Profitus es una de las plataformas de financiación colectiva más pequeñas y menos conocidas en el entorno P2P. La plataforma, con sede en Lituania y regulada por el Banco Central de Lituania, ofrece a sus inversores principalmente préstamos respaldados por hipotecas, con una rentabilidad esperada de hasta el 14 %.
Destaca en particular el excelente rendimiento de la cartera de préstamos de Profitus. De los primeros 1.000 préstamos financiados, sólo dos proyectos inmobiliarios tuvieron que entrar en el proceso de recobro de deudas. Los inversores aún no han sufrido ninguna pérdida de capital.
Esta opinión sobre Profitus te permitirá saber si la plataforma es merecedora de tu tiempo y tu dinero. Toda la información incluida en esta opinión sobre Profitus se basa en mi propia experiencia. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de realizar tus propias investigaciones.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Profitus
Before we get started, here is a quick summary with the most important information about Profitus.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Julio de 2017 / Agosto de 2018 |
| Nombre Legal: | UAB Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS (ENLACE) |
| Sede Central: | Vilna, Lituania |
| Regulado: | Sí (Licencia ECSP) |
| CEO: | Lina Maskoliūnė (Agosto 2024) |
| Votación Comunitaria: | Puesto 17 de 30 | Votación |
| Activos Gestionados: | 76+ M€ |
| Número de Inversores: | 12.000+ |
| Rentabilidad Prevista: | Hasta el 14%. |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos Inmobiliarios |
| Colateral: | Hipoteca |
| Bono: | Bono de 25 € (Código: “RETHINK25”) |
Acerca de Profitus
Profitus es una plataforma P2P con sede en Lituania en la que los inversores pueden financiar préstamos empresariales respaldados por hipotecas de Lituania, y obtener una rentabilidad media del 14%.
La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania desde sus comienzos. En combinación con la separación de fondos del inversor y de la empresa prescrita por ley, la seguridad de los fondos en Profitus es mayor que en otras alternativas equiparables.
Como Profitus opera en un mercado muy pequeño y limitado, los volúmenes de préstamos financiados son relativamente bajos. A finales de 2023, se han financiado a través de la plataforma un total de 150 M€ en préstamos inmobiliarios.
La Historia del Origen
Viktorija Cijunskyte, una de las dos cofundadoras de Profitus, se interesó por el sector inmobiliario desde muy joven. Tras trabajar un año para una empresa de corretaje, decidió dedicarse a su propio negocio y crear su propia agencia.
Paralelamente, fundó una empresa promotora inmobiliaria, en la que también estaba implicado el que más tarde sería socio de Profitus, Mindaugas Vanagas.
Se dieron varios factores que condujeron a la fundación de Profitus: Por un lado, había inversores minoristas que querían saber cómo invertir en el sector inmobiliario. Por otro lado, había promotores que buscaban opciones de financiación y capital ajeno. La última pieza del rompecabezas se encajó en la feria inmobiliaria MIPIM de Cannes en 2015, donde Viktorija conoció el modelo de crowdfunding.
En el año 2017, se fundó la empresa “UAB Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS”. La plataforma comenzó a operar en agosto de 2018, aproximadamente un año después de su creación.
Titularidad
Los dos accionistas de Profitus, poseedores cada uno del 50% de las acciones de la empresa, son Viktorija Cijunskyte (CEO) y Mindaugas Vanagas. Ambos son ciudadanos lituanos y asociados desde hace mucho tiempo.
El nombre registrado de la plataforma P2P es “UAB Sutelktinio finansavimo platforma Profitus”. Ésta, a su vez, pertenece a la empresa “UAB Sėkmingas valdymas”.
En octubre de 2023, Profitus completó una ronda de financiación de 532.000 euros, en la que invirtieron tanto personas físicas como jurídicas. El dinero se utilizará para expandirse en nuevos mercados, como Letonia y España.
Administración de Profitus
Durante mucho tiempo, el equipo de Profitus estuvo dirigido por la fundadora Viktorija Cijunskyte. En agosto de 2024, la lituana Lina Maskoliūnė asumió su puesto y se convirtió en la CEO de Profitus.
Lina ha formado parte del equipo de Profitus desde octubre de 2022, centrándose especialmente en el crecimiento estratégico de la plataforma en otros mercados.
Su currículum incluye un MBA y años de experiencia como Directora General de un espacio de co-working en Vilna. En junio de 2024, durante mi estancia en los Estados Bálticos, pude conocer a Lina en persona y tuve una impresión completamente competente y profesional de ella.
Puedes encontrar más información sobre los actuales 31 empleados de Profitus en esta página.
Modelo de Negocio y Finanzas
A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Profitus, podrás dar respuesta a estas preguntas.
Monetización
¿Cómo gana dinero Profitus? Profitus obtiene beneficios económicos principalmente a través de una tasa de comisión que cobra a los prestatarios tras la financiación satisfactoria del proyecto. Esta comisión puede oscilar entre el 0,5% y el 8% del importe del préstamo.
Además, también se cobra una tasa administrativa, que oscila entre el 0,1% y el 0,2% mensual. Como Profitus es bastante transparente en cuanto a su estructura de tasas, los inversores pueden consultar ellos mismos la lista de precios.
Los inversores sólo pagan una tasa de transacción del 2% en Profitus cuando venden préstamos a través del mercado secundario.
Rentabilidad
En el año 2021, Profitus consiguió por primera vez en la historia de la empresa cerrar un ejercicio con beneficios. La ganancia fue de unos 10.000 €.
En el año 2022, se financiaron 44 M€ en préstamos a través de la plataforma, lo que generó un volumen de negocio de 1,7 M€. Los beneficios después de impuestos se acercaron a los 200.000 €. En esta página, los inversores pueden acceder a las cifras financieras clave de la plataforma.
Registro y Bono
Los inversores pueden registrarse en Profitus tanto como persona física como jurídica.
En general, el proceso de registro es bastante simple e intuitivo. Los inversores deben proporcionar información sobre su nombre, correo electrónico, número de teléfono y una contraseña. A continuación, se realiza la verificación de la identidad a través de Ondato.
Bono para Nuevos Inversores
¿Te interesa un bono para tu primera inversión en Profitus? No hay problema. Los lectores de este blog tienen la oportunidad de recibir un bono de 25 euros hasta finales de 2025.
Para ello, los inversores interesados deben registrarse primero en la plataforma P2P a través de mi enlace de socio. Antes de realizar su primera inversión, deben ingresar el código promocional “RETHINK25” en el campo de bonificación. Importante: El código solo puede usarse una vez y únicamente en la primera inversión en la plataforma.
Invertir en Profitus
¿Cómo funciona Profitus y qué deben saber y tener en cuenta los inversores al invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Profitus encontrarás toda la información que necesitas.
Oferta de Préstamos
Profitus ofrece préstamos inmobiliarios respaldados por hipoteca en su plataforma. La mayoría de ellos cuentan con una garantía de primer rango. Además, puede haber garantías proporcionadas por particulares o entidades jurídicas como una capa adicional de seguridad.
Es importante señalar que Profitus actúa en calidad de intermediario entre los prestatarios y los inversores. Esto significa que los acuerdos de crédito se realizan con el prestatario y no con la plataforma. Por tanto, si Profitus tuviera que declararse insolvente, los créditos seguirían existiendo.
Los plazos de los préstamos oscilan entre 3 y 36 meses. La relación préstamo-valor (LTV) es del 66%.
La mayoría de los préstamos ofrecidos en Profitus provienen del mercado local lituano. Debido a una expansión geográfica en los últimos años, los inversores también pueden explorar oportunidades en España, Estonia y Letonia.
Costes y Tasas
No hay costes ni tasas ocultas para los inversores en Profitus. Tanto los depósitos como las retiradas son gratuitos, así como la inversión en la propia plataforma. La única tasa que se cobra es una tasa de transacción del 2% cuando se utiliza el mercado secundario.
Rentabilidad Esperada en Profitus
La rentabilidad esperada de Profitus se anunca de un 9,87%. En comparación con otras plataformas P2P similares, se trata de una rentabilidad media, que, sin embargo, va acompañada de una garantía más elevada y una relación préstamo-valor (LTV) más baja.
Además, el tipo de interés más bajo también parece compensar en términos de rendimiento, ya que Profitus es capaz de atraer a prestatarios significativamente mejores por este motivo.
En general, Profitus ofrece una rentabilidad muy atractiva, si consideramos el riesgo subyacente.
Autoinversión en Profitus
En Profitus, los inversores pueden invertir en la plataforma de tres formas distintas:
- Selección manual de créditos en el mercado primario
- Selección manual de créditos en el mercado secundario
- Inversión automática en el mercado primario
Con la función de Autoinversión, los inversores tienen la opción de fijar criterios predefinidos para la selección de créditos, gestionando así la inversión de forma pasiva. Los posibles criterios de configuración son:
- Importe de la Inversión: Al menos 100 € por préstamo
- Tipo de Interés Anual: A partir del 6%
- Relación Préstamo-Valor: Valor hipotecario del inmueble
- Plazo del Préstamo: Hasta 36 meses
- Calificación del Proyecto: Calificación de riesgo de la plataforma
Liquidez
Los préstamos con garantía inmobiliaria tienen un plazo medio de 12 meses. Se trata de un plazo medio para este segmento. Quienes necesiten más liquidez también pueden utilizar el mercado secundario de la plataforma que se creó en enero de 2022. En el mercado secundario, los préstamos pueden venderse antes de su vencimiento a cambio de una tasa de transacción del 2%.
Nota: Desde el relanzamiento de la plataforma en mayo de 2023, el mercado secundario no está disponible de forma temporal.
Foro de Profitus
Si tienes preguntas sobre Profitus, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.
Impuestos de Profitus
Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta.
Como plataforma P2P con sede en Lituania, Profitus está legalmente obligada a practicar una retención fiscal del 15% sobre los ingresos obtenidos por intereses. La plataforma lo retiene automáticamente. Dependiendo de la residencia del inversor, la retención puede reducirse al 10%, si se utiliza el “Formulario DAS-1”.
Como existe un tratado de doble imposición entre Lituania y muchos países europeos, la retención fiscal retenida puede compensarse. Por lo tanto, no se paga dos veces.
A través del panel de control, los inversores pueden obtener un extracto de la inversión en el que figuran los ingresos obtenidos en Profitus.
Riesgos de Profitus
Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué es lo que los inversores deben tener en cuenta cuando se trata de Profitus? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?
La propia plataforma ofrece un resumen inicial. En este documento, Profitus enumera una serie de posibles riesgos. Entre ellos están los riesgos generales de la inversión, las influencias debidas a la situación económica de Lituania, el bajo rendimiento o los riesgos de liquidez.
¿Cómo Evalúa la Plataforma los Riesgos de los Créditos?
Los préstamos ofrecidos en Profitus están respaldados al 100% por hipotecas. En la mayoría de los casos, también con colateral de primer nivel. La relación préstamo-valor (LTV) media es del 66%.
Para minimizar el riesgo de impago de los préstamos, Profitus reúne diversa información de registros públicos y empresas de valoración crediticia.
Después, la plataforma evalúa el plan de negocio del promotor inmobiliario y cómo piensa devolver los fondos a los inversores. Profitus también evalúa la experiencia del promotor, el inmueble y la localización donde se desarrolla el proyecto.
Tras esta evaluación, se decide si se financia o no el proyecto. De cada 10 proyectos, sólo 3 llegan a la fase de financiación en la plataforma. Si la decisión es positiva, se asigna al prestatario una calificación de A+ a D. Según la plataforma, alrededor del 50% de los prestatarios son clientes habituales que han financiado sus proyectos en varias ocasiones a través de Profitus.
Puedes encontrar más detalles sobre cómo Profitus evalúa y clasifica los riesgos crediticios en este documento.
¿Es Profitus una Plataforma P2P Segura?
Profitus puede ser considerada una plataforma P2P segura y muy fiable.
- Regulación y supervisión por el Banco Central de Lituania
- Segregación de los fondos de los inversores y de la empresa
- Trayectoria demostrada y buen rendimiento de la cartera de préstamos
La obtención de la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP) también es un aspecto positivo.
Se pueden restar algunos puntos en lo que respecta a la transparencia. Aunque la plataforma ha publicado muchos documentos sobre sus procesos empresariales, no se comparten públicamente informes financieros consolidados de la plataforma.
Ventajas e Inconvenientes
En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Profitus.
Ventajas
- Regulación: Profitus está controlada y supervisada por el Banco Central de Lituania.
- Segregación de los Fondos de la Empresa y de los Inversores: Una gran ventaja para la seguridad de los fondos.
- Calidad de la Cartera: Sólo alrededor del 6% de la cartera pendiente se retrasa en los pagos.
- Perfil de Riesgo-Recompensa: Los rendimientos esperados son muy competitivos para el perfil de riesgo subyacente.
- Rentabilidad: La Plataforma P2P es rentable desde el año 2021.
Inconvenientes
- Pequeña Oferta de Préstamos: Profitus es una plataforma pequeña con una oferta reducida de préstamos.
- Poca Diversificación: En Profitus se pueden encontrar sobre todo préstamos a empresas lituanas.
- Informes Anuales: La plataforma no comparte de forma pública sus informes anuales, por lo que no se pueden sacar conclusiones sobre la situación financiera de la empresa.
- Retenciones Fiscales: Las retenciones fiscales oscilan entre el 15% y el 10% para los inversores privados.
Alternativas a Profitus
La alternativa más parecida a Profitus es Crowdpear, ya que ambas plataformas comparten la misma legislación y regulación, así como el mismo mercado de prestatarios y tipo de préstamo principal.
Otra alternativa a Profitus, en lo que respecta al modelo de negocio, puede ser la plataforma estonia Estateguru. Esta plataforma también ofrece sobre todo préstamos empresariales a corto plazo y con garantía inmobiliaria. Sin embargo, el enfoque de Estateguru es algo más internacional, mientras que Profitus se centra más en el mercado de prestatarios lituano.
Puedes encontrar otras alternativas a Profitus en la página Comparativa de Plataformas P2P.
Comentarios de la Comunidad
En la votación anual de la comunidad P2P, Profitus no logró repetir su destacado resultado de 2024. Mientras que la plataforma obtuvo un sorprendente segundo puesto el año pasado con 3,64 puntos, la plataforma lituana de préstamos P2P cayó al puesto 17 en 2025 con una puntuación de 2,88 puntos.
Las 5 principales plataformas P2P en 2025 fueron Viainvest, Debitum, Mintos, Swaper e Income Marketplace.
Profitus Opiniones: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es el veredicto final de mi opinión personal y mi análisis de Profitus?
Profitus es una pequeña joya oculta en el panorama P2P, que sin duda merece mucha más atención.
El marco básico, formado por la regulación, la rentabilidad y la estabilidad de la cartera de préstamos, son buenos y sólidos pilares para una inversión exitosa.
A quienes no les importe la diversificación algo menor y las retenciones fiscales, pueden añadir Profitus a su cartera como una prometedora plataforma de bajo riesgo.
Desde mayo de 2023 yo también estoy invertido con una cantidad pequeña.
Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.