La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania desde sus comienzos. En combinación con la separación de fondos del inversor y de la empresa prescrita por ley, la seguridad de los fondos en Profitus es mayor que en otras alternativas equiparables. Como Profitus opera en un mercado muy pequeño y limitado, los volúmenes de préstamos financiados son relativamente bajos. A finales de 2023, se han financiado a través de la plataforma un total de 150 M€ en préstamos inmobiliarios. Todo lo que necesitas saber sobre Profitus. Se dieron varios factores que condujeron a la fundación de Profitus: Por un lado, había inversores minoristas que querían saber cómo invertir en el sector inmobiliario. Por otro lado, había promotores que buscaban opciones de financiación y capital ajeno. La última pieza del rompecabezas se encajó en la feria inmobiliaria MIPIM de Cannes en 2015, donde Viktorija conoció el modelo de crowdfunding. En el año 2017, se fundó la empresa “UAB Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS”. La plataforma comenzó a operar en agosto de 2018, aproximadamente un año después de su creación. ¿Cómo gana dinero Profitus? Profitus obtiene beneficios económicos principalmente a través de una tasa de comisión que cobra a los prestatarios tras la financiación satisfactoria del proyecto. Esta comisión puede oscilar entre el 0,5% y el 8% del importe del préstamo. Además, también se cobra una tasa administrativa, que oscila entre el 0,1% y el 0,2% mensual. Como Profitus es bastante transparente en cuanto a su estructura de tasas, los inversores pueden consultar ellos mismos la lista de precios. Los inversores sólo pagan una tasa de transacción del 2% en Profitus cuando venden préstamos a través del mercado secundario. En junio de 2024 visité Profitus en Vilna. Durante mi visita tuve la oportunidad de conocer en persona a la nueva CEO Lina Maskoliūnė, quien dejó una impresión verdaderamente competente y profesional. La conversación abarcó varios temas, entre ellos la estructura de financiación de la plataforma, la creciente importancia del capital institucional, la posición dominante en el mercado lituano y la estrategia de internacionalización en Estonia, Letonia y España. También destacó el análisis de la estructura de prestatarios: la tasa de repetición entre los promotores inmobiliarios lituanos en la plataforma se sitúa en torno al 90%. Los dos accionistas de Profitus, poseedores cada uno del 50% de las acciones de la empresa, son Viktorija Cijunskyte (CEO) y Mindaugas Vanagas. Ambos son ciudadanos lituanos y asociados desde hace mucho tiempo. El nombre registrado de la plataforma P2P es “UAB Sutelktinio finansavimo platforma Profitus”. Ésta, a su vez, pertenece a la empresa “UAB Sėkmingas valdymas”. En octubre de 2023, Profitus completó una ronda de financiación de 532.000 euros, en la que invirtieron tanto personas físicas como jurídicas. El dinero se utilizará para expandirse en nuevos mercados, como Letonia y España. Lina ha formado parte del equipo de Profitus desde octubre de 2022, centrándose especialmente en el crecimiento estratégico de la plataforma en otros mercados. Su currículum incluye un MBA y años de experiencia como Directora General de un espacio de co-working en Vilna. En junio de 2024, durante mi estancia en los Estados Bálticos, pude conocer a Lina en persona y tuve una impresión completamente competente y profesional de ella. Puedes encontrar más información sobre los actuales 31 empleados de Profitus en esta página. ¿Cómo funciona Profitus y qué deben saber y tener en cuenta los inversores al invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Profitus encontrarás toda la información que necesitas. Profitus ofrece préstamos inmobiliarios respaldados por hipoteca en su plataforma. La mayoría de ellos cuentan con una garantía de primer rango. Además, puede haber garantías proporcionadas por particulares o entidades jurídicas como una capa adicional de seguridad. Es importante señalar que Profitus actúa en calidad de intermediario entre los prestatarios y los inversores. Esto significa que los acuerdos de crédito se realizan con el prestatario y no con la plataforma. Por tanto, si Profitus tuviera que declararse insolvente, los créditos seguirían existiendo. Los plazos de los préstamos oscilan entre 3 y 36 meses. La relación préstamo-valor (LTV) es del 66%. La mayoría de los préstamos ofrecidos en Profitus provienen del mercado local lituano. Debido a una expansión geográfica en los últimos años, los inversores también pueden explorar oportunidades en España, Estonia y Letonia. No hay costes ni tasas ocultas para los inversores en Profitus. Tanto los depósitos como las retiradas son gratuitos, así como la inversión en la propia plataforma. La única tasa que se cobra es una tasa de transacción del 2% cuando se utiliza el mercado secundario. La rentabilidad esperada de Profitus se anunca de un 9,87%. En comparación con otras plataformas P2P similares, se trata de una rentabilidad media, que, sin embargo, va acompañada de una garantía más elevada y una relación préstamo-valor (LTV) más baja. Además, el tipo de interés más bajo también parece compensar en términos de rendimiento, ya que Profitus es capaz de atraer a prestatarios significativamente mejores por este motivo. En general, Profitus ofrece una rentabilidad muy atractiva, si consideramos el riesgo subyacente. En Profitus, los inversores pueden invertir en la plataforma de tres formas distintas: Con la función de Autoinversión, los inversores tienen la opción de fijar criterios predefinidos para la selección de créditos, gestionando así la inversión de forma pasiva. Los posibles criterios de configuración son: Los préstamos con garantía inmobiliaria tienen un plazo medio de 12 meses. Se trata de un plazo medio para este segmento. Quienes necesiten más liquidez también pueden utilizar el mercado secundario de la plataforma que se creó en enero de 2022. En el mercado secundario, los préstamos pueden venderse antes de su vencimiento a cambio de una tasa de transacción del 2%. Nota: Desde el relanzamiento de la plataforma en mayo de 2023, el mercado secundario no está disponible de forma temporal. Los préstamos P2P son una clase de inversión dinámica en la que como inversor siempre debes mantenerte informado. Si te suscribes a mi canal de Telegram o a mi canal de WhatsApp, recibirás información actualizada diariamente de mi parte en cuanto haya novedades, ya sea sobre Profitus o sobre otras plataformas de préstamos P2P. Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta. Como plataforma P2P con sede en Lituania, Profitus está legalmente obligada a practicar una retención fiscal del 15% sobre los ingresos obtenidos por intereses. La plataforma lo retiene automáticamente. Dependiendo de la residencia del inversor, la retención puede reducirse al 10%, si se utiliza el “Formulario DAS-1”. Como existe un tratado de doble imposición entre Lituania y muchos países europeos, la retención fiscal retenida puede compensarse. Por lo tanto, no se paga dos veces. A través del panel de control, los inversores pueden obtener un extracto de la inversión en el que figuran los ingresos obtenidos en Profitus. Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué es lo que los inversores deben tener en cuenta cuando se trata de Profitus? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan? La propia plataforma ofrece un resumen inicial. En este documento, Profitus enumera una serie de posibles riesgos. Entre ellos están los riesgos generales de la inversión, las influencias debidas a la situación económica de Lituania, el bajo rendimiento o los riesgos de liquidez. La plataforma, operada por la empresa lituana “UAB Profitus Crowdfunding”, inició sus operaciones en agosto de 2018. En su mercado nacional, la plataforma está supervisada y controlada por el Banco Central de Lituania. En noviembre de 2023, el Banco Central de Lituania aprobó la licencia que permite a Profitus operar como proveedor de servicios bajo el Reglamento Europeo de Financiación Participativa (ECSP). Esto permite a la plataforma ofrecer sus servicios en toda la UE bajo un marco regulatorio unificado, sin necesidad de obtener una autorización separada en cada estado miembro. A diferencia de las plataformas reguladas bajo MiFID II, los inversores no tienen derecho a una compensación a través de un sistema de indemnización de inversores. Los impagos de préstamos o una posible insolvencia de los prestatarios tampoco están cubiertos por la regulación. Sin embargo, el reglamento ECSP prohíbe a las plataformas publicar proyectos vinculados a empresas afiliadas o personas internas. A través de su estatus regulatorio, Profitus también debe cumplir con un alto estándar de cumplimiento normativo y transparencia, incluida la publicación de informes financieros auditados. La licencia ECSP obliga a Profitus a mantener una estricta separación entre los fondos de los inversores y los fondos operativos propios de la empresa. Para ello, la plataforma trabaja con Lemonway. Esto significa que, en caso de que Profitus cese sus operaciones, los inversores conservan el acceso a sus fondos y los reembolsos de los préstamos pueden continuar de forma ordenada. Las inversiones ofrecidas a través de Profitus no están cubiertas por un sistema nacional o europeo de garantía de depósitos. Los inversores deben ser conscientes de que el capital invertido está sujeto a un riesgo real de pérdida, que los rendimientos no están garantizados y que es posible que no puedan recuperar la totalidad del importe invertido. La estabilidad financiera de una plataforma P2P es un factor de riesgo clave. ¿Es Profitus ya capaz de operar de forma rentable? ¿Y qué tan sólida es la posición financiera de la empresa? Informe Anual No se publica ningún estado financiero para inversores. Auditor: No Disponible No se ha contratado ninguna firma de auditoría externa. Estándar: No Disponible No hay estados financieros auditados disponibles. Profitus no publica sus propios estados financieros para los inversores. Los únicos datos financieros disponibles pueden obtenerse del registro mercantil lituano. Según estos datos, la plataforma P2P generó unos ingresos de 3,29 millones de euros en 2024, con una pérdida neta de 562.000 euros. Además, la posición de capital propio se volvió negativa por primera vez, situándose en -122.585 euros. Los préstamos ofrecidos en Profitus están respaldados al 100% por hipotecas. En la mayoría de los casos, también con colateral de primer nivel. La relación préstamo-valor (LTV) media es del 66%. Para minimizar el riesgo de impago de los préstamos, Profitus reúne diversa información de registros públicos y empresas de valoración crediticia. Después, la plataforma evalúa el plan de negocio del promotor inmobiliario y cómo piensa devolver los fondos a los inversores. Profitus también evalúa la experiencia del promotor, el inmueble y la localización donde se desarrolla el proyecto. Tras esta evaluación, se decide si se financia o no el proyecto. De cada 10 proyectos, sólo 3 llegan a la fase de financiación en la plataforma. Si la decisión es positiva, se asigna al prestatario una calificación de A+ a D. Según la plataforma, alrededor del 50% de los prestatarios son clientes habituales que han financiado sus proyectos en varias ocasiones a través de Profitus. Puedes encontrar más detalles sobre cómo Profitus evalúa y clasifica los riesgos crediticios en este documento. En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Profitus. ¿Cuál es el veredicto final de mi opinión personal y mi análisis de Profitus? Profitus es una pequeña joya oculta en el panorama P2P, que sin duda merece mucha más atención. El marco básico, formado por la regulación, la rentabilidad y la estabilidad de la cartera de préstamos, son buenos y sólidos pilares para una inversión exitosa. A quienes no les importe la diversificación algo menor y las retenciones fiscales, pueden añadir Profitus a su cartera como una prometedora plataforma de bajo riesgo. Desde mayo de 2023 yo también estoy invertido con una cantidad pequeña. ¿Ya has invertido en Profitus? ¿O buscas plataformas similares? Aquí tienes tres alternativas a Profitus del mercado P2P. Crowdpear: Un mercado de financiación colectiva regulado con sede en Lituania. Especializado en préstamos inmobiliarios con garantía hipotecaria de la región báltica. Crowdpear fue creado por el mismo equipo detrás del mercado P2P PeerBerry y comparte con Profitus tanto su estatus regulatorio como su enfoque en el mercado de prestatarios lituano. Más información en mi análisis de Crowdpear. Estateguru: Una de las plataformas de financiación colectiva inmobiliaria más antiguas y conocidas de Europa, con sede en Estonia. Al igual que Profitus, Estateguru ofrece préstamos empresariales con garantía hipotecaria, aunque con un enfoque notablemente más internacional y una diversificación geográfica más amplia en múltiples mercados europeos. Más información en mi análisis de Estateguru. LANDE: Un mercado de financiación colectiva regulado con sede en Letonia. Especializado en préstamos agrícolas con garantía. Al igual que Profitus, LANDE está dirigida a inversores que buscan invertir en préstamos con sólidas garantías y expectativas de rentabilidad competitivas. Una interesante oportunidad de diversificación fuera del sector inmobiliario clásico. Más información en mi análisis de LANDE. Puedes encontrar más alternativas a Profitus en la página de Comparativa de Plataformas P2P. Profitus es una plataforma P2P lituana en funcionamiento desde agosto de 2018, donde los inversores pueden invertir en créditos empresariales garantizados con hipotecas. La rentabilidad esperada alcanza hasta el 14%. La plataforma está supervisada por el Banco Central de Lituania y dispone de la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP) desde noviembre de 2023. Muy buena. De los primeros 1.000 créditos financiados, solo dos proyectos entraron en proceso de recuperación. La proporción de créditos fallidos en la cartera total siempre ha sido inferior al 5%. Los inversores no han sufrido pérdidas de capital hasta la fecha. De media, solo unos 3 de cada 10 proyectos presentados llegan a financiarse en la plataforma. La mayoría de los créditos en la plataforma ofrecen tipos de interés de alrededor del 10%. La rentabilidad media anunciada del 12,14% me parece demasiado optimista. Mi rentabilidad total personal tras más de un año como inversor activo fue del 8,60%. Sí. Profitus ha estado regulada por el Banco Central de Lituania desde su inicio y dispone de la licencia ECSP desde noviembre de 2023. Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas. Los créditos están garantizados al 100% con hipotecas, en la mayoría de los casos con garantía de primer rango. El ratio préstamo-valor promedio es del 66%. Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.
¿Qué es Profitus?
Profitus es una plataforma P2P con sede en Lituania en la que los inversores pueden financiar préstamos empresariales respaldados por hipotecas de Lituania, y obtener una rentabilidad media del 14%.Profitus de un Vistazo
Fundada / Puesta en Marcha:
Julio de 2017 / Agosto de 2018
Nombre Legal:
UAB Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS (ENLACE)
Sede Central:
Vilna, Lituania
Regulado:
Sí (Licencia ECSP)
CEO:
Lina Maskoliūnė (Agosto 2024)
Activos Gestionados:
102+ M€
Número de Inversores:
14.000+
Rentabilidad Prevista:
Hasta el 14%.
Tipo de Préstamo Principal:
Préstamos Inmobiliarios
Colateral:
Hipoteca
La Historia del Origen
Viktorija Cijunskyte, una de las dos cofundadoras de Profitus, se interesó por el sector inmobiliario desde muy joven. Tras trabajar un año para una empresa de corretaje, decidió dedicarse a su propio negocio y crear su propia agencia. Paralelamente, fundó una empresa promotora inmobiliaria, en la que también estaba implicado el que más tarde sería socio de Profitus, Mindaugas Vanagas.Modelo de Negocio
Visita a Profitus
Titularidad
Administración de Profitus
Durante mucho tiempo, el equipo de Profitus estuvo dirigido por la fundadora Viktorija Cijunskyte. En agosto de 2024, la lituana Lina Maskoliūnė asumió su puesto y se convirtió en la CEO de Profitus.
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