisada y controlada por el regulador letón FCMC.
  • Transparencia: El Grupo publica sus informes anuales auditados desde hace muchos años.
  • Probada en Crisis: La plataforma ha superado todas las crisis hasta ahora sin efectos secundarios importantes.
  • Autoinversión: Los inversores pueden invertir de forma automática en los activos de la plataforma.
  • Rentabilidad Esperada: Durante años, los inversores han conseguido un rendimiento estable de más del 10% en Viainvest.

Inconvenientes

  • Seguridad Informática: Una autentificación de dos factores ofrecería más seguridad y protección a los inversores.
  • Ajuste de los TyC: La plataforma puede realizar cambios repentinos en los TyC sin el consenso de los inversores.
  • Transparencia: No es posible realizar análisis propios sobre la calidad de la cartera de préstamos.
  • Mercado Secundario: No existe la posibilidad de vender préstamos de forma anticipada.

Alternativas a Viainvest

La alternativa más cercana a Viainvest que pueden encontrar los inversores es la plataforma P2P letona TWINO. En términos de historia, origen, oferta de préstamos y modelo de negocio, ambas plataformas tienen la mayor similitud. De hecho, ambas empresas ya han trabajado juntas, lanzando la empresa VAMO para operar con préstamos en Vietnam.

Otras alternativas a Viainvest serían Esketit, Income Marketplace o la plataforma PeerBerry, con sede en Croacia.

Puedes encontrar otras alternativas a Viainvest en la página Comparativa de Plataformas P2P.


Viainvest Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Viainvest es una plataforma P2P de Letonia que sigo muy de cerca desde 2018 y en la que tengo muchos años de experiencia como inversor activo.

La larga trayectoria de Viainvest, la transparencia observada en la mayoría de las áreas y la estabilidad financiera son aspectos positivos a destacar. Además, rara vez surgen problemas o complicaciones. Viainvest suele cumplir lo prometido inicialmente.

Sin embargo, también hay algunos problemas que se han estado acumulando desde la obtención provisional de la licencia de empresa de intermediación de inversiones (verano de 2021). Entre ellos están los problemas aparentemente interminables con respecto a la informática, junto con las decisiones relativas al cambio a valores respaldados por activos.

Si quieres invertir en una plataforma P2P regulada y obtener una rentabilidad competitiva de dos dígitos, a la vez que conoces ciertos aspectos negativos del negocio, Viainvest podría ser una opción sólida que añadir a tu cartera P2P.

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