Bondster es un marketplace P2P checo donde los inversores pueden financiar préstamos de prestamistas externos. Al hacerlo, la plataforma anuncia una rentabilidad superior a la media, de hasta el 14%.
Este análisis de Bondster intenta cubrir todo lo que los inversores necesitan saber antes de tomar una decisión de inversión. ¿Merece Bondster tu tiempo y tu dinero? ¡Vamos a descubrirlo!
Toda la información incluida en esta opinión sobre Bondster se basa en mi propia investigación. Por favor, antes de invertir, asegúrate de hacer tu propia investigación sobre ésta o cualquier otra plataforma.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Overview
Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Bondster.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Junio de 2014 / Mayo de 2017 |
| Nombre Legal: | BONDSTER Marketplace s.r.o. (ENLACE) |
| Sede Central: | Praga, República Checa |
| Regulado: | No |
| CEO: | Pavel Klema (Noviembre de2020) |
| Activos Gestionados: | No Revelado |
| Número de Inversores: | 21.000+ (Septiembre 2024) |
| Rentabilidad Prevista: | 13,6% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Garantía de Recompra |
| Bono: | 1% de Cashback Durante 90 Días |
Acerca de Bondster
Bondster es una plataforma P2P con sede en la República Checa, puesta en marcha en mayo de 2017, en la que los inversores pueden invertir en una gran variedad de préstamos al consumo internacionales, a la vez que obtienen una rentabilidad publicitada de hasta el 14%.
La plataforma ya ha adquirido cierta experiencia en el mercado en los últimos años. Sin embargo, dados los volúmenes de préstamos financiados, Bondster sigue siendo una de las plataformas más pequeñas en el actual entorno P2P.
Titularidad
¿Quién es el propietario de Bondster? Bondster es propiedad al 100% de la empresa checa CEP Invest Private Equity. El accionista beneficiario final (UBO) de esta empresa es el inversor y empresario checo Václav Valeš. El socio estratégico de la plataforma es ACEMA Credit Czech, a.s.
Administración de Bondster
En noviembre de 2020, Pavel Klema fue presentado como nuevo CEO de Bondster, después de una serie de cambios en la cúpula de la empresa.
Pavel cuenta con más de 10 años de experiencia en el sector financiero. Entre otros empleos, también ha trabajado en el sector de los préstamos en puestos de dirección.
Antes de Bondster, pasó tres años en el prestamista no bancario checo Profi Credit Czech, donde fue su CEO durante dos años.
El vínculo con Bondster surgió a través de Profi Credit en 2019, ya que en aquel momento habían intercambiado ideas sobre una cooperación en el marketplace.
Modelo de Negocio y Finanzas
A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Bondster, podrás dar respuesta a estas preguntas.
Monetización
Bondster gana dinero a través de diferentes tasas que cobra a los prestamistas en el marketplace. En principio, hay dos componentes:
- Una tasa de comisión por financiar los préstamos (hasta un máximo del 3%).
- Una tasa fija de plataforma por administración y gestión.
Para los inversores, invertir en Bondster es totalmente gratuito. Sin embargo, si quieres invertir en coronas checas, pagas una tasa del 1% del importe invertido.
Rentabilidad
¿Es Bondster rentable? La plataforma Bondster no publica informes anuales periódicos. Esto dificulta la evaluación de la rentabilidad y la situación financiera global de la empresa. Los inversores deben tener en cuenta la falta de transparencia a la hora de evaluar la plataforma P2P.
La última información oficial corresponde al informe anual publicado correspondiente al año 2020, que mostraba unas pérdidas de 20.000 €. Sin embargo, este informe anual no fue auditado ni revisado de acuerdo con los estándares actuales de elaboración de informes.
Registro y Bono
To invest on Bondster, investors must meet three requirements:
- Tener una edad mínima de 18 años
- Residir en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo.
- Disponer de una cuenta bancaria en la Unión Europea a su nombre.
En Bondster se pueden registrar también las personas jurídicas que tengan una empresa en la UE.
El proceso de registro es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir una cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (Antiblanqueo de Capitales). A continuación se verifica la identidad y la cuenta bancaria.
Bono de Bondster para Nuevos Inversores
Si te registras en Bondster a través de este enlace, recibirás un cashback del 1% en todas las inversiones realizadas en los primeros 90 días tras el registro.
Invertir en Bondster
¿Cómo funciona Bondster y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Bondster encontrarás toda la información que necesitas.
Oferta de Préstamos
Bondster es un marketplace P2P. Esto quiere decir que un gran número de prestamistas internacionales ofrecen sus préstamos para financiarlos a través de Bondster. En el momento de realizar esta opinión sobre Bondster, hay casi 30 prestamistas distintos en el marketplace.
La mayoría de los préstamos ofrecidos en Bondster son préstamos de consumo. En ocasiones, también existe la posibilidad de invertir en préstamos empresariales o inmobiliarios.
No existe un enfoque geográfico en cuanto a los países prestatarios. En Europa, están representados mercados como Bulgaria, la República Checa, Kazajstán, Lituania, Polonia y España. Fuera de Europa, también hay préstamos de Colombia, Filipinas, Sudáfrica, México o Rusia.
Costes y Tasas
Bondster es muy transparente en cuanto a la estructura de costes y tasas.
No existen costes para los inversores por registrarse en la plataforma P2P, gestionar la cuenta o invertir en el mercado primario.
Como única excepción: Al facilitar las inversiones en coronas checas, los inversores incurrirán en tasas de cambio de divisas, así como en una tasa del 1% por el importe de todas las inversiones realizadas en CZK.
Rentabilidad Esperada en Bondster
En su sitio web, Bondster anuncia un tipo de interés de hasta el 17%, lo que está por encima de la media en el contexto de las plataformas P2P similares. Sin embargo, la rentabilidad media esperada es del 13,6%.
Como considero que el perfil de riesgo de Bondster es demasiado alto, personalmente aún no he invertido en Bondster. Por tanto, no puedo hacer comentarios sobre una rentabilidad esperada realista.
Autoinversión en Bondster
Hay tres formas de invertir en Bondster:
- Selección manual de préstamos a través del mercado primario
- Selección manual de préstamos a través del mercado secundario
- Estrategia de inversión automatizada
Con la estrategia de inversión automatizada, los inversores pueden elegir entre tres opciones predefinidas: Una estrategia diversificada, una estrategia conservadora y una estrategia de alto rendimiento.
Las estrategias individuales difieren en cuanto a la selección de prestamistas individuales y la rentabilidad esperada. Quienes deseen un mayor control también pueden optar por una estrategia de inversión personalizada y definir sus propios criterios.
Garantía de Recompra de Bondster
En Bondster, los préstamos se ofrecen tanto con garantía de recompra como sin ella.
Si se dispone de una garantía de recompra, el prestamista recomprará los préstamos en mora a los 30 o 60 días. En el proceso también se reembolsan los intereses pendientes.
Por desgracia, hay muchos prestamistas en Bondster que han incumplido esta obligación en el pasado (incluido Right Choice Finance). La plataforma no ha conseguido hacer que se respeten los intereses de sus inversores.
Foro de Bondster
Si tienes preguntas sobre Bondster, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
También puedes encontrar las últimas noticias sobre Bondster y actualizaciones en mi canal de Telegram.
Impuestos de Bondster
Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de capital y deben declararse como tales en la declaración de la renta.
Bondster no practica ninguna retención fiscal, como ocurre en Letonia o Lituania.
Para la declaración de impuestos, los inversores pueden descargar un informe fiscal del año en cuestión en el menú principal. A continuación, esta información puede presentarse a la agencia tributaria correspondiente como parte de la declaración de la renta.
Riesgos de Bondster
Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo cuando evalúen una plataforma P2P. ¿Qué es lo que los inversores deben tener en cuenta cuando se trata de Bondster? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?
Pandemia de Covid-19 / Crisis Corona
El interés de los inversores en Bondster cayó de forma importante tras el estallido de la pandemia del Coronavirus, de forma similar a otras plataformas P2P. El volumen de préstamos, que ascendía a 4 M€ a finales de 2019, cayó a unos 500.000 € en el segundo trimestre de 2020.
Los prestamistas polacos han sido especialmente difíciles durante este periodo, luchando contra la introducción de nuevas normativas crediticias (restricciones de los tipos de interés) incluso antes de que existiera el Coronavirus. La falta de liquidez y la introducción de moratorias de intereses hicieron que la propia Bondster se hiciera cargo de la cartera de préstamos de sus antiguos prestamistas de Polonia e intentara recolectar las devoluciones pendientes a través de agencias de cobro.
Falta de Transparencia
Bondster tiene ciertos problemas de transparencia. Aquí tienes algunos ejemplos:
- No hay datos de evolución de los activos gestionados.
- No hay datos de rendimiento de los prestamistas de forma individual.
- No hay noticias ni actualizaciones sobre prestamistas problemáticos.
- No hay informes anuales disponibles de forma pública. Ni sobre la plataforma ni sobre sus prestamistas.
La transparencia es un aspecto crucial a la hora de tomar decisiones de inversión informadas. El hecho de que Bondster no cumpla estos criterios es algo que los inversores deben tener en cuenta.
¿Es Bondster una Plataforma P2P Segura?
Bondster opera en un entorno no regulado. Por tanto, la plataforma no está supervisada ni controlada por ninguna autoridad. Además, Bondster, como otras plataformas, no tiene ningún tipo de seguro de depósito. Por tanto, la pérdida total de la inversión es teóricamente posible.
Además, están los problemas indicados con respecto a la gestión del riesgo del prestamista y los problemas descritos con respecto a la transparencia.
En general, sin duda hay plataformas mucho más seguras que Bondster al momento de redactar esta opinión.
Ventajas e Inconvenientes
En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Bondster.
Ventajas
- Tipos de Interés: Bondster ofrece tipos de interés superiores a la media.
- Diversificación: Los inversores tienen acceso a una gran variedad de prestamistas internacionales para poder diversificar su cartera de préstamos.
- Liquidez: Los inversores pueden vender sus préstamos antes de su vencimiento en el mercado secundario.
Inconvenientes
- Regulación: No existe legislación en la República Checa que regule las actividades empresariales de Bondster.
- Transparencia: La plataforma es muy poco transparente en varios niveles.
- Gestión de Riesgos: Muchos prestamistas en Bondster no cumplen la obligación de recompra en el plazo previsto o no la cumplen nunca.
- Titularidad: Poco se sabe de la empresa familiar Valeš, que controla Bondster a través de CEP Invest.
Alternativas a Bondster
Quienes prefieran invertir en préstamos de consumo internacionales en marketplaces P2P, deberían considerar Mintos, PeerBerry e Income Marketplace como posibles alternativas a Bondster. En la propia República Checa, no hay ninguna alternativa a Bondster que merezca la pena mencionar.
Puedes encontrar otras alternativas a Bondster en la página Comparativa de Plataformas P2P.
Bondster Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final
Bondster está en el mercado desde el año 2017. Aunque no se le puede negar cierta experiencia en el mercado, el desarrollo de la plataforma en los últimos años parece estar bastante estancado.
La deficiente gestión de riesgos de la plataforma es algo que debería preocupar a los inversores. Algunos prestamistas no cumplen sus obligaciones de reembolso según el calendario previsto, y Bondster es incapaz de gestionar y defender los intereses de sus inversores.
Además, la transparencia y la comunicación también se producen a un nivel muy deficiente. Como consecuencia, los inversores no reciben noticias ni información sobre la evolución de la situación.
Teniendo en cuenta todo el perfil de riesgo-recompensa, Bondster no cumple los requisitos en este momento para ser una buena inversión. En su lugar, los inversores deberían recurrir a otras alternativas.