Crowdestor Opiniones 2024: ¡Aparta Las Manos De Esta Plataforma P2P!

Crowdestor es una pequeña plataforma de crowdfunding de Estonia en la que los inversores pueden financiar diversos préstamos empresariales de distintos sectores. Crowdestor es, por tanto, una plataforma P2B (peer-to-business).

Crowdestor ha llamado la atención de los inversores por los tipos de interés superiores a la media que ofrece, de hasta el 36%. Sin embargo, que una rentabilidad elevada también implica un riesgo elevado queda claro en las cifras al observar el rendimiento de la cartera de préstamos.

Esta opinión sobre Crowdestor demostrará por qué los inversores deberían mantenerse al margen de la plataforma y buscar otras alternativas mejor.

Antes de leer mi opinión sobre Crowdestor, ten en cuenta que no se trata de ningún tipo de asesoramiento de inversión. Toda la información incluida en este análisis de Crowdestor se basa en mi propia investigación sobre la plataforma. Por favor, antes de invertir en ésta o en cualquier otra plataforma, asegúrate de hacer tus propias investigaciones.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Resumen de Crowdestor

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre Crowdestor.

Acerca de Crowdestor

Crowdestor es una plataforma de crowdfunding con base en Estonia que fue fundada en diciembre de 2017, donde los inversores pueden financiar una serie de préstamos empresariales de diferentes sectores, mientras obtienen una rentabilidad media del 20,35% (según la plataforma).

Los tipos de interés de los proyectos ofrecidos en Crowdestor son tan altos como las tasas de impago, lo que refleja bien la conexión entre alta rentabilidad y alto riesgo.

La Historia del Origen

Crowdestor fue fundada en 2017 por dos letones, Janis Timma (CEO) y Gunars Udris, que se conocían desde sus épocas de estudiantes. Janis Timma fue el propulsor de la idea de fundar una plataforma de crowdfunding, después de haber trabajado durante 8 años en un bufete de abogados en el sector de las fusiones y adquisiciones.

Al centrarse en el sector energético, donde también dirige una empresa como presidente (Eco Energy Riga), se dio cuenta de la falta de capital en numerosos proyectos, por lo que quiso cerrar la brecha de financiación con su propia plataforma. Así nació la idea de Crowdestor.

Titularidad

¿Quién es el propietario de Crowdestor? En el registro mercantil de Estonia, Janis Timma figura como único accionista de Crowdestor OÜ. No existen otros socios ni accionistas.

Administración de Crowdestor

Janis Timma es el CEO y la cara visible de Crowdestor. Nacido en Letonia, Timma trabajó inicialmente para varias auditoras (PwC, BDO) después de estudiar gestión financiera. Durante este tiempo creó sus propias empresas en el sector de la energía (Heat and Power Plant Association of Latvia, Eco Energy Riga). En el año 2017, fundó la plataforma P2P Crowdestor, de la que sigue siendo CEO hoy en día.

Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Crowdestor, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero Crowdestor? Crowdestor gana dinero a través de las diferentes tasas que cobra a los prestatarios. Según el sitio web, los ingresos se dividen en los siguientes elementos:

• 3+% de comisión y tasa de apertura
• 2% de tasa de reestructuración y renovación
• 0,1% de tasa de administración
• 10% a 14% de tasa de realización

Rentabilidad

¿Es Crowdestor rentable? Crowdestor publica informes anuales de años ya concluidos en su sitio web.

Sin embargo, ni están elaborados por un auditor externo ni los informes se han realizado siguiendo la metodología de las IFRS. Por tanto, el valor informativo de la situación financiera de la plataforma es muy limitado.

Según el informe anual de 2022, la plataforma P2P generó unos ingresos de 232.000 € (año anterior: 1M€). Las pérdidas en este periodo ascendieron a 646.000 € (año anterior: beneficio de 75.000 €).

Invertir en Crowdestor

¿Cómo funciona Crowdestor y qué deben saber y tener en cuenta los inversores al invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Crowdestor encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamos

En Crowdestor, los proyectos de préstamo se dividen en tres categorías:

• Préstamos para PYME: Son préstamos de hasta un máximo de 200.000 € que se conceden a pequeñas y medianas empresas. Estos préstamos suelen estar asegurados por una garantía personal del prestatario.
• Proyectos Especializados: Son proyectos especiales del sector de la energía, la industria forestal, el espectáculo o la industria del entretenimiento. Estos préstamos suelen estar garantizados por un derecho de retención comercial sobre los activos de la empresa o los derechos de autor de la propiedad intelectual.
• Proyectos Inmobiliarios: Estos préstamos se explican por sí solos. Suelen estar garantizados por una hipoteca de primer orden. La amortización se produce hacia el final del plazo.

Costes y Tasas

No existen costes ni tasas ocultas para las principales características de Crowdestor. Tanto los depósitos como las retiradas son gratuitos, al igual que invertir en la propia plataforma. Sólo al utilizar el mercado secundario, donde se pueden comprar y vender proyectos, los vendedores pagan una tasa de transacción del 2%.

Rentabilidad Esperada en Crowdestor

En su sitio web, Crowdestor anuncia una rentabilidad media esperada de alrededor del 20%. Alcanzar esta rentabilidad es extremadamente dudoso, teniendo en cuenta el escaso rendimiento de la cartera de préstamos.

Sin duda es posible conseguir una rentabilidad superior a la media, siempre que se hayan seleccionado los préstamos apropiados.

Sin embargo, un vistazo a las estadísticas deja claro que una amplia diversificación no debería conducir a un rendimiento positivo.

De los 340 préstamos de la actual cartera de préstamos pendientes, sólo el 26% se están reembolsando según el calendario previsto. El 55% se encuentra en mora, la mayoría de más de 90 días. El 19%, en cambio, ya está en proceso de recuperación.

Basándonos en estas cifras, un rendimiento medio esperado del 20% parece totalmente ilusorio.

Autoinversión en Crowdestor

Desde el año 2021, Crowdestor también ofrece una función de Autoinversión. Durante muchos años, la empresa se había abstenido de hacerlo porque a) querían animar a los inversores a examinar más detenidamente los préstamos y b) porque muchos proyectos no se habrían financiado de otra forma. Sin embargo, como la demanda se ha mantenido siempre alta, la empresa ha cedido finalmente a los deseos de los inversores.

En Crowdestor, puedes invertir en préstamos a partir de 50 €.

Fondo de Provisión

No existe garantía de recompra en Crowdestor. Sin embargo, la empresa ha creado un Fondo de Provisión (antes: Fondo de Recompra) para absorber las pérdidas crediticias. La forma en que funciona es que Crowdestor invierte de forma independiente el 0,5% del importe de los préstamos en el fondo.

Los inversores pueden seguir el estado del Fondo de Provisión en el sitio web. Sin embargo, los inversores deben estar preparados para asumir por sí mismos el 100% del riesgo de impago.

Foro de Crowdestor

Si tienes preguntas sobre Crowdestor, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.

Impuestos de Crowdestor

Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta. Crowdestor no retiene impuestos en la actualidad.

Los inversores pueden descargar informes fiscales para su declaración de la renta a través del menú principal en “Perfil”.

Riesgos de Crowdestor

Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de Crowdestor? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Pandemia de Covid-19 / Crisis Corona

Los prestatarios de Crowdestor se han visto muy afectados por la pandemia del Coronavirus, y muchos de ellos no han podido hacer frente a sus reembolsos por falta de ingresos. Tras consultar con los inversores de Crowdestor afectados, la empresa ha decidido conceder a los prestatarios una moratoria de tres meses en los intereses y aplazar los pagos.

Sin embargo, muchos préstamos siguen en mora dos años después del brote de la pandemia, por lo que es de esperar que se produzcan varias pérdidas de capital. Como aspecto positivo, Crowdestor hizo un esfuerzo mucho mayor por comunicarse más abiertamente con sus inversores tras el estallido de la pandemia de la Covid 19. Sin embargo, este efecto no se ha materializado con posterioridad.

¿Es Crowdestor una Plataforma P2P Segura?

En general, Crowdestor no puede considerarse una plataforma P2P segura. Aquí tienes un resumen de los riesgos que debes considerar:

• Crowdestor no está regulada, controlada ni supervisada por ninguna autoridad de control. La obtención de una licencia de ECSP parece algo imposible en la actualidad.
• No existe una separación apropiada entre los fondos de los inversores y los de la empresa. El uso indebido es teóricamente posible.
• No hay seguro de depósitos. El impago total también es una posibilidad teórica.
• La plataforma anuncia y promociona rentabilidades poco realistas.
• No se publican informes de actividad auditados.
• La plataforma no ofrece ninguna comunicación sobre los proyectos de préstamos impagados.
• El rendimiento de la cartera de préstamos es extremadamente malo y, además, apenas hay casos verificables de éxito en las recuperaciones.
• Frecuentes conflictos de intereses entre el accionista y los prestatarios.

Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Crowdestor.

Ventajas

• Potencial de Rentabilidad: Si eliges los préstamos adecuados, puedes conseguir una rentabilidad superior a la media.

Inconvenientes

• Rendimiento: El rendimiento de la cartera de préstamos pone de manifiesto la deficiente gestión del riesgo de la plataforma en términos de selección de prestatarios adecuados.
• Información Engañosa: Los rendimientos promocionados en Crowdestor no son realistas para un inversor promedio.
• Recuperaciones: Hasta ahora, la plataforma apenas ha podido demostrar que se pueden recuperar los préstamos impagados.
• Conflicto de Intereses: En ocasiones se producen solapamientos entre los accionistas de Crowdestor y sus prestatarios.
• Transparencia: No se publican informes auditados sobre la situación financiera de la empresa.

Alternativas a Crowdestor

A quien le guste invertir en préstamos empresariales, sin duda debería echar un vistazo a Debitum a modo de alternativa a Crowdestor. Además de los préstamos empresariales tradicionales, el marketplace P2B letón también ofrece financiación de facturas, financiación comercial y pagarés de diversos prestamistas internacionales.

Puedes encontrar otras alternativas a Crowdestor en la página Comparativa de Plataformas P2P.

Crowdestor Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Crowdestor no es adecuado ni para inversores conservadores ni para principiantes.

En teoría, puedes obtener una rentabilidad superior a la media si sabes distinguir los buenos préstamos de los malos en tu proceso de debida diligencia.

El hecho de que el 75% de la cartera de Crowdestor esté en mora o en recuperación pone de manifiesto que una inversión diversificada conducirá inevitablemente a una pérdida de capital.

Los malos resultados de la cartera de préstamos, los conflictos de intereses, la falta de transparencia y la mala calidad de la recuperación son argumentos por los que los inversores deberían mantener sin duda las manos alejadas de Crowdestor.

Aunque algunos proyectos suenan muy interesantes, el riesgo general hace que no merezca la pena confiar tu dinero a la plataforma.

En esta página encontrarás una variedad de mejores plataformas P2P entre las que elegir.